Hur öppnar man en bank och hur mycket pengar behöver man? Hur man öppnar en egen bank i Ryssland: en färdig affärsplan för nybörjare Hur man öppnar en privat bank

Bankbranschen är frestande, lukrativ och utmanande. Det lockar entreprenörer eftersom det har det största kapitalet. För att förstå hur man öppnar en bank räcker det inte med kunskap om entreprenörskap. Du behöver erfarenhet av ledande befattningar i bank, stor start-up och auktoriserat kapital.

Enligt statistiken utvecklas banksektorn i Ryssland snabbt. Nya marknader öppnar sig, vilket stimulerar tillväxt och utveckling av företag som finansieras. Banker öppnas av partners gemensamt och den fortsatta förvaltningen sköts av aktieägarna. Anställda chefer behövs för att direkt styra arbetsprocessen. Att öppna en egen bank är inte lätt. Förutom pengar behöver du ett starkt team av specialister.

Flera tjänster som tillhandahålls:

inlåning;
utfärdande av lån;
översättning kontanter;
valutaväxling;
insamling av handels- och finansiella punkter;
sköta konton för juridiska personer och individer.

Algoritm

Om du tar konsekventa steg enligt instruktionerna bör det inte vara några problem. Huvudsaken är att säkra ekonomiskt stöd partners. I de första stadierna är det nödvändigt att utveckla en strategi för utveckling, utlåning och attrahera insättningar. Du måste också bestämma vilken typ av institution. Använd en advokats tjänster, eftersom han spelar en roll i registreringen och all verksamhet i banken.

Steg för steg steg för att förbereda:

Utveckling av strategi, affärsplan.
Sök efter kapital.
Bildande av ett paket med dokument.
Fördelning av aktier.
Fastställande av typen av bankverksamhet.
Upprättande och fördelning av befogenheter.
Underteckna avtal och andra dokument.

Hur gör man detta?

För att starta företag måste du ha startkapital och auktoriserat kapital. Efter att ha samlat in alla dokument, vars exakta lista finns i den federala skattetjänsten och Ryska federationens centralbank, måste du fortsätta med att samla in dokument. När registreringen väl har skickats in kan den ta upp till sex månader. Alla avtal med partners i obligatorisk bör dokumenteras, samt hur mycket pengar alla investerar. Trots den ganska snäva marknaden i detta område, om vi erbjuder gynnsamma förhållanden företagskunder, kommer tillväxten att garanteras.

Lista över dokument som måste erhållas för att öppna en institution:

licens från centralbanken för bankverksamhet;
licens från centralbanken att arbeta med ädla metaller;
tillstånd från Ryska federationens tullkommitté;
ett intyg från State Assay Control Inspectorate angående registreringen av finansinstitutet;
tillstånd från kommissionen för arbete med värdepapper.

Vad är priset?

Det går inte att starta ett företag från grunden, utöver minimistorleken auktoriserat kapital, 300 miljoner rubel, medel behövs för att öppna ett huvudkontor. Det första kontoret kan också fungera som bankkontor. Därför behövs också medel för kontorsutrustning. Utöver kostnaden för utrustning, möbler och liknande är det värt att inkludera säkerhetsutrustning, kassaskåp och utveckling av ett redovisningssystem. Du kommer också att behöva en stor personal, även för första gången.

Ungefärliga allmänna beräkningar:

anställda – 500 000 rubel (advokater, ekonomer, revisorer, chefer, chefer);
huvudkontor - 700 000 (Vitvaror, möbler, kassaskåp);
bankkontor – 400 000 (Utrustning, kassaskåp, kassaapparater, möbler);
pappersarbete – 300 000 (Licenser, tillstånd);
erforderligt kapital – 300 000 000 (Måste dokumenteras).

Totalt: 301 900 000 rubel.

Galleri "Bankkontor inifrån"

Var ska man öppna?

Som nämnts ovan, om nödvändiga besparingar krävs, kan huvudkontoret och bankkontoret kombineras. Men det är bäst att genast öppna grenar i större städer länder. Detta gör att du omedelbart kan skala och öka försäljningen av bankprodukter.

Trots tillväxten och den periodiska stabiliteten i banksektorn kan olika svårigheter uppstå. Att hitta investerare kan vara svårt. Problem kan uppstå i alla skeden av pappersarbetet eller när du arbetar med entreprenörer.

Encyklopedisk referens: en bank (från italienska banco - 'bänk') är en finansiell institution som tillhandahåller tjänster till företag och individer relaterade till betalningar och andra finansiella transaktioner. Reglering och kontroll av det statliga banksystemet (emission av statspapper, fastställande av växelkurser etc.) utförs av centralbanken. Utöver det kan affärsbanker verka i landet och utföra ett brett utbud av bankverksamhet (tillhandahålla lån, öppna och upprätthålla konton, sälja värdepapper, etc.).

Svaret på frågan om en bank är lönsam verkar självklart - detta är en av de mest lönsamma aktiviteterna. En annan sak är att det är ganska svårt att komma in på den här marknaden. För det första behövs betydande investeringar (det minsta auktoriserade kapitalet, enligt rysk lag, är 300 miljoner rubel), för det andra, omfattande erfarenhet av banksektorn och för det tredje, goda förbindelser.

Steg för steg för att utveckla din egen bank

Steg ett: välj format

För ett mindre erfaret öga kan det verka som att alla banker tillhandahåller samma utbud av tjänster. Detta är dock inte sant. Inom banksektorn finns det 5 funktionella grupper: kredit, marknad, avveckling, detaljhandelsbanker, samt finansiella institutioner inriktad på interbankrelationer. Du kan välja en av de angivna specialiseringarna för din bank eller skapa universell bank, som kommer att kombinera egenskaperna hos alla typer av bankorganisationer. Det sista alternativet kräver mest ansträngning, men kommer i slutändan att locka det största antalet kunder.

Steg två: vi utgör en rättslig grund

Bankverksamhet är tillståndspliktig. Innan du öppnar din egen bank måste du skapa ett imponerande paket med ingående dokument, licenser och godkännanden. Förutom dokument som anger skatte- och skatteregistrering behöver du följande licenser.

Allmän licens för bankverksamhet utfärdad av Ryska federationens centralbank;

Licens för att utföra verksamhet på värdepappersmarknaden, utfärdad av Federal Commission for the Securities Market;

Tillstånd att bedriva verksamhet med ädelmetaller (om sådan typ av verksamhet anges i stadgan).

Förutom standarddokument behöver banken:

Tillstånd att agera borgensman innan tullmyndigheterna(utfärdad av statens tullkommitté);

Registreringsbevis som gör det möjligt för banken att locka till sig inlåning och placera ädelmetaller, samt utföra andra operationer med ädelmetaller och stenar (utfärdat av Centralen) statlig inspektion Analysövervakning).

Steg tre: vi skapar en rad tjänster

Efter att alla licenser och certifikat har tagits emot kan du skapa en rad tjänster som tillhandahålls individer och (eller) juridiska personer. Här är en exempellista:

Öppna och underhålla konton;

Genomföra avräkningar, genomföra betalningstransaktioner;

Lösning kontantservice;

Samling;

Valutatransaktioner (köp och försäljning) i kontanter eller icke-kontantform;

Direkta pengaöverföringar (utan att öppna ett konto);

Verksamhet med bankkort, resecheckar;

Depåverksamhet;

Rådgivning i ekonomiska frågor.

Var kan jag få pengar?

Det exakta svaret på frågan om hur mycket det kostar att öppna en bank är känt endast för de som redan framgångsrikt har övervunnit alla stadier av bildningen. Förutom det faktum att du behöver ha minst 300 miljoner rubel i auktoriserat kapital, behöver du medel för lokaler, kontors- och bankutrustning, juridisk registrering, anställa och betala personal, skapa ett pålitligt säkerhetssystem och mycket, mycket mer. Det totala beloppet uppgår till hundratals miljoner rubel - det är omöjligt att göra utan seriösa investerare. Enligt experter, mellanperiodÅterbetalningstiden för en affärsbank är från 5 till 10 år.

Låt oss sammanfatta det

Riskerna inom bankverksamhet är lika höga som belöningen. Innan du startar liknande projekt, är det nödvändigt att genomföra professionella marknadsundersökningar och göra en prognos för förändringar i ekonomin och finanssektorn under flera år framöver.

Noggrannheten i prognosen, även sammanställd av en specialist, är relativ, eftersom banksektorn är nära kopplad till den politiska situationen i landet, och det är nästan omöjligt att förutsäga den politiska situationen även för återbetalningsperioden.

Om du undrar hur du kan öppna din eget företag i form av en bank, då är du förmodligen bekant med fältet banktjänster och har en god förståelse för ekonomi och lån. Det bör noteras att en sådan verksamhet inte är för alla. Detta betyder dock inte att du på grund av detta behöver kasta din idé och dröm i den bakre lådan. Tvärtom, det är nödvändigt att göra allt för att genomföra det. För att göra detta bör du först och främst göra upp en bra affärsplan. Innan du investerar mycket ekonomiska resurser När du öppnar din egen bank måste du noggrant väga och studera allt.

Vad krävs för att en bank ska bli framgångsrik?

Nu är målet med hela projektet öppnar din egen bank. För att göra detta är det nödvändigt att skapa ett slutet aktiebolag. Den här verksamheten mycket lönsamt, eftersom efterfrågan på banktjänster växer snabbt. Det huvudsakliga styrande organet för bankstrukturen bör vara bolagsstämman. Förvaltningen av banken sköts i regel av styrelsen. En av de viktigaste strukturella uppdelningar Banken ansvarar för hanteringen av garantier och utlåning. Det är det som förbereder allt nödvändigt material för utlåning och interagerar också nära med många andra strukturer. Avdelningen för utländsk ekonomisk aktivitet ansvarar för valutakontrollen.

Bankerna måste förse sina kunder med ett stort paket av tjänster, inklusive att öppna ett personligt konto, kontanttjänster för absolut alla kunder, utfärda lån och garantier, serva plastkort och mycket mer. När det gäller den ekonomiska delen av affärsplanen är det värt att notera det för att öppna din egen bank behöver du ha minst hundra miljoner rubel. Det här beloppet räcker bara för att öppna en liten bank, men om vi talar om en genomsnittlig bank, så är detta belopp flera gånger större. Verksamheten är dock mycket lönsam, så att om cirka fem år, om arbetet går bra, har banken återbetalat alla utgifter. Du kan tjäna mycket på det här området, allt beror på hur väl alla de minsta detaljerna är genomtänkta.

Denna fråga förföljer säkert många erfarna affärsmän som med sin entreprenörsanda inser hur lönsam den här verksamheten är. Naturligtvis är detta sant, men för att få en enorm vinst behöver du en kompetent inställning till affärer och närvaron av en tillräckligt stor mängd startkapital.

De som är intresserade av frågan om hur man öppnar en bank bör förstå att det är väldigt, väldigt svårt att komma in i den här verksamheten. Storleken på investeringen här kan beräknas till ett belopp som överstiger 100 miljoner rubel, och finansiella risker samtidigt också mycket hög.

Vad innebär det att ha en egen bank?

Kredit- och finansstrukturen tillhandahåller en hel rad tjänster till individer och juridiska personer: öppna, underhålla, stänga konton, betjäna betal- och kreditkort, ge ut lån etc. Aktivitetskontroll finansiell struktur tilldelas den ryska centralbanken.

Den som vill få svar på frågan om hur man öppnar en bank bör vara medveten om att konkurrensen inom detta affärssegment är otroligt hög. Det finns hundratals kreditinstitut verksamma i hela vårt land, så det skulle vara bra att återigen väga för- och nackdelar innan man påbörjar ett projekt.

Första stegen

Så, hur öppnar man en bank? Var ska man börja? Varje företag börjar med att utveckla en affärsplan. I det här dokumentet måste du beräkna den ekonomiska utsikten för ditt projekt. Bestäm dig för en lista över personer som kommer att vara dina medgrundare. Analysera också vilken specifik mängd investeringar som kommer att krävas för att ditt företag ska fungera.

Utgifter

Observera att ditt kreditinstituts auktoriserade kapital måste vara minst 180 miljoner rubel.

Om någon är orolig för hur man öppnar en bank i Ukraina, bör han veta att ovanstående siffra är 120 miljoner hryvnia.

Du måste förstå att banksegmentet är allvarligt beroende av statlig reglering, och slutligen överstiger kostnaden för att etablera ett kreditinstitut $300 tusen. Kom ihåg att, förutom kostnaderna för juridiskt stöd(skaffa licenser, betala statliga avgifter etc.), måste du ha en kassareserv för att hyra lokaler och betala lön till dina anställda. Återbetalningstiden för verksamheten sträcker sig från 5 till 10 år.

Du måste noggrant analysera banktillståndet i din stad för att avgöra vilka verksamhetsområden för ditt kreditinstitut som kommer att prioriteras. Naturligtvis måste du börja med en smal profil av tjänster, vars lista kommer att utökas i takt med att bankverksamheten utvecklas.

Partners

När man överväger frågan om hur man öppnar en bank i Ryssland, bör det noteras att det är nästan omöjligt att organisera denna verksamhet ensam - du kommer att behöva medgrundare.

Du måste kontrollera dina partners ekonomiska bärkraft. Med dem måste du bestämma vilken organisatorisk och juridisk form bankinstitutet ska ha och vad det ska heta. I nästa steg skriver du under stiftelseurkund.

Rättsliga förfaranden

För att öppna din egen finansiella struktur måste du skaffa en viss lista tillåtande dokumentation: allmänt tillstånd från centralbanken att utföra bankverksamhet, intyg från analysbyrån, tillstånd från tullkommittén, tillstånd att utföra transaktioner med värdepapper. Du behöver också en licens för att utföra transaktioner med ädelmetaller och ett certifikat som tillåter dig att placera kontanter och ädelmetaller.

Var man kan kontakta

Efter att ha erhållit de nödvändiga licenserna kan du kontakta den ryska centralbanken. Men denna institution kommer också att kräva att du tillhandahåller vissa dokument. I synnerhet måste du skriva en ansökan om registrering av ett bankinstitut, ha i dina händer ett konstituerande avtal och ett uttalande om kreditinstitutets policy.

Du kommer också att bli ombedd att visa personliga filer för alla grundare och personer som innehar ledande befattningar. Dessutom är du skyldig att ta med dig ett hyresavtal för den lokal där du ska tillhandahålla banktjänster. Och naturligtvis bör du inte glömma att betala den statliga avgiften, som tas ut för att registrera en ny juridisk person.

Efter att ha skickat in ovanstående dokument behöver du bara vänta tills din information behandlas av centralbanksanställda. Observera också att inom en månad efter överföringen av juridiska papper måste du sätta in hela beloppet av det auktoriserade kapitalet, och ett dokument som bekräftar detta måste också skickas till centralbanken. Om dina dokument inte strider mot gällande lagstiftning och är korrekt utförda, kommer ovanstående myndighet att meddela dig att registreringen lyckades, varefter information om den skapade bankinstitutionen kommer att inkluderas i lämpligt register över juridiska personer.

Som redan framhållits bör du ta hand om merkostnader i förväg. Detta inkluderar att hyra lokaler (byggnader), betala löner till anställda, inköp nödvändig utrustning, säkerhet osv.

Mobil bank

Många idag, med tanke på idén om att skapa sin egen finansiella struktur, är intresserade av hur man öppnar en mobilbank.

För närvarande utvecklas tekniken i snabb takt, och du kan vara i kontakt med ett kreditinstitut var som helst i världen, huvudsaken är att telefonen är i accesszonen. Håller med, det är väldigt bekvämt att vara någonstans i Thailand att betala för inköp med en mobiltelefon i fickan. Dock för utveckling mobilapplikation du kan inte klara dig utan hjälp av programmerare, så var beredd att betala för deras arbete.

Gren

Frågan om hur man öppnar ett bankkontor anses mycket relevant idag. Först bör entreprenörer söka efter bankinstitut som avser att utvidga de territoriella gränserna för sin verksamhet.

Experter rekommenderar att du skickar in en ansökan till flera kreditinstitut samtidigt, med fokus på den som är intresserad av ditt erbjudande i första hand. I synnerhet kan du få ett formulär från finansinstitut för att motivera ditt förslag - detta är ett tydligt tecken på att du är intresserad av en bankinstitution. Samtidigt måste du, när du fyller i formuläret, ha aktuell statistisk information om tillståndet i banksegmentet av marknaden i regionen där du bor.

Vad mer behöver du komma ihåg för dem som hemsöks av frågan om hur man öppnar ett bankkontor?

Utan att misslyckas kommer de att behöva studera den "potentiella" kundbasen regelbundet. Självklart ska du börja leta efter en person som skulle utföra allmän vägledning hos ett kreditinstitut. Naturligtvis är det nödvändigt att i förväg tänka på frågan om i vilken byggnad kontoret för den finansiella strukturen kommer att ligga.

I vilket fall som helst bör du ha ett utkast till affärsplan inte bara i huvudet, utan också på papper. Projektet att öppna en filial bör dock bara startas om det godkänns av huvudkontoret. Och han kommer i första hand att ägna sig åt frågan om hur skulder kommer att bildas genom att investera medel i din region.

Naturligtvis bör centralbanken underrättas om öppnandet av en filial till ett kreditinstitut, och två gånger: i det första fallet kommer initiativet från huvudkontoret och i det andra från dess representationskontor.

Du kommer att behöva

Auktoriserat kapital på 5 miljoner euro
Grundavtal (LLC, OJSC, CJSC), charter och affärsplan för banken
Yta som uppfyller kraven på lokaler för kreditinstitut
Kandidater till positioner som högsta bankchefer

Instruktioner

Bedöm dina förmågor objektivt och svara på frågan om registreringsförfarandet kommer att vara ett slöseri med tid och pengar för dig. Du måste vara säker på att du och dina (medgrundare) har de medel som krävs för att betala för chartern, och de motsvarar ett belopp på fem miljoner euro. Det andra villkoret bland de viktigaste är att alla grundare (både individer och juridiska personer) inte bara måste ha gott rykte(inget brottsregister för ekonomisk brottslighet, fullgörande av skyldigheter mot budget), men dokumentera även detta. Det är också nödvändigt att bekräfta det lagliga ursprunget för de medel som utgör det auktoriserade kapitalet.

Bestäm, om du tror att du fortfarande har sådana möjligheter, vilken organisatorisk och juridisk form ditt kreditinstitut kommer att ha. Det kan vara antingen (öppet eller stängt) eller ett samhälle med begränsat ansvar. Välj sedan en ny affärsbank, teckna ett konstituerande avtal med dina partners, utveckla en charter och planera för banken.

Fortsätt nu med registreringsproceduren, skicka in lämplig ansökan till din lokala institution centralbanken, bifoga ett paket med nödvändiga dokument. Bland dem är det ingående avtalet, stadgan, affärsplanen som innehåller information om grundarna och framtida chefer för banken, dokument som bekräftar rättigheterna att använda där banken kommer att ligga och bekräftar dess överensstämmelse med alla krav för lokaler för kredit. Dessutom måste du betala en statlig tull och en licensavgift, och dokument som bekräftar betalningen kommer också att tillhandahållas tillsammans med ansökan.

Betala bankens auktoriserade kapital i sin helhet innan en månad har gått efter att organisationen registrerats statsregistret juridiska personer (centralbanksmyndigheterna informerar grundarna om registreringen). Lämna sedan betalningsdokument till centralbanksmyndigheterna som intygar att betalningen är fullständig. Efter att ha klarat det statliga registreringsförfarandet och fått en licens anses banken vara laglig.

Video om ämnet

Användbara råd

När du väljer ett namn för en bank är det viktigt att samma "namn" inte visas i en befintlig "kreditorganisation", så för säkerhets skull, skicka en förfrågan till centralbanken innan du undertecknar det konstituerande avtalet.

Kom ihåg att banken du registrerade har rätt att utföra endast de operationer som anges i dess licens - så snart du lägger till något annat "på egen hand" till dem, kommer just denna licens att återkallas.

Källor:

En artikel som ägnas åt förfarandet för att registrera och öppna en affärsbank.
hur man bildar en bank

För närvarande har banker sina egna filialer även i de mest avlägsna hörnen av vårt land. Denna fråga är dock ganska besvärlig och kräver djup kunskap om bankverksamhet och stor uthållighet.

Instruktioner

För att öppna ett kontor måste du först hitta en bank som planerar att utöka sitt kontorsnät. För att göra detta bör en initiativgrupp skapas som kan förhandla med ledarna om att öppna en filial.

Så snart en bank blir intresserad av ditt förslag, förvänta dig ett formulär där du kommer att behöva upprätta en motivering för att öppna ett filial. Metodiska rekommendationer på sammanställning av detta dokument, som regel innehåller information om de ekonomiska och geografiska indikatorerna för regionen, den politiska situationen och banksektorn. Dessutom måste du erbjuda potential kundbas, möjlig plats för filialen, och även ange information om den föreslagna förvaltaren.

Om motiveringen du har sammanställt tillfredsställer huvudkontorets ledning, börja då gärna ta fram en affärsplan, samt ekonomisk plan arbeta för den närmaste framtiden. Samtidigt är huvudfrågan som i regel intresseförvaltning regionens förmåga att attrahera medel för att bilda bankkontorsskulder.

Efter att huvudbanken har fattat beslut om att öppna ett filial måste ledningen skicka ett meddelande till centralbankens huvuddirektorat på dess plats och på den plats där den framtida filialen finns. Till den är bifogat bestämmelserna om filialen, frågeformulär över kandidater till ledande befattningar samt avgift för att öppna en avdelning.

Ryska centralbankens territoriella kontor på den plats där filialen öppnas granskar de inlämnade dokumenten inom 2 veckor, godkänner chefernas och huvudfilialens kandidaturer och utfärdar en slutsats om efterlevnad. Ett bankkontor har rätt att börja sin verksamhet från det ögonblick en anteckning om det görs i Boken statliga organisationer och tilldela ett serienummer till den.

Källor:

öppnar ett bankkontor

Om du bestämmer dig för att engagera dig i bankverksamhet, var beredd på att detta kommer att kräva viss ansträngning och organisatoriska åtgärder. Att öppna en affärsbank idag är ganska svårt. Detta beror på ganska hård konkurrens inom banksektorn, samt höga krav på sammansättningen av grundare och ekonomiskt stöd framtida affärsprojekt.

Du kommer att behöva

- Federal lag"Om banker och bankverksamhet" daterad den 2 december 1990, nr 395-I (som ändrad den 11 juli 2011);
- auktoriserat kapital.

Instruktioner

Gör upp en preliminär affärsplan för en framtida affärsbank. Ta en ordentlig titt på din förmåga att organisera en bank. Bestäm kretsen av människor som kommer att bli partners och grundare av företaget. Överväg möjligheterna att finansiera den framtida bankens verksamhet. I enlighet med lagen måste det auktoriserade kapitalet i en affärsbank vara minst 180 miljoner rubel. Du behöver också dokument som bekräftar det lagliga ursprunget för de medel som kommer att utgöra det auktoriserade kapitalet.

Se till att grundarna av affärsbanken har ett gott rykte. Detta förutsätter avsaknad av brottsregister för ekonomisk brottslighet, strikt fullgörande av ekonomiska förpliktelser mot staten och privatpersoner. Dessa uppgifter måste dokumenteras.

Välj den organisatoriska och juridiska formen för den framtida banken. Det kan skapas i form av ett aktiebolag eller i form aktiebolag. När det gäller valet av en eller annan form bör du noggrant rådgöra med en kvalificerad jurist.

Bestäm vad din affärsbank ska heta. Med hjälp av en advokat, upprätta ett konstituerande avtal, efter att ha diskuterat det tidigare med partnerna (grundarna). Tillsammans utveckla organisationens stadga och en slutlig, detaljerad affärsplan.

Gör ett noggrant urval av personal. Bestäm först och främst bankens ledningsstruktur. Den bör omfatta olika funktionella enheter och tjänster. Effektiviteten för banken som helhet kommer till stor del att bero på den optimala fördelningen av funktioner. Ledarpositioner Den framtida banken bör vara ockuperad av yrkesverksamma med lämpliga kvalifikationer och erfarenhet inom detta område.

Fortsätt till bankregistreringsproceduren. För att göra detta skickar du till centralbankens regionala institution ett paket med dokument som bestäms av lagen om bankverksamhet: en ansökan i föreskriven form, stadga, konstituerande avtal, information om grundarna, dokument för rätten att använda lokalerna , ett kvitto på betalning av den statliga avgiften för registrering och så vidare.

Efter att ha mottagit ett meddelande från centralbanken om registrering av ett företag, betala bankens auktoriserade kapital till det belopp som bestäms i lag, stadgan och det ingående avtalet. Detta måste göras före utgången av en månad från datumet för registrering av den juridiska personen. Skicka in betalningsdokument som bekräftar betalningen av kapital till bankens kontrollerande organisation. Nu har du rätt att utföra lagstadgad verksamhet fullt ut.

Video om ämnet

Källor:

öppnar en affärsbank

Öppnandet av en ny bank förkroppsligar skapandet av en ny finansiell struktur. I sin tur handlar det om mycket pengar. Och för att dessa pengar ska fungera framgångsrikt är det nödvändigt att lägga ner mycket pengar och ansträngning.

Instruktioner

Skapa ett affärsprojekt för en framtida bank. Gör i den en analys av företagets egna kapacitet och risker. Hitta personer som kan bli dina partners.

Hitta investerare och bidra med auktoriserat kapital. Det måste vara lika med 180 miljoner rubel eller mer. I det här fallet behöver du dokument som anger lagligheten av de insamlade medlen.

Kontrollera sammansättningen av grundarna av den nya banken. Var och en av dem måste ha ett gott rykte: inget brottsregister för ekonomiska brott och uppfyllande av ekonomiska förpliktelser gentemot sin stat. All sådan information måste styrkas av dokument.

Välja organisationsform för din bank. Du kan registrera det som ett LLC eller som ett aktiebolag. I det här fallet är det nödvändigt att samla grundarna av den bank som öppnas och fatta rätt beslut med dem.

Kom på ett namn för ditt framtida bankinstitut. Utarbeta sedan din bolagsordning med hjälp av en kvalificerad advokat.

Utarbeta stadgan för kreditföretaget tillsammans med dina partners. Efter detta, utveckla en detaljerad och slutlig version av affärsstrategin.

Anställ arbetande personal. Bestäm först företagets ledningsstruktur. Detta system bör bestå av olika funktionella tjänster och divisioner. Fördela allt arbete för normal drift av banken. Resultatet av bankens funktion som helhet kommer nu att bero på detta.

Registrera en bank. För att göra detta, skriv en ansökan till den regionala avdelningen av centralbanken och samla in det nödvändiga paketet med dokument. I sin tur bestäms denna uppsättning dokument av lagen om bankinstituts verksamhet och inkluderar: ett kvitto för betalning av statlig tull, ett stiftelseurkund, en stadga, en ansökan, information om grundarna, ett dokument som beviljar nyttjanderätt till lokalen.

Att öppna en ny affärsbank kräver mycket ansträngning och pengar. Det är trots allt konstanta finansiella flöden. Samtidigt har det redan skapats ganska många banker och konkurrensen är stor. Men trots alla dessa omständigheter är det möjligt att skapa och registrera en bank under vissa regler.

Du kommer att behöva

- startkapital;
- Affärsplan;
- lokaler;
- charter;
- konstituerande avtal.

Instruktioner

Utveckla ett preliminärt affärsprojekt för ett framtida kommersiellt kreditinstitut. I den, utvärdera din egen utvecklingsförmåga hos banken. Bestäm vilka personer som kommer att vara dina partners och grundare av banken. Ge ekonomiska möjligheter för den normala driften av det framtida företaget.

Var uppmärksam på de villkor som anges i lagen. I synnerhet måste det auktoriserade kapitalet för alla affärsbanker vara minst 180 miljoner rubel. I det här fallet kommer dokument att krävas som kan bekräfta lagligheten av ursprunget för dessa medel.

Kontrollera grundarna av en affärsbank. De måste ha ett gott rykte, vilket innebär: inget brottsregister för några ekonomiska brott, uppfyllande av alla befintliga ekonomiska förpliktelser gentemot den ryska staten och dess medborgare. All denna information måste dokumenteras.

Välj den mest lämpliga organisationsformen för banken. Du kan skapa det i form av ett LLC eller i form av ett aktiebolag. Det är bäst att rådgöra med en kvalificerad advokat i denna fråga.

Välj ett namn för din bank. Utarbeta sedan, med hjälp av en jurist, ett konstituerande avtal, vars utformning du tidigare borde ha diskuterat med dina partners (grundare).

Skapa tillsammans med dina partners kreditinstitutets stadga, samt en detaljerad och slutlig version av affärsstrategin.

Välj din personal. Först och främst är det nödvändigt att bestämma bankens ledningsstruktur. Detta system bör innefatta olika funktionella tjänster och divisioner. Optimalt fördela bankens funktioner. Effektiviteten för banken som helhet kommer att bero på detta.

Slutför bankregistreringsproceduren. För dessa ändamål, lämna till den regionala filialen av centralbanken det nödvändiga paketet med dokument, som bestäms av lagen om bankverksamhet. I regel ingår en stadga, ett uttalande, en stiftelseurkund, information om stiftarna, ett kvitto på betalning av avgifter samt ett dokument om nyttjanderätten till lokalen.

Ett bankombud är en separat avdelning. Den är belägen på ett annat territorium än banken själv och företräder och skyddar dess intressen. Till skillnad från en filial kan ett representationskontor inte utföra banktransaktioner. Trots att representation inte är det juridisk person och fungerar enligt samma bestämmelser som moderorganisationen som bildade den, är öppningen förknippad med utarbetandet av ett ganska stort antal dokument.

Du kommer att behöva

- styrelsens beslut;
- Bankstadgan med lämpliga ändringar.
- lokaler och annan egendom som behövs för representationskontoret;
- en uppsättning dokument från moderorganisationen;
- sigill och provunderskrifter från cheferna för den nya avdelningen.

Instruktioner

Var noga med att öppna separata avdelningar i förväg, vare sig det är ett representationskontor eller en filial. Lämpligt beslut måste fattas av ditt kreditinstituts styrande organ. I regel är detta styrelsen. Han anger också tidsfristen för att öppna ett representationskontor.

Gör nödvändiga ändringar i bankens stadgar. Detta görs vanligtvis nästa år bolagsstämma. Stadgan måste återspegla vilka filialer och representationskontor banken har, enligt instruktion nr 75-I från Rysslands centralbank daterad 23 juli 1998. Ändringar i stadgan görs även när separata avdelningar stängs. Öppna ett löpande konto för det nya representationskontoret.

Förbered kontorsutrymmet. Det är nödvändigt att göra det i ordning innan du skickar ett meddelande till Rysslands centralbank. Fastigheten tillhör banken och finns i dess balansräkning och separat avdelning.

Förbered dokument för framtida medarbetare och chefer. Du måste ha beställningar på anställning eller överflyttning från andra avdelningar, för tillsättning till en tjänst. Du behöver en fullmakt, eftersom representationskontoret utför åtgärder på uppdrag av banken. Detta görs även innan aviseringen skickas. Förfarandet för att utfärda en fullmakt bestäms av artikel 185 i civillagen ryska federationen. Vanligtvis krävs en attesterad handling eftersom bankens representationskontor får behörighet att ingå transaktioner för bankens räkning och underteckna dokument. Fullmakten ska vara undertecknad av bankchefen eller annan person med lämplig behörighet.

Ryska centralbankens territoriella institution, vars funktioner inkluderar tillsyn över din bank, måste registrera representationskontoret i registret över representationskontor för kredit- och revisionsföretag och inom fem dagar från dagen för mottagandet av meddelandet informera dig om att detta har gjorts. Motsvarande stämpel sätts på den första kopian av anmälan. Den territoriella institutionen för Rysslands centralbank skriver följebrev och skickar det tillsammans med en anmälan till avdelningen för licensiering av kreditinstitut och revisionsföretag vid Rysslands centralbank.

Rysslands centralbank måste skriva in ett nytt representationskontor i boken statlig registrering kreditorganisationer. Du bör få en bekräftelse på att detta hände. Efter detta kan representationskontoret tryggt fortsätta sin verksamhet.

Instruktioner

För att arbeta framgångsrikt i banksystemet måste du kunna hantera kompetent finansiella flöden. Utan att ägna sig åt produktion av varor och tjänster kan bankägare tjäna pengar på andras kapital. I genomsnitt är återbetalningstiden för en bank fem till sju år, förutsatt att årsräntan är cirka 15 % av rörelsekapital. Denna andel kan ökas med korrekt hantering och användning modern teknik.

Förfarandet för att öppna en bank kan ta upp till 12 månader eller mer, eftersom det inkluderar pappersarbete (inklusive licenser), rekrytering av personal, hyra av lokaler, etc. Minsta storlek Det auktoriserade kapitalet måste vara 200 miljoner rubel, först då kan det komma in på marknaden. Var särskilt uppmärksam på framtidens namn finansiell organisation, det hjälper dig att ta rätt position på marknaden. Om du tycker att det är svårt att välja ett namn, sök råd från en marknadsförare.

Dessutom måste du välja en strategi som din bank kommer att följa. För att göra detta måste du veta vilka finansiella tjänster som efterfrågas bland kunder. På senare tid är konsumenter oftast intresserade av bolån och konsumtionslån, samt lån för att hjälpa till att utveckla små och medelstora företag. De flesta banker använder ett universellt tillvägagångssätt i sin verksamhet och har en ganska stor stab av specialister, vilket gör att de kan minska riskerna när de arbetar med kunder.

Under de senaste fem till sex åren, mekanismen för att öppna en ny finansiellt företag komplicerades av Ryska federationens centralbank för att kontrollera antalet sådana organisationer i landet. Experter tror att det är mest lönsamt att köpa en befintlig liten bank och börja utveckla den. Dess kostnad kan variera från 2-3 miljoner dollar och mer, men med korrekt organisation av arbetsprocessen kommer du om några år att kunna få en bank som känns igen på marknaden, vars tjänster kommer att användas av ett stort antal av kunder.