​Wie man einen Finanzplan für die Familie erstellt, damit jetzt genug für alles vorhanden ist und für später übrig bleibt. Finanzplan des Unternehmens. So erstellen Sie einen Finanzplan – Schritt-für-Schritt-Anleitung Wie Sie einen persönlichen Finanzplan erstellen und warum Sie ohne diesen zum Scheitern verurteilt sind

Heute werde ich es dir sagen wie man einen Finanzplan für das Jahr erstellt zum Beispiel. Ein weiteres Jahr geht zu Ende und bald beginnt ein neues, was bedeutet, dass es an der Zeit ist, eine Bilanz der Finanzergebnisse des vergangenen Jahres zu ziehen und mit der Finanzplanung für das nächste Jahr zu beginnen. In diesem Artikel beschreibe ich, wie man einen persönlichen Finanzplan für das Jahr erstellt. Aus meiner Sicht können Sie meine Empfehlungen nutzen, eigene Anpassungen daran vornehmen usw.

Die Hauptsache ist, dass Sie einen Finanzplan haben und versuchen, sich daran zu halten – so können Sie Ihre Ziele viel einfacher erreichen.

Bevor Sie einen Finanzplan für das Jahr erstellen, ist es sehr ratsam, detaillierte Finanzergebnisse des vergangenen Jahres zu haben. Im vorherigen Artikel habe ich Ihnen gesagt – lesen Sie und beginnen Sie damit, wir werden diese Daten für die weitere Finanzplanung benötigen.

Die Erstellung eines persönlichen Finanzplans umfasst zwei globale Bereiche: einen Einnahmenplan und einen Ausgabenplan. Die zweite Richtung (Kostenplanung) ist eine deutlich komplexere und umfangreichere Arbeit, und die erste (Einkommensplanung) ist wichtiger, von der der Erfolg der Umsetzung des Finanzplans maßgeblich abhängt. Schauen wir uns beide Bereiche an.

Schritt 1 . Einkommensplanung.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie einen persönlichen Finanzplan erstellen, sollten Sie immer mit der Einkommensplanung beginnen. Das Einkommen ist Ihr Ausgangspunkt, von dem aus Sie einen komplexeren und mühsameren Prozess beginnen – die Planung der Ausgaben.

Das Einkommen sollte möglichst realistisch geplant werden, ohne es zu über- oder zu unterschätzen. Wenn Sie beispielsweise ein Gehalt erhalten und sicher wissen, dass es im nächsten Jahr um einen bestimmten Betrag erhöht wird, planen Sie es. Wenn Sie nicht sicher sind, ob es erhöht wird, ist es besser, nicht zu planen (falls etwas passiert). wird eine „angenehme Überraschung“ sein, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Finanzplan besser zu erfüllen.

Wenn Sie über ein passives Einkommen verfügen, beispielsweise aus einem bestehenden, können Sie dieses mit hoher Genauigkeit planen. Wenn es sich um schwer vorhersehbare Einnahmen (aus Unternehmen, Investitionen usw.) handelt, planen Sie den realistischsten Durchschnittsbetrag. Bei der Einkommensplanung ist es außerdem notwendig, etwaige Einkünfte aus der Veräußerung von Privatvermögen zu berücksichtigen.

Schritt 2. Ausgabenplanung.

Sobald Ihre Einnahmen geplant sind, können Sie mit der Planung Ihrer Ausgaben fortfahren. Dafür ist es sehr gut, vorab die aktuelle Kostenstruktur zur Hand zu haben, um zu wissen, wie viel Geld jetzt für welche Kostenpositionen ausgegeben wird.

Die Ausgabenplanung muss in der Reihenfolge ihrer Priorität erfolgen: vom Wichtigsten und Dringendsten zum Unwichtigsten und Nicht-Dringenden. Nach meinem Verständnis sollte die Priorität wie folgt sein (in absteigender Reihenfolge der Wichtigkeit):

1. Rückzahlung von Schulden (falls vorhanden);
2. Finanzielle Vermögenswerte erstellen();
3. Kauf großer Sachwerte (Immobilien, Autos, Möbel, Ausrüstung, Reparaturen usw.);
4. Obligatorische Fixkosten (Nebenkosten usw.);
5. Obligatorische variable Ausgaben (Lebensmittel usw.);
6. Unvorhergesehene Ausgaben (Sie müssen diesen Kostenposten berücksichtigen – mindestens 5 % aller Ausgaben);
7. Erholung und Unterhaltung.

Das heißt, Sie müssen in Ihrem persönlichen Finanzplan zunächst die wichtigsten und notwendigsten Ausgaben ordnen, dann die weniger notwendigen usw. und den Rest auf die unwichtigsten Kostenposten verteilen (und wenn nichts mehr übrig ist, dann wird auch nichts benötigt). um sie hervorzuheben).

Es ist notwendig, die Ausgaben so zu planen, dass Sie am Ende jedes Monats ein positives Finanzergebnis (Einnahmen minus Ausgaben) haben. Darüber hinaus wird periodengerecht, d. h. wenn am Monatsende ein positiver Saldo verbleibt, dieser im Folgemonat weiter berücksichtigt. So können Sie dank der Überweisung des Restbetrags Geld für große Ausgaben sparen, die mit einem Monatseinkommen nicht bewältigt werden können.

Persönlicher Finanzplan, Beispiel.

Schauen wir uns nun anhand eines Beispiels an, wie man einen Finanzplan für das Jahr erstellt. Ich habe alles, worüber ich oben geschrieben habe, in reelle Zahlen in Tausend Einheiten umgerechnet. und habe in Excel eine Tabelle mit Berechnungsformeln zusammengestellt, die ich Ihnen hier vorstelle (zum Vergrößern auf das Bild klicken):

Bitte beachten Sie, dass ich im Finanzplan für jeden Monat und für das gesamte Jahr zwei Spalten erstellt habe: Plan und Fakten. Wir werden den Plan umgehend ausfüllen und die Fakten hinzufügen, während wir unseren Plan umsetzen. So werden wir immer und in jeder Phase sehen, wie viel wir in das geplante Budget, in unseren Finanzplan „passen“.

Im Beispiel betrachten wir eine gewöhnliche Familie, in der das Haupteinkommen des Ehepaars der Lohn ist. Den vorliegenden Prognosen zufolge ist eine kleine schrittweise Erhöhung geplant, und im Dezember erhält der Ehemann traditionell eine große Prämie (fast das Doppelte seines Gehalts). All dies fügen wir unserem persönlichen Finanzplan hinzu. Die Familie verfügt außerdem über ein Depot bei der Bank, aus dem sie ein kleines passives Einkommen erhält und plant, dieses durch angesammelte Ersparnisse, kleine Teilzeitjobs im Sommer und den Verkauf des alten Autos im Juni aufzufüllen. Alle diese Einnahmebereiche beziehen wir auch in den Jahresfinanzplan mit ein und fassen die Einnahmen zusammen.

Danach beginnen wir mit der Planung der Ausgaben. Wie ich bereits geschrieben habe, tun wir dies in der Reihenfolge der Prioritäten und im Vergleich mit den Daten des vergangenen Jahres. In diesem Fall planen wir zunächst die Resttilgung des Kredits (dafür reichen uns die ersten drei Monate), dann die monatliche Bildung von Ersparnissen. Außerdem ist es uns wichtig, am Ende des Jahres eine kleine Renovierung durchzuführen (die Kosten dafür teilen wir auf 4 Monate auf), und im August plant die Familie, einen großen Betrag für den Urlaub auszugeben – das tragen wir auch gleich ein (Wenn es nicht „passt“, können wir es später anpassen).

Dann beginnen wir mit der Planung aller laufenden Ausgaben: Nebenkosten, Lebensmittel, Sonstiges. Zu Beginn des Jahres planen wir, für diese Kostenpositionen ungefähr den gleichen Betrag auszugeben wie in den letzten Monaten des letzten Jahres und die Beträge dann inflationsbereinigt schrittweise zu erhöhen. Unter Berücksichtigung der bevorstehenden Tariferhöhung planen wir, während der Heizperiode mehr und im Sommer weniger Nebenkosten zu zahlen.

Wir fügen obligatorische unvorhergesehene Ausgaben hinzu (wenn sie nicht eintreten, ist das toll, wird unser Finanzplan überschritten, aber wenn sie anfallen, stehen die Mittel dafür immer zur Verfügung), wir lassen kleine monatliche Ausgaben für Erholung und Unterhaltung übrig. Wir müssen lediglich den Kauf von Kleidung und Schuhen planen: Wir planen dies für die Monate, in denen dies möglich ist, in denen die Ausgaben für andere Artikel minimal sind und ein großer kumulierter Saldo entsteht.

Fertig ist unser persönlicher Finanzplan für das Jahr! Um es zu komponieren, brauchte ich nicht länger als eine halbe Stunde. Als nächstes müssen Sie nur noch dem geplanten Plan folgen, die tatsächlichen Daten für jeden Monat aus der Buchhaltung zu Hause eingeben und Ihre finanziellen Ziele verwirklichen.

Nachdem wir unseren persönlichen Finanzplan im Beispiel umgesetzt haben, unsere hypothetische Familie im nächsten Jahr:

• Wird das Darlehen vollständig zurückzahlen (45.000 Geldeinheiten);
• Erhöhen Sie Ihre Ersparnisse (um 90.000 Geldeinheiten);
• Wird Reparaturen durchführen (für 100.000 Geldeinheiten);
• Wird in den Urlaub fahren (für 200.000 Geldeinheiten);
• Wird die Vorräte an Kleidung und Schuhen auffüllen (um 80.000 Geldeinheiten).

Gleichzeitig verfügt sie immer über die notwendigen Mittel für Lebensmittel, Nebenkosten und andere laufende Ausgaben. Am Jahresende wird ein positiver Saldo von 20.000 gebildet. Einheiten Und ohne unvorhergesehene Ausgaben wird der Finanzplan sogar übertroffen (bis zu 42.000 zusätzliche Geldeinheiten werden frei).

Jetzt wissen Sie, wie Sie einen Finanzplan für das Jahr erstellen. Sie können dies, wie ich es getan habe, in Excel oder einem anderen Tabellenkalkulationseditor tun (das ist praktisch, weil Sie alle notwendigen Formeln eingeben können, um die Berechnungen zu automatisieren), oder auch nur auf Papier, wenn all das schwierig ist für dich. Es ist nur so, dass Sie in diesem Fall mehr Zeit für Berechnungen aufwenden müssen, aber dennoch ein Finanzplan erstellt wird.

Ich wünsche Ihnen eine erfolgreiche Finanzplanung und vor allem eine erfolgreiche Umsetzung Ihres Finanzplans. Denken Sie daran, dass die Planung Ihrer Finanzen immer besser ist als nicht zu planen: Auf diese Weise können Sie mit weniger Ausgaben mehr erreichen, Ihre finanziellen Ziele verwirklichen, Schulden schneller abbezahlen, schneller die notwendigen Ersparnisse schaffen, systematisieren und organisieren sowie Situationen des Geldmangels für etwas beseitigen wichtig und notwendig.

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Die Berechnung eines Finanzplans hilft Ihnen zu verstehen, wie viel Geld für die Eröffnung eines Unternehmens benötigt wird und welche Einnahmen und Ausgaben ein Geschäftsprojekt oder ein Unternehmen in der Zukunft erwartet. Hilft bei der Bestimmung, mit welchen Investitionen und in welchem ​​Zeitraum das Unternehmen den Break-Even-Punkt (es wird bei Null arbeiten) und den Amortisationspunkt (es wird beginnen, Gewinne zu erwirtschaften) erreichen wird.

Aus diesem Artikel erfahren Sie:

Was sollten Sie vor der Finanzplanung tun?

Bevor Sie einen Finanzplan für Ihr zukünftiges Unternehmen erstellen, müssen Sie zwei Ziele definieren:

1. Ihr persönliches Ziel als Unternehmer. Warum brauchen Sie das Geschäft, das Sie im Sinn haben?
2. Der Zweck Ihres Unternehmens. Welchen Nutzen wird es der Welt bringen?

Ihr persönliches Ziel und Ihr Geschäftsziel sind ideologisch vereint, sollten jedoch nicht übereinstimmen.

Geschichte. Christina ging zum Tanzen in ein Studio in der Nähe ihres Zuhauses. Sie verliebte sich ins Tanzen, aber das Studio gefiel ihr nicht: Es hatte einen löchrigen Boden mit abgenutztem Linoleum, einen kleinen Flur, eine enge Umkleidekabine mit einem Vorhang statt einer Tür und eine schlechte Belüftung. Die Trainer blieben nicht lange, die Schüler gingen hinter ihnen her.

Dann beschloss Christina, ihr eigenes Studio zu eröffnen, aber ein gutes. Ihr Studio verfügt über hohe Decken, Umkleidekabinen mit Schränken und Spiegeln, saubere Duschen und Toiletten, Handtücher und einen Haartrockner. Schulungsraum mit Sofa und Kaffeemaschine. Dies wurde von Lehrern und Schülern geschätzt – die Gruppen sind voll, im Studio finden regelmäßig Partys statt und nach einem Jahr Arbeit organisierte Christina ihr erstes Reportagekonzert in einem Restaurant mit riesiger Bühne.

Christinas persönliches Ziel ist es, sich als Tänzerin und Trainerin weiterzuentwickeln. Dazu brauchte sie ein gutes Studio, in dem Profis arbeiten wollten – das wurde zu ihrem Geschäft. Mittlerweile ist Christina 22 Jahre alt, sie unterrichtet Tanz in ihrem Studio und tritt bei Wettbewerben auf.

Definieren Sie Ihre Zielgruppe

Wer braucht, was Ihr Unternehmen tut? Warum sollten sie es kaufen? Im Marketing wurde viel über die Analyse der Zielgruppe geschrieben, aber in der Anfangsphase reicht es aus, die Zielgruppe in „großen Zügen“ zu definieren.

Dabei hilft ein Tool namens „5W“ – das ist eine Liste mit 5 Fragen zur Zielgruppe: Was (was verkaufen Sie), wer (wer kauft es), warum (warum kaufen sie es), wann (wann). kaufen sie es), wo (wo kauft man es?)

Nehmen wir an, wir möchten ein Café in einer Autowaschanlage eröffnen. Wir beschreiben unsere Kunden anhand der „5W“-Methode.

Zielgruppenanalyse, 5W-Methode

Initiativen: Was muss getan werden, um die Ziele zu erreichen?

Also wollen wir in einer Autowaschanlage ein Café einrichten. Welche Initiativen sind hierfür erforderlich? Ohne was könnte unser Café nicht existieren?

• eine Registrierkasse organisieren;
• ein Menü erstellen;
• Mieten Sie einen Raum mit Vitrinen, Kühlschrank, Tischen und Stühlen.

Die Umsetzung von Initiativen wird für Sie mit Kosten verbunden sein, kann aber in der Zukunft einen Gewinn versprechen. Der nächste Schritt ist die Erstellung eines Arbeitsplans.

Projektarbeitsplan oder „Roadmap“

Wir unterteilen jede Initiative in eine Aufgabenliste. Jede Aufgabe muss ein Ergebnis haben: eine Registrierkasse kaufen, Tische und Stühle kaufen, einen Kassierer einstellen, eine Speisekarte erstellen, mit Lieferanten verhandeln usw. Für jede Aufgabe muss ein Zeitraum für ihre Erledigung festgelegt werden. Einige Aufgaben (z. B. der Einkauf von Verbrauchsmaterialien) müssen regelmäßig durchgeführt werden – dies ist auch in der Roadmap vermerkt.

Beispiel-Roadmap

Leistungsindikatoren (KPI – Key Performance Indicators) und ihre Bedeutung

Leistungsindikatoren sind Kriterien zur Bewertung von Leistungsergebnissen, die Ihnen helfen zu verstehen, ob Ihre Ergebnisse gut oder schlecht sind. Was ist für unser Café bei einer Autowaschanlage wichtig?

KPI eines Cafés in einer Autowaschanlage:

1. Hochwertiger Kundenservice;
2. Bedienung der maximalen Besucherzahl;
3. Besucher sollen den Aufenthalt im Café genießen.

Jetzt müssen wir definieren, was „Qualitätsservice“, „maximale Quantität“ und „angenehmer Aufenthalt“ für uns bedeutet und wie wir dies überprüfen können.

Als Ergebnis erhalten wir eine KPI-Tabelle für das Café:

KPI-Tabelle für Cafés

Indikatorwerte bestimmen, wie gut ein Projekt, eine Abteilung oder ein ganzes Unternehmen seine Arbeit erledigt. Auch die Wahl von Leistungsindikatoren und deren Werten verursacht für Sie Kosten: Wenn wir leckeren Kaffee verkaufen wollen, müssen wir eine gute Kaffeemaschine und Kaffeebohnen kaufen. Billige 3in1-Taschen reichen hier nicht aus.

Jedes Unternehmen kann seine eigenen KPI-Indikatoren haben, aber bei Unternehmen derselben Art sind die KPIs dieselben. Gemäß KPIs wird eine Marktforschung durchgeführt, um zu verstehen, was die normalen Leistungswerte für die Branche sind – dies wird als „Benchmark“ bezeichnet.

Beschreibung des Unternehmens oder Projekts

Nachdem Sie nun die wichtigsten Informationen über Ihr Unternehmen gesammelt haben, ist es wichtig, diese in visueller Form zusammenzufassen.

Notieren Sie dazu Ihre Antworten auf die folgenden Fragen:

1. Was machen wir?
2. In welchem ​​Modus arbeiten wir daran?
3. Woher wissen wir, dass wir einen guten Job machen?
4. Wer wird die Arbeit erledigen?
5. Wie viele Kunden müssen wir maximal gleichzeitig betreuen?

Wichtigste Informationen zu Ihrem Unternehmen

Wie erstellt man einen Jahresfinanzplan für ein Projekt oder Unternehmen?

Um einen Finanzplan für das Jahr zu erstellen, müssen Sie alle Ausgaben berechnen, Ressourcen bestimmen, den Markt studieren, Einnahmen prognostizieren und alle Daten in ein Budget einfließen lassen. Dazu benötigen Sie eine Excel-Tabelle.

Für die Pflege eines Finanzplans in Excel bieten wir folgende Struktur an:

1. Erstellen Sie Blätter mit den Namen: „Mitarbeiter und Arbeitsplätze“, „Ressourcen“ (Referenzblatt), „Ausgaben“, „Marktüberwachung“, „Umsatz“ und „Budget“;
2. Befestigen Sie in jedem Blatt die linke Spalte, um die Elemente des Finanzplans anzugeben.
3. Erstellen Sie 12-Monats-Spalten – so gehen Ihre Daten nicht verloren, auch wenn sich Ausgaben oder Einnahmen in unterschiedlichen Abständen ändern.

Nehmen wir zum Beispiel dasselbe Café neben einer Autowaschanlage. Wir werden Mitarbeiter, Wettbewerber, Dienstleistungen und Preise haben – alles wie in der Realität.

Bevor Sie Ihre Ausgaben zählen

Die Kosten betragen also:

1. Einmalig – etwas, das im analysierten Zeitraum einmal gekauft oder bezahlt werden muss. Zu diesen Ausgaben gehören die Registrierung einer juristischen Person, der Kauf von Möbeln usw.;
2. Wiederkehrende Ausgaben – Gehälter der Mitarbeiter, Bezahlung für Kommunikationsdienste, Internet, Raummiete usw.

Arbeitsblatt „Mitarbeiter und Arbeitsplätze“

Regelmäßige Ausgaben werden am stärksten von den Mitarbeitern beeinflusst (Gehälter, Steuern und Beiträge). Wir empfehlen daher, vor „Ausgaben“ – „Mitarbeiter und Jobs“ ein separates Blatt zu erstellen.

Beispiel für das Blatt „Mitarbeiter und Jobs“. Die Spaltennummern „1“, „2“, „3“ usw. sind Monate. Wenn Sie Entlassungen oder die Einstellung neuer Mitarbeiter planen, wird sich dieser Umstand in der Zeile „Änderungen für den Monat“ widerspiegeln.

Unser Plan sieht keinen eigenen Arbeitsplatz für den Leiter des Autowaschcafés vor. Angenommen, wir stellen ihm zunächst kein Büro zur Verfügung, kaufen Möbel und einen Computer – zu Beginn kann er den Papierkram aus der Ferne erledigen. Dadurch werden die Kosten gesenkt.

Referenzblatt „Ressourcen“.

Eine weitere Vorbereitungsstufe ist das Referenzblatt „Ressourcen“.

Es ist wichtig, im Voraus zu ermitteln, welche Ressourcen Sie benötigen und wie viel diese kosten werden. Wie definiere ich eine Ressourcenliste? Setzen Sie sich und denken Sie nach. Wie finde ich die Kosten heraus? Finden Sie es im Internet.

Um die Aufgabe zu erleichtern, teilen Sie die Ressourcen in Kategorien ein und legen Sie sie in einem Referenzblatt mit Links zu Geschäften oder Zulieferunternehmen und Preisen ab.

• Personalressourcen sind die für das Projekt erforderlichen Mitarbeiter: Programmierer, Manager, Bediener, Kassierer, Vertriebsspezialisten, Buchhalter, Systemadministrator, Reinigungskraft usw.;
• Material – das sind die Gegenstände und Geräte, die Sie für die Arbeit benötigen: Tisch, Stuhl, Büro, Computer, Drucker, Auto, Hygieneartikel, Server, Maschinen, Telefone usw.;
• technologisch – Internetzugang, mobile Kommunikation, CRM-System (Client Relationship Management) und andere;
• interne Ressourcen sind die Zeit und Ressourcen Ihres Unternehmens, die Sie für die Entwicklung Ihres Unternehmens und nicht für den Verkauf aufwenden: ein Fonds zur finanziellen Motivation der Mitarbeiter, Entwicklung interner Software, Erstellung einer Unternehmenswebsite usw.;
• externe Ressourcen oder Outsourcing – was Sie jemand anderem zur Verwaltung übertragen: Marketing, Anrufannahme, Verkauf, Kurierzustellung usw.

Beispiel für ein „Ressourcenverzeichnis“. Die Ressourcen sind vertikal in Kategorien unterteilt, sodass jede Liste endlos erweitert werden kann. „Human Resources“ ist ein Link zu hh.ru und Suchergebnissen für eine bestimmte Stelle auf diesem Portal. „Materialressourcen“ – Link zu Yandex.Market

Darüber hinaus erstellen wir bei der Berechnung der Ausgaben Formeln, die sich auf Zellen mit Preisen aus dem „Ressourcenverzeichnis“ beziehen. Wenn sich dann einige Preise ändern, müssen Sie dies nur im „Ressourcenverzeichnis“ ändern und die Daten in Ausgaben und Budget werden automatisch neu berechnet.

Wir zählen die Ausgaben

Für jeden Mitarbeiter müssen einige Dinge angeschafft werden: ein Computer, ein Schreibtisch, ein Arbeitsstuhl, in unserem Beispiel eine Kassiereruniform. Multiplizieren Sie in diesem Fall die erforderlichen Ausgabenposten (Zellen im Blatt „Ressourcen“) mit der Gesamtzahl der Mitarbeiter pro Monat (Zellen im Blatt „Mitarbeiter und Jobs“).

Einmalige Ausgaben

Planen Sie einmalige Ausgaben ein und berücksichtigen Sie diese im Plan im gewünschten Monat.

Wiederkehrende Ausgaben

Wir berücksichtigen wiederkehrende Ausgaben, wenn sie bezahlt werden müssen. Da die Tabelle nach Monaten aufgebaut ist, ist es einfach, nicht nur monatliche, sondern auch vierteljährliche Zahlungen und Zahlungen alle 6 Monate zu berücksichtigen.

Um die Tabelle der regelmäßigen Ausgaben korrekt und schnell auszufüllen, kopieren Sie die Liste der Elemente aus dem Blatt „Ressourcenverzeichnis“ und fügen Sie sie in die Spalte ganz links ein. In unserem Beispiel handelt es sich um ein Quittungsband, Miete für die Räumlichkeiten, Abonnementgebühr für das Internet usw.

Wenn Kommentare erforderlich sind, schreiben Sie diese in die spezielle Spalte. Erstellen Sie in der Zelle mit den Kosten einen Link zur Zelle mit dem Preis aus dem „Ressourcenverzeichnis“. Um sicherzustellen, dass Excel immer auf dieselbe Zelle verweist (anstatt beim Kopieren zur nächsten zu wechseln), verankern Sie die Spalte und Zeile der Zelle mit einem $-Symbol – $D$15 – und strecken Sie sie horizontal vom 1. Monat bis einschließlich 12. Monat.

In der Spalte ganz rechts wird der Betrag der Aufwandsposition für das gesamte Jahr berechnet =SUM(C18:N18)

Die Zeile „Wiederkehrende Ausgaben für die Aufrechterhaltung des Unternehmens“ zählt die Summe aller Ausgaben in jedem Monat und in der letzten Zelle – wie viel Sie in einem Jahr ausgeben müssen.

In diesem Beispiel berücksichtigen wir die Zahlung für ein Abonnement von hh.ru für drei Monate und betrachten dies dann als zusätzliche Ausgabe. Wir berücksichtigen die Gehaltserhöhung des Managers nach 6 Monaten Betriebszugehörigkeit. Es ist sinnvoll, diese Kommentare in einem speziellen Feld zu erfassen, um später nicht verwirrt zu werden

Vergessen Sie nicht, Löhne, Steuern und Beiträge zu Sozialfonds zu berücksichtigen:

Persönliche Einkommensteuer + Sozialbeiträge = (Gehalt)/0,87 × 1,302 – (Gehalt)

Zählen Sie Löhne genauso wie andere Ausgaben: Multiplizieren Sie den Zellbezug aus dem „Ressourcenverzeichnis“ mit der Anzahl der Mitarbeiter in einem bestimmten Monat aus „Mitarbeiter und Jobs“ – dann geht nichts verloren.

Vorbereitung der Gehaltsabrechnung

Wenn man alles zusammenzählt, sieht das Gesamtkostenergebnis so aus:

Insgesamt werden Sie in einem Jahr 7.111.952,41 ausgeben (sieben Millionenweiundfünfzig Rubel, 76 Kopeken)

Umsatz- und Marktüberwachung

Die Einkommensprognose ist der schwierigste Teil einer Finanzplanung. In diesem Teil wird es viele Berechnungen und Formeln geben, also machen Sie sich bereit!

Tabelle mit Einkommen pro Monat, noch nicht ausgefüllt

Um mögliche Einnahmen vorherzusagen, müssen Sie die durchschnittliche Rechnung berechnen und wissen, wie viele Kunden Sie bedienen können, während bereits geplante Kosten anfallen (Anzahl der Mitarbeiter, Qualität der Ausrüstung usw.). Bitte beachten Sie, dass Ihre Aufgabe nicht darin besteht, zu verstehen, wie viele Kunden Sie gewinnen müssen, um die Gewinnschwelle zu erreichen, sondern wie viele Kunden Ihr Unternehmen bedienen kann.

• durchschnittliche Rechnung – der Betrag, den Sie mit jedem Kunden verdienen (vor Steuern);
• durchschnittliche Kundenzahl pro Monat – dies ist notwendig, um zu verstehen, ob Ihr Unternehmen in der Lage ist, den bestehenden Kundenstrom zu bewältigen;
• die Anzahl der Kunden, die Ihr Unternehmen bei einer bestimmten Kapazität bedienen kann – stimmt diese Zahl mit der durchschnittlichen Anzahl der Kunden pro Monat im Allgemeinen überein? Wenn ja, dann ist alles richtig. Wenn Sie weniger tun können, lohnt es sich, die Verbrauchsmaterialien zu überprüfen und die Leistung zu erhöhen. Wenn Ihr Angebot die Nachfrage übersteigt, nutzen Sie Ihre Ressourcen nicht optimal und geben mehr aus, als Sie einnehmen.

Parameter, die wir berechnen, um das Einkommen vorherzusagen

Bevor Sie Ihr eigenes Einkommen prognostizieren, müssen Sie sich an den Markt wenden und Ihre Konkurrenten analysieren. Zunächst einmal das Sortiment und die Preise.

Marktüberwachung

Wählen Sie Ihre Top-5-Konkurrenten aus. Es ist wichtig zu verstehen, dass es sich bei Wettbewerbern um Unternehmen handelt, die um das gleiche Kundensegment konkurrieren: Apple konkurriert mit Samsung, ein Restaurant konkurriert mit anderen Restaurants, nicht jedoch mit Kantinen und Fastfood.

Denken Sie daran, wie Sie Ihre Zielgruppe analysiert haben. Wer sonst verkauft dieselben Produkte oder Dienstleistungen an dieselbe Zielgruppe? Das sind Ihre Konkurrenten.

Recherchieren Sie, welche Dienstleistungen Ihre Konkurrenten zu welchem ​​Preis anbieten. Ihre Preise dienen als Orientierung für Sie. Sie können Ihre Dienstleistungen zu annähernd gleichen Preisen verkaufen. Bewerten Sie die Qualität dieser Dienstleistungen und vergleichen Sie sie mit sich selbst. Welche dieser Dinge können Sie besser machen?

Wenn Ihr Unternehmen einmalige Dienstleistungen und Dienstleistungen gegen eine Abonnementgebühr anbietet, müssen diese bei der Überwachung des Marktes und der Einkommensprognose separat berücksichtigt werden.

Lassen Sie uns zum Beispiel die folgende Tabelle für unser Autowaschcafé erstellen:

Marktbeobachtung und Berechnung eigener Preise

Um den eigenen Preis zu berechnen, ist es besser, nicht den Durchschnittswert, sondern den Median zu verwenden – er berechnet den Wert in der Mitte und berücksichtigt nicht die Extremwerte: MEDIAN(C5:G5). Selbst wenn also jemand zu hohe oder zu niedrige Preise anbietet, bleiben die Kosten Ihres Angebots im Durchschnitt des Marktes. Wenn Sie etwas anbieten, was andere nicht haben, können Sie Ihren eigenen Marktpreis festlegen.

Durchschnittliche Rechnung

Wir nutzen die Preise, die wir im Rahmen der Marktbeobachtung erhalten haben, und schätzen die Positionen im Scheck ein. Wenn Sie Erfahrung in diesem Bereich haben, wird es Ihnen nicht schwer fallen, die Zusammensetzung des Schecks zu bestimmen. Wenn nicht, müssen Sie Ihre Konkurrenten durchgehen und deren Einnahmen analysieren.

In unserem Café bestellt ein Mann am häufigsten:

Was bestellt ein Mann am häufigsten in einem Café?

Was bestellt eine Frau am häufigsten in einem Café?

Ein hungrigerer Mann:

Was bestellt ein hungrigerer Mann am häufigsten in einem Café?

Kameraden auf der Flucht

Was bestellt man am häufigsten unterwegs im Café?

Durchschnittlicher Scheck = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 Rubel

Durchschnittliche Anzahl Kunden pro Monat

Stellen wir uns noch einmal ein Café neben einer Autowaschanlage vor. Wir müssen zählen, wie viele Menschen werktags und am Wochenende während der Öffnungszeiten in die Autowaschanlage kommen und wie viele von ihnen im Café eine Bestellung aufgeben. Wenn in diesem Bereich keine Erfahrung vorhanden ist, gehen wir zu unseren Konkurrenten, setzen uns hin und zählen. Nachdem wir durch mehrere dieser Cafés gelaufen sind, werden wir nicht vergessen, die Anzahl der Tische und Stühle zu zählen, damit unsere Gäste nicht stehen müssen.

Die Autowaschanlage und das Café sind von 10:00 bis 22:00 Uhr, also 720 Minuten, geöffnet. Insgesamt bietet die Wäsche Platz für 6 Autos gleichzeitig und wäscht diese 20 Minuten lang.

Dies bedeutet, dass pro Tag maximal 720 Minuten ÷ 20 Minuten × 6 Parkplätze = 216 Autofahrer passieren.

Es kommen auch Fahrgäste in unser Café – zusammen mit den Autofahrern zählten wir 316 Personen. Nehmen wir an, an Wochentagen geben durchschnittlich 100 Besucher Bestellungen auf, darunter Autofahrer und Passagiere. Und am Wochenende kamen 60 von 150 Leuten.

Durchschnittliche Kundenzahl pro Monat = 100 Kunden an einem Wochentag × 22 Wochentage + 60 Kunden an einem Wochenende × 8 Wochenenden = 2.680 Kunden.

Als oberen Schwellenwert gehen wir von 2.680 Kunden pro Monat aus – das Café wird nicht mehr physisch betreten, daher sollten wir bei der Umsatzprognose nicht mehr als 2.680 Bestellungen pro Monat abwickeln.

Gesamtzahl der Kunden während der Hauptverkehrszeiten

Nehmen wir an, dass die Hauptverkehrszeit an Wochentagen in unserem Café von 19:00 bis 22:00 Uhr drei Stunden oder 180 Minuten beträgt. Am Wochenende - von 16:00 bis 17:00 Uhr, also 60 Minuten. Während dieser Zeiten haben wir alle 20 Minuten eine Warteschlange von 6 Personen – so viele Autos können gleichzeitig in der Waschanlage gewaschen werden.

Maximale Anzahl von Kunden während der Hauptverkehrszeiten an Wochentagen: 180 Minuten ÷ 20 Minuten × 6 Kunden = 54 Kunden

Maximale Kundenzahl während der Hauptverkehrszeiten am Wochenende: 60 Minuten ÷ 20 Minuten × 6 Kunden = 18 Kunden

Wir erfassen die Parameter des Geschäfts im Blatt „Einkommen pro Monat“.

Anzahl der Kunden, die ein Mitarbeiter betreuen kann

Um Ihre Kapazität zu berechnen, müssen Sie herausfinden, wie viele Kunden ein Mitarbeiter betreut. Wie lange dauert die Vorbereitung und Ausgabe einer typischen Bestellung durch einen Kassierer in einem Autowaschcafé? Wie viele Personen kann ein Fitnesstrainer gleichzeitig in einer Unterrichtsstunde trainieren? Wie viele typische Texte schreibt ein Texter pro Monat?

In einem Café an der Autowaschanlage gibt ein Kellner-Kassierer die Bestellung in 4 Minuten aus und berechnet sie. Das ist genug Zeit, um Kaffee einzuschenken, ein Brötchen aufzuwärmen und an der Kasse abzurechnen. Der Kunde muss aber nicht nur die Bestellung entgegennehmen, sondern sich auch an den Tisch setzen und seinen Kaffee trinken. Dann dauert es ganze 10 Minuten, jeden Kunden mit einem „Sitz“ zu bedienen, während im Durchschnitt jeder Kunde nur 20 Minuten Freizeit hat.

Das bedeutet, dass nur zwei Personen in der Schlange Zeit haben, ihre Bestellung entgegenzunehmen und ihren Kaffee zu trinken, bevor ihr Auto gewaschen wird. Wenn die Warteschlange mehr als zwei Personen umfasst, haben die verbleibenden Besucher keine Zeit, unser Café für einen „Sit-In“ zu nutzen, da sie das Auto von der Autowaschanlage abholen müssen.

Wie viele Kunden betreut ein Mitarbeiter während der Hauptverkehrszeiten an Wochentagen?

Daher haben wir die Bearbeitungszeit für die Bestellung auf 10 Minuten festgelegt.

Während der Hauptverkehrszeiten an Wochentagen kommen insgesamt 54 Personen an, aber zu jeder Zeit haben wir eine Warteschlange von 6 Personen.

In 180 Minuten haben wir maximal 9 Warteschlangen mit je 6 Personen: 180 ÷ 20 = 9.

Aber ein Kassierer wird nicht in der Lage sein, alle sechs Kunden in der Warteschlange zu bedienen. Es werden garantiert nur 2 Personen in jeder der 9 Warteschlangen bedient, also: 9 × 2 = 18 Kunden.

Sie warten nicht, bis sie an der Reihe sind: 54 – 18 = 36 Personen.

Wie viele Kunden betreut ein Mitarbeiter während der Spitzenzeiten am Wochenende?

Am Wochenende beträgt die Spitzenzeit nur 1 Stunde (60 Minuten). Berechnen wir die maximale Kundenzahl zu diesem Zeitpunkt: 60 Minuten ÷ 20 Waschreihen = 3 Warteschlangen à 6 Personen.

Maximale Kundenzahl während der Spitzenzeiten am Wochenende: 3 × 6 = 18 Kunden.

Aus jeder Warteschlange bedienen wir nur 2 Bestellungen: 3 × 2 = 6 Kunden.

18 Bestellungen – 6 angenommene Bestellungen = 12 Kunden, die wir verlieren werden.

Anzahl der von einem Mitarbeiter pro Monat angenommenen Bestellungen

Berechnen wir die maximale Anzahl der Bestellungen, die an einem Wochentag von einem Kassierer angenommen werden. Teilen Sie dazu die Schichtzeit (720 Minuten) durch die Auftragsbearbeitungszeit (10 Minuten) und subtrahieren Sie vom Ergebnis die Anzahl der Kundenverluste während der Spitzenzeiten: 720 ÷ 10 – 36 = 36 Bestellungen.

An Wochenenden - Schicht 720 Minuten, Auftragsbearbeitungszeit - 10 Minuten, Anzahl verlorener Kunden - 12 Bestellungen: 720 ÷ 10 - 12 = 60 Bestellungen.

Allerdings können wir nicht 60 Bestellungen an einem Wochenende haben, da am Wochenende insgesamt nur 60 Leute zu uns kommen und wir in den Stoßzeiten definitiv Kunden verlieren. Sie müssen den Schwellenwert berücksichtigen und von den maximal 60 Kunden 12 verlorene Kunden abziehen: 60 - 12 = 48 Bestellungen.

Gesamt pro Monat: 36 Bestellungen an Wochentagen × 22 Werktagen + 48 Bestellungen an Wochenenden × 8 Wochenenden = 1.176 Bestellungen.

Wir prüfen, dass das Ergebnis nicht kleiner als Null und nicht größer als der Schwellenwert ist: Maximal 2.680 Kunden kommen pro Monat zu uns. Wir haben 1.176 Bestellungen gezählt – das sind weniger als 2.680, was bedeutet, dass alles korrekt ist.

Die Formel enthält Schwellenwerte: Die Anzahl der pro Monat bearbeiteten Bestellungen sollte die durchschnittliche Anzahl der Kunden, die das Café pro Monat besuchen, nicht überschreiten

In der Praxis ist es möglich, dass die Anzahl der bearbeiteten Bestellungen größer ist als die der physischen Kundenbesuche: Schließlich kann ein und derselbe Kunde mehrere Schecks eingeben. In der Planungsphase ist es jedoch klüger, an einem pessimistischeren Szenario festzuhalten.

Wir berechnen den Gewinn pro Mitarbeiter und Gesamteinkommen

Das Einkommen eines Mitarbeiters pro Monat mit einer durchschnittlichen Rechnung von 230 Rubel und einer maximalen Anzahl bearbeiteter Bestellungen pro Monat von 1.176 beträgt 270.480 Rubel

Wenn wir nichts tun: Wir verbessern das Marketing nicht, wir erhöhen die Mitarbeiterzahl nicht, wir optimieren den Auftragsabwicklungsprozess nicht, wir erhöhen den durchschnittlichen Scheck nicht usw., dann tun wir auf jeden Fall wird diese Zahl nicht überschreiten.

Wir hatten vor, drei Kassierer einzustellen – mal sehen, ob unser Unternehmen mit dem Kundenstrom zurechtkommt?

Mit drei Mitarbeitern bedient das Café ein Maximum an Kunden – jeder wartet darauf, dass er an die Reihe kommt. Dies war einer unserer KPIs

Wir haben die Einnahmen anhand der durchschnittlichen Besucherzahl berechnet. Wenn Sie jedoch ein Unternehmen gründen, in dem Sie wenig Erfahrung in der Arbeit mit Kunden haben, versuchen Sie, ein pessimistisches Szenario für Ihr Einkommen zu berechnen. Legen Sie in den ersten drei Monaten die maximale Kundenzahl nicht auf 100 %, sondern nur auf 30 % der durchschnittlichen Zahl fest und erhöhen Sie diese Zahl dann schrittweise.

Fazit: Einkommen = durchschnittliche Rechnung × Anzahl der Kunden

Projektbudget für das Jahr

In einem Budget werden Ihre detaillierten Ausgaben mit den prognostizierten Einnahmen Ihres Unternehmens kombiniert. Da Sie nun einen Plan für Ihre monatlichen Ausgaben und Einnahmen haben, müssen Sie nur noch die beiden voneinander abziehen und prüfen, ob Sie den Break-Even-Punkt und den Amortisationspunkt erreichen, den Sie in einem Jahr erreichen werden.

Bereits in der Planungsphase können Sie abschätzen, wie viel Geld Sie monatlich für den Unterhalt des Unternehmens benötigen und welche potenziellen Einnahmen sich dadurch erzielen lassen. Sie werden im Voraus verstehen, ob das Spiel die Kerze wert ist.

Im Budget geben wir alle Ausgaben und Einnahmen pro Monat an, im Finanzergebnis berechnen wir die Differenz für jeden Monat und insgesamt für das Jahr

Das Budget lässt sich wie folgt zusammenfassen:

Reduzierte Budgetansicht

Wie Sie sehen, hat sich unser Beispiel als profitables Geschäftsmodell herausgestellt, zumindest vor Einkommenssteuern. In diesem Artikel werden wir keine Steuern berechnen, da deren Höhe von dem von Ihnen gewählten Steuersystem abhängt.

Fazit: Um das Finanzergebnis zu berechnen, müssen Sie jeden Monat die Ausgaben von den Einnahmen abziehen. Vergessen Sie nicht, die Einkommenssteuer abzuziehen.

Lohnt es sich, ein unrentables Unternehmen zu eröffnen?

Wenn das Projekt nach einem Jahr nicht nur die Gewinnschwelle nicht erreicht, sondern auch nicht die Gewinnschwelle erreicht, lohnt es sich dann, damit anzufangen? Manchmal ja.

Geschichte. Nadezhda Samoilova Kinderzentren für behinderte Kinder. Nadezhda ist die Mutter eines Mädchens namens Lesya, sie leidet an Zerebralparese. Der staatliche Kindergarten hat Lesya nicht aufgenommen: Sie können keine angemessene Betreuung und Entwicklung gewährleisten.

Dann beschloss Nadezhda, ihren eigenen Kindergarten zu eröffnen. Finden Sie Justizvollzugslehrer, Pädagogen und Rehabilitationsspezialisten und sammeln Sie sie alle an einem Ort, anstatt jeden einzeln aufzusuchen. So haben besondere Kinder einen eigenen Kindergarten, in dem sie lernen, zu kommunizieren, zu spielen und einfach zu leben, und ihre Eltern haben die Möglichkeit, wieder zu arbeiten und ein wenig für sich selbst zu sorgen.

Kinderzentren erwirtschaften kein Einkommen und erzielen nicht einmal die Gewinnschwelle. Raummiete, Rehabilitationsgeräte, Kindermöbel, Spielsachen und Sozialleistungen, Mitarbeitergehälter – für alles reicht das Geld nicht. Die Zentren spenden Geld, manchmal gelingt es ihnen, Zuschüsse zu bekommen, viele Unternehmen helfen den Zentren, indem sie die Ausbildung der Kinder bezahlen oder notwendige Dinge kaufen. Dieses Geschäft lebt nicht des Geldes willen.

Ein weiterer Fall, in dem es wichtig ist, ein unrentables Projekt zu erstellen und weiterzuentwickeln, ist die Schaffung einer Unterstützungsstruktur innerhalb des Unternehmens. Beispiele für solche Projekte sind: Contact Center, interne Buchhaltung, Systemadministration usw. Diese Projekte bringen Ihrem Unternehmen kein Geld ein, helfen Ihnen aber dabei, weniger Kosten zu verursachen.

Wenn das Contact Center nur Anrufe an Ihr Unternehmen bearbeitet, unterstützen Sie es, verdienen aber nichts. Gleichzeitig können Ihre Kunden jedoch schnell die notwendigen Informationen erhalten, ihr Problem lösen und Ihr Kunde bleiben, anstatt sich an einen Konkurrenten zu wenden.

Ihre Buchhaltung kümmert sich nur um Ihre Steuern, Einnahmen und Ausgaben – Sie verdienen nichts, sind gezwungen, einem Buchhalter ein monatliches Gehalt zu zahlen und ihm einen ausgestatteten Arbeitsplatz zur Verfügung zu stellen. Dann zahlen Sie dem Finanzamt aber keine Bußgelder und Strafen für Ihre Fehler.

Spickzettel „So erstellen Sie einen Finanzplan für das Jahr“:

1. Beschreiben Sie vor der Erstellung eines Finanzplans Ihr Geschäftsmodell: Formulieren Sie Ziele, Zielsetzungen, analysieren Sie die Zielgruppe und ermitteln Sie die Leistungsindikatoren Ihrer Arbeit;
2. Erstellen Sie im Finanzplan Unterstützungsblätter: „Mitarbeiter und Jobs“ und „Ressourcenverzeichnis“. Zählen Sie die Ausgaben nicht im Kopf! Schreiben Sie Formeln immer mit Links zu unterstützenden Blättern;
3. Berechnen Sie alle einmaligen und wiederkehrenden Ausgaben;
4. Analysieren Sie vor der Berechnung Ihres Einkommens die Preise und Leistungen Ihrer Mitbewerber – Ihr Preisangebot sollte im Mittelfeld liegen;
5. Um das Einkommen zu berechnen, müssen Sie die durchschnittliche Anzahl der Kunden und den durchschnittlichen Scheck berechnen und diese dann miteinander multiplizieren;
6. Berechnen Sie Ihr Budget: Ziehen Sie die Ausgaben für jeden Monat von den Einnahmen in jedem Monat ab – das ist Ihr finanzielles Ergebnis;
7. Vergessen Sie nicht die Einkommenssteuer;
8. In manchen Fällen lohnt es sich, ein unrentables Projekt zu eröffnen: Sie können damit zwar kein Geld verdienen, dafür aber weniger ausgeben.

Persönlicher Finanzplan: Anleitung zur Erstellung

Einen persönlichen Finanzplan erstellen

Viele erfolgreiche Investoren nennen, wenn man sie nach den Gründen für ihren Erfolg fragt, oft etwas so scheinbar Triviales wie einen Finanzplan – ein persönliches Bereicherungsprojekt. Heute erfahren Sie, was für mich ein Finanzplan ist, wie Sie ihn richtig erstellen und trotz möglicher unvorhergesehener höherer Gewalt einhalten.

Warum einen Finanzplan erstellen?

Ich betreibe diesen Blog seit über 6 Jahren. Während dieser Zeit veröffentliche ich regelmäßig Berichte über die Ergebnisse meiner Investitionen. Mittlerweile beträgt das öffentliche Anlageportfolio mehr als 1.000.000 Rubel.

Speziell für Leser habe ich den Lazy-Investor-Kurs entwickelt, in dem ich Schritt für Schritt zeige, wie Sie Ihre persönlichen Finanzen in Ordnung bringen und Ihre Ersparnisse effektiv in Dutzende von Vermögenswerten investieren. Ich empfehle jedem Leser, mindestens die erste Trainingswoche zu absolvieren (kostenlos).

Dies ist die erste Frage, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie einen Familienfinanzplan erstellen. Die Antwort auf diese Frage zu finden ist sehr wichtig, denn ohne sie wird man einfach nicht motiviert genug sein, ein persönliches Projekt auf dem Weg in die finanzielle Unabhängigkeit umzusetzen.

Um sich selbst als funktionierendes Unternehmen zu betrachten und einzuschätzen, wie profitabel oder unrentabel dieses Unternehmen ist, ist zunächst ein Finanzplan notwendig. Mit anderen Worten: Ein solcher Plan wird zu einer Art Prüfung Ihrer persönlichen Finanzlage. Sie werden überrascht sein, wie viel Sie über sich selbst und Ihre Finanzen lernen können. Wohin geht Ihr ehrlich verdientes Geld? Welche zusätzlichen Einnahmequellen haben Sie? Wo können Sie Geld sparen und wo sollten Sie zusätzliche finanzielle Mittel einsetzen? Ein detaillierter Plan beantwortet alle diese Fragen.

Darüber hinaus können Sie durch die Erstellung eines Projekts zur Erlangung finanzieller Unabhängigkeit Ihre Ziele, deren Realität und Erreichbarkeit nüchtern einschätzen. Die Erstellung eines Plans hilft Ihnen, sich auf das Wesentliche zu konzentrieren und sekundäre Ziele abzustecken, für die Sie derzeit keine wirklichen Ressourcen haben. Dies ist aus psychologischer Sicht sehr wichtig, da himmelhohe Ziele in diesem Stadium vom Unterbewusstsein als wirklich unrealistisch wahrgenommen werden. In Ihrer aktuellen Situation können Sie beispielsweise kaum damit rechnen, in den nächsten Jahren einen Porsche zu kaufen. Der Erwerb eines Grundstücks in einem vielversprechenden Vorort kann jedoch ein durchaus realistisches Ziel sein. Dadurch entfällt für Ihr Unterbewusstsein die Möglichkeit, einen teuren Sportwagen zu kaufen, und es wird Energie freigesetzt, um ein greifbareres Ziel zu erreichen.

Wir haben also herausgefunden, dass ein Finanzplan der wichtigste Schritt auf dem Weg zum Wohlstand ist. Fahren wir direkt mit der Zusammenstellung fort.

Grundsätze zur Erstellung eines Finanzplans

Jeder Finanzplan beginnt mit der Ermittlung der Ausgangsdaten. Dazu müssen Sie 2 Tabletten herstellen. Zuerst müssen Sie alles aufschreiben, was Ihnen Geld bringt. Als nächstes sollten Sie alle Ihre Verbindlichkeiten notieren – die Dinge, für die Sie regelmäßig Ihr Geld ausgeben.

Hier ist ein Beispiel für einen solchen Plan, zusammengestellt in einer Excel-Tabelle.

Es ist sehr wichtig, alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten in Ihrem Plan zu berücksichtigen. Dadurch wird bestimmt, wie genau und aussagekräftig Ihr Finanzplan sein wird. Beachten Sie, dass Dinge wie ein Auto entweder eine Verbindlichkeit oder ein Vermögenswert sein können. Nutzen Sie zum Beispiel ein Auto zum Geldverdienen, muss dieses Einkommen in der Vermögensspalte angegeben werden. Handelt es sich bei einem Auto aber lediglich um ein Fortbewegungsmittel, für das Sie regelmäßig Geld ausgeben, dann sollten Sie diese Ausgaben in der Haftungsspalte erfassen.

Viele, die keine materiellen Vermögenswerte in ihrer „Bilanz“ haben, denken möglicherweise, dass sie überhaupt keine haben. Aber das ist nicht so. Jeder hat Vermögen. Ihr wichtigstes Kapital sind Sie selbst, Ihre Fähigkeiten und Fertigkeiten, mit denen Sie Einkommen generieren können. Dies ist zunächst einmal Ihr Beruf und die Arbeit, für die Sie bezahlt werden. Sie können auch absolut alles in Ihr Vermögen einbeziehen, was Ihnen Einnahmen bringt, auch wenn es unbedeutend und nicht auf den ersten Blick erkennbar ist. Wenn die Tabelle erstellt ist, können Sie mit dem nächsten Teil der Arbeit am Finanzplan fortfahren – der Analyse der Vermögenswerte und Verbindlichkeiten.

Analyse von Vermögenswerten und Schulden

Basierend auf den Ergebnissen der Erstellung einer Einnahmen- und Ausgabentabelle sollten Sie zwei Zahlen haben – Gesamteinnahmen und -ausgaben. Es kommt häufig vor, dass diese Zahlen nicht Ihrer tatsächlichen finanziellen Situation entsprechen. Beispielsweise können die jährlichen Einnahmen die Ausgaben deutlich übersteigen, tatsächlich gibt es aber praktisch kein freies Geld. In diesem Fall müssen Sie die Liste der Verbindlichkeiten genauer bearbeiten und darüber nachdenken, was genau Sie nicht in die rechte Spalte Ihrer Tabelle aufgenommen haben. Das eigentliche Ergebnis sind in der Regel vergleichbare Einnahmen- und Ausgabenzahlen.

Wenn Sie nicht finden konnten, wo Sie einen Fehler gemacht haben, gehen Sie wie folgt vor. Notieren Sie im Laufe des Monats alle Ihre Ausgaben detailliert und fassen Sie am Ende des Monats die Ergebnisse zusammen. Höchstwahrscheinlich werden Sie in Ihrer Bilanz einen fehlenden Posten finden.

Wenn sich die Zahlen als einigermaßen realistisch erweisen, beantworten Sie sich die Frage, was genau an Ihrer aktuellen finanziellen Situation nicht zu Ihnen passt. Überlegen Sie, welche Ausgabenposten Sie reduzieren oder ganz eliminieren können. Ihnen ist zum Beispiel aufgefallen, dass Sie den Löwenanteil Ihres Einkommens für Essen in Restaurants ausgeben. Überlegen Sie in diesem Fall, wie Sie Geld sparen können. Vielleicht ist es sinnvoll, öfter zu Hause zu essen oder Essen mit zur Arbeit zu nehmen, um kein Geld für das Catering auszugeben.

Der zweite Schritt besteht darin, Ihr Einkommen zu analysieren. Sie sollten nicht sofort nach Methoden suchen, um sie zu steigern. Nutzen Sie stattdessen die unter Anlegern bekannte Regel „Pay yourself“.

„Zahlen Sie selbst“-Regel

Der Kern der Regel besteht darin, dass Sie jedes Mal, wenn Sie ein Einkommen erhalten, einen Teil des Geldes sparen müssen. Experten empfehlen eine Einsparung von 10 %. Dieser Prozentsatz ist optimal für unerfahrene Anleger, da ein so geringer Abzug für Sie unsichtbar ist. Aber gleichzeitig bilden Sie langsam und sicher Ihr eigenes „Sicherheitspolster“. Ich persönlich versuche, mindestens 30 % zu sparen.

Wenn Sie den Eindruck haben, dass Sie nichts zu sparen haben und „Penny für Penny“ leben, dann können Sie sicher sein, dass dies nicht der Fall ist. Wenn Sie sich ernsthaft dafür entscheiden, nicht von 40.000, sondern von 36.000 im Monat zu leben, wird sich Ihr Gehirn schnell an diese Zahl gewöhnen und Sie können sich leicht wohl fühlen, wenn Sie monatlich 4.000 sparen.

Was tun mit diesem Geld? Wenn Sie überhaupt keine Ersparnisse haben, dann beginnen Sie mit der Schaffung eines finanziellen Sicherheitsnetzes. Sie können damit beginnen, ein reguläres Depot mit dem Recht auf Auffüllung zu eröffnen. Hierzu nutze ich Beiträge zu . Wenn auf Ihrem Konto ein Betrag vorhanden ist, der den Ausgaben von 6 Monaten entspricht, können Sie beginnen, in profitablere Instrumente zu investieren. Aber auch bei der banalen Anhäufung von Geldern auf einem Bankkonto mit einer Rückstellung von 8-9 % pro Jahr können Sie damit rechnen, dass in ein paar Jahren ein erheblicher Betrag auf Ihrem Konto sein wird.

Ergebnisse

Der erste Schritt auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit ist wichtig. Der Finanzplan, den Sie gerade als Beispiel gesehen haben, ist auf den ersten Blick eine einfache Sache. Aber es wird Ihnen helfen:

• Führen Sie eine Prüfung Ihrer finanziellen Situation durch.
• Finden Sie die Schwachstellen Ihres Gleichgewichts und beseitigen Sie sie;
• Investieren Sie Ihr Geld nicht in Verbindlichkeiten, die Sie ärmer machen, sondern in Vermögenswerte.

Wenn Sie ein Familienmensch sind, müssen Sie einen Familienfinanzplan nach dem oben genannten Beispiel erstellen. Um den Plan effektiv umzusetzen, ist es eine gute Idee, ihn allen Familienmitgliedern vorzustellen, damit sie Sie unterstützen und den Plan mit Ihnen befolgen können.

Wie Sie sehen, ist die Erstellung eines Finanzplans nicht kompliziert. Nehmen Sie die Sache dennoch sehr ernst, denn es hängt davon ab, ob das Geld für Sie funktioniert oder Sie dazu verdammt sind, Ihr Leben lang für Geld zu arbeiten. Ich lade Sie ein, in den Kommentaren Ihre Erfahrungen darüber zu teilen, wer welche Programme und Systeme zur Abrechnung persönlicher Finanzen nutzt.

Gewinn für alle!

Wie erstellt man einen persönlichen Finanzplan und was ist das? Persönlicher Finanzplan (LPP)- Dies ist eine langfristige Prognose der Einnahmen und Ausgaben des Familienbudgets. Wie jeder Plan ermöglicht Ihnen auch die Physiotherapie, jedes Ziel zu erreichen.

Dies könnte sein: alle Schulden abbezahlen, für eine größere Anschaffung sparen: eine Urlaubsreise, ein Auto, ein Ferienhaus, eine Wohnungsrenovierung usw. oder einen Rücklagenfonds für die Familie für einen schlechten Tag anlegen, in Finanzinstrumente investieren und so weiter An. Machen Sie einen Plan, bevor Sie eine wichtige finanzielle Entscheidung treffen.

Ein persönlicher Finanzplan ist ein Kurs, der es Ihnen ermöglicht, Ihr angestrebtes Ziel richtig zu erreichen. Er kann jedoch unter Berücksichtigung von Änderungen in den Finanzströmen der Familie angepasst werden.

Die Wirksamkeit des Plans hängt von seiner Laufzeit ab – je länger der Zeitraum, beispielsweise 5-10 Jahre, desto höher ist das Ergebnis als bei einem für mehrere Monate erstellten Plan. Es stimmt, je länger der Zeitraum, desto schwieriger ist es, Prognosen zu erstellen; zunächst können Sie versuchen, einen Plan für 6 Monate bis 1 Jahr zu erstellen.

Halten Sie immer einen bestimmten Betrag als Rücklage für unerwartete Ausgaben bereit – das ist die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie.

Abrechnung von Einnahmen und Ausgaben

Um einen persönlichen Finanzplan zu erstellen, empfehlen Experten, mit der Erfassung Ihrer Einnahmen und Ausgaben zu beginnen. Und erst nach 2-3 Monaten Buchhaltung erstellen Sie ein physisches Formular. Ich glaube, dass ein Monat ausreichen wird, um die korrekte Statistik des Familienbudgets zu ermitteln.

Beim Einkommen ist alles einfach, meist handelt es sich um eine kleine Liste – Löhne, Prämien, Stipendien, Renten, Kindergeld, Einkünfte aus Mietimmobilien und so weiter. Einnahmen sind einfach und angenehm zu verfolgen, Ausgaben sind jedoch schwieriger.

Wenn die monatlichen Ausgaben gleicher Art sind, können sie durch Eliminierung identifiziert werden. Berechnen Sie beispielsweise die Beträge für Nebenkosten (Wohnungsmiete), Kindergarten, Internet, Mobilfunk, Kreditzahlungen, Reisen. Diese Beträge wiederholen sich von Monat zu Monat.

Wenn keine anderen Ausgaben anfallen (Unterhaltung, Erholung, Kleidung usw.), dann sind alles andere Lebensmittel und Haushaltschemikalien. Die Hauptsache ist, bei der Abrechnung der Ausgaben ehrlich zu sich selbst zu sein und sie nicht zu reduzieren. Wenn Sie die Hälfte Ihres Gehalts für eine Handtasche, Kosmetika oder Computerspiele ausgegeben haben – spiegeln Sie dies ehrlich in Ihrer Buchhaltung wider.

Also haben wir die Einnahmen und Ausgaben geklärt. Wenn Sie Ihr Monatsbudget in Posten aufteilen und deren Beträge klar definieren können, können Sie mit dem nächsten Schritt fortfahren.

Ziele

Sie müssen Ziele für den Zeitraum, für den Sie einen Plan erstellen, definieren und klar formulieren. Zahlen Sie zum Beispiel Ihr Hypothekendarlehen so schnell wie möglich ab, sparen Sie Zinsen und investieren Sie das Geld, das zuvor bei der Bank geflossen ist.

Oder sparen Sie Geld für Ihr Traumauto, einen coolen Computer oder einen Urlaub auf den Kanarischen Inseln. Höchstwahrscheinlich wird es mehrere Ziele geben: sowohl große als auch kleine. Hier müssen Sie entscheiden, was Priorität hat und in welcher Reihenfolge Sie diese erreichen möchten.

Der Plan hilft Ihnen herauszufinden, wie erreichbar Ihre finanziellen Ziele sind und wie lange es dauern wird, bis Sie das Ziel erreichen. Wenn Ihre Ziele unerreichbar sind, zum Beispiel der Kauf einer Wohnung, müssen Sie über einen Kredit nachdenken oder ihn für eine Weile aufgeben, bis sich Ihre finanzielle Situation verbessert. Bei der Erstellung eines Plans müssen die Interessen der gesamten Familie berücksichtigt werden.

So erstellen Sie einen persönlichen Finanzplan: ein Beispiel für einen persönlichen Finanzplan

Als Beispiel für die Erstellung eines Plans nehmen Sie die folgenden Daten:

Vierköpfige Familie mit zwei minderjährigen Kindern. Ein Mann und eine Frau verdienen zusammen 100.000 Rubel im Monat. Sie haben eine Wohnung mit einer Hypothek gekauft, die monatliche Zahlung beträgt 25.000 Rubel. Beim Kauf einer Wohnung erhält der Ehegatte einen Vermögensabzug bei der Einkommensteuer.

Die Familie formulierte Ziele für sich:

• Tilgen Sie Ihre monatliche Hypothek teilweise vorzeitig zurück.
• Sparen Sie für eine Urlaubsreise. Sparen Sie den Betrag von 100.000 Rubel. Um sicherzustellen, dass der Betrag innerhalb von sechs Monaten nicht an Wert verliert, rechnen Sie die monatlichen Ersparnisse in Dollar um.

Der Betrag, den die Familie für den Urlaub spart, dient gleichzeitig als Reservekapital. Wenn es einen Notfall mit Geld gibt, kann es verwendet werden.

Nach diesem Plan wird die Hypothekenschuld in Höhe von 145.000 Rubel innerhalb von sechs Monaten vorzeitig zurückgezahlt. Für den Urlaub wird ein Betrag von 55.000 Rubel angesammelt.

Wer braucht einen Finanzplan?

Alle Menschen mit einem bescheidenen Einkommen glauben, dass die Erstellung eines persönlichen Finanzplans für sie sinnlos ist. Die Praxis zeigt das Gegenteil: Je weniger Einkommen, desto mehr muss ein Mensch seine Ausgaben kontrollieren, um nicht in Schulden zu geraten. Dies gilt insbesondere für diejenigen, die .

Planung hilft ihm, keine sinnlosen Spontankäufe zu tätigen und klar zu verstehen, wie viel er pro Tag für Lebensmittel oder Kleidung ausgeben kann.

Ein wohlhabender Mensch kontrolliert nicht seine Ausgaben, sondern sein Einkommen. Er muss einen Plan für die Anlage des persönlichen Einkommens erstellen, damit das Einkommen nicht nur erhalten bleibt, sondern auch steigt.

Jede Familie profitiert von einem persönlichen Finanzplan. Probieren Sie es jetzt aus und behalten Sie die Kontrolle über Ihr Budget.

Nina Polonskaya

Wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt Savenok Vladimir Stepanovich

2.1. Warum brauchen Sie einen persönlichen Finanzplan?

Planung. Manchen geht dieses Wort schon auf die Nerven: „Egal wie viele Bücher ich lese, sie schreiben immer: Wir brauchen einen Plan dafür, wir brauchen einen Plan dafür.“ Aber ich weiß nicht, ob ich einen Plan brauche oder nicht. Ich werde so leben.“

Natürlich gibt es Menschen, die nichts brauchen. Sie leben so, wie sie es schaffen: Morgens gehen sie zur Arbeit, abends – von der Arbeit, am Wochenende – auf die Datscha, einmal im Jahr – in den Urlaub. Kinder gehen in den Kindergarten, dann zur Schule, dann aufs College. Am Ende Ihrer beruflichen Laufbahn gehen Sie in den Ruhestand. Und sie erhalten eine Rente vom Staat. Und mein Kopf tut nicht weh: Mein ganzes Leben verlief schon lange wie gewohnt. Aber selbst solche Leute, nein, nein, und stellen sich sogar die Frage: „Was wäre, wenn ich eine neue Wohnung kaufen würde?“ Und ein Auto. Und auch Petenka, mein Sohn, sollte an einer Moskauer Universität ausgebildet werden. Aber woher soll das Geld für all das kommen? Okay, lass alles so laufen, wie es gelaufen ist.“ Und einem Menschen kommt es nicht in den Sinn, dass, wenn er sich hinsetzt und langsam darüber nachdenkt, was er braucht und wie viel Geld er braucht, seine Träume aufhören würden, fantastisch zu sein, und sich in völlig erreichbare verwandeln würden.

Jeder Plan, ob privat oder geschäftlich, ist darauf ausgelegt, Ihnen dabei zu helfen, das zu erreichen, was Sie wollen, und zeigt Ihnen, wie Sie es erreichen können. Zunächst müssen Sie verstehen, was Sie in Zukunft brauchen. Dazu müssen Sie Ihre Ziele klar formulieren. Glaube nicht, dass es sehr einfach ist. Normalerweise fällt es den Menschen schwer, sich vorzustellen, welche finanzielle Zukunft sie erreichen wollen.

90 % Antwort auf die Frage « Was willst du?" Sie antworten: „Ich will alles und viel.“ Alles – das bedeutet viel Geld, ein gutes Haus in Russland und im Ausland (am Meer), ein cooles Auto, Bildung für Kinder in Cambridge. Ganz natürliche Wünsche. Aber aus irgendeinem Grund haben manche alles, während die Träume anderer Träume bleiben. Natürlich befürworte ich nicht, dass Sie sofort Ihren Job kündigen, Ihr eigenes Unternehmen gründen und anfangen, Millionen zu verdienen (obwohl die meisten Millionäre Geschäftsinhaber sind). Jeder Mensch sollte wissen, was er genau will und wie er bekommt, was er will.

Dies wird Ihr persönlicher Finanzplan sein.

Kapitel 6 Persönliches finanzielles Risikomanagement Wie versichern Sie Ihr Leben, wenn Sie keinen Preis haben? A. Morozov, russischer Komponist Für einen Menschen, der kein Geld hat, ist es schwierig, anständig zu bleiben. B. Franklin, amerikanischer Staatsmann. Geben Sie Ihr Geld nicht mit Bedacht aus, er kann Ihnen helfen

Wozu dient eine Sekretärin? Auf den ersten Blick mag es scheinen, dass die Arbeit einer Sekretärin keinen großen Aufwand erfordert. Setzen Sie sich in den Empfangsbereich, nehmen Sie Anrufe entgegen, tippen und drucken Sie verschiedene Dokumente, bereiten Sie Tee für Ihren Chef zu ... Aber die Aufgaben einer Sekretärin beschränken sich keineswegs darauf