Çfarë është një linjë produktesh? Analiza e linjës së produkteve të PJSC VTB24. Analiza e linjës së produkteve të PJSC VTB24
PJSC VTB 24 është banka e dytë (pas OJSC Sberbank e Rusisë) banka më e madhe me pakicë në Rusi. PJSC VTB 24 është e specializuar në shërbimin e individëve, sipërmarrësve individualë dhe bizneseve të vogla.
Në një periudhë të shkurtër kohe, PJSC VTB 24 u bë një nga liderët në tregun e kreditimit të biznesit të vogël. Banka u ofron klientëve të saj – bizneseve të vogla dhe sipërmarrësve individualë – kredi për zhvillimin e biznesit në forma të ndryshme. Për të rritur atraktivitetin e produkteve të kreditit për klientët, VTB 24 PJSC rregullisht zhvillon dhe ofron produkte të reja në treg.
Kredia e konsumatorit është një nga aktivitetet kryesore të PJSC VTB 24. Kredia për konsumator është baza e portofolit të kredisë me pakicë të bankës. Objektivi kryesor i bankës në vitin 2016 ishte rritja e vëllimeve të shitjeve dhe rritja e pjesës së tregut, kryesisht duke optimizuar procedurat e brendshme të biznesit që shoqërojnë procesin e kreditimit dhe duke ofruar produkte të reja tërheqëse të fokusuara në nevojat individuale të klientëve.
Kredia e makinave është një nga produktet e para që VTB 24 PJSC ofroi për audiencën e saj. Tani banka po forcon pozicionin e saj në tregun e kreditimit të makinave. Një nga fushat më të rëndësishme të kreditimit të makinave është zhvillimi i programeve të përbashkëta me prodhuesit e makinave.
PJSC VTB 24 ofron gjithashtu kredi hipotekare që mbulojnë pothuajse të gjitha segmentet e tregut modern të pasurive të paluajtshme: blerjen e apartamenteve dhe ndërtesave të banimit në tregun dytësor të banesave, gjatë fazës së ndërtimit, si dhe kredi hipotekare jo të synuara për pronarët e shtëpive. Aktualisht, oferta e produkteve hipotekore e PJSC VTB 24 është një nga më të gjerat në treg.
Le të shqyrtojmë vëllimin dhe strukturën e investimeve të kredisë sipas llojit.
Vëllimi i portofolit të produkteve me pakicë të PJSC VTB 24 u rrit në 2015 në krahasim me 2014 me 2.5% nga 423.3 miliardë rubla. deri në 433.9 miliardë rubla. Zhvillimi i produkteve të reja të kredisë dhe targetimi efektiv i kategorive të ndryshme të klientëve bëri të mundur rritjen e ndjeshme të portofolit të shitjeve me pakicë në vitin 2016. Në të njëjtën kohë, vëllimi i portofolit të produkteve me pakicë në vitin 2016 u rrit me 15% - nga 433.9 miliardë rubla. deri në 497.9 miliardë rubla.
Produktet kryesore të portofolit të kredisë së PJSC VTB 24 janë:
1) Kreditimi i biznesit të vogël.
Kreditë për bizneset e vogla u ulën në 2015 në krahasim me 2014 nga 74.3 miliardë rubla në 71.2 miliardë rubla, në 2016 në krahasim me 2015 - nga 71.2 miliardë rubla. deri në 63.7 miliardë rubla.
2) Kreditë konsumatore për popullsinë.
Kreditë e konsumatorit u rritën në 2015 në krahasim me 2014 nga 129.7 miliardë rubla në 154.5 miliardë rubla, kredi për makina - nga 38.8 miliardë rubla në 45.0 miliardë rubla, në 2016 në krahasim me vitin 2015 - nga 154.5 miliardë rubla. deri në 203.1 miliardë rubla, kredi për makina - nga 45.0 miliardë rubla. deri në 51.7 miliardë rubla.
3) Kredi hipotekore.
Portofoli i hipotekës në 2015 krahasuar me 2014 u ul nga 167.9 miliardë rubla në 142.6 miliardë rubla. Ulja e portofolit të kredisë hipotekore është për shkak të transaksionit të përfunduar të titullizimit të portofolit të kredisë hipotekore në fillim të vitit 2015 në shumën prej rreth 15 miliardë rubla.
Në vitin 2016, krahasuar me vitin 2015, portofoli i hipotekës (duke përjashtuar portofolin e titulluar) u rrit nga 142.6 miliardë rubla. deri në 152.2 miliardë rubla. (duke marrë parasysh portofolin e titulluar, ai arriti në 176.6 miliardë rubla).
Në strukturën e investimeve kreditore të PJSC VTB 24 sipas llojit në 2014-2016. (Figura 5) dominojnë kredia konsumatore dhe kredia hipotekore (përkatësisht 31% dhe 39%, 36% dhe 33%, 41% dhe 35%).
Figura 5. Struktura e investimeve kreditore të PJSC VTB 24 në vitet 2014-2016. sipas llojit
Bazuar në strukturën e investimeve kreditore sipas llojit, në strukturën e investimeve kreditore të PJSC VTB 24 sipas grupeve të huamarrësve në vitet 2014-2016. Mbizotëron kreditimi për individët.
Le të shqyrtojmë kushtet e huadhënies për individët e PJSC VTB 24 (Tabela 7).
Tabela 7. – Vëllimi i kredive nga VTB 24 PJSC të lëshuara për individë në 2014-2016, sipas kushteve (mijë rubla)
Tabela 7 tregon se peshën më të madhe në vëllimin e përgjithshëm të kredive të PJSC VTB 24 të lëshuara për individët në vitet 2014-2016 e zënë kreditë me afat shlyerje më shumë se tre vjet.
Le të shqyrtojmë çmimin mesatar të huadhënies (nivelin e normës së interesit) të PJSC VTB 24 për kreditë për organizatat jofinanciare për një periudhë deri në 1 vit dhe ta krahasojmë atë me normën mesatare të ngjashme të institucioneve të kreditit në Rusi në tërësi (duke përjashtuar Sberbank të Rusia (OJSC)) (Figura 6).
Figura 6. Normat mesatare të interesit për kreditë për organizatat jofinanciare deri në 1 vit në 2014-2015.
Siç tregohet në figurën 6, në 2014-2015. Normat mesatare të interesit të PJSC VTB 24 janë më të larta se normat mesatare të institucioneve të kreditit në Rusi në tërësi, por, si mesatarja e tregut, ato kanë tendencë të ulen.
PJSC VTB 24 po ndryshon dhe zgjeron gjithashtu linjën e produkteve të depozitave. Linja e re është e thjeshtë dhe merr parasysh kushtet e vërejtura nga klientët - aftësinë për të zgjedhur në mënyrë të pavarur parametra të tillë të depozitave si frekuenca e marrjes së interesit dhe afati i depozitës, mundësi të shumta për administrimin e fondeve në depozitë, lëvizshmërinë dhe aksesin në distancë.
PJSC VTB 24 po zhvillon gjithashtu në mënyrë aktive biznesin e saj të kartave. Në kuadër të këtij drejtimi, banka promovon në treg si kartat e tregut ashtu edhe ofertat në kuadër të projekteve të pagave. PJSC VTB 24 lëshon karta nga sistemet e pagesave Visa Inc dhe MasterCard Worldwide. Suksesi i bankës në këtë drejtim lidhet si me disponueshmërinë e një game të gjerë produktesh moderne dhe të përshtatshme për kartat që synojnë kategori të ndryshme klientësh, ashtu edhe me një ekip të shkëlqyer punonjësish që garantojnë shitjet e kartave dhe shërbimin ndaj klientit.
Megjithatë, për sa i përket fushave prioritare të veprimtarisë së bankës, në kuadër të strategjisë së miratuar të zhvillimit afatgjatë të PJSC VTB 24 për 2013-2016, u zhvillua dhe u lançua një gamë e gjerë produktesh krediti bankare me pakicë për klientët individualë, në përputhje me me të cilin PJSC VTB 24 do të vazhdojë të zgjerojë linjën e saj të produkteve.
Kështu, avantazhet e linjës ekzistuese të produkteve bankare të bankës janë ofrimi i një game të gjerë të produkteve të kredisë bankare me pakicë për popullatën dhe sigurimi i një niveli të lartë shërbimi ndaj klientit në ofrimin e shërbimeve bankare.
Disavantazhet e linjës ekzistuese të produkteve bankare të bankës janë se, përkundër faktit se banka ka një gamë të gjerë produktesh bankare, përfshirë për bizneset e vogla dhe të mesme, nevojat ekzistuese të sipërmarrësve që nuk kanë përvojë në drejtimin e biznesit të tyre nuk janë plotësisht të kënaqur ata që kanë nevojë për financim shtesë për të hapur, drejtuar dhe zhvilluar një biznes në fazën fillestare.
Kështu, ky problem kërkon zgjidhje duke zgjeruar linjën e produkteve bankare duke zhvilluar dhe promovuar një produkt të ri kredie për sipërmarrësit aspirantë që planifikojnë të hapin biznesin e tyre.
3. Zhvillimi i një programi inicues për promovimin e një produkti të ri të bankës PJSC VTB 24
Analiza e linjës së produkteve të PJSC VTB24
Karakteristikat e bankës
Shoqëria Aksionare Publike (PJSC) "VTB 24" është një bankë tregtare universale, një nga pjesëmarrësit më të mëdhenj në tregun rus të shërbimeve bankare. PJSC VTB 24 është pjesë e grupit financiar ndërkombëtar VTB dhe e specializuar në shërbimin e individëve, sipërmarrësve individualë dhe bizneseve të vogla.
Data zyrtare e krijimit të PJSC VTB 24 konsiderohet të jetë 1 gusht 2005. PJSC "VTB 24" u formua në bazë të "Guta-Bank", e cila nuk mundi t'i rezistonte krizës ndërbankare të vitit 2004 dhe u ble nga Vneshtorgbank ("VTB") me pjesëmarrjen aktive të Bankës së Rusisë. Në vitin 2005, Guta-Bank u riemërua në CJSC Vneshtorgbank Services, dhe në nëntor 2006 - në CJSC VTB 24 në tetor 2014, banka ndryshoi formën e saj ligjore në një shoqëri aksionare publike dhe u bë e njohur si PJSC VTB 24.
Aksionarët e VTB 24 (PJSC) janë VTB Bank (shoqëri aksionare publike) - pjesa në kapitalin e autorizuar 99.9269%, aksionarët e pakicës - pjesa totale në kapitalin e autorizuar - 0.0731%.
Qëllimet kryesore strategjike të bankës: rritja e pjesës së tregut, rritja e bazës së klientëve, përmirësimi i cilësisë së shërbimeve të ofruara për klientët.
PJSC VTB 24 ka një licencë të përgjithshme nr. 1623, datë 17 nëntor 2006, të lëshuar nga Banka Qendrore e Federatës Ruse për të kryer operacione bankare në rubla dhe valutë të huaj me persona juridikë dhe individë, një licencë për tërheqjen e depozitave, vendosjen e metaleve të çmuara dhe transportin transaksionet me metale të çmuara.
PJSC VTB 24 gjithashtu ka licenca të tjera të lëshuara nga Shërbimi Federal për Tregjet Financiare:
- Nr.077-03219-100000 datë 29.11.2000 për veprimtari brokerimi;
- Nr.077-03311-010000 datë 29.11.2000 për veprimtaritë e tregtarëve;
- Nr.077-03752-000100 datë 07.12.2000 për kryerjen e veprimtarive depozituese;
- Nr.077-03391-001100 datë 29.11.2000 për kryerjen e veprimtarive të administrimit të letrave me vlerë dhe të tjera.
- Nr. 22-000-1-00041 datë 30 tetor 2001 - licencë për të operuar një depozitim të specializuar të fondeve të investimeve, fondeve të përbashkëta dhe fondeve joshtetërore;
- Nr. 1409, datë 21.07.2009 - licencë e një ndërmjetësi burse që kryen transaksione të kontratave të së ardhmes dhe opsioneve të mallrave në tregtimin e këmbimit.
PJSC VTB 24 ofron një gamë të gjerë produktesh dhe shërbimesh për individët dhe bizneset e vogla: lëshimin e kartave bankare, kredinë konsumatore dhe hipotekore, shërbime të menaxhimit të llogarisë në distancë, depozitat me afat, transfertat e parave, programet e kreditimit dhe shërbimet e shlyerjes së parave për bizneset e vogla.
Sot, PJSC VTB 24 është banka e dytë më e madhe me pakicë në Rusi si për sa i përket vëllimit të kredive të dhëna për popullsinë ashtu edhe për sa i përket vëllimit të depozitave, më shumë se tre herë përpara bankave të tjera.
PJSC VTB 24 ka një rrjet të gjerë degësh. Rrjeti i bankës përfshin: 220 zyra shtesë, 361 zyra operacionale, 8 arka operative në 203 qytete të vendit. PJSC "VTB 24" ka 8 degë: në Moskë, Shën Petersburg, rajonet Sverdlovsk, Samara, Novosibirsk, Voronezh, territoret e Khabarovsk dhe Krasnodar, si dhe degë në Azerbajxhan, Gjeorgji, Bjellorusi, Kazakistan dhe Ukrainë.
Që nga 1 janari 2016, kapitali i autorizuar i PJSC VTB 24 është 103,973,260,251 (Njëqind e tre miliardë e nëntëqind e shtatëdhjetë e tre milion e dyqind e gjashtëdhjetë mijë e dyqind e pesëdhjetë e një) rubla. Banka renditet e 4-ta në sistemin bankar rus për sa i përket aktiveve dhe e 6-ta për sa i përket kapitalit.
Pozicioni i qëndrueshëm financiar i PJSC VTB 24 dhe rritja dinamike e treguesve kryesorë financiarë të aktiviteteve të saj vlerësohen shumë nga agjencitë e njohura të vlerësimit:
Vlerësimet e Fitch: sipas shkallës ndërkombëtare, vlerësimi afatgjatë është BBB, parashikimi është "i qëndrueshëm", vlerësimi afatshkurtër është F3. Vlerësimi afatgjatë kombëtar - AAA (rus), parashikimi "i qëndrueshëm".
Shërbimi i investitorëve të Moody's: vlerësimi afatgjatë i depozitave në valutë - Baa1, vlerësimi afatshkurtër i emetuesit - Vlerësimi i stabilitetit financiar - D-, parashikimi "i qëndrueshëm"; , parashikimi “E qëndrueshme”.
Operacionet kryesore të PJSC VTB 24 që formojnë rezultatin financiar përfshijnë:
1) kreditimi i klientëve - individëve, përfshirë huadhënien konsumatore dhe hipotekore, si dhe dhënien e kredive për sipërmarrësit individualë;
2) kreditimi i personave juridikë, përfshirë bizneset e vogla dhe të mesme;
3) operacionet në bursë dhe në tregjet e parasë, duke përfshirë shërbimet e brokerimit, blerjen dhe shitjen e aksioneve dhe të faturave në tregun jashtë banakut me kërkesë të klientëve;
4) operacionet në tregun ndërkombëtar të këmbimit valutor;
5) shlyerje dhe shërbime cash për persona juridikë dhe fizikë, transferta parash.
Në vitin 2015, 125 divizione bankare janë angazhuar në kreditimin e bizneseve të vogla. Ndër udhëheqësit për sa i përket vëllimit të portofolit janë ndarjet rajonale të rretheve federale Qendrore, Vollga dhe Siberia.
Fusha e Bankës Private gjithashtu tregon rezultate të rëndësishme. Në vitin 2013, VTB 24 PJSC fitoi çmimin Spear's Wealth Management Russia dhe u njoh si banka më e mirë ruse që ofron shërbime bankare private dhe menaxhim të kapitalit të madh.
PJSC VTB 24 është një nga udhëheqësit në segmentin e shërbimeve të investimeve për investitorët me pakicë, duke zënë vendin e pestë në renditjen e ndërmjetësve më të mëdhenj në Rusi (sipas RBC) dhe pozicione drejtuese në shërbimin e klientëve në tregun ndërkombëtar të monedhës Forex.
PJSC VTB 24 është gjithashtu një nga liderët në tregun e depozitave me afat. Pjesa e depozitave me afat është më shumë se 80% e vëllimit total të fondeve të klientëve të tërhequr.
Kështu, sot PJSC VTB 24 është lider në pothuajse të gjitha segmentet e tregut me pakicë, duke forcuar pozicionin e saj përmes modernizimit dhe zgjerimit të gamës së produkteve. Përparësitë kryesore konkurruese të bankës nuk janë vetëm numri i produkteve me pakicë dhe kushtet tërheqëse për to, por edhe cilësia e shërbimit ndaj klientit, gama e kanaleve të shërbimit dhe një qasje e segmentuar ndaj kategorive të ndryshme të klientëve. E gjithë kjo lejon VTB 24 PJSC të arrijë rritje të konsiderueshme të fitimit dhe të forcojë pozicionin e saj në treg.
punë pasuniversitare
2.1 Analiza e linjës së produkteve për individë bazuar në kartat plastike
VTB 24 Bank është një nga pjesëmarrësit më të mëdhenj në tregun rus të shërbimeve bankare. Është pjesë e grupit financiar ndërkombëtar VTB dhe e specializuar në shërbimin e individëve, sipërmarrësve individualë dhe bizneseve të vogla.
Rrjeti i bankës është i formuar nga 1023 zyra në 72 qarqe të vendit. Banka u ofron klientëve produkte bazë bankare të pranuara në praktikën financiare ndërkombëtare.
Shërbimet e ofruara përfshijnë: lëshimin e kartave bankare, kredinë hipotekore dhe konsumatore, kredi për makina, shërbime të menaxhimit të llogarisë në distancë, karta krediti me periudhë mospagimi, depozita me afat, marrje me qira të kasafortave, transferta parash. Disa shërbime janë të disponueshme për klientët gjatë gjithë kohës, duke përdorur teknologji moderne të telekomunikacionit.
Aksioneri i vetëm i VTB 24 (CJSC) është OJSC VTB Bank (100% e aksioneve). Kapitali i autorizuar i VTB 24 është 74,394,400,589 (shtatëdhjetë e katër miliardë e treqind e nëntëdhjetë e katër milion e katërqind mijë e pesëqind e tetëdhjetë e nëntë) rubla.
Aktivitetet e VTB 24 kryhen në përputhje me licencën e përgjithshme të Bankës së Rusisë nr. 1623, datë 15 tetor 2012.
Ekipi i Bankës i përmbahet vlerave dhe parimeve të grupit financiar ndërkombëtar VTB. Një nga detyrat kryesore të grupit është ruajtja dhe përmirësimi i sistemit të zhvilluar financiar të Rusisë.
Më 16 nëntor 2007, një degë e Bankës u hap në qytetin e Chita - OO "Chitinsky" dega nr. 5440 e Bankës VTB 24 (CJSC) në Novosibirsk. Bordi i Drejtorëve të Zyrës Rajonale të Operacioneve në qytetin e Çitës kryhet nga menaxheri. OJQ "Chitinsky" është në varësi administrative të Zyrës Qendrore, kështu që një numër i vendimeve më të rëndësishme të menaxhimit merren atje.
Në OJQ "Chitinsky" ekziston një diferencim i funksionalitetit për shërbimin dhe kryerjen e operacioneve të caktuara që lidhen me kartat bankare. Për shembull, Departamenti i Shitjeve dhe Shërbimeve merr një paketë dokumentesh nga klientët për lëshimin/mbylljen e një karte bankare dhe llogarie për klientin, si dhe dokumente që konfirmojnë ndryshimet në dokumentet e klientit, gjithashtu kryen transaksione pa para me karta pagese. dhe merr aplikacione nga klientët për lëshimin/rilëshimin/rimbushjen/përfundimin e një karte pagese/kartelash të Bankës, lëshimin e kartave bankare dhe zarfeve PIN për klientin, aktivizimin (zhbllokimin) e kartave të pagesës së kreditit kur i lëshohen klientit.
Departamenti i shitjeve direkte lidh marrëveshjet e blerjes, shërbimet e listës së pagave, organizon punën për instalimin e terminaleve POS, pikave të shpërndarjes së parave të gatshme, ATM-ve dhe pajisjeve të tjera për pranimin/lëshimin e parave të gatshme në kartat plastike, si dhe organizon punën për pranimin e dokumenteve nga punonjësit e klientëve të korporatave të Bankës për produktet: kredi konsumatore, karta krediti dhe debiti, këshillojnë dhe trajnojnë klientët në përdorimin e pajisjeve bankare (kioska të vetëshërbimit, ATM).
Grupi mbështetës i operacioneve aktive-passive lëshon karta debiti plastike dhe krediton pagat në kartat plastike për klientët e korporatave.
VTB 24 Bank (CJSC) operon në bazë të Rregullores Nr. 266-P, datë 24 dhjetor 2004 “Për lëshimin e kartave bankare nga institucionet e kreditit dhe shlyerjet për transaksionet e kryera duke përdorur ato”.
Kartat bankare VTB 24 janë një mjet modern pagese që ju mundëson:
· paguani për mallra dhe shërbime pa komision, pa pasur para me vete;
· Përdorni një rrjet të gjerë pikash të marrjes së parave në mbarë botën;
· ruani fondet tuaja në llogarinë e kartës;
· mos deklaroni fondet në llogarinë tuaj të kartës bankare kur udhëtoni jashtë vendit.
VTB 24 Bank (CJSC) është anëtare e sistemeve të pagesave VISA International dhe MasterCard.
VTB 24 Bank ofron një gamë të gjerë produktesh bankare. Klienti mund të zgjedhë sipas gjykimit të tij opsionin më të përshtatshëm, duke marrë parasysh të ardhurat dhe nevojat e tij (shih Tabelat A, B). Tabela B paraqet gjithashtu programet premium "Prioritet" dhe "Privilegji", secila prej të cilave është një grup unik shërbimesh dhe shërbimesh, duke përfshirë shërbimin e portierit, një program zbritjeje për kartat premium, kushtet e veçanta për depozitat bankare, sistemet e Telebankës dhe Teleinfo është falas. .
Banka operon shërbime në distancë që ju lejojnë të kryeni një gamë të gjerë operacionesh pa shkuar në një degë bankare, gjë që do të kursejë ndjeshëm kohën e klientit. Këtu përfshihen bankat celulare të lartpërmendura “Telebank”, “Teleinfo”.
“Telebank” është një sistem bankar në distancë që ju lejon të menaxhoni llogaritë dhe kartat bankare duke përdorur internetin, celularin ose telefonin e rregullt.
Ky sistem ofron aftësinë për të kryer veprimet e mëposhtme:
· Merr informacion për kartat dhe llogaritë bankare;
· Kryen transferta dhe pagesa;
· Të paguajë faturat e shërbimeve dhe komunikimet celulare;
· Vendosni një plan të rregullt pagesash;
· Merr sinjalizime për ngjarje të caktuara që lidhen me lëvizjet e kartës dhe llogarisë.
"Teleinfo" është një shërbim informativ falas që ju lejon të merrni informacione të përditësuara për llogaritë, kartat, kreditë tuaja, përkatësisht:
· Ndiqni lëvizjen e fondeve nëpër llogari;
· Merr informacion për transaksionet e kryera me kartë;
· Monitoron ekzekutimin e urdhërpagesave;
· Kontrolloni aksesin në sistemin e Telebankës;
· Merr sinjalizime (e-mail, SMS) - mesazhe për transaksionet e kryera në kartë (kreditim/debitim fondesh, etj.).
Klientët e Bankës VTB 24 kanë mundësinë të mbrojnë veten dhe fondet në kartat e tyre me ndihmën e programeve shtesë të sigurimit:
1. "Mbrojtja e kredisë." Kur ndodh një ngjarje e siguruar (paaftësia e grupit 1 dhe 2 ose vdekja e personit të siguruar si rezultat i një aksidenti ose sëmundjeje), programi ju lejon të shlyeni plotësisht borxhin në kartë ose të bëni pagesat minimale të kredisë në shpenzimet e pagesës së sigurimit;
2. "Mbrojtja e kartës". Programi siguron mbrojtjen e fondeve në kartën e klientit në rast të një debitimi mashtrues kur karta humbet ose vidhet, ose në rast grabitjeje gjatë tërheqjes së parave nga një ATM. Gjithashtu, ofrohet kompensim për kostot e rivendosjes së çelësave dhe dokumenteve të humbura ose të vjedhura së bashku me kartën. Klienti përcakton në mënyrë të pavarur shumën e shumës së sigurimit - 20,000 rubla, 75,000 rubla. ose 150,000 rubla. në vit;
3. “Mbrojtja e buxhetit”. Nëse ndodh një ngjarje e siguruar (paaftësia e grupit 1 dhe 2 ose vdekja si rezultat i një aksidenti), klienti i Bankës ose të afërmit e tij do të marrin një shumë fikse - 100,000 rubla, 500,000 rubla. ose 1.500.000 rubla. (shuma e shumës së siguruar përcaktohet nga klienti kur lidhet me programin);
4. "Mbrojtja e blerjeve" - e destinuar për ata që përdorin në mënyrë aktive kartën për të bërë blerje. Çdo blerje e mallrave të qëndrueshme e bërë duke përdorur kartën është e siguruar për 30 ditë nga data e blerjes, duke përfshirë dëmtimin aksidental. Përveç kësaj, nëse pas blerjes së një artikulli me kartë, klienti gjen një artikull të ngjashëm me një çmim më të ulët, kompania e sigurimit do të rimbursojë diferencën në çmim.
Klientët e VTB24 Bank kanë gjithashtu mundësinë të marrin pjesë në programin e Arkëtimit. Programi "Koleksioni" është një program shpërblimi për klientët e bankës VTB24, i cili ju lejon të grumbulloni bonuse për përdorimin e produkteve të kartave të bankës dhe më pas t'i shkëmbeni ato për shpërblime nga katalogu i programit. Katalogu përmban më shumë se 5000 shpërblime: pajisje shtëpiake, pajisje të modës, lodra, libra, revista, certifikata dhuratash nga dyqanet më të mëdha në Rusi dhe dhurata të tjera. Dhe për udhëtarët, faqja organizon një shërbim unik: për shpërblime mund të blini bileta për çdo linjë ajrore, të rezervoni një hotel ose të merrni me qira një makinë në të gjithë botën. Nëse një klient ka disa karta VTB24, bonuset në të gjitha kartat do të kreditohen në një llogari të vetme bonus.
Analiza e aktiviteteve të degës Novomoskovsk të Sberbank të Federatës Ruse Nr. 2697
Dega Novomoskovsk e Sberbank e Federatës Ruse Nr. 2697 propozohet të ofrojë një shërbim të tillë për individët si lëshimi i kredive të kredituara në kartat plastike. Këto janë të ashtuquajturat karta overdraft...
Llojet e instrumenteve të pagesave elektronike
Kartat plastike janë një instrument pagese i personalizuar që i jep personit që përdor kartën mundësinë për të kryer pagesa pa para për mallra ose shërbime...
Mundësia e futjes së produkteve dhe shërbimeve të reja në aktivitetet e degës nr. 300 të institucionit arsimor shtetëror të OJSC "ASB Belarusbank"
propozime për zhvillimin e linjës së produkteve të bankës. 1. Aspekte teorike të studimit të produkteve dhe shërbimeve bankare 1...
Sigurimi i pasurisë
Cili është ndryshimi themelor midis Rosgosstrakh-Dom dhe produkteve të ngjashme...
Përkundër faktit se tregu i sigurimeve në Rusi po zhvillohet me shpejtësi dhe vëllimi i primeve dhe pagesave të sigurimit po rritet çdo vit me 15-30%, popullariteti më i madh në mesin e kompanive të sigurimit ...
Linja e produkteve të kompanive të sigurimit në kushte moderne
Në vitin 2008, sipas faqes zyrtare të grupit të sigurimeve RASO, linja e produkteve u përmirësua. Janë zhvilluar dhe lëshuar një sërë produktesh të reja për sigurimin e pasurisë së individëve, të dizajnuara për sigurimin e banesave...
Linja e produkteve të kompanive të sigurimit në kushte moderne
Siç mund të shihet nga shembulli i mëparshëm, nuk ka ndryshime të rëndësishme midis produkteve të sigurimit në Rusi. Nëse në Perëndim mund të siguroni fjalë për fjalë gjithçka, atëherë në Rusi situata është krejtësisht e kundërt ...
Linja e produkteve të kompanive të sigurimit në kushte moderne
Hullberry Insurance Company, me seli në Amsterdam, u ofron qytetarëve sigurim ndaj rreziqeve të pazakonta, si rritja e çmimit të benzinës apo rrëmbimet nga të huajt...
Zhvillimi i tregut të kartave plastike në Federatën Ruse
Pagesat me karta plastike
Pjesëmarrja në sistemet e pagesave, lëshimi i kartave, krijimi i një infrastrukture për shërbimin e tyre nuk janë kënaqësi të lira dhe vetëm me organizim biznesi kompetent dhe efikas, kartat bankare mund të bëhen realisht një qendër fitimi...
Tregu i kartave plastike
Shërbimi i qarkullimit të parave të gatshme dhe pa para të sistemit monetar të çdo vendi kërkon mjaft kosto (për shembull, në Rusi, rreth 20% e vlerës së çdo rubla shkon për ruajtjen e qarkullimit të vet)...
Gama e produkteve (ose linja e produkteve të një kompanie) është një grup produktesh komerciale të një ndërmarrje. Ai përbëhet nga grupe produktesh (linja prodhimi) dhe produkte individuale (marka). Gama e produkteve mund të karakterizohet nga treguesit e mëposhtëm:
Gjerësia (numri i linjave të produkteve);
Thellësia (numri i produkteve në një linjë produkti);
Përputhshmëria (ndërmjet linjave të ndryshme të produkteve);
Lartësitë (çmimi mesatar në linjën e produktit).
Zhvillimi i gamës së produkteve është funksioni më i rëndësishëm i marketingut në një ndërmarrje. Shprehet në aftësinë për të përkthyer aftësitë tradicionale ose të fshehura teknike dhe materiale të prodhuesit në produkte dhe shërbime që kanë një vlerë të caktuar konsumatore, kënaqin blerësin dhe i sjellin fitim ndërmarrjes.
Vendimet për zhvillimin e gamës së produkteve (përzierja e produkteve) merren në bazë të:
Burimet e prodhimit të ndërmarrjes, aftësitë e saj financiare, sistemi i shitjeve, kualifikimet e personelit, etj.;
Nevojat e tregut, pritshmëritë e konsumatorëve në përvetësimin e vetive të dobishme të mallrave, motivimi dhe sjellja e tyre në treg, etj.;
Gjetja e mundësive për krijimin e linjave të produkteve që janë fitimprurëse për ndërmarrjen dhe që në të njëjtën kohë plotësojnë kërkesat e tregut dhe dinamikën e zhvillimit të kërkesës.
Një menaxher produkti duhet të monitorojë vazhdimisht kontributin e një linje produkti ose produkti individual në shitjet e përgjithshme dhe fitimet e krijuara. Kjo është e mundur në bazë të, së pari, njohjes së pozicionit të linjës së produktit në treg (dinamika e shitjeve, pjesa e tregut ose në një segment të veçantë), dhe së dyti, analiza e të dhënave për qarkullimin, fitimin dhe kostot e ndërmarrjes në lidhje me një linjë specifike produkti ose produkt individual.
Vendimet për zhvillimin e linjave të produkteve mund të synojnë:
Zgjerimi i linjave të produkteve për t'i përshtatur ato maksimalisht me nevojat e konsumatorëve (zgjerimi "lart" dhe "poshtë" në asortiment dhe çmim);
Hollimi i linjës së produkteve (ndërprerja e produkteve individuale që nuk janë të kërkuara);
Modernizimi i linjave të produkteve (përshtatja me kërkesat e reja teknike, mjedisore, estetike dhe të tjera).
Një ndërmarrje mund të menaxhojë përzierjen e produkteve duke rritur numrin e njësive të produktit si pjesë e zgjerimit të gamës së produkteve, modernizimit të produkteve dhe gjithashtu reduktimit të numrit të tyre.
Nga pikëpamja e përdorimit sa më të mirë të aftësive prodhuese të ndërmarrjes, kur planifikohet prodhimi, merren parasysh treguesit e prodhimit të barabartë, fitimi marxhinal për njësi të prodhimit dhe përfitimi i produktit.
Pushoni madje përcakton vëllimin e shitjeve të produktit në terma fizikë, në të cilin të ardhurat totale janë të barabarta me kostot totale. Pas kalimit të kësaj pike, kompania mund të fillojë të bëjë një fitim. Për të përcaktuar këtë vëllim, përdoret formula e mëposhtme:
Vëllimi i njësisë së ekuilibrit = Kostot fikse totale / Marzhi i kontributit për njësi.
Fitimi marxhinalështë një lloj treguesi i fitimit për njësi për mallra të ndryshëm. Kompania përpiqet të arrijë fitim të lartë marxhinal, pasi mbulon kostot fikse dhe gjeneron fitim. Formulat e mëposhtme përdoren për llogaritjet:
Fitimi marxhinal për njësi = Çmimi i shitjes së prodhimit (çmimi i shitjes) - Kostot variabile për njësi prodhimi.
Marzhi total i kontributit = Marzhi i kontributit për njësi x Totali i njësive të shitura.
Fitimi marxhinal mund të rritet ose duke rritur imazhin dhe çmimin e produktit, ose duke ulur koston e prodhimit të produktit.
Rentabiliteti i produktit karakterizon vëllimin e shitjeve për të marrë fitimin e kërkuar (objektiv). Përcaktohet me formulën e mëposhtme:
Vëllimi i shitjeve = (Kostot fikse + Fitimi) / Fitimi marxhinal.
