Si të regjistroni një kompani dhe të hapni një llogari bankare jashtë vendit. Si ta transferoni biznesin tuaj në det të hapur dhe a është e nevojshme ta bëni atë?

Si të tërhiqni ligjërisht para jashtë vendit faqe interneti faqe interneti

Dalja e fondeve jashtë vendit kontrollohet rreptësisht nga normat legjislative dhe organet qeveritare. Si të tërhiqni ligjërisht para jashtë vendit dhe ta bëni atë pa humbur kohë dhe pa u shqetësuar për sigurinë e tyre? Fondet mund të nevojiten për qëllime të ndryshme - drejtimi i një biznesi, blerja e pasurive të paluajtshme, vendosja e tyre në një besim privat për të optimizuar të drejtat e trashëgimisë dhe disponimit, e kështu me radhë.

Dhjetë deri në dymbëdhjetë vjet më parë, sipërmarrësit dhe investitorët vendas përdorën gjerësisht kompanitë offshore si një mjet për transaksione me fonde, duke ulur njëkohësisht pagesat e taksave në juridiksionin kryesor. Kjo u lehtësua edhe nga besnikëria e bankave. Megjithatë, sot, në sfondin e miratimit të ligjeve “anti-offshore” dhe forcimit të bashkëpunimit fiskal ndërkombëtar, është e vështirë të kryhen operacione të tilla. Sipas statistikave të Bankës Qendrore, në vitin 2011, daljet neto të kapitalit nga sektori bankar dhe sektorët e tjerë arritën përkatësisht në 80.5 dhe 56.4 miliardë dollarë amerikanë. Në vitin 2016, sipas Ministrisë së Punëve të Brendshme të Rusisë GUEBiPK, jo më shumë se 16 miliardë dollarë u transferuan në kompani në det të hapur.

Organet qeveritare, duke parandaluar tërheqjen e paligjshme të kapitalit jashtë vendit, krijojnë përshtypjen tek audienca e biznesit se së shpejti nuk do të ketë fare mundësi për transaksione. Por nëse i kryeni procedurat me kompetencë dhe brenda kornizës ligjore, nuk do të ketë probleme. Për të siguruar konfidencialitetin e transaksioneve, do të jetë e nevojshme të merren parasysh kontrollet e monedhës dhe të krijohet një skemë më komplekse.

Me nivelin aktual të transparencës tatimore globale, marrëveshjet FATCA dhe shkëmbimin e informacionit, autoritetet qeveritare do të jenë në gjendje të mësojnë për paratë që shfaqen "nga askund" dhe të marrin masa menjëherë. Veprimtaritë e FATF-së dhe ligjvënësve në nivel kombëtar kanë bërë që bankat të kërkojnë gjithnjë e më shumë sqarime nga klientët për pagesat, bllokimin e llogarive dhe studimin e transaksioneve të dyshimta. Me mbështetje ligjore me cilësi të lartë, nuk duhet të shqetësoheni për komplikimet. Punonjësit e Prifinance janë të gatshëm të ndihmojnë në çdo situatë dhe të shpjegojnë në detaje se si të tërheqin ligjërisht paratë jashtë vendit.

Para të gatshme në valixhe, transferta bankare dhe deklarimi i tyre

Transportimi i parave dhe sendeve me vlerë "për vete" është një metodë e njohur për Ostap Bender. Rregulloret ekzistuese doganore kërkojnë deklarimin e shumave që kalojnë 10 mijë dollarë amerikanë (ose ekuivalente). E njëjta shumë shfaqet në rregullat e kontrollit të pagesave bankare. Nëse po flasim për shuma të mëdha, ia vlen të merren parasysh mjetet për transferimin e fondeve pa para, por paratë "të vërteta" gjithashtu mund të transferohen ligjërisht jashtë vendit. Ligji nuk e ndalon transportin e shumave të mëdha, ai parashikon vetëm nevojën për të provuar origjinën e tyre jo kriminale.

Vlen të merret në konsideratë që pagesa për një transaksion me para në dorë (për shembull, kur blini pasuri të paluajtshme) ul ndjeshëm nivelin e sigurisë së tij. Nga ana tjetër, transferimi i parave në një kartë ose blerja e çeqeve të udhëtimit është e mbushur me bezdi dhe kërkon të njëjtin deklarim të fondeve. Prandaj, në disa raste është më mirë të kujdeset për vërtetimin e origjinës së parave. Mund të jetë shitja e pasurive të luajtshme dhe të paluajtshme, mallrave ose ofrimi i shërbimeve.

Të njohura në dekadën e parë të viteve 2000, konsultimi, dhënia me qira ose kontabiliteti për të drejtat e fituara letrat me vlerë në depozitat e huaja gradualisht po i përkasin të shkuarës, por ligjshmëria mund të sigurohet në mënyra të tjera. Nëse vërtetohet origjina ligjore e parave, atëherë nuk do të ketë pengesa për transportin e parave apo kryerjen e transfertave bankare për shuma të mëdha.

Si mund të tërheqë një individ fonde jashtë vendit?

Për private dhe personat juridikë Ekzistojnë mekanizma të veçantë për vërtetimin e ligjshmërisë. E para, si rregull, ka nevojë për fonde për qëllime specifike - blerjen e pasurive të paluajtshme, arsimimin, trajtimin, ruajtjen e një standardi jetese, etj. Nëse transferimi i parave drejtpërdrejt është i papërshtatshëm ose i pamundur, ia vlen të merret parasysh mundësia e hapjes së një llogarie në një bankë të huaj - kjo nuk ndalohet me ligj, megjithëse duhet të njoftoni për këtë zyra e taksave. Një njoftim i shënuar nga Shërbimi Federal i Taksave paraqitet në një bankë vendase, pas së cilës fondet mund të transferohen pa pengesë. Organet qeveritare të Federatës Ruse dhe FATF nuk kontrollojnë transaksionet midis llogarive që i përkasin të njëjtit person, pasi një operacion i tillë nuk konsiderohet transaksion.

Transferimi i fondeve nga një llogari e huaj për qëllime personale (blerja e pasurive të paluajtshme, pagesa për mallra) gjithashtu nuk do të ngjall interes nga autoritetet inspektuese të juridiksionit të jashtëm - pronari, duke mos qenë rezident i taksave vendase, nuk përfshihet në "rrethin" e vëmendjen e tyre. Të gjitha fazat e procedurës, me dokumentacion të rregullt, janë të ligjshme dhe të ligjshme.

Individët gjithashtu mund të përdorin:

transferimi i parave për trajtim ose arsim - nëse mund të provoni "qëllimin e synuar", nuk do të ketë pretendime;
sigurimi i jetës jashtë vendit - një metodë alternative e përshtatshme për mbajtjen e llogarive të depozitave, krijimin e kursimeve, kapitalin pensional, marrjen e qirasë (sipas planeve të anuitetit);
kompanitë e krijuara për qëllime biznesi, duke përfshirë optimizimin e flukseve të kapitalit, por do t'ju duhet të provoni se personi është pronar i kompanisë.

Çfarë mund të bëjnë personat juridikë?

Personat juridikë, si klientët privatë, kanë të drejtë të transferojnë fonde jashtë vendit dhe të hapin llogari në banka jashtë Federatës Ruse. Për të justifikuar paraqitjen e parave, ata shpesh përdorin metodën e pronarit që kontribuon me një pjesë që rritet kapitali i autorizuar ose aktivet neto. Fondet nga llogaria e pjesëmarrësit transferohen në llogarinë e kompanisë - për të siguruar ligjshmërinë e transaksionit, do t'ju duhet të konsultoheni me konsulentët tatimorë dhe të kërkoni mbështetjen e avokatëve me përvojë.

Sot, ka gjithnjë e më pak mundësi për skemat e zakonshme - opsionet që përfshijnë lidhjen e kontratave fiktive ose transaksionet pasqyruese shtypen pa mëshirë nga autoritetet rregullatore shtetërore dhe strukturat bankare. E njëjta gjë vlen edhe për lëvizjen e qendrave të fitimit në det të hapur. Ka ende mundësi për këtë, por duke pasur parasysh legjislacionin e CFC dhe kontrollin ndërkombëtar, sipërmarrësit duhet të zhvillojnë struktura komplekse korporative, të përdorin fonde dhe truste, etj.

Sipas përfaqësuesve të Bankës Qendrore të Federatës Ruse, ndër skemat e zakonshme (megjithëse të përditësuara) sot më të njohurat janë:

Tërheqja e fondeve duke përdorur letrat e përmbarimit. Skema e zakonshme u modernizua, duke u kthyer në një operacion me përmbarues. Me vendim të gjykatës, fondet nga i pandehuri transferohen në llogaritë e tyre, dhe prej andej - "kudo që është e nevojshme". Çështja shqetëson autoritetet, sepse organi federal vepron si ndërmjetës, pa shkelur drejtpërdrejt ligjin. Në dritën e kësaj, ekziston rreziku i hakmarrjes së qeverisë.
Opsioni i dytë është të paguani për shërbimet e transportuesve. Skema përdoret gjerësisht - vëllimi i pagesave për transportin e mallrave në Federatën Ruse po rritet qartë më shpejt sesa vetë importet, gjë që na lejon të flasim për mungesën aktuale të mallrave në doganë.

Çdo skemë "gri" zbulohet herët a vonë, kështu që kur tërhiqni para është e rëndësishme të mos shkelni ligjin me asnjë shkronjë. Për të siguruar ligjshmërinë e transaksionit, kontaktoni ekspertë të besuar të cilët do të ndihmojnë në mbrojtjen e interesave tuaja brenda kufijve të rregulloreve aktuale.

Për të rritur ndjeshëm përfitimin e biznesit tuaj. Ky artikull do të diskutojë përfitimet e imigrimit të biznesit dhe se si IBCC, një ekspert ndërkombëtar në fushën e imigrimit të biznesit, mund të ndihmojë jo vetëm në përshpejtimin dhe thjeshtimin e procesit, por edhe në uljen e ndjeshme të kostove shoqëruese.

Cilat janë përfitimet e imigrimit të biznesit?

Le të fillojmë me përfitimet e imigrimit të biznesit dhe pse ai po bëhet një trend i dukshëm sot.

Në botën tonë në ndryshim dinamik, kufijtë midis vendeve janë tërhequr gjithnjë e më shumë jo sipas konsideratave gjeografike dhe politike, por më tepër sipas parimit të "ndarjes së punës" ekonomike. Nuk është sekret që Zvicra është kryeqyteti financiar i botës, ku do të gjeni bankat më të besueshme, Kalifornia është qendra e zhvilluesve të IT, Nju Jorku është një parajsë për stilistët e modës. Dhe është mjaft logjike që drejtuesit e biznesit të kërkojnë vende për të vazhduar punën e tyre që mund të ofrojnë më shumë kushte fitimprurëse për punë.

Ndër këto avantazhe, vlen të përmendet, para së gjithash, kushtet e favorshme tatimore:

stimuj të veçantë tatimor për lloje të caktuara aktivitetesh
siguria e biznesit
legjislacion i qëndrueshëm që presupozon kushte të drejta marrëdhëniesh me shtetin.

Përfitime të tjera lidhen me mjedisin profesional. Vetëm imagjinoni, ju po zhvilloni një biznes IT, për shembull, në Irlandë, e cila tashmë quhet "Silicon Valley" evropiane, pranë jush punon personeli i avancuar i IT-së me më së shumti ide të freskëta, më e mira zhvillimet teknologjike, më moderne dhe dinamike, të motivuar për të pasur sukses në punën e tyre.

Pajtohem, një mjedis i mirë biznesi, legjislacion i qëndrueshëm dhe një klimë e favorshme biznesi janë një bazë e shkëlqyer për një dinamikë zhvillimin e biznesit?

Pra, ju keni vlerësuar të mirat dhe të këqijat dhe jeni gati ta zhvendosni biznesin tuaj në një vend tjetër. Ju keni dy mundësi: ta bëni vetë këtë përkthim ose t'i drejtoheni profesionistëve.

A ka ndonjë avantazh në mënyrën e parë? Sigurisht që ka! Ju nuk do të keni nevojë të bëni shpenzime shtesë, do të hapni në mënyrë të pavarur një llogari, do të regjistroni një kompani, do të zgjidhni kontabilitetin dhe mbështetje ligjore, duke marrë përgjegjësinë e plotë në çdo fazë.

Çfarë ofrojnë profesionistët?

Çfarë mund të ofrojë një kompani që merret në mënyrë profesionale me regjistrimin e kompanive ndërkombëtare, për shembull, IBCC? Oferta e kompanisë sonë nuk vjen vetëm në procedura mjaft të zhvilluara siç është regjistrimi i kompanive në juridiksione të ndryshme, kjo në fakt nuk është shumë e vështirë. Çështja kryesore e aktiviteteve të tilla është zhvillimi i një strategjie për hyrje tregun ndërkombëtar.

Shumë shpesh klientët vijnë tek ne në IBCC, të cilët e dinë qartë se ku do të donin ta zhvendosnin biznesin e tyre. Mendimet e tyre zakonisht bazohen në mendimet e kolegëve të tyre ose në informacione nga interneti. Shpesh, mendimi i klientëve tanë mund të quhet edhe i njëanshëm, ne të gjithë, mjerisht, jemi subjekt i stereotipeve, por IBCC është e gatshme të gërmojë në studimin e detyrave të klientit, duke bërë pyetjet e duhura, është e gatshme të ofrojë më fitimprurës, më e lirë, më e sigurt dhe opsione të përshtatshme.

Kompania jonë mund të përmbushë një detyrë të përcaktuar qartë. Nëse një klient thotë: "Unë dua ta transferoj biznesin tim në Hungari, bëje shpejt, ligjërisht dhe me një çmim të arsyeshëm." Ne realizojmë dëshirat e klientit në përputhje me detyrën, në kohë dhe me një kosto të paracaktuar, pa "tarifa të fshehura".

Por ne e konsiderojmë zbatimin e një qasjeje tjetër si një detyrë më të rëndësishme profesionale: një zgjidhje gjithëpërfshirëse që do ta çojë biznesin në lartësi të reja - një strategji e mirëmenduar për të hyrë në nivelin ndërkombëtar.

Si punon

Parimi bazë i punës sonë: IBCC nuk ofron zgjidhje komplekse, të shtrenjta dhe të panevojshme, qëllimi ynë është ta bëjmë biznesin e klientit tonë sa më fitimprurës, duke i hequr atij barrën e shpenzimeve të panevojshme. Le të shohim se si funksionon kjo me një shembull.

Klienti i kompanisë sonë udhëhoqi biznes i suksesshëm në fushën e tregtimit online të kozmetikës izraelite. Si një fazë të re në aktivitetet e tij, ai konsideroi mundësinë e fillimit të aktiviteteve që synojnë blerësit evropianë. Ai nuk kishte asnjë preferencë për një vend specifik evropian, kushti kryesor ishte që të fillonte tregtinë në Evropë sa më shpejt të ishte e mundur.

Së bashku me klientin, ne punuam përmes një sërë zgjidhjesh dhe vlerësuam potencialin për zhvillimin e biznesit në vende të ndryshme evropiane, duke marrë parasysh specifikat e aktiviteteve të tij. Regjistrimi i një kompanie evropiane për të kryer tregti online në Evropë është i detyrueshëm, sepse hapja e një llogarie tregtare në një bankë evropiane është e mundur vetëm për kompanitë e regjistruara në juridiksionin e vendeve të BE-së.

Si rezultat, arritëm në përfundimin se zgjidhja optimale për këtë problem do të ishte regjistrimi i një kompanie në Letoni nën programin "European Trading Account", i cili përfshin regjistrimin e një kompanie në juridiksionin evropian dhe hapjen e një llogarie tregtare në një bankë evropiane. me një të mirë reputacionin e biznesit.

Si i kurseu paratë klientit tonë kjo zgjidhje:

zgjidhja e përzgjedhur bëri të mundur mos hapjen e një zyre fizike, prandaj kostot e mirëmbajtjes së zyrës nuk ndikuan tek klienti ynë;
Bankat letoneze ofrojnë tarifa të ulëta për përpunimin e pagesave të klientëve, krahasuar, për shembull, me ato izraelite, kjo ka ulur ndjeshëm koston e kryerjes së pagesave

E zgjidhëm edhe problemin me kohën sa më të shkurtër për të hyrë në treg, pasi zgjodhëm një kompani të gatshme evropiane, e cila u riregjistrua shpejt si klient. Gjithashtu ishte e mundur të regjistrohej shpejt TVSH-ja evropiane, pasi kjo procedurë në Letoni është shumë e shpejtë dhe e thjeshtë. Epo, niveli i përgjithshëm i zhvillimit të infrastrukturës bankare të Letonisë, i krijuar për të kryer biznes ndërkombëtar në përgjithësi, dhe e-commerce në veçanti, na lejoi të hapnim biznesin e klientit tonë në kohën më të shkurtër të mundshme.

Në këtë rast, ishte një skemë biznesi e zgjedhur mirë që bëri të mundur jo vetëm fillimin e punës shumë më shpejt dhe fitimin, por uljen e ndjeshme të kostove.

Një shembull tjetër

Klient zhvillimi software, na u afrua me detyrën për të zgjedhur një vend në të cilin ai mund të transferonte biznesin e tij. Kushtet e tjera kishin të bënin me taksimin e moderuar, biznes i mirë klima, kushte të qëndrueshme pune, kushte komode dhe të sigurta jetese.

Pas analizimit të opsioneve në dispozicion, ne zgjodhëm Irlandën. Ka pasur shumë arsye për marrjen e një vendimi të tillë, këtu janë vetëm disa prej tyre:

taksa mjaft të ulëta
procedura të qarta dhe të kuptueshme për të bërë biznes me të gjitha avantazhet e legjislacionit të një vendi europian
mjedisi i biznesit: "Silicon Valley" evropiane ka tërhequr tashmë mijëra zhvillues më të mirë të IT nga e gjithë bota
mundësia për të përfituar të drejtën e qëndrimit si për investitorin ashtu edhe për anëtarët e familjes së tij

Një strategji e zhvilluar mirë për hyrjen në këtë treg i mundësoi klientit tonë të krijojë një biznes në një vend të qëndrueshëm evropian, të përfitojë nga një regjim mjaft i butë tatimor dhe, rrjedhimisht, të ulë ndjeshëm kostot dhe të marrë mundësinë për të jetuar një jetë të qetë dhe komode. .

Parimet bazë të funksionimit

Le të vëmë re parime të tjera të punës sonë dhe, mbi të gjitha, një qasje individuale.

Për ne, një qasje individuale nuk janë vetëm fjalë të bukura, është ndoshta postulati kryesor i punës sonë. Ne kemi braktisur qasjen formale dhe ofrojmë vetëm zgjidhje individuale. Specifikimi i aktiviteteve tona është i tillë që ne jemi të interesuar për suksesin e klientit tonë dhe për zhvillimin dinamik të biznesit të tij, dhe çelësi i një suksesi të tillë është gjithmonë strategji e suksesshme duke hyrë në treg.

Gjatë viteve, ne kemi ekzaminuar dhjetëra juridiksione të ndryshme dhe tashmë mund të themi me besim se kemi kompetencë të mjaftueshme për t'u ofruar klientëve tanë vetëm zgjidhjen e duhur në përputhje me kërkesat e tyre.

Kur marrim një aplikim nga një klient, marrim parasysh çdo detaj të vogël, sepse fjalë për fjalë gjithçka ndikon në suksesin e një biznesi. Ne nuk kemi vendosur të hapim mijëra llogari dhe të regjistrojmë mijëra kompani për klientët tanë, me të cilat ata më pas nuk do të dinë çfarë të bëjnë. Ne ndihmojmë në marrjen e një vendimi të menduar dhe të informuar në mënyrë që klienti ynë të kuptojë qartë çdo hap në punën tonë dhe të dijë qartë se si saktësisht ky hap do ta afrojë atë me qëllimin e tij të deklaruar.

Sigurisht që lind edhe çështja e marrëdhënieve financiare me klientët tanë, ne i përmbahemi parimit të transparencës maksimale.

Ne i konsiderojmë marrëdhëniet transparente dhe të ndershme me klientët tanë si tonat avantazh i rëndësishëm, ne ofrojmë vetëm një paketë me çmim fiks pa asnjë tarifë të fshehur. Pse lindin zakonisht shpenzime që nuk i prisnit? Duke qenë se dalin në dritë të dhëna të reja dhe lind nevoja për të hartuar letra të reja, për të marrë nënshkrime të reja etj. Meqenëse IBCC operon në këtë treg prej dekadash, nuk kemi “surpriza financiare” për klientët tanë, procedurat janë të përpunuara. deri në detajet më të vogla, prandaj, ne e dimë qartë koston e çdo faze të punës.

Nëse dëshironi të qëndrueshme dhe promovim i suksesshëm biznesin tuaj, merrni parasysh mundësitë që ofron imigracioni i biznesit dhe ndoshta një zgjidhje e tillë do t'ju lejojë ta çoni shpejt biznesin tuaj në një nivel që as nuk mund ta ëndërronit deri vonë. Ne jemi të gatshëm të zhvillojmë së bashku me ju një strategji për punë të mëtejshme që do t'ju lejojë të realizoni planet tuaja më ambicioze.

Zbuloni më shumë se si të organizoni me kompetencë transferimin e një biznesi në një vend tjetër në faqen e internetit IBCC Limited ose lini një kërkesë në formularin poshtë këtij teksti dhe specialistët do t'ju tregojnë në detaje se si të filloni të punoni në Evropë!

Materiali i Filialit

Kontrolli valutor mbi transaksionet e individëve me valutë të huaj

Pothuajse gjatë gjithë historisë Bashkimi Sovjetik Vendi kishte një monopol shtetëror në tregtinë e jashtme dhe transaksionet e këmbimit valutor. Vetëm në vitin 1986 u bënë përpjekjet e para të ndrojtura për liberalizim në këto zona, kur ndërmarrjet ishin subjekt. aktivitetit të jashtëm ekonomik mori të drejtën për të marrë një pjesë të të ardhurave valutore nga eksportet. Qytetarët sovjetikë, megjithatë, nuk morën ndonjë mundësi të re në lidhje me këto risi. Qytetarët rezidentë ishin ende të ndaluar të blinin valutë të huaj për rubla dhe të mbanin valutë të huaj në duart e tyre, nuk kishte shkëmbim të organizuar të rublave me valutë të huaj. Përjashtimet nga ky rregull zbatoheshin për punonjësit e dërguar të misioneve të ndryshme të huaja që marrin valutë sipas standardeve të përcaktuara nga Ministria e Financave dhe personat që përfitojnë tarifa, pensione dhe transferta nga jashtë. Të gjithë këta qytetarë praktikisht nuk kishin mundësi të kishin para në dorë (përveç udhëtarëve të biznesit): ato u kredituan në llogari të veçanta të regjistruara në të vetmen bankë të autorizuar të vendit - Banka për tregtia e jashtme BRSS, dhe me përjashtime të rralla ishte e mundur të tërhiqeshin nga këto llogari jo valutë, por vetëm çeqe Vneshposyltorg të modifikimeve të ndryshme në varësi të "statusit" të monedhës së huaj dhe pronarit të saj (çeqet u blenë në rrjetin e të ashtuquajturës "monedhë dyqane" - "Berezka", "Gështenja", etj.).
Fillimi i liberalizimit të vërtetë të legjislacionit të tregtisë së jashtme dhe valutës ishte Dekreti i Presidentit të RSFSR-së, datë 15 nëntor 1991 N 213 "Për liberalizimin e veprimtarisë së huaj ekonomike në territorin e RSFSR-së", dhe më pas Ligji i RSFSR-së. Federata Ruse e datës 9 tetor 1992 N 3615-1 "Për rregullimin e monedhës dhe kontrollin e monedhës". Për herë të parë, ky ligj formuloi parimet dhe konceptet themelore që lidhen me fushëveprimin e juridiksionit të tij.
Gati një dekadë pas miratimit të këtyre akteve, vendi ynë dhe ekonomia e tij, përfshirë edhe sistemin bankar, kanë pësuar ndryshime shumë të mëdha, të cilat kërkuan liberalizimin e mëtejshëm të legjislacionit për monedhën.
Aktualisht kryesore dokument normativ legjislacioni i monedhës në vend është ligji federal datë 10 dhjetor 2003 N 173-FZ "Për rregullimin e monedhës dhe kontrollin e monedhës" (në tekstin e mëtejmë ligji). Që nga hyrja në fuqi, ky Ligj ka pësuar një sërë ndryshimesh dhe plotësimesh dhe është përditësuar në mënyrë të konsiderueshme, i ndryshuar më 26 korrik 2006.
Kontrolli i monedhës në përputhje me ligjin, ai është një pjesë integrale e sistemit të rregullimit të monedhës dhe përfaqëson kontrollin nga Banka e Rusisë mbi transaksionet valutore të institucioneve të kreditit dhe shkëmbimeve valutore, dhe mbi transaksionet valutore të organizatave të tjera - nga organet federale pushteti ekzekutiv dhe agjentët e kontrollit të këmbimit.
Ligji përfshin të gjitha transaksionet me mjete valutore, si ndërmjet rezidentëve dhe jorezidentëve, ashtu edhe ndërmjet rezidentëve, personave juridikë dhe fizikë, importin dhe eksportin e mjeteve valutore, transferimin e tyre, si dhe veprime të tjera me ta.
Le të shqyrtojmë ato dispozita të legjislacionit që kanë të bëjnë me transaksionet e këmbimit valutor individët- banorë.
Neni 14 i ligjit përcakton të drejtat dhe detyrimet e rezidentëve gjatë kryerjes së transaksioneve valutore. Sipas këtij neni, rezidentët, përfshirë edhe individët, kanë të drejtë të hapin llogari bankare (depozita bankare) në valutë në bankat e autorizuara pa kufizime.

Si të transferoni me fitim para jashtë vendit pa interes ose komision?

Transaksionet e këmbimit valutor kryhen pa kufizime ndërmjet rezidentëve, përfshirë individët, dhe bankave të autorizuara në lidhje me depozitën. Paratë rezidentët në llogaritë bankare (depozita) dhe marrjen e mjeteve nga këto llogari.

Shënim. Në vitin 2007, Ligji Federal Nr. 173-FZ i 10 dhjetorit 2003 u ndryshua, duke lejuar veçanërisht transferimet e valutës së huaj midis bashkëshortëve ose të afërmve të ngushtë.

Transaksionet valutore ndërmjet rezidentëve, përfshirë individët dhe jorezidentët kryhen pa kufizime, me përjashtim të transaksioneve valutore për të cilat këto kufizime janë përcaktuar me ligj (kufizime që mund të vendosen në vend për të parandaluar fenomenet e krizës në vend. sferën monetare dhe financiare).
Transaksionet valutore ndërmjet rezidentëve, përfshirë individët, janë të ndaluara. Megjithatë, ka përjashtime që janë të specifikuara në Ligj. Duhet thënë se Udhëzimi Nr. 117-I i Bankës së Rusisë, datë 15 qershor 2004 “Për procedurën që rezidentët dhe jorezidentët të dorëzojnë dokumente dhe informacion në bankat e autorizuara gjatë kryerjes së transaksioneve në monedhë, procedura e regjistrimit të bankave të autorizuara transaksionet në valutë dhe përgatitja e pasaportave të transaksionit” nuk rregullon në mënyrë specifike marrëdhëniet ndërmjet individëve – rezidentë dhe bankave të autorizuara në fushën e veprimtarisë me vlerat valutore, vlen vetëm për personat juridikë dhe individët rezidentë që janë sipërmarrës pa formuar person juridik. Kështu, kryesore akt juridik Në fushën e kontrollit të monedhës, ligji vazhdon të rregullojë transaksionet me vlerat valutore të individëve rezidentë.
Më poshtë janë llojet kryesore të transaksioneve me mjete në valutë të individëve rezidentë dhe kufizimet aktuale të legjislacionit valutor të vendit.

Përkthime

Lejohen sa vijon llojet e transfertave nga individët— rezidentët në valutë të huaj në favor të rezidentëve:
- transferime nga Federata Ruse në favor të individëve të tjerë rezidentë në llogaritë e tyre të hapura në banka të vendosura jashtë territorit të Federatës Ruse në shuma që nuk kalojnë gjatë një dite pune përmes një banke të autorizuar një shumë të barabartë me 5000 dollarë amerikanë në norma zyrtare e vendosur nga Banka e Rusisë në datën e debitimit të fondeve nga llogaria e një individi rezident;
- transferimet e një individi rezident në Federatën Ruse nga llogaritë e hapura në banka të vendosura jashtë territorit të Federatës Ruse në favor të individëve të tjerë rezidentë në llogaritë e tyre në bankat e autorizuara;
- transfertat e individëve rezidentë nga llogaritë e tyre të hapura pranë bankave të autorizuara në favor të individëve të tjerë rezidentë që janë bashkëshortë ose të afërm të tyre (të afërm në linjë direkte ngjitëse dhe zbritëse: prindërit dhe fëmijët, gjyshërit dhe nipërit, vëllezërit e motrat e plota dhe gjysëm (që kanë një baba dhe nënë e përbashkët) vëllezër dhe motra (prindër birësues dhe fëmijë të birësuar), në llogaritë e këtyre personave të hapura në banka të autorizuara ose banka të vendosura jashtë territorit të Federatës Ruse.
Në rastin e fundit, kur dispozitat e ligjit nuk përmbajnë asnjë kufizim në shumën, në përputhje me Direktivën e Bankës së Rusisë, datë 20 korrik 2007 N 1868-U "Për paraqitjen nga individë rezidentë në bankat e autorizuara të dokumente që lidhen me kryerjen e disa transaksioneve në valutë” për individët rezidentë është e nevojshme që bankave të autorizuara të pajisen me dokumente (kopje dokumentesh) që konfirmojnë se individët janë bashkëshortë ose të afërm (përveç pasaportës ose kartës së identitetit, lista bashkëlidhur kësaj Direktiva përmban lloje të ndryshme të provave).

Llogaritjet

Shlyerjet gjatë kryerjes së transaksioneve valutore bëhen nga individë rezidentë nëpërmjet llogarive bankare në bankat e autorizuara. Megjithatë, një sërë përjashtimesh parashikohen kur operacionet lejohen të kryhen drejtpërdrejt me vlera monetare cash, përkatësisht sa vijon:
- transferimi nga një individ rezident i sendeve me vlerë të monedhës si dhuratë për shtetin, një subjekt përbërës të Federatës Ruse dhe (ose) bashkia;
- dhurimi i vlerave të monedhës për bashkëshortin dhe të afërmit e ngushtë;
- lënia trashëgim e vlerave të monedhës ose marrja e tyre me të drejtë trashëgimie;
— blerja dhe tjetërsimi nga një individ rezident me qëllim mbledhjen e kartëmonedhave dhe monedhave të vetme;
- transferimi nga një individ rezident nga Federata Ruse dhe marrja në Federatën Ruse nga një individ rezident i transfertës pa hapur llogari bankare;
— blerja nga një bankë e autorizuar ose shitja në një bankë të autorizuar nga një rezident individual i valutës së huaj në para, këmbimi, zëvendësimi i kartëmonedhave të një shteti të huaj (grup shtetesh të huaja), si dhe pranimi i parave të huaja për arkëtim në bankat jashtë territori i Federatës Ruse;
- vendosjet e individëve rezidentë në valutë të huaj në dyqanet pa doganë, si dhe kur shesin mallra dhe ofrojnë shërbime për individët rezidentë gjatë rrugës Automjeti në transport ndërkombëtar;
- vendbanimet e kryera nga individë rezidentë të vendosur jashtë Federatës Ruse, me kompanitë e transportit sipas kontratave për transportin e udhëtarëve.
Individët rezidentë, kur kryejnë transaksione valutore, mund të kryejnë pagesa përmes llogarive të hapura në përputhje me ligjin në banka jashtë territorit të Federatës Ruse, në kurriz të fondeve të kredituara në këto llogari në përputhje me dispozitat e ligjit (shih.

Blerja dhe shitja e valutës së huaj

Pa asnjë kufizim, transaksionet që lidhen me blerjen dhe shitjen nga individë të parave të gatshme dhe pa para dhe çeqeve të huaja (përfshirë çeqet e udhëtimit), vlera nominale e të cilave tregohet në valutë të huaj, për monedhën e Federatës Ruse dhe valutën e huaj. , si dhe me shkëmbimin, zëvendësimin e kartëmonedhave të një shteti (grup shtetesh të huaja), pranimin për dërgimin për arkëtim në banka jashtë territorit të Federatës Ruse të parave të gatshme dhe çeqeve të huaja (përfshirë çeqet e udhëtimit), vlerën nominale e cila është e shënuar në valutë të huaj, jo për qëllime të kryerjes së veprimtarive afariste.

Llogaria e një individi në një bankë të vendosur jashtë Federatës Ruse

Neni 12 i ligjit flet për llogaritë e rezidentëve në banka të vendosura jashtë territorit të Federatës Ruse, të cilat ata mund t'i hapin pa asnjë kufizim në bankat në territorin e shteteve të huaja që janë anëtare të OECD ose Grupit të Zhvillimit. masat financiare Kundër pastrimit të parave (FATF).
Individëve rezidentë u kërkohet të njoftojnë organet tatimore në vendin e regjistrimit të tyre për hapjen (mbylljen) e llogarive (depozitave) jo më vonë se një muaj nga data e lidhjes (përfundimit) të marrëveshjes për hapjen e një llogarie (depozitë) me një bankë e vendosur jashtë territorit të Federatës Ruse, sipas formularit , të miratuar nga autoritetet tatimore (kjo dispozitë është e vlefshme për llogari të tilla nga 01/01/2007).
Forma e njoftimit për hapjen (mbylljen), për ndryshimin e detajeve të një llogarie (depozitë) në banka të vendosura jashtë territorit të Federatës Ruse dhe për disponueshmërinë e llogarive në banka jashtë territorit të Federatës Ruse miratohet nga Urdhri i Shërbimit Federal të Taksave të Rusisë i datës 10 gusht 2006 N SAE-3-09 /518@.

Aktualisht janë bërë disa ndryshime në formularët ekzistues, të cilët do të hyjnë në fuqi deri në fund të këtij viti.
Individët rezidentë kanë të drejtë të transferojnë në llogaritë e tyre (depozita) të hapura në banka jashtë territorit të Federatës Ruse, fonde nga llogaritë e tyre (depozita) në banka të autorizuara ose nga llogaritë e tyre (depozita) të hapura në banka jashtë territorit të Federatës Ruse. Federata. Transfertat e fondeve nga individë rezidentë në llogaritë e tyre jashtë vendit nga llogaritë e tyre në bankat e autorizuara kryhen me paraqitjen e një njoftimi pranë bankës së autorizuar me transferimin e parë. autoriteti tatimor në vendin e regjistrimit të rezidentit për hapjen e një llogarie (depozite) me një shënim për pranimin e njoftimit të specifikuar, me përjashtim të operacioneve të kërkuara në përputhje me legjislacionin e një shteti të huaj dhe që lidhen me kushtet për hapjen e llogaritë e specifikuara (depozitat). Individët rezidentë kanë të drejtë, pa kufizime, të kryejnë transaksione valutore që nuk lidhen me transferimin e pronës dhe ofrimin e shërbimeve në territorin e Federatës Ruse, duke përdorur fonde të kredituara në përputhje me ligjin në llogaritë (depozita) të hapura në banka. jashtë territorit të Federatës Ruse.
Është e rëndësishme të theksohet se individët rezidentë, ndryshe nga personat juridikë, nuk u kërkohet të paraqesin raporte pranë organeve tatimore për lëvizjen e fondeve në llogari (depozita) në banka jashtë territorit të Federatës Ruse me dokumente bankare mbështetëse.
Individëve rezidentë u kërkohet të paraqesin pranë autoriteteve tatimore në vendin e tyre të regjistrimit vetëm një raport mbi gjendjen e fondeve në llogaritë (depozita) në banka jashtë territorit të Federatës Ruse që nga fillimi i çdo viti kalendarik.

Importi në Federatën Ruse dhe eksporti nga Federata Ruse i vlerave të monedhës, valutës së Federatës Ruse dhe letrave me vlerë të brendshme

Klauzola 1 e Artit. 15 i ligjit thotë: "Importi në Federatën Ruse i valutës së huaj dhe (ose) monedhës së Federatës Ruse, si dhe çeqeve të udhëtimit, letrave me vlerë të huaja dhe (ose) vendase në formë dokumentare kryhet nga rezidentë dhe jo. - rezidentë pa kufizime, në përputhje me kërkesat e legjislacionit doganor të Federatës Ruse.
Në rast të një importi një herë në Federatën Ruse nga një individ rezident i valutës së huaj të parave të gatshme dhe (ose) monedhës së Federatës Ruse, si dhe çeqeve të udhëtimit, letrave me vlerë të huaja dhe (ose) vendase në formë dokumentare. shuma që tejkalon ekuivalentin e 10 mijë dollarëve amerikanë, paratë e huaja të importuara dhe (ose) monedha e Federatës Ruse, si dhe vlerat e tjera monetare të listuara më sipër i nënshtrohen deklarimit. autoriteti doganor duke paraqitur një deklaratë doganore me shkrim për të gjithë sasinë e valutës së huaj të importuar dhe (ose) vlerat e përcaktuara të monedhës në formë dokumentare.
Individët rezidentë kanë të drejtë të eksportojnë nga Federata Ruse valutë të huaj, monedhën e Federatës Ruse, çeqe udhëtari, letra me vlerë të jashtme dhe (ose) të brendshme në formë dokumentare, të importuara ose transferuara më parë në Federatën Ruse, në përputhje me kërkesat. të legjislacionit doganor të Federatës Ruse brenda kufijve të përcaktuar në deklaratën doganore ose dokument tjetër që konfirmon importimin ose transferimin e tyre në Federatën Ruse.
Individët rezidentë kanë të drejtë të eksportojnë njëkohësisht nga Federata Ruse para të gatshme dhe (ose) monedhën e Federatës Ruse në një shumë të barabartë me 10 mijë dollarë amerikanë ose jo më shumë se kjo shumë. Në këtë rast, nuk kërkohet të paraqisni dokumente pranë autoritetit doganor që konfirmojnë se monedha e huaj e eksportuar në para dhe (ose) monedha e Federatës Ruse është importuar ose transferuar më parë në Federatën Ruse. Në rast të një eksporti një herë nga Federata Ruse nga një rezident individual i valutës së huaj të parave të gatshme dhe (ose) valutës së Federatës Ruse në një shumë të barabartë me 3 mijë dollarë amerikanë ose që nuk e kalon këtë shumë, paratë e eksportuara valuta e huaj dhe (ose) monedha e Federatës Ruse nuk i nënshtrohet deklarimit në autoritetin doganor. Eksporti i një sasie që tejkalon këtë kufi kërkon gjithmonë një deklaratë pranë autoritetit doganor.
Eksporti një herë nga Federata Ruse nga një individ rezident i valutës së huaj të parave të gatshme dhe (ose) monedhës së Federatës Ruse në një shumë që tejkalon ekuivalentin e 10 mijë dollarëve amerikanë nuk lejohet, përveç në rastet kur importi në një të tillë shuma është deklaruar më parë në mënyrën e përcaktuar.
Në rast të një eksporti një herë nga Federata Ruse nga një rezident individual i çeqeve të udhëtimit në një shumë që tejkalon ekuivalentin e 10 mijë dollarëve amerikanë, çeqet e udhëtimit të eksportuar i nënshtrohen deklarimit pranë autoritetit doganor duke paraqitur një deklaratë doganore me shkrim.

konkluzionet. Për ta përmbledhur, duhet thënë se aktualisht në vendin tonë kontrolli valutor mbi transaksionet e individëve rezidentë është mjaft liberal. Disa kufizime të mbetura, të tilla si vendosja e një sasie maksimale të monedhës që duhet të deklarohet kur eksportohet jashtë vendit, kufizimi i sasisë së transfertave, janë të përkohshme dhe, siç duket, do të rishikohen në të ardhmen e parashikueshme drejt zbutjes dhe më pas do të shfuqizohen plotësisht. . Kjo diktohet nga dëshira për ta bërë monedhën kombëtare - rubla - një monedhë plotësisht të konvertueshme dhe për ta kthyer Moskën në një nga qendrat kryesore financiare në botë.

Zhdoganimi i mallrave nga individë, Veprimtaria ekonomike e huaj

Si të transferoni para në një llogari të huaj

Autori në Youtube: Në det të hapur | Biznesi jashtë vendit Llogaritë jashtë vendit

SHKARKONI Telegramin tonë: telegram.me/offshorewealth Si të transferoni para në një llogari të huaj offshorewealth.info/foreign-bank-ac

Komentet për këtë video:

Komentet e fundit në faqe

Andrea - Jo-i madh | Andrea — Nai-velik — Shiko/shkarko
⇒ "Mirë! Nuk ka fjalë. Minx."
U shtua - Takimi Alumni KVN 2017 (01.10.2017) E GJITHË LOJËN Full HD - Shiko/Shkarko
⇒ “Lojë e lezetshme, sigurisht, skuadrat e vjetra, për shkak të përvojës së tyre, bëjnë shaka shumë qesharake.
Shtuar - Mbrojtësi i ekranit të fillimit dhe mbarimit të transmetimit (STS-Petersburg, 9.09.2002-31.03.2003) - Shiko/shkarko
⇒ "ku është programi "më thuaj në STS", ku është mbrojtësi i ekranit të reklamave "revolucioni STS po vjen", ku është gjithçka në përgjithësi."
Shtuar - Tom dhe Jerry Tom dhe Jerry Filma vizatimorë për fëmijë episodi #23 - Shiko/shkarko
⇒ "Në ditët e sotme ka kaq pak filma vizatimorë të mirë, vërtet për fëmijë, siç ka qenë dikur "Epo, prit një minutë" dhe, natyrisht, "Macja Leopold" e dashur.

Transfertat nga jashtë: udhëzime për përdorim

Është i fundit që më kujton Tomin dhe Xherin. Më pëlqen ta shikoj me nipërit e mi. Ndonjëherë mund të shikojmë një episod disa herë për të kuptuar se kush ka të drejtë dhe kush e ka gabim, ose thjesht për të qeshur më shumë. Është argëtim, mirësi dhe pak ligësi së bashku, por çdo gjë përfundon gjithmonë mirë, filma vizatimorë të tillë na ndihmojnë të sjellim gjërat më të bukura te fëmijët dhe në të njëjtën kohë na mësojnë të luftojmë kundër”.
Shtuar – Filma vizatimorë edukativë për fëmijë – Shiko/shkarko
⇒ "Këto lloj filmash vizatimorë edukativë janë pikërisht ato që ju nevojiten. Më vjen mirë që nuk vizatohen të shëmtuara, përndryshe kohët e fundit shpesh nuk janë filma vizatimorë për fëmijë, por një lloj frikësimi. Dhe ky klloun piramidale është sigurisht më i mirë se ai Teletubi që duket se janë bërë për fëmijë me probleme zhvillimi dhe është mirë që shkojnë një nga një, nuk duhet të klikoni në vazhdim çdo herë, mund të uleni të voglin tuaj - për të është edhe mësim dhe. Dhe nëna mund të bëjë punët e shtëpisë.
Shtuar -

Aftësia e një individi për të kryer transferime pa para në valutë të huaj varet drejtpërdrejt nga fakti nëse një person i tillë është rezident i Federatës Ruse për qëllime të rregullimit të monedhës. Nga ana tjetër, shtetasit e Federatës Ruse njihen si rezidentë, me përjashtim të atyre që banojnë përgjithmonë ose qëndrojnë përkohësisht (në bazë të një vize pune ose studimi) në një vend të huaj për të paktën një vit (nënklauzola "a", paragrafi 6, pjesa 1, neni 1 i ligjit të 10 dhjetorit 2003 N 173-FZ).

Rastet kur transfertat pa para në valutë janë të lejuara dhe të ndaluara

Transfertat në valutë ndërmjet rezidentëve dhe jorezidentëve, si dhe ndërmjet jorezidentëve, kryhen pa kufizime (nenet 6, 10 të ligjit nr. 173-FZ).

Transfertat në valutë midis rezidentëve janë të ndaluara, përveç rasteve të përcaktuara, duke përfshirë (klauzolat 12, 13, 17, pjesa 1, neni 9 i ligjit nr. 173-FZ):

transferimi nga Federata Ruse në favor të individëve rezidentë në llogaritë e tyre në banka jashtë territorit të Federatës Ruse, duke iu nënshtruar kufizimeve në shumë;
transferimi nga një rezident në Federatën Ruse nga një llogari bankare jashtë territorit të Federatës Ruse në favor të individëve rezidentë në llogaritë e tyre bankare në territorin e Federatës Ruse;
transferoni nga llogaritë tuaja bankare në territorin e Federatës Ruse në favor të bashkëshortëve rezidentë ose të afërmve të afërt në llogaritë e tyre bankare në territorin e Federatës Ruse ose jashtë saj.

Banorët gjithashtu mund të bëjnë transferime të valutës së huaj në llogaritë e tyre bankare si në Federatën Ruse ashtu edhe jashtë saj. Nuk ka kufizime në shumë në këtë rast.

Transfertat pa para në valutë të huaj mund të kryhen ose nga një llogari e hapur në një bankë ose pa hapur një llogari të tillë.

Transferta pa para nga një llogari e hapur në një bankë

Kur kryeni një transfertë bankare në valutë të huaj nga llogaria juaj, duhet të kontaktoni bankën ku keni një llogari dhe të dorëzoni dokumente të caktuara.

Pra, do t'ju duhet të paraqisni një dokument që vërteton identitetin tuaj dhe të jepni informacione për marrësin e transfertës (emri i plotë, emri dhe detajet e bankës në të cilën marrësi ka një llogari dhe numrin e llogarisë së marrësit). Përveç kësaj, do t'ju duhet të paraqisni dokumente që banka mund t'ju kërkojë për të zbatuar kontrollin e monedhës, duke përfshirë (Pjesën 4 të nenit 12 të Ligjit Nr. 173-FZ; Klauzola 1 e Direktivës së Bankës së Rusisë nr. 1868-U datë 20 korrik 2007):

1) kur bëni një transfertë në një shumë që tejkalon $5,000.

Si të transferoni para jashtë vendit te një individ?

SHBA (ose ekuivalenti në kursin e këmbimit të Bankës së Rusisë në datën e debitimit të fondeve) - informacion mbi konfirmimin e monedhës së marrësit dhe statusit të kontabilitetit (që marrësi është jorezident). Bankat përcaktojnë në mënyrë të pavarur se në çfarë forme duhet të sigurohet një informacion i tillë. Kjo mund të jetë, për shembull, një kopje e pasaportës së shtetasit të huaj të marrësit ose një tregues i statusit jorezident të marrësit në kolonën "Qëllimi i pagesës" të dokumentit të pagesës;

2) kur bëni një transferim në llogarinë tuaj bankare jashtë territorit të Federatës Ruse - një njoftim i dorëzuar nga rezidenti pranë autoritetit tatimor në vendin e regjistrimit të tij për hapjen e kësaj llogarie me një shenjë nga autoriteti tatimor për pranimin e saj . Ky njoftim jepet vetëm kur bëhet transferimi i parë. Në të ardhmen nuk kërkohet;

3) kur bëni një transferim te bashkëshorti ose i afërmi juaj - dokumente (kopje të tyre) që konfirmojnë marrëdhënien, veçanërisht pasaportën e një qytetari, certifikatën e lindjes ose martesës.

Dokumentet e specifikuara nuk kërkohen nëse jeni duke bërë një transfertë te bashkëshorti juaj ose i afërmi në llogarinë e tij të hapur në një bankë jashtë territorit të Federatës Ruse për një shumë që nuk kalon 5000 dollarë (ose ekuivalenti me kursin e këmbimit të Bankës së Rusisë në data e fshirjes së fondeve).

Transfertat bankare pa hapur një llogari

Transfertat pa para të gatshme pa hapur llogari për individët kryhen përmes sistemeve të transfertave të parave.

Për t'i zbatuar ato, duhet të siguroheni që ka pika shërbimi të sistemit të zgjedhur në vendin dhe qytetin ku ndodhet marrësi i transferimit të parave. Si rregull, pikat e shërbimit janë banka me të cilat sistemet e pagesave kanë marrëdhënie kontraktuale.

Në pikën e shërbimit të sistemit të pagesave, do t'ju duhet të paraqisni një dokument që vërteton identitetin tuaj dhe të jepni informacion për marrësin e transfertës (emri i plotë i marrësit të transfertës, shteti, qyteti). Pas depozitimit të fondeve në arkë, do t'ju jepet një kod kontrolli ose një identifikues tjetër transferimi. Ky informacion do të jetë e nevojshme t'i transferohet marrësit të transfertës në mënyrë që ai të marrë fondet.

Një transferim pa hapur një llogari bankare kryhet jo më shumë se tre ditë pune nga data e sigurimit të parave të gatshme për një transferim të tillë (Pjesa 5 e nenit 5 të Ligjit të 27 qershorit 2011 N 161-FZ).

Kur bëni një transferim nga Federata Ruse pa hapur një llogari bankare përmes një banke të autorizuar, ekziston gjithashtu një kufizim në shumën e transferimit. Kështu, një transferim brenda një dite pune përmes një banke nuk mund të kalojë një shumë të barabartë me 5,000 USD në kursin e këmbimit të Bankës së Rusisë në datën e aplikimit për transferim (klauzola 5, 9, pjesa 3, neni 14 i ligjit nr. 173 - Ligji Federal; Direktiva e Bankës së Rusisë e datës 30 Mars 2004 N 1412-U).

Shënim!

Kur një shtet i huaj vendos ndalime për sistemet e pagesave, operatorët e të cilëve janë të regjistruar nga Banka e Rusisë, një transferim pa para pa hapur një llogari mund të kryhet nga Federata Ruse në një shtet të tillë nëse operatorët e sistemit të pagesave, operatorët e shërbimeve të infrastrukturës së pagesave. , organizatat e huaja (me përjashtim të bankave të huaja dhe organizatave të kreditit), në bazë të kontratave me të cilat bëhet përkthimi janë nën kontroll. Organizatat ruse(Pjesa 1, 2 e nenit 19.1 të Ligjit Nr. 161-FZ).

Karakteristikat e transferimit elektronik të parave

Transferimi pa para pa hapur një llogari bankare është gjithashtu i mundur kur transferoni fonde elektronike (në tekstin e mëtejmë EMF) duke përdorur sisteme elektronike të pagesave (për shembull, WebMoney, Yandex.Money dhe Qiwi). Në të njëjtën kohë, transfertat e EMF në valutë të huaj i nënshtrohen kërkesave të legjislacionit të monedhës së Federatës Ruse (Pjesa 3, neni 5, Pjesa 24, neni 7 i ligjit nr. 161-FZ).

Ndihmë.Paratë elektronike

Fonde elektronike janë ato fonde që i janë dhënë më parë operatorit EDS nga një individ për të përmbushur detyrimet e tij monetare ndaj palëve të treta dhe në lidhje me të cilat ky individ ka të drejtë të transferojë porosi ekskluzivisht duke përdorur mjete elektronike pagesa (klauzola 18, neni 3 i ligjit nr. 161-FZ).

Në këtë rast, një individ mund t'i sigurojë fonde operatorit të parave elektronike me ose pa përdorur një llogari bankare. Gjithashtu, fondet në favor të tij mund t'i sigurohen operatorit EDS nga organizata ose sipërmarrës individualë, nëse një mundësi e tillë parashikohet në një marrëveshje midis një individi dhe operatorit EDS. Nga ana tjetër, ky i fundit krijon një regjistër të shumës së fondeve që i janë dhënë (Pjesa 2, 4, neni 7 i ligjit nr. 161-FZ).

Transferimi i EDS në favor të marrësve të tyre zakonisht kryhet në bazë të një urdhri nga një individ - paguesi, në në disa raste- me kërkesë të marrësve të EDS. Në të njëjtën kohë, paguesit dhe marrësit e EMF mund të jenë klientë të një ose disa operatorëve EMF (Pjesa 7, 8, neni 7 i Ligjit Nr. 161-FZ).

Si rregull, transferimi kryhet me pranim të njëkohshëm nga operatori i parave elektronike të porosisë së paguesit, duke zvogëluar bilancin e parasë elektronike të tij dhe duke rritur bilancin e parave elektronike të marrësit me shumën e transferimit. Një transferim duke përdorur një kartë pagese të krijuar posaçërisht për këtë qëllim kryhet jo më shumë se tre ditë pune pasi operatori EDS pranon porosinë e paguesit. Më shumë afatshkurtër mund të parashikohet nga një marrëveshje ndërmjet operatorit të parasë elektronike dhe paguesit ose rregullat e sistemit të pagesave. Pas kësaj, transferimi EDS bëhet i parevokueshëm dhe detyrimet monetare të paguesit ndaj marrësit të EDS përfundojnë (Klauzola 26, neni 3, Pjesët 10, 11, 15, 17, neni 7 i ligjit nr. 161-FZ).

Alfa Bank u ofron klientëve të bëjnë transferta jo vetëm në rubla, por edhe në valutë të huaj. Kur kryeni një transferim të tillë, ka një sërë kushtesh dhe veçorish që klienti duhet të marrë parasysh. Rrjeti i gjerë i Alfa Bank ju lejon të bëni transferta në Rusi dhe vende të tjera.

Lexoni më shumë rreth transfertave të monedhës në Alfa Bank

Ju mund të bëni një transfertë valutore përmes degës më të afërt të bankës. Transfertat bëhen edhe përmes Internet banking. Nga karta në kartë brenda bankës, transferimi kryhet nëpërmjet një aplikacioni celular ose PC.

Bankat korrespondente janë të vendosura në të gjithë botën. Rrjeti përfshin banka të mëdha në SHBA, Gjermani, Zvicër dhe Holandë.

Udhëzime përkthimi

Për të kryer një transfertë, klienti duhet të hapë një llogari në valutë në një bankë. Transaksionet një herë bëhen nga një llogari ekspres.

Çfarë ju duhet për transferimin e fondeve në valutë të huaj, menaxherët e bankave do të informojnë klientët kur aplikojnë. Rregullat mund t'i gjeni në faqen e internetit të Alfa Bank.

Veprimet hap pas hapi Kur bëni një transferim, do të ndodhin sa vijon:

Ju mund të merrni një pasaportë në disa mënyra - vetë, duke e dërguar atë në bankë dokument i përfunduar ose duke futur të dhënat tuaja në formularin e përgatitur nëpërmjet Zona Personale Aplikacionet Alpha Click dhe Alpha Client. Në rastin e dytë, punonjësit e bankës do të plotësojnë dokumentin për ju.

Probleme dhe nuanca të mundshme

Kur bëni transferta, ndonjëherë ka vonesa në transferimin e parave. Banka ka të drejtë të kontrollojë të dhënat e transaksionit në përputhje me legjislacionin aktual. Për të përshpejtuar zgjidhjen e çështjes, është e nevojshme të sigurohen të gjitha dokumentet në lidhje me transaksionin me kërkesë të bankës. Në rastin e shlyerjeve ndërmjet personave juridikë, këto mund të jenë vërtetime sqaruese, fatura, kontrata, akte.

Pagesa mund të vonohet nëse të dhënat e marrësit janë futur gabimisht. Të gjitha të dhënat, mbiemri, emri, patronimi, adresa janë të shkruara.

Monedhat e disponueshme

Transferta përmes Alfa Bank bëhen në monedhat më të zakonshme - dollarë amerikanë dhe euro Transfertat pranohen në valuta të ndryshme të huaja - dollarë kanadezë, franga zvicerane, krona daneze, paund sterlina, korona norvegjeze, korona suedeze. Ju mund të transferoni fonde në rubla bjelloruse dhe tenge kazake.

Koha e parashikuar për transfertat e monedhës

Alfa Bank parashikon transaksione në llogaritë në valutë në një kohë të caktuar. Kështu, gjatë kryerjes së pagesave në dollarë amerikanë, për paraqitjen e një aplikacioni përmes zyrës së bankës në formë letre, koha e funksionimit është nga ora 8.00 deri në 14.00, për përpunimin e transfertave urgjente përmes bankës online, koha e funksionimit është nga ora 14.00 deri në 16.00.

Si mund të transferojë një rus para në llogarinë e tij jashtë vendit?

Aplikimet për transfertë në euro pranohet nga ora 8.00 deri në 14.00 në bankë, dhe në sistemin Alfa-Client Online nga ora 14.00 deri në 15.00. Dollarë kanadezë, franga zvicerane, krona daneze, paund stërlina, krona norvegjeze, korona suedeze transferohen nga ora 9.00 në 10.00 përmes aplikacioneve në letër dhe nga ora 9.00 në 11.00 online. Transfertat në rubla bjelloruse Banka pranon nga ora 8.00 deri në 12.00, për aplikime për transferta në valutë nëpërmjet sistemit Alfa-Client Online nga ora 12.00 deri në orën 13.00. Banka pranon aplikime për transferimin e tenge kazake nga ora 8.00 deri në 12.00.

Afatet e transfertave

Transfertat ndërmjet llogarive personale në Alfa Bank ndodhin menjëherë. Brenda bankës transfertat e valutës bëhen brenda 24 orëve. Transferimi në një kartë bankare të palës së tretë zgjat nga disa minuta në disa ditë. Transferimi midis vendeve shkon nga 5 ditë në një javë. Transfertat kreditohen në llogaritë e personave juridikë brenda një dite pa komision.

Komisioni dhe kufizimet

Normat e përkthimit varet nga lloji i kartës së klientit. Kështu, për transfertat në dollarë amerikanë dhe euro jashtë rrjetit të Alfa Bank, do të tarifohet një komision prej 1299 rubla nga kartat Electron, 1199 rubla për kartat Classic, 1099 rubla për kartat Gold, 999 rubla për kartat Platinum. Transfertat pa një paketë shërbimi të aktivizuar do të kushtojnë 1% të shumës, por jo më pak se 199 rubla dhe jo më shumë se 1999 rubla. Për një transferim të valutës së huaj në një llogari të Alfa Capital Holding (Ciprus), banka do të ngarkojë një komision prej $5. Komisionet tarifohen në rubla nëse kostoja e transferimit tregohet në dollarë, atëherë ajo rillogaritet në rubla. Shuma zbritet nga llogaria ose depozitohet nga klienti në para në arkën e bankës.

Një transferim një herë për individët lejohet në një shumë prej jo më shumë se 5,000 dollarë. Për shuma më të mëdha, duhet të lëshoni një pasaportë transaksioni dhe të siguroni dokumente që konfirmojnë bazën e transferimit.

Të mirat dhe të këqijat e transfertave të monedhës në Alfa Bank

Një nga avantazhet kryesore të transfertave të parave përmes sistemit Alfa Bank është thjeshtësia e operimit. Një llogari në valutë të huaj hapet në bankë, një kartë e vlefshme është e lidhur me të, rubla transferohen në llogarinë në valutë të huaj me konvertimin në monedhën që korrespondon me llogarinë.

Një avantazh tjetër është aftësia për të gjurmuar shpenzimet drejtpërdrejt në monedhën në të cilën bëhen pagesat. Kur bëni pagesa nga një llogari në valutë të huaj, për shembull, në euro kur jeni në Evropë, ose në paund stërlina kur jeni në MB, ose në franga zvicerane kur jeni në Zvicër, mund t'i kontrolloni shpenzimet me më shumë sukses dhe saktësi: shpenzimet në kartë do të jenë në të njëjtën monedhë, në të cilën bëhen pagesat për mallra dhe shërbime, ose tërhiqen para në dorë nga ATM-të e huaja.

Ndër disavantazhet e transfertave në valutë përmes Alfa Bank, mund të vërehet transferimi i gjatë i fondeve në disa raste. Kohët e fundit, kanë lindur probleme gjatë transferimit nga jashtë në llogaritë në valutë të huaj në bankat ruse.

Kjo është për shkak të forcimit të kontrollit të qeverisë mbi transaksionet valutore. Gjithashtu, transfertat përmes Alfa Bank nuk pranohen në të gjitha vendet. Mund të sqaroni mundësinë e transferimit të fondeve në një vend të caktuar nga menaxheri i Alfa Bank kur dorëzoni dokumente për transferim ose duke telefonuar +7 495 78-888-78 - për individë, +7 495 755-58-58 - për organizata.

Natyrisht, pyetja se si t'i transportojnë më mirë paratë e tyre përtej kufirit, intereson shumë njerëz që planifikojnë udhëtime të gjata e të gjata dhe duan të sigurojnë sigurinë e parave të tyre. Ekzistojnë disa mundësi për transportin e parave. Natyrisht, më së shumti në një mënyrë të thjeshtëështë transportimi i parave me para në dorë. Opsione të tjera: hapni një llogari bankare dhe lëshoni një kartë plastike ose transferoni para në çeqe të veçanta udhëtari.

Para të gatshme, kartë, çeqe udhëtimi?

Shumica e udhëtarëve zgjedhin opsionin e parë - sillni para në para. Por ata menjëherë përballen me një problem - zgjedhjen e monedhës. Sigurisht, mund të shkoni në një zyrë këmbimi dhe të blini monedhën e vendit të destinacionit. Por shumë turistë rusë ende zgjedhin dollarin (i cili pranohet pothuajse kudo) ose euron (nëse shkojnë në vendet e BE-së). Në çdo rast, rruga e turistit është përmes zyrës së këmbimit. Duhet mbajtur mend se komisioni për shkëmbimin e parave është 2-4%.

Për pronarët karta bankareÇdo sistem pagesash ndërkombëtare e bën më të lehtë procesin e marrjes së monedhës së dëshiruar. Jashtë vendit, rubla mund të tërhiqen lehtësisht në dollarë ose euro. Por është e nevojshme të merren parasysh disa nuanca. Nëse një kartë plastike lëshohet nga një ndërmarrje dhe përdoret për të transferuar para atje pagat, atëherë duhet të shkoni në bankë dhe të zbuloni nëse kjo kartë mund të përdoret jashtë vendit dhe sa është tarifa për tërheqjen e parave të gatshme.

Për udhëtime jashtë vendit, këshillohet të keni një kartë plastike të veçantë nga sisteme të tilla pagesash ndërkombëtare si VISA, EurocardCard, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club, të cilat pranohen pothuajse në të gjithë botën. Duhet të theksohet se kostoja dhe koha e prodhimit për një kartë të tillë ndryshon nga banka në bankë.

Një mënyrë tjetër për të shkëmbyer rubla për një monedhë të përshtatshme është transferimi i tyre në çeqet e udhëtimit. Çeqet në pamjen e tyre ngjajnë me paratë e zakonshme, me ndryshimin e vetëm se kanë firmën e pronarit. Dhe askush tjetër, përveç personit që ka firmosur çeqet, nuk mund t'i përdorë ato. Ju mund të blini çeqe udhëtimi në Rusi në euro (emërtimi: nga 50 në 500) dhe në dollarë (emërtimi: nga 20 në 1000). Blerja e këtyre çeqeve bëhet praktikisht pa komision, me tarifën Banka Qendrore ose afër tij. Dhe shumë banka shesin çeqe American Express pa asnjë tarifë komisioni.

Jashtë vendit ju mund të arkëtoni çeqe për euro, dollarë, monedhë vendase, duke humbur 0,5-2% të shumës së çekut të udhëtarit. Por edhe këtu mund të kurseni pak. Për shembull, ju mund të paguani me çeqe të njohura American Express në restorante, hotele dhe dyqane në shumë vende dhe të merrni para në dorë. Përveç kësaj, ka zyrat e këmbimit, të cilët arkëtojnë çeqe në monedhën kombëtare pa komision, ju vetëm duhet të zbuloni adresat e tyre përpara udhëtimit.

Si të mbroni paratë tuaja në rrugë?

Mënyra më e pambrojtur dhe jo e besueshme për të transportuar para është një portofol. Nëse e humbisni, askush nuk do t'i kthejë paratë. Nga ky këndvështrim, një kartë plastike ka një sërë përparësish. Nëse është vjedhur ose humbur, duhet të telefononi bankën me një kërkesë për të bllokuar kartën. Dhe kjo duhet të bëhet sa më shpejt që të jetë e mundur në mënyrë që mashtruesit të mos përfitojnë nga paratë.

Shpesh lind një problem tjetër. Karta është e bllokuar dhe personi nuk mund të tërheqë para. Pas njoftimit të bankës, deri në 50% të mjeteve në llogari do t'i transferohen personit përmes sistemit të transfertave të parave. Tarifa e komisionit për këtë shërbim urgjent do të jetë 10-35 për qind e shumës së transfertës. Pozicioni më i mirë është për mbajtësit e kartave “platinum”, të cilëve u lëshohen karta të përkohshme plastike brenda një periudhe të shkurtër kohore. Të gjithë të tjerët, mjerisht, rrezikojnë të mbeten pa para jashtë vendit, pasi karta mund të rikthehet vetëm pas kthimit në shtëpi. Në një situatë të tillë, mund të kërkoni një kredi nga miqtë (nëse, sigurisht, i keni në një qytet të huaj) ose të telefononi në shtëpi me një kërkesë për të transferuar para duke përdorur një sistem pagese.

Pozicioni kryesor në sigurinë e parave është i zënë nga një çek udhëtar.

Kërkesat e kontrollit të shkëmbimit

Siç u përmend më lart, vetëm pronari mund të arkëtojë një çek dhe kjo është mjaft e mjaftueshme për të harruar shqetësimet që lidhen me paratë. Dhe nëse humbisni çekun e udhëtarit, ai mund të rikthehet në çdo vend pa pagesë brenda 24 orëve. Për ta bërë këtë, thjesht duhet të telefononi shërbimin e duhur për rinovimin e çeqeve të udhëtimit.

Transporti i parave përmes doganës

Vështirësitë më të mëdha që lidhen me eksportin e parave mund të jenë në doganë. Sipas ligjit, lejohet të eksportohet nga Rusia ekuivalenti i jo më shumë se 10,000 dollarë në para të gatshme. Një shumë prej më shumë se 10 mijë dollarë mund të nxirret vetëm nëse personi i ka sjellë më parë këto para në vend dhe ka plotësuar një deklaratë. Gjithashtu duhet t'i kushtoni vëmendje faktit që nëse shuma tejkalon 3000 dollarë, atëherë ajo i nënshtrohet deklarimit të detyrueshëm.

Në këtë rast, një kartë plastike ka avantazhe, pasi mund të transportoni çdo shumë parash në të dhe nuk keni nevojë ta deklaroni. Është gjithashtu e rëndësishme të dini se cilat vende kanë kufizime në shumën e tërhequr nga një kartë plastike. Për shembull, në Gjermani mund të tërhiqni jo më shumë se 1000 euro në ditë nga karta juaj. Kufij të ngjashëm zbatohen në Austri dhe Zvicër. Pra, përpara se të udhëtoni, duhet të kontrolloni me bankën për detaje të tilla.

Çeqet e udhëtimit janë zgjidhja optimale e problemeve në doganë. Me ndihmën e tyre ju mund të transportoni një sasi të pakufizuar parash. Dhe ju duhet vetëm të deklaroni çeqe nëse shuma ekuivalente tejkalon 10,000 dollarë.

Sigurisht, të gjithë zgjedhin për vete mënyrën më të mirë, optimale për të transportuar para jashtë vendit. Disa njerëz preferojnë paratë e gatshme sepse nuk duan të merren me lëshimin e një karte plastike. Disa njerëz besojnë se ju duhet të transportoni para vetëm në "plastikë" për të mbrojtur kursimet tuaja nga vjedhjet e mundshme. Dhe dikush do të blejë çeqe udhëtimi dhe do të shkojë në një udhëtim me para "të regjistruara".