Який ризик вважається найвищим. Разуваєв В.В. Теоретичне визначення ризику. Вплив ризику на згуртованість колективу

Фахівці різних галузей промисловості у повідомленнях та доповідях пишуть про терміни «небезпека» та «ризик».

У науковій літературі пишуть про різне трактування терміна "ризик". Термін "ризик" має кілька значень. Терміни відрізняються за змістом. Ризик у термінології страхування використовується для позначення предмета страхування промислового підприємства чи фірми, страхового випадку повені, пожежі, вибуху, страхової суми небезпеки у грошовому вираженні чи збиральний термін позначення небажаних і невизначених подій. Економісти та статисти, які стикаються з цими питаннями, розуміють ризик як міру можливих наслідків, які виявляться у певний момент у майбутньому. У психологічному словнику ризик – дія, спрямоване на привабливу мету, досягнення, якої пов'язані з елементами небезпеки, загрозою втрати, ситуативна характеристика діяльності, яка перебуває у невизначеності і несприятливі наслідки, обумовлена ​​поєднанням ймовірності і величини несприятливих наслідків. Декілька визначень терміну описує ризик виникнення нещасного випадку. Нещасні випадки: небезпека, катастрофа, аварія. Нещасні випадки трапляються за певних умов виробництва або навколишньої людини атмосферного середовища. Визначення як значення активної діяльності суб'єкта, об'єктивні властивості довкілля. Загальним у всіх наведених уявленнях включає подію. Буде небажана подія чи не буде небажаної події. Зазвичай імовірнісний захід техногенних виникнення та природних явищ, що супроводжуються виникненням, формуванням та дією небезпек нанесеної при цьому соціальної економічної та технологічної шкоди. Ризик, як правило, імовірнісний захід виникнення техногенних або природних явищ, що супроводжуються виникненням, формуванням і дією небезпек, завданих при цьому соціального, економічного, екологічного видів шкоди і шкоди. від небажаної події, певну комбінацію величин.

Ризик фактично є мірою небезпеки. Використовують поняття ступінь ризику.

Поняття ступінь ризику (Level of risk) не відрізняється від поняття ризик.

Ступінь ризику – вимірювана величина.

Термін ризик використовується в даний час при аналізі небезпек і управління безпекою (ризиком технологічних процесів) та виробництвом.

Формування небезпечних та надзвичайних ситуацій – результат певної сукупності факторів ризику, які породжуються відповідними джерелами.

Стосовно безпеки життєдіяльності такою подією може бути смерть людини, аварія або катастрофа технічної системи або пристрою, забруднення або погіршення екологічної системи, загибель групи людей, зростання смертності населення, збільшення витрат на безпеку.

Кожна небажана подія може виникнути до певної жертви - об'єкта ризику.

Розрізняють індивідуальний, технічний, екологічний, соціальний та економічний ризик.

Види ризику.

Технічний. Технічні системи та об'єкти. Порушення правил експлуатації та технічних систем та об'єктів. Аварія, вибух, катастрофа, пожежа Антропогенні екологічні катастрофи, технічні лиха.

Екологічний. Екологічні системи. Антропогенне втручання у природне середовище, техногенні надзвичайні ситуації. Антропогенні, екологічні катастрофи, стихійні лиха.

Соціальний. Соціальні групи. Надзвичайна ситуація. Зниження якості життя. Групові травми. Захворювання. Загибель людей. Зростання смертності.

Економічний. Матеріальні ресурси. Підвищена небезпека виробництва. Підвищена небезпека природного довкілля. Збільшення витрат за безпеку. Збитки від недостатньої захищеності.

Індивідуальний. Людина. Умови життєдіяльності людини. Захворювання. Травма. Інвалідність. Смерть.

Індивідуальний ризик обумовлений ймовірністю реалізації потенційних небезпек у разі виникнення небезпечних ситуацій. Його можна визначити за кількістю факторів ризику, що реалізувалися:

R-індивідуальний ризик;

P - кількість постраждалих, які загинули в одиницю часу t від певного фактора ризику f,

W - число людей схильних до фактора ризику f в одиницю часу t.

Джерело індивідуального ризику. Найпоширеніший чинник ризику смерті.

Внутрішнє середовище організму людини. Старіння.

Віктимність. Жертва потенційних небезпек.

Соціальна екологія. Неякісне повітря. Вода. Продукти харчування. Вірусні інфекції. Побутові травми Пожежі.

Професійна діяльність. Небезпечні та шкідливі виробничі фактори.

Транспортні сполучення. Аварії та катастрофи транспортних засобів. Зіткнення з людиною транспорту. Аварія. Катастрофа.

Непрофесійна діяльність. Спорт.

Соціальне середовище. Збройний конфлікт. Вбивство.

Навколишнє природне середовище. Землетрус. Виверження вулкана. Повінь, зсуви, ураган та інші стихійні лиха.

Індивідуальний ризик. Людина наражається на ризик в екологічних несприятливих умовах атмосферного середовища.

Комплексний показник надійності технічних елементів. Він виражає ймовірність аварії або катастрофи при експлуатації машин, механізмів, реалізації технологічних процесів, будівництві, експлуатації будівель

R T ‗ ΔT (t)_

Технічний ризик

T число аварій в одиницю часу t на ідентичних технічних системах та об'єктах

T число ідентичних технічних систем та об'єктів, схильних до загального фактора.

Джерела та фактори технічного ризику f.

Джерела та фактори технічного ризику.

Число аварій в одиницю часу t на системах та об'єктах.

Індивідуальний ризик може бути добровільним, якщо він обумовлений діяльністю людини.

Вибір конструктивних схем та принципів дії технічних систем.

Помилки у визначенні експлутаційних навантажень. Невірний вибір конструктивних матеріалів. Недостатній запас міцності. Відсутність у проектах технічних засобів безпеки. Неякісне доведення конструкцій. Технології. Документації за критеріями безпеки. Серійний випуск небезпечної техніки. Відхилення від заданого хімічного матеріалу. Недостатня точність конструктивних розмірів. Порушення режимів термічної та хіміко - термічної обробки, деталі. Порушення регламентів складання та монтажу конструкцій та машин. Порушення правил безпечної експлуатації технічних систем.

Використання техніки за призначенням. Порушення паспортних проектних режимів, експлуатації. Несвоєчасні профілактичні огляди та ремонти. Порушення вимог транспортування та зберігання. Помилки персоналу. Слабкі навички дії у складній ситуації. Невміння оцінювати інформацію про стан процесу. Слабке знання сутності процесу, що відбувається. Відсутність самовладання за умов стресу. Недисциплінованість.

Екологічний ризик.

Екологічний ризик виражає ймовірність екологічного лиха, катастрофи, порушення подальшого нормального функціонування та існування екологічних систем та об'єктів внаслідок антропогенного втручання у природне середовище чи стихійного лиха.

Небажані події екологічного ризику як безпосередньо в зонах втручання та за їх межами:

Ro═ екологічний ризик

Число антропогенних технологічних катастроф і стихійних лих в одиницю часу t

Число потенційних джерел еколгічних руйнувань на розглянутій території

Масштаби екологічного ризику Rom оцінюються відсотковим співвідношенням площі кризових або катастрофічних територій до загальної площі біогеоценозу, що розглядається.

Ro m = ΔS · 100

Додатковим непрямим критерієм екологічного ризику може бути інтегральний показник екологічності території підприємства, що співвідноситься з динамікою щільності населення (чисельності працюючих):

OT = + ΔX + ΔM (t) S

O Т ═ ΔX+-Δ M (t)S

Від рівня екологічності території.

S площа досліджуваної території.

Джерела та фактори соціального ризику.

Урбанізація екологічно нестійких територій. Поселення людей у ​​зонах можливого утворення підвищеної сейсмічності. Промислові технології та об'єкти небезпеки. Аварії на АЕС, ТЕС, хімічних комбінатах, продуктопроводах. Техногенне забруднення довкілля. Соціальні та військові конфлікти.

Бойові дії. Застосування зброї масового ураження. Епідемії.

Розповсюдження вірусних інфекцій. Незадовільні житлово-побутові умови.

Економічний ризик визначається співвідношенням користі і шкоди, одержуваних суспільством від виду діяльності, що розглядається.

Список літератури

1. «ОБЖ: Безпека через навчання» 2008 м. Москва.

Поняття «ризик» має десятки, якщо не сотні визначень. Це одне із найбільш обговорюваних питань між теоретиками-дослідниками. Причому, що слід особливо наголосити, цей термін використовується в надзвичайно різних напрямках науки, від медицини до міжнародних відносин. Причому, у кожній сфері є своя специфіка підходу до цього поняття. Ризикінкорпорується в таку множину різних дисциплін, що не дивно, що він визначається знову ж таки відмінними один від одного шляхами.

Підходи до поняття ризикнадзвичайно різняться, однак у них є щось спільне. Ризиквластивий вибору і може по суті проводити рішення, зроблене щодо різних варіантів. Крім того, ризик передбачає, що варіанти можуть бути зроблені відповідно до значної ієрархії преференцій. Зрештою, ризикмає відношення до розподілу результатів рішення і тому, наскільки вони значущі для людини або людей, які приймають рішення.

У цій роботі запропоновано можливий підхід до вирішення цієї проблеми.

У випадку з ризиком, ми стикаємося принаймні з двома кардинальними проблемами. Перша полягає у самому ризик. Друга – у суб'єктивній його оцінці, що саме по собі теж є ризиком. Остання обставина далеко не завжди береться до уваги дослідниками.

Класичне уявлення про ризикпов'язане з можливістю втрат внаслідок тих чи інших причин. Інший підхід пов'язаний з тим, що втрати обов'язково повинні синхронізуватися із ймовірністю виграшів. Ця думка стала довжелезною в західній економічній науці десь з початку XXI століття.

При цьому є суттєві відмінності у підходах до ризикуу межах різних сфер науки. У мікроекономіці, наприклад, ризикзазвичай визначається можливістю негативних результатів. Іншими словами, ризиквизначається як низька ймовірність успіху та висока ціна за останній.

Більшість визначень ризикупоєднує те, що сама концепція ризикупоєднує події, наслідки та можливості, причому невизначеність виражається через ймовірність. При цьому дуже суттєве значення має останній фактор із перерахованих.

В основному існують два шляхи інтерпретування ймовірності в області ризику. Згідно з першим, ймовірність сприймається як відносно часте повторення подій. Згідно з другим, ймовірність є суб'єктивний вимір невизначеності щодо майбутніх подій та наслідків, який розглядається через призму позиції експерта та базується на існуючій інформації та знанні. Таким чином, ймовірність відноситься до суб'єктивної чи інформативної оцінки її самої.

Якщо слідувати першому визначенню, ми генеруємо очікування закладеного «справжнього ризику». Однак це очікування невизначене, т.к. може бути дуже велика розбіжність між ним та дійсними параметрами ризику.

Варіації результатів експерименту, який, наприклад, генерує справжнє значення ймовірності, часто відноситься до випадкової невизначеності.

У разі другого визначення ми стикаємося з ймовірністю виникнення невизначених оцінок, які мають прямого зв'язку з правильною визначеністю. Оцінка ймовірності у разі завжди існує на знанні передумов

Термін «суб'єктивна ймовірність» часто буває проблематичним, коли його потрібно використовувати в реальному житті, оскільки поняття «суб'єктивний» не виглядає науковим. У принципі, його можна замінити поняттям «імовірність, заснована на знанні». Причому ймовірності використовуються як інструменти, щоб висловити невизначеності.

Ризиквизначається в різних сферах науки (а іноді і в одній і тій же) різними шляхами, однак ключові визначення зводяться знову ж таки до невизначеності щодо досягнення цілей або щодо потенційних втрат, а також до неповного контролю за виконанням рішень. . Ймовірно, тут слід додати ще й невизначеність у конкретному визначенні конкретного ризику, що зазвичай випускається з уваги дослідниками.

У звичайній практиці ризикасоціюється з чимось негативним, із можливістю втрат. Наприклад, вважається, що ризик– це будь-яка подія, яка може мати негативний вплив на завдання організації. Взагалі поняття ризикуу переважній більшості випадків пов'язано з можливістю втрати чи збитків, які від діяльності організацій чи людського фактора.

При цьому важливо звернути увагу на певні зміни. Так, перед 1997 р. всі офіційні стандарти управління пов'язаним з економікою ризиком у США використовували лише негативні визначення ризику. То була не домінуюча, а абсолютна тенденція. Фактично ці визначення були синонімами таких понять, як небезпека, загроза, втрати тощо. У них ризикбачився як невизначеність, що може мати негативний, небажаний ефект одне чи кілька об'єктів. Таким чином, ризик розглядався як еквівалент загрози.

Однак з 1997 р. почали з'являтися публікації, які пропонували або нейтральне визначення ризикуяк невизначеності, яка може вплинути на один або кілька об'єктів (де тип впливу не був визначений), або ширше визначення, включаючи недоліки та переваги ризику. Іншими словами йшлося про ризик,який може мати позитивний чи негативний ефект на один чи багато об'єктів. Звідси, наприклад, таке визначення, яке можна визнати не лише відносно коротким, а й зваженим: ризик– це «умова, в якій існує можливість відхилення від бажаного результату, що очікується або на який сподіваються».

В результаті десь з 2000 р. очевидна більшість офіційних стандартів, що знову публікуються або перевидуються, що стосуються управління ризикомв економіці та фінансах, однозначно розглядали ризикяк включає не лише загрози, а й можливості. Разом з тим, слід враховувати, що у деяких наукових публікаціях та після 2000 р. у визначенні ризиківдавалися посилання попередні офіційні публікації (у разі посилання було зроблено однією з робіт Британської банківської асоціації в1999 р.).

В даний час більш сучасно в економічній літературі виглядає думка, згідно з якою деякі ризикиведуть до проривів чи вигод, тоді як інші мають суто негативні наслідки. Загалом же превалює думка, що ризикє подією, пов'язаною з небезпечним процесом, який може статися чи не статися. Причому можливі три підсумки: збитки, прибуток та відсутність змін.

Втім, це зауваження стосується лише економічної науки.

Концепція ризикчасто використовується у зв'язку з терміном невизначеність. Відоме розмежування між ризикомі невизначеністю, що належить Френку Найту, зводиться до того, що ризик - це невизначеність, що обчислюється. Дане становище неодноразово зазнавало критики.

Ризикчасто відокремлюють від невизначеності через різницю між неможливістю підрахувати невизначеності та обчислюваною природою ризиків, що базується на можливості ймовірнісного знання. Інші дослідники відкидають цю точку зору, відзначаючи, що реальні практики в цій галузі насправді не проводять різницю між ризикомта невизначеністю у цій галузі. Ризикі невизначеності не є двома різними видамиоб'єктів. Невизначеності стають ризикамиколи вони виникають у сфері управління.

Наголос на тому, чи є невизначеність суб'єктивним чи об'єктивним моментом є деяким дослідникам недоречним. Обидві складові необхідні існування ризику. Наприклад, людина, що вистрибує з літака без парашута, не стикається з жодним ризиком, оскільки він обов'язково загине (ніякою невизначеністю).

У літературі виділяються деякі моменти, які поєднують ризикз невизначеністю.

Ризикналежить до невизначеності щодо тяжкості наслідків чи результатів діяльності, пов'язаної з людськими цінностями.

Ризикмає пряме відношення до невизначеності результату, дій та подій.

Ризикце ситуація чи подія, коли щось пов'язане з людською цінністю (включно з самими людьми) перебуває під питанням і коли результат не визначений.

Ризикце невизначений наслідок події чи дії з урахуванням людської цінності.

Ризикдорівнює комбінації з двох вимірів щодо подій чи наслідків та пов'язаних з ними невизначеностей.

Ризикє невизначеністю щодо наслідків (або результатом) дій з урахуванням людської цінності.

Ризикіснує у будь-якій ситуації, де є невизначеність. І навіть більше, коли ставки високі чи можливий виграш – великий.

Відзначимо також поєднання ризикуз різними умовами.

Ризикта ймовірність. Хоча певні визначення ризику фокусуються тільки на можливості здійснення певної події, більш комплексні визначення включають як можливість певної події, так і його наслідки. Скажімо, можливість серйозного землетрусу може бути малою, проте наслідки його будуть такими катастрофічними, що він кваліфікуватиметься як подія з дуже високим ризиком.

Ризикта загроза. Це зіставлення проводиться у деяких дисциплінах. Загроза в принципі є подією з малою ймовірністю, але з дуже великими негативними наслідкамиколи аналітики можуть виявитися не в змозі оцінити ймовірність. Ризик, з іншого боку, визначається як подія з високою ймовірністю, коли є достатньо інформації для того, щоб оцінити як ймовірність, так і наслідки.

Деякі визначення ризикумають тенденцію фокусуватися лише з зворотному боці сценаріїв, тоді як інші розглядають усе різноманіття ризику.

Необхідно наголосити, що ризику різних галузях прийнято визначати у різний спосіб. Наприклад, визначення ризикуу техніці виглядає як продукт ймовірності здійснення події, що розглядається як небажане та оцінка очікуваної шкоди від події, що відбулася. Навпаки, ризику фінансах визначається термінах мінливості повернення інвестицій, навіть коли це повернення має позитивний результат.

Як зазначається в літературі, загалом підхід до визначення терміну ризику різних галузях знання може бути виражений декількома способами.

- Ризикрівнозначний можливим втратам.

- Ризикрівнозначний можливій шкоді.

- Ризик- Це ймовірність несприятливого результату.

- Ризик– це вимір ймовірності та тяжкості несприятливого ефекту

- Ризикце поєднання ймовірності та ступеня наслідків

- Ризикдорівнює триєдності сценарію, ймовірності сценарію та наслідкам цього сценарію

- Ризикце двостороннє поєднання подій/наслідків та пов'язаних з ними невизначеностей.

- Ризиквідноситься до невизначеності результату, дій та подій

- Ризикце невизначений наслідок події чи дії, що з людськими цінностями.

Є й інші підходи для розуміння ризику. Зазвичай вони пов'язані з економічним ризиком та областю аналізу прийняття рішень. У першому випадку йдеться про очікувані втрати У розрахунок йдуть результати та наслідки з одного боку, а також корисність. Очікувана корисність чи шкода надають основу раціональних виборів. Відповідно до цього визначення, переваги тих, хто приймає рішення, є частиною концепції. ризику. Результатом є змішання наукових оцінок невизначеностей щодо корисності чи вигоди з преференціями приймаючих рішення, що стосується різних значень вигоди та пов'язаних із нею можливостей. Існує думка, згідно з якою ця позиція, пов'язана з преференціями та значеннями, не повинна бути частиною концепції ризику та оцінки ризику. Зрозуміло, є високий рівень свавілля у виборі того, що здається виграшним, а багато хто з тих, хто приймає рішення, не бажає визначати вигоду, оскільки це зменшує їхню гнучкість у зважуванні різних моментів у специфічних випадках. Ризикможна описати також у випадку, коли ті, хто приймає рішення, не в змозі або не бажають визначити, в чому саме вони бачать вигоду.

Ще одне визначення пов'язане з ситуаціями, коли йдеться про об'єктивні ймовірності для хаотичності, яка постає перед тими, хто приймає рішення. В економічній літературі робиться традиційно різницю між об'єктивною ситуацією і невизначеністю, яка так чи інакше базується на суб'єктивній основі. Хоча це визначення часто використовується, проте воно рідко застосовується практично. Воно порушує інтуїтивну інтерпретацію ризикущо відноситься до ситуацій невизначеності та відсутності передбачуваності. Крім того, воно загалом не збігається з переважною більшістю визначень ризику.

Останнім часом ризиквсе частіше розглядається як комбінація загрози та можливості. Ті, хто бажають великих прибутків, мають бути готовими до того, щоб мати справу з високим відсотком ризику. Зв'язок між ризикомі поверненням вкладеного найбільше видно, коли маєш справу з вибором інвестицій. Фондовий ринок більш небезпечний, ніж вкладення облігації, але може принести більший прибуток. Зрозуміло, що рішення про рівень ризикує ключовим для успіху у бізнесі. Втім, такий підхід характерний лише економічної літератури. Одна з найбільш фундаментальних існуючих ідей полягає в тому, що результат рішень повинен оцінюватися в рамках виграшу або програшу, а не з позицій загального прибутку.

Більше загальне рішення виявляється у іншому ракурсе: ризик– це ймовірність нещасного випадку, пов'язаного з фінансовими втратами чи смертю. Однак і тут видно тенденцію до розуміння того, що ризик- Це завжди загроза.

Ще один підхід, пропущений більшістю авторів, у тому, що ризикце рівень відмінності між результатом та очікуваним. У даному випадку йдеться про нетрадиційну точку зору, яка, однак, заслуговує на увагу.

Висновки із сказаного очевидні.

По-перше, загального розуміння поняття ризикні. Також немає якихось симптомів наближення до нього. Багато в чому це пояснюється, на мою думку, тим, що це поняття використовується в різних галузях знань і дій. Скажімо, в медицині можливі збитки обчислюються, а виграш тільки мається на увазі, а в економіці намагаються обчислити заздалегідь і те, й інше. У багатьох областях дотиків щодо терміна ризикпрактично ні.

По-друге, на мій погляд, у літературі домінує підхід теоретиків, а не практиків. У принципі, це закономірно, проте звідси неминучі проблеми з розумінням останніми суті обговорюваних ідей.

По-третє, можна припустити, що в найближчий час подальші дебати щодо даного поняття з зазначених вище причин не призведуть до кардинальної зміни ситуації, що склалася.

На мою думку, класичне з часів Найта протиставлення ризику та невизначеності не працює практично ніде. Насправді ризикзростає з невизначеності. Без невизначеності немає ризику.

Оцінка ризикувключає в себе аналіз ризикута власне оцінку ризику. Іншими словами, оцінка ризикусама по собі уявляє ризиктому, що вона завжди має справу з невизначеністю, а тому можливістю помилки.

Як мені здається, тенденція, що з'явилася в останні півтора десятиліття обговорювати, що ризикє двоєдністю виграшу та втрати, з одного боку, цілком справедлива, але з іншого, за нинішніх умов, веде в нікуди. У переважній більшості мов світу ризикзавжди пов'язані з можливістю втрати. У переважній більшості сфер науки також. Можливо, що на цьому етапі для подальшого прогресу краще зафіксувати цю обставину, хай і на якийсь час.

Мені здається, що з погляду нинішньої практики говорити про ризикможна лише інструментально та ситуативно. Згодом обставини та прогрес науки можуть, звичайно, змінитись. Однак це може бути лише з часом.

Ризик— це можливість виникнення несприятливої ​​ситуації або невдалого результату виробничо-господарської чи іншої діяльності.

Несприятливою ситуацією чи невдалим результатомпри цьому можуть бути:

• втрачена вигода;
• збиток (втрата власних коштів);
• відсутність результату (ні прибутку, ні збитку);
• недоотримання доходу чи прибутку;
• подія, яка може призвести до збитків чи недоотримання доходів у майбутньому.

Основні характеристики ризиків

Економічна природаРизик характеризується як економічна категорія, займаючи певне місце у системі економічних понять, що з здійсненням господарського процесу підприємства. Він проявляється у сфері економічної діяльностіПідприємства прямо пов'язані з формуванням його прибутку і часто характеризуються можливими економічними наслідками в процесі здійснення .

Об'єктивність прояву.Ризик є об'єктивним явищем у діяльності підприємства, тобто. супроводжує всі та всі напрямки його діяльності. Незважаючи на те, що ряд параметрів ризику залежить від суб'єктивних управлінських рішень, об'єктивна природа його прояву залишається незмінною.

Ймовірність виникнення.Вона проявляється в тому, що ризикова подія може статися, а може і не відбутися у процесі здійснення фінансово-господарської діяльності підприємства. Ступінь цієї ймовірності визначається дією і об'єктивних, і суб'єктивних факторів, проте імовірнісна природа фінансового ризикує його постійною характеристикою.

Невизначеність наслідків.Наслідки здійснення фінансово-господарської операції залежить від виду ризику і може коливатися у значному діапазоні. Інакше кажучи, ризик може супроводжуватися як фінансовими втратами підприємствам, і формуванням додаткових його доходів. Ця характеристика ризику означає недетермінованість (відсутність закономірності у появі) його фінансових результатів, насамперед рівня прибутковості здійснюваних операцій.

Очікувана несприятливість наслідків.Хоча наслідки прояву ризику можуть характеризуватись як негативними, так і позитивними показниками результативності фінансово-господарської діяльності, ризик у господарській практиці характеризується та вимірюється рівнем можливих несприятливих наслідків. Це з тим, що низка наслідків ризику визначає втрату як доходу, а й капіталу підприємства, що призводить його до банкрутства (т. е. до незворотних негативних наслідків його діяльності).

Варіабельність рівня.Рівень ризику, характерний для тієї чи іншої операції чи певного напрями діяльності підприємства, перестав бути незмінним. Він змінюється в часі (залежить від тривалості здійснення операції, оскільки фактор часу надає самостійний вплив на рівень ризику, що виявляється через рівень ліквідності фінансових коштів, що вкладаються, невизначеність руху ставки позичкового відсотка на тощо) і під впливом інших об'єктивних і суб'єктивних факторів , які знаходяться у постійній динаміці.

Суб'єктивність оцінки.Незважаючи на те, що ризик як економічне явище має об'єктивну природу, його оціночний показник — рівень ризику — має суб'єктивний характер. Ця суб'єктивність (нерівнозначність оцінки даного об'єктивного явища) визначається різним рівнем повноти та достовірності інформаційної бази, кваліфікації фінансових менеджерів, їхнього досвіду у сфері ризик-менеджменту та іншими факторами.

Класифікація ризиків

• Техногенні ризики- Це ризики, пов'язані з господарською діяльністю людини (наприклад, забруднення навколишнього середовища).
• Природні ризики- Це ризики, які не залежать від діяльності людини (наприклад, землетрус).
• Змішані ризики- це ризики, що являють собою події, але пов'язані з господарською діяльністю людини (наприклад, зсув, пов'язаний з будівельними роботами).

• Політичні ризики— це ризики прямих збитків та втрат чи недоотримання прибутку через несприятливі зміни політичної ситуації в державі чи дії місцевої влади.
• Соціальні ризики— це ризики, пов'язані із соціальними кризами.
• Екологічні ризики— це ризики, пов'язані з ймовірністю настання громадянської відповідальності за заподіяння шкоди навколишньому середовищу, а також життю та здоров'ю третіх осіб.
• Комерційні ризики- Це ризики економічних втрат, що виникають у будь-якій комерційній, виробничо-господарській діяльності. До складу комерційних ризиків включають фінансові ризики (пов'язані із здійсненням фінансових операцій) та виробничі ризики (пов'язані з виробництвом продукції (робіт, послуг), здійсненням будь-яких видів виробничої діяльності).
• Професійні ризики- Це ризики, пов'язані з виконанням професійних обов'язків(Наприклад, ризики, пов'язані з професійною діяльністю лікарів, нотаріусів і т.д.).

• Прогнозовані ризики— це ризики, пов'язані з циклічним розвитком економіки, зміною стадій кон'юнктури фінансового ринку, передбачуваним розвитком конкуренції тощо. Передбачуваність ризиків має відносний характер, оскільки прогнозування зі 100%-ным результатом виключає явище з категорії ризиків. Наприклад, інфляційний ризик, процентний ризик та деякі інші їх види.
• Непрогнозовані ризики- Це ризики, що відрізняються повною непередбачуваністю прояви. Наприклад, форс-мажорні ризики, податковий ризикта ін.

Відповідно до цієї класифікаційної ознаки ризики поділяються також на регульовані та нерегульовані в рамках підприємства.

Види ризиків за джерелами виникнення:

• Зовнішній (систематичний чи ринковий) ризик- Це ризик, що не залежить від діяльності підприємства. Цей ризик виникає при зміні окремих стадій економічного циклу, зміні кон'юнктури фінансового ринку та в інших випадках, на які підприємство у своїй діяльності вплинути не може. До цієї групи ризиків може бути віднесено інфляційний ризик, відсотковий ризик, валютний ризик, податковий ризик.
• Внутрішній (несистематичний чи специфічний) ризик- Це ризик, що залежить від діяльності конкретного підприємства. Він може бути пов'язаний із некваліфікованим фінансовим менеджментом, неефективною структурою активів та капіталу, надмірною прихильністю до ризикових (агресивних) операцій з високою нормою прибутку, недооцінкою господарських партнерів та іншими факторами, негативні наслідки яких значною мірою можна запобігти за рахунок ефективного управління ризиками.

• Допустимий ризик- Це ризик, втрати за яким не перевищують розрахункової суми прибутку по операції.
• Критичний ризик— це ризик, втрати яким не перевищують розрахункової суми валового доходу по здійснюваної операції.
• Катастрофічний ризик- Це ризик, втрати за яким визначаються частковою або повною втратою власного капіталу (може супроводжуватися втратою позикового капіталу).

• Простий ризикхарактеризує вид ризику, який розчленовується окремі його підвиди. Наприклад, інфляційний ризик.
• Складний ризикхарактеризує вид ризику, що складається з комплексу підвидів. Наприклад, інвестиційний ризик (ризик інвестиційного проекту та ризик конкретного фінансового інструменту).

• Ризик, що тягне лише економічні втрати,несе лише негативні наслідки (втрата доходу чи капіталу).
• Ризик, що тягне за собою втрачену вигоду,характеризує ситуацію, коли підприємство в силу об'єктивних і суб'єктивних причин, що склалися, не може здійснити заплановану операцію (наприклад, при зниженні кредитного рейтингу підприємство не може отримати необхідний кредит).
• Ризик, що тягне як економічні втрати, так і додаткові доходи (« спекулятивний фінансовий ризик»),властивий, як правило, спекулятивним фінансовим операціям (наприклад, ризик реалізації реального інвестиційного проекту, дохідність якого в експлуатаційній стадії може бути нижчою або вищою за розрахунковий рівень).

• Постійний ризикхарактерний для всього періоду здійснення операції та пов'язаний з дією постійних факторів. Наприклад, процентний ризик, валютний ризик тощо.
• Тимчасовий ризикхарактеризує ризик, що має перманентний характер, що виникає лише на окремих етапах здійснення фінансової операції. Наприклад, ризик неплатоспроможності підприємства.

• Страховані ризики- це ризики, які можуть бути передані у порядку зовнішнього страхування відповідним страховим організаціям.
• Нестраховані ризики- Це ризики, за якими відсутня пропозиція відповідних страхових продуктів на страховому ринку.

Склад ризиків цих двох груп дуже рухливий і пов'язаний не тільки з можливістю їх прогнозування, але і з ефективністю здійснення окремих видівстрахових операцій у конкретних економічних умов за сформованих форм державного регулювання страхової діяльності.

• Високі ризики- це ризики, для яких характерна висока частотанастання шкоди.
• Середні ризики— це ризики, котрим характерна середня частота завдання шкоди.
• Малі ризики- Це ризики, для яких характерна мала ймовірність настання шкоди.

Ризик є ключовою характеристикою сучасного світу. Він проявляється на різних рівнях та у різних формах. Тому перш ніж розпочинати вивчення проблем, пов'язаних з організацією та функціонуванням страхування, необхідно обговорити фундаментальніші доктрини, зокрема концепцію ризику. Детальний аналіз поняття "ризик" дозволить дослідити шляхи подолання наслідків його реалізації, що узагальнюється в ідеях, покладених в основу системи управління ризиком (ризик-менеджмент). У зв'язку з цим страхування може розглядатися хоч і як дуже важливий, але все ж таки як один з багатьох альтернативних методів управління ризиком. Така логіка дозволить глибше усвідомити роль та місце страхування як громадського інституту, а також його особливості як специфічну сферу бізнесу.

РИЗИК

В результаті вивчення даного розділу студент повинен мати уявлення про те:

• що таке ризик та які його структурні характеристики;
• що таке економічний ризик та яка його специфіка;
• які класифікації ризиків можливі і за якими характеристиками;
• якими є критерії класифікації ризиків, що застосовуються за кожною з характеристик ризику;
• що розуміється під однорідністю ризиків.

Ключові слова:ризик, невизначеність, структурна характеристика ризику, небезпека, схильність до ризику, вразливість, взаємодія з іншими ризиками, економічний ризик, критерії класифікації ризиків, однорідність ризиків.

Поняття ризику

Що таке ризик?

Питання, винесене в заголовок цього підпараграфа на перший погляд видається вкрай спірним, оскільки ризики та пов'язана з ними невизначеність постійно оточують нас у реальній дійсності. Тому ми інтуїтивно розуміємо зміст цих понять без додаткових пояснень з боку знаючих людей. тлумачного словникачи підручників. Достатньо переглянути новинні передачі по телевізору, щоб усвідомити, що у світі постійно відбуваються природні та техногенні катастрофи. Вони несуть людям смерть та страждання, призводять до руйнування та знищення матеріальних об'єктів, викликають прямі та непрямі фінансові втрати.

Навіть у повсякденному житті люди схильні до ризиків. Серед них можна назвати ризики захворюваності, смертності, звільнення з роботи тощо. При реалізації цих подій можуть виникати неекономічні наслідки (наприклад, втрата здоров'я внаслідок захворювання або депресія внаслідок втрати роботи), так і економічні збитки. Останній можна поділити на прямий (витрати на лікування тощо) та непрямий (зокрема, втрата заробітку через хворобу).

Щодня приймаючи рішення про звичайні речі, кожен із нас стикається з невизначеністю. Так, плануючи щоденну поїздку працювати, природно врахувати можливу невизначеність, пов'язану з відсутністю чи порушеннями розкладу громадського транспорту, чи, у разі використання особистого автомобіля, можливим виникненням пробок на дорогах.

Ще більшою мірою ризик та невизначеність ставляться до сфери бізнесу. Менеджери кожної компанії повинні щодня приймати рішення про продаж, купівлю, організацію роботи виробничих та інших підрозділів фірми. При цьому вони стикаються зі зміною кон'юнктури на ринках, діями конкурентів, зміною переваг споживачів, екологічними обмеженнями, особливостями законодавства та іншими факторами. Більше того, ускладнення господарської практики робить критично важливим облік ризику та невизначеності у сфері бізнесу.

Діяльність держави також пов'язана з виникненням та реалізацією різних ризиків. Однією з функцій держави як громадського інституту взагалі є захист населення від деяких типів ризиків, пов'язаних із особливостями суспільної взаємодії громадян (безпека, оборона тощо). Крім того, державні інститути самі можуть стикатися з невизначеністю їхнього функціонування.

Зверніть увагу!

Ризик та невизначеність постійно оточують нас у реальній дійсності.

У зв'язку зі сказаним вище поняття "ризик" і "невизначеність" часто використовуються в повсякденному мовленні. Так, згідно з частотним словникам російської ці й однокорінні слова вживаються частіше, ніж слово "кішка".

Проте таке широке використання зазначених слів викликає проблеми з чітким визначенням цих понять, оскільки вони, очевидно, різними людьми можуть розумітися по-різному.

Дійсно, слово "ризик" стосовно бізнесу може позначати зовсім різні речі. Зокрема, під ризиком можна розуміти:

• потенційна можливість (небезпека) настання ймовірної події чи сукупності подій, що викликають певні матеріальні збитки;
• можливість недоотримання прибутку чи доходу;
• характеристика прояву шкоди – частота виникнення та (або) тяжкість (розмір) шкоди;
• застрахований об'єкт, який може зазнати шкоди.

Таким чином, слова "ризик" і "невизначеність" перевантажені різними сенсами, що ускладнює їхнє однозначне розуміння. Розглянемо ці поняття докладніше.

Зверніть увагу!

Терміни "ризик" і "невизначеність" неоднозначні, тому необхідно уточнювати їх зміст, якщо він не зрозумілий із контексту.

Невизначеність у результаті будь-якої ситуації, яку іноді можна оцінити, спрогнозувати і тим самим знизити несприятливі наслідки

Визначення, види та функції ризику, психологічні аспекти ризику, управління ризиком та його оцінка

Розгорнути зміст

Згорнути зміст

Ризик - це визначення

Ризик – цеможливість небезпеки, невдачі, дія навчено в надії на щасливий результат. Ризик знаходить свій прояв через збитки, тобто пов'язані з ймовірністю загибелі чи пошкодження об'єкта. І чим менше вивчено ризики, тим більше збитків. У зв'язку з цим виникає потреба у збиранні та аналізі інформації про різні несприятливі явища з метою виявлення загальних тенденцій розвитку та закономірностей їх прояву.

Ризик – цехарактеристика ситуації, що має невизначеність результату, причому обов'язковою умовоює наявність несприятливих наслідків. Під ризиком розуміється невпевненість, або відсутність будь-якої можливості отримання достовірних відомостей про сприятливий результат у ситуації за заданих зовнішніх обставин.

Ризик – цепоєднання ймовірності та наслідків настання несприятливих подій. Також ризиком часто називають безпосередньо передбачувану подію, здатну завдати комусь шкоди чи збитку.

Ризик – ценевизначена подія чи умова, що у разі виникнення має позитивний чи негативний вплив на репутацію компанії, призводить до придбань чи втрат у грошах.

Ризик – цеймовірність можливої ​​небажаної втрати чогось при поганому збігу обставин.

Ризик – цевипадковості чи небезпеки, які мають можливий, а чи не неминучий характері і можуть бути причинами збитків.

Ризик – цеможлива небезпека будь-якого несприятливого результату.

Ризик – цекількісна оцінка небезпек, що визначається як частота однієї події при настанні іншої.

Ризик – цеможливість виникнення несприятливої ​​ситуації чи невдалого результату виробничо-господарської чи будь-якої іншої діяльності.

Ризик – цеймовірність виникнення збитків чи недоотримання доходів проти прогнозованим варіантом.

Ризик – цеймовірність (загроза) втрати підприємством частини своїх ресурсів, недоотримання доходів або появи додаткових витрат у результаті певної виробничої та фінансової діяльності.

Ризик – цеможливість негативного відхилення між плановим та фактичним результатами, тобто. небезпека несприятливого результату одне очікуване явище.

Ризик – цедію (діяння, вчинок), яке виконується в умовах вибору (у ситуації вибору в надії на щасливий результат), коли у разі невдачі існує можливість (ступінь небезпеки) опинитися в гіршому становищі, ніж до вибору (ніж у разі недосконалості цієї дії).

Ризик – цедіяльність, пов'язана з подоланням невизначеності в ситуації неминучого вибору, у процесі якої є можливість кількісно та якісно оцінити ймовірність досягнення передбачуваного результату, невдачі та відхилення від мети.

Ризик – цеекономічна категорія. Як економічна категорія він є подією, яка може статися чи відбутися. У разі здійснення такої події можливі три економічні результати: негативний (програш, збитки, збитки); нульовий; позитивний (виграш, зиск, прибуток).

Ризик – цедія, що здійснюється в надії на щасливий результат за принципом пощастить – не пощастить.

Характеристики ризику

Ризик завжди передбачає імовірнісний характер результату, при цьому в основному під словом ризик найчастіше розуміють ймовірність отримання несприятливого результату (втрат), хоча його можна описати і як можливість отримати результат, відмінний від очікуваного. У цьому сенсі стає можливим говорити і про ризик збитків, і ризик надприбутку.

У фінансових колах ризик - цепоняття, що стосується людських очікувань настання подій. Тут вона може означати потенційно небажаний вплив на актив або його характеристики, що може стати результатом деякого минулого, теперішнього або майбутнього події. У звичайному використанні ризик часто використовується синонімічно з ймовірністю втрати або загрози.

У професійних оцінках ризику, ризик зазвичай комбінує ймовірність події, що наступає, з впливом, який він міг би зробити, а також з обставинами, що супроводжують наступ цієї події. Однак там, де активи оцінюються ринком, ймовірності та впливу всіх подій інтегрально відображаються у ринковій ціні, і ризик тому настає лише від зміни цієї ціни; це - один із наслідків теорії оцінювання Блека-Шоулса. З точки зору RUP (Rational Unified Process) ризик - діючий фактор процесу, що розвивається, що володіє потенціалом негативного впливу на хід процесу.

Історично теорія ризиків пов'язана з теорією страхування та актуарними розрахунками.

Нині теорія ризиків сприймається як частина кризології - науки про кризи.

До основних характеристик ризику належать:

Економічна природа;

Об'єктивність прояву;

Ймовірність виникнення;

Невизначеність наслідків;

Варіабельність рівня;

суб'єктивність оцінки;

наявність аналізу;

Значимість.

Економічна природа ризику означає, що ризик характеризується як економічна категорія, займаючи певне місце у системі економічних понять, що з здійсненням господарського процесу підприємства. Він проявляється у сфері економічної діяльності підприємства, прямо пов'язаний із формуванням його прибутку та часто характеризується можливими економічними наслідками у процесі здійснення фінансово-господарської діяльності.

Ризик є об'єктивним явищем у діяльності підприємства, тобто. супроводжує всі та всі напрямки його діяльності. Незважаючи на те, що ряд параметрів ризику залежить від суб'єктивних управлінських рішень, об'єктивна природа його прояву залишається незмінною.

Імовірність виникнення у тому, що ризикова подія може статися, і може і статися у процесі здійснення фінансово-господарську діяльність підприємства. Ступінь цієї ймовірності визначається дією і об'єктивних, і суб'єктивних чинників, проте імовірнісна природа фінансового ризику є його постійною характеристикою.

Невизначеність наслідків здійснення фінансово-господарської операції залежить від виду ризику і може коливатися у значному діапазоні. Інакше кажучи, ризик може супроводжуватися як фінансовими втратами підприємствам, і формуванням додаткових його доходів. Ця характеристика ризику означає недетермінованість (відсутність закономірності у появі) його фінансових результатів, насамперед рівня прибутковості здійснюваних операцій.

Очікувана несприятливість наслідків має на увазі, що хоча наслідки прояву ризику можуть бути як негативними, так і позитивними показниками результативності фінансово-господарської діяльності, ризик у господарській практиці характеризується та вимірюється рівнем можливих несприятливих наслідків. Це з тим, що низка наслідків ризику визначає втрату як доходу, а й капіталу підприємства, що призводить його до банкрутства (тобто. до незворотних негативних наслідків його діяльності).

Варіабельність рівня полягає в тому, що ризик, характерний для тієї чи іншої операції або для певного напряму діяльності підприємства, не є незмінним. Він змінюється в часі (залежить від тривалості здійснення операції, так як фактор часу надає самостійний вплив на рівень ризику, що виявляється через рівень ліквідності фінансових коштів, що вкладаються, невизначеність руху ставки позичкового відсотка на фінансовому ринку тощо) і під впливом інших об'єктивних і суб'єктивних чинників, що у постійної динаміці.

Суб'єктивність оцінки означає, що незважаючи на те, що ризик як економічне явище має об'єктивну природу, його оціночний показник - рівень ризику - носить суб'єктивний характер. Ця суб'єктивність (нерівнозначність оцінки даного об'єктивного явища) визначається різним рівнем повноти та достовірності інформаційної бази, кваліфікації фінансових менеджерів, їхнього досвіду у сфері ризик-менеджменту та іншими факторами.

Наявність аналізу має на увазі, що ризик існує, тільки коли сформовано суб'єктивну думку «що передбачає» про ситуацію та дана якісна чи кількісна оцінка негативної події майбутнього періоду (інакше це загроза чи небезпека);

Значимість ризику у тому, що ризик існує, коли передбачуване подія має практичного значення і зачіпає інтереси хоча б одного суб'єкта. Ризику без належності немає.

Класифікація ризиків

За факторами виникнення:

Економічні (комерційні) ризики.

Під політичними ризиками розуміються ризики, зумовлені зміною політичної обстановки, що впливає підприємницьку діяльність (закриття кордонів, заборона вивезення товарів, військові дії біля країни та інших.).

До економічних ризиків ставляться ризики, зумовлені несприятливими змінами економіки підприємства чи економіки країни. Найбільш поширеним видом економічного ризику, у якому сконцентровані приватні ризики, є зміни кон'юнктури ринку, незбалансована ліквідність (неможливість своєчасно виконувати платіжні зобов'язання), зміни рівня управління та ін.

За характером обліку:

До зовнішніх ризиків належать ризики, що безпосередньо не пов'язані з діяльністю підприємства або його контактної аудиторії (соціальні групи, юридичні та (або) фізичні особи, які виявляють потенційний та (або) реальний інтерес до діяльності конкретного підприємства). На рівень зовнішніх ризиків впливає дуже багато чинників - політичні, економічні, демографічні, соціальні, географічні та інших.

Внутрішні – ризики, зумовлені діяльністю самого підприємства та його контактної аудиторії. На їхній рівень впливає ділова активність керівництва підприємства, вибір оптимальної маркетингової стратегії, політики та тактики та ін фактори: виробничий потенціал, технічне оснащення, рівень спеціалізації, рівень продуктивності праці, техніки безпеки.

За характером наслідків:

Чисті ризики (іноді ще називають прості чи статичні);

Спекулятивні ризики (іноді ще називають динамічними чи комерційними);

Чисті ризики характеризуються тим, що вони практично завжди зазнають втрат для підприємницької діяльності. Причинами чистих ризиків може бути стихійні лиха, війни, нещасні випадки, злочинні дії, недієздатності організації та інших.

Спекулятивні ризики характеризуються тим, що можуть нести як втрати, так і додатковий прибуток для підприємця по відношенню до очікуваного результату. Причинами спекулятивних ризиків може бути зміна кон'юнктури ринку, зміна курсів валют, зміна податкового законодавства тощо.

За сферою виникнення:

Виробничий ризик;

Комерційний ризик;

Фінансовий ризик;

Страховий ризик.

В основу цієї класифікації покладено сфери діяльності, вона є найчисленнішою групою.

За ступенем поширеності:

глобальні ризики;

Під глобальними ризиками розуміють такі ризики, поява яких залежить від волевиявлення будь-яких суб'єктів, найчастіше вони мають об'єктивний характер. Наслідки настання таких ризиків торкаються інтересів усіх суб'єктів ризик-менеджменту. Вони (ризики) вкрай обтяжливі, і їхнє подолання потребує значних економічних та фінансових витрат.

Більше того, перелік інструментів, які можуть бути використані для керування такими ризиками, вкрай обмежений саме через широке охоплення постраждалих від негативних наслідків.

Досить часто до таких ризиків належать стихійні лиха - тайфуни, землетруси, повені. Однак одночасно до такого роду ризиків відносять і політичні ризики, під якими широкому значеннірозуміють ризики зміни політичних режимів, соціальні заворушення та заворушення, війни та пов'язані з ними наслідки.

Приватні ризики, на противагу глобальним, досить локальні, як за природою походження, так і за схильністю до наслідків таких ризиків.

Провести чітку грань, яка розділяє глобальні та приватні ризики, досить складно. Однак головним критерієм повинна бути не стільки природа ризику, скільки схильність до ризику суб'єктів ризик-менеджменту.

Наприклад, пожежа може стати причиною пошкодження або повної загибелі домашнього майна окремо домовласника, водночас лісова пожежа може стати причиною вигоряння лісів на величезних територіях, знищення сотень приватних володінь та загибелі безлічі людей.

За небезпекою:

Техногенні ризики - церизики, пов'язані з господарською діяльністю людини (наприклад, забруднення довкілля);

Природні ризики - церизики, які не залежать від діяльності людини (наприклад, землетрус);

Змішані ризики - церизики, що є події природного характеру, але пов'язані з господарською діяльністю людини (наприклад, зсув, пов'язаний з будівельними роботами).

По можливості передбачення:

Прогнозовані ризики - церизики, пов'язані з циклічним розвитком економіки, зміною стадій кон'юнктури фінансового ринку, передбачуваним розвитком конкуренції тощо;

Непрогнозовані ризики - церизики, що відрізняються повною непередбачуваністю прояву. Наприклад, форс – мажорні ризики, податковий ризик та ін.

Передбачуваність ризиків має відносний характер, оскільки прогнозування зі 100%-ным результатом виключає явище з категорії ризиків. Наприклад, інфляційний ризик, процентний ризик та деякі інші їх види.

Відповідно до цієї класифікаційної ознаки ризики поділяються також на регульовані та нерегульовані в рамках підприємства.

За розміром можливої ​​шкоди:

Допустимий ризик - церизик, втрати яким не перевищують розрахункової суми прибутку по здійснюваної операції;

Критичний ризик - церизик, втрати яким не перевищують розрахункової суми валового доходу по здійснюваної операції;

Катастрофічний ризик - церизик, втрати яким визначаються частковою чи повною втратою власного капіталу (може супроводжуватися втратою позикового капіталу).

За комплексністю дослідження:

p align="justify"> Простий ризик характеризує вид ризику, який не розчленовується на окремі його підвиди. Наприклад, інфляційний ризик;

Складний ризик характеризує вид ризику, що складається з комплексу підвидів. Наприклад, інвестиційний ризик (ризик інвестиційного проекту та ризик конкретного фінансового інструменту).

За фінансовими наслідками:

Ризик, що тягне лише економічні втрати, несе лише негативні наслідки (втрата доходу чи капіталу);

Ризик, що тягне за собою втрачену вигоду, характеризує ситуацію, коли підприємство в силу об'єктивних і суб'єктивних причин, що склалися, не може здійснити заплановану операцію (наприклад, при зниженні кредитного рейтингу підприємство не може отримати необхідний кредит);

Ризик, що тягне як економічні втрати, так і додаткові доходи («спекулятивний фінансовий ризик»), властивий, як правило, спекулятивним фінансовим операціям (наприклад, ризик реалізації реального інвестиційного проекту, дохідність якого в експлуатаційній стадії може бути нижчою або вищою за розрахунковий рівень).

За характером прояву у часі:

Постійний ризик характерний для всього періоду здійснення операції та пов'язаний з дією постійних факторів. Наприклад, процентний ризик, валютний ризик тощо;

Тимчасовий ризик характеризує ризик, що має перманентний характер, що виникає лише на окремих етапах здійснення фінансової операції. Наприклад, ризик неплатоспроможності підприємства.

По можливості страхування:

Страховані ризики - церизики, які можуть бути передані у порядку зовнішнього страхування відповідним страховим організаціям;

Нестраховані ризики - церизики, щодо яких відсутня пропозиція відповідних страхових продуктів на страховому ринку.

Склад ризиків цих груп дуже рухливий і пов'язаний не тільки з можливістю їх прогнозування, але й з ефективністю здійснення окремих видів страхових операцій у конкретних економічних умовах при сформованих формах державного регулювання страхової діяльності.

За частотою реалізації:

Високі ризики - церизики, котрим характерна висока частота настання шкоди;

Середні ризики - церизики, котрим характерна середня частота завдання шкоди;

Малі ризики - церизики, котрим характерна мала ймовірність настання шкоди.

Існує безліч визначень ризику, народжених у різних ситуаційних контекстах та різними особливостями застосування. З найбільш поширеної точки зору, кожен ризик (захід ризику) у певному сенсі пропорційний як очікуваним втратам, які можуть бути заподіяні ризиковою подією, так і ймовірності цієї події. Відмінності у визначеннях ризику залежать від контексту втрат, їх оцінки та вимірювання, коли ж втрати є зрозумілими та фіксованими, наприклад, «людське життя», оцінка ризику фокусується лише на ймовірності події (частоті події) та пов'язаних з ним обставин.

В силу всього вищенаписаного виділяють такі види ризиків:

Технічний ризик - це можливість відмови технічних пристроїв з наслідками певного рівня (класу) за певний період функціонування небезпечного виробничого об'єкта;

Індивідуальний ризик – це частота ураження окремої людини внаслідок впливу досліджуваних факторів небезпеки аварій;

Потенційний територіальний ризик (або потенційний ризик) - це частота реалізації вражаючих факторів аварії в точці території, що розглядається. Приватним випадком територіального ризику є екологічний ризик, який виражає ймовірність екологічного лиха, катастрофи, порушення подальшого нормального функціонування та існування екологічних систем та об'єктів внаслідок антропогенного втручання у природне середовище чи стихійне лихо;

Колективний ризик (груповий, соціальний) - це ризик прояву небезпеки того чи іншого виду для колективу, групи людей, для певної соціальної або професійної групилюдей. Приватним випадком соціального ризику є економічний ризик, який визначається співвідношенням користі та шкоди одержуваного суспільством від виду діяльності, що розглядається;

Прийнятний (припустимий) ризик аварії - це ризик, рівень якого допустимий та обґрунтований виходячи із соціально-економічних міркувань. Ризик експлуатації об'єкта є прийнятним, якщо заради вигоди, яка отримується від експлуатації об'єкта, суспільство готове піти на цей ризик. Таким чином, прийнятний ризик є деяким компромісом між рівнем безпеки та можливостями його досягнення. Величина прийнятного ризику для різних суспільств, соціальних груп та окремих людей – різна. Наприклад для європейців та індусів, жінок та чоловіків, багатих та бідних. Нині прийнято вважати, що з дії техногенних небезпек загалом індивідуальний ризик вважається прийнятним, якщо його величина вбирається у 10−6;

Професійний ризик – це ризик, пов'язаний із професійною діяльністю людини;

Нанориск (нано-10-9) - це особливий вид ризику, пов'язаний із створенням та розробкою, проведенням досліджень, застосуванням наноматеріалів та нанотехнологій, включаючи синергетичний ефект. На відміну від ризиків наноматеріалів та нанотехнологій - техногенних ризиків, пов'язаних із застосуванням наноматеріалів та нанотехнологій, нанориски визначаються мінімальною кількістю речовини та мінімальною кількістю енергії, закладеними в готової продукціїв порівнянні з енергоємними нині існуючими матеріалами та технологіями, які дозволяють досягти рівня 10-8 1/рік у виняткових випадках. З використанням наноматеріалів та нанотехнологій з'являється реальна можливість досягти рівня техногенного ризику 10-9 1/рік, що як мінімум на порядок менше існуючого. Імовірність смерті для населення від небезпек, пов'язаних з техносферою, вважається неприпустимою, якщо становить рік більше 10-6, і прийнятною, якщо ця величина менше 10-8 1/год. Рішення щодо об'єктів, рівень індивідуального ризику для яких лежить в інтервалі 10-6-10-8 1/рік, приймається виходячи з конкретних економічних та соціальних аспектів. Рівень техногенного ризику 10-9 1/год має бути законодавчо закріплений всім наноматеріалів і нанотехнологій.

У рамках дисципліни «Управління ризиками» розглядаються такі види ризиків:

Суб'єктивний – ризик, наслідки якого неможливо об'єктивно оцінити;

Об'єктивний - ризик із точно вимірними наслідками;

Фінансовий - ризик, прямі наслідки якого полягають у фінансових втратах;

Нефінансовий - ризик із негрошовими втратами, наприклад втратою здоров'я;

Динамічний - ризик, ймовірність та наслідки якого змінюються залежно від ситуації, наприклад ризик економічної кризи;

Статичний - ризик, що практично не змінюється в часі, наприклад ризик пожежі;

Фундаментальний – несистематичний, недиверсифікований, ризик із тотальними наслідками;

Приватний – систематичний, диверсифікований, ризик з локальними наслідками;

Чистий - ризик, наслідками якого може бути лише збитки чи збереження поточного становища;

Спекулятивний - ризик, одним із наслідків якого може бути вигода - не існує за визначенням, а є дуальною випадковою подією, що поєднує і ризик і шанс.

З волі випадку фактичний дохід від інвестицій завжди відхилятиметься від очікуваного. Відхилення включає можливість втрати деяких або всіх початкових інвестицій. Воно зазвичай вимірюється обчисленням стандартного відхилення історичних доходів чи середніх доходів від певного рівня. Ризик у фінансах не має жодного визначення, але деякі теоретики, особливо Рон Дембо, визначили дуже загальні методи, щоб оцінити ризик як очікуваний після завершення угоди рівень жалю. Такі методи були винятково успішними при обмеженнях ризику ставки банківського відсотка на фінансових ринках. Фінансові ринки, як вважають, є доказовою основою загальних методів оцінки ризику. Однак ці методи також важко зрозуміти. Математичні труднощі стикаються з іншими соціальними, на кшталт розкриття, оцінка та прозорість. Зокрема часто важко сказати, чи має бути той чи інший фінансовий інструмент «застрахований» (зменшення вимірного ризику за рахунок нехтування певним випадковим прибутком) чи ним можна «зіграти» на ринку (збільшення вимірного ризику та демонстрації інвестору катастрофічних втрат із обіцянкою дуже високого прибутку яка збільшує очікувану цінність інструменту). Оскільки заходи жалю рідко відбивають фактичне людське неприйняття ризику, буває важко визначити, чи результати таких угод задовільні. Прагнення до ризику описує людину, яка має позитивну другу похідну своєї функції корисності, охоче (фактично завжди платить премію) оцінює всі ризики економіки і, отже, навряд може існувати. На фінансових ринках може знадобитися вимір кредитного ризику, який ймовірний у різних сферах фінансової діяльності (пряме кредитування, лізинг, факторинг), інформаційний вибір моментів дій та вихідний ризик, ймовірність модельного ризику та юридичний ризик, якщо, звичайно, існують регулюючі чи цивільні акти, прийняті внаслідок низки жалювань інвестора.

Фундаментальна ідея у фінансах - це відношення між ризиком і доходом. Чим більший ризик того, що інвестор хоче отримати, тим більший потенційний дохід. Причина цього в тому, що інвесторам потрібно дати компенсацію за ухвалення додаткового ризику. Наприклад, американські казначейські облігації, як вважають, є одними з найбезпечніших інвестицій і, порівняно з корпоративними облігаціями, забезпечують нижчий відсоток доходу. Причина цього в тому, що корпорація набагато ймовірніше збанкрутує, ніж американський уряд. Оскільки ризик вкладення у корпоративне зобов'язання вищий, інвесторам пропонують вищий відсоток доходу.

У інформаційної безпекиризик визначається як функція трьох змінних:

Ймовірність існування небезпеки;

Ймовірність існування незахищеності;

Потенційна дія.

Якщо будь-яка з цих змінних наближається до нуля, повний ризик наближається до нуля.

Функції ризику

До 4 основних функцій ризику відносяться:

захисна;

аналітична;

Інноваційна;

Регулятивна.

Захисна функція виявляється в тому, що для суб'єкта господарювання ризик це нормальний стан, тому має вироблятися раціональне ставлення до невдач. Вона має два аспекти: історико-генетичний (пошук засобів захисту) та соціально-правовий (необхідність законодавчого закріплення поняття «правомірність ризику»).

Аналітична функція пов'язана з тим, що наявність ризику передбачає необхідність вибору одного з можливих варіантів рішень, у зв'язку з чим підприємець у процесі прийняття рішення аналізує всі можливі альтернативи, обираючи найбільш рентабельні та найменш ризикові. Залежно від конкретного змісту ситуації ризику альтернативність має різний ступінь складності і дозволяється різними способами. У простих ситуаціях, наприклад, під час укладання договору постачання сировини, підприємець спирається, зазвичай, на інтуїцію і досвід. Але при оптимальному вирішенні того чи іншого складного виробничого завдання, наприклад, ухвалення рішення про вкладення інвестицій, необхідно використовувати спеціальні методи аналізу. Розглядаючи функції підприємницького ризику, слід ще раз наголосити, що, незважаючи на значний потенціал втрат, який несе в собі ризик, він є і джерелом можливого прибутку. Тому основне завдання підприємця не відмова від ризику взагалі, а вибори рішень, пов'язаних із ризиком на основі об'єктивних критеріїв, а саме: до яких меж може діяти підприємець, йдучи на ризик.

Інноваційну функцію підприємницький ризик виконує, стимулюючи пошук нетрадиційних рішень проблем, що стоять перед підприємцем.

Аналіз зарубіжної літератури показує, що у міжнародній господарській практиці накопичився позитивний досвід інноваційного ризикового господарювання. Більшість фірм, компаній досягають успіху, стають конкурентоспроможними на основі інноваційної економічної діяльності, пов'язаної з ризиком. Ризикові рішення, ризиковий тип господарювання призводять до більш ефективного виробництва, від якого виграють і підприємці, і споживачі, і суспільство загалом.

Регулятивна функція має суперечливий характер і виступає у двох формах: конструктивної та деструктивної. Ризик підприємця, зазвичай, спрямовано отримання значних результатів нетрадиційними методами. Тим самим він дозволяє долати консерватизм, догматизм, відсталість, психологічні бар'єри, що перешкоджають перспективним нововведенням. У цьому вся проявляється конструктивна форма регулятивної функції підприємницького ризику.

Конструктивна форма регулятивної функції ризику у тому, що здатність ризикувати - одне із шляхів успішної діяльності підприємця.

Проте ризик може стати проявом авантюризму, суб'єктивізму, якщо рішення приймається за умов неповної інформації, без належного врахування закономірностей розвитку явища. У цьому випадку ризик виступає як дестабілізуючий фактор. Отже, хоча ризик і "шляхетна справа", але не будь-які рішення доцільно реалізовувати на практиці, вони повинні бути обґрунтованими, мати зважений, розумний характер.

Історія появи поняття ризику

Дослідження ризику був із розвитком теорії ймовірностей.

У Середньовіччі розвиток математики було зумовлено, зокрема, аналітичним інтересом до азартних ігор - карт, кісток.

У XX століття виникла концепція Найта: «Ризик проти невизначеності»

У своїй піонерській роботі «Ризик, невизначеність та прибуток» (1921) Френк Найт запропонував оригінальну точку зору на різницю між ризиком та невизначеністю.

«… Невизначеність має бути зрозуміла в певному сенсі радикально відмінною від знайомого поняття ризику, від якого вона належним чином ніколи не відокремлювалася. … Істотний факт – те, що "ризик" означає у певних випадках кількість, отримане з виміру, тоді як у інших випадках це – дещо виразно цього характеру; це і є далекосяжні та критичні відмінності у відносинах явищ, залежно від яких одне з цих двох понять справді присутній і працює. … Буде показано, що вимірна невизначеність, або належний "ризик", ми будемо використовувати саме цей термін, що відрізняються від незмірного так, що перший насправді не є невизначеністю взагалі. »

У XX столітті з'явився так званий сценарний аналіз, який визрівав протягом холодної війни, конфронтації між глобальними силами, особливо між США та СРСР, але не був широко поширений у страхових колах до 1970-х, поки не вибухнула нафтова криза, яка спричинила бурхливий розвиток методів глибшого всебічного передбачення.

Сценарний аналіз (scenario analysis) – це метод аналізу ризиків, що базується на аналізі сценаріїв розвитку проекту. При здійсненні сценарного аналізу формулюються припущення та розраховується бюджет грошових потоків не для одного, а для трьох-п'яти можливих сценаріїв розвитку подій. При зміні сценарію можуть змінитись всі параметри фінансової моделі.

По-перше, такий підхід допомагає широко охарактеризувати потенційні вигоди та збитки проекту (порівняти за масштабом можливі переваги та втрати). По-друге, він дозволяє дати імовірнісну характеристику проекту загалом.

Для розрахунку ймовірнісних характеристик проекту кожному зі сценаріїв надається своя ймовірність реалізації Р.

Потім розраховуються інтегральні характеристики проекту.

1. Математичне очікування NPV:

2. Стандартне відхилення NPV:

Знаючи математичне очікуванняі стандартне відхилення, ми можемо спробувати побудувати криву розподілу для NPV (найчастіше це нормальний розподіл).

На підставі цієї кривої може бути знайдена ймовірність того, що NPV менше нуля. Це одночасно буде ймовірністю того, що прибутковість проекту виявиться меншою за ставку дисконту, прийняту для розрахунку NPV.

Значний внесок у теорію оцінок ризику було внесено під час розробки оцінок радіаційного та екологічного ризику, коли перемогла теорія «безпорогових ризиків».

Уряди різних країншироко використовують складні наукові методи оцінки ризику для встановлення найбільш відповідних стандартів, наприклад, екологічного регулювання, що вже зроблено Агентством захисту навколишнього середовища, США.

Психологія ризику

Нині у психологічних дослідженнях ризику можна назвати три основних напрями.

Перше визначає ризик як "ситуативну характеристику дій (діяльності) суб'єкта, що виражає невизначеність їх результату для чинного суб'єкта та можливість несприятливих наслідків у разі неуспіху". Тут ризик розглядається у рамках концепції надситуативної активності та теорії мотивації досягнення.

Концепція мотивації досягнення успіху вивчає мотиваційну сферу людини, що відбиває «прагнення особистості найкращого виконання діяльності ситуації досягнення».

Ситуація досягнення характеризується наявністю двох умов: завдання, яке необхідно виконати та стандарту якості виконання цього завдання. У цій ситуації в діяльності особистості проявляються дві протилежно спрямовані тенденції: прагнення досягти успіху та прагнення уникнути невдачі.

У межах надситуативної активності ризик завжди розрахований на «ситуативні переваги»; ризик мотивований, доцільний. Це ризик для чогось: заради самоствердження, грошей тощо.

Як зазначається, «надситуативний ризик як особлива форма прояву активності суб'єкта пов'язаний із існуванням надситуативної активності, що є здатністю суб'єкта підніматися над рівнем вимог ситуації, ставити цілі, надмірні з точки зору вихідного завдання».

Другий напрямок розглядає ризик з точки зору теорії рішень як ситуацію вибору між альтернативними чи можливими варіантамидій.

Ця позиція пов'язана з вимірюванням ймовірності помилки чи неуспіху вибору ситуації з кількома альтернативами.

І, нарешті, третє вивчає взаємозв'язок індивідуального та групового поведінки у ситуаціях ризику і є соціально-психологічний аспект ризику.

Загальне у перелічених концепцій у тому, що вони одноголосно вважають ситуацію ризику ситуацією оцінки.

Ризик виражає «прогностичну оцінку ймовірності несприятливого результату ситуації, що розвивається (ще не закінчилася). Ризик – цене описова (атрибутивна) характеристика ситуації, а оцінна категорія, нерозривно пов'язана з дією людини, її оцінкою – «оцінкою себе».

Відповідно до цього визначення ситуація ризику виникає лише тоді, коли з'являється суб'єкт, що діє у цій ситуації. При цьому важливо відзначити, що ситуація ризику може виявитися небезпечною, якщо суб'єкт змушений діяти в ній, але небезпечна ситуація не обов'язково ризикована. Для різних суб'єктів, що діють в тих самих умовах, ситуація може виявитися різною - ризикованою для одного і неризикованою для іншого.

Отже, поняття ризику нерозривно пов'язане з уявленням про дію суб'єкта і може бути визначено як характеристику цієї дії. Але характеристика дії як ризикованої не є атрибутивною, а оцінною. Ризик є оцінкою можливості здійснення дії, можливості досягнення результату, що відповідає меті.

Таким чином, ризик - це«прогностична, що передує дію оцінка, що формується на стадії організації або планування дії».

Крім прогностичної оцінки, необхідною умовою ситуації ризику є невизначеність. І, якщо розглядати ризик у психологічному аспекті, то головні джерела невизначеності перебувають у діючому суб'єкті. Саме він «зважує» умови, в яких дію буде здійснено, фактори, що впливають на дію та її майбутній результат.

І в кінцевому рахунку, на думку ряду дослідників, всі джерела невизначеності суб'єктивні і визначаються можливостями та обмеженнями людини враховувати різні фактори, що впливають на дію та її майбутній результат.

Джерела невизначеності може бути як зовнішні, і внутрішні.

Зовнішні джерела вже було розглянуто вище, й у психологічного аналізу основне значення набуває виявлення внутрішніх джерел невизначеності.

Якщо уявити структуру діяльності як «чотирикомпонентну модель», то до внутрішніх джерел належать:

Когнітивний компонент - зміст відображення у суб'єктивному образі окремих властивостей та характеристик реальності, властивостей цілісних об'єктів чи явищ, а також їх зв'язків та відносин;

Мотиваційний компонент - мотив діяльності, мета окремих дій чи завдання;

Операційна складова діяльності - плани, стратегія та тактика.

Виявлення внутрішніх джерел невизначеності дозволяє зрозуміти, як у суб'єкта формується уявлення про ситуацію, про майбутній результат дії, що заважає йому діяти «напевно» та отримувати необхідний результат, що створює ситуацію ризику.

Досить важливим завданням є необхідність оцінити ступінь невизначеності і виявити чинники, визначальні критерії прийняття рішення суб'єктом у тому, слід йому діяти, відкласти дію чи відмовитися від нього.

Так, до чинників, визначальним критерій прийняття рішення, належить значимість успіху чи вартість неуспіху майбутнього действия. Якщо значимість висока, суб'єкт готовий ризикувати, тобто. «зменшити критерій прийняття рішення та приступити до дії». У ситуаціях, де небажані наслідки мають високу ціну, критерії ухвалення рішення підвищуються, дії суб'єкта стають обережнішими.

Ще один фактор – суб'єктивна оцінка витрат на досягнення бажаного результату. Чим більше витрат вимагає дія, тим вищий критерій ухвалення рішення щодо його необхідності.

p align="justify"> Особлива група факторів, що впливають на вибір критерію, пов'язана з індивідуально-особистісними особливостями суб'єкта. Насамперед, це схильність до ризику.

Таким чином, психологічне дослідження ризику має відбуватися у таких напрямках:

Вивчення рефлексивної природи можливостей та обмежень як визначальної передумови оцінки ситуації невизначеності та прийняття рішень у ній;

Більш чітка систематизація джерел невизначеності у ситуації ризику;

Дослідження індивідуально-особистісних особливостей рефлексивного регулювання дій суб'єкта у ситуації ризику.

Суспільне сприйняття ризику

Наявність або відсутність ризикованої ситуації, схильність людини до ризику залежить не тільки від соціального статусу або від впливу різних факторів, а й багато в чому від того, як людина сприймає ризиковану ситуацію, який образ ризику є для неї найвідомішим.

За допомогою низки досліджень було виявлено, що люди не схильні ризикувати, якщо потенційні втрати високі, і ризикують, якщо великий можливий прибуток. Або, іншими словами, величина ризику залежить від «суб'єктивної оцінки ймовірності настання події». Більше конкретні дослідження щодо сприйняття ймовірностей у процесі прийняття рішень, коли робляться висновки на основі ймовірнісної інформації, виявили, що сприйняття ризику залежить від людських упереджень чи схильностей.

І, звісно, ​​громадське сприйняття ризику великою мірою залежить з його «семантичного образу», оскільки у повсякденному розумінні ризик, залежно від контексту, має різні смислові значення.

Дослідники (зокрема Ortvin Renn, 1992) виділяють «чотири основні семантичні образи ризику у суспільному сприйнятті»:

Неминуча небезпека («Дамоклів меч»);

Повільні вбивці («Ящик Пандори»);

Співвідношення «витрати-вигоди» («Ваги Афіни»);

Любителі гострих відчуттів («Образ Геркулеса»).

У першому випадку ризик розглядається як випадкова загроза, яка може спричинити непередбачуване лихо, і немає часу, щоб упоратися з цією небезпекою. Цей образ пов'язують із штучними джерелами ризику, які мають великий катастрофічний потенціал. Це така випадковість, яка викликає страх та бажання її уникнути. Сюди не відносяться стихійні лиха - вони сприймаються як такі, що «регулярно зустрічаються», і, отже, вони передбачувані, на відміну від ризику великомасштабних технологій. До цього способу ризику відносяться, наприклад, атомні електростанції.

У другому випадку ризик розглядається як невидима загроза здоров'ю чи благополуччю. Ефект зазвичай віддалений у часі і вражає лише кілька людей одночасно. Про ці ризики швидше дізнаються від інших, ніж відчувають їх на особистому досвіді. Головне для таких ризиків те, що «потрібний певний ступінь довіри до установ, які забезпечують інформацією та керують небезпекою». Якщо довіра втрачена, громадськість вимагає негайних дій і в усьому звинувачує ці установи.

Типові приклади – харчові добавки, радіоактивні речовини.

У третьому випадку ризик розглядається на основі балансу доходів та втрат. Цей образ використовується людьми тільки при сприйнятті грошових доходів та втрат. Наприклад, парі та азартна гра, які вимагають складне імовірнісне обґрунтування. Люди зазвичай здатні виконати таку ймовірнісну міркування, але тільки в контексті азартної гри, страхування.

До четвертого образу відноситься прагнення людей відчути себе в стані ризику, відчути гострі відчуття. Ці ризики включають всі види дозвілля, для яких потрібна майстерність для подолання небезпечних ситуацій. Такі ризики завжди добровільні і передбачають наявність особистого контролю за ступенем ризику.

Перелічені концепції ризику показують, що «інтуїтивне розуміння ризику - багатовимірне і може бути звужено до створення ймовірностей і наслідків». Сприйняття ризику дуже відрізняється залежно від соціальної та культурної середовища. Проте майже для всіх країн існує загальна особливість: більшість людей сприймає ризик як різноманітне явище та інтегрує свої уявлення у спільну систему відповідно до природи ризику та його причини.

Люди реагують на ризиковану ситуацію згідно з їх сприйняттям ризику, а не об'єктивним рівнем ризиків або науковою оцінкою ризику. Наукові оцінки впливають на індивідуальну реакцію настільки, наскільки вони відповідають індивідуальному сприйняттю. На індивідуальному сприйнятті ризику більша вага має величина наслідки, ніж ймовірність його появи.

Крім цього, на індивідуальне сприйняття ризику впливає не тільки оцінка величини наслідку, але також буденність ризикової ситуації, наявність або відсутність групового тиску, соціальний статус людини, її психологічні особливості і т.д.

Поведінка суб'єктів у ситуації ризику

При розгляді цієї проблеми виділяється кілька аспектів, суть яких можна зафіксувати у формі питань:

Які особливості ризику в залежності від конкретного суб'єкта, який здійснює ризиковану діяльність?

У чому і як проявляється своєрідність ризику залежно від сфери, де реалізуються дії суб'єкта?

Як соціальні, психологічні та соціально-психологічні чинники впливають на вибір конкретним суб'єктом ризикованих альтернатив?

Щоб відповісти на перше запитання, необхідно розкрити зміст поняття «суб'єкт».

Суб'єкт - це носій предметно-практичної діяльності та пізнання, джерело активності, спрямованої на об'єкт. З такого розуміння цієї категорії можна виділити такі основні різновиди суб'єктів соціальної дії:

Індивід - тією мірою, якою він є носієм певних соціальних, психологічних та соціально-психологічних якостей і властивостей;

Група - є відносно нечисленною спільнотою людей, що знаходяться в особистому спілкуванні та взаємодії;

Колектив - соціальна спільність, що об'єднує людей, які здійснюють спільну діяльність, зайняті вирішенням конкретного суспільного завдання;

Соціальна група – відносно стійка сукупність людей, які мають спільні інтереси, цінності;

Суспільство – найбільша спільність людей, об'єднана за певними ознаками;

Людська цивілізація (людство) як справжня цілісність.

Специфіка ставлення соціальних суб'єктів до діяльності з елементами ризику визначається низкою причин. Наприклад, передумови для неоднакового поведінки членів керівного колективу та виконавців створюються тим, що саме перші приймають рішення, які виконують останні. На ставлення до прийняття рішень з певним ступенем ризику впливають відмінності у соціальному статусі - у керівного колективу він, як правило, вищий, ніж у виконавців.

Крім цього, відмінності щодо ризику залежать і від того, який суб'єкт - індивід чи група - приймає рішення, пов'язане з ризиком. Процесу групового прийняття рішень, порівняно з індивідуальним, притаманні деякі особливості: колективні рішення, як правило, менш суб'єктивні і пов'язані з більшою ймовірністю здійснення.

А.П. Альгін у своїй роботі зазначає, що «у ході експериментального вивчення процесів групового прийняття рішень було виявлено явища зсуву ризику групової поляризації, що свідчить про те, що групові рішення не зводяться до суми індивідуальних, а виступають специфічним продуктом групової взаємодії. Феномен зсуву ризику означає, що після проведення групової дискусії зростає рівень ризику групових або індивідуальних рішень порівняно з початковими рішеннями членів групи».

Ця закономірність означає, що людина, що діє в групі, готова прийняти рішення з більшим рівнем ризику, ніж індивід, що діє поодинці. Саме груповий тиск відіграє значну роль у зміні рівня ризикованості прийнятих рішень.

Відкриття явища зсуву ризику поставило перед дослідниками питання, чому рішення, прийняті групи, пов'язані з більшим ризиком, ніж індивідуальні. Було сформульовано кілька гіпотез, які пояснюють це явище.

Сюди передусім належать такі гіпотези:

Гіпотеза дифузії (поділу) відповідальності;

гіпотеза ознайомлення;

гіпотеза лідерства;

гіпотеза зміни корисності;

Гіпотеза ризику, як цінності.

Гіпотеза дифузії відповідальності виходить із того, що «групова дискусія породжує емоційні контакти між членами групи та призводить до того, що індивід відчуватиме меншу відповідальність за ризиковані рішення, оскільки вони виробляються всією групою». Групова дискусія послаблює тривожність членів групи у ситуаціях ризику. Якщо передбачувані ризиковані рішення призведуть до невдачі, індивід нестиме відповідальність не один - вона пошириться усім членів групи.

Таким чином, згідно з гіпотезою дифузії відповідальності, група приймає рішення вищого рівня ризику тому, що відповідальність за нього розподіляється між усіма членами групи і це зменшує страх перед невдачею.

Гіпотеза ознайомлення передбачає, що зсув ризику перестав бути власне груповим ефектом, а є «псевдогрупповой ефект», тобто. хоч і виникає в групі, але фактично до наслідків групового впливу не належить. Відповідно до цієї гіпотези, «будь-яка процедура, що посилює знайомство з проблемою, що включає ризик, спонукає учасників експерименту до більшого ризику щодо цієї проблеми»

Таким чином, зсув ризику - це не продукт групової дискусії, а результат сміливості, ризикованості, що виявляється у міру дедалі більшого знання проблеми, «входження» до неї під час дискусії.

Гіпотеза лідерства побудована вивченні якостей членів групи, які сприймаються групою як лідери. Ця гіпотеза стверджує, що, спочатку (до дискусії) більш схильні до вибору ризикованих рішень, прагнуть лідерства й у груповий дискусії. Тому остаточний рівень групового ризику може бути результатом впливу лідера групи.

Наприклад, ця гіпотеза підтверджується особливостями дій груп правопорушників. Дослідження показують, що близько 54-56% злочинів підлітки скоюють не поодинці, а групами. Приблизно 30% обстежуваних груп мали яскраво вираженого лідера.

Гіпотеза корисності виходить з того, що в результаті обміну інформацією в ході дискусії відбувається зміна корисності, яку члени групи, які приймають рішення, приписують альтернативам. Через війну групового взаємодії змінюється ще й корисність ризику, що з тим, що суб'єктивні значення цінності, які приписуються ризику окремими членами групи, стають подібними.

Гіпотеза ризику як цінності вперше було запропоновано Р. Брауном. Головна ідея полягає в тому, що люди цінують ризик і в груповій ситуації багато хто з них, у тому числі й «обережні індивіди», прагнуть приймати більш ризиковані рішення, щоб підвищити свій статус у групі. Тому в умовах групової дискусії вони змінюють свої оцінки у бік більшого ризику з метою створити про себе уявлення як про людей рішучих, здатних і ризикувати.

Особливості прояву ризику пов'язані не лише з діяльністю конкретних суб'єктів, а й з тим, якою є сфера реалізації діяльності суб'єкта.

Якщо розглядати ризик як "специфічний вид діяльності в умовах невизначеності", а діяльність як "процес доцільного перетворення людиною природної та соціальної дійсності", то з цієї точки зору існує ризик господарський, педагогічний, спортивний, політичний, професійний та ін.

Особливість, наприклад, професійного ризику у тому, що він виступає у формі можливої ​​небезпеки, тобто. людина, яка здійснює певну професійну діяльність, постійно перебуває у ситуації «неминучим» ризику. Кількісним заходом професійного ризику смерті може бути прийнята ймовірність загибелі людини за одиницю часу: наприклад, за рік.

На ризик при виконанні професійних обов'язків люди можуть йти з різних причин: через помилково зрозуміле самолюбство, через побоювання підірвати власний престиж в очах оточуючих, заради слави чи матеріального заохочення, почуття обов'язку тощо.

Спортивний ризик пов'язані з вивченням ставлення особи спортсмена до ризику. Ризик для багатьох спортсменів виступає як насолода, емоційний стимул, особлива форма фізичного підйому, яку створює життя на межі небезпеки. Тяга до ризику може обумовлюватися також бажанням взяти гору над силами природи, над собою, здобути перемогу над суперником.

При розгляді питання вплив різних факторів на вибір суб'єктом ризикованих альтернатив виділяється кілька точок зору:

Суб'єктивістська точка зору – її суть полягає в тому, що рішення, які вибирає людина, зумовлені її особистісними властивостями та якостями: такими як темперамент, сила волі та ін;

Ситуаційна думка передбачає, що поведінкою людей ситуації вибору переважно управляє зовнішнє середовище: організаційна структурапідприємств, кошти масової інформаціїі т.п.;

Третя думка об'єднує дві попередні позиції, тому є найбільш об'єктивною і ґрунтується на «визнанні доцільності розрізняти серед факторів, що впливають на вибір тієї чи іншої ризикованої альтернативи або на відмову від ризику, соціальні, психологічні та соціально-психологічні, які діалектично взаємодіють, взаємовпливають один на одного».

У структурі соціальних факторівОсобливе місце належить явищам, які можна назвати «загальносоціологічними». До них насамперед належать певна організація суспільства, рівень розвитку продуктивних сил, система державної влади та ін. Вони опосередковано впливають на процеси вибору рішень, ризикованих альтернатив, прийняття певного ступеня ризику.

Соціальна схильність індивіда, групи, колективу до ухвалення ризику чи відмови від нього багато в чому залежить від управлінської структури, що склалася, організаційного середовища і т.п.

Схильність до ризику – це не просто особистісна якість. Воно неоднаково проявляється в різних умовах.

А.П. Альгін зазначає, що «якщо система планування орієнтована насамперед на кількісні показники та заснована на адмініструванні, то, очевидно, трохи знайдеться сміливців у таких умовах іти на ризик. Розсудливіше відмовитися від ризикованих, хоч і перспективніших дій, рішень… Якщо в організації обґрунтований ризик вважається нормою, то тут працівники значно частіше прийматимуть сміливі, ініціативні рішення порівняно з колективом, де ризик вважається «соціальним злом».

Вибір суб'єктом конкретної альтернативи, пов'язаної з певним ступенем ризику, залежить не тільки від впливу довкілля, а й від дії психологічних факторів. На вибір рішення впливає індивідуальність, темперамент, психологічний склад, мотиви щодо стійкі властивості особистості.

Наприклад, така вольова якість як рішучість (здатність людини самостійно приймати рішення, вміння суб'єкта сміливо брати на себе відповідальність за обране рішення) необхідна у складних ситуаціях, коли потрібні дії, пов'язані з ризиком та вибір із кількох альтернатив. Рішуча людина більш схильна до вибору ризикованих рішень, на відміну від людини, яка домінує таку якість як обережність.

Разом із соціальними та психологічними на спрямованість вибору та ставлення суб'єкта до ризику впливають і соціально-психологічні чинники. До них належать: належність особистості до певної соціальній групіспецифіка взаємодії між членами групи, її організаційна структура, ступінь узгодженості у членів групи різних інтересів тощо.

Вплив ризику на згуртованість колективу

Вплив ризику на згуртованість колективу залежить багатьох чинників. У тому числі можна назвати як суб'єктивні, і об'єктивні. До суб'єктивних, передусім, належать психологічні чинники, які вже були розглянуті раніше, і припущення про те, що якою є особа, такого рівня рішень у ризикованих ситуаціях і слід очікувати від людини.

Але Т.В. Корнілова зазначає, що «досить значуща психологічна закономірність- невідповідність індивідуальних кривих особистісного та інтелектуального розвитку». Людина може бути готова до якихось рішень інтелектуально, але не дорости до них особистісно, ​​а значить і не впоратися із ситуацією.

Так, наприклад, дослідження показують, що у менеджери найвищого класу (на рівні ради директорів) не повинні потрапляти колишні невдахи. Справа в тому, що вони зазвичай не можуть поставити корпоративні чи чужі інтереси вище особистих. Для цього потрібно, щоб у молодості у людини було достатньо підкріплено успішність мотивації досягнення; тільки така людина не побоїться успіху іншого, якщо в результаті буде порушено його власні інтереси. Іншими словами, психологічна рекомендація даних досліджень така: бійтеся невдах, вони не схильні сприяти чужим успіхам, тому вони не зможуть бути добрими керівниками.

Тому, природно, колектив, члени якого готові до прийняття рішень у ситуації невизначеності та в минулому не часто бували «невдахами», у ситуації ризику буде згуртованішим. Це зумовлено, в першу чергу, тим, що в цій групі не буде розбіжностей і передумов до конфлікту: люди здатні поставити спільні інтереси вище за особисті і не акцентувати увагу на особистій зацікавленості у вирішенні проблеми.

Також до суб'єктивних факторів, що впливають на згуртованість колективу в ризикованій ситуації, належить ступінь знання чи незнання ризику. Відомо твердження, що «знання про можливість події чи її наслідки - допомагає її наблизити чи уникнути».

Наприклад, під час Великої Вітчизняно війни знання про можливість вступу ворожих військ у місто могло мобілізувати і згуртувати городян, оскільки за цих обставин зростав ступінь ризику «неминучої небезпеки».

Але Козелецький Ю. стверджує, що часто «знання робить нас трусами». І саме від знання про рівень ризику зменшується згуртованість колективу.

Звістка про існуючу небезпеку, наприклад про наявність вибухової речовини у приміщенні, може призвести до хаосу групи та зменшення згуртованості аж до нуля.

До об'єктивних чинників належить феномен «сучиного сина»: тут розглядається конфлікт між особистістю та групою.

Людина сприймається як носій певної міри ризику колективу. Це може бути ризик фізичного благополуччя (наприклад, поява в колективі людини, схильної до фізичного насильства), ризик втрати ціннісних орієнтацій (наприклад, поява в ліберальній партії соціал-демократа) тощо.

І в конфлікті з однією людиною, коли виникає загроза розпаду колективу, група інтегрується, об'єднується, незважаючи на колишні розбіжності.

Іноді цей феномен викликається штучно для інтеграції групи та підвищення її згуртованості.

Крім цього, до об'єктивних факторів, що впливають на ступінь згуртованості колективу, належить ступінь небезпеки, яка загрожує цьому колективу.

Встановлено, що ступінь згуртованості групи знаходиться в лінійній залежності від ступеня ризику. Як правило, що більший рівень ризику, то вищий рівень згуртованості колективу.

Отже, можна дійти невтішного висновку, що, хоча ризикована ситуація може лише служити хорошим приводом в організацію суб'єктів, а й дезорганізувати діяльність колективу (феномен «знання-незнания» про ризик), але здебільшого ситуація ризику підвищує ступінь згуртованості групи.

Створення ризику

Створення ризику є основною проблемою для всіх форм оцінювання ризику. Зокрема, тому що обмежена раціональність (наші розумові здібності перевантажені, тож ми обмежуємося ментальними скороченнями – «гарячими клавішами») помітно знецінює ризик надзвичайних подій, тому що їхня ймовірність надзвичайно мала для інтуїтивної оцінки. Наприклад, одна з провідних причин смерті – дорожньо-транспортна пригода – викликана нетверезістю водіїв частково тому, що будь-який даний водій сам створює цю проблему, значною мірою або повністю ігноруючи ризик серйозного чи фатального нещасного випадку.

Вищезгадані приклади: тіло, загроза, ціна життя, професійна етикаі жаль показують, що ризик-коректор, або експерт часто опиняється перед серйозним конфліктом інтересів. Експерт також опиняється перед пізнавальним ухилом і культурним ухилом, а також не можна завжди бути впевненим, що вдасться уникнути моральних ухилів. Створення ризику становить ризик сам по собі, який росте, оскільки експерт найменше схожий на клієнта.

Наприклад, надзвичайно небезпечні події, в яких усі учасники не бажають опинитися знову, можуть ігноруватися в аналізі незважаючи на факт, що події відбулися і мають вірогідність відмінну від нуля. Або, подія, з неминучістю якого згоден кожен, може виявитися видаленим з аналізу з причин жадібності чи небажання визнати, що вона, як вважають, є неминучим. Ці людські тенденції до помилок і прийняття бажаного за дійсне часто зачіпають навіть найсуворіші застосування наукового методу і є головним занепокоєнням філософії науки.

Будь-які прийняття рішень при невизначеності повинні враховувати пізнавальний ухил, культурний ухил та термінологічний ухил: «Жодна група людей, які оцінюють ризик, не вільна від „групової думки“: прийняття очевидно-неправильних відповідей просто тому, що люди зазвичай соціально болючі до незгоди».

Один ефективний спосіб вирішити проблеми «створення ризику» полягає в оцінці ризику або його вимірі (хоча деякі стверджують, що ризик не може бути виміряний, а лише оцінений) полягає в тому, щоб гарантувати, що сценарії, як правило, повинні включати непопулярні і можливо неймовірні (у групі) з низькою ймовірністю високого впливу «загрози» та/або «події-бачення». Це дозволяє учасникам оцінки ризику поступово вселяти страх іншого та інші особисті ідеали так, щоб люди чинили інакше з будь-якої іншої причини, крім дотримання формальних вимог та інструкцій.

Наприклад, приватний просунутий аналітик зі сценарієм повітряного нападу, можливо, міг би зменшити цю загрозу для американського бюджету. Це могло бути допущено як формальний ризик із номінальною низькою ймовірністю. Це дозволило б справлятися з погрозами навіть при тому, що погрози були відхилені старшими урядовцями-аналітиками. Навіть маленькі інвестиції, що вкладаються в старанність з цього питання, можливо, зруйнували або запобігли такому нападу - або принаймні «застрахувалися» проти ризику, в якому державна адміністрація могла б помилятися.

Побоювання як інтуїтивна оцінка ризику

В даний час ми повинні покластися на наші власні побоювання та коливання, щоб захистити себе від найбільш глибоко невідомих нам обставин. У своїй книзі «Подарунок побоювання» Гавін де Бекер стверджує: «Справжнє побоювання – це подарунок, це сигнал виживання, який, однак, звучить тільки перед обличчям небезпеки. Все ж таки інші негарантовані побоювання панують над нами так, як це не дозволяє собі ніякої іншої живої істоти на Землі. Такого не повинно бути.» Ризик має бути визначений так, щоб бути способом, яким ми всі разом вимірюємо і поділяємо це «справжнє побоювання» - сплав раціонального сумніву, безрозсудного страху та безлічі інших «кількісних» відхилень у нашому власному досвіді.

Область поведінкових фінансів зосереджується на людському неприйнятті ризику, асиметричному жалю та інших шляхах, якими людська фінансова поведінка змінюється від того, що зазвичай «раціонально» досліджують аналітики. Ризик у разі - ступінь невизначеності, що з дохідністю активів. Визнання, і повага ірраціонального впливу на людське прийняття рішень може піти далеко сам по собі, щоб зменшити лиха через наївні оцінки ризику, які прикидаються раціональними, але фактично просто поєднують багато окремих ухилів в одну раціональну оцінку.

Чим відрізняється ризик від загрози

У сценарному аналізі "ризик" відрізняють від "загрози". Загроза - це недосліджена негативна подія, яку деякі аналітики можуть бути нездатними оцінити при оцінці ризику, тому що ця подія ніколи не відбувалася, і для якої не доступна жодна інформація про ефективні профілактичні заходи (кроки, що вживаються, щоб зменшити ймовірність або вплив можливої ​​майбутньої події) ). Ця відмінність найбільш ясно ілюструється запобіжним принципом, який прагне зменшити загрозу, вимагаючи від неї бути зведеною до набору добре визначених ризиків, щоб тільки потім перейти до дій, проектів, нововведень чи експериментів. Приклади загрози:

Природні катастрофи: землетрус, повінь, цунамі, виверження вулкана, лісові пожежі;

Антропогенні катастрофи: ядерна небезпека, екологічна небезпека.

Приклад ризику:

Природні катастрофи: цунамі, за результатами аналізу, можливо відбудеться з ймовірністю не більше 1 разу на 100 років. Висота хвилі в зоні впливу буде не більше 10 балів за шкалою Ріхтера, що призведе до руйнування паркану підприємства по периметру на відстані 15 метрів і краю лівого крила складу зберігання будматеріалів № 3 (див. схему, що додається). Загальні збитки, з урахуванням можливого забруднення довкілля, складе трохи більше 173 тис. рублів у діючих цінах. Втрати серед персоналу можливі лише при грубому порушенні правил дії в умовах надзвичайної ситуації. Ідентифікація надзвичайної ситуації відбудеться щонайменше за 15 хвилин, а оповіщення персоналу за 12 хв. 30 сек. Імовірність втрат особового складу одного співробітника Н=1х10-12 … Додаток. План заходів щодо зниження рівня зазначеного ризику та кошторис витрат.

Оцінка та прогнозування ризиків

Засоби виміру та оцінки ризику змінюються, оскільки широко захоплюють різні професії, і насправді означають такі засоби, які можуть визначатися різними професіями, наприклад, доктор управляє медичним ризиком, інженер-будівельник управляє ризиком структурної відмови, і т. д. Професійний кодекс етики зазвичай зосереджується на оцінці ризику та його зменшенні (професіоналом від імені клієнта, публіки, суспільства або життя взагалі).

Ризик переважно оцінюють імовірнісною характеристикою (безрозмірною величиною від 0 до 1), але можуть використовувати і частоту реалізації ризику. Частота реалізації - кількість випадків можливого прояви небезпеки за певний період. Наприклад, на рік, тоді одиниці виміру можуть бути такими - 1/рік або чол/рік і т.д.

Можна виділити дві давно сформовані погляду ризик - перша заснована на наукових і технічних оцінках: так званий теоретичний ризик, друга залежить від сприйняття ризику: так званий ефективний ризик. Ці дві точки зору безперервно конфліктують у соціальних, гуманітарних та політичних науках. У останні рокиу зв'язку з появою нового напряму теорії ймовірностей – евентології – виникло поняття евентологічного ризику, яке можна розглядати як першу серйозну спробу об'єднати в одному понятті і теоретичний, та ефективний ризик.

Евентологічний ризик

Евентологія безпосередньо вводить людину і розум як евентологічний розподіл у наукове та математичне дослідження; тим самим надаючи можливість не тільки розвинути ефективні евентологічні моделі різних аспектів людського сприйняття ризику, але й дати таке загальне математичне визначення «евентологічного ризику» (як евентологічного розподілу деякої множини минулих, сьогодення та майбутніх подій), яке, не суперечачи більшості існуючих визначень теоретичного та ефективного ризику, поглинає їх як численні приватні варіанти

Статистичний ризик часто зводиться до ймовірності деякої небажаної події. Зазвичай ймовірність такої події та деяка оцінка його очікуваної шкоди об'єднується в один правдоподібний результат, який комбінує набір ймовірностей ризику, жалю та винагороди в очікуване значення. даного результату.

Ефективний ризик

Хоча зазвичай неможливо безпосередньо виміряти ефективний ризик, існує багато неформальних методів, які використовуються для його оцінки чи «вимірювання». Формальні методи найчастіше вимірюють одну з заходів ризику: так званий VaR (Value At Risk - вартісна міра ризику).

Галузі чутливі до ризику

Деякі галузі промисловості управляють ризиком високовизначеним кількісним способом. Вони включають ядерну та авіапромисловість, де можлива відмова складного ряду проектованих систем могла б призвести до дуже небажаних результатів. Повний ризик – це сума індивідуальних ризиків окремих класів. У ядерній промисловості, «наслідок» часто вимірюється рівнем радіологічного випромінювання за межами випромінюючої ділянки, вимір часто об'єднується в п'ять або шість смуг, завширшки десять градацій.

Ризики оцінюються за допомогою методів дерева подій. Там, де ці ризики низькі, вони, як завжди, вважаються «широко прийнятними». Більш високий рівень ризику (зазвичай до 10 - 100 разів, вважається широко прийнятним) має бути виправданий проти витрат на його зменшення та можливих вигод, які роблять його толерантним - ці ризики розглядаються як «терпимі». Ризики поза цим рівням класифікуються як «нестерпні».

Рівень ризику «широко прийнятний» прийнятий до уваги урядами різних країн - рання спроба була зроблена британським урядом і академічним дослідником Ф. Р. Фармером (en:FRFarmer), який використовував приклад високогірної прогулянки та інших подібних дій, що мають цілком визначні ризики, які люди, здається, знаходять прийнятними. Це призвело до так званої Кривої Фармера прийнятної ймовірності ризикових подій проти їхніх наслідків.

Така техніка в цілому зазвичай згадується як імовірнісна оцінка ризику (Probabilistic Risk Assessment, PRA), або імовірнісна оцінка безпеки.

Ризик-менеджмент

Ризик-менеджмент представляє систему управління ризиком та економічними (точніше фінансовими) відносинами, що виникають у процесі цього управління, та включає стратегію та тактику управлінських дій.

Під стратегією управління маються на увазі напрями та способи використання коштів для досягнення поставленої мети. Кожному способу відповідає певний набір правил і обмежень для кращого рішення. Стратегія допомагає сконцентрувати зусилля різних варіантах рішення, які суперечать генеральної лінії стратегії і відкинути й інші варіанти. Після досягнення поставленої мети ця стратегія припиняє своє існування, оскільки нові цілі висувають завдання розробки нової стратегії.

Тактика - практичні методи та прийоми менеджменту для досягнення встановленої мети у конкретних умовах. Завданням тактики управління є вибір найбільш оптимального рішення та найконструктивніших у даній господарській ситуації методів та прийомів управління.

Ризик-менеджмент як система управління складається з двох підсистем: керованої підсистеми – об'єкта управління та керуючої підсистеми – суб'єкта управління. Об'єктом управління в ризик-менеджменті виступають ризикові вкладення капіталу та економічні відносини між суб'єктами господарювання в процесі реалізації ризику. До таких економічних відносин відносяться зв'язки між страхувальником та страховиком, позичальником та кредитором, між підприємцями, конкурентами тощо.

Суб'єкт управління в ризик-менеджменті - група керівників (фінансовий менеджер, спеціаліст зі страхування тощо), яка у вигляді різних варіантів свого впливу здійснює цілеспрямоване функціонування об'єкта управління. Цей процес може здійснюватися лише за умови циркулювання необхідної інформації між суб'єктом та об'єктом управління. Процес управління завжди передбачає отримання, передачу, переробку та практичне використання інформації. Придбання надійної та достатньої у конкретних умовах інформації відіграє головну роль, оскільки воно допомагає прийняти правильне рішення щодо дій за умов ризику. Інформаційне забезпечення складається з різноманітних інформації: статистичної, економічної, комерційної, фінансової тощо.

У зазначену інформацію входять відомості про ймовірність того чи іншого страхового випадку, події, наявність та величину попиту на товари, на капітал, про фінансової стійкостіта платоспроможності своїх клієнтів, партнерів, конкурентів тощо.

Той, хто володіє інформацією, має ринок. Багато видів інформації складають предмет комерційної таємниці і можуть бути одним з видів інтелектуальної власності, а значить вноситись як вклад у статутний капіталакціонерного товариства чи товариства. Наявність у фінансового менеджера достатньої та надійної ділової інформації дозволяє йому швидко ухвалити фінансові та комерційні рішення, впливає на правильність таких рішень. Це веде до зниження втрат та збільшення прибутку.

Будь-яке управлінське рішенняґрунтується на інформації, причому важливе значення має якість цієї інформації, яка має бути оцінена при її отриманні, а не при передачі. Інформація зараз втрачає актуальність дуже швидко, її слід використовувати оперативно.

Суб'єкт господарювання повинен вміти не тільки збирати інформацію, але зберігати і відшукувати її в разі потреби. Кращою картотекою для збору інформації є комп'ютер, що має одночасно і гарну пам'ять, і можливістю швидко знайти потрібну інформацію.

Наведемо основні прийоми зниження ступеня ризику:

Диверсифікація, яка являє собою процес розподілу коштів, що інвестуються між різними об'єктами вкладення капіталу, безпосередньо не пов'язаних між собою, з метою зниження ступеня ризику та втрат доходів;

Придбання додаткової інформаціїпро вибір та результати. Більш повна інформація дозволяє зробити точний прогноз та знизити ризик, що робить її дуже цінною;

Лімітування - це встановлення ліміту, тобто граничних сум витрат, продажу, кредиту тощо, застосовується банками для зниження ступеня ризику при видачі позичок, суб'єктами господарювання для продажу товарів у кредит, надання позик, визначення сум вкладення капіталу і т.п. .;

Самострахування виникає коли підприємець вважає за краще підстрахуватися сам, ніж купувати страховку в страховій компанії; самострахування являє собою децентралізовану форму, створення натуральних та грошових страхових фондів безпосередньо в господарюючих суб'єктах, особливо в тих, чия діяльність схильна до ризику; основне завдання самострахування полягає в оперативному подоланні тимчасових труднощів фінансово-комерційної діяльності;

Страхування - захист майнових інтересів суб'єктів господарювання та громадян при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів, що формуються із сплачуваних ними страхових внесків.

Диверсифікація дозволяє уникнути частини ризику при розподілі капіталу між різноманітними видами діяльності (наприклад, придбання інвестором акцій п'яти різних акціонерних товариств замість акцій одного товариства збільшує ймовірність отримання ним середнього доходу вп'ятеро і, відповідно, вп'ятеро знижує рівень ризику).

Джерела та посилання

smoney.ru - аналітичний діловий тижневик

ru.wikipedia.org – ресурс із статтями з багатьох тем, вільна енциклопедія Вікіпедія

grandars.ru - енциклопедія економіста

risk24.ru - управління ризиками, ризик-менеджмент на підприємстві

askins.ru - сайт про страхування та управління ризиками

bibliotekar.ru - електронна бібліотекаБібліотекар.

stroifinanc.ru - БудФінанс

allbest.ru - глобальна мережа рефератів

psyh.ru - сайт журналу "Наша психологія"

radiuscity.ru - сайт журналу "Радіус міста"

1atoll.ru - сайт виробничо-комерційної фірми "Атол"

risk-manage.ru - спільнота ризик-менеджерів, сайт "Управління ризиками в Росії"

youtube.com - ютуб, найбільший відеохостинг у світі

images.yandex.ru - пошук картинок в інтернеті через Яндекс