Bankerna underskattar vikten av servicekvalitet för företagskunder. Chef för CIB Raiffeisenbank: utlåning bör lämna den ledande positionen i bankens produktsortiment

Nikita Patrakhin talade om nya tjänster och hur banken kommer att utveckla utlåning

Moskva. 7 augusti. webbplats - I början av året slog Raiffeisenbank samman sina företags- och investeringsbankverksamheter. I förenade direktoratets arbete är det planerat att tillämpa upplevelsen av existens i en mycket konkurrenskraftig miljö för investeringsbankverksamhet och ny teknik - big data, så att i framtiden 3-5 år, när räntorna i Ryska federationen minska, har kreditinstitutet konkurrensfördelar... Chefen för servicedirektoratet berättade om hur banken kommer att utveckla utlåning, samt om nya tjänster i en intervju med Interfax. företagskunder och investeringsbankverksamhet i Raiffeisenbank Nikita Patrakhin.

I mars slog Raiffeisenbank företagsbankavdelningen och investeringsbankavdelningen samman, och du blev chef för en ny avdelning. Berätta för oss om målen för företagskombinationen och de första resultaten, ser du en synergistisk effekt?

Det är för tidigt att prata om den synergistiska effekten - för lite tid har gått för att den ska uttryckas i pengar. På marknaden tror man att banker slår samman företags- och investeringsbankblock för att sälja fler investeringsbankprodukter som förbrukar mindre kapital och ger fler provisioner, därför är mer attraktiva. Men i verkligheten fungerar detta bara på utvecklade marknader, där volymen av investeringsbanktjänster uppskattas till många miljarder dollar och är jämförbar eller till och med överträffar bankernas inkomster från tillhandahållande av konventionella banktjänster - utlåning, avveckling och kontanter tjänster etc. I Ryssland är situationen en helt annan. Marknaden för IB -produkter når inte ens 10% av bankernas inkomst från företagskunder. Därför skedde vår enande av en annan anledning.

Traditionellt har företagsbankverksamheten förändrats ganska långsamt, trots hög konkurrens. All konkurrens var centrerad kring lånekostnaden. Förändringen accelererar nu eftersom den tekniska utvecklingen når företagets bankirer. Fler och fler banker börjar gradvis förstå att utlåning naturligtvis är en bra produkt, men den slutar ändå vara den viktigaste.

I Ryssland, till skillnad från de flesta länder, är räntorna höga, så våra banker kan fortfarande tjäna bra pengar på sin låneportfölj. Men om du tittar in i framtiden, då i horisonten om 3-5 år, är det uppenbart att räntorna kommer att sjunka. Följaktligen kommer bankernas ränteintäkter att sjunka, och till följd av konkurrensen minskar marginalerna. Banker som inte kommer att kunna bygga upp en affärsmodell vid denna tidpunkt kommer helt enkelt att tvingas lämna marknaden.

I investeringsblocket har vi lärt oss att konkurrera utan kreditstöd och vi vill utvidga detta till hela verksamheten med företagskunder. Detta är den främsta anledningen till att vi har kombinerat investerings- och företagsföretag. Vi kommer att revidera våra interna processer, och naturligtvis måste vi ändra tillvägagångssättet för den tekniska utvecklingen av våra produkter. Vi kommer att vara engagerade i dataanalys. Det finns inte mindre data i företagssegmentet än i detaljhandelssegmentet. Korrekt arbete med data kan ge kolossala resultat till banken.

Vi kommer definitivt inte att sluta låna ut. Jag hoppas till och med att vi i år kommer att öka vår låneportfölj, även om tillväxten blir liten - cirka 5%. Men vi vill ändra dess struktur och till exempel minska andelen kommersiella fastigheter. Kunder inom detta område behöver som regel bara en bankprodukt - ett lån - och det är vi inte intresserade av.

Men tillväxten av portföljen inom de segment som intresserar oss - FMCG (konsumtionsvaror - IF), telekom, jordbruk och exportföretag kommer att vara 10-15%.

- Hur kommer teknik att tillämpas i företagsverksamhet?

Vi kommer att vara engagerade i utvecklingen av våra system genom vilka företagskunder interagerar med banken och teknik relaterad till analys av big data - big data. Det finns två huvudsyften för vilka de används - analysera de produkter som kunden behöver och prissättningen av dessa produkter. Vi har redan börjat göra detta, och jag hoppas att vi i år kommer att se positiva resultat i formen ytterligare inkomst... Som ett exempel, när vi analyserar våra kunders beteende, bestämmer vi vilket pris vi ska sätta för kunden för betalningar, så att han gör dem hos oss, och inte med någon annan bank.

Problemet med de flesta banker är att många ser priset som den enda konkurrensfaktorn. Men i själva verket är priset bara en av de faktorer som klienten fattar beslut på, och ofta är det inte avgörande. Livet är ordnat så att du som konsument inte alltid väljer till exempel kaffe utifrån priskriteriet, men troligtvis väljer du aldrig det. En sällsynt person, när han beställer kaffe på en restaurang, tittar på priset på menyn. Detsamma kan gälla för många bankprodukter. Det finns många anledningar till att en kund väljer en viss bank.

Observera: när du åker på semester stiger priserna för ett hotell, även för samma, varje år. Kanske inte mycket, men de växer - de minskar aldrig. Hotellet kan göra rabatt, men till ett högre pris. Som ett resultat betalar en person mer och mer.

Mobiloperatörer har också slutat konkurrera med varandra bara på bekostnad av kostnaden för en minuts konversation. Detsamma kommer att hända med banker. Eftersom vi har en aktör som kontrollerar mer än 50% av marknaden för många produkter kan det naturligtvis ta längre tid. Å andra sidan är Sberbank prisledaren och kan påskynda själva processen. Men även utan hans medverkan finns det ett stort fält för att arbeta med priser.

Det viktigaste är att poängen inte bara är att ta och öka provisionen för en viss tjänst eller att göra den osynlig. Inte alls. Tanken är att hitta vad kunden verkligen behöver och där han ser det verkliga värdet av denna eller den här tjänsten. Det ska vara klart för kunden vad han betalar för.

Vi måste gå bort från en modell där kredit är huvudprodukten som lockar ett företag att servas av en bank. Kredit bör bli produktnummer 5-6 på listan över produkter vi erbjuder. Om vi ​​lär oss att göra det full kraft, kommer vi inte att vara rädda för en sänkning av räntorna i Ryssland, inte ens till 0.

- Vilka produkter kommer först?

Beror på klienten - allt han behöver. Någon behöver valutakontroll, någon behöver rubelbetalningar, någon behöver garantier och någon behöver obligationer.

Under krisen var en viktig inkomstkälla för Raiffeisenbanks IB -verksamhet skuldsanering. Hur är situationen med denna riktning nu, har den minskat?

Ja, tyvärr är krisen över (skrattar - ca OM)... Omstruktureringsintäkterna var en stor del av investment banking -divisionens resultat. Nu har situationen i ekonomin förbättrats märkbart, och därför har företag som mött svårigheter 2014-2015 redan överlevt dem och delats upp i två delar - de som löste sina problem och de som inte längre kommer att få hjälp av någon omstrukturering. Men vi ser inte företag som är i mitten och behöver omstrukturering.

- Vilka kommer att vara de viktigaste inkomstkällorna i IB nu?

Den syndikerade lånemarknaden har blivit märkbart mer aktiv. I år kommer det förmodligen att vara den viktigaste inkomstkällan i nivå med inkomst från DCM.

- Hur mycket planerar du att organisera syndikerad utlåning för i år?

Vår prognos för volymen på den ryska syndikerade utlåningsmarknaden 2017 är cirka 10-11 miljarder dollar. Sedan början av året har vi deltagit i att ordna lån för VimpelCom, RusAl, Metalloinvest och SUEK. Det finns flera fler stora projekt på gång nu.

Hur mycket intäkter ingår i din avdelnings affärsplan i år, och vilken andel förväntas från olika affärssegment?

Vi lämnar inga absoluta siffror. Om vi ​​jämför år till år, nu när det gäller vinst, är direktoratets resultat mycket bättre än 2016. Detta beror till stor del på den lägre reserven jämfört med förra året. Cirka 20% av intäkterna kommer från deras egen verksamhet på kapitalmarknaden och cirka 5% - från intäkter från servicefinansiella institut. Resterande 75% är inkomst relaterad till betjäning av företagskunder, varav cirka 30% kommer från avgifts- och provisionsinkomster, och ränteintäkter på tillgångar och skulder är 40% respektive 30%.

Berätta om ditt nya Direct Market Access (DMA) -projekt. Många ryska mäklare erbjuder det, hur kommer din att skilja sig? Kommer det verkligen att finnas direkt tillgång till börsen, utan deltagande av en bank?

Vi erbjuder klassisk DMA (Direct Market Access) och SMA (Sponsored Market Access), det vill säga möjligheten att handla på börsen genom oss, en professionell deltagare. Med klassisk DMA är det omöjligt att ansluta en klient till börsen som kringgår banken och se till att han inte bär bankens risk.

Naturligtvis kan du öppna ett separat konto för klienten på börsen, och han kommer direkt att överföra och ta ut pengar från honom. Men han kommer fortfarande att ha ett juridiskt förhållande med oss, och han kommer att bära bankens operativa och kreditrisk.

Vi förhandlar med kunder som är intresserade av den ryska marknaden, men som på grund av den otillräckligt höga kreditkvaliteten hos befintliga mäklare inte går in på den. Vi hoppas att de kommer att komma genom Raiffeisen, och förutom att våra mäklartjänster kommer att vara av intresse för lokala aktörer - förvaltningsbolag, fonder och andra.

- Innebär att öppna ett separat konto att ta mäklarens risk?

Självklart. När ryska mäklare säljer en DMA -tjänst säger de att det inte finns några risker eller att de är obetydliga. Men samtidigt, om du pratar med stora utländska banker, kommer du att ta reda på att deras efterlevnadsprocedur för några av de ryska mäklarna kommer att ta två år. Ingen kommer ens att starta detta förfarande, eftersom det är extremt långt.

Det finns kunder som i allmänhet inte överväger alternativet att teckna ett avtal i den ryska jurisdiktionen. Raiffeisenbank är det ryska dotterbolaget till en stor europeisk koncern, och utländska kunder, efter eget val, kommer att teckna ett avtal med vårt huvudkontor eller med oss, och vi kommer att göra hela tjänsten, inklusive anslutning till växeln.

- Det finns VTB och Sberbank, de har nog en sådan tjänst ...

Ja, men VTB och Sberbank, från min synvinkel, erbjuder för närvarande inte aktivt DMA, särskilt till utländska investerare.

Kommer du att sätta dina servrar på växeln för att påskynda signalöverföringen? Vilka investeringar i IT kommer att krävas för detta projekt?

Vår server har alltid funnits i datacenteret i Moskva Exchange, liksom i London. Detta är främst nödvändigt för vår egen verksamhet. DMA -klienter är anslutna via samma servrar. Vi har hela infrastrukturen, vi investerade mycket i den när vi byggde vårt eget system för elektronisk handel på Forex -marknaden. Vi håller koll på vem som kan göra den snabbaste internetuppkopplingen mellan Moskva och London, eftersom räkningen går till en delad sekund.

Stora investerare som arbetar på olika globala plattformar använder ofta olika tekniska lösningar och system för handel. Dessa är främst Bloomberg, Reuters, FIDESSA. Vi kan ansluta en klient genom något av systemen snabbt nog, inte sämre i hastighet än någon av de stora ryska mäklarna.

- Vilka investerare vill få direkt tillgång till handel på den ryska börsen och varför nu?

Det här är internationella banker, investeringsbolag, fonder. Anslutningsprocessen är inte snabb - för en stor klient kan det ta 6-9 månader. Det är väldigt enkelt att teckna ett avtal, och då måste du ansluta alla ledningar, deras servrar till våra servrar, då måste du definitivt göra IT -förbättringar för att integrera system, sedan måste allt detta testas. Testning visar alltid några problem som behöver förbättras, sedan nya tester. Först då börjar det verkliga arbetet.

Med lokala kunder går processen mycket snabbare: de har mer eller mindre standardiserade krav på en mäklare. Detta gör att du kan slutföra anslutningen inom 1-1,5 månader.

Varför hade vi inte den här produkten tidigare? För det första finns det inte många utländska banker som erbjuder DMA till den ryska marknaden. Enligt min mening är de inte särskilt intresserade av detta. Som vi vet har många utländska banker till och med minskat sina affärer i Ryssland eller stängt det helt efter 2014. Tre eller fyra ryska mäklare utvecklar aktivt detta område, men det finns en marknad som inte omfattas av dem. Dessutom var stora utländska investerare inte redo att komma in på den ryska marknaden efter 2014. Enligt våra observationer var det först förra året som de började tänka på det.

- Vilka marknader är mest intressanta för investerare och varför?

På valutamarknaden och värdepappersmarknaden (aktier och OFZ). Vår marknad är attraktiv för sin volym och volatilitet. Vi har stora volymer på valutamarknaden, trots att rubeln är en fritt flytande valuta är volatiliteten fortfarande ganska hög. Detta gör att många algoritmer och handelsstrategier kan tillämpas.

Detsamma gäller börsen. På det stora hela lockas institutionella investerare av den ryska marknaden, som är ganska stor. Om de vill investera i aktier kan de teoretiskt köpa vilken position som helst på OTC -marknaden. Men investerare med riktiga pengar blir också mer och mer tekniskt avancerade, letar efter mer tekniskt avancerade och billigare sätt att bilda sin portfölj, vilket ställer högre krav på insynen i verksamheten. Därför passar DMAs tillgång till den offentliga marknaden dem bra.

Och för investerare -spekulanter, naturligtvis, attraktivt är en liten uppsättning aktier - "blue chips" - Sberbank, Gazprom och andra. De har en enorm daglig volym och relativt snäva spreadar, vilket gör att du snabbt kan öppna och stänga relativt stora positioner, "fånga" små kortsiktiga prissvängningar.

Obligationer är också av intresse för utländska investerare, men de lockas främst av OFZ -marknaden. Märkligt nog upptäckte vi till och med nyligen att utländska banker säljer strukturerade anteckningar om OFZ till sina enskilda kunder och i stora volymer.

- Är dina kunder intresserade av vår derivatmarknad?

För vissa kunder, ja. Om vi ​​pratar om HFT och algoritmiska handlare är de intresserade, strategiska investerare är mindre intresserade.

- Vilken investeringsvolym, enligt din åsikt, kan du locka till den ryska marknaden genom DMA?

Enligt våra uppskattningar kan omsättningen av kunder som banken lockar för DMA, i horisonten om 2-3 år, uppgå till 200-230 miljarder dollar per år.

Nikita Patrakhin, chef för Directorate for Service Corporate Clients och Investment Banking Operations i Raiffeisenbank, berättade för Dengam hur man ska kämpa för kunderna nu och varför digitalisering i företagsverksamhet.

- Berätta om prioriteringarna för 2018. Har den nya sanktionsvågen påverkat CIB: s strategi?

- Nu har vi två huvudfokus. För det första är vi fokuserade på portföljtillväxt på alla områden och betydligt snabbare än marknaden. Under 2017 har vi redan lyckats visa imponerande resultat. Den totala portföljen växte med 10%, och vi överträffade sektorn med hälften. Detta säkerställde i stort en tillväxt på 54% i det medelstora affärssegmentet. Vi kommer inte att sluta: 2018 har vi ännu mer ambitiösa mål.

För det andra planerar vi att radikalt förändra tillvägagångssättet för utveckling av våra produkter och under de närmaste ett eller två åren avsevärt öka digitaliseringsnivån för alla produkter för företagskunder.

De amerikanska sanktionerna kommer inte att påverka Raiffeisenbanks affärs- och tillväxtplaner i Ryssland. De företag som ingår i den nya sanktionslistan står bara för cirka 0,1% av RBI: s totala tillgångar. Samtidigt har vi en pålitlig och stabil affärsmodell anpassad till eventuella yttre stötar.

- Låt oss gå i ordning. Utlåningen växer inte, och det råder brist på kvalitetslåntagare på marknaden. Hur växer man?

- Du har rätt. En ganska stor del av ekonomin går dock bra och utvecklas i en takt över genomsnittet. Först och främst handlar det om exporterande företag, liksom företag som fokuserar på inhemsk konsumtion. Bland de senare finns det förresten en stor andel utländska dotterbolag, som naturligtvis är våra målkunder.

Dessutom ser vi ett stort antal medelstora företag (med intäkter på upp till 5 miljarder RUB per år) med en stadigt växande verksamhet. Vi fokuserar på accelererad tillväxt i detta segment genom att aktivt attrahera nya kunder. För detta har vi stärkt team i regionerna för att vara närmare kunderna och växa med dem, att vara en "hemmabank" för medelstora företag, som täcker alla behov hos varje specifikt företag.

Det är mycket viktigt att vi inte sätter oss som mål att ta någon marknadsandel. För företagsverksamheten, liksom för hela bankens verksamhet som helhet, är huvudmålet lönsamheten i vår verksamhet. I den nuvarande miljön ser vi möjligheter för oss själva att växa ytterligare samtidigt som vi behåller en konsekvent hög lönsamhet.

- Det vill säga, du förväntar dig att du kan växa utan att sänka räntorna på lån?

- På tal om tillväxt menar jag inte bara storleken på låneportföljen. Nästan 60% av våra kunder använder inte kreditprodukter alls, ytterligare 10% använder endast kortfristiga kassakrediter eller statslån.

För att öka antalet icke-kreditkunder är räntans storlek inte viktig. Först och främst är sådana kunder intresserade av servicenivån, hastigheten och bekvämligheten i våra procedurer och processer. Därför engagerar vi oss alltmer i den tekniska utvecklingen av våra produkter.

Naturligtvis kan jag inte säga att räntor på lån inte alls är viktiga. Visst viktigt. Kredit är fortfarande huvud- eller primärbankprodukten för många kunder, så vi måste också konkurrera om kreditkostnaden. Vi är mycket väl förberedda för den här typen av tävlingar.

Vår unika fördel är den passiva basstrukturen. Raiffeisenbank har den högsta andelen av löpande konton bland ryska banker i både detaljhandel och företagsverksamhet. Detta ger oss en låg finansieringskostnad och möjlighet att konkurrera i rubellånsräntor även med statsägda banker.

Det är därför det är så viktigt att fokusera inte bara på storleken på låneportföljen, utan också på att attrahera icke-kreditkunder, och vi arbetar aktivt med utvecklingen av icke-kreditprodukter.

- Hur och på vilket sätt kan du kämpa för dessa kunder?

- Bekvämlighet och snabbhet är viktiga för kunderna. Kunden ska känna att banken är tillgänglig och fungerar bara för honom. Situationen när en klient känner att han är en av många, och måste vänta tills hans händer når honom, är helt oacceptabelt.

Det verkar som om många banker underskattar vikten av servicenivå i företagssegmentet, av misstag att tro att ett lån kan knyta ett företag till en bank och det kommer att utstå obekväma bankförfaranden och processer. Detta tillvägagångssätt fungerar mindre och mindre. Vi började fokusera på kvaliteten och hastigheten på vår tjänst för länge sedan och insåg att vi aldrig kommer att konkurrera när det gäller lånens storlek. Och detta är en annan fördel för oss.

Vi använder aktivt NPS -mätteknik i företagsprodukter. Detta hjälper oss att avgöra vilka frågor som är mest relevanta för våra kunder. Trots allt förändras både marknaden och våra kunders prioriteringar. Följaktligen måste vi förändras med dem.

Vi förbättrar hela tiden vår produktlinje, vi planerar att avsevärt optimera kreditprocessen och förbättra våra system för kundrelationshantering (CRM), så att kunderna trivs hos oss.

- Genom vilka CIB -produkter ser du tillväxtpotential?

- Nu ser vi att den syndikerade utlåningsmarknaden blir mer aktiv. Raiffeisenbank är bland de fem bästa organisatörerna av syndikerade lån när det gäller antalet transaktioner, och detta är och kommer att vara en av våra inkomstkällor. Vi strukturerar nyckelfärdiga transaktioner - från konsultation till utbetalning av lån, både som betalningsombud, som säkerhetsagent och som dokumentär.

Vi har en mycket stark handelsfinansieringslinje för både stora och medelstora företag, och dessa produkter efterfrågas av ett ökande antal företag. Vi erbjuder inte bara klassiska handelsfinansieringsprodukter utan också komplexa och icke-standardiserade lösningar med en individuell inställning till kraven hos en viss kund. Som en del av den internationella RBI -gruppen har Raiffeisenbank den bredaste geografiska täckningen på marknaden för hoch har kompetenser som lokala banker inte alltid har.

Vi är aktivt och före konkurrenterna som överför dokumentärverksamheten till digital. Förra året var Raiffeisenbank en av de första på den ryska marknaden som utfärdade elektroniska garantier till förmån för statliga myndigheter. Ny teknik sparar avsevärt kundernas tid och förenklar deras pappersarbete och procedurer avsevärt.

Detsamma gäller andra produkter, där vi traditionellt är aktiva och där det finns ett uppenbart behov av att införa ny teknik och förenkla fjärrkommunikation med en kund: i likviditetshanteringsverktyg, betalningar, valutakontroll etc. Uppdatering av "bankklienten" "system, förbättring av klientgränssnittet och funktionaliteten i systemen är en av våra huvudprioriteringar för de kommande åren.

- Finns det fortfarande lovande segment där banken kan expandera med nya produkter?

”Vi lanserade nyligen ett factoring -företag, som gjorde ett stort steg framåt förra året. Han har stor potential. Under det första året av sin factoringverksamhet blev Raiffeisenbank en av de största marknadsaktörerna när det gäller portföljstorlek.

Vi syftar absolut exakt till ytterligare tillväxt på detta område, både genom att lansera nya typer av factoring och genom att introducera ny teknik. Redan nu har våra kunder tillgång till inte bara klassiska factoringprodukter med och utan regression, utan även omvänd factoring och tvåfaktor internationell factoring genom det internationella FCI -nätverket.

Vi ser definitivt goda utsikter på leasingmarknaden: dessa tjänster har fortfarande en mycket låg penetrationsnivå i Ryssland jämfört med andra östeuropeiska länder, och vi har definitivt utrymme att växa.

Generellt sett för produkter som inte är en del av standardlinjen - lån, insättningar, valutakontroll - ser vi utrymme för tillväxt inom det medelstora affärssegmentet, särskilt i regionerna. Regionerna är fortfarande starkt underdäckta när det gäller sådana tjänster och är värda att investera i.

- Varför ser du behovet av att investera i digitaliseringen av företagsprodukter, som traditionellt varit mer konservativa än detaljhandeln?

- I allmänhet betygsätter våra kunder våra tjänster som mycket hög kvalitet. Vi måste dock erkänna att detta ofta uppnås genom produktspecialisters och kundansvariga individuella tillvägagångssätt. Detta är verkligen mycket värdefullt. Men kunderna kommer att värdera oss ännu mer om interaktionen med oss ​​blir bekvämare och så enkel som möjligt.

Vi är övertygade om att företagsverksamheten oundvikligen kommer att nå samma digitaliseringsnivå som detaljhandeln. Men digitalisering är inte nödvändigtvis ekosystem, API: er och många andra modeord nuförtiden.

Enligt vår förståelse har denna process två sidor. Det första är vad kunden ser: han kan utföra alla nödvändiga operationer på distans utan att behöva komma till banken. Banker kallar digitalisering ofta för genomförandet av just denna del.

Men det finns också en andra, integrerad och ännu viktigare del - så här förändras banken och dess verksamhet internt, hur tillvägagångssättet för produktutveckling förändras. Det blir väldigt snabbt och kontinuerligt. Vi vill att kunderna ska se att vi verkligen ständigt förbättrar våra tjänster.

Fokusera på kunden

Ny internationell kund

Raiffeisenbank är teleoperatörens nya finansiella partner Virgin connect, en del av det internationella konglomeratet av företag Virgin Group.

Banken gav Virgin Connect ett lån för 800 miljoner rubel. för sina investeringsprojekt och lånefinansiering.

"Det är mycket viktigt för oss att partnerbanken är intresserad av att stödja genomförandet av vår utvecklingsstrategi och syftar till en kontinuerlig expansion av samarbetet", säger Andras Kovacs, ekonomichef på Virgin Connect.

Medelstor affärsutveckling

Som en del av sin medelstora affärsutvecklingsstrategi inledde Raiffeisenbank ett samarbete med företagsgruppen Blesk InCare, en ledande operatör inom textilbearbetning och uthyrningstjänster.

Raiffeisenbank och Blesk InCare tecknade flera låneavtal på totalt 800 miljoner RUB.

"Eftersom vi är en snabbväxande verksamhet är de mest värdefulla för oss minimilängderna i låneprocessen - från den första ansökan till mottagandet av pengar, ett brett utbud av erbjudna bankprodukter och bankens förmåga att effektivt lösa nya -standard situationer. Raiffeisenbank uppfyller alla våra affärsbehov fullt ut. ", - sade finansdirektören för gruppen Ruslan Felsing.

Personliga tjänster

Raiffeisenbank utökade möjligheterna för den förvärvande produkten genom att acceptera bankkortbetalningar i automaterna på Cafe + co, ett internationellt företag som specialiserat sig på försäljning och installation av kaffemaskiner.

Banken ser utvidgningen av utbudet av tjänster som svar på företagets behov som strategiskt korrekt för att fortsätta ömsesidigt fördelaktigt samarbete med en värdefull kund.

"Vi upprätthåller ett långsiktigt partnerskap med Raiffeisenbank och är alltid nöjda med resultatet av vårt samarbete, servicekvaliteten och bankens flexibilitet", säger Tatiana Bugaeva, CFO på Cafe + Co Rus.

Branschens största affär

Raiffeisen Bank International AG och JSC Raiffeisenbank fungerade som arrangörer och samordnare av ett syndikerat lån till JSC Ilim Group, ledande inom massa- och pappersindustrin (PPI).

Affären på 500 miljoner dollar är uppbyggd som ett fyraårigt lån, undertecknat i engelsk lag och syndikerat till internationella investerare.

Affären blev den största på företagens skuldmarknad inom massa- och pappersindustrin i Östeuropa, Ryssland och OSS -länderna, enligt Dealogic.

Långsiktigt partnerskap

Raiffeisenbank fungerade som organisatör och agent för ett syndikerat lån för PJSC ChTPZ, en ledande tillverkare av rörprodukter.

Avtalet för en period av fyra år undertecknades i rysk lag för ett belopp på upp till 150 miljoner euro. Transaktionsvillkoren, strukturerade i form av en dubbelvalutakreditlinje, ger en möjlighet att öka.

"Raiffeisenbank är en av de bästa finansiella partnerna i ChTPZ -koncernen. Avtalet om bekväma villkor tillät oss att optimera kostnaderna för skuldservicen och stärkte vår position på den internationella kapitalmarknaden", kommenterade Valery Borisov, chef för finans och ekonomi på ChTPZ PJSC.

Bästa projekten

Raiffeisenbank finansierade den nationella ledaren för läkemedelsindustrin - Geropharm LLC till ett belopp av 11 miljoner euro.

Ett leasingavtal fram till 2021 ingicks för leverans av utrustning för att utrusta företagets anläggning i staden Pushkin.

Idrifttagningen av den nya produktionsanläggningen kommer helt att möta efterfrågan från insulin från ryska invånare.

Nikita Patrakhin, styrelseledamot, chef för direktoratet för företagskunder och investeringsbankverksamhet i Raiffeisenbank, berättar i en intervju med Vedomosti & tidning.

"Företagsverksamheten är underinvesterad vad gäller teknik"

- Du har många saker på ditt kontor märkta som agilt. Hur länge har du varit intresserad av detta tillvägagångssätt?

- Ungefär samtidigt som alla andra - det finns också mode på finansmarknaden. Vi började aktivt använda agile för två år sedan. Vi började med att erbjuda utbildningar, utbilda människor och uppmuntra uppkomsten av agila och scrum -team. Det är viktigt för oss att medarbetarna själva är genomsyrade och accepterar smidighet som ett effektivt sätt att arbeta, så att förändringar sker enligt deras eget initiativ... Snart nog dök många sådana lag upp på vår bank.

Nikita Patrakhin

Ledamot i styrelsen, chef för direktoratet för företagskunder och investeringsbank, Raiffeisenbank

Har examen från Novosibirsk State University matematiska metoder och Operations Research in Economics ”, och fick sedan en magisterexamen vid Higher School of Economics (NRU HSE).
Han började sin karriär på Raiffeisenbank 2001. I maj 2006 var han chef för företagsekonomi och investeringsbankverksamhet vid direktoratet för service och finansiering av företagskunder, och sedan juli 2010 ledde han avdelningen för samma namn i finansdirektoratet. I februari 2012 gick han med i styrelsen för Raiffeisenbank och utnämndes i september till chef för direktoratet för företagsfinansiering och investeringsbanker. Sedan februari 2017 har han varit chef för förenade direktoratet för service och finansiering av företagskunder och investeringstjänster.

- Och vad är effekten?

- Någonstans märktes positiva resultat direkt, men i vissa produkter var det inte klart om det var någon förbättring och i så fall när det skulle bli märkbart eller mätbart. Efter cirka sex månader bestämde vi oss för att studera varje team i detalj, göra diagnostik: hur det fungerar, hur bra och korrekt människor använder principerna för agile / scrum, etc. Vi fann att även i framgångsrika team är orsakerna till denna framgång mycket annorlunda och inte alltid i denna Agile är skyldig. Kanske var vår främsta upptäckt att människor som använde samma termer förstod dem annorlunda. I angränsande divisioner förstod medarbetarna helt annorlunda, till exempel vad en produktägare är. Detta är fel, och för en stor organisation kan det vara mycket skadligt. Så vi bestämde oss för att effektivisera vårt smidiga genomförande och börja med att komma överens om villkor. Men det visade sig vara svårt. Jag minns att vi bara kunde diskutera en fråga i styrelsen på tre eller fyra timmar. Vi insåg att uppgiften var mycket svårare, men det var värt det. Vi har nu en mycket bättre förståelse för vad vi ska göra och ett mer effektivt genomförande av förändringar.

- Varje förändring i ledningsstrukturen för stora företag är alltid en stor risk. Är det vettigt att utvidga agila tillvägagångssätt i hela organisationen?

- Det finns ingen idé att utvidga agil till hela organisationen. Det är onödigt. Detta krävs främst för utveckling av produkter med en stor andel av IT-komponenten, och det är logiskt att implementera det exakt i de produkter och segment som är mest IT-beroende, där det verkligen är vettigt att sätta ihop tvärfunktionella team . Samtidigt finns det många interna system för vilka ett sådant tillvägagångssätt till och med kan visa sig vara skadligt.

Agil är ingen religion. Det finns fyra mycket enkla och okomplicerade principer som beskriver hela tillvägagångssättet. Huvudpunkten är att sunt förnuft är viktigare än att tanklöst följa procedurer och regler. Tyvärr, när de idag säger: "Vi arbetar i agile", menar de främst något annat: en tavla med klistrade färgglada klistermärken, alla har tröjor och jeans. (Skrattar.)

- Ett annat trendigt ämne är blockchain. I september utfärdade din bank för första gången på den ryska marknaden en elektronisk inteckning med den nationella Masterchain -plattformen. Kommer du att utöka ditt arbete med blockchain -teknik?

- För närvarande experimenterar branschen med var blockchain kan tillämpas. Som till exempel med denna inteckning. Förra året vi med företaget " Megafon»Gjorde en obligationsplacering för dem på blockchain. Du kan utfärda garantier och kreditbrev.

Men det finns fortfarande ingen gemensam förståelse för hur man kan få mätbara fördelar med denna teknik. Det är möjligt att allt kommer att förändras när det börjar användas i industriell skala och detta kommer att ha stor inverkan på verksamheten, men det är ännu inte klart när detta kan hända.

Det är inte så att det finns några problem med själva tekniken. Både banker och deras kunder måste förändras och bli redo för blockchain. I synnerhet till samma inteckning: klienten måste komma överens om att hans inteckning finns på blockchain -plattformen, och inte på ett papper som han kan ha hemma.

- Man tror att problemet med blockchain inom corporate finance -segmentet är 99% otillgängligt Ryska företag till transparens, till exempel i rapportering - en betydande del av ekonomin verkar i ett grått område. Ser du denna barriär?

- Alla processer behöver inte överföras till blockchain. Till exempel kan ett dokumentärföretag mycket väl existera om det. Det finns logik i detta. Kanske låna ut och emittera värdepapper. Men när detta kommer att ske är inte känt. Detta kan hända om ett par år, eller så kan det inte hända om fem år.

Samtidigt tror man att lagring av information och genomförande av transaktioner på detta sätt är mer effektivt och säkrare. Men det är ännu inte klart att övergången till blockchain plötsligt drastiskt kommer att minska kostnaderna för banker och kunder. Tvärtom, implementering kommer att kräva ytterligare investeringar från alla.

Dessutom måste regleringen och lagstiftningen ändras drastiskt. Därför tror jag att huvudrollen i denna process är för Centralbanken och hastigheten på övergången till blockchain kommer att bestämmas av honom.

- En annan trendig funktion på marknaden som alla pratar om är big data. Hur aktiv är Raiffeisenbank med stora data?

- Vi har länge uppskattat fördelarna med big data i detaljhandeln och inom segmentet Capital Markets. Men i företagsverksamheten använde vi det knappast förrän nyligen.

- Varför?

- Det verkar för mig som att de uppgifter som kan lösas i företagsverksamhet med hjälp av big data är mycket mindre uppenbara. Därför sker introduktionen inte i första hand. Baserat på vår erfarenhet från andra segment tror vi att det finns potential för stora data även i företagsverksamhet. Vi börjar aktivt engagera oss i detta.

"Det finns en möjlighet att växa i absolut alla segment"

- Hur bedömer du resultatet av Raiffeisenbanks företagsblock i år?

- När det gäller ekonomiska resultat är det här året väldigt bra!

Kanske låter detta konstigt, eftersom landets ekonomi växer väldigt långsamt, det finns praktiskt taget inga nya företag som dyker upp. Men Raiffeisenbanks andel är liten, och vi har möjlighet att växa inom absolut alla segment. Landet har mycket bra företag som behöver banktjänster.

Raiffeisenbank JSC

Affärsbank

Aktieägare (bankdata från och med den 3 oktober 2018): Raiffeisen Bank International AG (99,97%), Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m.b.H. (0,03%).
Finansiella indikatorer (IFRS, H1 2018):
tillgångar - 934,7 miljarder rubel,
kapital - 129,2 miljarder rubel,
nettovinst - 17,4 miljarder rubel.
Tar 10: e plats när det gäller tillgångar i rankningen av ryska banker sammanställda av Interfax-CEA (från och med 1 oktober 2018).

År 1862 skapade Friedrich Wilhelm Raiffeisen, borgmästare i flera byar i Westerwald -regionen i Tyskland, det första bankkooperativet, som blev prototypen för Raiffeisen -bankerna. År 1886 öppnade den första Raiffeisen -banken i Österrike. På 80 -talet. XX -talet. Raiffeisen Group började öppna dotterbolag i Central- och Östeuropa. Sedan 1996 har Raiffeisen Bank varit verksam i Ryssland.

- För en tid sedan lånade lokomotivet för hela företagssegmentet ut. Vilka områden fokuserar du på nu?

- Utlåning kommer alltid att finnas. Generellt verkar det som om det är fel att säga att alla banker kommer att bli ekosystem. Bankens nyckelkompetens är riskbedömning. Först och främst - kreditrisker. Hittills har detta varit den grundläggande faktorn som bestämmer bankernas framgång och effektivitet. Banker som vet hur de bedömer risker, mår bra och visar utmärkt ekonomiskt resultat, de som inte vet hur - genomgående visar dåliga resultat. Detta är en grundläggande sak, och jag tror att kreditorganisationer i många år framöver inte kommer någonstans från detta. Även det faktum att låneportföljens storlek är en avgörande indikator för en banks verksamhet tyder på att ett lån som produkt är relevant. Samtidigt håller jag med om att banker ska bli teknikföretag - i den meningen att tjänsten ska bli mer teknisk och mer kundvänlig.

Vår låneinkomst är cirka 35% av den totala företagsinkomsten. Resterande 65% är icke-kreditinkomst, som grovt delas upp i två block: provision och inkomst från skulder. Men förresten, inte alla produkter ger oss inkomst.

- Vad har du i åtanke?

- Den svåraste produkten för oss är att skaffa. Sberbank med den största basen av enskilda kunder kan den erbjuda de lägsta priserna - de som för andra banker kommer att vara på gränsen till lönsamhet eller olönsamma. Därför kan vi bara se på att förvärva som en slags tilläggstjänst till våra andra produkter - samma kontanthantering eller andra lösningar som våra kunder använder. Om kunden tack vare förvärvet använder andra produkter och i allmänhet är fördelaktigt för oss, är vi redo att acceptera förlusten vid förvärvet.

"Alla företag är inte intresserade av statsbanker"

- I vilka segment växer banken snabbast?

- Vi växer snabbast i år i medelstora företag och inom finansinstitutens verksamhet. Jag är säker på att detta kommer att fortsätta nästa år. I affärer med stora företag växer vi också, men lite långsammare, eftersom vi har mycket mer verksamhet där.

- Varför växer det medelstora företagssegmentet?

- För 3-5 år sedan var andelen av denna verksamhet i vår portfölj mycket låg - cirka 5% av den totala företagsverksamheten. Vår medelstora företag växte med 15–20% per år, men detta motsvarade inte alls potentialen för detta segment i Ryssland.

I år kunde vi fördubbla den här verksamheten, vilket med avseende på låneportföljen innebär att den redan överstiger 55 miljarder RUB. Samtidigt är Raiffeisenbanks totala låneportfölj cirka 430 miljarder rubel. Ur utlåningssynpunkt är medelstora företag mer marginella än stora.

- Har du mål för medelstora företag? Låt oss säga för ett femårsperspektiv.

- Jag skulle inte prata om ett femårsperspektiv. Tiden är för långt borta. Vår strategi är att vi som en universell bank vill vara närvarande i alla kundsegment. Vi har en strategi och en klar förståelse för hur vi vill utveckla var och en av våra produkter under de kommande 2-3 åren, men vi vet inte vilken andel vi kommer att inta i detta eller det där kundsegmentet. Vi har inte en sådan målindikator. Vi tittar alltid på var det är värt att anstränga sig mer för att öka vinsten.

Våra aktieägare utvärderar oss faktiskt genom två indikatorer: Kostnad / inkomstkvot och avkastning på eget kapital.

Detta är hur vi närmar oss bedömningen av våra verksamheter i enskilda segment. På kort sikt ser vi att tillväxt i ett medelstort företag är mer lönsamt än på ett stort, och vi har det fler möjligheter, konkurrensen är lägre. Därför går vi dit och växer där mycket snabbare.

- Varför är konkurrensen låg? Statsbanker är inte intresserade av detta segment?

- Intressant. Men inte alla företag är intresserade av statsbanker. Och det finns väldigt få alternativ på marknaden.

- I vilken utsträckning är medelstora företag idag intresserade av investeringar, ytterligare finansiering?

- Ekonomin växer nästan inte, och investeringsaktiviteten hos företag, både medelstora och stora, är mycket låg. Jag ser inte potentialen att öka det ännu.

Företagens största behov är att bygga rörelsekapital och investeringar relaterade till förnyelse av anläggningstillgångar. Bankmarknaden kan enkelt täcka alla dessa behov.

- Har dina kunder i medelstora företag regionala detaljer?

- Låneportföljen för kunder i Moskva är cirka 30% av den totala portföljen i segmentet. Till exempel i stora affärer andelen i Moskva -portföljen är cirka 65%. Jag tror att detta återspeglar väl den övergripande affärsfördelningen i vårt land. Den enda särart som kan noteras är att medelstora företag i Moskva är mindre välkrediterade än liknande företag i regionerna. Många Moskva -kunder behöver inte lån alls.

- Hur betalar de på lån?

- Vår statistik över reserver i medelstora företag är mycket bättre än i stora. Detta strider mot ekonomisk teori. (Skrattar.) Men hemligheten är enkel: vi har strikta krav på att låna företag. Å ena sidan vill vi vara en demokratisk bank i den meningen att vi är redo att arbeta med företag av alla storlekar. Men vi är mycket bekymrade över kreditrisker. Jag tror att detta synsätt ofta hjälper våra kunder att se på sin verksamhet på ett annat sätt. De börjar förstå vad som är viktigt för banker, vad vi anser vara riskabelt och vad som inte är det. Detta hjälper dem att fatta sina affärsbeslut och kanske i en mer exakt bedömning av sina affärsrisker.

Det finns ett sådant faktum att det är svårare att förhandla med en smart klient. Dessutom har han vanligtvis högre bankkrav. Men här kan vi bara visa oss själva, för när det gäller utveckling av tjänster och teknik är vi mer avancerade på många positioner än andra banker. Och det är bra när en kund kan uppskatta det och samarbeta med oss ​​inte för att vi gav honom ett lån, utan för att han ser ytterligare värde i att arbeta med oss.

- Hur många produkter finns det i genomsnitt för en av dina kunder?

”Vi har bara ett fåtal stora företagskunder som bara använder en produkt. Vi kallar sådana kunder portföljkunder. I genomsnitt har vi cirka sex produkter för varje aktiv klient.

- Förra året gick Raiffeisenbank med i Association of Factoring Companies. Varför är du intresserad av detta företag?

- Det här är precis den produkt där vi vill växa väldigt starkt. Det gör att vi kan ta kreditrisk för företag som i princip inte tar lån. För övrigt är dessa låntagare av mycket hög kvalitet, ofta internationella.

Factoring tillåter oss att finansiera kunder som vi inte skulle vara beredda att låna ut direkt. Och alla är glada! Och vi tjänar pengar med låga risker.

- Hur utvecklar du den här verksamheten?

- Det här är en relativt ny produkt för oss. Vi har aktivt erbjudit det till kunder i bara ungefär ett år. Inledningsvis började vi bygga factoring som en teknisk produkt med maximal automatiserings- och digitaliseringsnivå. Jag hoppas att i slutet av detta - i början av nästa år kommer kunderna att börja använda den uppdaterade versionen, och jag ser fram emot en wow -effekt.

Detta är en riktigt bekväm och bra produkt med en stor digital komponent - ett minimum av interaktion med banken, med människor, med papper. Vi kommer att vara de första på marknaden som erbjuder kunderna en ny nivå av snabbhet och bekvämlighet vid fjärrfinansiering av leveranser.

- Och hur är det med leasing? Du hade nyligen ett intressant hyresavtal.

- Ja det var det. Vi hyrde en byggnad åt tysken handelskammare... Detta är en unik affär - fastighetsleasing kräver djup expertis och ett individuellt förhållningssätt för att utveckla ett erbjudande. Affären är mycket bra, om än blygsam i skala. Jag skulle vilja ha fler av dessa.

Jag tror inte att uthyrning av byggnader kommer att utvecklas aktivt nu. Mest troligt kommer det att bli några enstaka transaktioner. Vi hittar sådana marker på marknaden där allt verkar vara klart, och vi kan implementera dem. I allmänhet är vår leasingportfölj fortfarande mycket liten - cirka 11 miljarder rubel. Men vi är skyldiga att ha den här produkten, eftersom det finns kunder som behöver den och är intresserade av den. Vi räknar med att leasing kommer att växa under de närmaste 2-3 åren, men jag vet ännu inte om det kommer att vara jämförbart med tillväxten i medelstora företag. En sak är säker: detta affärssegment kommer att växa snabbare än den genomsnittliga företagsportföljen på marknaden.

- Det verkar som om det inte finns några speciella hinder, och det gäller inte bara medelstora företag. Naturligtvis finns det vanliga problem i den ryska ekonomin, som kan diskuteras länge, men det är möjligt att arbeta med dem. De flesta hindren för alla företag är enbart relaterade till deras egna begränsningar. Med ägarnas begränsade tid, som de är redo eller tvärtom tvungna att spendera på verksamheten, med en begränsad vision om framtiden och utsikterna för deras verksamhet, med chefernas kvalifikationer.

Det finns entreprenörer som börjar göra affärer inom ett visst segment. Och det verkar - marknaden är upptagen och inget nytt, i teorin kan de inte ta dit. Och plötsligt blir deras företag framgångsrika! Mycket ofta beror detta inte på att de kom på någon form av superfood. De har precis börjat göra sina affärer rätt. De stannade inte vid de begränsningar som håller tillbaka sina konkurrenter.

Titta på internationella företag som har verksamhet i Ryssland. Om du pratar med dessa företags VD / CFO är det väldigt sällan man hör missnöje med deras ryska verksamhet. Tvärtom säger de att de gillar att jobba här, att verksamheten är mycket framgångsrik här.

Det är i allmänhet att det finns många möjligheter i vårt land - och särskilt för medelstora företag. Naturligtvis kan vi prata om svårigheter. Men på ett eller annat sätt är de överallt. Och begränsningarna är främst personliga. Som de säger, i huvudet.

- I september höjde centralbanken styrräntan för första gången på fyra år. Har de ekonomiska förutsättningarna för dina kunder förändrats till följd av detta?

- Det verkar för mig som att det gick relativt obemärkt förbi för klienterna. Naturligtvis ökade räntorna på lån - men inom 0,5 s. Och sedan de föregående åren levde alla i förhållanden med ständigt sjunkande räntor, inget fruktansvärt hände på grund av tillväxten på 0,5%. Hittills ser jag ingen påtaglig inverkan av denna händelse på vare sig medelstora eller stora företag.

Men om vi pratar mer om situationen vid mening då får det naturligtvis konsekvenser. Till exempel ser vi färre obligationsemissioner, eftersom det är mycket mer lönsamt för företag att ta ett lån än att emittera obligationer. Men detta är ett tillfälligt fenomen.

- Men marknaden väntar på hårdare sanktioner?

- Jag tror att nu ingår de nya sanktionerna redan i priset. Kan sanktionerna vara hårdare än väntat? Dom kan. Kommer detta att vara en katastrof? Jag tror nej. Det är viktigt att ingen förväntar sig att sanktionerna plötsligt försvinner, alla förstår att de kommer att vara det länge. Naturligtvis, då och då, när politiker höjer diskussionsnivån om nya sanktioner, kommer vi att se högre volatilitet på marknaden. Men dessa kommer att vara tillfälliga fenomen. Marknaden anpassar sig mycket snabbt.

Även vid de allvarligaste sanktioner man kan tänka sig kommer den ryska marknaden, som är tillräckligt stor, att kunna fungera isolerat. Ja, detta kommer att vara en ny räntenivå, rubelkursen, men marknaden kommer att utvecklas, och med det banksystemet. &

Text: Tatiana Ternovskaya, Anfisa Voronina

Svetlana Sagaidak lämnade posten som styrelseordförande i Sberbank Kazakstan

Från och med den 21 februari 2017 avslutades befogenheterna för styrelsens ordförande i Sberbank Kazakstan Svetlana Sagaidak i förväg.

Sberbanks tillsynsråd beslutade att avskeda Svetlana Sagaydak från sina positioner i Sberbank -koncernen på grund av hennes personliga initiativ och kontraktets upphörande med den internationella Sberbank -gruppen från och med den 1 mars 2017.

Svetlana Sagaydak har arbetat i strukturen för Sberbank i nio år. Vice ordförande i Sberbanks styrelse, chef för Sberbank International Svetlana Sagaydak ledde styrelsen för Sberbank Kazakstan från den 28 december 2016 till den 21 februari 2017. I enlighet med beslutet från styrelsen för Sberbank Kazakstan valdes Natalia Lazareva till styrelsens ordförande.

Rostislav Yanykin var chef för kortverksamheten i Russian Standard

Det faktum att kortverksamheten i "Russian Standard" kommer att ledas av den tidigare chefen för kortverksamheten i Sberbank Rostislav Yanykin, rapporterade tidningen "Vedomosti" den 26 februari med hänvisning till en av detaljhandelsbankerna. Detta bekräftades av en bankrepresentant. Yanykin förtydligade att han har arbetat på Russian Standard sedan den 1 februari som verkställande direktör för kreditkortsverksamheten: ”Mina uppgifter inkluderar utveckling av ny strategi bankens kortverksamhet ".

"Dessutom inkluderar Rostislavs ansvarsområde att bygga långsiktiga relationer med viktiga partners och betalningssystem", förmedlade Ilya Zibarev genom presstjänsten från bankens direktion. Tillväxt ". Med tanke på förändringarna i bankverksamhetens dynamik är förnyelse och utveckling av kredit- och kortverksamheten särskilt viktig, säger hans svar.

Samtalspartnern för Vedomosti påpekade att Yanykin med tiden kan bli medlem i styrelsen, eftersom kortverksamheten är en av bankens viktigaste affärer. Presstjänsten kommenterar inte detta.

Binbank omvalde styrelsen, Mikhail Gutseriev blev ordförande

På en extraordinär bolagsstämma aktieägare i B&N Bank, som hölls den 28 februari 2017, valdes en ny sammansättning av bankens styrelse. Den innehåller Mikhail Gutseriev, Angelika Anshakova, Georgy Arakelyan, Sait-Salam Gutseriev, Said Gutseriev, Alexander Lukin, Kirill Lyubentsov, Sergei Maryin, Avet Mirakyan, Petr Morsin, Sergei Popov, Alexander Filatov och Mikail Shishkhanov.

Den 28 februari hölls också ett styrelsemöte, där Mikhail Gutseriev valdes till ordförande i Binbanks styrelse och Sergei Maryin - vice ordförande.

”Detta är en naturlig process i utvecklingen av B&N Bank. Mikhail Gutseriev är grundare och huvudägare i B&N Bank, och det är den som tillhandahåller och kommer att fortsätta ge banken det huvudsakliga stödet. Sait-Salam Gutseriev och Said Gutseriev gick också med i styrelsen för B&N Bank, detta är absolut logiskt inom ramen för familjeföretagsstrukturen. Inget kommer att förändras i den operativa ledningen för B&N Bank - jag kommer att fortsätta leda banken som styrelseordförande och styrelseordförande, kommenterade Mikhail Shishkhanov, delägare i B&N Bank. Georgy Arakelyan, Alexander Lukin, Avet Mirakyan, Petr Morsin och Sergey Popov (ekonomidirektör för Slavkali IOOO) blev också nya ledamöter i styrelsen.

Nikita Patrakhin kommer att leda direktoratet för service och finansiering av företagskunder i Raiffeisenbank, Oksana Panchenko lämnade Raiffeisen -gruppen

Nikita Patrakhin, styrelseledamot i Raiffeisenbank, tar över som chef för avdelningen för service och finansiering av företagskunder på kreditinstitutet. Enligt bankens presstjänst kommer utnämningen att träda i kraft efter godkännande av hans kandidatur av Rysslands bank.

Direktoratet för service och finansiering av företagskunder slås samman med direktoratet för investeringsbanker i en enda struktur.

Nikita Patrakhin har varit i banken sedan 2001, sedan 2012 har han varit ledamot i styrelsen, chef för Directorate for Capital Markets and Investment Banking Services. Som chef för företagsbank- och finansavdelningen kommer han att förbli chef för Raiffeisenbanks investeringsbankverksamhet.

Oksana Panchenko, styrelseledamot i Raiffeisenbank, chef för direktoratet för service och finansiering av företagskunder, informerade styrelsen och tillsynsrådet i Raiffeisenbank om sitt beslut att utveckla sin fortsatta karriär utanför Raiffeisen -gruppen.

Oksana Panchenko började sin karriär på Raiffeisenbank 1997 som Corporate Account Manager. 2008 blev hon medlem i styrelsen och ledde direktoratet för service och finansiering för företagskunder.

Ivan Glazachev blev chef för Yandex.Money

Den 1 mars blev Ivan Glazachev, tidigare styrelseledamot och verkställande direktör för Russian Standard Bank, VD för Yandex.Money. Nuvarande general manager Maria Gracheva kommer att fortsätta arbeta i företaget som utvecklingsdirektör. Hon kommer att fokusera på nya fintech -projekt och nya marknadsundersökningar.

Dessutom har sammansättningen av styrelsen för Yandex.Money ändrats. Nu, från Sberbanks sida, omfattar det Lev Khasis, Elena Baturova, Vladislav Kreinin, Irina Shvakman och från Yandex sida - Alexander Shulgin, Evgenia Zavalishina och Mikhail Parakhin.

Ivan Glazachev har arbetat inom handel med förvärv och betalningstjänster i över 13 år. De senaste tio åren arbetade han på Russian Standard Bank, sedan 2012 har han varit styrelseledamot. I tjänsten som VD var han ansvarig för den förvärvande och transaktionella affärsenheten. Bankens team under ledning av Ivan har skapat det tredje största förvärvsnätverket i Ryssland, utvecklat och implementerat den största whitelabel-plattformen för pengaröverföringar från kort till kort, som används av många kommersiella organisationer Ryssland. Dessutom startades mobil- och internetbanken framgångsrikt om. Ivan har en MBA från Schulich School of Business, York University i Toronto, med inriktning på investeringar och företagsfinansiering, och en kandidatexamen från Moscow State University of Commerce, med inriktning på global ekonomi.

Olga Makhova blev styrelseledamot i Deltacredits inteckningbank

Olga Makhova, chef för riskhanteringstjänsten, har utsetts till ledamot i styrelsen för Deltacredit Mortgage Bank. Motsvarande beslut av styrelsen fattades efter godkännande av Rysslands Bank. Detta meddelades den 7 mars av kreditinstitutets presstjänst.

Olga Makhova har 14 års erfarenhet av detaljhandel och riskhantering. Hon började sin karriär på Societe Generale Group 2005 på BSGV bank. I juli 2016, som chef för depå Rosbank, gick hon med i Deltacredit -teamet och blev chef för riskhanteringstjänsten. Sedan slutet av februari 2017 har hon utsetts till ledamot i styrelsen.

Olga är examen från Nizhny Novgorod State University med en examen i matematik, cybernetik och ekonomi.

Utbildning

Först högre utbildning Fick från Novosibirsk State University, från vilket han tog examen 1998 med en examen i matematiska metoder och driftsforskning i ekonomi. Utbildad som ekonom och matematiker.

År 2000 avslutade han sina studier vid National School of Economics (NRU HSE) i Moskva med en magisterexamen i ekonomi.

Arbetsverksamhet

Han började sin karriär på Raiffeisenbank 2001. Sedan maj 2006 innehade han tjänsten som chef för direktoratet för företagsekonomi och investeringsbanker för service och finansiering av företagskunder, och sedan juli 2010 ledde han avdelningen med samma namn i finansdirektoratet.

Den 1 februari 2012 gick han med i styrelsen för ett kreditinstitut, och i september utsågs han till chef för avdelningen för företagsekonomi och investeringsbank.

2013-09-04 ledde Directorate of Capital Markets Operations and Investment Banking Services.

Den 22 februari 2017, på Raiffeisenbanks webbplats, visades det information om att två direktorat 1) servar och finansierar företagskunder och 2) investeringsbanktjänster slogs samman till en enda struktur, till posten som chef för vilken Nikita Patrakhins kandidatur föreslogs . Samtidigt förblir han chef för Raiffeisenbanks investeringsbankverksamhet.