Wie eröffnet man eine Bank und wie viel Geld braucht man? So eröffnen Sie Ihre eigene Bank in Russland: ein vorgefertigter Geschäftsplan für Anfänger. So eröffnen Sie eine Privatbank

Die Bankenbranche ist verlockend, lukrativ und herausfordernd. Es zieht Unternehmer an, weil es über das größte Kapital verfügt. Um zu verstehen, wie man eine Bank eröffnet, reicht unternehmerisches Talent nicht aus; Wissen ist wichtig. Sie benötigen Erfahrung in leitenden Positionen in einer Bank, einem großen Start-up und genehmigtem Kapital.

Laut Statistik entwickelt sich der Bankensektor in Russland rasant. Neue Märkte eröffnen sich, was das Wachstum und die Entwicklung der finanzierten Unternehmen stimuliert. Banken werden von Partnern gemeinsam eröffnet, die weitere Verwaltung erfolgt durch Gesellschafter. Es werden angestellte Manager benötigt, die den Arbeitsprozess direkt steuern. Eine eigene Bank zu eröffnen ist nicht einfach; neben Geldern braucht man ein starkes Team von Spezialisten.

Mehrere angebotene Dienstleistungen:

Einlagen;
Vergabe von Krediten;
Übersetzung Geld;
Geldwechsel;
Sammlung von Handels- und Finanzpunkten;
Betreuung von Konten juristischer und natürlicher Personen.

Algorithmus

Wenn Sie die Anweisungen konsequent befolgen, sollte es keine Probleme geben. Die Hauptsache ist, zu sichern finanzielle Unterstützung Partner. In den ersten Phasen ist es notwendig, eine Strategie für die Entwicklung, Kreditvergabe und Einlagengewinnung zu entwickeln. Sie müssen auch bestimmen, um welche Art von Einrichtung es sich handelt. Nehmen Sie die Dienste eines Anwalts in Anspruch, da dieser an der Registrierung und allen Aktivitäten der Bank beteiligt ist.

Schritt-für-Schritt-Schritte zur Vorbereitung:

Entwicklung von Strategie, Businessplan.
Suche nach Kapital.
Bildung eines Dokumentenpakets.
Verteilung der Aktien.
Festlegung der Art der Banktätigkeit.
Festlegung und Verteilung von Befugnissen.
Unterzeichnung von Verträgen und anderen Dokumenten.

Wie kann man das machen?

Um ein Unternehmen zu gründen, müssen Sie über Startkapital und genehmigtes Kapital verfügen. Nachdem Sie alle Dokumente gesammelt haben, deren genaue Liste beim Föderalen Steuerdienst und bei der Zentralbank der Russischen Föderation zu finden ist, müssen Sie mit der Sammlung der Dokumente fortfahren. Nach der Einreichung kann die Registrierung bis zu sechs Monate dauern. Alle Vereinbarungen mit Partnern in obligatorisch Es sollte dokumentiert werden, wie viel Geld jeder investiert. Trotz des eher angespannten Marktes in diesem Bereich bieten wir an gewinnbringende Konditionen an Firmenkunden, Wachstum ist garantiert.

Liste der Dokumente, die für die Eröffnung einer Institution beschafft werden müssen:

Lizenz der Zentralbank für Bankaktivitäten;
Lizenz der Zentralbank zum Betrieb Edelmetalle;
Genehmigungen des Zollausschusses der Russischen Föderation;
eine Bescheinigung der staatlichen Prüfungskontrollinspektion über die Tatsache der Registrierung des Finanzinstituts;
Erlaubnis der Kommission für die Arbeit mit Wertpapiere.

Wie viel es kostet?

Über die Mindestgröße hinaus ist es nicht möglich, ein Unternehmen von Grund auf neu zu gründen genehmigtes Kapital 300 Millionen Rubel werden für die Eröffnung einer Zentrale benötigt. Das erste Büro kann auch als Bankfiliale dienen. Daher werden auch Mittel für Büroausstattung benötigt. Neben den Kosten für Ausstattung, Mobiliar und Co. lohnt es sich auch, Sicherheitsausrüstung, Tresore und den Aufbau eines Abrechnungssystems einzukalkulieren. Auch zum ersten Mal benötigen Sie eine große Belegschaft.

Ungefähre allgemeine Berechnungen:

Mitarbeiter – 500.000 Rubel (Rechtsanwälte, Ökonomen, Buchhalter, Manager, Manager);
Hauptsitz – 700.000 (Geräte, Möbel, Tresore);
Bankfiliale – 400.000 (Ausrüstung, Tresore, Registrierkassen, Möbel);
Papierkram – 300.000 (Lizenzen, Genehmigungen);
Erforderliches Kapital – 300.000.000 (Muss dokumentiert werden).

Gesamt: 301.900.000 Rubel.

Galerie „Bankbüro von innen“

Wo öffnen?

Wie bereits oben erwähnt, können bei Bedarf die erforderliche Einsparung von Hauptgeschäftsstelle und Bankfiliale erfolgen. Aber es ist am besten, sofort Filialen zu eröffnen Großstädte Länder. Dadurch können Sie den Verkauf von Bankprodukten sofort skalieren und steigern.

Trotz des Wachstums und der periodischen Stabilität des Bankensektors können verschiedene Schwierigkeiten auftreten. Es kann schwierig sein, Investoren zu finden. In jeder Phase des Papierkrams oder bei der Zusammenarbeit mit Auftragnehmern können Probleme auftreten.

Enzyklopädische Referenz: Eine Bank (von italienisch banco – „Bank“) ist ein Finanzinstitut, das Unternehmen und Privatpersonen Dienstleistungen im Zusammenhang mit Zahlungen und anderen Finanztransaktionen erbringt. Die Regulierung und Kontrolle des staatlichen Bankensystems (Ausgabe von Staatspapieren, Festlegung von Wechselkursen usw.) erfolgt durch die Zentralbank. Darüber hinaus können Geschäftsbanken im Land tätig sein und eine breite Palette von Bankgeschäften durchführen (Kredite gewähren, Konten eröffnen und führen, Wertpapiere verkaufen usw.).

Die Antwort auf die Frage, ob eine Bank profitabel ist, liegt auf der Hand: Es handelt sich hierbei um eine der profitabelsten Aktivitäten. Eine andere Sache ist, dass es ziemlich schwierig ist, in diesen Markt einzusteigen. Erstens sind erhebliche Investitionen erforderlich (das genehmigte Mindestkapital beträgt nach russischem Recht 300 Millionen Rubel), zweitens umfassende Erfahrung im Bankensektor und drittens gute Verbindungen.

Schritt für Schritt zum Aufbau Ihrer eigenen Bank

Schritt eins: Wählen Sie das Format aus

Für ein weniger erfahrenes Auge mag es scheinen, dass alle Banken das gleiche Leistungsspektrum anbieten. Dies ist jedoch nicht der Fall. Im Bankensektor gibt es 5 Funktionsgruppen: Kredit-, Markt-, Abwicklungs-, Privatkundenbanken sowie Finanzinstitutionen auf Interbankenbeziehungen ausgerichtet. Sie können eine der angegebenen Spezialisierungen für Ihre Bank auswählen oder erstellen Universalbank, das die Merkmale aller Arten von Bankorganisationen vereint. Die letzte Option erfordert den größten Aufwand, wird aber letztendlich die meisten Kunden anziehen.

Schritt zwei: Wir bilden eine Rechtsgrundlage

Bankgeschäfte sind konzessionspflichtig. Bevor Sie Ihre eigene Bank eröffnen, müssen Sie ein beeindruckendes Paket an Gründungsdokumenten, Lizenzen und Genehmigungen erstellen. Zusätzlich zu den Dokumenten, die die steuerliche und steuerliche Registrierung belegen, benötigen Sie die folgenden Lizenzen.

Allgemeine Lizenz für Bankgeschäfte, ausgestellt von der Zentralbank der Russischen Föderation;

Lizenz zur Durchführung von Geschäften auf dem Wertpapiermarkt, ausgestellt von der Bundeskommission für den Wertpapiermarkt;

Lizenz zur Durchführung von Geschäften mit Edelmetallen (sofern diese Art von Tätigkeit in der Charta festgelegt ist).

Zusätzlich zu den Standardgründungsdokumenten benötigt die Bank:

Erlaubnis, zuvor als Bürge aufzutreten Zollbehörden(herausgegeben vom Staatlichen Zollausschuss);

Registrierungsbescheinigung, die es der Bank ermöglicht, Einlagen anzuziehen und Edelmetalle zu platzieren sowie andere Transaktionen mit Edelmetallen und Steinen durchzuführen (ausgestellt von der Zentrale). staatliche Inspektion Probenüberwachung).

Schritt drei: Wir erstellen eine Reihe von Dienstleistungen

Sobald alle Lizenzen und Zertifikate vorliegen, können Sie eine Reihe von Dienstleistungen für Einzelpersonen und (oder) juristische Personen erstellen. Hier ist eine Beispielliste:

Eröffnung und Führung von Konten;

Durchführung von Abrechnungen, Abwicklung des Zahlungsverkehrs;

Siedlung Bargeldservice;

Sammlung;

Währungstransaktionen (Kauf und Verkauf) in bar oder bargeldloser Form;

Direkte Geldüberweisungen (ohne Kontoeröffnung);

Operationen mit Bankkarten, Reiseschecks;

Depotgeschäfte;

Beratung zu Finanzthemen.

Wo kann ich Geld bekommen?

Die genaue Antwort auf die Frage, wie viel es kostet, eine Bank zu eröffnen, kennt nur derjenige, der bereits alle Phasen der Gründung erfolgreich gemeistert hat. Zusätzlich zu der Tatsache, dass Sie über ein genehmigtes Kapital von mindestens 300 Millionen Rubel verfügen müssen, benötigen Sie Mittel für Räumlichkeiten, Büro- und Bankausstattung, rechtliche Registrierung, Einstellung und Bezahlung von Personal, Schaffung eines zuverlässigen Sicherheitssystems und vieles mehr. Der Gesamtbetrag beläuft sich auf Hunderte Millionen Rubel – ohne ernsthafte Investoren ist dies nicht möglich. Nach Meinung von Experten, mittlere Periode Die Amortisationszeit einer Geschäftsbank beträgt 5 bis 10 Jahre.

Fassen wir es zusammen

Die Risiken im Bankgeschäft sind ebenso hoch wie die Chancen. Bevor Sie starten ähnliches Projekt, ist es notwendig, professionelle Marktforschung durchzuführen und Prognosen über Veränderungen in der Wirtschaft und im Finanzsektor für mehrere Jahre zu erstellen.

Die Genauigkeit der Prognose, selbst wenn sie von einem Spezialisten erstellt wird, ist relativ, da der Bankensektor eng mit der politischen Situation im Land verbunden ist und es nahezu unmöglich ist, die politische Situation selbst für die Amortisationszeit vorherzusagen.

Wenn Sie sich fragen, wie Sie das können öffne deine eigenes Geschäft in Form einer Bank Dann kennen Sie sich wahrscheinlich im Bereich Bankdienstleistungen aus und haben ein gutes Verständnis für Finanzen und Kredite. Es sollte beachtet werden, dass ein solches Geschäft nicht jedermanns Sache ist. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihre Idee und Ihren Traum deswegen in die hintere Schublade werfen müssen. Im Gegenteil, es ist notwendig, alles zu tun, um es umzusetzen. Dazu sollten Sie zunächst einen guten Businessplan erstellen. Bevor Sie viel investieren finanzielle Resourcen Wenn Sie eine eigene Bank eröffnen, müssen Sie alles sorgfältig abwägen und studieren.

Was braucht es, damit eine Bank erfolgreich ist?

Nun ist das Ziel des gesamten Projekts eine eigene Bank eröffnen. Hierzu ist die Gründung einer geschlossenen Aktiengesellschaft erforderlich. Dieses Geschäft sehr profitabel, da die Nachfrage nach Bankdienstleistungen schnell wächst. Das wichtigste Leitungsorgan der Bankstruktur sollte die Hauptversammlung der Aktionäre sein. Die Geschäftsführung der Bank obliegt in der Regel dem Vorstand. Einer der wichtigsten strukturelle Unterteilungen Die Bank ist für die Verwaltung von Garantien und Krediten verantwortlich. Es bereitet alle notwendigen Materialien für die Kreditvergabe vor und arbeitet auch eng mit vielen anderen Strukturen zusammen. Für die Währungskontrolle ist die Abteilung Außenwirtschaft zuständig.

Banken müssen ihren Kunden ein umfangreiches Leistungspaket anbieten, darunter die Eröffnung eines Privatkontos, Bargelddienstleistungen für absolut alle Kunden, die Vergabe von Krediten und Garantien, die Bedienung von Plastikkarten und vieles mehr. Was den finanziellen Teil des Geschäftsplans betrifft, ist dies erwähnenswert Um Ihre eigene Bank zu eröffnen, benötigen Sie mindestens hundert Millionen Rubel haben. Dieser Betrag reicht nur aus, um eine kleine Bank zu eröffnen, aber wenn wir von einer durchschnittlichen Bank sprechen, dann ist dieser Betrag um ein Vielfaches höher. Allerdings ist das Geschäft sehr profitabel, sodass die Bank bei gutem Verlauf in etwa fünf Jahren alle Kosten zurückgezahlt haben wird. In diesem Bereich kann man viel verdienen, es hängt alles davon ab, wie gut alle kleinsten Details durchdacht sind.

Sicherlich beschäftigt diese Frage viele erfahrene Geschäftsleute, die mit ihrem unternehmerischen Gespür erkennen, wie profitabel dieses Geschäft ist. Das stimmt natürlich, aber um einen kolossalen Gewinn zu erzielen, braucht es eine kompetente Herangehensweise an das Geschäft und das Vorhandensein eines ausreichend großen Anfangskapitals.

Wer sich für die Frage interessiert, wie man eine Bank eröffnet, sollte verstehen, dass der Einstieg in dieses Geschäft sehr, sehr schwierig ist. Die Höhe der Investition kann hier auf einen Betrag von mehr als 100 Millionen Rubel geschätzt werden finanzielle Risiken gleichzeitig auch sehr hoch.

Was bedeutet es, eine eigene Bank zu haben?

Die Kredit- und Finanzstruktur bietet Privatpersonen und juristischen Personen eine ganze Reihe von Dienstleistungen an: Eröffnung, Führung, Schließung von Konten, Bedienung von Debit- und Kreditkarten, Gewährung von Krediten usw. Aktivitätskontrolle Finanzstruktur der russischen Zentralbank zugeordnet.

Wer eine Antwort auf die Frage erhalten möchte, wie man eine Bank eröffnet, sollte sich darüber im Klaren sein, dass der Wettbewerb in diesem Geschäftsfeld unglaublich groß ist. Da in unserem Land Hunderte von Kreditinstituten tätig sind, wäre es sinnvoll, vor Beginn eines Projekts noch einmal die Vor- und Nachteile abzuwägen.

Erste Schritte

Wie eröffnet man also eine Bank? Wo soll ich anfangen? Jedes Unternehmen beginnt mit der Entwicklung eines Geschäftsplans. In diesem Dokument müssen Sie die finanzielle Perspektive Ihres Projekts berechnen. Legen Sie eine Liste mit Personen fest, die Ihre Mitgründer sein werden. Analysieren Sie auch, welche konkreten Investitionen erforderlich sind, damit Ihr Unternehmen funktioniert.

Kosten

Bitte beachten Sie, dass das genehmigte Kapital Ihres Kreditinstituts mindestens 180 Millionen Rubel betragen muss.

Wenn sich jemand Sorgen darüber macht, wie er in der Ukraine eine Bank eröffnen soll, sollte er wissen, dass die oben genannte Zahl 120 Millionen Griwna beträgt.

Sie müssen verstehen, dass das Bankensegment stark davon abhängig ist staatliche Regulierung und letztendlich übersteigen die Kosten für die Gründung eines Kreditinstituts 300.000 US-Dollar. Denken Sie daran, zusätzlich zu den Kosten für Rechtsbeistand(Erlangung von Lizenzen, Zahlung staatlicher Gebühren usw.) müssen Sie über eine Barreserve verfügen, um Räumlichkeiten zu mieten und zu bezahlen Löhne an Ihre Mitarbeiter. Die Amortisationszeit für das Unternehmen liegt zwischen 5 und 10 Jahren.

Sie müssen die Lage des Bankwesens in Ihrer Stadt sorgfältig analysieren, um zu entscheiden, welche Tätigkeitsbereiche Ihres Kreditinstituts Priorität haben. Natürlich müssen Sie mit einem engen Leistungsprofil beginnen, dessen Liste mit der Entwicklung des Bankgeschäfts erweitert wird.

Partner

Bei der Überlegung, wie man in Russland eine Bank eröffnet, ist zu beachten, dass es fast unmöglich ist, dieses Geschäft alleine zu organisieren – man braucht Mitgründer.

Sie müssen die finanzielle Tragfähigkeit Ihrer Partner prüfen. Bei ihnen müssen Sie entscheiden, welche Organisations- und Rechtsform das Bankinstitut haben und wie es heißen soll. Im nächsten Schritt unterschreiben Sie Gesellschaftsvertrag.

Rechtliche Schritte

Um Ihre eigene Finanzstruktur zu eröffnen, müssen Sie eine bestimmte Liste erhalten Genehmigungsdokumentation: allgemeine Lizenz der Zentralbank zur Durchführung von Bankgeschäften, Bescheinigung des Edelmetallkontrollamtes, Lizenz des Zollausschusses, Erlaubnis zur Durchführung von Wertpapiergeschäften. Sie benötigen außerdem eine Lizenz zur Durchführung von Transaktionen mit Edelmetallen und eine Bescheinigung, die Ihnen die Hinterlegung von Bargeld und Edelmetallen gestattet.

Wo Sie Kontakt aufnehmen können

Nachdem Sie die erforderlichen Lizenzen erhalten haben, können Sie sich an die russische Zentralbank wenden. Allerdings verlangt diese Einrichtung auch die Vorlage einiger Dokumente von Ihnen. Insbesondere müssen Sie einen Antrag auf Registrierung eines Bankinstituts stellen, einen Gründungsvertrag und eine Erklärung über die Politik des Kreditinstituts in Ihren Händen halten.

Außerdem werden Sie gebeten, die Personalakten aller Gründer und Personen in Führungspositionen vorzulegen. Darüber hinaus müssen Sie einen Mietvertrag für die Räumlichkeiten mitbringen, in denen Sie Bankdienstleistungen erbringen. Und natürlich dürfen Sie die staatliche Gebühr nicht vergessen, die für die Registrierung einer neuen juristischen Person erhoben wird.

Nachdem Sie die oben genannten Dokumente eingereicht haben, müssen Sie nur noch warten, bis Ihre Informationen von Mitarbeitern der Zentralbank bearbeitet werden. Bitte beachten Sie auch, dass Sie innerhalb eines Monats nach der Übertragung der Rechtspapiere den gesamten Betrag des genehmigten Kapitals einzahlen müssen und ein Dokument, das diese Tatsache bestätigt, auch an die Zentralbank gesendet werden muss. Wenn Ihre Unterlagen nicht im Widerspruch zu den geltenden Rechtsvorschriften stehen und ordnungsgemäß erstellt wurden, wird Ihnen die oben genannte Behörde mitteilen, dass die Registrierung erfolgreich war. Anschließend werden die Informationen über das gegründete Bankinstitut in das entsprechende Register der juristischen Personen aufgenommen.

Wie bereits betont, sollten Sie sich im Vorfeld um zusätzliche Kosten kümmern. Dazu gehören die Anmietung von Räumlichkeiten (Gebäuden), die Zahlung von Löhnen an die Mitarbeiter und der Kauf notwendige Ausrüstung, Sicherheit usw.

Mobile Bank

Viele denken heute darüber nach, eine eigene Finanzstruktur zu schaffen, und interessieren sich für die Eröffnung einer mobilen Bank.

Derzeit entwickelt sich die Technologie rasant weiter und Sie können überall auf der Welt mit einem Kreditinstitut in Kontakt treten. Hauptsache, das Telefon befindet sich in der Zugangszone. Stimmen Sie zu, es ist sehr praktisch, irgendwo in Thailand zu sein und Einkäufe mit einem Mobiltelefon in der Tasche zu bezahlen. Allerdings für die Entwicklung mobile Applikation Auf die Hilfe von Programmierern können Sie nicht verzichten, seien Sie also bereit, für ihre Arbeit zu bezahlen.

Zweig

Die Frage, wie man eine Bankfiliale eröffnet, gilt heute als sehr relevant. Zunächst sollten Unternehmer nach Bankinstituten suchen, die die territorialen Grenzen ihrer Aktivitäten erweitern wollen.

Experten empfehlen, einen Antrag bei mehreren Kreditinstituten gleichzeitig einzureichen und sich dabei zunächst auf denjenigen zu konzentrieren, der sich für Ihr Angebot interessiert. Insbesondere können Sie von Finanzinstituten ein Formular zur Begründung Ihres Antrags erhalten – dies ist ein klares Zeichen dafür, dass Sie an einem Bankinstitut interessiert sind. Gleichzeitig müssen Sie beim Ausfüllen des Formulars über aktuelle statistische Informationen über die Lage im Bankensegment des Marktes in der Region, in der Sie leben, verfügen.

Was müssen Sie sonst noch beachten, wenn Sie sich die Frage stellen, wie Sie eine Bankfiliale eröffnen?

Sie müssen unbedingt regelmäßig den „potenziellen“ Kundenstamm untersuchen. Natürlich sollten Sie mit der Suche nach einer Person beginnen, die dies durchführt allgemeine Führung bei einem Kreditinstitut. Natürlich muss man sich im Vorfeld Gedanken darüber machen, in welchem Gebäude das Büro der Finanzstruktur untergebracht werden soll.

Auf jeden Fall sollten Sie den Entwurf eines Businessplans nicht nur im Kopf, sondern auch auf Papier haben. Allerdings sollte das Projekt zur Eröffnung einer Filiale erst dann gestartet werden, wenn es von der Zentrale genehmigt wird. Dabei wird es ihn vor allem um die Frage gehen, wie sich durch die Anlage von Geldern in Ihrer Region Verbindlichkeiten bilden.

Natürlich sollte die Zentralbank über die Eröffnung einer Filiale eines Kreditinstituts informiert werden, und zwar zweimal: Im ersten Fall geht die Initiative von der Zentrale aus, im zweiten Fall von deren Repräsentanz.

Du wirst brauchen

Genehmigtes Kapital von 5 Millionen Euro
Gründungsvertrag (LLC, OJSC, CJSC), Satzung und Geschäftsplan der Bank
Fläche, die den Anforderungen an Räumlichkeiten für Kreditinstitute entspricht
Kandidaten für Positionen von Top-Bankmanagern

Anweisungen

Schätzen Sie Ihre Fähigkeiten objektiv ein und beantworten Sie die Frage, ob das Registrierungsverfahren für Sie eine Zeit- und Geldverschwendung ist. Sie müssen sicherstellen, dass Sie und Ihre (Mitgründer) über die notwendigen Mittel verfügen, um die Charta zu bezahlen, und zwar in Höhe von fünf Millionen Euro. Die zweite Bedingung unter den wichtigsten ist, dass alle Gründer (sowohl natürliche als auch juristische Personen) nicht nur haben müssen hohes Ansehen(keine Vorstrafen wegen Wirtschaftsdelikten, Erfüllung von Haushaltspflichten), sondern auch dokumentieren. Es ist auch erforderlich, die rechtliche Herkunft der Mittel zu bestätigen, aus denen das genehmigte Kapital besteht.

Entscheiden Sie, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie noch solche Möglichkeiten haben, welche Organisations- und Rechtsform Ihr Kreditinstitut haben soll. Es kann entweder (offen oder geschlossen) oder eine Gesellschaft mit sein beschränkte Haftung. Wählen Sie dann eine neue Geschäftsbank aus, unterzeichnen Sie eine Gründungsvereinbarung mit Ihren Partnern, entwickeln Sie eine Satzung und einen Plan für die Bank.

Fahren Sie nun mit dem Registrierungsverfahren fort und reichen Sie den entsprechenden Antrag bei Ihrer örtlichen Institution ein Zentralbank und fügen Sie ein Paket der erforderlichen Dokumente bei. Dazu gehören die Gründungsvereinbarung, die Satzung, der Geschäftsplan mit Informationen über die Gründer und zukünftigen Manager der Bank, Dokumente, die die Nutzungsrechte am Standort der Bank bestätigen und bestätigen, dass alle Anforderungen an Krediträume erfüllt sind. Darüber hinaus müssen Sie eine staatliche Abgabe und eine Lizenzgebühr entrichten. Zusammen mit dem Antrag werden auch Dokumente zur Bestätigung der Zahlung vorgelegt.

Führen Sie die vollständige Zahlung des genehmigten Kapitals der Bank durch, bevor ein Monat nach der Registrierung der Organisation verstrichen ist Staatsregister juristische Personen (die Zentralbankbehörden informieren die Gründer über die Tatsache der Registrierung). Legen Sie dann den Zentralbankbehörden Zahlungsdokumente vor, die die Tatsache der vollständigen Zahlung bescheinigen. Nach Bestehen des staatlichen Registrierungsverfahrens und Erhalt einer Lizenz gilt die Bank als legal.

Video zum Thema

Hilfreicher Rat

Bei der Namenswahl für eine Bank ist es wichtig, dass derselbe „Name“ nicht in einer bestehenden „Kreditorganisation“ auftaucht. Senden Sie daher für alle Fälle eine Anfrage an die Zentralbank, bevor Sie die Gründungsvereinbarung unterzeichnen.

Denken Sie daran, dass die von Ihnen registrierte Bank das Recht hat, nur die in ihrer Lizenz angegebenen Vorgänge durchzuführen. Sobald Sie „auf eigene Faust“ etwas anderes hinzufügen, wird genau diese Lizenz widerrufen.

Quellen:

Ein Artikel über das Verfahren zur Registrierung und Eröffnung einer Geschäftsbank.
wie man eine Bank gründet

Derzeit haben Banken selbst in den entlegensten Winkeln unseres Landes eigene Filialen. Diese Angelegenheit ist jedoch recht mühsam und erfordert tiefe Bankkenntnisse und große Ausdauer.

Anweisungen

Um eine Filiale zu eröffnen, müssen Sie zunächst eine Bank finden, die ihr Filialnetz erweitern möchte. Hierzu sollte eine Initiativgruppe geschaffen werden, die mit der Zentrale über die Eröffnung einer Filiale verhandeln könnte.

Sobald sich die Bank für Ihren Vorschlag interessiert, erwarten Sie von ihr ein Formular, auf dem Sie eine Begründung für die Eröffnung einer Filiale verfassen müssen. Richtlinien bei der Zusammenstellung dieses Dokuments enthalten in der Regel Informationen über die wirtschaftlichen und geografischen Indikatoren der Region, die politische Lage und den Bankensektor. Darüber hinaus müssen Sie Potenzial bieten Kundenstamm, möglichen Standort der Zweigstelle und geben Sie auch Informationen über den vorgeschlagenen Manager an.

Wenn die von Ihnen zusammengestellte Begründung die Leitung der Zentrale zufriedenstellt, können Sie gerne mit der Entwicklung eines Businessplans beginnen Finanzplan Arbeit für die nahe Zukunft. Gleichzeitig stellt sich bei der Interessenverwaltung in der Regel die Frage nach der Fähigkeit der Region, Mittel für die Bildung von Bankfilialverbindlichkeiten anzuziehen.

Nachdem die Hauptbank die Entscheidung getroffen hat, eine Filiale zu eröffnen, muss die Geschäftsführung eine Mitteilung an die Hauptdirektion der Zentralbank an ihrem Standort und an den Standort der künftigen Filiale senden. Darin sind die Geschäftsordnung der Branche, Fragebögen für Kandidaten für Führungspositionen und die Gebühr für die Eröffnung einer Abteilung enthalten.

Die Gebietsinstitution der Bank von Russland am Standort der Zweigstelleneröffnung prüft die eingereichten Unterlagen innerhalb von 2 Wochen, genehmigt die Kandidaturen der Geschäftsführer und der Hauptfiliale und gibt eine Schlussfolgerung zur Einhaltung ab. Eine Bankfiliale hat das Recht, ihre Tätigkeit ab dem Zeitpunkt aufzunehmen, an dem sie im Buch eingetragen wird Regierungsorganisationen und ihm eine Seriennummer zuweisen.

Quellen:

Eröffnung einer Bankfiliale

Wenn Sie sich entscheiden, Bankgeschäfte zu tätigen, müssen Sie damit rechnen, dass dies einige Anstrengungen und organisatorische Maßnahmen erfordert. Heutzutage ist es ziemlich schwierig, eine Geschäftsbank zu eröffnen. Dies ist auf den relativ starken Wettbewerb im Bankensektor sowie auf hohe Anforderungen an die Zusammensetzung der Gründer und Gründer zurückzuführen finanzielle Unterstützung zukünftiges Geschäftsprojekt.

Du wirst brauchen

- das Bundesgesetz„Über Banken und Bankaktivitäten“ vom 2. Dezember 1990, Nr. 395-I (in der Fassung vom 11. Juli 2011);
- genehmigtes Kapital.

Anweisungen

Erstellen Sie einen vorläufigen Geschäftsplan für ein zukünftiges Geschäftsbankinstitut. Schätzen Sie Ihre Fähigkeiten bei der Organisation einer Bank gründlich ein. Bestimmen Sie den Kreis der Personen, die Gesellschafter und Gründer des Unternehmens werden. Berücksichtigen Sie die Möglichkeiten zur Finanzierung der Aktivitäten der zukünftigen Bank. Laut Gesetz muss das genehmigte Kapital einer Geschäftsbank mindestens 180 Millionen Rubel betragen. Sie benötigen außerdem Dokumente, die die rechtliche Herkunft der Mittel bestätigen, aus denen das genehmigte Kapital besteht.

Achten Sie darauf, dass die Gründer der Geschäftsbank einen guten Ruf haben. Dies setzt das Fehlen eines Vorstrafenregisters für Wirtschaftskriminalität sowie die strikte Erfüllung finanzieller Verpflichtungen gegenüber dem Staat und Privatpersonen voraus. Diese Daten müssen dokumentiert werden.

Wählen Sie die Organisations- und Rechtsform der zukünftigen Bank. Sie kann in Form einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder in Form einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung gegründet werden Aktiengesellschaft. Die Wahl der einen oder anderen Form sollte sorgfältig mit einem qualifizierten Anwalt besprochen werden.

Entscheiden Sie, wie Ihre Geschäftsbank heißen soll. Erstellen Sie mit Hilfe eines Anwalts eine Gründungsvereinbarung, nachdem Sie diese zuvor mit den Partnern (Gründern) besprochen haben. Entwickeln Sie gemeinsam die Satzung der Organisation und einen endgültigen, detaillierten Geschäftsplan.

Führen Sie eine sorgfältige Personalauswahl durch. Bestimmen Sie zunächst die Führungsstruktur der Bank. Es sollte verschiedene Funktionseinheiten und Dienste umfassen. Die Effizienz der Gesamtbank wird maßgeblich von der optimalen Funktionsverteilung abhängen. Führungspositionen Die zukünftige Bank sollte mit Fachleuten besetzt sein, die über entsprechende Qualifikationen und Erfahrungen in diesem Bereich verfügen.

Fahren Sie mit dem Bankregistrierungsverfahren fort. Reichen Sie dazu bei der regionalen Einrichtung der Zentralbank ein Paket von Dokumenten ein, die im Bankgesetz festgelegt sind: einen Antrag in der vorgeschriebenen Form, eine Satzung, eine Gründungsvereinbarung, Angaben zu den Gründern, Unterlagen für das Recht zur Nutzung der Räumlichkeiten , eine Quittung über die Zahlung der staatlichen Registrierungsgebühr usw.

Nachdem Sie von der Zentralbank eine Mitteilung über die Registrierung eines Unternehmens erhalten haben, zahlen Sie das genehmigte Kapital der Bank in der gesetzlich, in der Satzung und in der Gründungsvereinbarung festgelegten Höhe ein. Dies muss vor Ablauf eines Monats ab dem Datum der Registrierung der juristischen Person erfolgen. Übermitteln Sie Zahlungsdokumente, die die Tatsache der Kapitalauszahlung bestätigen, an die Kontrollorganisation der Bank. Nun haben Sie das Recht, die gesetzlich vorgeschriebenen Tätigkeiten in vollem Umfang auszuüben.

Video zum Thema

Quellen:

Eröffnung einer Geschäftsbank

Die Eröffnung einer neuen Bank verkörpert die Schaffung einer neuen Finanzstruktur. Das wiederum ist eine Menge Geld. Und damit dieses Geld erfolgreich funktioniert, muss viel Geld und Mühe investiert werden.

Anweisungen

Erstellen Sie ein Geschäftsprojekt für eine zukünftige Bank. Führen Sie darin eine Analyse der eigenen Fähigkeiten und Risiken des Unternehmens durch. Finden Sie Menschen, die Ihre Partner werden können.

Finden Sie Investoren und bringen Sie genehmigtes Kapital ein. Es muss 180 Millionen Rubel oder mehr betragen. In diesem Fall benötigen Sie Dokumente, die die Rechtmäßigkeit der eingezogenen Gelder belegen.

Überprüfen Sie die Zusammensetzung der Gründer der neuen Bank. Jeder von ihnen muss einen guten Ruf haben: keine Vorstrafen wegen Wirtschaftsverbrechen und die Erfüllung finanzieller Verpflichtungen gegenüber seinem Staat. Alle diese Informationen müssen durch Dokumente belegt werden.

Wählen Organisationsform für Ihre Bank. Sie können es als LLC oder als Aktiengesellschaft registrieren. In diesem Fall ist es notwendig, die Gründer der zu eröffnenden Bank zusammenzubringen und mit ihnen die richtige Entscheidung zu treffen.

Überlegen Sie sich einen Namen für Ihr zukünftiges Bankinstitut. Anschließend entwerfen Sie mit Hilfe eines qualifizierten Anwalts Ihre Satzung.

Erstellen Sie gemeinsam mit Ihren Partnern die Satzung des Kreditunternehmens. Anschließend entwickeln Sie eine detaillierte und endgültige Version der Geschäftsstrategie.

Stellen Sie Arbeitspersonal ein. Bestimmen Sie zunächst die Führungsstruktur des Unternehmens. Dieses System sollte aus verschiedenen funktionalen Diensten und Abteilungen bestehen. Verteilen Sie alle Arbeiten für den normalen Betrieb der Bank. Davon wird nun das Ergebnis des Funktionierens der Gesamtbank abhängen.

Registrieren Sie eine Bank. Schreiben Sie dazu einen Antrag an die Regionalabteilung der Zentralbank und holen Sie das erforderliche Dokumentenpaket ab. Dieser Dokumentensatz wird wiederum durch das Gesetz über die Ausübung der Tätigkeit von Bankinstituten bestimmt und umfasst: eine Quittung über die Zahlung staatlicher Abgaben, eine Gründungsurkunde, eine Satzung, einen Antrag, Informationen über die Gründer, ein Dokument zur Gewährung Rechte zur Nutzung der Räumlichkeiten.

Die Eröffnung einer neuen Geschäftsbank erfordert viel Aufwand und Geld. Schließlich handelt es sich um ständige Finanzströme. Gleichzeitig wurden bereits zahlreiche Banken gegründet und der Wettbewerb ist groß. Trotz all dieser Umstände ist die Gründung und Registrierung einer Bank jedoch unter bestimmten Regeln möglich.

Du wirst brauchen

- Startkapital;
- Businessplan;
- Firmengelände;
- Charter;
- Gesellschaftsvertrag.

Anweisungen

Entwickeln Sie ein vorläufiges Geschäftsprojekt für ein zukünftiges kommerzielles Kreditinstitut. Bewerten Sie darin Ihre eigenen Entwicklungsfähigkeiten der Bank. Bestimmen Sie die Personen, die Ihre Partner und Gründer der Bank sein werden. Bereitstellung finanzieller Möglichkeiten für den normalen Betrieb des zukünftigen Unternehmens.

Bitte beachten Sie die im Gesetz genannten Bedingungen. Insbesondere muss das genehmigte Kapital jeder Geschäftsbank mindestens 180 Millionen Rubel betragen. In diesem Fall sind Dokumente erforderlich, die die Rechtmäßigkeit der Herkunft dieser Gelder bestätigen können.

Schauen Sie sich die Gründer einer Geschäftsbank an. Sie müssen einen guten Ruf haben, was bedeutet: keine Vorstrafen wegen Wirtschaftsverbrechen, Erfüllung aller bestehenden finanziellen Verpflichtungen gegenüber dem russischen Staat und seinen Bürgern. Alle diese Informationen müssen dokumentiert werden.

Wählen Sie die für die Bank am besten geeignete Organisationsform. Sie können es in Form einer LLC oder in Form einer Aktiengesellschaft gründen. Wenden Sie sich diesbezüglich am besten an einen qualifizierten Anwalt.

Wählen Sie einen Namen für Ihre Bank. Anschließend erstellen Sie mit Hilfe eines Anwalts eine Gründungsvereinbarung, deren Ausgestaltung Sie zuvor mit Ihren Partnern (Gründern) besprochen haben sollten.

Erstellen Sie gemeinsam mit Ihren Partnern die Satzung des Kreditinstituts sowie eine detaillierte und endgültige Fassung der Geschäftsstrategie.

Wählen Sie Ihr Personal aus. Zunächst ist die Führungsstruktur der Bank festzulegen. Dieses System sollte verschiedene funktionale Dienste und Abteilungen umfassen. Verteilen Sie die Funktionen der Bank optimal. Davon wird die Effizienz der gesamten Bank abhängen.

Schließen Sie das Bankregistrierungsverfahren ab. Zu diesem Zweck reichen Sie bei der Regionalfiliale der Zentralbank das erforderliche Dokumentenpaket ein, das im Bankgesetz festgelegt ist. Dazu gehören in der Regel eine Satzung, eine Erklärung, ein Gesellschaftsvertrag, Angaben zu den Gründern, eine Quittung über die Zahlung der Beiträge sowie eine Urkunde über das Nutzungsrecht an den Räumlichkeiten.

Eine Bankrepräsentanz ist eine separate Abteilung. Sie befindet sich auf einem anderen Territorium als die Bank selbst und vertritt und schützt deren Interessen. Im Gegensatz zu einer Filiale kann eine Repräsentanz keine Bankgeschäfte tätigen. Trotz der Tatsache, dass es keine Repräsentation gibt juristische Person und nach den gleichen Bestimmungen arbeitet wie die Mutterorganisation, die sie gegründet hat, ist die Eröffnung mit der Vorbereitung einer recht großen Anzahl von Dokumenten verbunden.

Du wirst brauchen

- Beschluss des Vorstandes;
- Banksatzung mit entsprechenden Änderungen;
- Räumlichkeiten und sonstiges Eigentum, das für die Repräsentanz erforderlich ist;
- eine Reihe von Dokumenten der Mutterorganisation;
- Siegel und Musterunterschriften der Leiter der neuen Abteilung.

Anweisungen

Denken Sie im Voraus über die Eröffnung separater Abteilungen nach, sei es eine Repräsentanz oder eine Filiale. Die entsprechende Entscheidung muss das Leitungsgremium Ihres Kreditinstituts treffen. In der Regel ist dies der Vorstand. Er legt auch die Frist für die Eröffnung einer Repräsentanz fest.

Nehmen Sie die erforderlichen Änderungen an der Satzung der Bank vor. Dies geschieht in der Regel beim nächsten Jahr Hauptversammlung. In der Satzung muss angegeben werden, über welche Zweigstellen und Repräsentanzen die Bank verfügt, wie in der Anweisung Nr. 75-I der Zentralbank Russlands vom 23. Juli 1998 vorgesehen. Satzungsänderungen werden auch bei der Schließung einzelner Abteilungen vorgenommen. Eröffnen Sie ein Girokonto für die neue Repräsentanz.

Bereiten Sie die Büroräume vor. Bevor Sie eine Benachrichtigung an die Bank von Russland senden, müssen Sie diese in Ordnung bringen. Die Immobilie gehört der Bank und wird in deren Bilanz ausgewiesen separate Abteilung.

Bereiten Sie Dokumente für zukünftige Mitarbeiter und Führungskräfte vor. Sie müssen Aufträge zur Einstellung oder Versetzung aus anderen Abteilungen für die Besetzung einer Position haben. Sie benötigen eine Vollmacht, da die Repräsentanz im Namen der Bank handelt. Dies erfolgt ebenfalls vor dem Versand der Benachrichtigung. Das Verfahren zur Erteilung einer Vollmacht richtet sich nach Artikel 185 des Bürgerlichen Gesetzbuches Russische Föderation. In der Regel ist eine notarielle Beglaubigung erforderlich, da die Repräsentanz der Bank die Befugnis erhält, im Namen der Bank Geschäfte abzuschließen und Dokumente zu unterzeichnen. Die Vollmacht muss vom Leiter der Bank oder einer anderen Person mit entsprechender Befugnis unterzeichnet werden.

Die Gebietsinstitution der Bank von Russland, zu deren Aufgaben die Aufsicht über Ihre Bank gehört, muss die Repräsentanz in das Register der Repräsentanzen von Kredit- und Wirtschaftsprüfungsgesellschaften eintragen und Ihnen dies innerhalb von fünf Tagen nach Erhalt der Mitteilung mitteilen das wurde gemacht. Der entsprechende Stempel wird auf der ersten Kopie der Anzeige angebracht. Das schreibt die Territorialinstitution der Bank von Russland Motivationsschreiben und sendet es zusammen mit einer Benachrichtigung an die Abteilung für die Lizenzierung von Kreditinstituten und Wirtschaftsprüfungsgesellschaften der Bank von Russland.

Die Bank von Russland muss eine neue Repräsentanz in das Buch eintragen staatliche Registrierung Kreditinstitute. Sie sollten eine Bestätigung erhalten, dass dies geschehen ist. Danach kann die Repräsentanz ihre Tätigkeit in Ruhe fortsetzen.

Anweisungen

Um im Bankensystem erfolgreich zu arbeiten, müssen Sie kompetent verwalten können Finanzströme. Ohne sich an der Produktion von Gütern und Dienstleistungen zu beteiligen, können Bankbesitzer mit dem Kapital anderer Menschen Geld verdienen. Im Durchschnitt beträgt die Amortisationszeit einer Bank fünf bis sieben Jahre, sofern die jährliche Rate etwa 15 % beträgt Betriebskapital. Dieser Prozentsatz kann durch ordnungsgemäße Verwaltung und Verwendung erhöht werden moderne Technologien.

Das Verfahren zur Eröffnung einer Bank kann bis zu 12 Monate oder länger dauern, da es den Papierkram (einschließlich Lizenzen), die Einstellung von Personal, die Anmietung von Räumlichkeiten usw. umfasst. Mindestgröße Das genehmigte Kapital muss 200 Millionen Rubel betragen, nur dann kann es auf den Markt kommen. Achten Sie besonders auf den Namen der Zukunft Finanzorganisation, es wird Ihnen helfen, die richtige Position auf dem Markt einzunehmen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Namen zu wählen, lassen Sie sich von einem Vermarkter beraten.

Darüber hinaus müssen Sie eine Strategie auswählen, die Ihre Bank verfolgen wird. Dazu müssen Sie wissen, welche Finanzdienstleistungen bei den Kunden gefragt sind. In letzter Zeit interessieren sich Verbraucher am häufigsten für Hypotheken- und Verbraucherkredite sowie für Kredite zur Förderung der Entwicklung kleiner und mittlerer Unternehmen. Die meisten Banken verfolgen bei ihrer Tätigkeit einen universellen Ansatz und verfügen über einen relativ großen Spezialistenstab, der es ihnen ermöglicht, Risiken bei der Zusammenarbeit mit Kunden zu reduzieren.

In den letzten fünf bis sechs Jahren wurde der Mechanismus zur Eröffnung eines neuen Finanzunternehmen wurde von der Zentralbank der Russischen Föderation kompliziert, um die Zahl solcher Organisationen im Land zu kontrollieren. Experten glauben, dass es am rentabelsten ist, eine bestehende kleine Bank zu kaufen und mit deren Entwicklung zu beginnen. Die Kosten können zwischen 2 und 3 Millionen Dollar und mehr liegen, aber mit der richtigen Organisation des Arbeitsprozesses werden Sie in ein paar Jahren in der Lage sein, eine auf dem Markt erkennbare Bank zu bekommen, deren Dienstleistungen von einer großen Anzahl genutzt werden der Kunden.