El comercio electrónico es como un nicho para una empresa. Comercio electrónico Tipos de comercio electrónico

La magnitud de la difusión del comercio electrónico es difícil de evaluar. Hay dos métricas de uso común que se usan comúnmente para medir la propagación del comercio electrónico: el número de hosts de Internet y los servidores confiables.

Un host de Internet es cualquier sistema informático cuya dirección de protocolo esté conectada a Internet. La base de datos no proporciona un informe completo sobre los usuarios porque los estudios no cubren todos los sistemas informáticos conectados a Internet y no tienen en cuenta, por ejemplo, los equipos que están protegidos del acceso no autorizado y, por lo tanto, solo proporcionan un indicador del mínimo. tamaño del sistema de Internet.

Los servidores confiables permiten a los usuarios proporcionar información personal (como información de tarjetas de crédito), lo que está impulsando el crecimiento del comercio electrónico. Por tanto, la cuenta de servidores fiables proporciona una escala razonable para la difusión de las actividades de comercio electrónico entre países.

Otros indicadores del uso de Internet (el número de usuarios de Internet, el número de sitios en la red y el número de nuevos registros de dominio) también confirman un rápido crecimiento. Los sitios web son una métrica importante en la evaluación del comercio electrónico, principalmente porque pueden verse como un medio para acceder a contenidos y servicios de Internet.

V últimos años en la economía electrónica ha aparecido un concepto que se puede traducir como división digital o desigualdad digital. Este concepto caracteriza la diferencia que existe entre individuos, empresas, hogares, países y regiones geográficas a nivel socioeconómico en su capacidad para acceder a las tecnologías de la información y la comunicación y el uso generalizado de Internet en diversas actividades.

Actualmente, existen una serie de indicadores para evaluar la brecha digital:

1) a nivel estatal, además de las infraestructuras de comunicación, un indicador importante es la capacidad de utilizar una computadora y el potencial, por ejemplo, de acceso alternativo a Internet a través de la televisión y los teléfonos móviles;

2) la desigualdad digital a nivel de hogares individuales depende principalmente del nivel de ingresos y educación. Pero otros aspectos que evalúan un hogar individual, como el tamaño y el tipo de hogar, la edad, el sexo, la raza, la ubicación, las habilidades lingüísticas, juegan un papel importante;

3) Se estimula el rápido crecimiento en el número de personas que utilizan Internet y sus aplicaciones comerciales. innovación tecnológica y sus combinaciones. Junto con los avances económicos y regulatorios observados en el sector de las telecomunicaciones, estos avances tecnológicos reducen costos y mejoran la calidad del acceso a Internet;

4) el aumento de la productividad en la producción de computadoras, el principal dispositivo utilizado actualmente para acceder a Internet, conduce a una fuerte caída en el precio de las computadoras;

5) Las computadoras más baratas han impulsado el crecimiento del mercado de usuarios domésticos individuales. Pero no existe una correlación aparente entre el aumento del uso de computadoras en el hogar y el aumento del uso de Internet por parte de los usuarios domésticos;

6) a nivel internacional, el indicador más importante del estado de los servicios universales en telecomunicaciones y una medida básica de la desigualdad digital internacional es el número de acceso a las telecomunicaciones móviles por cada 100 habitantes.

La actividad comercial en el mercado está determinada por cuatro factores:

1) la infraestructura de interacción, que afecta la forma de actividad económica (el comercio requiere interacción entre compradores y vendedores para intercambiar información sobre las características de los bienes y servicios, calidad, disponibilidad, precios, etc .; las empresas deben coordinar sus acciones con los socios) ;

2) espacio de mercado (la interacción comercial no tiene lugar en un vacío, sino en un determinado entorno coordinado, dentro del cual compradores y vendedores interactúan entre sí, negocian y concluyen acuerdos en determinados términos), cuyos mecanismos (características de los bienes, los procesos de satisfacción de la oferta y la demanda) dependen de la infraestructura de interacción;

3) mecanismos transaccionales, que también dependen del medio de comunicación utilizado (cómo concluir y ejecutar una transacción, enviar un pedido, realizar un pago, transferir información sobre el estado de los saldos de las cuentas, etc.);

4) los métodos de entrega de la mercancía, que están determinados por el objeto de la mercancía y los medios de interacción.

Los diferentes niveles de participación de las tecnologías electrónicas en los procesos comerciales permiten distinguir cuatro categorías de comercio:

1) comercio puro tradicional que no utiliza tecnología electrónica;

2) comercio electrónico de primer nivel, donde se utilizan tecnologías de interacción electrónica para realizar actividades comerciales tradicionales, que en realidad no hace cambios fundamentales, pero hace que los procesos sean más rápidos, más baratos y más eficientes;

3) comercio electrónico combinado (comercio electrónico de segundo nivel), que implica la creación de un espacio de mercado electrónico en el que se satisfacen necesidades y ofertas, aunque los bienes o servicios que se pueden adquirir se entregan al comprador de forma tradicional. manera, físicamente;

4) comercio electrónico puro (comercio electrónico de tercer nivel), que asume la disponibilidad de bienes y servicios en formulario electrónico y la implementación de su entrega en formato electrónico en el mercado electrónico.

Comprender el grado de participación de las tecnologías de Internet en los procesos comerciales y la infraestructura del espacio de mercado da una idea de las grandes variaciones en la implementación de una transacción comercial y que la red en sí misma se convierte en un espacio de mercado.

Evaluando el impacto del comercio electrónico en los procesos de reingeniería empresarial en términos de creación de valor agregado como criterio para la efectividad de los procesos comerciales, es necesario resaltar las principales direcciones positivas:

Comercio electrónico fortalece el marketing directo;

El comercio electrónico se está transformando Estructuras organizacionales empresas;

El comercio electrónico fomenta la creación de otros nuevos.

Ventas directas tradicionales, representadas en el mercado por ventas por catálogo, y en - vista adicional ventas en forma de ventas telefónicas. Las herramientas de comercio electrónico amplían las oportunidades de venta directa a través de transacciones en tiempo real.

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Estamos seguros de que todos los usuarios que leen este artículo son conscientes de lo importante que es Internet en sus vidas. La red global ha abierto a las personas no solo una serie de oportunidades cognitivas, sino que también ha llevado la comunicación entre los usuarios a un nivel completamente nuevo. Por tanto, no era ninguna novedad para nadie que Internet comenzara a utilizarse para los negocios online.

Hoy en día, casi todas las personas serias y diligentes pueden ganar dinero utilizando la World Wide Web. "¿Cómo?" - algunos se sorprenderán. La respuesta es simple: ¡a través del comercio electrónico!

El concepto de comercio electrónico y sus principales componentes

Comercio electrónico- el concepto es muy amplio e incluye muchas categorías, que definitivamente discutiremos más adelante. Si damos la interpretación más generalizada de este término, podemos decir que se trata de un sistema de relaciones económicas que se realizan a través de Internet. En un sentido estricto, el comercio electrónico es un espíritu empresarial en línea.

El comercio electrónico incluye las siguientes categorías globales:

• comercio en línea
• intercambio electrónico de datos (porque en el mundo moderno uno de los recursos más valiosos es la información)
• servicios de banca electrónica y seguros
• transferencias de dinero y dinero electrónico
• marketing por correo electrónico (sistemas para recopilar datos de usuarios, catálogos electrónicos, directorios, tableros de mensajes)

Hoy en día, casi todos los que existen físicamente organización comercial(incluso el más pequeño) tiene su propio sitio web a su disposición.

Puede ser un sitio de información regular con información básica sobre la organización, servicios, respuestas a preguntas frecuentes, información de contacto. O podría serlo.

Todo depende de los aspectos específicos del trabajo de la organización, su escala y sus objetivos. Además, esta dirección es una excelente oportunidad para los empresarios individuales que han decidido probarse a sí mismos como empresarios de la red.

En el mundo moderno, cada vez se automatizan más procesos, por lo que es obvio que esta área del negocio de Internet seguirá desarrollándose con éxito. Hablemos más sobre las ventajas y desventajas del comercio online.

Ventajas

1) La principal ventaja es su capacidad para llegar al mercado global sin necesariamente implicar grandes inversiones y costos financieros. Las restricciones a este tipo de comercio no están definidas geográficamente. Esto permite a los consumidores tomar decisiones globales, obtener la información que necesitan y comparar ofertas de todos los proveedores potenciales, independientemente de su ubicación.

2) Gracias a la comunicación directa con el consumidor final, el emprendimiento online acorta la cadena de intermediarios, a veces incluso eliminándolos por completo. De esta forma, se crea un canal directo entre el fabricante o proveedor de servicios y el usuario final, que les permite ofrecer productos y servicios adaptados a las preferencias individuales del mercado objetivo.

3) El comercio electrónico permite que los proveedores estén más cerca de sus clientes, lo que se traduce en una mayor productividad y competitividad para las empresas. El resultado es una experiencia del cliente mejorada, que conduce a una mayor intimidad, así como a un soporte pre y posventa más eficaz. Con estas nuevas formas de comercio electrónico, los consumidores ahora tienen tiendas virtuales que están abiertas las 24 horas del día.

4) La reducción de costos es otro beneficio muy importante que generalmente se asocia con el comercio electrónico. Cuanto más simple y conveniente es un proceso comercial específico, más probabilidades hay de que tenga éxito. Esto se traduce en una importante reducción de los costes de transacción y, por supuesto, de los precios cobrados a los clientes.

desventajas

Las principales desventajas asociadas con el comercio electrónico son las siguientes:

1) Fuerte dependencia de las tecnologías de la información y la comunicación. Este tema es especialmente relevante para el mercado ruso. No todas las regiones remotas tienen Internet de alta velocidad que contribuiría al desarrollo del comercio por Internet;

2) Falta de legislación que regule adecuadamente las nuevas actividades de comercio electrónico tanto a nivel nacional como internacional. Esto también incluye un alto porcentaje de fraude en el comercio electrónico y la falta de métodos efectivos combatirlo.

3) No todos los consumidores son adictos al comercio electrónico. Para muchos clientes, la capacidad de "tocar" y evaluar visualmente un producto es un factor clave a la hora de adquirir determinados productos. La incapacidad de evaluar completamente la calidad del artículo comprado es el principal factor que frena el desarrollo del comercio electrónico.

4) Pérdida de pérdida de privacidad por parte de los usuarios e inseguridad al realizar transacciones online. Con el desarrollo de tecnologías de seguridad, el riesgo de este factor se reduce significativamente. Sin embargo, perder su dinero al pagar en línea es mucho más fácil que perderlo entregándolo a un vendedor en una tienda.

5) La amenaza de problemas con la entrega de mercancías, registro de devoluciones, etc.

Comercio electrónico en cifras

Los inicios del comercio electrónico comenzaron sin problemas en 1998. Hoy, casi 20 años después, la facturación total del comercio electrónico es de 2,36 billones de dólares. El primer lugar en términos de ventas online entre todos los países es, sin duda, China. Rusia ocupa solo el noveno lugar, lo que significa que hay perspectivas de desarrollo en esta área.

El comercio electrónico se divide convencionalmente en más de 14 tipos. Destaquemos algunos de los más comunes e interesantes y te contamos más sobre ellos.

1. B2B: en la transcripción, la abreviatura significa "empresa a empresa".
2. B2C: "negocio para el consumidor"
3. C2C - "relación entre consumidores"
4. C2B - "relación entre consumidores y organizaciones comerciales"
5. B2A - "administración de empresas"
6. C2A - "administración de consumidores"

Empresa a empresa (B2B)

En este tipo de comercio electrónico, ambos participantes son empresas comerciales. Como resultado, la escala y el valor del comercio electrónico B2B pueden ser enormes. Como ejemplo de un modelo de este tipo, se puede describir la siguiente situación: un fabricante de teléfonos inteligentes busca mayoristas para vender sus productos.

Por lo tanto, en este esquema, los bienes se venden para su posterior reventa a los consumidores finales. El objetivo principal del sistema B2B es mejorar la eficiencia de la cooperación en línea entre empresas.

Cualquier modelo de negocio tiene sus propias plataformas a través de las cuales se implementan las relaciones comerciales. Para el esquema B2B, dichos sitios son intercambios, subastas y catálogos.

Con la ayuda del catálogo, puede obtener la mayor cantidad de información posible sobre las características y propiedades del producto adquirido. Además, los compradores pueden comparar productos por precio, tiempo y términos de entrega, reseñas, etc.

Esta transparencia de la información puede facilitar enormemente la elección del cliente. Muy a menudo, los catálogos se crean en áreas donde se venden productos de bajo costo, cuya demanda se puede predecir y cuyo precio apenas cambia.

Las subastas generalmente se realizan para un tipo de producto único. Por ejemplo, pueden ser artículos raros, equipos técnicos especializados, etc. El precio aquí nunca es fijo y tiene lugar justo en el momento de la subasta.

El vendedor enumera todos sus lotes y numerosos compradores ofrecen un precio cada vez mayor si están interesados ​​en el producto. La subasta del lote finaliza una vez transcurrido un tiempo predeterminado, tras el cual se entrega la mercancía al cliente que ofreció el precio más alto.

En los intercambios, los precios se forman de acuerdo con la oferta y la demanda y, por lo tanto, rara vez resultan estables. El intercambio es perfecto para vender productos populares, comunes y simples con características fácilmente estandarizadas. El intercambio también es adecuado para industrias en las que el precio y la demanda fluctúan con frecuencia. Los intercambios a menudo brindan la oportunidad de comerciar de forma anónima.

Empresa a consumidor (B2C)

Cuando escuchamos el término comercio electrónico, la mayoría de la gente piensa en el modelo B2C. Podemos decir que este esquema es una continuación lógica del sistema B2B, porque es el tipo B2C el que asegura la entrega de la mercancía al consumidor final.

Por lo tanto, el tipo de "empresa a consumidor" corresponde a nuestra comprensión del comercio minorista tradicional. La única diferencia es que en este caso el comercio se realiza a través de Internet.

Este tipo de relación está más extendido en la industria del comercio en línea. Ya existen muchas tiendas virtuales en Internet que venden todo tipo de bienes de consumo como electrodomésticos, software, libros, zapatos, autos, comida, productos de entretenimiento, servicios y más.

El esquema de empresa a consumidor ofrece muchos beneficios tanto para el comprador como para el vendedor:

Para el vendedor, este esquema es beneficioso principalmente porque no es necesario contratar mucho personal remunerado, como ocurre en las tiendas convencionales. El comprador ya no necesita dedicar tiempo a visitar la tienda: cualquier producto se puede comprar en Internet, habiendo estudiado las características y las reseñas.

Otro dato bien conocido es que cualquier artículo se puede comprar online más barato que en una tienda normal. Para los electrodomésticos, la diferencia de precio puede ser de varios miles.

Ejemplos de las tiendas en línea más grandes que operan en el sistema de "empresa a consumidor" son: Amazon, ozon, Aliexpress, etc.

Otra rama del comercio electrónico ha surgido del esquema B2B. Desde 2010, la venta de bienes a través de las redes sociales se ha desarrollado activamente. redes, por lo que este tipo de comercio se denomina "comercio social".

El tipo B2B se implementa con lo siguiente plataformas comerciales:

• las compras en línea
• Web- vitrinas
• redes sociales

Comercio electrónico de consumo (C2C)

Esta área afecta las relaciones comerciales entre personas que no realizan negocios. Haciendo una analogía con la vida cotidiana, podemos decir que esto es algo así como un anuncio en un periódico para la venta de un producto en particular.

En Rusia, los tableros de anuncios conocidos actúan como plataformas comerciales para el formato C2C: Avito, Yula, etc. Además, el formato C2C comenzó a extenderse ampliamente en las redes sociales. Se crean grupos especiales en los que los usuarios publican anuncios de venta de cosas de cualquier categoría.

Consideremos algunos esquemas más existentes. Inmediatamente, notamos que son mucho menos populares y es muy difícil para un usuario común ganar dinero con ellos. Los siguientes diagramas se presentan principalmente para ampliar los horizontes generales.

Negocio de consumo (C2B)

Este tipo de comercio electrónico es muy común en proyectos basados ​​en crowdsourcing... Un gran número de personas ponen sus servicios o productos a disposición de las empresas que buscan este tipo de servicios o productos en particular.

Ejemplos de esta práctica son los sitios donde los diseñadores presentan varias opciones para el logotipo de una empresa, y una de ellas se selecciona y compra.

Otras plataformas que son muy habituales en este tipo de comercio son los marketplaces que venden fotografías, imágenes, medios y elementos de diseño.

Administración de empresas (B2A)

Esta parte del comercio electrónico cubre todas las transacciones en línea entre empresas y el gobierno. Esta área es específica de áreas como fiscal, seguridad social, empleo, documentos y registros legales, etc.

Administración del consumidor (C2A)

El modelo de administración del consumidor abarca todas las transacciones electrónicas realizadas entre los individuos y el gobierno.

Este esquema se puede aplicar en las siguientes áreas:

• Educación- difusión de información, aprendizaje a distancia, etc.
• Seguridad Social- mediante la difusión de información, la realización de pagos, etc.
• Impuesto- presentación de declaraciones de impuestos, pagos, etc.
• Cuidado de la salud- hacer una cita, consultas en línea, pago de servicios médicos

Ambos modelos relacionados con la administración pública (B2A y C2A) están estrechamente relacionados con la idea de eficiencia y usabilidad de los servicios que brinda el gobierno a los ciudadanos, apoyados en las tecnologías de la información y la comunicación.

Principales conclusiones

Con base en la información presentada en el artículo, destacaremos varios puntos clave que caracterizan las principales disposiciones del comercio electrónico.

- para realizar transacciones comerciales, debe haber al menos dos participantes. Uno de ellos actuará siempre como vendedor y el otro como comprador.

- Sistema B2B (empresa - empresa): personifica el comercio mayorista y los bienes se venden aquí a personas jurídicas. El tipo B2C (empresa a consumidor) representa el comercio minorista y lleva el producto a las personas (consumidores finales)

- Cualquier usuario sin información especial y formación informática podrá ganar dinero utilizando esquemas B2C (empresa a consumidor) y C2C (consumidor a consumidor).

- El tipo de comercio B2C es la implementación de comercio electrónico más común. Cada usuario podrá ganar de esta forma creando su propia tienda online. Puede leer más sobre cómo crear su propia tienda en línea sin archivos adjuntos en esta... También escribimos un artículo sobre este es un gran ejemplo que personifica la generación de ingresos a través del sistema C2C.

- En total, hay muchos esquemas Negocios en línea... Esta lista se puede ampliar a 30-40 esquemas, dependiendo de los temas de las relaciones económicas. Por ejemplo, si creemos que el gobierno es una entidad separada, entonces podemos idear muchos más tipos de comercio en línea: B2G (de empresa a gobierno), G2B (gobierno para empresas), G2E (gobierno para empleados), G2G (gobierno a gobierno), G2C (gobierno a ciudadano), C2G (ciudadano a gobierno). Le recordamos que todos los tipos principales y generalmente reconocidos se han discutido en este artículo.

Conclusión

Resumiendo todo lo anterior, solo podemos decir una cosa: " continúa desarrollándose con éxito, penetrando en áreas de comercio especializadas más limitadas. El futuro pertenece a Internet y la tecnología. Quizás, en unas pocas décadas, los usuarios perderán por completo la necesidad de las tiendas minoristas tradicionales. Hasta que eso suceda, solo necesita saber que el comercio electrónico es una gran oportunidad para ganar dinero y crear propio negocio con mínima inversión.

1. realizar transferencias y pagos por servicios;
2. acuerdos con tiendas online;
3. realizar pagos en el ámbito de la industria del entretenimiento en Internet.

Durante mucho tiempo el mercado de transferencias y pagos por servicios se desarrolló principalmente debido a las redes de terminales, sin embargo, la entrada en vigencia de las primeras leyes que comenzaron a regular este mercado permitió realizar ajustes importantes en el rumbo de su desarrollo.

En general, no existe ninguna empresa que sea líder en todos los segmentos del comercio electrónico. Este tipo de negocio se encuentra en una fase extensa. Todavía no hay una competencia feroz entre los participantes y todos están ampliando sus actividades debido a las tecnologías que generan más ingresos. Sin embargo, en dos o tres años, la base de clientes estará totalmente cubierta, y ahora comenzará la competencia y absorción de empresas que son más rentables y utilizan tecnologías más modernas.

Medios de pago en comercio electrónico

Los medios de pago en el comercio electrónico pueden ser tanto medios electronicos pago o dinero electrónico. A su vez, de acuerdo con la Ley de NSP, pueden tener o no un medio físico, pueden ser medios de pago tanto personalizados como impersonales. Además, se presentan un número bastante grande de instrumentos de pago "híbridos", que se utilizan con éxito tanto para pagar compras online en tiendas online como para compras offline.

Tarjetas virtuales

Tarjeta virtual- una tarjeta de pago bancaria especial diseñada para pagos en Internet. Son los datos de los datos de la tarjeta bancaria necesarios para realizar pagos en los sitios de Internet.

Los detalles de las tarjetas virtuales suelen ser los siguientes:

• número de tarjeta (PAN);
• fecha de vencimiento de la tarjeta: mes y año;
• código de seguridad CVV2 / CVC2: un código digital de tres dígitos que está impreso en la parte posterior de la tarjeta para tarjetas bancarias de plástico ordinarias;
• nombre del titular de la tarjeta: puede que no esté disponible para tarjetas virtuales.

Los mapas virtuales son, por definición, una herramienta en línea de nicho. Entre sus principales ventajas, destacamos la posibilidad de realizar compras, incluso en tiendas online extranjeras. Finalmente, el "plástico" virtual es una solución indispensable para quienes no tienen cuenta bancaria o tarjeta física.

No es ningún secreto que fuera de las grandes ciudades, la adquisición de tarjetas está prácticamente ausente en las tiendas ordinarias. Pero esto no significa en absoluto que no haya demanda de compras remotas (ya sean físicas o virtuales) entre los residentes de regiones remotas. Si el banco emisor quiere mostrar a sus clientes (presentes o futuros) las ventajas de los asentamientos remotos utilizando sus servicios, sin invertir en oficinas adicionales, la implementación de tarjetas virtuales parece ser una de las opciones más interesantes.

Las ventajas de las tarjetas virtuales son las siguientes:

1. Versatilidad... Las tarjetas de pago bancarias, incluidas las virtuales, son un método universal de pago de compras en tiendas en línea de todo el mundo. Es así como se diferencian de los sistemas de pago no bancarios (dinero electrónico). Para usar tales sistemas, debe transferir dinero allí de alguna manera. Para los sistemas extranjeros populares, como PayPal, este problema se resuelve con la ayuda de tarjetas bancarias, incluidas las virtuales.
2. Conveniencia de recibir... La emisión de una tarjeta virtual se puede realizar sin una visita personal del cliente al banco, a través de Internet, red de cajeros automáticos o comunicaciones móviles. En ausencia de medios físicos, el cliente puede recibir los detalles de la tarjeta virtual prácticamente sin demora, justo en el momento de la solicitud.
3. Seguridad... El uso de tarjetas virtuales le permite evitar el riesgo asociado con la transferencia de datos de tarjetas bancarias a través de Internet. El cliente puede solicitar la emisión de una tarjeta virtual con el saldo mínimo requerido, suficiente para un único pago. Con una tarjeta de este tipo, no será posible robar una cantidad significativa de dinero.
4. Anonimato... La tarjeta virtual puede ser de débito o prepago. Las tarjetas prepagas se diferencian en que no requieren la celebración de un contrato de cuenta bancaria (depósito), por lo tanto, el nombre del titular de una tarjeta prepaga (incluida la virtual) no es un requisito obligatorio. Sin embargo, los pagos anónimos en Rusia solo están permitidos hasta 15 mil rublos.
5. Ampliando la disponibilidad del comercio electrónico... Según la agencia StatBanker.ru, el mercado de tarjetas bancarias en Rusia aún está extremadamente subdesarrollado y la inmensa mayoría (88,8%) de las transacciones se realizan con el objetivo de retirar efectivo.

Hay dos desventajas obvias de las tarjetas virtuales:

1. incapacidad para usar en tiendas habituales y cajeros automáticos;
2. restricciones impuestas por los bancos emisores: límites de pago, período de validez limitado.

La Tabla 1 muestra las propiedades comparativas de algunas tarjetas virtuales disponibles para el consumidor ruso.

tabla 1

Tipos y características de los productos de tarjetas de varios bancos rusos.

El "plástico" virtual no es el más Nuevo producto en el mercado de pagos. Pero solo en los últimos años, el interés de los clientes en él ha aumentado drásticamente. Estrictamente hablando, las tarjetas virtuales son más bien una forma específica de "plástico" clásico. La virtualidad absoluta de todas las operaciones, desde la compra de una tarjeta hasta la recepción de sus detalles en un teléfono móvil y otros pagos con ella en Internet, es casi el ideal de los pagos electrónicos modernos: instantáneos, remotos, seguros y ubicuos.

Una tarjeta virtual, por regla general, se emite sin un medio físico, solo en forma electrónica. Sin embargo, el banco emisor puede producir tarjetas de plástico para los clientes con los detalles de las tarjetas virtuales impresas en ellas. Estas tarjetas carecen de algunos de los atributos de las tarjetas bancarias ordinarias: banda magnética o chip, holograma, firma del titular. Esto evita que se utilicen tarjetas virtuales para pagar compras en tiendas habituales o para retirar efectivo de un cajero automático.

Dinero electrónico y billeteras electrónicas

De acuerdo con la Ley NPS, las tarjetas virtuales de prepago descritas anteriormente y las tarjetas de prepago con soporte físico (tanto EMV como tarjetas de banda magnética) y tarjetas rasca y gana se clasifican como medio de pago electrónico (EMP). Según la Ley, un ESP es un medio y (o) un método que permite a un cliente de un operador de transferencia de dinero redactar, certificar y transmitir órdenes para transferir fondos en el marco de los formularios aplicables. pagos sin efectivo utilizando tecnologías de la información y la comunicación, medios electrónicos, incluidas tarjetas de pago, así como otros dispositivos técnicos... Desde el punto de vista del cliente, un medio de pago electrónico es la forma en que puede acceder a su billetera electrónica, información del saldo de la cuenta, pagar bienes y servicios.

Desde el punto de vista de la contabilidad y el procesamiento de transacciones ESP, teniendo en cuenta los propios ESP, el procesamiento de dichos ESP es similar en muchos aspectos al procesamiento de tarjetas. De hecho, ESP como uno de los métodos de pago de bienes y servicios en el comercio electrónico tiene en esta área de pagos no monetarios, a veces nada menos, y a veces mucho más, tanto en Rusia como en el extranjero, que los pagos con tarjeta. La razón de esto es el bajo costo del servicio en comparación con la banca tradicional y los pagos con tarjeta.

Tarjetas bancarias vinculadas a monederos electrónicos

Desde un punto de vista formal, las tarjetas de plástico no siempre están asociadas con la apertura de una cuenta bancaria. La legislación rusa permite a los clientes de instituciones de crédito proporcionar fondos para liquidaciones utilizando tarjetas de crédito sin abrir una cuenta bancaria.

Recientemente, ha habido una tendencia a expandir el uso de tarjetas de plástico tanto para la reposición "clásica" del saldo de una billetera electrónica, como para expandir la funcionalidad de esta última. En particular, se implementa la capacidad de vincular una tarjeta bancaria a una cuenta de dinero electrónico; en este caso, la billetera se convierte en un enlace de tránsito intermedio entre los clientes y la tienda. Tal solución, que no implica acciones separadas para reponer una cuenta en el sistema ESP (ED), permite al cliente realizar compras de forma segura en Internet sin especificar los detalles de su tarjeta. Vincular una tarjeta y una billetera le permite no transmitir información confidencial a través de la red, mientras que no se requiere información adicional del propio cliente.

Además de la reposición semiautomática de los monederos electrónicos, es posible retirar fondos, lo que es especialmente importante para quienes utilizan sistemas de dinero electrónico para realizar transferencias. En otras palabras, las cuentas bancarias, que están legal y conceptualmente separadas de las cuentas de dinero electrónico, han dejado de existir de forma aislada. La "vinculación" crea una conexión impersonal entre ellos, transparente e intuitiva para el cliente. En los últimos años, se ha enfatizado repetidamente que la cooperación entre los bancos y los sistemas de dinero electrónico es mutuamente beneficiosa y prometedora. Las posibilidades de vincular "plástico" a la billetera demuestran que los clientes de estas organizaciones no son audiencias mutuamente excluyentes. Por el contrario, un efecto sinérgico es obvio: los ejemplos prácticos muestran que los clientes bancarios activos "crecen" a partir de los usuarios de dinero electrónico.

Finalmente, ejemplo dado La hibridación permite resolver problemas puramente aplicados a nivel complejo. Si existe un acuerdo correspondiente con el banco emisor, el sistema de dinero electrónico puede identificar al cliente que "vinculó" su tarjeta bancaria.

Carteras vinculadas a tarjetas bancarias

La convergencia de productos de tarjetas y dinero electrónico es, hasta cierto punto, recíproca. Por lo tanto, el dinero electrónico se puede utilizar para comprar tarjetas virtuales (por ejemplo, VISA Virtuon, MasterCard Virtual), lo que brinda opciones adicionales para retirar fondos del sistema ED.

El segundo ejemplo de hibridación es una especie de imagen especular del primero. Recientemente, han aparecido en el mercado tarjetas de plástico, a las que en realidad están vinculadas las billeteras electrónicas. El cliente puede pagar con tarjeta bancaria tanto en tiendas físicas como de forma remota. En este caso, el importe de las compras se debitará de la cuenta en dinero electrónico.

Las ventajas de esta herramienta son en gran medida las mismas que las descritas en el ejemplo anterior. Sin embargo, la principal ventaja de las tarjetas basadas en billetera es que el consumidor tiene amplias oportunidades para usar dinero electrónico fuera de línea. La combinación de dos herramientas familiares, en esencia, le da al cliente libertad de elección. De hecho, la lista de empresas comerciales y de servicios disponibles se está ampliando, mientras que el grado de control máximo de los fondos disponibles no disminuye. Además de esto, a diferencia de las tarjetas bancarias clásicas, existen muchas oportunidades para reponer el saldo, desde usar una cuenta de teléfono móvil hasta realizar una transferencia de dinero.

Los proyectos de este tipo son otro ejemplo de cooperación exitosa entre el banco emisor y el operador de dinero electrónico. El cliente usa "plástico" de forma intensiva, se acostumbra y, probablemente, en el futuro emitirá una tarjeta clásica (aparentemente, en un banco "familiar").

Aceptar pagos en Internet

Entre los métodos de pago de bienes y servicios más comunes en Internet en este momento, se pueden distinguir las liquidaciones mediante tarjetas de pago, los pagos a través de sistemas de pago en red (billeteras electrónicas, dinero electrónico), los pagos desde una cuenta de teléfono móvil a través de SMS y asentamientos mediante terminales de autoservicio. En los sitios de tiendas en línea, por regla general, se presentan varias opciones de pago para que el comprador pueda elegir la más aceptable y conveniente para él. Analicemos dos de ellos que de alguna manera están relacionados con las tecnologías de tarjetas.

Adquisición de tarjetas de pago por Internet

Todas las entidades económicas están interesadas en el desarrollo de la industria de las tarjetas. Para el estado, permite garantizar un aumento en la transparencia de las transacciones financieras y un aumento en los ingresos fiscales, y también reduce significativamente los costos asociados con el servicio de la facturación en efectivo. Además, la activación de liquidaciones mediante tarjetas bancarias conlleva un aumento en el volumen de fondos atraídos al sector bancario y la capacidad crediticia de los bancos. Para los consumidores, una tarjeta de pago es un instrumento de pago más, adquiriendo nuevas funciones cada año.

El procedimiento de adquisición es una actividad de una institución de crédito que incluye liquidaciones con empresas comerciales y de servicios (TSP) por transacciones realizadas con tarjetas bancarias. Esta definición se puede aplicar plenamente a la adquisición de tarjetas de pago en cadenas de tiendas. Como participantes en una transacción de pago en Internet, se puede destacar al propio cliente, una tienda en línea (u otro sitio que acepte tarjetas de pago o medios de pago electrónicos), un banco que emitió una tarjeta de pago, un banco adquirente, un acuerdo banco y un centro de procesamiento.

Como participante adicional en la transacción de liquidación, se puede distinguir un intermediario (proveedor de servicios), cuyas principales tareas incluyen:

• provisión de un terminal virtual (complemento de comerciante): un programa para autorizar pagos a través de Internet en tiempo real, que se instala en la computadora de una tienda regular o en línea y permite a los clientes realizar pagos por teléfono, fax o correo electrónico ;
• monitoreo de fraude: un conjunto de métodos de prevención de fraude, incluida la autenticación del titular de la tarjeta de pago (verificado por VISA y MasterCard Secure Code);
• formación de una solicitud de autorización o transferencia de un archivo de transacciones financieras a un adquirente para liquidaciones posteriores;
• formación de pagos de contracargo (reversión, contracargo);
• proporcionando herramientas de detección y protección de fraudes.

El esquema de interacción de los sujetos en el curso de la adquisición de tarjetas de pago por Internet se muestra en la Fig. 1.

Interacción de los participantes al pagar en el sitio con una tarjeta de pago

Por lo tanto, en el proceso de llevar a cabo una operación, participan muchos participantes, lo que no afecta la velocidad de las transacciones (por regla general, es solo unos segundos). Para el usuario, la realización de transacciones parece ser aún más simple, ya que no se ve afectado por las liquidaciones entre los participantes en el sistema. El comprador visita un sitio web en Internet, selecciona un producto o servicio por el que quiere pagar; selecciona un método de pago con tarjeta; ingresa los datos de la tarjeta plástica: nombre (en transcripción latina), número de tarjeta (PAN) y un código de confirmación en el reverso de la tarjeta (CVV2 / CVC2); confirma el pago con el botón de pago (la tarjeta se carga online), que completa la compra.

Actualmente, muchas instituciones de crédito en Rusia prestan servicios de adquisición por Internet. Al elegir un banco: un socio adquirente, una cadena de tiendas debe tener en cuenta no solo el tamaño de la comisión, que puede expresarse como un porcentaje del monto de la transacción y (o) en un monto fijo por cada pago exitoso, sino también factores tales como:

• tarifa de conexión (algunos bancos adquirentes no aplican esta comisión para estimular la promoción de los servicios de adquisición de Internet);
• la necesidad de depositar una cierta cantidad de dinero para asegurar las liquidaciones (depositar la cantidad en la cuenta del vendedor para garantizar el cumplimiento de todas las obligaciones);
• la presencia de restricciones sobre el tamaño de una sola transacción y el número de transacciones por día;
• una lista de tarjetas de pago administradas por un adquirente (la mayoría de las organizaciones de crédito aceptan pagos con tarjetas bancarias VISA y MasterCard, ya que American Express, Diners Club y algunas otras pueden administrar tarjetas adicionales);
• lista de países donde es posible realizar operaciones de adquisición por Internet.

Formalmente, los vendedores pagan los servicios de adquisición de Internet, es decir, Los propietarios de recursos electrónicos, sin embargo, estos últimos tienen la oportunidad de trasladar esta comisión al comprador, incluyéndola en el costo del producto o servicio.

El uso de tarjetas bancarias de plástico para pagar compras en Internet es bastante popular, pero tiene un inconveniente importante: la baja seguridad de los pagos para el cliente. El titular de la tarjeta que proporcionó sus datos para el pago en Internet corre el riesgo de perder dinero si los estafadores conocen las características clave de la tarjeta. Para reducir la probabilidad de perder dinero, una tarjeta bancaria clásica se puede reemplazar por una virtual.

Las tarjetas bancarias de plástico y las tarjetas virtuales son reconocidas como uno de los instrumentos de pago más populares en el comercio electrónico, lo que le permite pagar sus compras de forma remota y casi al instante. Los sistemas de pago de tarjetas bancarias trabajan constantemente para mejorar el nivel de seguridad de los pagos a través de tarjetas, incluso en Internet, lo que también contribuye a su popularización entre los clientes.

Aceptación de dinero electrónico

El procedimiento para realizar el pago a través de EPS es ligeramente diferente al pago con tarjeta de crédito. El cliente también selecciona un producto o servicio en el sitio web del vendedor, encuentra el pago mediante dinero electrónico entre los métodos de pago y luego va al sitio web del sistema de pago (por supuesto, primero se debe abrir una cuenta con EPS y una cantidad suficiente para pagar la compra debe depositarse en ella). Como regla general, la configuración de la operación de pago le permite ir a la página donde debe ingresar un nombre de usuario y contraseña en el sistema de pago, luego escriba el monto de la transferencia (o se reflejará automáticamente) y el propósito del pago. El número de cuenta del vendedor en la EPS ya estará ingresado en la línea correspondiente. Una vez completado el pago, el cliente es redirigido al sitio web de la tienda, donde se muestra el estado del pago y más instrucciones. Un diagrama simplificado de la interacción de los sujetos al pagar con dinero electrónico puede verse como se muestra en la Fig. 2.

Interacción de los sujetos al calcular con dinero electrónico

Puede pagar los bienes y servicios no solo directamente en el sitio web del vendedor, sino también desde el sitio web del sistema de pago. Para hacer esto, en la página de EPS, debe seleccionar la función de pago y luego encontrar al vendedor de bienes y servicios en la lista. Este esquema es preferible para pagos a favor de comerciantes conocidos, por ejemplo, al pagar comunicaciones móviles o préstamos bancarios.

Al aceptar el pago a través del sitio con dinero electrónico, el vendedor, al igual que con una venta normal, debe documentar la transacción. A su vez, se permite el uso de documentos electrónicos certificados por firma digital, sin embargo, se recomienda solicitar periódicamente copias en papel en caso de reclamos de las autoridades fiscales.

El dinero electrónico ha logrado un verdadero avance en el campo del comercio electrónico por su apariencia, proporcionando a compradores y vendedores un medio de pago conveniente y económico. Actualmente, ninguna tienda online está completa sin utilizar moneda electrónica como medio de pago. Al mismo tiempo, el conjunto de sistemas de pago depende tanto de la especificación de bienes y servicios como del nivel de popularidad de los medios de pago electrónicos en el entorno de la red.

Comercio movil

Las comunicaciones móviles se pueden utilizar de diversas formas para realizar transacciones financieras y comerciales.

Primero, un teléfono móvil se puede utilizar como tarjeta bancaria. Una tarjeta bancaria es, de hecho, un dispositivo de almacenamiento propiedad del cliente que realiza dos funciones: identificar al usuario e identificar la cuenta donde se encuentran los fondos del usuario. El teléfono móvil se utiliza para el almacenamiento confiable de esta información, evitando así los altos costos de proporcionar tarjetas a todos los clientes del banco. De hecho, el módulo de identificación del suscriptor, una tarjeta SIM, en los teléfonos móviles es una tarjeta inteligente, aunque en una forma inusual. El número de identificación del cliente del banco y el número de cuenta se pueden registrar en la tarjeta SIM o en la memoria del teléfono, actuando como una tarjeta virtual.

En segundo lugar, los dispositivos basados ​​en dispositivos móviles pueden realizar las funciones de un terminal en un comercio, además de ser utilizados para enviar solicitudes de pago y establecer comunicación con el banco correspondiente para obtener permiso para realizar transacciones de liquidación.

En tercer lugar, un teléfono móvil puede funcionar como elemento de un cajero automático. Si utiliza los fondos, cuyo acceso es proporcionado por el teléfono móvil, para el pago en la tienda, entonces él y cajero automático las tiendas funcionan como un cajero automático para emitir y recibir efectivo

En cuarto lugar, un teléfono móvil se puede utilizar como terminal para atender a los clientes a través de Internet. Los servicios bancarios a través de Internet (banca por Internet) satisfacen dos condiciones principales que son de valor para el cliente: la capacidad de control (acceso instantáneo a los detalles de la cuenta requerida) y la conveniencia (la capacidad de realizar pagos y transferencias de dinero de forma remota). Los teléfonos móviles y las comunicaciones inalámbricas pueden proporcionar a los clientes una terminal de Internet.

Además, los dispositivos basados ​​en un teléfono móvil pueden brindar otras oportunidades en términos de combinar medios técnicos: comunicación, comercio electrónico y pago.

El comercio móvil (M-commerce) es un término utilizado para referirse a la actividad comercial de transacciones realizadas utilizando teléfonos móviles... Pueden incluir o no el uso de fondos. Por lo tanto, la transferencia de boletos de igual a igual no implica el uso de dinero, pero sigue siendo una operación de comercio móvil.

El comercio móvil no se limita solo al dinero móvil, incluida la compra y venta de bienes y servicios y la transferencia de fondos o servicios bancarios proporcionados a través de dispositivos móviles, sino que incluye actividades como marketing, entrega de bienes y servicios, servicios posventa y consultas de clientes. La lista de operaciones de comercio móvil es muy diversa (Fig. 3).

Lista de operaciones de comercio móvil

Dinero móvil

Dinero móvil- un término para cualquier transacción financiera iniciada o completada a través de un teléfono móvil. La lista de servicios que se pueden proporcionar mediante dinero móvil es variada. Estos servicios incluyen:

• pagos móviles;
• la banca móvil;
• transferencias móviles.

Dado que el dinero móvil forma una parte esencial del comercio móvil, el comercio móvil y el dinero móvil a menudo se utilizan indistintamente en la industria.

Pagos móviles

Pago movil es una especie de método electrónico de pago de bienes y servicios mediante un teléfono móvil. Con este servicio, puede pagar Internet, servicios públicos, viajes (incluido el metro), multas de la policía de tránsito, impuestos, entradas de cine, televisión via satélite, abra una cuenta anticipada e incluso haga una transferencia de dinero. Y la cantidad de servicios que se pueden pagar mediante un teléfono móvil aumenta constantemente, se están diversificando cada vez más.

Nota. Para pagar productos en una tienda o mientras descarga contenido digital (como tonos de llamada, juegos, fondos de pantalla, temas, videos, etc.), pagar una factura, comprar boletos o descargar cupones.

También puede pagar los servicios utilizando su cuenta personal en el sitio web de un operador de telefonía móvil utilizando una aplicación instalada en su teléfono / aplicación ava o una aplicación en una tarjeta SIM, utilizando solicitudes especiales de USSD en su teléfono móvil, así como a través de un billetera electrónica.

Bienes físicos (contenido digital)

Los pagos móviles permiten a los suscriptores transferir fondos a cambio de bienes físicos y contenido digital. Los bienes físicos se compran visitando una tienda física o virtual y realizando un pago a través de un dispositivo móvil. El modelo de negocio permite a los minoristas ofrecer una mayor comodidad a sus clientes ganándose su lealtad y creando así nuevas oportunidades adicionales para aumentar la rentabilidad comercial. Los usuarios compran principalmente contenido digital (como juegos, música, tonos de llamada, fondos de pantalla, aplicaciones móviles, etc.) a través de SMS y WAP. Dependiendo de las posibilidades dispositivo móvil el pago se realiza utilizando los datos de la tarjeta registrada o vinculada a la cuenta de la aplicación (así es como funcionan el "Pago fácil" y la "Master Card MOBILE" de MTS) en el dispositivo del comprador, o una tarjeta prepaga comprada con fondos en la cuenta del comprador (en el banco o de un operador de telefonía móvil).

Nota. En la Ley NPS, los pagos electrónicos se aprueban como un tipo de pago separado. De acuerdo con el art. 13 de esta Ley, los pagos móviles se realizan a través de sistemas de dinero electrónico.

De acuerdo con el art. 13 de la Ley NPS, los pagos móviles se realizan a través de sistemas de dinero electrónico. La cuenta del suscriptor desde la que se realiza el pago se convierte automáticamente en una billetera electrónica; esto se abre grandes oportunidades y para operadores comunicación celular, y para operadores de dinero electrónico, y para bancos. Además, proporciona sinergias significativas donde las operaciones de comercio electrónico y comercio móvil se pueden transformar en instrumentos convencionales basados ​​en tarjetas y viceversa.

Pagos en la aplicación (pagos en la aplicación)

Los pagos en la aplicación (en los pagos de la aplicación / pagos en la aplicación) permiten a los usuarios realizar micropagos por activos digitales comprados, funcionalidad adicional o contenido premium dentro de una aplicación móvil. Dichos activos incluyen bienes virtuales del juego (por ejemplo, aviones, municiones, bienes de automóvil, bienes Agricultura etc.), niveles de juego adicionales, suscripciones y otras formas de microtransacciones. Los pagos integrados en la aplicación también incluyen los pagos que se realizan cuando pasa de la versión ligera (gratuita) a la versión completa (de pago) de la aplicación.

Entradas móviles

"Entradas móviles"se refiere a un sistema de pago móvil en el que los usuarios utilizan sus dispositivos móviles para comprar, pagar o recibir boletos. Este modelo de recepción de boletos es conveniente para los consumidores, ya que el proceso se reduce a unos pocos pasos entre la compra y la recepción de un boleto". entradas móviles "se utilizan en cines, conciertos, eventos deportivos, aeropuertos, Estaciones de tren, en lugares de transporte masivo de pasajeros, en estacionamientos, etc.

Básicamente, los "tickets móviles" se proporcionan sobre la base de las siguientes plataformas (Fig. 4):

• tickets basados ​​en SMS;
• boletos basados ​​en códigos de barras;
• Entradas NFC.

Plataformas de boletos móviles

Cupones móviles

Cupón móvil es un tipo de boleto electrónico entregado a un teléfono móvil que un consumidor puede canjear por un descuento financiero u oferta especial al comprar un producto o servicio. Los cupones se presentan para que los canjee un suscriptor al presentar un dispositivo móvil en un punto de venta minorista para recibir un descuento al pagar los productos en la caja (en POS).

La entrega de cupones móviles al consumidor es la siguiente:

• a iniciativa del consumidor: el usuario solicita un cupón enviando un código específico en un mensaje de texto SMS, o instala una aplicación, la activa para recibir cupones móviles;
• Iniciado por el comerciante: los minoristas pueden enviar sus anuncios junto con cupones a dispositivos móviles a través de SMS, MMS o WAP. Los cupones también se pueden entregar al usuario a través de una aplicación instalada en el dispositivo móvil.

La banca móvil

La banca móvil- obtener acceso a los servicios bancarios a través de un dispositivo móvil. Estos servicios incluyen acceso a la información de la cuenta y al historial de transacciones, transferencia de fondos, pago de facturas, compra y venta de acciones y bonos. La banca móvil permite al cliente acceder a sus cuentas bancarias en cualquier parte del mundo en cualquier momento. El Banco Móvil integra las redes existentes de operadores móviles con la infraestructura bancaria, abriendo nuevas direcciones y oportunidades comerciales tanto para los operadores móviles (MHO) como para las instituciones financieras.

Transferencias móviles

Transferencias móviles- transferencias de un individuo a otro persona natural(peer-to-peer) usando una red de operadores móviles o aplicaciones móviles que permiten transferencias de tarjeta a tarjeta, de tarjeta a cuenta o retiro de dinero a un sistema de transferencia de dinero.

Si la transferencia se realiza transfronteriza, pueden imponerse una serie de restricciones a su ejecución, ya que, de hecho, implica bancos centrales diferentes países, legislación, regulación de divisas y otras organizaciones responsables de la regulación de pagos. Sin embargo, los sistemas de transferencia de dinero que ya operan en varios países y permiten transferencias transfronterizas están proporcionando gradualmente sus tecnologías para su uso en el comercio móvil.

Billetera móvil

Una billetera móvil convierte el teléfono móvil de un usuario en una billetera, lo que permite "almacenar" tarjetas de débito, crédito, tarjetas inteligentes y de lealtad. Permite a los usuarios comprar productos a través de una plataforma de transacciones móviles en lugar de pagar con efectivo, tarjetas de crédito o débito. Una billetera móvil, disponible a través de las redes de los operadores móviles, permite al comprador realizar pagos en las redes. venta minorista productos y servicios.

Básicamente, una billetera móvil es un agregador de instrumentos de pago. También es una especie de repositorio que almacena cierta información del cliente, suficiente para realizar una transacción financiera a través de un teléfono móvil. También contiene un cierto mecanismo que le permite traducir una instrucción de pago desde un dispositivo móvil en un mensaje a una institución financiera para realizar una transacción de crédito (débito) y realizar liquidaciones.

Podemos dar algunos ejemplos de carteras que funcionan en la actualidad.

Cartera de Google

Cartera de Google- un servicio de billetera móvil lanzado por Google en septiembre de 2011. En el momento del lanzamiento, Google Wallet estaba limitado a una audiencia limitada de usuarios de Sprint que tienen Citi MasterCard y un teléfono inteligente Nexus S 4G, no las condiciones más favorables para empezar. Sin embargo, Google no se detiene, y casi de inmediato se supo que había llegado a un acuerdo con VISA Europe para obtener una licencia internacional para utilizar la tecnología VISA PayWave NFC, que permite a los compradores utilizar sus teléfonos inteligentes para realizar pagos en los lugares adecuados. venta minorista, cuyo número en todo el mundo es de cientos de miles.

El acuerdo permite a los titulares de cuentas VISA agregar sus tarjetas al servicio de pago de Google y es un paso importante para hacer realidad la visión general de Google para el futuro del comercio móvil.

VISA Europe también destaca la importancia de esta solución, que es plenamente coherente con la estrategia de distribuir sus productos como medio de pago en cualquier billetera digital. VISA, además, cuenta con un sistema propio, presentado a principios de año y desarrollado en el marco del concepto click-to-buy, soportando tanto cuentas VISA como cuentas bancarias de terceros en ordenadores personales o smartphones.

La compatibilidad con otros tipos de tarjetas, como Discover y American Express, se agregará en futuras versiones de Google Wallet. La empresa se compromete a crear un ecosistema que permita a los usuarios utilizar el teléfono en lugar de numerosas tarjetas de pago, regalo, descuento y otras tarjetas especiales. Google también está trabajando con minoristas líderes para crear una nueva experiencia de compra móvil.

QIWI Monedero

QIWI es el segundo sistema de pago más grande de Rusia, aceptando pagos por servicios a 194 mil puntos (100 mil de sus terminales de pago) con un volumen anual de más de USD 10 mil millones. El número de usuarios registrados es de más de 20 millones de personas, activos: 5 millones de personas.

QIWI es una marca (OSMP) y e-port de OE invesmens, propiedad en un 25% del grupo DST.

En 2008, QIWI lanzó su primera aplicación móvil. De hecho, QIWI Wallet se ha convertido en un sistema de pago que le permite realizar pagos por servicios y transferencias de dinero desde un teléfono móvil que opera en el estándar GSM.

En 2012, QIWI firmó un acuerdo especial con VISA e introdujo una nueva marca de pago en el mercado: la billetera móvil VISA QIWI Wallet. Hoy Billetera VISA QIWI:

• disponible en diferentes interfaces: el sitio ruso w.qiwi.ru y el sitio internacional w.qiwi.com; aplicaciones para teléfonos móviles, teléfonos inteligentes y tabletas (iPhone, iPad, Android, Bada, Java, Blackberry);
• ofrece pago servicios domésticos y pagos recurrentes: Internet, teléfono, TV, suministro de gas, electricidad, impuestos; admitir el menú "Pagos favoritos y Pago automático"; admite transferencias de dinero dentro de Rusia y en el extranjero, incluidas transferencias de dinero instantáneas sin comisión;
• permite realizar compras en las tiendas online de Runet. Admite su propio sistema de facturación, le permite comprar entradas de cine y teatro;
• permite realizar compras en tiendas online de todo el mundo gracias a las tarjetas virtuales QIWI VISA Virtual y QIWI VISA Card;
• le permite realizar compras sin conexión con QIWI VISA Plastic;
• se puede utilizar para viajes y viajes de negocios: para comprar boletos de tren, avión. Puede utilizar QVP en tiendas, restaurantes y hoteles de todo el mundo.

Al mismo tiempo, la compañía brinda condiciones convenientes para usar VISA QIWI Wallet y sus instrumentos de pago, incluidos varios diferentes caminos reposición del monedero sin comisión y diferentes formas de retirar dinero. Las promociones regulares con socios del sistema, el apoyo al usuario multilateral, en diferentes sitios en Runet sobre los problemas más importantes, hacen que esta herramienta sea muy popular en Rusia.

Cartera móvil de Apple

A principios de 2013, Apple presentó una solicitud ante la Oficina de Patentes y Marcas Registradas de los Estados Unidos (USPTO), que describe el concepto de la aplicación para teléfonos inteligentes de Apple que le permite vincular la billetera de su iPhone a su tarjeta de crédito y realizar compras usando su teléfono inteligente.

La característica principal del servicio, denominado "Control parental", será la posibilidad de crear cuentas adicionales, gracias a las cuales el usuario de iPhone podrá abrir el acceso a su billetera electrónica a sus hijos, así como a otros familiares y amigos.

El titular de la cuenta puede limitar la cantidad recursos financieros que puede ser utilizado por el propietario de una cuenta adicional, por ejemplo, establecer un límite para una semana o un mes.

Si el niño quiere gastar más de la cantidad permitida, el padre puede cancelar la transacción de forma remota usando el iPhone. Al usar la aplicación, el titular de la cuenta también puede prohibir transacciones financieras para ciertos grupos de bienes y restringir el uso de fondos en una tienda en particular, es decir, un padre puede evitar que el adolescente compre alcohol o cigarrillos.

La aplicación también permite almacenar información sobre compras, realizar un seguimiento de los datos de la cuenta y buscar transacciones específicas.

La aplicación implica que Apple lanzará un iPhone que admitirá la tecnología NFC para pagos móviles, que permite leer los datos de un teléfono inteligente hasta a 10 cm del lector.

red de información y comunicación basada en protocolos de Internet,
aplicaciones de software y recursos humanos que utilizan redes de información y aplicaciones de software en su trabajo para realizar transacciones en tiempo real,
sujetos que entablan relaciones comerciales (económicas) entre sí: empresas, organizaciones gubernamentales, ciudadanos individuales y hogares que compran, venden y
intercambiar bienes, servicios e información directamente oa través de intermediarios.
Analizando lo anterior, en electrón Noé comerciante ui Se pueden distinguir dos categorías: infraestructura y actividad económica.
A su vez, la categoría de infraestructura se puede subdividir en infraestructura. estructura Internet (nivel 1) e infraestructura de aplicaciones de Internet (nivel 2).
Infraestructura Internet es una red global de computadoras personales de alta velocidad y es la base física electrón Noé comerciante ui. Infra electrónica estructura y sus recursos humanos asociados hacen que sea técnicamente factible realizar negocios en Internet. En este nivel operan empresas que producen computadoras personales, servidores, líneas de comunicación de fibra óptica, dispositivos y software de red, proveedores de Internet, etc.
Infra estructura Aplicaciones de internet incluye v yo mismo software y aplicaciones de software, consultoría, formación y servicios integrados, incluso mantenimiento de redes. En este nivel, existen consultoras de Internet, empresas para el desarrollo de aplicaciones comerciales de Internet, software para desarrolladores web y la creación de buscadores, aplicaciones multimedia, formación en tiempo real, etc.

Categoría actividad económica también se puede subdividir en dos componentes: transacciones que involucran electrón de aquellos intermediarios (nivel 3) y transacciones directas en tiempo real (online) (nivel 4).
Los intermediarios de Internet aumentan la eficiencia electrón de aquellos mercados, ayudando a compradores y vendedores a encontrarse, facilitando su interacción y proporcionando varios tipos de servicios de marketing: desarrollar una estrategia para atraer compradores, examinar dominios, ayudar a los compradores en la selección de bienes y vendedores, así como servicios agregados que reducen los costos de transacción . Son una especie de catalizadores para transformar las inversiones en infraestructura y aplicaciones de Internet en transacciones en tiempo real y reducir los costos de transformación. Los intermediarios de Internet incluyen corredores en línea, portales, agentes de publicidad, etc.
Las transacciones directas en tiempo real son realizadas por empresas que venden bienes y servicios a compradores individuales y / o empresas / gobierno. estructuras a través de Internet. Las empresas que operan en este nivel incluyen minoristas ( electrón nye tiendas), fabricantes de equipos informáticos y software que venden sus productos, compañías de transporte, empresas de viajes y muchos otros participantes en las relaciones de mercado.

Todos los niveles electrón Noé comerciante ui tienen una relación interdependiente entre sí. Por ejemplo, cambios en la primera y segunda infraestructura. estructuras provocar los cambios correspondientes a nivel de actividad económica, lo que permite a las empresas del tercer y cuarto subniveles mejorar el componente de información, ampliar la gama de nuevos productos y servicios digitales (información y productos de software que se entregan en tiempo real) y cambian la forma de comunicación empresarial con los socios (proveedores, fabricantes, consumidores). Esta interdependencia también se puede expresar en forma de alianzas, en las que proveedores que brindan comunicaciones y soporte, desarrolladores de aplicaciones y electrón nye Los comerciantes son una alianza para crear ofertas agregadas (agregadas) a los consumidores.
La comprensión clave del papel de Internet radica precisamente en el análisis de estas conexiones complementarias entre diferentes niveles. electrón Noé comerciante ui. También se debe enfatizar que Internet es una tecnología de oportunidades en evolución, que tiene la llamada propiedad de penetración universal inherente a las tecnologías. propósito general.
Las tecnologías de desarrollo de oportunidades son algunos avances técnicos y tecnológicos que pueden causar
cambios positivos en otras áreas (surge una cadena de cambios innovadores). Dado que Internet no es un fenómeno tecnológico aislado y afecta a todas las formas de economía y organizaciones sociales, es lógico concluir que se trata de una tecnología de uso generalizado, que se basa en procesos de transmisión y transformación.
La propiedad de penetración general de la tecnología de uso general significa un uso generalizado función general a menudo en aplicaciones no relacionadas. Por ejemplo, los hogares individuales, las industrias pueden aprovechar los avances en TI para mejorar las comunicaciones, varios electrón nym tiendas, etc.
El dinamismo tecnológico de las tecnologías de uso general apoya procesos de innovación, amplía las posibilidades de aprendizaje, acumulación de conocimiento, gestión del conocimiento, lo que a su vez conduce a un mayor aumento de la eficiencia de estas tecnologías y los procesos asociados a ellas. Al igual que hace un siglo, la invención del ferrocarril tuvo implicaciones de gran alcance para la reorganización del comercio (vinculando los mercados geográficos y cambiando las propiedades de los bienes) y la economía en su conjunto, Internet ya está influyendo en el cambio. formas existentes comerciante ai / negocio, servicios y bienes.
La mayoría de las veces en el mercado. electrón Noé comerciante ui las empresas utilizan las estrategias de líderes y seguidores, es decir, las empresas aprenden de
ejemplos de otras empresas que han superado con éxito la entrada en electrón nuevo espacio de mercado.
Crecimiento rápido electrón Noé comerciante ui está cambiando la forma en que hacemos negocios. Pero la pregunta importante es qué se debe hacer para que estos cambios sean efectivos y maximizar la productividad. Muchos economistas señalan que las innovaciones técnicas y tecnológicas se difunden ampliamente solo después de que comienzan a generar beneficios tangibles en forma de innovaciones basadas en ellas o en forma de ingresos económicos reales.
Hay al menos dos motivos por los que las empresas apuestan por la tecnología. electrón Noé comerciante ui. En primer lugar, tecnologías de la información se están convirtiendo en la principal herramienta para realizar actividades comerciales en la actualidad, e Internet se está convirtiendo en un entorno empresarial. En segundo lugar, electrón naya comerciante y yo es también un catalizador de fundamentales estructural, cambios operativos y de gestión en la organización de los negocios y otros procesos en la sociedad (proceso educativo: electrón nuevo educación - aprendizaje electrónico; procesos de la administración pública: electrón nuevo gobierno - gobierno electrónico). Estos cambios son el motivo del surgimiento de nuevas formas de relación entre los sujetos de la vida económica y social y, como resultado, el surgimiento de nuevos modelos de hacer negocios.

Considerar electrón nuyu comerciante ju puede utilizar los siguientes parámetros:
en términos de espacio: infra abierto estructura Internet crea el entorno (Internet) en el que se realizan las transacciones en electrón Noé comerciante ui, global (ilimitado).
en términos de tiempo: electrón naya comerciante y yo le permite vender y comprar bienes, servicios e información en Internet en tiempo real (modelo: 24/7/265) en línea;
en términos de hacer conexiones: electrón naya comerciante y yo es un método para realizar actividades comerciales, entregando información, bienes, servicios y pagos mediante líneas telefónicas, redes informáticas o cualquier otro electrón de aquellos fondos;
en términos de proceso empresarial: electrón naya comerciante y yo es una tecnología que le permite automatizar las operaciones comerciales (automatizar la actividad comercial);
- en términos de servicios: electrón naya comerciante y yo- una herramienta que permite a las empresas, organizaciones, compradores y gerentes reducir costos y mejorar la calidad de los bienes y servicios, aumentar la apertura de los procesos, acelerar la entrega, etc.
Clasificación electrón Noé comerciante ui en términos de transacciones
Existen los siguientes tipos de transacciones en electrón Noé comerciante ui(tabla 1.2.1):

B2B es de empresa a empresa. Una gran parte de todas las transacciones realizadas hoy en electrón Noé comerciante ui hoy es este modelo. Este tipo electrón Noé comerciante e incluye v yo mismo sistemas intraorganizacionales (IOS) y electrón nye mercados.
B2C es un consumidor empresarial. Se trata de transacciones realizadas en un sistema minorista con un cliente individual. El comprador típico en cualquier sitio de tienda es un consumidor o un comprador.
С2С - consumidor-consumidor. En esta categoría, el consumidor vende el producto directamente al consumidor. Un ejemplo de tal esquema son las operaciones en el sitio de anuncios www.classified2000.com. venta de bienes raíces personales en el sitio en forma de casas, terrenos, así como automóviles, etc. Otro ejemplo de C2C es la prestación de servicios publicitarios en Internet, la venta de información y la prestación de servicios de consultoría. Mucha gente usa intranets y otras intranets para anunciar productos y servicios.
С2В - consumidor - empresa. Esta categoría representa el tipo electrón Noé comerciante ui, en el que un consumidor individual vende bienes o servicios a organizaciones, y también busca vendedores, interactúa con ellos y hace un trato.
G2G - organización gubernamental / presupuestaria - organización gubernamental / presupuestaria - es un sistema de redes y aplicaciones de software para compartir información y reducir costos
(En primer lugar, cambiando el sistema de flujo de trabajo y reduciendo el número de empleados necesarios) gobierno estructuras y otras organizaciones presupuestarias (sin fines de lucro). Además, tales transacciones incluyen transacciones entre organizaciones presupuestarias (por ejemplo, al comprar armas por parte del Ministerio de Defensa), en las que el objetivo no es obtener ganancias comerciales, sino reducir costos.
G2B y G2C - gobierno / organización presupuestaria - empresa y gobierno / organización presupuestaria - consumidor - uso de fondos electrón Noé comerciante ui para intercambiar información y reducir costos (principalmente en trámites y reducir el número de empleados).
B2G - gobierno empresarial / organización presupuestaria - las transacciones se llevan a cabo entre el gobierno / organización presupuestaria y empresa industrial en forma de contratación pública / suministros.
C2G - consumidor - gobierno / organización presupuestaria - uso de fondos electrón Noé comerciante ui para reducir el costo de los sistemas de pago y mejorar el sistema tributario.

Tabla 1.2.1 Clasificación electrón de aquellos actas

fondos electrón Noé comerciante ui principalmente con el fin de reducir sus costos, lo que permite reorientar los fondos liberados hacia otras áreas, y así contribuir al desarrollo de las esferas de actividad económica y social.
Además, la categoría de intraorganizacionales electrón Noé comerciante ui, a la que se pueden atribuir todas las transacciones intraempresariales, es decir, transacciones realizadas dentro de una organización separada, generalmente presentadas en la intranet. Estas operaciones incluir v yo mismo intercambio de bienes, servicios e información. Las acciones pueden ir desde la venta de productos corporativos a los empleados hasta la capacitación en tiempo real de los empleados de la empresa utilizando sitios internos en lugar de enviarles videos de capacitación, lo que reduce significativamente los costos.

1. Introducción

Desde mediados de la década de 1990, ha habido un aumento en la actividad comercial en línea en todo el mundo. Siguiendo a las grandes empresas productoras de equipos informáticos, comenzaron a aparecer en Internet los comerciantes de bienes tradicionales. Han surgido una gran cantidad de librerías, tiendas de CD y videocasetes y licorerías. Ahora casi cualquier producto se puede comprar a través de Internet.

Comercio electrónico (comercio electrónico) es la aceleración de la mayoría de los procesos comerciales debido a su implementación de forma electrónica. En este caso, la información se transmite directamente al destinatario, sin pasar por la etapa de creación de una copia impresa en cada etapa.

El término "comercio electrónico" combina muchas tecnologías diferentes, incluido el EDI (Intercambio de datos electrónicos - intercambio de datos electrónicos), correo electrónico, internet, intranet (intercambio de información dentro de la empresa), extranet (intercambio de información con el mundo exterior)... Por lo tanto, el comercio electrónico se puede caracterizar como hacer negocios a través de Internet.

Los sistemas de comercio electrónico se pueden dividir en dos clases: sistemas para organizar el comercio minorista y sistemas para interactuar con socios comerciales ( sistemas de empresa a consumidor y de empresa a empresa).

La definición de comercio electrónico incluye no solo los sistemas orientados a Internet, sino también las "tiendas electrónicas" que utilizan otros medios de comunicación: BBS, VAN, etc. Al mismo tiempo, los procedimientos de venta iniciados con información de la WWW, pero utilizando fax, teléfono, etc. para el intercambio de datos, sólo pueden ser clasificados parcialmente como comercio electrónico. Tenga en cuenta también que, a pesar de que la WWW es la base tecnológica del comercio electrónico, varios sistemas utilizan otras capacidades de comunicación. Por lo tanto, las solicitudes al vendedor para que aclare los parámetros de la mercancía o para realizar un pedido se pueden enviar por correo electrónico.

¿Qué información se puede transmitir electrónicamente?

Cualquier información que se pueda crear en una computadora. Por ejemplo, archivos de texto, hojas de cálculo, bases de datos, imágenes, pedidos, facturas, pagos, solicitudes de información, listas de precios, datos multimedia, etc.

2. Beneficios del comercio electrónico

Si las tiendas minoristas de electrónica siguen siendo exóticas para el mercado ruso, muchas empresas ya han sentido los beneficios de hacer negocios a través de Internet. Esto se ha vuelto especialmente relevante en el contexto de la crisis económica y está asociado a los beneficios que recibirá la empresa tras utilizar las tecnologías de Internet.

Hay muchos beneficios, estos son solo algunos:

• se incrementa significativamente la eficiencia en la obtención de información, especialmente en operaciones internacionales;
• el ciclo de producción y venta se reduce significativamente, porque ya no es necesario ingresar los documentos recibidos cada vez, y se reduce la probabilidad de errores de entrada;
• los costos asociados con el intercambio de información se reducen significativamente debido al uso de medios de comunicación más baratos;
• el uso de tecnologías de comercio electrónico en Internet permite a la empresa ser más abierta en relación con los clientes;
• le permite informar rápida y fácilmente a socios y clientes sobre productos y servicios;
• le permite crear canales de venta alternativos, por ejemplo, a través de una tienda electrónica en un sitio web corporativo.

3. Uso del comercio electrónico

El uso de tecnologías modernas de Internet en los negocios no se limita a la creación de un sitio web o catálogo electrónico con posibilidad de pedido, sino que implica el uso de tecnología y experiencia acumulada para reestructurar profundamente la forma de hacer negocios utilizando Internet y redes relacionadas. tecnologia computacional... El comercio electrónico es el proceso de ganar dinero utilizando tecnologías de Internet.

El éxito de la implementación del modelo de comercio electrónico en la Web está determinado por tres componentes:

• Elegir la plataforma tecnológica adecuada
• Disponibilidad de un producto competitivo
• Disponibilidad de la infraestructura y los procesos comerciales necesarios

Si falta al menos uno de estos enlaces, la introducción tecnologías modernas no conducirá al éxito.

En primer lugar, el uso de tecnologías de comercio en línea es necesario para las empresas con una red de socios regionales desarrollada, ya que reducirá significativamente el costo de procesamiento de pedidos. La Figura 1 muestra los diagramas del proceso de compra de un producto antes y después de la introducción de la tecnología de comercio electrónico en una empresa mayorista.

Foto 1.

Después de introducir una metodología para trabajar con socios regionales a través de Internet, la empresa pudo reducir el costo de registro y procesamiento de pedidos en más de 2 veces.

Hoy en día, las tarjetas de crédito son el medio de pago predominante para las compras en línea. Sin embargo, también están entrando en escena nuevos instrumentos de pago: tarjetas inteligentes, efectivo digital, micropagos y cheques electrónicos.

Una de las áreas más interesantes y populares es el negocio de los libros en línea. Muchas tiendas venden libros, pero en primer lugar debería llamarse Ozone, el proyecto comercial más exitoso de la red en ruso en la actualidad. A diferencia de la abrumadora mayoría de las cadenas de tiendas rusas, esta es una tienda que realmente funciona. En lo que respecta a las perspectivas de la venta de libros en línea: según una encuesta reciente, el 40% de quienes compran en línea o planean hacerlo priorizan la compra de libros.

Además, el 40% de los encuestados votó por un servicio que debería tener un gran potencial: la capacidad de reservar entradas a través de la red. Este servicio es proporcionado por el servidor. Transformar que también funciona a través del sistema CyberPlat.

Servicio de proveedor de renombre Población ofrece a los usuarios la posibilidad de pagar por el acceso telefónico a Internet en línea. Según la encuesta, el 34% de los usuarios encuentra este servicio cómodo y atractivo. Y, aparentemente, en un futuro próximo, también será popular.

Recientemente, el número de tiendas que ofrecen computadoras y componentes, software y otros productos similares ha crecido con bastante rapidez. Como uno de los mas ejemplos exitosos puedes traer una tienda de moscú "X-WORLD".

Con el rápido crecimiento de la parte del mercado orientada a los servicios de información, también está aumentando el número de servicios centrados en la información de pago.

Otra categoría específica de servicios (y, por cierto, de acuerdo con los resultados de la encuesta, la más interesante para los clientes, fue incluida en la lista de prioridades por el 50% de los encuestados) es el pago. utilidades, teléfono y similares. Y existe esa oportunidad, para los usuarios del sistema CyberPlat Se proporciona un mecanismo de orden de pago, con la ayuda del cual dichos pagos se pueden realizar en línea.

Además, según la misma encuesta, el 40% de los usuarios expresan su deseo de comprar medios musicales (CD y casetes, 28%) cintas de video.

Por tanto, ya existe una determinada propuesta. A pesar de la diferencia de escala en comparación con el mercado occidental, para las estructuras comerciales rusas Internet también es un medio para reducir costos y optimizar los procesos comerciales. Por lo tanto, el comercio electrónico ciertamente se desarrollará. Pero la naturaleza de su desarrollo está fuertemente influenciada por el factor de demanda, y la demanda es solvente.

Uno de los factores esenciales en la activación de la demanda efectiva es la organización de un sistema de pago óptimo desde el punto de vista del comprador. Desarrollo de un banco comercial "Platino"- sistema CyberPlat, lanzado comercialmente en marzo de 1998, se convirtió en el primer mecanismo de pago real en el mercado ruso de comercio electrónico. Usuarios del sistema: las tiendas electrónicas y sus clientes han podido aceptar pagos y pagar sus compras en línea con tarjetas de crédito y cuentas bancarias. Un mecanismo de protección eficaz basado en el uso de firmas digitales electrónicas garantizaba un alto grado de seguridad del sistema y la posibilidad de realizar grandes pagos. Los riesgos de que el cliente se niegue a realizar un pago son el riesgo comercial del banco.

4. Perspectivas para el desarrollo del comercio electrónico

Hasta hace poco, el comercio electrónico era algo similar al popular juego "Monopoly": muchos jugadores en la mesa, pero no hay garantía de que permanecerán en el juego.

Sin embargo, el campo de juego del comercio de Internet ha cambiado significativamente y estos cambios son irreversibles. Una encuesta reciente de más de 100 empresas con más de 500 empleados por Zona de Investigación mostró que alrededor del 80% de ellos utilizan Internet para marketing, y el 10% ya están en el comercio electrónico. El estudio también encontró que casi el 45% de estas empresas planean comenzar a implementar programas de ventas por Internet en el próximo año o dos.

El Grupo Gartner predice un crecimiento similar para el mercado del comercio electrónico (Figura 2).

Figura 2.

Este gráfico muestra el aumento porcentual en el número de empresas de comercio electrónico.

El Grupo Gartner predice un crecimiento constante del comercio electrónico hasta el año 2000. Este número aumentará con el desarrollo de la red comercial, la infraestructura técnica y las aplicaciones.

Algunas empresas, por ejemplo, Computadora Dell ya están reclamando un éxito significativo en el comercio electrónico. Dell utiliza un servidor web no solo para organizar las ventas, sino también para reducir el costo de apoyo técnico... Otras empresas de comercio electrónico exitosas incluyen Federal Express y Cisco Systems.

Pero al igual que Monopoly, el comercio electrónico tiene sus propias reglas. A continuación, intentaré analizar algunos de ellos y cómo pueden contribuir al éxito financiero tanto en el sector empresarial como en el consumidor del mercado.

5. Tecnología Web EDI y comercio electrónico basado en XML

El nuevo XML tiene la oportunidad de hacer lo que ninguna otra tecnología web ha hecho antes: suplantar el estándar de intercambio electrónico de datos (EDI) y convertirse en el vehículo principal para los negocios en línea entre empresas.

Varios proveedores emergentes de comercio electrónico ya han anunciado su compatibilidad con Extensible Markup Language (XML). Varios de los principales proveedores de la red con servicios adicionales(redes de valor agregado, VAN), que ofrecen a sus clientes capacidades de intercambio electrónico de datos, también se han embarcado en el desarrollo en esta área. Todos creen que esta descendencia del lenguaje de marcado estándar generalizado (SGML) tiene lo que se necesita para proporcionar funciones de intercambio de datos electrónicos más rentables, flexibles e interactivas que el EDI. “El estándar EDI me recuerda a un animal que es arrastrado de un lado a otro”, bromea Rusty Gordon, gerente de intercambio de datos electrónicos en una empresa de fabricación de Illinois. "XML, por otro lado, está asociado con un animal vivo, ágil y receptivo que puede traer muchos beneficios". XML, que describe cómo se utilizan y almacenan los datos, es capaz de proporcionar comunicación entre aplicaciones. En esto, recuerda a las tecnologías EDI, que permiten a los mainframes intercambiar documentos que cumplen con los estándares ANSI X12 y EDIFACT. Las empresas juegan un papel activo en la adopción de XML Sterling Commerce(Dublín, Ohio) y Servicios de información eléctrica general(Rockville, MD). Junto con el grupo de trabajo de CommerceNet, están explorando cómo el lenguaje puede interactuar con EDI y están desarrollando formularios XML estándar para transacciones comerciales, como pedidos de productos. XML también es compatible con la empresa. Servicios globales de IBM(Sommers, Nueva York).

Según sus representantes, la firma lanzará nuevos servicios en este idioma a finales de este año. Al mismo tiempo, los productos de dos proveedores emergentes de comercio electrónico: empresas Sistema de comercio electrónico Trade'ex y S t. Paul Software que apostó por el desarrollo de la tecnología XML. Trade'ex Electronic Commerce System, con sede en Tampa, Florida, que produce un conjunto de aplicaciones para el intercambio de datos entre empresas, está desarrollando el Protocolo de transporte Trade'ex. Su objetivo principal es crear un canal de comunicación cifrado como una VPN (red privada virtual) basada en el kit de herramientas Jsafe de RSA Data Security. En la Exposición de Internet y Comercio Electrónico organizada por Gartner Group en Nueva York en abril de este año, el CTO de Trade'ex, Jard Rodríguez, explicó que dicho canal permitiría a las empresas intercambiar formularios XML que realizan las mismas funciones que EDI. S t. Paul Software (St. Paul, Minnesota), que produce software de intercambio de datos electrónicos EDI. Según manifestaron sus representantes, ya se está trabajando para organizar el almacenamiento de información mediante XML. Se espera que este paso simplifique la descripción del destinatario del documento dentro de la empresa. Los costos de hacer negocios en línea con servicios de valor agregado están fuera del alcance de muchas pequeñas empresas.

Sin embargo, según un informe de Forrester Research en Cambridge, Massachusetts, las transacciones basadas en XML se pueden enviar a través de túneles VPN cifrados a la mitad del precio utilizando redes públicas. Hasta la fecha, el World Wide Web Consortium ha lanzado solo la primera versión de la especificación XML, de la que los usuarios de EDI han desconfiado. Incluso los entusiastas de este lenguaje como Gordon no pueden dejar de notar que no hay muchas empresas dispuestas a abandonar los medios ya desplegados de intercambio electrónico de datos. Además, XML por sí solo no es capaz de ofrecer todo lo que un usuario recibe en redes de valor agregado. Los veteranos de EDI ya tienen una amarga experiencia de esperanza perdida. Hace dos años, se prometió en voz alta que Web EDI pronto reemplazaría las redes de valor agregado. Pero las predicciones no se cumplieron. La tecnología propuesta copió el modelo de transmisión de paquetes EDI existente y utilizó el protocolo S / MIME (Secure MIME) para enviar documentos HTML a través de la World Wide Web. Este enfoque proporcionó algunos ahorros de costos, pero no mejoró en lo más mínimo el proceso ya depurado y prácticamente no dio ningún incentivo para abandonar sistemas existentes... Horizon Trading (Washington) ya está utilizando la tecnología EDI para enviar documentos a sus clientes. El director de operaciones Browning Rockwell llama a la convergencia EDI / XML "intriga emocionante", pero advierte que la división entre los defensores de Internet y XML por un lado y EDI (y por lo tanto los sistemas heredados) por el otro no modernizará los sistemas existentes ... Rockwell espera que el grupo de trabajo de CommerceNet pueda hacer que los documentos basados ​​en XML sean compatibles con los formatos EDI tradicionales, incluido el tipo de datos X12. "XML es muy prometedor", dice. - ¿Pero puede este lenguaje justificar las esperanzas? Todo depende de si logra alcanzar la masa crítica y, si lo logra, cuánto tiempo llevará ".

6. Herramientas de software para el comercio electrónico y sus costos

Los costos del comercio electrónico varían según la naturaleza del comercio previsto. Aquí cubriré los costos más típicos de una empresa virtual.

Parecería que cualquiera puede idear un esquema de punto de venta electrónico eficaz, implementarlo en Internet y cosechar los beneficios, pero esto es una ilusión.

"La implementación de un servidor web requiere mucha logística e ingeniería", dijo Joseph Reed, vicepresidente senior de corretaje electrónico de Realidad en línea(su empresa proporciona instituciones financieras servicios a través de Internet). "La logística requiere mucha inversión".

Uno de los principales problemas es la creación de la infraestructura necesaria. La infraestructura de red subyacente debe ser lo suficientemente madura para cumplir con los estrictos requisitos del comercio electrónico. Es posible que deba crear o actualizar un servidor de base de datos, instalar una puerta de enlace más potente o alquilar un ancho de banda más grande para aumentar el rendimiento. En cualquier caso, todos los cambios necesarios y los costes asociados deben evaluarse antes de poner en marcha el plan de creación de una tienda virtual.

Dependiendo del método de implementación del comercio electrónico que se elija, puede ser necesario tener en cuenta los costos de diversas herramientas y servicios. Los costos de crear y mantener el servidor usted mismo frente al costo de utilizar los servicios. organización externa puede diferir notablemente.

Para las pequeñas empresas en las que prefieren hacer todo ellos mismos, el mercado ofrece herramientas para crear contenido web como Internet Creator. Forman Interactive por alrededor de $ 149. Internet Creator incluye soporte para subprogramas Java, descargas ftp automáticas y funciones transaccionales mejoradas.

Aquellos que buscan soporte web completo pueden utilizar, por ejemplo, el componente de comercio electrónico de los servicios de alojamiento de contenido de la empresa. IBM... Basado en el software del servidor Net Commerce, los nuevos servicios incluyen el software y el hardware necesarios para construir y operar un servidor de comercio electrónico. Estos servicios de seguridad, gestión de contenido y seguimiento de pedidos le costarán al cliente $ 3,500 por adelantado y $ 3,500 mensuales adicionales.

Otra categoría son los servidores dedicados, como los servidores de comercio web. Precios de los servidores Transact de la empresa Mercado abierto Las versiones empresariales y de comercio electrónico comienzan en $ 125,000 y $ 250,000, respectivamente. Transact tiene instalaciones para la identificación y autorización de clientes en línea, procesamiento de pedidos y pagos, control y estado de pedidos y servicio al cliente. Servidor de comunicaciones ENetwork para empresas AIX 5.0 IBM permite la integración de las aplicaciones de comercio electrónico e Internet proporcionando la funcionalidad avanzada requerida. El producto tiene un precio de $ 995 por servidor y $ 69 por usuario registrado.

Vitrina electrónica - rasgo distintivo comercio electrónico. Viaweb cobra a los comerciantes interactivos $ 100 por mes por publicar información sobre 20 productos, $ 300 por 1,000 artículos y $ 100 por cada mil artículos adicionales. Software Viaweb Store 4.0 le permite crear un escaparate virtual utilizando un navegador normal.

El software de procesamiento de transacciones de pago electrónico para comerciantes en línea NetVerify es proporcionado por la empresa IC verificar en un contrato de arrendamiento anual. Una licencia de Windows para el primer año cuesta $ 900 y para todos los años siguientes cuesta $ 450. Colocar información sobre productos de otras compañías en su servidor le costará al propietario del servidor menos de $ 250 por año.

También puede obtener servicios más especializados. Tecnología requerida ofrece recopilación de catálogos para comercio electrónico. Por lo tanto, proporciona una suscripción a Request for Buyers, un catálogo electrónico con información sobre la oferta de bienes en varias categorías. Este catálogo de material de oficina, ordenadores, periféricos, etc. tiene una interfaz gráfica con la que un proveedor o un usuario ocasional puede encontrar la mercancía que necesita, comparar sus parámetros, conocer el coste, entrega y disponibilidad del producto seleccionado. Request for Buyers contiene cuatro componentes: una interfaz de escritorio, un catálogo personalizable de productos y proveedores, servicios de creación de catálogos y contenido y ventas por catálogo. La tarifa por el catálogo y los servicios se cobra según el número de empleados y las categorías de productos seleccionadas. Por ejemplo, un servicio de este tipo le costaría a una empresa Fortune 1000 con 10 divisiones y 50.000 empleados entre 250.000 y 1.000.000 de dólares al año.

7. Hardware para el comercio electrónico y sus costos

El hardware debe tener la capacidad adecuada para soportar el servidor de comercio electrónico. Si hablamos de sistemas de alta gama, entonces vale la pena mencionar el mainframe System / 390 de la compañía. IBM con E / S mejoradas y soporte mejorado para aplicaciones TCP / IP y Java.

Pero a veces basta con una solución más sencilla y económica. Por ejemplo, para el funcionamiento de la parte del sistema que pertenece a la tienda online de la empresa "Formosa" (servidor web, servidor de aplicaciones web, intermediario de solicitudes), se utiliza una computadora, no muy potente para los estándares actuales. , equipado con un procesador Pentium / 90 con 48 MB de RAM que se ejecuta en el sistema operativo Solaris. Según los expertos "Formosa-Soft", para atender el flujo de clientes existente, sus recursos aún son suficientes.

Un conocido librero web adquirió recientemente varios servidores de ocho procesadores. Hewlett Packard para eliminar la más mínima posibilidad de costosos tiempos de inactividad.

Incluso en la configuración más pequeña, estos sistemas son costosos. Sin embargo, en el caso del comercio electrónico, vale la pena, especialmente cuando se considera la alternativa: sistemas torpes y sobrecargados que algún día pueden ser demasiado pesados ​​para la carga que se les impone.

8. Soluciones de software para comercio electrónico

Las operaciones internas, como mantener y completar enormes bases de datos, son una de las tareas más difíciles de construir un servidor de comercio electrónico.

Presentando Domino 5.0 recientemente, la compañía Loto afirmó que la integración con Java hará que el sistema sea mucho más flexible para soportar aplicaciones tanto externas como internas; y esto, a su vez, favorece el apoyo a los distintos componentes del comercio electrónico.

Por cierto, Catherine Webster, líder del equipo de desarrollo de comercio electrónico en Microsistemas solares, señala que los comerciantes en línea se están dando cuenta de la necesidad de integrar sus nodos más estrechamente con los sistemas internos y heredados. Según Webster, las aplicaciones basadas en Java del segundo nivel intermedio serán muy útiles para construir puentes entre ellas.

Algunas aplicaciones de comercio electrónico se dirigen a mercados verticales específicos, en particular la prestación de servicios de corretaje en línea. Un ejemplo es Reuters Investor Direct de Realidad en línea... Con este servicio, los clientes pueden ver cotizaciones de acciones en tiempo real, ver su saldo actual y realizar pedidos de acciones, fondos mutuos, escisiones y bonos. Una suscripción ilimitada cuesta $ 16 por mes.

Sun Microsystems ha desarrollado una arquitectura llamada SunConnect para crear e implementar servicios financieros basados ​​en la Web. Esta arquitectura basada en Java incluye soporte para la Especificación de transacciones interactivas de Open Financial Exchange y otras especificaciones de mensajería.

9. Protección de la información

Según estudios Investigación de Forrester titulado "La economía de la seguridad", la mayor parte del costo de proteger una red proviene del cifrado de datos y el refuerzo de los cortafuegos. Sin embargo, las adquisiciones, como herramientas para el cifrado acelerado, el mantenimiento de certificados digitales y la gestión de políticas de seguridad, suelen dar buenos resultados. a corto plazo especialmente cuando se considera el posible costo financiero de comprometer la seguridad de un servidor web comercial. El estudio también señala que el 40% de todas las llamadas de soporte están relacionadas con solicitudes de recuperación de contraseña de usuarios olvidadizos. Puede reducir significativamente esta línea de pedido de asistencia mediante el uso de tarjetas inteligentes.

Finalmente, en el estudio Forrester Se dice que las empresas de Fortune 1000 gastan menos de $ 1 millón al año en seguridad de redes. Esta cantidad puede no parecer tan pequeña, pero no es nada comparado con el daño potencial de una brecha de seguridad.

Gina Klein Jorash, directora de marketing corporativo de VeriSign, un proveedor de servicios de certificados digitales y productos de comercio electrónico, informa que los costos de los clientes por los certificados digitales oscilan entre $ 400 y $ 1,000 por un solo certificado de servidor web y $ 200,000-1,000,000 por un servicio completo.

Además de estos costos, debe considerar el costo de los componentes de seguridad esenciales, como los firewalls.

Uno de los problemas de seguridad más importantes es el tema de los estándares. El estándar de Transacción Electrónica Segura (SET) está respaldado por empresas como CyberCash, Comunicaciones de Netscape y Seguridad de datos RSA(que ofrece un kit de desarrollador SET). Pero existen otros estándares, como Secure / MIME y Naciones Unidas / Intercambio electrónico de datos para la administración, el comercio y el transporte (UN / EDIFACT). Por lo tanto, hasta que haya uniformidad, será difícil tomar decisiones sobre las opciones de productos y los métodos de protección.

10. Tienda de Internet

10.1 Cómo se ve

Entonces, ¿qué ve un usuario cuando ingresa a la tienda? Primero, una lista de artículos en stock. Dado que el “mostrador” en línea generalmente está vinculado al sistema de automatización de alguna empresa, esta lista contiene los mismos productos que están a la venta y en tiendas regulares (no virtuales). El contenido del almacén suele presentarse en forma de una estructura de árbol jerárquica, cuyos elementos básicos son grupos de mercancías. Si hace clic en un grupo, se expande, abriendo una lista de subgrupos o productos específicos de un determinado tipo. A veces, un cliente puede ver una imagen con una imagen de un producto y sus características, así como agregarla a su carrito de compras. Una vez llena la cesta, el cliente da el comando “Ejecutar el pedido” y elige la forma de pago que le conviene. Si compra en una tienda por primera vez, generalmente se le pide que proporcione cierta información sobre sí mismo: nombre, número de teléfono, dirección, etc. Un comprador corporativo proporciona el nombre de la empresa, el número de cuenta, el nombre y el número de teléfono de la empresa. Persona de contacto. En esta etapa, al comprador se le asigna un cierto código de identificación... Esto se hace para que cuando ingrese a la tienda la próxima vez, se pueda omitir toda la información anterior; solo ingrese su código. Luego se envía una factura al cliente, según la cual puede pagar y recibir la mercancía en la tienda dentro de un tiempo determinado. Como dije antes, la tienda online te permite pagar con tarjeta de crédito. En este caso, junto con información sobre sí mismo o su código, el cliente proporciona el número de la tarjeta de crédito, luego de lo cual se autoriza la tarjeta de crédito en el centro de procesamiento. Si tiene éxito, se bloquea el dinero en la cuenta del cliente y se reservan las mercancías en el almacén. Posteriormente, los empleados de la empresa se comunican con el comprador por teléfono y le envían la mercancía por mensajería; si lo desea, el cliente puede acercarse a la tienda y recoger él mismo la compra. En el momento de la transferencia de la mercancía, se rueda la tarjeta de crédito del cliente y éste fija el trato con su firma en el comprobante. Dado que la autorización de la tarjeta se lleva a cabo en el momento de la reserva de la mercancía, cuando se rueda, ya no es necesaria la interacción con el centro de procesamiento. Al final de la operación, el resguardo se transfiere al banco y el dinero se carga en la cuenta del comprador y se transfiere a la cuenta de la tienda. A un cliente corporativo simplemente se le puede enviar una factura con todos los detalles. La mercancía puede recibirse en la tienda o entregarse al cliente después de la transferencia de dinero en esta cuenta.

10.2 Disposición interna

Consideremos la estructura interna usando el ejemplo de algunas tiendas en línea rusas.

La interfaz del cliente de la tienda puede ser un subprograma Java cargado en el navegador del usuario. Este subprograma se puede enviar al cliente en formato CAB comprimido (si usa Microsoft Internet Explorer) o sin comprimir (si usa Netscape Navigator). En el primer caso, el usuario puede comenzar un poco más rápido, aunque la experiencia con la tienda muestra que los tiempos de carga al usar Navigator también son bastante aceptables. Para mostrar mensajes, el subprograma generalmente usa fuentes vectoriales, esto permite (aunque no muy rápido) mostrar mensajes en ruso en cualquier navegador que admita las especificaciones de Java 1.0.2 y superiores. El uso de una versión bastante antigua de Java también garantiza la compatibilidad con los tipos de navegadores más comunes. El subprograma establece una conexión a través de IIOP (Protocolo de Internet InterORB) con un intermediario de solicitudes compatible con CORBA (por ejemplo, la tienda en línea de la empresa "Formosa"), que funciona esencialmente como un monitor de transacciones. El segundo "extremo" del corredor está conectado a un servidor de aplicaciones web que interactúa con el sistema "Monopoly". Este servidor, que es un desarrollo propietario de la empresa "Formosa", escrito íntegramente en C ++. Se puede acceder a la página de inicio de la tienda mediante el servidor web Apache y se puede utilizar Oracle 7 para organizar la base de datos empresarial. Dado que el subprograma utiliza un puerto adicional para comunicarse con el agente de solicitudes, es posible que la tienda online no funcione para los clientes que utilizan determinados tipos cortafuegos o agentes proxy. Todo el funcionamiento del complejo está controlado por el operador, a quien, en particular, se le confía la responsabilidad de comunicarse con los clientes y cortar a algunos de los usuarios que aparentemente ingresaron a la tienda solo para "jugar" (dichos usuarios suelen indicar su nombre , dirección y número de teléfono como "ggg", "Bill Gates", "Casa Blanca", "1234567", etc.). Además, monitorea diariamente el correcto funcionamiento de la tienda y el sistema de autorización.

10.3 Organización de pagos

Una de las características más interesantes de la tienda es su integración con el sistema de pago, permitiendo compras con tarjetas de crédito.

Los sistemas de pago se pueden dividir en sistemas de crédito, débito y efectivo digital.

10.3.1 Sistemas de crédito.

Los sistemas de crédito son análogos a los sistemas convencionales con pagos realizados con tarjetas de crédito, utilizando solo Internet para la transferencia de datos y con una serie de servicios de seguridad: firma digital, cifrado de datos, etc. Dichos sistemas incluyen CyberCash, Open Market, First Virtual, todos los sistemas que utilizan el protocolo SET. Las principales desventajas de los sistemas de crédito son:

• la necesidad de verificar la solvencia del cliente y autorizar la tarjeta, lo que aumenta los costos de la transacción y hace que los sistemas no sean aptos para los micropagos, que son el mercado objetivo de los sistemas de pago por Internet;
• falta de anonimato y, como resultado, servicio intrusivo por parte de las estructuras comerciales;
• número limitado de tiendas que aceptan tarjetas de crédito;
• para los compradores (esto es especialmente importante para Rusia): la necesidad de abrir una cuenta de crédito y un complejo de "transferir datos de tarjetas a través de la red".

Por el momento, aunque algunos proyectos aún no se han completado, muchas empresas de comercio electrónico están ofreciendo servicios utilizando el protocolo, nuevas aplicaciones para SET, etc. Muchas personas integran SET y otras tecnologías para lograr la máxima privacidad y seguridad de los pagos. Ahora casi todos los grandes sistemas de pago por Internet ofrecen servicios utilizando el protocolo SET. СyberCash, empresa famosa operando en el mercado de pagos seguros por Internet, ahora ofrece activamente a todos sus clientes trabajar utilizando el protocolo SET, promocionando sus ventajas y demostrando de todas las formas posibles que ahora es definitivamente posible participar en el comercio electrónico sin miedo a nada. Estas son las ventajas de usar SET:

• los vendedores están protegidos contra compras con una tarjeta de pago no autorizada y contra la cancelación de compras;
• los bancos están protegidos contra compras no autorizadas;
• los clientes no sufrirán la interceptación del número de la tarjeta de crédito y las compras de vendedores inexistentes.

10.3.2 Sistemas de débito

Sistemas de débito: existen en forma de equivalentes electrónicos de cheques en papel. Por ejemplo, NetCheque, NetChex. En el sistema NetCheque, cuando se abre una cuenta, documento electronico, que contiene el nombre del pagador, nombre estructura financiera, el número de cuenta del pagador, el nombre (nombre) del beneficiario y el monto del cheque. La mayor parte de la información no está codificada. Como un cheque en papel, NetCheque tiene una firma electrónica (agrupación digital) que confirma que el cheque realmente proviene del titular de la cuenta. Antes de que se pague un cheque, debe ser confirmado firma electronica tenedor.

10.3.3 Efectivo digital

El efectivo digital, en esencia, también está relacionado con los sistemas de débito. Hay dos tipos de efectivo digital: almacenados en tarjetas inteligentes (Mondex) y almacenados en el disco duro de una computadora (los ejemplos son: Digicash, Netcash, CyberCoin) Según algunos expertos, existe una alta probabilidad de que estos tipos se fusionen en uno solo. tiempo ...

Estos sistemas son esencialmente análogos al efectivo. Las contrapartidas electrónicas de las facturas en efectivo se compran previamente al proveedor del sistema en el que se realizarán los pagos.El ciclo de vida del dinero electrónico, por ejemplo, desarrollado por Digicash, contiene las siguientes etapas: primero, el cliente crea facturas electrónicas en su ordenador, identificando su denominación y número de serie y certificando su propia firma digital. Luego los envía al banco, el cual, cuando llega dinero real a la cuenta, firma estos billetes, conociendo solo su denominación, y los devuelve al cliente. Al comprar, el cliente envía las facturas al vendedor (y el vendedor no recibe ninguna información sobre el comprador, pero el comprador siempre puede acreditar que realizó la compra, ya que solo él conoce los números de serie de sus facturas), quien presenta Se los envían al banco que verifica la autenticidad y abona a la cuenta del vendedor.

Las principales ventajas de dichos sistemas son las siguientes:

• los sistemas son adecuados para micropagos;
• se puede garantizar el anonimato.

Los lados negativos pueden incluir:

• la necesidad de compra preliminar de billetes;
• falta de posibilidad de otorgar un préstamo.

El tema que se discute con mayor frecuencia en relación con las compras en línea es la cuestión del riesgo compartido. Está claro que al realizar una compra con tarjeta, todos corren riesgo: el usuario que proporciona el número de tarjeta, la tienda que la acepta y el banco que transfiere dinero. Sin embargo, los expertos creen que una persona que usa una tarjeta de crédito para realizar compras en su tienda de Internet no corre más riesgo que alguien que la usa en una tienda normal.

Los esquemas de seguridad para el usuario de tarjetas de crédito se han desarrollado durante mucho tiempo y se aplican con éxito a las transacciones por Internet. Por ejemplo, es responsabilidad de un empleado de la tienda (incluido un mensajero) verificar que el pasaporte del comprador cumpla con la información de la tarjeta de crédito. En ausencia de pasaporte, la operación puede cancelarse. Por lo tanto, es difícil comprar algo con la tarjeta de crédito de otra persona en la tienda online. Hasta que la tienda no haya recibido un resguardo de la tarjeta, certificado con la firma del cliente, el dinero no se transferirá de la cuenta bancaria de este último.

El banco y el sistema de pago en su conjunto también corren poco riesgo, ya que el dinero devuelto al cliente, si es necesario, es finalmente cobrado al comerciante que aceptó la tarjeta. La tienda corre el mayor riesgo en esta operación, ya que en ese caso se queda sin bienes y sin dinero. Para minimizar su riesgo, la tienda no retira inmediatamente la cantidad requerida de la cuenta del cliente, solo la reserva. En el futuro, el comprador y el vendedor deben reunirse al momento de transferir la mercancía. En este momento, se crea el llamado resguardo (comprobante documental de compra), en el que firma el titular de la tarjeta. El recibo recibido es una confirmación de la transacción completada para la tienda y el centro de procesamiento. Al momento de retirar el resguardo, el cajero (o mensajero) verifica la firma del tarjetahabiente con la muestra y en situaciones controvertidas puede pedirte tu pasaporte.

En general, el riesgo para el comerciante cuando trabaja a través de Internet es comparable al del uso normal de tarjetas de crédito. Muchas tiendas virtuales rusas trabajan con el centro de procesamiento "Multicarta", que resuelve todas las tareas relacionadas con la autorización de tarjetas de crédito.

Para la conexión física a la red del sistema de pago en diferentes etapas, usamos diferentes tecnologias... Inicialmente, el acceso se realizaba a través de líneas telefónicas y los usuarios debían esperar bastante tiempo hasta que se establecía la conexión y se completaba la autorización. Muchas tiendas ahora usan una puerta de enlace de Internet a X.25 proporcionada por un ISP.

11. Conclusión

La situación del comercio electrónico en Rusia sigue siendo bastante difícil. Esto se debe a la imperfección e inconsistencia de la legislación nacional, así como al bajo poder adquisitivo de los ciudadanos de nuestro país. La mayoría de las tiendas online en Rusia, si se me permite decirlo, se basan únicamente en el entusiasmo.

Además, una gran cantidad de tiendas virtuales rusas en este momento son solo catálogos: al realizar una compra, envían al usuario una factura, que debe ser pagada por él mismo, después de haber venido al banco. Al mismo tiempo, se pierde una de las principales ventajas del comercio electrónico: la posibilidad de comprar cualquier producto sin salir de casa. Pero todas ellas hay empresas que han sabido organizar adecuadamente su tienda online y obtener beneficios reales. Por ejemplo, la tienda online de la empresa. "Formosa"(shop.formoza.ru) está en línea punto de venta en Rusia, que está integrado con el sistema de automatización empresarial y al mismo tiempo permite el pago con tarjeta de crédito. También es muy importante que la tienda online "Formosa" no funciona a través de zonas offshore, sino a través del sistema de pago de un banco nacional. La vinculación al sistema de automatización empresarial le permite sincronizar el contenido del "mostrador" de la tienda con el estado actual del almacén de la empresa y realizar una reserva de mercancías. Un número aún mayor de tiendas de Internet operan en el extranjero. En otras palabras, las compras en línea, así como otras formas de comercio electrónico, deben ocupar su lugar en el siglo XXI. Y estoy seguro de que esta tecnología reemplazará muchos tipos modernos de comercio. Así lo confirma un estudio realizado por la empresa europea de investigación Datamaster (Londres), que señala que en 2001 el 70% de todas las compras de viviendas se realizarán a través de Internet.