Ce risc este considerat ridicat. Razuvaev V.V. Definirea teoretică a conceptului de risc. Impactul riscului asupra coeziunii echipei

Specialiști din diverse industrii în mesaje și rapoarte scriu despre termenii „pericol” și „risc”.

În literatura științifică, ei scriu despre diferite interpretări ale termenului „risc”. Termenul „risc” are mai multe sensuri. Termenii diferă în ceea ce privește conținutul. Riscul în terminologia asigurărilor este folosit pentru a desemna subiectul asigurării unei întreprinderi sau companii industriale, un eveniment asigurat de inundație, incendiu, explozie, suma asigurată a unui pericol în termeni monetari sau un termen colectiv pentru a desemna evenimente nedorite și incerte . Economiștii și statisticienii care se confruntă cu aceste întrebări înțeleg riscul ca o măsură a posibilelor consecințe care se vor manifesta la un moment dat în viitor. În dicționarul psihologic, riscul este o acțiune care vizează un scop atractiv, a cărui atingere este asociată cu elemente de pericol, amenințarea cu pierderea, o caracteristică situațională a activității, constând în incertitudine și consecințe adverse, determinate de o combinație a probabilitatea și amploarea consecințelor adverse. Mai multe definiții ale termenului descriu riscul ca apariția unui accident. Accidente: pericol, accident, dezastru. Accidentele au loc în anumite condiții de producție sau în mediul atmosferic din jurul unei persoane. Definiții ca valoare a activității viguroase a subiectului, proprietățile obiective ale mediului.Generalul în toate conceptele de mai sus include un eveniment. Va exista un eveniment nedorit sau nu va exista niciun eveniment nedorit. De obicei, o măsură probabilistică a evenimentelor provocate de om și a fenomenelor naturale, însoțită de apariția, formarea și acțiunea hazardelor cauzate de acest prejudiciu social, economic și tehnologic. Riscul este, de obicei, o măsură probabilistică a apariției unor fenomene provocate de om sau naturale, însoțite de apariția, formarea și acțiunea unor pericole, cauzate în acest caz de tipuri de daune și daune sociale, economice, de mediu... Riscul este înțeles ca puritatea așteptată sau probabilitatea de apariție a pericolelor dintr-o anumită categorie, cantitatea daunelor, prejudiciul cauzat de un eveniment nedorit, o combinație de valori.

Riscul este de fapt o măsură a pericolului. Utilizați conceptul de grad de risc.

Conceptul de grad de risc (Nivel de risc) - nu diferă de conceptul de risc.

Gradul de risc este o cantitate măsurabilă.

Termenul de risc este utilizat în prezent în analiza pericolelor și managementul siguranței (risc de proces) și producție.

Formarea situațiilor periculoase și de urgență este rezultatul unui anumit set de factori de risc generați de sursele corespunzătoare.

În ceea ce privește siguranța vieții, un astfel de eveniment poate fi decesul unei persoane, un accident sau dezastru al unui sistem sau dispozitiv tehnic, poluare sau deteriorare a sistemului ecologic, moartea unui grup de oameni, o creștere a rata mortalității populației, o creștere a costurilor de siguranță.

Fiecare eveniment nedorit poate apărea în legătură cu o anumită victimă - un obiect de risc.

Distingeți între riscul individual, tehnic, de mediu, social și economic.

Tipuri de risc.

Tehnic. Sisteme și dotări tehnice. Încălcarea regulilor de funcționare și a sistemelor și instalațiilor tehnice. Accident, explozie, dezastru, incendiu. Dezastre de mediu antropice, dezastre tehnice.

Ecologic. Sisteme ecologice. Interferențe antropice cu mediul natural, urgențe provocate de om. Dezastre antropogenice, ecologice, dezastre naturale.

Social. Grupuri sociale. De urgență. Scăderea calității vieții. Leziuni de grup. Boli. Moartea oamenilor. Creșterea mortalității.

Economic. Resurse materiale... Pericol de producție crescut. Pericol crescut pentru mediul natural. Costuri de securitate crescute. Daune insuficiente de securitate.

Individual. Uman. Condițiile de viață ale omului. Boli. rănire. Invaliditate. Moarte.

Riscul individual se datorează probabilității de apariție a pericolelor potențiale în cazul unor situații periculoase. Poate fi determinată de numărul de factori de risc realizați:

R - risc individual;

P este numărul de victime care au murit într-o unitate de timp t dintr-un anumit factor de risc f,

W este numărul de persoane expuse la factorul de risc f pe unitatea de timp t.

Sursa riscului individual. Cel mai frecvent factor de risc pentru deces.

Mediul intern al corpului uman. Îmbătrânire.

Victime. O victimă a potențialelor pericole.

Ecologie socială. Aer de proastă calitate. Apă. Alimente. Infecții virale. Leziuni casnice. Incendii.

Activitate profesională. Factori de producție periculoși și nocivi.

Legături de transport. Accidente și dezastre Vehicul... Ciocnire cu un transport uman. Prăbușire. Catastrofă.

Activități non-profesionale. Sport.

Mediu social. Conflict armat. Crimă.

Mediul natural înconjurător. Cutremur. Erupţie. Inundații, alunecări de teren, uragane și alte dezastre naturale.

Riscul individual. O persoană este expusă riscului în condiții de mediu nefavorabile ale mediului atmosferic.

Indicator cuprinzător al fiabilității elementelor tehnosferei. Exprimă probabilitatea unui accident sau dezastru în timpul funcționării mașinilor, mecanismelor, implementării proceselor tehnologice, construcției, exploatării clădirilor

R T ‗ ΔT (t) _

Risc tehnic

T este numărul de accidente pe unitatea de timp t pe sisteme și obiecte tehnice identice

T este numărul de sisteme tehnice și obiecte identice supuse unui factor comun.

Surse și factori de risc tehnic f.

Surse și factori de risc tehnic.

Numărul de accidente pe unitatea de timp t pe sisteme și obiecte.

Riscul individual poate fi voluntar dacă este cauzat de activitatea umană.

Alegerea schemelor de proiectare și a principiilor de funcționare a sistemelor tehnice.

Erori la determinarea sarcinilor operaționale. Alegere incorectă materiale structurale... Marja de siguranță insuficientă. Lipsa echipamentelor tehnice de securitate în proiecte. Finisarea slabă a structurilor. Tehnologii. Documentația privind criteriile de siguranță. Producția în serie de echipamente nesigure. Abatere de la un anumit material chimic. Precizie insuficientă a dimensiunilor structurale. Încălcarea regimurilor termice și chimice - tratament termic, Detalii. Încălcarea reglementărilor de montaj și administrare a structurilor și mașinilor. Încălcarea regulilor de funcționare în siguranță a sistemelor tehnice.

Utilizarea echipamentelor în alte scopuri. Încălcarea modurilor de proiectare a pașapoartelor, funcționare. Examinări și reparații preventive intempestive. Încălcări ale cerințelor de transport și depozitare. Erori de personal. Abilități slabe de acțiune într-o situație dificilă. Incapacitatea de a evalua informații despre starea procesului. Cunoașterea slabă a esenței procesului în desfășurare. Lipsa de calm sub stres. Indisciplină.

Risc de mediu.

Riscul de mediu exprimă probabilitatea unui dezastru de mediu, a unei catastrofe, a perturbării funcționării normale ulterioare și a existenței sistemelor și obiectelor ecologice ca urmare a interferenței antropice în mediul natural sau a unui dezastru natural.

Evenimente nedorite de risc de mediu atât direct în zonele de intervenție, cât și în afara acesteia:

Ro = risc de mediu

Despre numărul de catastrofe tehnologice antropice și dezastre naturale pe unitatea de timp t

Numărul de surse potențiale de daune mediului în zona luată în considerare

Amploarea riscului de mediu Rom este estimată prin raportul procentual dintre suprafața de criză sau teritoriile catastrofale față de suprafața totală a biogeocenozei considerate.

Ro m = Δ S 100

Un criteriu indirect suplimentar al riscului de mediu poate fi un indicator integral al respectării mediului înconjurător al teritoriului întreprinderii, corelat cu dinamica densității populației (numărul de angajați):

OT = + ΔX + ΔM (t) S

O T ═ ΔX + -Δ M (t) S

De la nivelul de mediu prietenos al teritoriului.

S este aria zonei de studiu.

Surse și factori de risc social.

Urbanizarea teritoriilor instabile din punct de vedere ecologic. Așezarea oamenilor în zone de posibilă formare a seismicității crescute. Tehnologii industriale și obiecte de pericol. Accidente la centrale nucleare, termocentrale, chimice, conducte de produse. Poluarea tehnologică a mediului. Conflicte sociale și militare.

Acțiune de luptă. Utilizarea armelor de distrugere în masă. Epidemii.

Răspândirea infecțiilor virale. Condiții de viață nesatisfăcătoare.

Riscul economic este determinat de raportul dintre beneficiile și prejudiciile primite de societate din tipul de activitate considerat.

Bibliografie

1. „Siguranța vieții: Siguranța prin instruire” 2008 Moscova.

Conceptul de „risc” are zeci, dacă nu sute, de definiții. Aceasta este una dintre cele mai dezbătute întrebări în rândul cercetătorilor teoreticieni. Mai mult, trebuie subliniat faptul că acest termen este folosit în domenii extrem de diferite ale științei, de la medicină la relațiile internaționale. Mai mult, fiecare zonă are propria abordare specifică a acestui concept. Risc este încorporat în atât de multe discipline diferite încât nu este de mirare că este definit din nou în moduri foarte diferite.

Abordări ale conceptului risc sunt extrem de diferite, dar au ceva în comun. Risc este inerentă alegerii și poate influența în esență decizia luată cu privire la diferite opțiuni. În plus, riscul sugerează că opțiunile pot fi făcute în funcție de o ierarhie semnificativă a preferințelor. In cele din urma, risc are de-a face cu distribuția rezultatelor unei decizii și cu modul în care acestea contează pentru persoana sau persoanele care iau decizia.

Această lucrare propune o posibilă abordare pentru rezolvarea acestei probleme.

In caz de risc, ne confruntăm cu cel puțin două probleme cardinale. Primul este chiar risc... Al doilea este în evaluarea sa subiectivă, care în sine este de asemenea risc... Această din urmă împrejurare nu este deloc întotdeauna luată în considerare de cercetători.

Ideea clasică de risc asociat cu posibilitatea unor pierderi ca urmare a diverselor motive. O altă abordare este aceea că pierderile trebuie sincronizate cu probabilitatea câștigurilor. Această viziune a devenit dominantă în economia occidentală încă de la începutul secolului al XXI-lea.

În același timp, există diferențe semnificative în abordarea riscîn cadrul diferitelor domenii ale științei. În microeconomie, de exemplu, risc determinată de obicei de posibilitatea unor rezultate negative. Cu alte cuvinte, risc este definită ca o probabilitate scăzută de succes și un preț ridicat pentru acesta din urmă.

Majoritatea definițiilor risc reunește ceea ce conceptul în sine risc combină evenimente, consecințe și oportunități, iar incertitudinea se exprimă prin probabilitate.În acest caz, ultimul factor dintre cele enumerate este foarte important.

Practic, există două moduri de a interpreta probabilitatea în domeniu risc... Potrivit primei, probabilitatea este înțeleasă ca o repetare relativ frecventă a evenimentelor. Potrivit celui de-al doilea, probabilitatea este o măsurare subiectivă a incertitudinii cu privire la evenimentele și consecințele viitoare, care este considerată prin prisma poziției unui expert și se bazează pe informațiile și cunoștințele existente. Astfel, probabilitatea se referă la o evaluare subiectivă sau informativă a ei însăși.

Dacă respectăm prima definiție, atunci generăm așteptări de la „adevărat”. risc". Cu toate acestea, această așteptare este incertă deoarece poate exista o discrepanță foarte mare între acesta și parametrii efectivi de risc.

Variațiile rezultatelor unui experiment care, de exemplu, generează o valoare adevărată pentru probabilitate, se referă adesea la incertitudine aleatorie.

În cazul celei de-a doua definiții, ne confruntăm cu probabilitatea apariției unor estimări incerte care nu au legătură directă cu certitudinea corectă. O estimare a probabilității în acest caz există întotdeauna pe baza cunoașterii condițiilor preliminare.

Termenul „probabilitate subiectivă” este adesea problematic atunci când este folosit în viața reală, deoarece termenul „subiectiv” nu pare științific. În principiu, poate fi înlocuit cu conceptul de „probabilitate bazată pe cunoaștere”. Mai mult, probabilitățile sunt folosite ca instrumente pentru a exprima incertitudinile.

Risc este definită în diferite domenii ale științei (și uneori în același) în moduri diferite, dar definițiile cheie se rezumă din nou la incertitudinea privind atingerea obiectivelor sau a potențialelor pierderi, precum și controlul incomplet asupra implementării deciziilor. ... Probabil, aici ar trebui să adăugăm și incertitudinea în definiția specifică a unui specific risc, care este de obicei trecută cu vederea de către cercetători.

În practica comună risc asociat cu ceva negativ, cu posibilitatea de pierdere. De exemplu, se crede că risc Este orice eveniment care poate avea un impact negativ asupra obiectivelor organizației. În general conceptul riscîn majoritatea covârșitoare a cazurilor, este asociată cu posibilitatea de pierdere sau daune rezultate din activitățile organizațiilor sau din factorul uman.

În acest sens, este important să acordați atenție anumitor modificări. Deci, înainte de 1997, toate standardele oficiale publicate pentru gestionarea riscului economic în Statele Unite foloseau doar definiții negative. risc... Aceasta nu a fost o tendință dominantă, ci o tendință absolută. De fapt, aceste definiții erau sinonime cu concepte precum pericol, amenințare, pierdere etc. În ele risc a fost văzută ca incertitudine care poate avea un efect negativ, nedorit, asupra unuia sau mai multor obiecte. Astfel, riscul a fost văzut ca echivalent cu amenințarea.

Cu toate acestea, din 1997, au început să apară publicații care ofereau fie o definiție neutră risc ca o incertitudine care poate afecta unul sau mai multe obiecte (unde tipul de impact nu a fost determinat), sau o definiție mai largă, inclusiv dezavantajele și avantajele riscului. Cu alte cuvinte, era vorba de risc, care poate avea un efect pozitiv sau negativ asupra unuia sau mai multor obiecte. De aici, de exemplu, următoarea definiție, care poate fi considerată nu numai relativ scurtă, ci și ponderată: risc- este „o condiție în care există o posibilitate de abatere de la rezultatul dorit, care este așteptat sau sperat”.

Ca urmare, din aproximativ 2000, o majoritate clară a standardelor oficiale nou publicate sau republicate legate de management riscîn economie și finanțe, considerate fără ambiguitate risc incluzând nu numai amenințări, ci și oportunități. În același timp, trebuie avut în vedere că în unele publicații științifice și după 2000 în definiție riscuri s-au făcut referiri la publicații oficiale anterioare (în acest caz, s-a făcut referire la una dintre lucrările British Banking Association în 1999).

În prezent, punctul de vedere pare mai modern în literatura economică, potrivit căruia unii riscuri conduc la descoperiri sau beneficii, în timp ce altele au consecințe pur negative. În general, opinia predominantă este aceea risc este un eveniment asociat cu un proces periculos care se poate întâmpla sau nu. În plus, sunt posibile trei rezultate: pierderi, profituri și nicio modificare.

Cu toate acestea, această remarcă se aplică numai economiei.

Concept risc folosit adesea împreună cu termenul incertitudine... Distincția cunoscută între risc iar incertitudinea lui Frank Knight se rezumă la faptul că riscul este o incertitudine calculată. Această prevedere a fost criticată de mai multe ori.

Risc adesea izolat de incertitudine datorită diferenței dintre incapacitatea de a cuantifica incertitudinile și natura calculabilă riscuri pe baza posibilităţii cunoaşterii probabilistice. Alți cercetători resping acest punct de vedere, observând că practicienii actuali din acest domeniu nu fac de fapt distincția între riscși incertitudine în acest domeniu. Risc iar incertitudinile nu sunt două tipuri diferite obiecte. Incertitudinile devin riscuri cât de repede apar în domeniul managementului.

Accentul asupra faptului că incertitudinea este subiectivă sau obiectivă pare a fi inadecvat pentru unii cercetători. Ambele sunt necesare pentru ca riscul să existe. De exemplu, o persoană care sare dintr-un avion fără parașută nu se confruntă cu niciun risc, deoarece cu siguranță va muri (fără incertitudine).

În literatura de specialitate sunt evidențiate câteva puncte care unesc risc cu incertitudine.

Risc se referă la incertitudinea cu privire la gravitatea consecințelor sau a rezultatelor activităților legate de valorile umane.

Risc are o influență directă asupra incertitudinii rezultatului, acțiunilor și evenimentelor.

Risc este o situație sau un eveniment când ceva legat de valoarea umană (inclusiv oamenii înșiși) este în discuție și când rezultatul nu este determinat.

Risc este o consecință nedeterminată a unui eveniment sau acțiune în ceea ce privește valoarea umană.

Risc este o combinație de două măsurători ale evenimentelor sau consecințelor și incertitudinilor asociate.

Risc este incertitudinea cu privire la consecințele (sau rezultatul) unei acțiuni în ceea ce privește valoarea umană.

Risc există în orice situație în care există incertitudine. Și cu atât mai mult, atunci când mizele sunt mari sau potențialele câștiguri sunt mari.

Notăm și combinațiile risc cu conditii diferite.

Riscși probabilitatea. În timp ce anumite definiții ale riscului se concentrează doar pe posibilitatea producerii unui anumit eveniment, definițiile mai cuprinzătoare includ atât posibilitatea unui anumit eveniment, cât și consecințele acestuia. De exemplu, posibilitatea unui cutremur grav poate fi mică, dar consecințele sale vor fi atât de catastrofale încât se vor califica ca un eveniment cu risc foarte mare.

Riscși amenințarea. Această comparație se realizează în unele discipline. În principiu, o amenințare este un eveniment cu o probabilitate scăzută, dar cu o foarte mare consecințe negative atunci când analiștii ar putea să nu fie în măsură să evalueze probabilitatea. Risc, pe de altă parte, este definit ca un eveniment cu mare probabilitate atunci când sunt disponibile suficiente informații pentru a evalua atât probabilitatea, cât și consecințele.

Câteva definiții risc tind să se concentreze doar pe dezavantajele scenariilor, în timp ce alții se uită la toată varietatea risc.

Trebuie subliniat că riscîn diferite industrii se obișnuiește să se definească în moduri diferite. De exemplu, definiția riscîn tehnologie arată ca un produs al probabilității unui eveniment, care este considerat nedorit și o estimare a prejudiciului așteptat de la eveniment. Împotriva, risc in finante, este definita in termeni de variabilitate a randamentului investitiei, chiar si atunci cand randamentul este pozitiv.

După cum s-a menționat în literatură, în general, abordarea definiției termenului riscîn diferite domenii ale cunoașterii poate fi exprimată în mai multe moduri.

- Risc este echivalent cu posibilele pierderi.

- Risc echivalează cu un posibil rău.

- Risc Este probabilitatea unui rezultat advers.

- Risc Este o măsurare a probabilității și severității unui efect advers

- Risc este o combinație între probabilitatea și gravitatea consecințelor

- Risc este egală cu trinitatea scenariului, probabilitatea scenariului și consecințele acestui scenariu

- Risc este o combinație bidirecțională de evenimente/consecințe și incertitudini asociate.

- Risc se referă la incertitudinea rezultatului, acțiunilor și evenimentelor

- Risc este o consecință nedefinită a unui eveniment sau acțiune legată de valorile umane.

Există și alte abordări ale înțelegerii risc... Ele sunt de obicei asociate cu riscul economic și domeniul analizei deciziilor. În primul caz, vorbim despre pierderile așteptate.Calculul include rezultatele și consecințele pe de o parte, precum și utilitatea. Beneficiul sau prejudiciul așteptat oferă baza pentru alegeri raționale. Conform acestei definiții, preferințele factorilor de decizie fac parte din concept risc... Rezultatul este o confuzie a evaluărilor științifice ale incertitudinilor cu privire la utilitate sau beneficiu, cu preferințele factorilor de decizie pentru diferite semnificații ale beneficiului și oportunităților asociate. Există un punct de vedere că această poziție legată de preferințe și valori nu ar trebui să facă parte din conceptul de risc și evaluare a riscului. Există, desigur, un nivel ridicat de arbitrar în alegerea a ceea ce pare să fie câștigător, iar mulți factori de decizie sunt reticenți în a determina beneficiul, deoarece acest lucru le reduce flexibilitatea în cântărirea diferitelor puncte în cazuri specifice. Risc poate fi descris, de asemenea, în cazul în care factorii de decizie nu sunt în măsură sau nu doresc să determine ce anume văd beneficiul.

O altă definiție este legată de situațiile când vine vorba de probabilități obiective pentru aleatorietatea care apare factorilor de decizie. În literatura economică, în mod tradițional, se face distincția între o situație obiectivă și o incertitudine, care într-un fel sau altul se bazează pe o bază subiectivă. Deși această definiție este adesea folosită, ea este rar aplicată în practică. Încalcă interpretarea intuitivă risc care se referă la situaţii de incertitudine şi lipsă de predictibilitate. În plus, nu se potrivește, în general, cu majoritatea covârșitoare a definițiilor riscului.

Recent risc este văzută din ce în ce mai mult ca o combinație de amenințare și oportunitate. Cei care doresc profituri mari trebuie să fie pregătiți să facă față unui procent ridicat de risc. Legătura între risc iar rentabilitatea investiției este cea mai vizibilă atunci când aveți de-a face cu alegerile de investiții. Piața de valori este mai periculoasă decât investiția în obligațiuni, dar poate aduce profituri mari. Este clar că decizia de nivel risc este cheia succesului în afaceri. Cu toate acestea, această abordare este caracteristică doar literaturii economice. Una dintre cele mai fundamentale idei existente este că rezultatul deciziilor ar trebui judecat în termeni de câștig sau pierdere, și nu în termeni de profit general.

O soluție mai generală este exprimată într-o perspectivă diferită: risc Este probabilitatea unui accident legat de pierderi financiare sau deces. Totuși, și aici există tendința de a înțelege asta risc Este întotdeauna o amenințare.

O altă abordare ratată de majoritatea autorilor este aceea risc este nivelul diferenței dintre rezultat și cel așteptat. În acest caz, vorbim despre un punct de vedere neconvențional, care, însă, merită atenție.

Concluziile de mai sus sunt evidente.

În primul rând, o înțelegere generală a conceptului risc Nu. De asemenea, nu există simptome de apropiere. Acest lucru se datorează în mare măsură, mi se pare, faptului că acest concept este folosit în diverse domenii ale cunoașterii și acțiunii. De exemplu, în medicină se calculează daunele potențiale, dar câștigul este doar subînțeles, în timp ce în economie se încearcă să calculeze în avans ambele. În multe zone de contact cu privire la termen risc Aproape niciodată.

În al doilea rând, din punctul meu de vedere, literatura este dominată de abordarea teoreticienilor, nu a practicienilor. În principiu, acest lucru este firesc, dar de aici inevitabilele probleme cu înțelegerea de către acesta din urmă a esenței ideilor discutate.

În al treilea rând, se poate presupune că, în viitorul previzibil, dezbaterile ulterioare cu privire la acest concept, din motivele indicate mai sus, nu vor duce la o schimbare radicală a situației actuale.

Din punctul meu de vedere, clasicul de la opoziția lui Knight de risc și incertitudine nu funcționează practic nicăieri. De fapt risc crește din incertitudine. Fără incertitudine, nu risc.

Nota risc include analiza riscși evaluarea propriu-zisă risc... Cu alte cuvinte, estimarea riscînsuși reprezintă risc deoarece se ocupă întotdeauna de incertitudine și, prin urmare, de posibilitatea de eroare.

Mi se pare că tendința care a apărut în ultimul deceniu și jumătate de a prevedea asta risc este dubla unitate de câștig și pierdere, pe de o parte, este complet corectă, dar pe de altă parte, în condițiile actuale, nu duce nicăieri. În marea majoritate a limbilor din lume riscîntotdeauna asociat cu posibilitatea de pierdere. În majoritatea covârșitoare a sferelor științei, de asemenea. Este posibil ca în stadiul actual, pentru progrese suplimentare, să fie mai bine să remediați această circumstanță, chiar dacă pentru o perioadă.

Mi se pare că din punct de vedere al practicii curente, vorbind despre risc poate fi doar instrumentală și situațională. Ulterior, circumstanțele și progresul științei se pot schimba, desigur. Cu toate acestea, acest lucru se poate întâmpla doar în timp.

Risc- aceasta este posibilitatea unei situații nefavorabile sau a unui rezultat nereușit al activității de producție și economice sau orice altă activitate.

Situație adversă sau rezultat nereușitîn acest caz, pot exista:

• profit pierdut;
• pierdere (pierderea fondurilor proprii);
• fără rezultat (fără profit, fără pierderi);
• deficit de venit sau profit;
• un eveniment care poate duce la pierderi sau pierderi de venit în viitor.

Caracteristici cheie de risc

Natură economică. Riscul este caracterizat ca o categorie economică, ocupând un anumit loc în sistemul conceptelor economice asociate implementării procesului economic al întreprinderii. Se manifestă în sferă activitate economică o întreprindere este direct legată de formarea profiturilor sale și este adesea caracterizată de posibile consecințe economice în procesul de implementare.

Obiectivitatea manifestării. Riscul este un fenomen obiectiv în activitățile unei întreprinderi, adică. însoțește totul și toate domeniile activităților sale. În ciuda faptului că o serie de parametri de risc depind de deciziile subiective de management, caracterul obiectiv al manifestării sale rămâne neschimbat.

Probabilitatea de apariție. Se manifestă prin faptul că un eveniment de risc poate să apară sau nu în procesul de desfășurare a activităților financiare și economice ale întreprinderii. Gradul acestei probabilități este determinat de acțiunea atât a factorilor obiectivi, cât și a factorilor subiectivi, însă de natura probabilistică risc financiar este caracteristica sa constantă.

Incertitudinea consecințelor. Consecințele unei tranzacții financiare și de afaceri depind de tipul de risc și pot fluctua într-un interval destul de semnificativ. Cu alte cuvinte, riscul poate fi însoțit atât de pierderi financiare pentru întreprindere, cât și de formarea veniturilor suplimentare ale acesteia. Această caracteristică a riscului înseamnă nedeterminarea (lipsa de regularitate a aspectului) rezultatelor sale financiare, în primul rând nivelul de rentabilitate al operațiunilor efectuate.

Efectele adverse așteptate. Deși consecințele manifestării riscului pot fi caracterizate atât prin indicatori negativi, cât și pozitivi ai performanței activităților financiare și economice, riscul în practica de afaceri este caracterizat și măsurat prin nivelul posibilelor consecințe adverse. Acest lucru se datorează faptului că o serie de consecințe ale riscului determină pierderea nu numai a veniturilor, ci și a capitalului întreprinderii, ceea ce duce la faliment (adică la consecințe negative ireversibile pentru activitățile sale).

Variabilitatea nivelului. Nivelul de risc tipic pentru o anumită operațiune sau pentru o anumită linie de activitate a unei întreprinderi nu este constant. Se modifică în timp (depinde de durata operațiunii, întrucât factorul timp are un efect independent asupra nivelului de risc, manifestat prin nivelul de lichiditate al fondurilor investite, incertitudinea mișcării ratei dobânzii la etc. .) și sub influența altor factori obiectivi și subiectivi care se află într-o dinamică constantă.

Subiectivitatea evaluării.În ciuda faptului că riscul ca fenomen economic are o natură obiectivă, indicatorul său estimat - nivelul de risc - este subiectiv. Această subiectivitate (evaluarea inegală a acestui fenomen obiectiv) este determinată de diferite niveluri de completitudine și fiabilitate a bazei de informații, calificările managerilor financiari, experiența acestora în domeniul managementului riscului și alți factori.

Clasificarea riscului

• Riscuri tehnogene- acestea sunt riscurile asociate activităților economice umane (de exemplu, poluarea mediului).
• Riscuri naturale- acestea sunt riscuri care nu depind de activitățile umane (de exemplu, un cutremur).
• Riscuri mixte- acestea sunt riscuri care sunt evenimente, dar asociate cu activitățile economice ale unei persoane (de exemplu, o alunecare de teren asociată cu lucrari de constructie).

• Riscuri politice- acestea sunt riscurile de pierderi directe și pierderi sau pierderi de profit ca urmare a schimbărilor nefavorabile ale situației politice din stat sau acțiunilor autorităților locale.
• Riscuri sociale Sunt riscurile asociate cu crizele sociale.
• Riscuri de mediu- acestea sunt riscuri asociate cu probabilitatea răspunderii civile pentru daune aduse mediului, precum și vieții și sănătății terților.
• Riscuri comerciale- acestea sunt riscurile de pierderi economice aparute in orice activitate comerciala, de productie si economica. Riscurile comerciale includ riscurile financiare (asociate cu realizarea tranzacțiilor financiare) și riscurile de producție (asociate cu producția de produse (lucrări, servicii), implementarea oricăror tipuri de activități de producție).
• Riscuri profesionale Sunt riscurile asociate implementării responsabilități profesionale(de exemplu, riscuri asociate activităților profesionale ale medicilor, notarilor etc.).

• Riscuri prognozate- acestea sunt riscuri asociate cu dezvoltarea ciclică a economiei, schimbarea etapelor conjuncturii pieței financiare, dezvoltarea previzibilă a concurenței etc. Predictibilitatea riscurilor este relativă, întrucât prognoza cu un rezultat de 100% exclude fenomenul luat în considerare din categoria de risc. De exemplu, riscul inflaționist, riscul ratei dobânzii și unele dintre celelalte tipuri ale acestora.
• Riscuri imprevizibile- acestea sunt riscuri caracterizate de imprevizibilitatea completă a manifestării. De exemplu, riscurile de forță majoră, riscul fiscal si etc.

Conform acestui criteriu de clasificare, riscurile sunt de asemenea împărțite în reglementate și nereglementate în cadrul întreprinderii.

Tipuri de riscuri în funcție de sursele de apariție:

• Risc extern (sistematic sau de piață).- acesta este un risc care nu depinde de activitățile întreprinderii. Acest risc apare atunci când anumite etape ale ciclului economic se modifică, schimbări în condițiile pieței financiare și într-o serie de alte cazuri pe care societatea nu le poate influența în activitățile sale. Acest grup de riscuri poate include riscul de inflație, riscul ratei dobânzii, riscul valutar, riscul fiscal.
• Risc intern (nesistematic sau specific). Este un risc care depinde de activitățile unei anumite întreprinderi. Poate fi asociat cu un necalificat management financiar, structura ineficientă a activelor și a capitalului, aderarea excesivă la operațiuni riscante (agresive) cu o rată ridicată de rentabilitate, subestimarea partenerilor de afaceri și alți factori, ale căror consecințe negative pot fi prevenite în mare măsură printr-un management eficient al riscului.

• Risc acceptabil- acesta este un risc, pierderile pentru care nu depasesc valoarea estimata a profitului pentru operatiunea care se desfasoara.
• Risc critic- acesta este un risc, pierderile pentru care nu depasesc suma estimata a venitului brut pentru operatiunea care se desfasoara.
• Risc catastrofal- acesta este un risc, pierderile pentru care sunt determinate de pierderea parțială sau totală a capitalului propriu (poate fi însoțită de o pierdere a capitalului împrumutat).

• Risc simplu caracterizează tipul de risc care nu este subdivizat în subspeciile sale individuale. De exemplu, riscul inflaționist.
• Risc complex caracterizează tipul de risc, care constă dintr-un complex de subspecii. De exemplu, riscul de investiție (riscul unui proiect de investiții și riscul unui instrument financiar specific).

• Risc care presupune doar pierderi economice are numai consecințe negative (pierderea veniturilor sau a capitalului).
• Risc de pierdere a profitului caracterizează situația în care întreprinderea, din motive obiective și subiective existente, nu poate realiza operațiunea planificată (de exemplu, dacă ratingul de credit este retrogradat, întreprinderea nu poate obține împrumutul necesar).
• Riscul care implică atât pierderi economice cât și venit suplimentar (« risc financiar speculativ "), este inerentă, de regulă, tranzacțiilor financiare speculative (de exemplu, riscul implementării unui proiect real de investiții, a cărui rentabilitate în stadiul operațional poate fi mai mică sau mai mare decât nivelul calculat).

• Risc permanent caracteristic pentru întreaga perioadă a operaţiei şi este asociat cu acţiunea unor factori constanţi. De exemplu, riscul ratei dobânzii, riscul valutar etc.
• Risc temporar caracterizează riscul cu caracter permanent care apare numai în anumite etape ale unei tranzacţii financiare. De exemplu, riscul de insolvență a companiei.

• Riscuri asigurate- acestea sunt riscuri care pot fi transferate prin asigurări externe către organizațiile de asigurări relevante.
• Riscuri asigurabile- acestea sunt riscuri pentru care nu există nicio furnizare de produse de asigurare relevante pe piața asigurărilor.

Compoziția riscurilor acestor două grupuri luate în considerare este foarte mobilă și este asociată nu numai cu posibilitatea de a le prezice, ci și cu eficacitatea implementării. anumite tipuri operațiuni de asigurare în condiții economice specifice conform formelor predominante de reglementare de stat a activităților de asigurare.

• Riscuri mari- acestea sunt riscurile pentru care frecventa inalta producerea daunei.
• Riscuri medii- acestea sunt riscuri, care se caracterizează printr-o frecvență medie a daunelor.
• Riscuri mici- acestea sunt riscuri, care se caracterizează printr-o probabilitate scăzută de avarie.

Riscul este o caracteristică cheie lumea modernă... Se manifestă la diferite niveluri și sub diferite forme. Prin urmare, înainte de a începe studierea problemelor asociate cu organizarea și funcționarea asigurărilor, este necesar să discutăm despre doctrine mai fundamentale, în special despre conceptul de risc. O analiză detaliată a conceptului de „risc” va permite explorarea modalităților de depășire a consecințelor implementării acestuia, care este rezumată în ideile care stau la baza sistemului de management al riscului (managementul riscului). În acest sens, asigurarea poate fi considerată, deși foarte importantă, dar totuși una dintre multele metode alternative de management al riscului. Această logică va ajuta la înțelegerea mai bună a rolului și a locului asigurărilor ca instituție publică, precum și a caracteristicilor acesteia ca domeniu specific de afaceri.

RISC

Ca urmare a studierii acestui capitol, studentul ar trebui să aibă o idee despre:

• ce este riscul și care sunt caracteristicile sale structurale;
• ce este riscul economic și care este specificul acestuia;
• ce clasificări ale riscurilor sunt posibile și după ce caracteristici;
• care sunt criteriile de clasificare a riscului aplicate pentru fiecare dintre caracteristicile de risc;
• ce se înţelege prin omogenitate a riscurilor.

Cuvinte cheie: risc, incertitudine, caracteristici structurale ale riscului, pericol, expunere la risc, vulnerabilitate, interacțiune cu alte riscuri, risc economic, criterii de clasificare a riscului, omogenitate a riscului.

Conceptul de risc

Ce este riscul?

La prima vedere, întrebarea pusă în titlul acestui subparagraf pare extrem de controversată, întrucât riscurile și incertitudinea asociată ne înconjoară constant în realitate. Prin urmare, înțelegem intuitiv sensul acestor concepte fără explicații suplimentare de la oameni cunoscători, dicţionar explicativ sau manuale. Este suficient să urmăriți programele de știri la televizor pentru a realiza că în lume au loc constant dezastre naturale și provocate de om. Ele aduc moarte și suferință oamenilor, duc la distrugerea și distrugerea obiectelor materiale, provoacă pierderi financiare directe și indirecte.

Chiar și în viața de zi cu zi, oamenii sunt expuși riscului. Printre acestea se numără riscurile de morbiditate, mortalitate, concediere etc. Atunci când apar aceste evenimente, pot apărea atât consecințe non-economice (de exemplu, pierderea sănătății din cauza bolii sau depresie ca urmare a pierderii locului de muncă), cât și daune economice. Acestea din urmă pot fi împărțite în directe (costuri de tratament etc.) și indirecte (în special, pierderi de câștig din cauza bolii).

Luând zilnic decizii cu privire la lucrurile de zi cu zi, fiecare dintre noi se confruntă cu incertitudine. Așadar, atunci când planificați o călătorie zilnică la locul de muncă, este firesc să luați în considerare posibila incertitudine asociată cu absența sau încălcarea programului de transport în comun sau, în cazul utilizării unei mașini personale, probabila apariție a ambuteiajelor.

Riscul și incertitudinea sunt și mai legate de afaceri. Managerii fiecărei companii trebuie să ia zilnic decizii cu privire la vânzări, achiziții, organizarea muncii de producție și alte departamente ale companiei. În același timp, aceștia se confruntă cu schimbări în condițiile pieței, acțiunile concurenților, schimbarea preferințelor consumatorilor, restricții de mediu, caracteristici legislative și alți factori. Mai mult, complexitatea tot mai mare a practicilor de afaceri face ca este esențială să se țină seama de riscul și incertitudinea afacerii.

Activitățile statului sunt, de asemenea, asociate cu apariția și implementarea diferitelor riscuri. Una dintre funcțiile statului ca instituție publică în general este de a proteja populația de anumite tipuri de riscuri asociate cu particularitățile interacțiunii sociale ale cetățenilor (securitate, apărare etc.). În plus, instituțiile statului înseși se pot confrunta cu incertitudinea funcționării lor.

Notă!

Riscul și incertitudinea ne înconjoară constant în realitate.

În legătură cu cele de mai sus, conceptele de „risc” și „incertitudine” sunt adesea folosite în vorbirea de zi cu zi. Deci, conform dicționarelor de frecvență ale limbii ruse, acestea și cuvintele înrudite sunt folosite mai des decât cuvântul „pisica”.

Cu toate acestea, o utilizare atât de largă a acestor cuvinte provoacă și probleme cu o definiție clară a acestor concepte, deoarece ele, aparent, pot fi înțelese în moduri diferite de către diferiți oameni.

Într-adevăr, cuvântul „risc” în relație cu afaceri poate însemna lucruri complet diferite. În special, riscul poate fi înțeles ca:

• potențialul (pericolul) de apariție a unui eveniment probabil sau a unui set de evenimente care provoacă anumite pagube materiale;
• posibilitatea de a primi mai puțin profit sau venituri;
• caracteristicile manifestării prejudiciului - frecvența de apariție și (sau) severitatea (dimensiunea) daunei;
• obiectul asigurat care poate fi deteriorat.

Astfel, cuvintele „risc” și „incertitudine” sunt supraîncărcate cu semnificații diferite, ceea ce face dificilă înțelegerea lor fără ambiguitate. Să luăm în considerare aceste concepte mai detaliat.

Notă!

Termenii „risc” și „incertitudine” sunt ambigui, așa că este necesar să se clarifice sensul lor dacă nu este clar din context.

Incertitudinea în rezultatul unei situații, care poate fi uneori evaluată, prezisă și, prin urmare, poate fi redusă consecințele adverse

Definirea, tipurile și funcțiile riscului, aspectele psihologice ale riscului, managementul riscului și evaluarea acestuia

Extindeți conținutul

Restrângeți conținutul

Riscul este, definiție

Riscul este posibilitatea pericolului, eșecului, acțiunii în speranța unui rezultat fericit. Riscul se manifestă prin deteriorare, adică este asociat cu probabilitatea decesului sau deteriorării obiectului. Și cu cât riscurile sunt studiate mai puțin, cu atât prejudiciul este mai mare. În acest sens, este necesar să se colecteze și să analizeze informații despre diferite evenimente adverse pentru a identifica tendințele generale de dezvoltare și modelele de manifestare a acestora.

Riscul este caracteristică unei situații care are o incertitudine a rezultatului și O condiție prealabilă este prezența efectelor adverse. Riscul este înțeles ca incertitudine sau absența oricărei posibilități de a obține informații fiabile despre un rezultat favorabil în situația actuală în circumstanțe externe date.

Riscul este o combinație a probabilității și a consecințelor apariției evenimentelor adverse. De asemenea, riscul este adesea menționat ca un eveniment anticipat direct care ar putea cauza pagube sau pierderi cuiva.

Riscul este Un eveniment sau o condiție incertă care, dacă se produce, are un impact pozitiv sau negativ asupra reputației companiei, având ca rezultat achiziții sau pierderi bănești.

Riscul este probabilitatea unei posibile pierderi nedorite a ceva în circumstanțe nefavorabile.

Riscul este accidente sau pericole care sunt posibile și nu inevitabile și pot cauza pierderi.

Riscul este posibil pericol al oricărui rezultat nefavorabil.

Riscul este evaluarea cantitativă a pericolelor, definită ca frecvența unui eveniment când are loc altul.

Riscul este posibilitatea unei situații nefavorabile sau a unui rezultat nereușit al producției și activității economice sau a oricărei alte activități.

Riscul este probabilitatea unor pierderi sau deficite de venit în comparație cu opțiunea de prognoză.

Riscul este probabilitatea (amenințarea) de pierdere de către întreprindere a unei părți din resursele sale, pierderea de venit sau apariția unor costuri suplimentare ca urmare a unei anumite producții și activitati financiare.

Riscul este posibilitatea unei abateri negative între rezultatele planificate și cele reale, adică riscul unui rezultat nefavorabil pe eveniment așteptat.

Riscul este o acțiune (faptă, faptă) efectuată în condițiile alegerii (în situația de alegere în speranța unui rezultat fericit), când în caz de eșec există posibilitatea (gradul de pericol) de a fi într-o poziție mai proastă decât înainte alegerea (decât în ​​cazul neefectuării acestei acțiuni).

Riscul este activitate asociată cu depășirea incertitudinii într-o situație de alegere inevitabilă, în procesul căreia este posibil să se evalueze cantitativ și calitativ probabilitatea de a obține rezultatul scontat, eșecul și abaterea de la obiectiv.

Riscul este categorie economică. Ca categorie economică, reprezintă un eveniment care se poate întâmpla sau nu. În cazul unui astfel de eveniment sunt posibile trei rezultate economice: negative (pierdere, pagubă, pierdere); nul; pozitiv (câștig, beneficiu, profit).

Riscul este o acțiune efectuată în speranța unui rezultat fericit pe principiul norocos - ghinionist.

Caracteristicile de risc

Riscul presupune întotdeauna o natură probabilistică a rezultatului, în timp ce, practic, cuvântul risc este cel mai adesea înțeles ca probabilitatea de a obține un rezultat nefavorabil (pierderi), deși poate fi descris și ca probabilitatea de a obține un rezultat care este diferit de cel așteptat. unu. În acest sens, devine posibil să vorbim atât despre riscul pierderilor, cât și despre riscul profiturilor în exces.

În cercurile financiare riscul este un concept legat de așteptările umane cu privire la apariția evenimentelor. Aici, poate denota un efect potențial nedorit asupra unui activ sau a caracteristicilor acestuia, care poate rezulta dintr-un eveniment trecut, prezent sau viitor. În utilizarea de zi cu zi, riscul este adesea folosit sinonim cu probabilitatea pierderii sau amenințării.

În evaluările profesionale ale riscurilor, riscul combină de obicei probabilitatea ca un eveniment să se producă cu impactul pe care l-ar fi putut produce, precum și circumstanțele care înconjoară producerea acelui eveniment. Cu toate acestea, în cazul în care activele sunt evaluate de piață, probabilitățile și impactul tuturor evenimentelor sunt reflectate integral în prețul pieței și, prin urmare, riscul apare numai din modificarea acestui preț; aceasta este una dintre consecințele teoriei estimării Black-Scholes. Din punctul de vedere al RUP (Rational Unified Process), riscul este un factor activ/dezvoltator al unui proces care are potențialul de a afecta negativ cursul procesului.

Din punct de vedere istoric, teoria riscului este asociată cu teoria asigurărilor și calculele actuariale.

În prezent, teoria riscului este considerată ca parte a crizologiei - știința crizelor.

Principalele caracteristici ale riscului includ:

natură economică;

Obiectivitatea manifestării;

Probabilitatea de apariție;

Incertitudinea consecințelor;

Variabilitatea nivelului;

Subiectivitatea evaluării;

Disponibilitatea analizei;

Semnificaţie.

Natura economică a riscului înseamnă că riscul este caracterizat ca o categorie economică, ocupând un anumit loc în sistemul conceptelor economice asociate implementării procesului economic al întreprinderii. Se manifestă în sfera activității economice a unei întreprinderi, este direct legată de formarea profiturilor acesteia și se caracterizează adesea prin posibile consecințe economice în procesul de desfășurare a activităților financiare și economice.

Riscul este un fenomen obiectiv în activitățile unei întreprinderi, adică. însoțește totul și toate domeniile activităților sale. În ciuda faptului că o serie de parametri de risc depind de deciziile subiective de management, caracterul obiectiv al manifestării sale rămâne neschimbat.

Probabilitatea apariției se manifestă prin faptul că un eveniment de risc poate să apară sau nu în procesul de desfășurare a activităților financiare și economice ale întreprinderii. Gradul acestei probabilități este determinat de acțiunea atât a factorilor obiectivi, cât și a celor subiectivi, însă caracterul probabilistic al riscului financiar este caracteristica constantă a acestuia.

Incertitudinea consecințelor unei tranzacții financiare și economice depinde de tipul de risc și poate fluctua într-un interval destul de semnificativ. Cu alte cuvinte, riscul poate fi însoțit atât de pierderi financiare pentru întreprindere, cât și de formarea veniturilor suplimentare ale acesteia. Această caracteristică a riscului înseamnă nedeterminarea (lipsa de regularitate a aspectului) rezultatelor sale financiare, în primul rând nivelul de rentabilitate al operațiunilor efectuate.

Consecințele nefavorabile așteptate implică faptul că, deși consecințele unei manifestări de risc pot fi atât indicatori negativi, cât și pozitivi ai performanței activităților financiare și economice, riscul în practica de afaceri este caracterizat și măsurat prin nivelul posibilelor consecințe adverse. Acest lucru se datorează faptului că o serie de consecințe ale riscului determină pierderea nu numai a veniturilor, ci și a capitalului întreprinderii, ceea ce duce la faliment (adică la consecințe negative ireversibile pentru activitățile sale).

Variabilitatea nivelului este că riscul caracteristic unei anumite operațiuni sau pentru o anumită direcție a activității întreprinderii nu este constant. Se modifică în timp (depinde de durata operațiunii, întrucât factorul timp are un efect independent asupra nivelului de risc, manifestat prin nivelul de lichiditate al resurselor financiare investite, incertitudinea mișcării ratei dobânzii asupra piata financiara etc.) si sub influenta altor factori obiectivi si subiectivi aflati in continua dinamica.

Evaluarea subiectivă înseamnă că, în ciuda faptului că riscul ca fenomen economic are o natură obiectivă, indicatorul său de evaluare - nivelul de risc - este subiectiv. Această subiectivitate (evaluarea inegală a acestui fenomen obiectiv) este determinată de diferite niveluri de completitudine și fiabilitate a bazei de informații, calificările managerilor financiari, experiența acestora în domeniul managementului riscului și alți factori.

Prezența unei analize implică faptul că riscul există doar atunci când se formează o opinie subiectivă a „asumării” despre situație și se dă o evaluare calitativă sau cantitativă a evenimentului negativ din perioada viitoare (în caz contrar este o amenințare sau un pericol) ;

Semnificația riscului constă în faptul că riscul există atunci când evenimentul pretins are importanță practică și afectează interesele a cel puțin unui subiect. Nu există risc fără apartenență.

Clasificarea riscului

După factorii de apariție:

Riscuri economice (comerciale).

Riscurile politice sunt înțelese ca riscuri cauzate de o schimbare a mediului politic care afectează activitatea antreprenorială (închiderea frontierelor, interzicerea exportului de mărfuri, acțiuni militare pe teritoriul țării etc.).

Riscurile economice includ riscurile cauzate de schimbări nefavorabile în economia unei întreprinderi sau în economia țării. Cel mai frecvent tip de risc economic, în care sunt concentrate riscurile private, sunt modificările condițiilor de piață, lichiditatea dezechilibrată (incapacitatea de a îndeplini obligațiile de plată în timp util), modificările nivelului de conducere etc.

După natura contabilității:

Riscurile externe includ riscuri care nu sunt direct legate de activitățile întreprinderii sau de publicul său de contact (grupuri sociale, juridice și (sau) indivizii care manifestă un interes potențial și (sau) real pentru activitățile unei anumite întreprinderi). Nivelul riscurilor externe este influențat de un număr foarte mare de factori – politici, economici, demografici, sociali, geografici etc.

Intern - riscuri cauzate de activitățile întreprinderii în sine și de publicul său de contact. Nivelul acestora este influențat de activitatea de business a conducerii întreprinderii, de alegerea celui optim strategie de marketing, politici și tactici, precum și alți factori: potențialul de producție, echipamentul tehnic, nivelul de specializare, nivelul productivității muncii, măsurile de siguranță.

După natura consecințelor:

Riscuri pure (uneori sunt numite și simple sau statice);

Riscuri speculative (uneori sunt numite și dinamice sau comerciale);

Riscurile nete se caracterizează prin faptul că aproape întotdeauna poartă pierderi pt activitate antreprenorială... Cauzele riscurilor nete pot fi dezastre naturale, războaie, accidente, acte criminale, incapacitatea organizației etc.

Riscurile speculative se caracterizează prin faptul că pot aduce atât pierderi, cât și profit suplimentar pentru întreprinzător în raport cu rezultatul așteptat. Motivele riscurilor speculative pot fi modificări ale condițiilor pieței, modificări ale cursurilor de schimb, modificări ale legislației fiscale etc.

După sfera de origine:

Riscul de producție;

Risc comercial;

Risc financiar;

Riscul de asigurare.

Această clasificare se bazează pe sferele de activitate, este cel mai mare grup.

După prevalență:

Riscuri globale;

Riscurile globale sunt înțelese ca astfel de riscuri, a căror apariție nu depinde de voința niciunei entități, de cele mai multe ori sunt obiective. Consecințele apariției unor astfel de riscuri afectează interesele tuturor subiecților gestionării riscurilor. Ele (riscurile) sunt extrem de împovărătoare, iar depășirea lor necesită costuri economice și financiare semnificative.

Mai mult, lista instrumentelor care pot fi utilizate pentru gestionarea unor astfel de riscuri este extrem de limitată tocmai din cauza celei mai largi acoperiri a victimelor consecințelor negative.

Destul de des, astfel de riscuri includ dezastre naturale - taifunuri, cutremure, inundații. Totuși, în același timp, acest tip de risc include și riscuri politice, sub care în în sens largînțelegeți riscurile schimbării regimurilor politice, tulburările și tulburările sociale, războaiele și consecințele asociate.

Riscurile private, spre deosebire de cele globale, sunt destul de locale, atât prin natura originii lor, cât și prin expunerea lor la consecințele unor astfel de riscuri.

Este destul de dificil de trasat o linie clară între riscurile globale și cele private. Cu toate acestea, principalul criteriu ar trebui să fie nu atât natura riscului, cât și expunerea la risc a subiecților gestionării riscului.

De exemplu, un incendiu poate deteriora sau distruge complet proprietatea unui proprietar individual, în timp ce un incendiu de pădure poate arde pădurile pe suprafețe vaste, poate distruge sute de proprietăți private și poate ucide mulți oameni.

După natura pericolului:

Tehnogenic riscurile sunt riscurile asociate cu activitățile economice umane (de exemplu, poluarea mediului);

Natural riscurile sunt riscuri care nu depind de activitățile umane (de exemplu, un cutremur);

Amestecat riscurile sunt riscuri care sunt evenimente naturale, dar asociate cu activități economice umane (de exemplu, o alunecare de teren asociată cu lucrări de construcții).

Dacă este posibil, previziune:

Cel proiectat riscurile sunt riscurile asociate cu dezvoltarea ciclică a economiei, schimbarea etapelor mediului de pe piața financiară, dezvoltarea previzibilă a concurenței etc.;

Imprevizibil riscurile sunt riscuri caracterizate prin imprevizibilitatea completă a manifestării. De exemplu, riscuri de forță majoră, risc fiscal etc.

Predictibilitatea riscurilor este relativă, întrucât prognoza cu un rezultat de 100% exclude fenomenul luat în considerare din categoria de risc. De exemplu, riscul inflaționist, riscul ratei dobânzii și unele dintre celelalte tipuri ale acestora.

Conform acestui criteriu de clasificare, riscurile sunt de asemenea împărțite în reglementate și nereglementate în cadrul întreprinderii.

După cantitatea de daune posibile:

Permis riscul este risc, pierderi pentru care nu depășesc valoarea estimată a profitului pentru operațiunea care se desfășoară;

Critic riscul este risc, pierderi pentru care nu depășesc suma estimată a venitului brut din operațiunea care se desfășoară;

Catastrofal riscul este risc, pierderile pentru care sunt determinate de pierderea parțială sau totală a capitalului propriu (poate fi însoțită de o pierdere a capitalului împrumutat).

După complexitatea studiului:

Riscul simplu caracterizează tipul de risc care nu este subdivizat în subspeciile sale individuale. De exemplu, riscul inflaționist;

Riscul complex caracterizează tipul de risc, care constă dintr-un complex de subspecii. De exemplu, riscul de investiție (riscul unui proiect de investiții și riscul unui instrument financiar specific).

În ceea ce privește implicațiile financiare:

Un risc care implică doar pierderi economice are doar consecințe negative (pierderea veniturilor sau a capitalului);

Riscul de pierdere a profiturilor caracterizează situația în care întreprinderea, din motive obiective și subiective existente, nu poate realiza operațiunea planificată (de exemplu, dacă ratingul de credit este retrogradat, întreprinderea nu poate primi creditul necesar);

Riscul care implică atât pierderi economice, cât și venituri suplimentare („riscul financiar speculativ”) este inerent, de regulă, tranzacțiilor financiare speculative (de exemplu, riscul implementării unui proiect real de investiții, a cărui rentabilitate în faza operațională poate să fie mai mic sau mai mare decât nivelul calculat).

După natura manifestării în timp:

Riscul constant este caracteristic pentru întreaga perioadă a operațiunii și este asociat cu acțiunea factorilor constanți. De exemplu, riscul ratei dobânzii, riscul valutar etc.;

Riscul temporar caracterizează riscul cu caracter permanent care apare numai în anumite etape ale unei tranzacții financiare. De exemplu, riscul de insolvență a companiei.

Daca este posibil asigurare:

Asigurabile riscurile sunt riscurile care pot fi transferate prin asigurări externe către organizațiile de asigurări relevante;

Neasigurat riscurile sunt riscuri pentru care nu există furnizare de produse de asigurare relevante pe piața asigurărilor.

Compoziția riscurilor acestor două grupe luate în considerare este foarte mobilă și este asociată nu numai cu posibilitatea de previziune a acestora, ci și cu eficacitatea anumitor tipuri de operațiuni de asigurare în condiții economice specifice în formele stabilite de reglementare de stat a asigurărilor. Activități.

După frecvența de implementare:

Înalt riscurile sunt riscuri care se caracterizează printr-o frecvență ridicată a daunelor;

In medie riscurile sunt riscuri care se caracterizează printr-o frecvență medie a daunelor;

Mic riscurile sunt riscuri care se caracterizează printr-o probabilitate scăzută de deteriorare.

Există multe definiții ale riscului, derivate din contexte situaționale diferite și modele de aplicare diferite. Din cel mai comun punct de vedere, fiecare risc (măsură de risc) este într-un anumit sens proporțional atât cu pierderile așteptate care pot fi cauzate de un eveniment de risc, cât și cu probabilitatea acestui eveniment. Diferențele în definițiile riscului depind de contextul pierderilor, de evaluarea și măsurarea acestora, dar atunci când pierderile sunt clare și fixe, de exemplu, „viață umană”, evaluarea riscului se concentrează doar pe probabilitatea unui eveniment (frecvența evenimentului) și circumstanțe aferente.

În virtutea tuturor celor de mai sus, se disting și următoarele tipuri de riscuri:

Riscul tehnic este probabilitatea defecțiunii dispozitivelor tehnice cu consecințele unui anumit nivel (clasă) pentru o anumită perioadă de funcționare a unei unități de producție periculoase;

Riscul individual este frecvența rănirii unei persoane ca urmare a impactului factorilor de risc de accident investigați;

Riscul teritorial potențial (sau riscul potențial) este frecvența de apariție a factorilor dăunători ai unui accident în punctul considerat al teritoriului. Un caz special de risc teritorial este riscul de mediu, care exprimă probabilitatea unui dezastru de mediu, a unei catastrofe, a perturbării funcționării normale ulterioare și a existenței sistemelor și obiectelor ecologice ca urmare a interferențelor antropice în mediul natural sau a unui dezastru natural;

Riscul colectiv (de grup, social) este riscul de manifestare a unui pericol de un fel sau altul pentru o echipă, un grup de oameni, pentru un anumit social sau grup profesional al oamenilor. Un caz special de risc social este riscul economic, care este determinat de raportul dintre beneficiile și prejudiciul primit de societate din tipul de activitate considerat;

Riscul acceptabil (acceptabil) al unui accident este un risc al cărui nivel este acceptabil și justificat pe baza considerațiilor socio-economice. Riscul exploatării unei instalații este acceptabil dacă, în beneficiul exploatării instalației, compania este dispusă să-și asume acest risc. Astfel, riscul acceptabil reprezintă un fel de compromis între nivelul de securitate și posibilitatea de a-l atinge. Cantitatea de risc acceptabilă pentru diferite societăți, grupuri sociale și indivizi este diferită. De exemplu pentru europeni și hinduși, femei și bărbați, bogați și săraci. În prezent, este general acceptat că pentru acțiunea pericolelor provocate de om în general, un risc individual este considerat acceptabil dacă valoarea lui nu depășește 10−6;

Riscul profesional este riscul asociat cu activitățile profesionale ale unei persoane;

Nanorisk (nano-10-9) este un tip special de risc asociat cu crearea și dezvoltarea, cercetarea, aplicarea nanomaterialelor și nanotehnologiei, inclusiv un efect sinergic. Spre deosebire de riscurile nanomaterialelor și nanotehnologiei - riscuri create de om asociate cu utilizarea nanomaterialelor și nanotehnologiei, nanoriscurile sunt determinate de cantitatea minimă de substanță și cantitatea minimă de energie inerentă în produse terminateîn comparație cu materialele și tehnologiile existente în prezent, consumatoare de energie, care permit atingerea nivelului de 10−8 1/an în cazuri excepționale. Odată cu utilizarea nanomaterialelor și a nanotehnologiei, există o oportunitate reală de a atinge nivelul de risc tehnogen de 10−9 1 / an, care este cu cel puțin un ordin de mărime mai mic decât cel existent. Probabilitatea de deces pentru populație din cauza hazardelor asociate tehnosferei este considerată inacceptabilă dacă este mai mare de 10−6 pe an și acceptabilă dacă această valoare este mai mică de 10−8 1 / an. Decizia asupra obiectelor, nivelul de risc individual pentru care se situează în intervalul 10−6−10−8 1/an, se face pe baza unor aspecte economice și sociale specifice. Nivelul de risc tehnogen de 10-9 1/an ar trebui să fie stabilit prin lege pentru toate nanomaterialele și nanotehnologiile.

În cadrul disciplinei Managementul riscurilor, sunt luate în considerare următoarele tipuri de riscuri:

Subiectiv - risc, ale cărui consecințe nu pot fi evaluate obiectiv;

Obiectiv - risc cu consecinte precis masurabile;

Financiar - risc, ale cărui consecințe directe sunt pierderi bănești;

Non-financiar - risc cu pierderi non-monetare, cum ar fi pierderea sănătății;

Dinamic - risc, a cărui probabilitate și consecințe se modifică în funcție de situație, de exemplu, riscul unei crize economice;

Static - un risc care este practic constant în timp, precum riscul de incendiu;

Fundamental - nesistematic, nediversificat, risc cu consecinte totale;

Privat - sistematic, diversificat, risc cu consecinte locale;

Pur - risc, ale cărui consecințe nu pot fi decât deteriorarea sau păstrarea poziției curente;

Speculativ - riscul, una dintre consecințele căruia poate fi profitul - nu există prin definiție, ci este un eveniment dublu aleatoriu care combină atât riscul, cât și hazardul.

Din întâmplare, rentabilitatea reală a investiției se va abate întotdeauna de la cea așteptată. Abaterea include posibilitatea de a pierde o parte sau toată investiția inițială. De obicei, este măsurată prin calcularea abaterii standard a venitului istoric sau a venitului mediu de la un anumit nivel. Riscul în finanțe nu are o definiție, dar unii teoreticieni, în special Ron Dembo, au identificat metode foarte generale de evaluare a riscului ca „nivelul de regret” așteptat după încheierea unei tranzacții. Astfel de metode au avut un mare succes în limitarea riscului ratei dobânzii bancare pe piețele financiare. Piețele financiare sunt considerate a fi baza de dovezi pentru metodele generale de evaluare a riscurilor. Cu toate acestea, aceste metode sunt și greu de înțeles. Dificultățile matematice sunt întâlnite cu alte dificultăți sociale, cum ar fi dezvăluirea, evaluarea și transparența. În special, este adesea dificil de spus dacă un anumit instrument financiar ar trebui să fie „asigurat” (reducerea riscului măsurabil prin neglijarea unui anumit profit aleator) sau dacă poate „juca” pe piață (creșterea riscului măsurabil și arătând investitorului pierderi catastrofale cu promisiunea unor randamente foarte mari care crește valoarea așteptată a instrumentului). Deoarece măsurile de regret reflectă rareori aversiunea umană față de risc, poate fi dificil să se determine dacă rezultatul unor astfel de tranzacții va fi satisfăcător. Dorința de risc descrie o persoană care are o derivată a doua pozitivă a funcției sale de utilitate, de bunăvoie (de fapt, plătește întotdeauna o primă) evaluează toate riscurile din economie și, prin urmare, este puțin probabil să existe. Pe piețele financiare, poate fi necesară măsurarea riscului de credit, care este probabil în diverse domenii ale activității financiare (creditare directă, leasing, factoring), alegerea informațională a momentelor de acțiune și riscul inițial, probabilitatea riscului de model și riscul juridic, dacă , desigur, există acte normative sau civile, luate ca urmare a unei serii de regrete ale investitorilor.

Ideea fundamentală în finanțe este relația dintre risc și recompensă. Cu cât riscul pe care investitorul dorește să îl primească este mai mare, cu atât rentabilitatea potențială este mai mare. Motivul pentru aceasta este că investitorii trebuie să fie compensați pentru asumarea riscului suplimentar. De exemplu, obligațiunile de trezorerie americane sunt considerate a fi una dintre cele mai sigure investiții și oferă un procent mai mic de venit în comparație cu obligațiunile corporative. Motivul pentru aceasta este că o corporație este mult mai probabil să dea faliment decât guvernul SUA. Deoarece riscul de a investi într-o obligațiune corporativă este mai mare, investitorilor li se oferă un procent mai mare de rentabilitate.

V securitatea informatiei riscul este definit în funcție de trei variabile:

Probabilitatea existenței unei amenințări;

Probabilitatea existenței insecurității;

Impact potențial.

Dacă oricare dintre aceste variabile se apropie de zero, riscul general se apropie de zero.

Funcții de risc

Cele 4 funcții principale de risc sunt:

De protecţie;

Analitic;

inovator;

de reglementare.

Funcția de protecție se manifestă prin faptul că, pentru o entitate economică, riscul este o stare normală, prin urmare, trebuie dezvoltată o atitudine rațională față de eșecuri. Are două aspecte: istoric și genetic (căutarea remediilor) și socio-juridice (necesitatea de consolidare legislativă a conceptului de „legitimitate a riscului”).

Funcția analitică este asociată cu faptul că prezența riscului presupune necesitatea alegerii uneia dintre soluțiile posibile, în legătură cu care antreprenorul, în procesul decizional, analizează toate alternativele posibile, alegând cele mai profitabile și mai puțin riscante. cele. În funcție de conținutul specific al situației de risc, alternativa are grade diferite de complexitate și este rezolvată în moduri diferite. În situații simple, de exemplu, la încheierea unui contract de furnizare de materii prime, un antreprenor se bazează de obicei pe intuiție și pe experiența trecută. Dar cu soluția optimă a unei anumite probleme complexe de producție, de exemplu, luarea unei decizii privind investiția, este necesar să se utilizeze metode speciale de analiză. Având în vedere funcțiile riscului antreprenorial, trebuie subliniat încă o dată faptul că, în ciuda potențialului semnificativ de pierderi pe care îl are riscul, acesta este și o sursă de posibil profit. Prin urmare, sarcina principală a unui antreprenor nu este o respingere a riscului în general, ci alegerea deciziilor legate de risc pe baza unor criterii obiective, și anume, în ce măsură un antreprenor poate acționa atunci când își asumă un risc.

Riscul antreprenorial îndeplinește o funcție inovatoare prin stimularea căutării de soluții neconvenționale la problemele cu care se confruntă antreprenorul.

Analiza literaturii străine arată că practica economică internațională a acumulat o experiență pozitivă de management inovator al riscului. Majoritatea firmelor, companiile obțin succes, devin competitive pe baza activităților economice inovatoare asociate cu riscul. Deciziile riscante, un tip de management riscant duc la o producție mai eficientă, de care beneficiază atât antreprenorii, cât și consumatorii și societatea în ansamblu.

Funcția de reglementare are un caracter contradictoriu și apare sub două forme: constructivă și distructivă. Riscul antreprenorial este de obicei concentrat pe obținerea de rezultate semnificative în moduri neconvenționale. Astfel, permite depășirea conservatorismului, dogmatismului, inerției, barierelor psihologice care împiedică inovațiile promițătoare. Aceasta este o formă constructivă a funcției de reglementare a riscului antreprenorial.

Forma constructivă a funcției de reglementare a riscului constă în faptul că capacitatea de a-și asuma riscuri este una dintre modalitățile activității de succes a unui antreprenor.

Riscul poate deveni însă o manifestare de aventurism, subiectivism, dacă decizia este luată în condiții de informare incompletă, fără a ține cont de legile de dezvoltare a fenomenului. În acest caz, riscul acționează ca un factor destabilizator. În consecință, deși riscul și „cauza nobilă”, dar nu orice decizii sunt recomandabile a fi puse în aplicare în practică, acestea trebuie să fie justificate, să aibă un caracter echilibrat, rezonabil.

Istoria apariției conceptului de risc

Studiul riscului este strâns legat de dezvoltarea teoriei probabilității.

În Evul Mediu, dezvoltarea matematicii s-a datorat, în special, interesului analitic pentru jocurile de noroc - cărți, zaruri.

În secolul al XX-lea, a apărut conceptul lui Knight: „Risc versus incertitudine”

În lucrarea sa de pionierat Risc, incertitudine și profit (1921), Frank Knight a oferit o perspectivă originală asupra distincției dintre risc și incertitudine.

„… Incertitudinea trebuie înțeleasă într-un anumit sens radical diferit de noțiunea familiară de risc, de care nu a fost niciodată separată în mod corespunzător. ... Faptul esențial este că „risc” înseamnă în anumite cazuri o cantitate derivată dintr-o măsurătoare, în timp ce în alte cazuri este ceva clar care nu este de această natură; acestea sunt diferențe de anvergură și critice în relațiile dintre fenomene, în funcție de care unul dintre aceste două concepte este de fapt prezent și funcționează. ... Se va arăta că incertitudinea măsurabilă, sau „riscul” propriu-zis, vom folosi chiar acest termen, diferă de nemăsurabil în așa fel încât primul nu este cu adevărat o incertitudine deloc. "

În secolul al XX-lea a apărut așa-numita analiză de scenarii, care s-a maturizat în timpul Războiului Rece, confruntări între forțele globale, în special între SUA și URSS, dar nu a fost răspândită în cercurile asigurărilor decât în ​​anii 1970, până la izbucnirea crizei petrolului. , care a provocat o dezvoltare rapidă.metode de previziune mai profundă.

Analiza scenariilor este o metodă de analiză a riscurilor bazată pe analiza scenariilor de dezvoltare a proiectelor. Atunci când se efectuează analiza scenariilor, se formulează ipoteze și se calculează un buget de numerar nu pentru unul, ci pentru trei până la cinci scenarii posibile de desfășurare a evenimentelor. Când scenariul este schimbat, toți parametrii modelului financiar se pot schimba.

În primul rând, această abordare ajută la caracterizarea pe scară largă a potențialelor beneficii și pierderi ale proiectului (pentru a compara amploarea posibilelor beneficii și pierderi). În al doilea rând, vă permite să oferiți o caracterizare probabilistică a proiectului în ansamblu.

Pentru a calcula caracteristicile probabilistice ale proiectului, fiecărui scenariu i se atribuie propria probabilitate de implementare R.

Apoi se calculează caracteristicile integrale ale proiectului.

1. Așteptările matematice VAN:

2. Abaterea standard VAN:

știind valorea estimatași abaterea standard, putem încerca să trasăm o curbă de distribuție pentru NPV (cel mai adesea este o distribuție normală).

Pe baza acestei curbe, poate fi găsită probabilitatea ca VPN să fie mai mică decât zero. În același timp, aceasta va fi probabilitatea ca profitabilitatea proiectului să fie mai mică decât rata de actualizare adoptată pentru calcularea VAN.

O contribuție semnificativă la teoria evaluărilor riscurilor a fost adusă în timpul dezvoltării evaluărilor riscurilor de radiații și de mediu, când a triumfat teoria „riscurilor fără prag”.

Guvernele tari diferite metode științifice sofisticate de evaluare a riscurilor sunt utilizate pe scară largă pentru a stabili cele mai adecvate standarde, de exemplu, reglementarea mediului, care a fost deja făcută de Agenția pentru Protecția Mediului din SUA.

Psihologia riscului

În prezent, există trei direcții principale în cercetarea psihologică a riscului.

Primul definește riscul ca „o caracteristică situațională a acțiunilor (activităților) subiectului, exprimând incertitudinea rezultatului acestora pentru subiectul care acționează și posibilitatea unor consecințe adverse în caz de eșec”. Aici riscul este considerat în cadrul conceptului de activitate suprastuațională și al teoriei motivației de realizare.

Conceptul de motivație pentru obținerea succesului studiază sfera motivațională a unei persoane, reflectând „dorința unui individ de a realiza cea mai bună performanță a unei activități într-o situație de realizare”.

Situația de realizare se caracterizează prin prezența a două condiții: sarcina care trebuie îndeplinită și standardul de calitate pentru îndeplinirea acestei sarcini. În această situație, în activitatea individului se manifestă două tendințe direcționate opus: dorința de a obține succesul și dorința de a evita eșecul.

În cadrul activității supra-situaționale, riscul este întotdeauna calculat pentru „avantajele situaționale”; riscul este motivat, oportun. Acesta este un risc pentru ceva: de dragul autoafirmarii, bani etc.

După cum s-a menționat, „riscul suprastuațional ca formă specială de manifestare a activității subiectului este asociat cu existența activității suprastuaționale, care este capacitatea subiectului de a se ridica peste nivelul cerințelor situației, de a stabili scopuri care sunt redundante față de punctul de vedere al sarcinii inițiale”.

A doua direcție consideră riscul din punctul de vedere al teoriei deciziei ca o situație de alegere între alternativă sau opțiuni posibile acțiune.

Această poziție este legată de măsurarea probabilității de eroare sau eșec a unei alegeri într-o situație cu mai multe alternative.

Și, în sfârșit, al treilea examinează relația dintre comportamentul individual și de grup în situații de risc și reprezintă aspectul socio-psihologic al riscului.

Ceea ce au în comun conceptele de mai sus este că ele consideră în unanimitate o situație de risc ca fiind o situație de evaluare.

Riscul exprimă „o estimare predictivă a probabilității unui rezultat nefavorabil al unei situații în evoluție (neterminată încă). Riscul este nu o caracteristică descriptivă (atributivă) a unei situații, ci o categorie evaluativă legată indisolubil de acțiunea unei persoane, evaluarea sa - „autoevaluare”.

În conformitate cu această definiție, o situație de risc apare numai atunci când un subiect pare să acționeze în această situație. Este important de menționat că o situație de risc se poate dovedi a fi periculoasă dacă subiectul este forțat să acționeze în ea, dar o situație periculoasă nu este neapărat riscantă. Pentru diferiți actori care operează în aceleași condiții, situația se poate dovedi a fi diferită - riscantă pentru unul și fără risc pentru altul.

În consecință, conceptul de risc este indisolubil legat de ideea acțiunii subiectului și poate fi definit ca o caracteristică a acestei acțiuni. Dar caracterizarea unei acțiuni ca riscantă nu este atributivă, ci evaluativă. Riscul este o evaluare a posibilității de a întreprinde o acțiune, a posibilității de a obține un rezultat corespunzător scopului.

Prin urmare, riscul este„Evaluare predictivă, pre-acțiune, formată în etapa de organizare sau planificare a unei acțiuni”.

Pe lângă evaluarea predictivă, o condiție prealabilă pentru o situație de risc este incertitudinea. Și, dacă luăm în considerare riscul sub aspect psihologic, atunci principalele surse de incertitudine sunt însuși subiectul actoricesc. El este cel care „cântărește” condițiile în care se va desfășura acțiunea, factorii care influențează acțiunea și rezultatul viitor al acesteia.

Și în cele din urmă, potrivit unui număr de cercetători, toate sursele de incertitudine sunt subiective și sunt determinate de capacitățile și limitările unei persoane pentru a ține cont de diverși factori care afectează o acțiune și rezultatul viitor al acesteia.

Sursele de incertitudine pot fi atât externe, cât și interne.

Sursele externe au fost deja discutate mai sus, iar pentru analiza psihologică, identificarea surselor interne de incertitudine este de o importanță primordială.

Dacă reprezentăm structura activității ca un „model cu patru componente”, atunci sursele interne includ:

Componenta cognitivă - conținutul reflectării în imaginea subiectivă a proprietăților și caracteristicilor individuale ale realității, proprietățile obiectelor sau fenomenelor integrale, precum și conexiunile și relațiile acestora;

Componenta motivațională - motivul activității, scopul acțiunilor individuale sau sarcina;

Componenta operațională a activității - planuri, strategie și tactici.

Identificarea surselor interne de incertitudine ne permite să înțelegem modul în care subiectul își formează o idee despre situație, despre rezultatul viitor al acțiunii, ceea ce îl împiedică să acționeze „cu siguranță” și să obțină rezultatul cerut, ceea ce creează o situație de risc.

O sarcină destul de importantă este necesitatea de a evalua gradul de incertitudine și de a identifica factorii care determină criteriile de luare a unei decizii de către subiect dacă ar trebui să acționeze, să amâne acțiunea sau să o abandoneze.

Deci, factorii care determină criteriul de luare a unei decizii includ semnificația succesului sau costul eșecului acțiunii viitoare. Dacă semnificația este mare, subiectul este gata să-și asume riscuri, adică. „Reduceți criteriul de luare a unei decizii și luați măsuri”. În situaţiile în care consecinţele nedorite au un cost ridicat, criteriile decizionale sunt sporite, acţiunile subiectului devin mai precaute.

Un alt factor este o evaluare subiectivă a costurilor pentru atingerea rezultatului dorit. Cu cât o acțiune necesită mai multe costuri, cu atât este mai mare criteriul de luare a unei decizii cu privire la necesitatea acesteia.

Un grup special de factori care influențează alegerea criteriului este asociat cu caracteristicile individuale de personalitate ale subiectului. În primul rând, este tendința de a-și asuma riscuri.

Astfel, cercetarea psihologică a riscului ar trebui să se desfășoare în următoarele direcții:

Studiul caracterului reflexiv al oportunităților și limitărilor ca determinare a premiselor pentru evaluarea situației de incertitudine și luarea deciziilor în aceasta;

O sistematizare mai clară a surselor de incertitudine într-o situație de risc;

Investigarea caracteristicilor individuale și personale ale reglării reflexive a acțiunilor subiectului într-o situație de risc.

Percepția publicului asupra riscului

Prezența sau absența unei situații riscante, înclinația unei persoane de a-și asuma riscuri depinde nu numai de statutul social sau de influența diverșilor factori, ci și în mare măsură de modul în care o persoană percepe o situație riscantă, care imagine a riscului îi este cel mai bine cunoscută. .

Cu ajutorul unui număr de studii, s-a constatat că oamenii nu sunt înclinați să-și asume riscuri dacă pierderile potențiale sunt mari și își asumă riscuri dacă profitul potențial este mare. Sau, cu alte cuvinte, amploarea riscului depinde de „o evaluare subiectivă a probabilității ca un eveniment să se producă.” Studii mai specifice privind percepția probabilităților în luarea deciziilor, atunci când inferențe sunt extrase din informații probabilistice, au descoperit că percepția riscului este influențată de părtinire sau părtinire umană.

Și, desigur, percepția publică a riscului depinde în mare măsură de „imaginea sa semantică”, deoarece în sensul obișnuit al riscului, în funcție de context, are semnificații semantice diferite.

Cercetătorii (în special Ortvin Renn, 1992) identifică „patru imagini semantice principale ale riscului în percepția publică”:

Pericol iminent („Sabia lui Damocles”);

Ucigași lenți („Cutia Pandorei”);

Raportul cost-beneficiu (Balanta lui Athena);

Căutători de senzații tari ("Imaginea lui Hercule").

În primul caz, riscul este văzut ca o amenințare accidentală care poate provoca un dezastru imprevizibil și nu există timp pentru a face față acestui pericol. Această imagine este asociată cu surse artificiale de risc, care au un mare potențial catastrofal. Este un astfel de accident care provoacă frică și dorința de a-l evita. Aceasta nu include dezastrele naturale - sunt percepute ca „care au loc în mod regulat” și, prin urmare, sunt previzibile, spre deosebire de riscul tehnologiilor la scară largă. Acest profil de risc include, de exemplu, centrale nucleare.

În al doilea caz, riscul este văzut ca o amenințare invizibilă pentru sănătate sau bunăstare. Efectul este de obicei îndepărtat în timp și afectează doar câțiva oameni la un moment dat. Este mai probabil ca aceste riscuri să fie învățate de la alții decât experimentate experienta personala... Cheia acestor riscuri este că „este necesar un anumit grad de încredere în instituțiile care furnizează informații și gestionează pericolul”. Dacă se pierde încrederea, publicul cere acțiuni imediate și dă vina pe aceste instituții pentru orice.

Exemple tipice sunt aditivii alimentari, substanțele radioactive.

În al treilea caz, riscul este considerat pe baza soldului veniturilor și pierderilor. Această imagine este folosită de oameni numai atunci când percep câștiguri și pierderi monetare. De exemplu, pariurile și jocurile de noroc, care necesită o justificare probabilistică complexă. Oamenii sunt de obicei capabili să efectueze astfel de raționamente probabilistice, dar numai în contextul jocurilor de noroc, al asigurării.

A patra imagine este dorința oamenilor de a se simți într-o stare de risc, de a experimenta fiorul. Aceste riscuri includ toate tipurile de activități de agrement care necesită abilități pentru a face față situațiilor periculoase. Astfel de riscuri sunt întotdeauna voluntare și implică control personal asupra gradului de risc.

Conceptele de risc enumerate arată că „înțelegerea intuitivă a riscului este multidimensională și nu poate fi restrânsă la produsul probabilităților și consecințelor”. Percepția riscului variază foarte mult în funcție de mediul social și cultural. Dar, cu toate acestea, pentru aproape toate țările există trasatura comuna: majoritatea oamenilor percep riscul ca pe un fenomen divers și își integrează ideile într-un sistem comun în conformitate cu natura riscului și cauza acestuia.

Oamenii reacționează la o situație riscantă în funcție de percepția lor asupra riscului, nu de un nivel obiectiv de risc sau de evaluare științifică a riscului. Evaluările științifice afectează răspunsurile individuale atât de mult cât se potrivesc cu percepțiile individuale. Și în percepția individuală a riscului, amploarea consecinței este mai importantă decât probabilitatea apariției acestuia.

În plus, percepția individuală a riscului este influențată nu numai de evaluarea amplorii consecințelor, ci și de rutina situației de risc, prezența sau absența presiunii de grup, statutul social al unei persoane, caracteristicile sale psihologice. , etc.

Comportamentul subiecților aflați într-o situație de risc

Când se analizează această problemă, sunt evidențiate mai multe aspecte, a căror esență poate fi fixată sub formă de întrebări:

Care sunt caracteristicile riscului în funcție de entitatea specifică care desfășoară activități riscante?

În ce și cum se manifestă originalitatea riscului în funcție de sfera în care se realizează acțiunile subiectului?

Cum influențează factorii sociali, psihologici și socio-psihologici alegerea alternativelor riscante de către un anumit subiect?

Pentru a răspunde la prima întrebare, este necesar să relevăm conținutul conceptului de „subiect”.

Subiectul este purtătorul activității practice orientate pe obiect și al cunoașterii, sursa activității care vizează obiectul. Din această înțelegere a acestei categorii se pot distinge următoarele tipuri principale de subiecte ale acțiunii sociale:

Un individ – în măsura în care este purtătorul unor calități și proprietăți sociale, psihologice și socio-psihologice;

Grup - este o comunitate relativ restrânsă de oameni în comunicare și interacțiune personală;

Colectiv - o comunitate socială care reunește oameni care desfășoară activități comune, angajați în rezolvarea unei probleme sociale specifice;

Un grup social este un set relativ stabil de oameni cu interese și valori comune;

Societatea este cea mai mare comunitate de oameni, unite după anumite criterii;

Civilizația umană (umanitatea) ca o integritate reală.

Specificul atitudinii subiecților sociali față de activitățile cu elemente de risc este determinat de o serie de circumstanțe. De exemplu, precondițiile pentru comportamentul inegal al membrilor echipei de conducere și al interpreților sunt create de faptul că primii sunt cei care iau deciziile care sunt executate de cei din urmă. Atitudinea față de luarea deciziilor cu un anumit grad de risc este influențată de diferențele de statut social - de regulă, este mai mare în rândul echipei de management decât în ​​rândul interpreților.

În plus, diferențele de atitudini față de risc depind și de subiectul - un individ sau un grup - ia o decizie legată de risc. Procesul de luare a deciziilor în grup are unele particularități în comparație cu luarea deciziilor individuale: deciziile colective, de regulă, sunt mai puțin subiective și sunt asociate cu o probabilitate mai mare de implementare.

A.P. Algin notează în lucrarea sa că „în cursul unui studiu experimental al proceselor de luare a deciziilor în grup, au fost descoperite fenomene de schimbare a riscului de polarizare a grupului, indicând faptul că deciziile de grup nu sunt reductibile la suma deciziilor individuale, ci sunt un produs specific al interacțiunii de grup. Fenomenul de schimbare a riscului înseamnă că, în urma unei discuții de grup, nivelul de risc al deciziilor de grup sau individuale crește față de deciziile inițiale ale membrilor grupului.”

Acest tipar înseamnă că o persoană care acționează într-un grup este pregătită să ia decizii cu un nivel de risc mai mare decât un individ care acționează singur. Presiunea de grup este cea care joacă un rol semnificativ în schimbarea nivelului de risc al deciziilor.

Descoperirea fenomenului de schimbare a riscului a ridicat întrebarea de ce deciziile luate într-un grup sunt asociate cu un risc mai mare decât cele individuale. Au fost formulate mai multe ipoteze pentru a explica acest fenomen.

Acestea includ, în primul rând, următoarele ipoteze:

Ipoteza de difuzare (diviziunea) responsabilitatii;

Ipoteza de familiarizare;

Ipoteza leadershipului;

Ipoteza schimbării utilităţii;

Ipoteza riscului ca valoare.

Ipoteza difuzării responsabilității presupune că „discuția de grup generează contacte emoționale între membrii grupului și duce la faptul că individul se va simți mai puțin responsabil pentru deciziile riscante, deoarece acestea sunt dezvoltate de întregul grup”. Discuția în grup reduce anxietatea membrilor grupului în situații de risc. Dacă deciziile percepute riscante duc la eșec, individul nu va fi ținut singur - se va extinde la toți membrii grupului.

Astfel, conform ipotezei difuzării responsabilității, grupul ia o decizie de un nivel mai ridicat de risc deoarece responsabilitatea pentru aceasta este distribuită între toți membrii grupului și aceasta reduce teama de eșec.

Ipoteza de familiarizare presupune că schimbarea riscului nu este un efect de grup în sine, ci este un „efect de pseudogrup”, adică. deși apare într-un grup, de fapt, nu se aplică consecințelor expunerii de grup. Potrivit acestei ipoteze, „orice procedură care sporește familiaritatea cu o problemă care implică riscuri îi determină pe participanții la experiment să își asume riscuri mai mari în legătură cu problema”.

Astfel, schimbarea riscului nu este un produs al unei discuții de grup, ci un rezultat al curajului, al riscului, care se manifestă pe măsură ce mai multă cunoaștere a problemei este, „intrucând” în ea în timpul discuției.

Ipoteza leadershipului este construită pe studiul calităților membrilor grupului care sunt percepuți de grup ca lideri. Această ipoteză afirmă că oamenii care sunt inițial (înainte de discuție) mai înclinați să ia decizii riscante tind să fie lideri și în discuțiile de grup. Prin urmare, gradul final de risc de grup poate fi rezultatul influenței liderului grupului.

De exemplu, această ipoteză este susținută de caracteristicile acțiunilor grupurilor de infractori. Studiile arată că aproximativ 54-56% dintre infracțiuni sunt comise de adolescenți, nu singuri, ci în grupuri. Aproximativ 30% dintre grupurile chestionate au avut un lider pronunțat.

Ipoteza utilităţii presupune că, în urma schimbului de informaţii în timpul discuţiei, are loc o schimbare a utilităţii pe care decidenţii o atribuie alternativelor disponibile. Ca urmare a interacțiunii de grup, utilitatea riscului se modifică, de asemenea, datorită faptului că valorile subiective ale valorii care sunt atribuite riscului de către membrii individuali ai grupului devin similare.

Ipoteza riscului ca valoare a fost propusă pentru prima dată de R. Brown. Ideea principală este că oamenii prețuiesc riscul și într-o situație de grup mulți dintre ei, inclusiv „indivizii precauți”, tind să ia decizii mai riscante pentru a-și crește statutul în grup. Prin urmare, într-o discuție de grup, își schimbă aprecierile către un risc mai mare pentru a-și crea o imagine despre ei înșiși ca oameni care sunt hotărâți, capabili și capabili să își asume riscuri.

Caracteristicile manifestării riscului sunt asociate nu numai cu activitățile subiecților specifici, ci și cu ceea ce este sfera activităților subiectului.

Dacă considerăm riscul ca un „tip specific de activitate în condiții de incertitudine”, iar activitatea ca „un proces de transformare rațională a realității naturale și sociale de către o persoană”, atunci din acest punct de vedere există un risc de apariție economică, pedagogic, sportiv, politic, profesional etc.

Particularitatea, de exemplu, a riscului profesional este că acesta apare sub forma unui posibil pericol, de ex. o persoană care desfășoară o anumită activitate profesională se află în permanență într-o situație de risc „inevitabil”. O măsură cantitativă a riscului profesional de deces poate fi probabilitatea ca o persoană să moară pe unitatea de timp: de exemplu, timp de un an.

Oamenii își pot asuma riscuri în îndeplinirea îndatoririlor profesionale dintr-o varietate de motive: din cauza stimei de sine fals înțelese, de teama de a nu-și submina propriul prestigiu în ochii celorlalți, de dragul faimei sau încurajării materiale, simțul datoriei. , etc.

Riscul sportiv este asociat cu studiul atitudinii personalității sportivului față de risc. Riscul pentru mulți sportivi acționează ca o plăcere, un stimul emoțional, o formă specială de recuperare fizică pe care o creează viața în pragul pericolului. Setea de risc poate fi determinată și de dorința de a învinge forțele naturii, de sine, de a câștiga un adversar.

Atunci când se analizează influența diverșilor factori asupra alegerii alternativelor riscante de către subiect, se evidențiază mai multe puncte de vedere:

Punct de vedere subiectiv - esența lui constă în faptul că deciziile pe care o persoană le alege se datorează proprietăților și calităților sale personale: precum temperamentul, puterea de voință etc.;

Punctul de vedere situațional presupune că comportamentul persoanelor aflate într-o situație de alegere este controlat predominant de mediul extern: structura organizationalaîntreprinderi, fonduri mass media etc.;

Al treilea punct de vedere unește cele două poziții anterioare, prin urmare, este cel mai obiectiv și se bazează pe „recunoașterea oportunității distingerii între factorii care influențează alegerea unei anumite alternative riscante sau respingerea riscului, social, psihologic și socio-psihologice, care interacționează dialectic, se influențează reciproc. asupra unui prieten.”

În structură factori sociali un loc aparte revine fenomenelor care pot fi numite „sociologice generale”. Acestea includ, în primul rând, o anumită organizare a societății, nivelul de dezvoltare a forțelor productive, sistemul puterii de stat etc. Au un impact indirect asupra proceselor de alegere a deciziilor, alternative riscante și adoptarea unui anumit gradul de risc.

Predispoziția socială a unui individ, grup, echipă de a-și asuma riscuri sau de a-l refuza depinde în mare măsură de structura de management existentă, de mediul organizațional etc.

Dependența de risc nu este ușoară calitate personala... Se manifestă diferit în conditii diferite.

A.P. Algin notează că „dacă sistemul de planificare este axat în primul rând pe indicatori cantitativi și se bazează pe administrație, atunci, evident, sunt puțini temerari în astfel de condiții care să-și asume riscuri. Este mai prudent să abandonezi acțiunile riscante, deși mai promițătoare, deciziile... Dacă în organizație riscul rezonabil este considerat norma, atunci aici angajații vor avea mult mai multe șanse să ia decizii îndrăznețe, proactive în comparație cu o echipă în care se ia în considerare riscul. un „rău social”.

Alegerea de către subiect a unei alternative specifice asociate cu un anumit grad de risc depinde nu numai de influența mediului extern, ci și de acțiunea factorilor psihologici. Alegerea deciziei este influențată de individualitate, temperament, machiaj psihologic, motive, trăsături de personalitate relativ stabile.

De exemplu, o astfel de calitate volitivă precum hotărârea (capacitatea unei persoane de a lua decizii pe cont propriu, capacitatea unui subiect de a-și asuma cu îndrăzneală responsabilitatea pentru o decizie aleasă) este necesară în situațiile dificile când sunt acțiuni care implică riscuri și o alegere dintre mai multe alternative. necesar. O persoană hotărâtă este mai predispusă să ia decizii riscante, spre deosebire de o persoană care este dominată de o asemenea calitate precum prudența.

Impreuna cu factorii sociali si psihologici, factorii socio-psihologici influenteaza si orientarea alegerii si atitudinea subiectului fata de risc. Acestea includ: apartenența unei persoane la un anumit grup social, specificul interacțiunii dintre membrii grupului, structura organizatorică a acestuia, gradul de coerență între membrii grupului de diferite interese etc.

Impactul riscului asupra coeziunii echipei

Impactul riscului asupra coeziunii echipei depinde de mulți factori. Dintre acestea, se pot distinge atât subiectiv cât și obiectiv. Subiectiv, în primul rând, includ factori psihologici care au fost deja luați în considerare mai devreme și presupunerea că ceea ce este personalitatea, un astfel de nivel de decizii în situații riscante ar trebui așteptat de la o persoană.

Dar T.V. Kornilova notează că „un lucru destul de semnificativ regularitate psihologică- discrepanţa între curbele individuale ale personalităţii şi dezvoltare intelectuala". O persoană poate fi pregătită pentru anumite decizii din punct de vedere intelectual, dar să nu crească personal cu ele și, prin urmare, să nu facă față situației.

De exemplu, cercetările arată că managerii de nivel superior (la nivel de consiliu) nu ar trebui să includă foști învinși. Cert este că de obicei nu pot pune interesele corporative sau ale altor persoane mai presus de cele personale. Pentru aceasta, este necesar ca în tinerețea unei persoane să fie susținut suficient succesul motivației de realizare; doar o astfel de persoană nu se va teme de succesul altuia dacă propriile interese sunt afectate ca urmare. Cu alte cuvinte, recomandarea psihologică a acestor studii este aceasta: să vă fie frică de învinși, nu sunt înclinați să contribuie la succesul altor oameni, deci nu pot fi lideri buni.

Prin urmare, firesc, o echipă ai cărei membri sunt pregătiți să ia decizii într-o situație de incertitudine și în trecut nu erau adesea „învinși” va fi mai unită într-o situație de risc. Acest lucru se datorează, în primul rând, faptului că în acest grup nu vor exista dezacorduri și precondiții pentru conflict: oamenii sunt capabili să pună interesele comune mai presus de cele personale și să nu se concentreze pe interesul personal în rezolvarea problemei.

De asemenea, factorii subiectivi care afectează coeziunea echipei într-o situație riscantă includ și gradul de cunoaștere sau necunoaștere a riscului. Este o afirmație binecunoscută că „cunoașterea posibilității unui eveniment sau a consecințelor acestuia ajută la apropierea sau evitarea lui”.

De exemplu, în timpul Marelui Război Patriotic, cunoașterea posibilității ca trupele inamice să intre în oraș ar putea mobiliza și aduna orășenii, întrucât în ​​aceste condiții gradul de risc de „pericol iminent” creștea.

Dar Yu. Kozeletsky susține că adesea „cunoașterea ne face lași”. Și tocmai din cunoașterea gradului de risc scade coeziunea echipei.

Cunoașterea unui pericol existent, cum ar fi prezența unui exploziv într-o cameră, poate duce la haos de grup și la o scădere a coeziunii până la zero.

Factorii obiectivi includ fenomenul „fiu de cățea”: aici este luat în considerare conflictul dintre un individ și un grup.

O persoană este privită ca purtătoare a unui anumit grad de risc pentru echipă. Acesta poate fi un risc pentru bunăstarea fizică (de exemplu, apariția în echipă a unei persoane predispuse la violență fizică), riscul pierderii orientărilor valorice (de exemplu, apariția unui social-democrat în partidul liberal) , etc.

Și într-un conflict cu o singură persoană, când există amenințarea colapsului colectivului, grupul se integrează, se unește, în ciuda dezacordurilor anterioare.

Uneori, acest fenomen este cauzat artificial de a integra grupul și de a crește coeziunea acestuia.

În plus, unul dintre factorii obiectivi care afectează gradul de coeziune a echipei este gradul de pericol care amenință această echipă.

S-a constatat că gradul de coeziune a grupului este liniar dependent de gradul de risc. De regulă, cu cât nivelul de risc este mai mare, cu atât nivelul coeziunii echipei este mai mare.

Astfel, putem concluziona că, deși o situație riscantă nu poate servi doar ca un bun motiv pentru organizarea subiectelor, ci și dezorganizarea activităților echipei (fenomenul de „cunoaștere-ignorare” despre risc), în cele mai multe cazuri situația de riscul crește gradul de coeziune al grupului.

Crearea riscului

Crearea riscului este o problemă fundamentală pentru toate formele de evaluare a riscurilor. În special, deoarece raționalitatea limitată (facultățile noastre mentale sunt supraîncărcate, așa că ne limităm la contracții mentale - „taste rapide”) devalorizează semnificativ riscul evenimentelor de urgență, deoarece probabilitatea lor este extrem de mică pentru evaluarea intuitivă. De exemplu, una dintre principalele cauze de deces - accidentele rutiere - este cauzată de beția șoferilor în parte pentru că orice șofer creează singur problema, ignorând în mare măsură sau complet riscul unui accident grav sau mortal.

Exemplele de mai sus sunt: ​​corp, amenințare, costul vieții, etică profesională iar regretul indică faptul că corectorul sau expertul de risc se confruntă adesea cu un conflict de interese serios. Expertul se confruntă, de asemenea, cu părtiniri cognitive și părtiniri culturale și nu putem fi întotdeauna siguri că părtinirile morale pot fi evitate. Crearea riscului este un risc în sine, care crește pe măsură ce expertul este cel mai puțin ca clientul.

De exemplu, evenimentele extrem de periculoase, în care toți participanții nu doresc să se regăsească, pot fi ignorate în analiză, în ciuda faptului că evenimentele au avut loc și au o probabilitate diferită de zero. Sau, un eveniment cu care toată lumea este de acord în mod inevitabil poate fi eliminat din analiză din motive de lăcomie sau lipsă de dorință de a admite că se crede că este inevitabil. Aceste tendințe umane spre eroare și dorințe afectează adesea chiar și cele mai riguroase aplicații ale metodei științifice și reprezintă o preocupare majoră a filozofiei științei.

Orice luare a deciziilor în condiții de incertitudine trebuie să ia în considerare părtinirea cognitivă, prejudecată culturală și prejudecată terminologică: „Niciun grup de oameni care evaluează riscul nu este lipsit de „gândirea de grup”: oferind răspunsuri evident greșite pur și simplu pentru că oamenii sunt de obicei dureros din punct de vedere social să nu fie de acord”.

O modalitate eficientă de a trata problemele de „creare a riscului” este de a evalua sau măsura riscul (deși unii susțin că riscul nu poate fi măsurat, ci doar evaluat) este de a se asigura că scenariile ar trebui, ca regulă strictă, să includă nepopulare și posibil improbabile (în un grup) cu o probabilitate scăzută de „amenințare” și/sau „viziune-eveniment” de mare impact. Acest lucru le permite evaluatorilor de risc să insufle subtil frica și alte idealuri personale, astfel încât oamenii să facă lucrurile diferit din orice alt motiv decât să urmeze cerințele și instrucțiunile formale.

De exemplu, un analist privat avansat cu un scenariu de atac aerian ar putea fi capabil să atenueze această amenințare la adresa bugetului SUA. Acest lucru ar putea fi acceptat ca un risc formal cu o probabilitate nominală scăzută. Acest lucru ar permite soluționarea amenințărilor, chiar dacă amenințările au fost respinse de analiștii guvernamentali superiori. Chiar și o mică investiție în diligență pe această temă poate să fi stricat sau prevenit un astfel de atac – sau cel puțin „asigurat” împotriva unui risc în care administrația publică ar putea greși.

Frica ca evaluare intuitivă a riscului

În acest moment, trebuie să ne bazăm pe propriile noastre temeri și ezitări pentru a ne izola de cele mai profund necunoscute circumstanțe. În cartea sa The Gift of Fear, Gavin de Becker afirmă: „Frica adevărată este un dar, un semnal de supraviețuire, dar numai în fața pericolului. Toate celelalte temeri nejustificate ne domină într-un mod pe care nicio altă creatură vie de pe Pământ nu și-l poate permite. Nu ar trebui să fie așa.” Riscul trebuie definit ca fiind modul în care măsurăm și împărtășim în mod colectiv această „frică adevărată” - o fuziune a îndoielii raționale, fricii nesăbuite și o serie de alte abateri „non-cantitative” din propria noastră experiență.

Domeniul finanțelor comportamentale se concentrează pe aversiunea față de riscul uman, regretul asimetric și alte moduri în care comportamentul financiar uman se schimbă față de ceea ce analiștii explorează de obicei „rațional”. Riscul în acest caz este gradul de incertitudine asociat rentabilității activelor. Recunoașterea și respectarea influențelor iraționale asupra luării deciziilor umane poate duce departe în sine pentru a reduce dezastrele evaluărilor naive ale riscurilor care pretind a fi raționale, dar, de fapt, pur și simplu combină multe părtiniri separate într-o singură evaluare rațională.

Cum diferă riscul de amenințare?

În analiza scenariului, „riscul” se distinge de „amenințare”. O amenințare este un eveniment negativ neexplorat pe care unii analiști ar putea să nu-l poată evalua într-o evaluare a riscului, deoarece evenimentul nu s-a întâmplat niciodată și pentru care nu sunt disponibile informații despre măsurile preventive eficiente (pașii luați pentru a reduce probabilitatea sau impactul unui posibil viitor). eveniment). Această distincție este ilustrată cel mai clar de principiul precauției, care urmărește să reducă o amenințare cerând ca aceasta să fie redusă la un set de riscuri bine definite, pentru a trece apoi la acțiune, proiect, inovație sau experimentare. Exemple de amenințări:

Dezastre naturale: cutremur, inundații, tsunami, erupții vulcanice, incendii de pădure;

Dezastre provocate de om: amenințare nucleară, amenințare pentru mediu.

Exemplu de risc:

dezastre naturale: tsunamiurile, conform analizei, pot apărea cu o probabilitate de cel mult 1 dată la 100 de ani. Înălțimea valurilor în zona afectată nu va depăși 10 puncte pe scara Richter, ceea ce va duce la distrugerea gardului întreprinderii din jurul perimetrului la o distanță de 15 metri și a marginii aripii stângi a depozitului de materiale de construcție. depozit nr 3 (vezi schema atasata). Prejudiciul total, ținând cont de posibila poluare a mediului, nu va depăși 173 de mii de ruble în prețurile curente. Pierderile în rândul personalului sunt posibile numai în caz de încălcare gravă a regulilor de acțiune în caz de urgență. O situație de urgență va fi identificată cu cel puțin 15 minute înainte, iar personalul va fi anunțat în 12 minute. 30 sec. Probabilitatea pierderii personalului per angajat H = 1x10-12 ... Anexă. Un plan de acțiune pentru reducerea nivelului acestui risc și o estimare a costurilor.

Evaluarea și prognozarea riscurilor

Mijloacele de măsurare și evaluare a riscului se schimbă, deoarece acestea acoperă pe scară largă diferite profesii și, de fapt, înseamnă astfel de mijloace care pot fi determinate diferite profesii de exemplu, medicul gestionează riscul medical, inginerul civil gestionează riscul de defecțiune structurală etc. Un cod de etică profesională se concentrează de obicei pe evaluarea și diminuarea riscurilor (de către un profesionist în numele clientului, al publicului, al societății sau al vieții în general). ).

Riscul este evaluat în principal printr-o caracteristică probabilistică (o valoare adimensională de la 0 la 1), dar poate fi utilizată și frecvența apariției riscului. Frecvența implementării este numărul de cazuri de posibilă manifestare a unui pericol într-o anumită perioadă de timp. De exemplu, într-un an, atunci unitățile de măsură pot fi următoarele - 1 / an sau persoană / an etc.

Există două perspective de lungă durată asupra riscului - prima se bazează pe evaluări științifice și tehnice: așa-numitul risc teoretic, a doua depinde de percepția umană asupra riscului: așa-numitul risc efectiv. Aceste două puncte de vedere sunt în conflict continuu în științele sociale, umanitare și politice. V anul trecutÎn legătură cu apariția unei noi direcții în teoria probabilității – eventologia – a apărut conceptul de risc eventologic, care poate fi considerat ca prima încercare serioasă de a combina atât riscul teoretic, cât și cel eficient într-un singur concept.

Riscul eventologic

Eventologia introduce direct omul și mintea ca distribuție eventologică în cercetarea științifică și matematică; oferind astfel o oportunitate nu numai de a dezvolta modele eventologice eficiente ale diferitelor aspecte ale percepției riscului uman, ci și de a oferi o astfel de definiție matematică generală a „riscului eventologic” (ca distribuția evenimentologică a unui set de evenimente trecute, prezente și viitoare), care, fără a intra în conflict cu majoritatea definițiilor existente ale riscului teoretic și efectiv, le absoarbe ca numeroase opțiuni private.

Riscul statistic se reduce adesea la probabilitatea unui eveniment nedorit. De obicei, probabilitatea unui astfel de eveniment și o anumită estimare a prejudiciului său așteptat sunt combinate într-un singur rezultat plauzibil care combină un set de probabilități de risc, regret și recompensă într-o valoare așteptată pentru acest rezultat.

Risc efectiv

Deși de obicei nu este posibil să se măsoare direct riscul efectiv, există multe metode informale utilizate pentru a-l evalua sau „măsură”. Metodele formale măsoară cel mai adesea una dintre măsurile de risc: așa-numita VaR (Value At Risk).

Industrii sensibile la risc

Unele industrii gestionează riscul într-un mod foarte cuantificat. Acestea includ industriile nucleare și aviatice, unde potențiala defecțiune a unui set complex de sisteme în curs de proiectare ar putea duce la rezultate extrem de nedorite. Riscul total este suma riscurilor individuale ale claselor individuale. În industria nucleară, „efectul” este adesea măsurat prin nivelul radiației radiologice în afara zonei emitente, măsurarea fiind adesea combinată în cinci sau șase benzi, lățime de zece grade.

Riscurile sunt evaluate folosind metodele arborelui de evenimente. Acolo unde aceste riscuri sunt scăzute, ele sunt în general considerate „în general acceptabile”. Nivelul mai ridicat de risc (de obicei de până la 10 până la 100 de ori, este considerat acceptabil pe scară largă) trebuie justificat în raport cu costul reducerii acestuia și cu posibilele beneficii care îl fac suportabil - aceste riscuri sunt considerate „suportabile”. Riscurile în afara acestui nivel sunt clasificate drept „intolerabile”.

Nivelul de risc „în general acceptabil” este luat în considerare de guvernele diferitelor țări – cea mai timpurie încercare a fost făcută de guvernul britanic și cercetătorul academic F.R. oamenii par să-l considere acceptabil. Acest lucru a condus la așa-numita Curbă Farmer a probabilității acceptabile de evenimente de risc față de consecințele acestora.

Această tehnică este denumită în general Evaluarea Riscului Probabilistic (PRA) sau Evaluarea probabilistică a siguranței.

Managementul riscului

Managementul riscului reprezintă un sistem de gestionare a riscului și a relațiilor economice (mai precis, financiare) apărute în procesul acestui management, și include strategia și tactica acțiunilor de management.

Strategia de management se referă la direcțiile și modalitățile de utilizare a fondurilor pentru atingerea scopului. Fiecare metodă corespunde unui anumit set de reguli și restricții pentru a lua cea mai bună decizie. Strategia ajută la concentrarea eforturilor pe diverse soluții care nu contrazic linia generală a strategiei și la renunțarea la toate celelalte opțiuni. După atingerea scopului stabilit, această strategie încetează să mai existe, deoarece noile obiective propun sarcina dezvoltării unei noi strategii.

Tactica – metode practice și tehnici de management pentru atingerea unui scop stabilit într-un mediu specific. Sarcina tacticii de management este alegerea celei mai optime soluții și a celor mai constructive metode și tehnici de management într-o situație economică dată.

Managementul riscului ca sistem de control constă din două subsisteme: un subsistem controlat - un obiect de control și un subsistem de control - un subiect de control. Obiectul managementului în managementul riscului îl constituie investițiile de capital riscante și relațiile economice dintre entitățile de afaceri aflate în procesul de realizare a riscului. Astfel de relații economice includ relația dintre asigurat și asigurător, debitor și creditor, între antreprenori, concurenți etc.

Subiectul managementului în managementul riscului îl constituie un grup de manageri (director financiar, specialist în asigurări etc.), care, prin diverse opțiuni de influență a acestuia, realizează funcționarea cu scop intenționat a obiectului controlat. Acest proces poate fi realizat numai cu condiția circulației informațiilor necesare între subiect și obiectul controlului. Procesul de management presupune întotdeauna primirea, transferul, prelucrarea și utilizarea în practică a informațiilor. Achiziția de informații care sunt de încredere și suficiente într-un context dat este esențială, deoarece ajută la luarea deciziei corecte cu privire la modul de a face față riscului. Suportul informațional constă din diverse tipuri de informații: statistice, economice, comerciale, financiare etc.

Aceste informații includ informații despre probabilitatea unui anumit eveniment asigurat, eveniment, despre prezența și cantitatea cererii de bunuri, de capital, despre sustenabilitatea financiarăși solvabilitatea clienților, partenerilor, concurenților, etc.

Cel care deține informațiile deține piața. Multe tipuri de informații constituie subiectul secretelor comerciale și pot fi unul dintre tipurile de proprietate intelectuală și, prin urmare, pot fi aduse ca o contribuție la capitalul autorizat societate pe acțiuni sau societate pe acțiuni. A avea un manager financiar cu informații de afaceri suficiente și de încredere îi permite să ia rapid decizii financiare și comerciale, afectează corectitudinea unor astfel de decizii. Acest lucru duce la o scădere a pierderilor și la o creștere a profiturilor.

Orice decizie de management se bazează pe informații, iar calitatea acestor informații este importantă, care trebuie evaluată atunci când sunt primite, și nu atunci când sunt transmise. Acum informațiile își pierd din relevanță foarte repede, ar trebui să fie utilizate prompt.

O entitate economică trebuie să fie capabilă nu numai să colecteze informații, ci și să le stocheze și să le recupereze dacă este necesar. Cel mai bun arhivă pentru colectarea informațiilor este un computer care are atât memorie bună, cât și capacitatea de a găsi rapid informațiile de care aveți nevoie.

Iată principalele tehnici de reducere a gradului de risc:

Diversificarea, care este procesul de repartizare a fondurilor investite între diverse obiecte de investiții de capital, care nu sunt direct legate între ele, în scopul reducerii gradului de risc și pierdere a veniturilor;

Achiziţie Informații suplimentare despre alegere și rezultate. Informații mai complete vă permit să faceți o prognoză precisă și să reduceți riscul, ceea ce o face foarte valoroasă;

Limitarea este stabilirea unei limite, adică suma maximă a cheltuielilor, vânzărilor, creditului etc., este utilizată de bănci pentru a reduce gradul de risc la emiterea de împrumuturi, de către entitățile comerciale pentru a vinde bunuri pe credit, a acorda împrumuturi, determinați valoarea investiției de capital etc.;

Autoasigurarea apare atunci când un antreprenor preferă să se asigure singur decât să cumpere asigurare de la o companie de asigurări; autoasigurarea este o formă descentralizată, crearea de fonduri de asigurări în natură și în numerar direct în entitățile comerciale, în special în cele ale căror activități sunt în pericol; sarcina principală a autoasigurării este de a depăși rapid dificultățile temporare în activitățile financiare și comerciale;

Asigurări - protecția intereselor patrimoniale ale entităților comerciale și ale cetățenilor în cazul anumitor evenimente (evenimente asigurate) pe cheltuiala fonduri monetare formată din primele de asigurare plătite de aceştia.

Diversificarea permite evitarea unei părți a riscului la distribuirea capitalului între diverse tipuri de activități (de exemplu, achiziționarea de către un investitor a acțiunilor a cinci societăți pe acțiuni diferite în loc de acțiuni ale unei companii crește probabilitatea unui venit mediu pentru acestea de cinci ori). și, în consecință, de cinci ori reduce gradul de risc).

Surse și link-uri

smoney.ru - săptămânal de afaceri analitice

ru.wikipedia.org - resursă cu articole pe multe subiecte, enciclopedia liberă Wikipedia

grandars.ru - enciclopedia economistului

risk24.ru - managementul riscului, managementul riscului la întreprindere

askins.ru - site despre asigurări și managementul riscurilor

bibliotekar.ru - biblioteca digitala Bibliotecar.Ru

stroifinanc.ru - StroyFinance

allbest.ru - rețea globală de rezumate

psyh.ru - site-ul revistei „Psihologia noastră”

radiuscity.ru - site-ul revistei „City Radius”

1atoll.ru - site-ul companiei de producție și comerciale „Atoll”

risk-manage.ru - o comunitate de manageri de risc, site-ul „Managementul riscurilor în Rusia”

youtube.com - YouTube, cea mai mare găzduire video din lume

images.yandex.ru - căutați imagini pe Internet prin Yandex