Cum să întocmești un plan financiar al familiei, astfel încât să fie suficient pentru tot acum și lăsat pentru mai târziu. Planul financiar al întreprinderii. Cum să creezi un plan financiar - instrucțiuni pas cu pas Cum să creezi un plan financiar personal și de ce fără el ești sortit eșecului

Astăzi vă voi spune cum să faci un plan financiar pentru anul De exemplu. Se încheie un alt an și în curând va începe unul nou, ceea ce înseamnă că este timpul să facem un bilanț al rezultatelor financiare ale anului trecut și să începem planificarea financiară pentru următorul. În acest articol voi descrie cum să întocmești un plan financiar personal pentru anul, așa cum îl văd eu, poți să folosești recomandările mele, să le faci propriile ajustări etc.

Principalul lucru este că aveți un plan financiar și încercați să vă respectați - acest lucru vă va face mult mai ușor să vă atingeți obiectivele.

Înainte de a întocmi un plan financiar pentru anul, este foarte indicat să aveți rezultate financiare detaliate ale anului trecut. În articolul anterior v-am spus - citiți și începeți cu asta, vom avea nevoie de aceste date pentru planificarea financiară ulterioară.

Întocmirea unui plan financiar personal include două domenii globale: un plan de venituri și un plan de cheltuieli. A doua direcție (planificarea cheltuielilor) este o lucrare mult mai complexă și mai voluminoasă, iar prima (planificarea veniturilor) este mai importantă, de care depinde în mare măsură succesul implementării planului financiar. Să ne uităm la ambele zone.

Pasul 1 . Planificarea veniturilor.

Când vă gândiți la cum să creați un plan financiar personal, ar trebui să începeți întotdeauna cu planificarea veniturilor. Venitul va fi punctul tău de plecare, de la care vei începe un proces mai complex și mai minuțios - planificarea cheltuielilor.

Veniturile ar trebui planificate cât mai realist posibil, fără a supraestima sau subestima. De exemplu, dacă primești un salariu și știi sigur că anul viitor acesta va fi majorat cu o anumită sumă, planificați-l dacă nu sunteți sigur că îl vor crește, este mai bine să nu planificați (dacă se întâmplă ceva; va fi o „surpriză plăcută”, care vă va permite să vă îndepliniți mai bine planul financiar).

Dacă aveți venituri pasive, de exemplu, de la unul existent, acestea pot fi planificate cu un grad ridicat de acuratețe. Dacă acesta este un fel de venit dificil de prezis (din afaceri, investiții etc.), planificați cea mai realistă sumă medie. De asemenea, la planificarea veniturilor, este necesar să se țină cont de veniturile din vânzarea bunurilor personale, dacă există.

Pasul 2. Planificarea cheltuielilor.

Odată ce venitul dvs. este planificat, puteți trece la planificarea cheltuielilor. Pentru a face acest lucru, este foarte bine să aveți la îndemână structura actuală a costurilor în prealabil pentru a ști acum câți bani sunt cheltuiți pe ce articole de cost.

Planificarea cheltuielilor trebuie efectuată în ordinea priorităților: de la cele mai importante și urgente la cele mai neimportante și neurgente. După înțelegerea mea, prioritatea ar trebui să fie după cum urmează (în ordinea descrescătoare a importanței):

1. Rambursarea datoriilor (dacă există);
2. Crearea activelor financiare();
3. Achiziționarea de active materiale mari (imobiliare, autoturisme, mobilier, utilaje, reparații etc.);
4. Cheltuieli fixe obligatorii (utilități etc.);
5. Cheltuieli variabile obligatorii (alimente etc.);
6. Cheltuieli neprevăzute (trebuie să țineți cont de acest element de cost - cel puțin 5% din toate cheltuielile);
7. Recreere și divertisment.

Adică, în planul tău financiar personal, trebuie mai întâi să aranjezi cele mai importante și necesare cheltuieli, apoi pe cele mai puțin necesare etc., repartizând ceea ce rămâne la elementele cu costuri mai puțin importante (și dacă nu a mai rămas nimic, atunci nu este nevoie de nimic pentru evidențierea lor).

Este necesar să planificați cheltuielile astfel încât la sfârșitul fiecărei luni să aveți un rezultat financiar pozitiv (venituri minus cheltuieli). Mai mult, pe bază de angajamente, adică dacă la sfârșitul lunii rămâne un sold pozitiv, acesta este luat în considerare în continuare ca urmare a lunii următoare. Astfel, datorită transferului soldului, puteți economisi bani pentru unele cheltuieli mari care nu pot fi realizate cu un venit de o lună.

Plan financiar personal, de exemplu.

Acum să vedem cum să întocmim un plan financiar pentru anul folosind un exemplu. Am transformat tot ce am scris mai sus în numere reale în mii de unități. și am întocmit un tabel în Excel cu formule de calcul, pe care vi le prezint atenției (click pe imagine pentru mărire):

Vă rugăm să rețineți că în planul financiar pentru fiecare lună și pentru anul în ansamblu, am făcut 2 coloane: plan și fapt. Vom completa planul imediat și vom adăuga faptul pe măsură ce implementăm planul. Așa că vom vedea întotdeauna, în fiecare etapă, cât de mult ne „încadrăm” în bugetul planificat, în planul nostru financiar.

În exemplu, considerăm o familie obișnuită în care venitul principal al soțului și soției este salariul. Conform previziunilor disponibile, este planificată o mică creștere treptată, iar în decembrie soțul primește în mod tradițional un bonus mare (aproape dublu salariul). Adăugăm toate acestea la planul nostru financiar personal. Familia are, de asemenea, un depozit în bancă, de la care primește un mic venit pasiv și plănuiește să-l reînnoiască cu economii acumulate, mici locuri de muncă cu jumătate de normă vara și intenționează să vândă mașina veche în iunie. De asemenea, includem toate aceste domenii de venit în planul financiar pentru anul și rezumăm veniturile.

După aceasta, începem să planificăm cheltuielile. După cum am scris deja, facem acest lucru în ordinea priorităților și comparând cu datele din anul trecut. În acest caz, planificăm în primul rând rambursarea rămasă a împrumutului (pentru aceasta, primele trei luni ne vor fi suficiente), apoi crearea lunară de economii. De asemenea, este important pentru noi să facem o mică renovare la sfârșitul anului (vom împărți costurile pentru aceasta pe 4 luni), iar în august familia plănuiește să cheltuiască o sumă mare în vacanță - o intrăm și noi imediat (dacă nu se „adaptă”, îl putem ajusta mai târziu).

Apoi începem să planificăm toate cheltuielile curente: utilități, alimente, diverse. La începutul anului, intenționăm să cheltuim aproximativ aceeași sumă pe aceste elemente de cost precum am cheltuit în ultimele luni ale anului trecut, apoi să creștem treptat sumele ajustate pentru inflație. Ne propunem să plătim mai multe utilități în timpul sezonului de încălzire și mai puțin vara, ținând cont de creșterea viitoare a tarifelor.

Adăugăm cheltuieli neprevăzute obligatorii (dacă nu se întâmplă, grozav, planul nostru financiar va fi depășit, dar dacă vor apărea, fondurile pentru ele vor fi întotdeauna disponibile), lăsăm mici cheltuieli lunare pentru recreere și divertisment. Tot ce trebuie să facem este să planificăm achiziția de haine și încălțăminte: planificăm acest lucru pentru acele luni care ne permit să facem acest lucru, în care cheltuielile cu alte articole sunt minime și se formează un echilibru cumulativ mare.

Gata, planul nostru financiar personal pentru anul este gata! Ca să-l compun, aveam nevoie nu mai mult de o jumătate de oră. În continuare, tot ce rămâne este să urmezi planul, să introduci datele reale pentru fiecare lună luate din contabilitatea de acasă și să-ți atingi obiectivele financiare.

După ce am implementat planul nostru financiar personal din exemplu, familia noastră ipotetică anul viitor:

• Achitați integral împrumutul (45 mii unități monetare);
• Crește-ți economiile (cu 90 de mii de unități monetare);
• Se vor efectua reparații (pentru 100 mii unități bănești);
• Va pleca în vacanță (pentru 200 de mii de unități monetare);
• Va completa stocurile de haine și încălțăminte (cu 80 de mii de unități monetare).

În același timp, ea va avea întotdeauna fondurile necesare pentru alimente, utilități și alte cheltuieli curente. La sfârșitul anului se formează un sold pozitiv de 20 mii. unitati Și în lipsa unor cheltuieli neprevăzute, planul financiar va fi chiar depășit (se vor elibera până la 42 de mii de unități monetare suplimentare).

Acum știi cum să faci un plan financiar pentru anul. Puteți face acest lucru, ca și mine, în Excel sau alt editor de foi de calcul (acest lucru este convenabil, deoarece puteți introduce toate formulele necesare pentru a automatiza calculele), pe cont propriu, chiar și doar pe hârtie, dacă toate cele de mai sus sunt dificile Pentru dumneavoastră. Doar că în acest caz va trebui să petreceți mai mult timp calculelor, dar un plan financiar va fi în continuare creat.

Vă doresc o planificare financiară de succes și, cel mai important, implementarea cu succes a planului dumneavoastră financiar. Amintiți-vă că este întotdeauna mai bine să vă planificați finanțele decât să nu planificați: astfel puteți obține mai mult cheltuind mai puțin, să vă realizați obiectivele financiare, să plătiți mai repede datoriile, să creați mai rapid economiile necesare, să sistematizați și să vă organizați, să eliminați situațiile de lipsă de bani pentru ceva. importante si necesare.

Alăturați-vă numărului de cititori obișnuiți și primiți și mai multe informații utile care vă vor învăța cum să gestionați cu competență finanțele personale. Ne revedem pe paginile site-ului!

Calcularea unui plan financiar vă ajută să înțelegeți câți bani sunt necesari pentru a deschide o afacere: la ce venituri și cheltuieli se așteaptă un proiect de afaceri sau o companie în viitor. Ajută la determinarea cu ce investiții și în ce interval de timp afacerea va atinge pragul de rentabilitate (va funcționa la zero) și punctul de rambursare (va începe să facă profit).

Din acest articol veți învăța:

Ce ar trebui să faci înainte de planificarea financiară?

Înainte de a elabora un plan financiar pentru afacerea dvs. viitoare, trebuie să definiți două obiective:

1. Scopul tău personal ca proprietar de afaceri. De ce ai nevoie de afacerea pe care o ai în minte?
2. Scopul afacerii tale. Ce beneficii va aduce lumii?

Scopul dvs. personal și scopul de afaceri sunt unite ideologic, dar nu ar trebui să coincidă.

Poveste. Christina a mers să danseze într-un studio de lângă casa ei. Ea s-a îndrăgostit de dans, dar nu i-a plăcut studioul: avea o podea găurită cu linoleum uzat, un hol mic, un dressing înghesuit cu o perdea în loc de ușă și o ventilație slabă. Formatorii nu au stat mult, elevii au plecat după ei.

Atunci Christina a decis să-și deschidă propriul studio, dar unul bun. Studioul ei are tavane înalte, dressinguri cu dulapuri și oglinzi, dușuri și toalete curate, prosoape și uscător de păr. Sală de antrenament cu canapea și aparat de cafea. Acest lucru a fost apreciat de profesori și studenți - grupurile sunt pline, petrecerile au loc regulat în studio, iar după un an de muncă, Christina și-a organizat primul concert de reportaj într-un restaurant cu o scenă imensă.

Scopul personal al Christinei este să crească ca dansator și antrenor. Pentru a face acest lucru, avea nevoie de un studio bun în care profesioniștii ar dori să lucreze - aceasta a devenit afacerea ei. Acum Christina are 22 de ani, predă dans în studioul ei și concertează în concursuri.

Definiți-vă publicul țintă

Cine are nevoie de ceea ce face afacerea ta? De ce l-ar cumpăra? S-au scris multe în marketing despre analiza publicului țintă, dar la etapa inițială este suficient să definim publicul „în linii mari”.

Un instrument numit „5W” vă va ajuta în acest sens - aceasta este o listă de 5 întrebări despre publicul țintă: ce (ce vindeți), cine (cine îl cumpără), de ce (de ce îl cumpără), când (când îl cumpără), de unde (de unde îl cumperi?)

Să presupunem că vrem să deschidem o cafenea la o spălătorie auto. Vom descrie clienții noștri folosind metoda „5W”.

Analiza publicului țintă, metoda 5W

Inițiative: ce trebuie făcut pentru a atinge obiectivele?

Deci, vrem să facem o cafenea la o spălătorie auto. Ce inițiative va necesita acest lucru? Fără ce nu poate exista cafeneaua noastră?

• organizarea unei case de marcat;
• creați un meniu;
• inchiriez o camera cu vitrine, frigider, mese si scaune.

Implementarea inițiativelor va necesita cheltuieli din partea dvs., dar poate promite profit în viitor. Următorul pas este elaborarea unui plan de lucru.

Planul de lucru al proiectului sau „foaia de parcurs”

Împărțim fiecare inițiativă într-o listă de sarcini. Fiecare sarcină trebuie să aibă un rezultat: cumpărarea unei case de marcat, cumpărarea de mese și scaune, angajarea unui casier, crearea unui meniu, negocierea cu furnizorii etc. Pentru fiecare sarcină trebuie stabilită o perioadă de finalizare a acesteia. Unele sarcini (de exemplu, achiziționarea de consumabile) trebuie efectuate în mod regulat - acest lucru este menționat și în foaia de parcurs.

Exemplu de foaie de parcurs

Indicatori de performanță (KPI - indicatori cheie de performanță) și semnificațiile acestora

Indicatorii de performanță sunt criterii de evaluare a performanței care vă ajută să înțelegeți dacă rezultatele sunt bune sau rele. Ce este important pentru cafeneaua noastră la o spălătorie auto?

KPI al unei cafenele la o spălătorie auto:

1. Serviciu clienți de înaltă calitate;
2. Servirea unui număr maxim de vizitatori;
3. Vizitatorii ar trebui să se bucure de a fi în cafenea.

Acum trebuie să definim ce înseamnă pentru noi „serviciu de calitate”, „cantitate maximă” și „ședere plăcută” și cum să verificăm dacă acesta este cazul.

Ca rezultat, vom obține un tabel KPI pentru cafenea:

Tabel KPI pentru cafenele

Valorile indicatoare determină cât de bine își face treaba un proiect, o divizie sau o întreagă afacere. Alegerea indicatorilor de performanță și a valorilor acestora va necesita și costuri din partea dvs.: dacă vrem să vindem cafea delicioasă, atunci va trebui să cumpărăm un aparat de cafea bun și boabe de cafea. Gențile ieftine 3în1 nu sunt suficiente aici.

Fiecare afacere poate avea propriii indicatori KPI, dar în afaceri de același tip KPI-urile vor fi aceleași. Potrivit KPI-urilor, cercetarea de piață este efectuată pentru a înțelege care sunt valorile normale de performanță pentru industrie - aceasta se numește „referință”.

Descrierea afacerii sau a proiectului

Acum că ați adunat principalele informații despre afacerea dvs., este important să le rezumați într-o formă vizuală.

Pentru a face acest lucru, înregistrați răspunsurile la următoarele întrebări:

1. Ce facem?
2. În ce mod lucrăm pentru a face asta?
3. De unde știm că facem o treabă bună?
4. Cine va face treaba?
5. Care este numărul maxim de clienți pe care trebuie să-i deservim în același timp?

Informații principale despre afacerea dvs

Cum să întocmești un plan financiar pentru un proiect sau companie pe an?

Pentru a crea un plan financiar pentru anul, trebuie să calculați toate cheltuielile, să determinați resursele, să studiați piața, să prognozați veniturile și să puneți toate datele într-un buget. Pentru a face acest lucru, veți avea nevoie de un tabel Excel.

Oferim următoarea structură pentru menținerea unui plan financiar în Excel:

1. Realizați fișe cu numele: „Angajați și locuri de muncă”, „Resurse” (foaie de referință), „Cheltuieli”, „Monitorizarea pieței”, „Venituri” și „Buget”;
2. În fiecare foaie, fixați coloana din stânga pentru a indica elementele planului financiar;
3. Faceți coloane pe 12 luni - în acest fel datele dumneavoastră nu se vor pierde, chiar dacă cheltuielile sau veniturile se modifică la intervale diferite.

De exemplu, să luăm aceeași cafenea lângă o spălătorie auto. Vom avea angajați, concurenți, servicii și prețuri - totul ca pe bune.

Înainte de a-ți număra cheltuielile

Deci, costurile sunt:

1. O singură dată - ceva care trebuie cumpărat sau plătit o singură dată în perioada analizată. Astfel de cheltuieli includ înregistrarea unei persoane juridice, achiziționarea de mobilier etc.;
2. Cheltuieli recurente - salariile angajatilor, plata serviciilor de comunicatii, internet, inchiriere spatii etc.

Fișa de lucru „Angajații și locurile de muncă”

Cheltuielile periodice sunt influențate cel mai mult de angajați (salarii, impozite și contribuții), așa că vă recomandăm să faceți o fișă separată înainte de „Cheltuieli” - „Angajați și locuri de muncă”.

Exemplu de fișă „Angajați și locuri de muncă”. Numerele coloanelor „1”, „2”, „3” și așa mai departe sunt luni. Dacă planificați disponibilizări sau angajați noi angajați, acest fapt se va reflecta în rândul „Modificări pentru lună”

Planul nostru nu include un spațiu de lucru dedicat pentru managerul cafenelei de spălătorie auto. Să presupunem că la început nu îi vom aloca un birou, nu vom cumpăra mobilier și un computer - la început poate face actele de la distanță. Acest lucru va reduce costurile.

Fișa de referință „Resurse”.

O altă etapă pregătitoare este fișa de referință „Resurse”.

Este important să stabiliți în avans ce resurse veți avea nevoie și cât va costa. Cum se definește o listă de resurse? Stai jos și gândește-te. Cum afli costul? Găsiți-l pe Internet.

Pentru a ușura sarcina, împărțiți resursele pe categorii și puneți-le într-o fișă de referință cu link-uri către magazine sau companii furnizori și prețuri.

• resursele umane sunt angajatii necesari proiectului: programatori, manageri, operatori, casierii, specialisti in vanzari, contabil, administrator de sistem, curatenitor etc.;
• material - acestea sunt articolele și echipamentele de care aveți nevoie pentru lucru: masă, scaun, birou, computer, imprimantă, mașină, consumabile de igienă, servere, aparate, telefoane etc.;
• tehnologic - acces la Internet, comunicații mobile, sistem CRM (client relation management) și altele;
• resursele interne sunt timpul și resursele companiei dvs. pe care le cheltuiți pentru dezvoltarea afacerii dvs., și nu pentru vânzări: un fond pentru motivarea bănească a angajaților, dezvoltarea de software intern, crearea unui site web al companiei etc.;
• resurse externe, sau externalizare - ceea ce transferi altcuiva pentru management: marketing, primirea apelurilor, vânzări, livrare prin curier etc.

Exemplu de „Director de resurse”. Resursele sunt împărțite pe verticală în categorii, astfel încât fiecare listă poate fi extinsă la nesfârșit. „Resurse umane” este un link către hh.ru și rezultatele căutării pentru un anumit post vacant pe acest portal. „Resurse materiale” - link către Yandex.Market

În plus, la calcularea cheltuielilor, vom construi formule, referindu-ne la celulele cu prețuri din „Directorul de resurse”. Apoi, dacă unele prețuri se modifică, va trebui să modificați acest lucru doar în „Directorul de resurse”, iar datele din cheltuieli și buget vor fi recalculate automat.

Numărăm cheltuielile

Unele lucruri trebuie cumpărate pentru fiecare angajat: un computer, un birou, un scaun de lucru, în exemplul nostru - o uniformă de casier. În acest caz, înmulțiți elementele de cheltuieli necesare (celule din foaia Resurse) cu numărul total de angajați pe lună (celule din foaia Angajați și locuri de muncă).

Cheltuieli unice

Planificați cheltuielile unice și reflectați-le în plan în luna dorită.

Cheltuieli recurente

Luăm în considerare cheltuielile recurente atunci când trebuie plătite. Datorită faptului că tabelul este construit pe lună, este ușor de luat în considerare nu numai plățile lunare, ci și trimestriale și plățile la fiecare 6 luni.

Pentru a completa corect și rapid tabelul de cheltuieli periodice, copiați lista de articole din foaia „Directorul de resurse” și lipiți-o în coloana din stânga. În exemplul nostru, aceasta este o bandă de chitanță, chirie pentru sediu, taxă de abonament pentru Internet etc.

Dacă sunt necesare comentarii, scrieți-le în coloana specială. În celula cu cheltuiala, faceți un link către celula cu prețul din „Directorul de resurse”. Pentru a vă asigura că Excel face întotdeauna referire la aceeași celulă (în loc să treceți la următoarea atunci când copiați), ancorați coloana și rândul celulei cu un simbol $ - $ D$15 - și extindeți-o pe orizontală din prima lună până în luna a 12-a inclusiv.

În coloana din dreapta se calculează valoarea elementului de cheltuială pentru întregul an =SUM(C18:N18)

Linia „Cheltuieli recurente pentru întreținerea companiei” numără suma tuturor cheltuielilor din fiecare lună și din ultima celulă - cât trebuie să cheltuiți într-un an.

În acest exemplu, luăm în considerare plata unui abonament la hh.ru timp de trei luni, apoi considerăm că aceasta este o cheltuială suplimentară. Luăm în considerare creșterea salariului managerului după 6 luni de muncă. Este util să înregistrați aceste comentarii într-un câmp special pentru a nu vă încurca mai târziu

Nu uitați să luați în considerare salariile, impozitele și contribuțiile la fondurile sociale:

Impozit pe venitul persoanelor fizice + contribuții sociale = (salariu în mână)/0,87 × 1,302 - (salariu în mână)

Numărați salariile în același mod ca și alte cheltuieli: înmulțiți referința celulei din „Directorul de resurse” cu numărul de angajați dintr-o anumită lună din „Angajați și locuri de muncă” - atunci nimic nu va fi pierdut.

Pregatirea salariilor

Dacă adunați totul, rezultatul costului total va arăta astfel:

În total, într-un an veți cheltui 7.111.952,41 (șapte milioane o sută unsprezece mii nouă sute cincizeci și două de ruble, 76 de copeici)

Venituri și monitorizare a pieței

Prognoza veniturilor este cea mai dificilă parte a unui plan financiar. Vor fi multe calcule și formule în această parte, așa că pregătește-te!

Tabel cu venituri pe lună, încă necompletat

Pentru a anticipa veniturile posibile, trebuie să calculați factura medie și să înțelegeți câți clienți puteți deservi în timp ce suportați cheltuieli deja planificate (număr de angajați, calitatea echipamentului etc.). Vă rugăm să rețineți că sarcina dvs. este să înțelegeți nu câți clienți trebuie să atrageți pentru a ajunge la pragul de rentabilitate, ci câți clienți poate servi afacerea dvs.

• factura medie - suma pe care o castigati de la fiecare client (inainte de taxe);
• numărul mediu de clienți pe lună - acest lucru este necesar pentru a înțelege dacă afacerea dvs. este capabilă să facă față fluxului de clienți existent;
• numărul de clienți pe care afacerea dvs. îi poate deservi la o anumită capacitate - va coincide această cifră cu numărul mediu de clienți pe lună în general? Dacă da, atunci totul este corect. Dacă puteți face mai puțin, merită să revizuiți consumabilele și să creșteți puterea. Dacă oferta dvs. depășește cererea, nu vă folosiți resursele în mod optim și cheltuiți mai mult decât câștigați.

Parametri pe care îi vom calcula pentru a prezice veniturile

Înainte de a-ți prognoza propriile venituri, trebuie să apelezi la piață și să-ți analizezi concurenții. În primul rând, linia de produse și prețurile.

Monitorizarea pieței

Selectează-ți primii 5 concurenți. Este important de înțeles că concurenții sunt companii care concurează pentru același segment de clienți: Apple concurează cu Samsung, un restaurant concurează cu alte restaurante, dar nu și cafenele și fast-food.

Amintiți-vă cum v-ați analizat publicul țintă. Cine altcineva vinde aceleași produse sau servicii aceluiași public? Aceștia sunt concurenții tăi.

Investigați ce servicii oferă concurenții dvs. și la ce preț. Prețurile lor sunt un ghid pentru tine. Vă puteți vinde serviciile la aproximativ aceleași prețuri. Evaluează calitatea acestor servicii și compară cu tine. Pe care dintre acestea o poți face mai bine?

Dacă afacerea dvs. are servicii și servicii unice cu o taxă de abonament, atunci când monitorizați piața și prognozați veniturile, acestea trebuie luate în considerare separat.

De exemplu, să facem următorul tabel pentru cafeneaua noastră de spălătorie auto:

Monitorizarea pietei si calcularea preturilor proprii

Pentru a calcula propriul preț, este mai bine să folosiți nu valoarea medie, ci mediana - calculează valoarea la mijloc și nu ia în considerare valorile extreme: MEDIAN(C5:G5). Prin urmare, chiar dacă cineva oferă prețuri prea mari sau prea mici, costul ofertei tale va rămâne media pieței. Dacă oferiți ceva ce alții nu au, vă puteți stabili propriul preț pe piață.

Cec mediu

Luăm prețurile pe care le-am primit ca urmare a monitorizării pieței și estimăm pozițiile din cec. Dacă aveți experiență în acest domeniu, atunci determinarea componenței cecului nu va fi dificilă. Dacă nu, va trebui să treci prin concurenții tăi și să le analizezi chitanțele.

Deci, în cafeneaua noastră, un bărbat comandă cel mai adesea:

Ce comandă cel mai des un bărbat într-o cafenea?

Ce comandă o femeie cel mai des într-o cafenea?

Un om mai flămând:

Ce comandă cel mai des un bărbat mai flămând într-o cafenea?

Tovarăși în fugă

Ce comandă cel mai des într-o cafenea pe fugă?

Cec mediu = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 ruble

Numărul mediu de clienți pe lună

Să ne imaginăm din nou o cafenea lângă o spălătorie auto. Trebuie să numărăm câți oameni vin la spălătorie în zilele lucrătoare și în weekend în timpul programului de lucru și câți dintre ei plasează o comandă la cafenea. Dacă nu există experiență în acest domeniu, atunci mergem la concurenții noștri, ne așezăm și numărăm. După ce ne-am plimbat prin câteva dintre aceste cafenele, nu vom uita să numărăm numărul de mese și scaune, astfel încât oaspeții noștri să nu fie nevoiți să stea în picioare.

Spălătoria auto și cafeneaua sunt deschise de la 10:00 la 22:00, adică 720 de minute. În total, spălătoria poate găzdui 6 mașini simultan și le spală timp de 20 de minute.

Aceasta înseamnă că un maxim de permisiuni pe zi: 720 minute ÷ 20 minute × 6 locuri de parcare = 216 șoferi.

Sunt și pasageri care vin și la cafeneaua noastră - împreună cu șoferii, am numărat 316 persoane. Să presupunem că în zilele lucrătoare o medie de 100 de vizitatori plasează comenzi, inclusiv șoferii și pasagerii. Și în weekend - 60 de oameni din 150 care au venit.

Număr mediu de clienți pe lună = 100 clienți într-o zi lucrătoare × 22 zile lucrătoare + 60 clienți într-un weekend × 8 weekenduri = 2.680 clienți.

Luăm ca valoare prag superioară 2.680 de clienți pe lună - nu mai intră fizic în cafenea, așa că atunci când prognozăm veniturile, nu ar trebui să procesăm mai mult de 2.680 de comenzi pe lună.

Numărul total de clienți în orele de vârf

Să presupunem că orele de vârf în zilele lucrătoare în cafeneaua noastră de la 19:00 la 22:00 sunt trei ore sau 180 de minute. În weekend - de la 16:00 la 17:00, adică 60 de minute. În aceste ore, avem o coadă de 6 persoane la fiecare 20 de minute - atâtea mașini pot fi spălate în același timp la spălătorie.

Număr maxim de clienți în timpul orelor de vârf în timpul săptămânii: 180 minute ÷ 20 minute × 6 clienți = 54 clienți

Număr maxim de clienți în orele de vârf în weekend: 60 minute ÷ 20 minute × 6 clienți = 18 clienți

Înregistrăm parametrii afacerii în foaia „Venit pe lună”.

Numărul de clienți pe care îi poate servi un angajat

Pentru a vă calcula capacitatea, trebuie să aflați câți clienți deservește un angajat. Cât timp durează pregătirea și distribuirea unei comenzi tipice de către un casier la o cafenea de spălătorie auto? Câte persoane poate antrena un antrenor de fitness simultan într-o lecție? Câte texte tipice scrie un copywriter pe lună?

Într-o cafenea de la spălătorie, un chelner-casier emite și calculează comanda în 4 minute. Acesta este timp suficient pentru a turna cafea, a încălzi o chiflă și a verifica la casa de marcat. Dar clientul nu trebuie doar să primească comanda, ci și să se așeze la masă și să-și bea cafeaua. Apoi, servirea fiecărui client cu o „ședință” durează 10 minute, în timp ce, în medie, fiecare client are doar 20 de minute de timp liber.

Aceasta înseamnă că doar două persoane la rând vor avea timp să-și primească comanda și să-și bea cafeaua înainte de spălarea mașinii. Dacă coada este mai mare de două persoane, atunci vizitatorii rămași nu vor avea timp să folosească cafeneaua noastră pentru un „sit-in”, deoarece vor merge să ridice mașina de la spălătorie auto.

Câți clienți gestionează un angajat în timpul orelor de vârf din timpul săptămânii?

Deci, am stabilit ca timpul de procesare a comenzii să fie de 10 minute.

În timpul orelor de vârf în zilele lucrătoare, sosesc în total 54 de persoane, dar la un moment dat avem o coadă de 6 persoane.

În 180 de minute, avem maximum 9 cozi de 6 persoane: 180 ÷ 20 = 9.

Dar un casier nu va putea deservi toți cei șase clienți la rând. Este garantat să servească doar 2 persoane în fiecare dintre cele 9 cozi, adică: 9 × 2 = 18 clienți.

Nu își vor aștepta rândul: 54 – 18 = 36 de persoane.

Câți clienți gestionează un angajat în timpul orelor de vârf de weekend?

În weekend, ora de vârf este de doar 1 oră (60 de minute). Să calculăm numărul maxim de clienți la acest moment: 60 minute ÷ 20 serii de spălare = 3 cozi a câte 6 persoane fiecare.

Număr maxim de clienți în orele de vârf din weekend: 3 × 6 = 18 clienți.

Din fiecare coadă servim doar 2 comenzi: 3 × 2 = 6 clienți.

18 comenzi - 6 comenzi acceptate = 12 clienti vom pierde.

Numărul de comenzi acceptate de un angajat pe lună

Să calculăm numărul maxim de comenzi acceptate de un casier într-o zi a săptămânii. Pentru a face acest lucru, împărțiți timpul de schimb (720 minute) la timpul de procesare a comenzii (10 minute) și scădeți din rezultat numărul de clienți pierduti în orele de vârf: 720 ÷ 10 - 36 = 36 comenzi.

În weekend - tură 720 minute, timp procesare comenzi - 10 minute, număr de clienți pierduți - 12 comenzi: 720 ÷ 10 - 12 = 60 comenzi.

Totuși, nu putem avea 60 de comenzi într-un weekend, pentru că în weekend doar 60 de persoane vin la noi în total, iar cu siguranță pierdem clienți în orele de vârf. Trebuie să țineți cont de valoarea prag și să scădeți 12 clienți pierduți din maxim 60 de clienți: 60 - 12 = 48 de comenzi.

Total pe lună: 36 comenzi în zilele lucrătoare × 22 zile lucrătoare + 48 comenzi în weekend × 8 weekend = 1.176 comenzi.

Verificam ca rezultatul sa nu fie mai mic de zero si nici mai mare decat valoarea prag: maxim 2.680 de clienti vin la noi pe luna. Am numărat 1.176 de comenzi - aceasta este mai puțin de 2.680, ceea ce înseamnă că totul este corect.

Formula conține valori de prag: cantitatea de comenzi procesate pe lună nu trebuie să depășească numărul mediu de clienți care vizitează cafeneaua pe lună

În practică, este posibilă o situație în care numărul de comenzi procesate va fi mai mare decât clienții care vizitează fizic: la urma urmei, același client poate introduce mai multe verificări. Dar în etapa de planificare este mai înțelept să rămânem la un scenariu mai pesimist.

Calculăm profitul pe angajat și venitul total

Venitul de la un angajat pe lună cu o factură medie de 230 de ruble și un număr maxim de comenzi procesate pe lună de 1.176 va fi de 270.480 de ruble

Dacă nu facem nimic: nu îmbunătățim marketingul, nu creștem numărul de angajați, nu optimizăm procesul de onorare a comenzilor, nu creștem media de verificare etc., atunci cu siguranță nu va sari peste aceasta cifra.

Ne-am propus să angajăm trei casiere - să vedem dacă afacerea noastră poate face față fluxului de clienți?

Cu trei angajați, cafeneaua deservește maximum clienți - fiecare își așteaptă rândul. Acesta a fost unul dintre KPI-urile noastre

Am calculat venitul pe baza numărului mediu de vizitatori. Dar dacă începi o afacere în care ai puțină experiență de lucru cu clienții, încearcă să calculezi un scenariu pesimist pentru veniturile tale. Pentru primele trei luni, setați numărul maxim de clienți nu 100%, ci doar 30% din numărul mediu, apoi creșteți treptat acest număr.

Concluzie: venit = factura medie × numarul de clienti

Bugetul proiectului pentru anul

Un buget este modul în care cheltuielile dumneavoastră detaliate sunt combinate cu venitul proiectat al afacerii dumneavoastră. Acum că ai un plan pentru cheltuieli și venituri pe lună, nu mai rămâne decât să scazi unul din celălalt și să vezi dacă ajungi la pragul de rentabilitate și la punctul de rambursare, care este la ce vei ajunge într-un an.

Deja în faza de planificare, vei putea estima de câți bani vei avea nevoie în fiecare lună pentru a menține compania și ce venituri potențiale poate genera aceasta. Veți înțelege dinainte dacă jocul merită lumânarea.

În buget indicăm toate cheltuielile și veniturile pe lună, în rezultatul financiar calculăm diferența în fiecare lună și în total pentru anul

Bugetul poate fi rezumat astfel:

Vizualizarea bugetului restrâns

După cum puteți vedea, exemplul nostru s-a dovedit a fi un model de afaceri profitabil, cel puțin înainte de impozitul pe venit. În acest articol nu vom calcula taxe, deoarece valoarea acestora depinde de sistemul fiscal pe care îl alegeți.

Concluzie: pentru a calcula rezultatul financiar, trebuie să scazi cheltuielile din venituri în fiecare lună. Nu uitați să deduceți impozitul pe venit.

Merită să deschizi o afacere neprofitabilă?

Dacă după un an proiectul nu numai că nu ajunge la pragul de rentabilitate, dar nici nu atinge pragul de rentabilitate, merită să începi? Cateodata da.

Poveste. Centrele pentru copii Nadezhda Samoilova pentru copii cu dizabilități. Nadezhda este mama unei fete pe nume Lesya, are paralizie cerebrală. Grădinița de stat nu a luat-o pe Lesya: nu pot oferi îngrijire și dezvoltare adecvată.

Atunci Nadezhda a decis să-și deschidă propria grădiniță. Găsiți profesori de corecție, educatori, specialiști în reabilitare și adunați-i pe toți într-un singur loc, în loc să mergeți la fiecare separat. Așadar, copiii speciali au propria grădiniță, unde învață să comunice, să se joace și să trăiască pur și simplu, iar părinții au ocazia să se întoarcă la muncă și să aibă puțină grijă de ei înșiși.

Centrele pentru copii nu generează venituri și nici măcar nu ajung la pragul de rentabilitate. Închiriere de spații, echipamente de reabilitare, mobilier pentru copii, jucării și beneficii, salariile angajaților - nu sunt suficienți bani pentru toate. Centrele donează fonduri, uneori reușesc să obțină granturi, multe companii ajută Centrele plătind educația copiilor sau cumpărând lucruri necesare. Această afacere nu trăiește de dragul banilor.

Un alt caz în care este important să creezi și să dezvolți un proiect neprofitabil este atunci când creezi o structură de suport în cadrul companiei. Exemple de astfel de proiecte sunt: ​​contact center, contabilitate internă, administrare de sistem etc. Aceste proiecte nu fac bani pentru afacerea ta, dar te ajută să faci mai puține cheltuieli.

Dacă centrul de contact procesează apeluri numai către compania dvs., atunci îl susțineți, dar nu câștigați nimic. Totuși, în același timp, clienții tăi pot primi rapid informațiile necesare, își pot rezolva problema și pot rămâne clientul tău, mai degrabă decât să meargă la un concurent.

Departamentul tău de contabilitate se ocupă doar de impozitele, veniturile și cheltuielile tale - nu câștigi nimic, ești obligat să plătești un salariu lunar unui contabil și să îi oferi un loc de muncă dotat. Dar atunci nu plătiți autorităților fiscale amenzi și penalități pentru greșelile dvs.

Cheat sheet „Cum să faci un plan financiar pentru anul”:

1. Înainte de a întocmi un plan financiar, descrie-ți modelul de afaceri: formulează scopuri, obiective, analizează publicul țintă și stabilește indicatorii de performanță ai muncii tale;
2. În planul financiar, faceți fișe de sprijin: „Angajați și locuri de muncă” și „Director de resurse”. Nu număra cheltuielile în mintea ta! Scrieți întotdeauna formule cu link-uri către foile suport;
3. Calculați toate cheltuielile unice și recurente;
4. Înainte de a-ți calcula veniturile, analizează prețurile și serviciile concurenților tăi - oferta ta de preț ar trebui să fie la mijloc;
5. Pentru a calcula venitul, trebuie să calculați numărul mediu de clienți și cecul mediu, apoi să înmulțiți unul cu altul;
6. Calculați-vă bugetul: scădeți cheltuielile pentru fiecare lună din veniturile din fiecare lună - acesta va fi rezultatul dvs. financiar;
7. Nu uitați de impozitele pe venit;
8. În unele cazuri, merită să deschideți un proiect neprofitabil: nu vă va permite să câștigați bani, dar vă va permite să cheltuiți mai puțin.

Plan financiar personal: instrucțiuni pentru întocmire

Realizarea unui plan financiar personal

Mulți investitori de succes, întrebați despre motivele succesului lor, menționează adesea un lucru aparent banal ca un plan financiar - un proiect de îmbogățire personală. Astăzi veți afla ce este un plan financiar pentru mine, cum să-l întocmesc corect și cum să-l urmez, în ciuda eventualelor forțe majore neprevăzute.

De ce să faci un plan financiar?

Conduc acest blog de peste 6 ani. În tot acest timp public periodic rapoarte cu privire la rezultatele investițiilor mele. Acum portofoliul de investiții publice este de peste 1.000.000 de ruble.

În special pentru cititori, am dezvoltat Cursul Investor Leneș, în care am arătat pas cu pas cum să-ți pui ordinea finanțelor personale și să investești eficient economiile în zeci de active. Recomand ca fiecare cititor să finalizeze cel puțin prima săptămână de antrenament (este gratuit).

Aceasta este prima întrebare pe care ar trebui să ți-o pui înainte de a face un plan financiar al familiei. Găsirea răspunsului la această întrebare este foarte importantă, deoarece fără el, pur și simplu nu vei fi suficient de motivat pentru a implementa un proiect personal pe calea independenței financiare.

Un plan financiar este necesar în primul rând pentru ca tu să te privești ca pe o afacere funcțională și să evaluezi cât de profitabilă sau neprofitabilă este această afacere. Cu alte cuvinte, un astfel de plan va deveni un fel de audit al stării tale financiare personale. Vei fi surprins cât de mult poți învăța despre tine și despre finanțele tale. Unde se duc banii pe care i-ai câștigat sincer? Ce surse suplimentare de venit aveți? Unde puteți economisi bani și unde ar trebui să direcționați resurse financiare suplimentare? Un plan detaliat va răspunde la toate aceste întrebări.

În plus, crearea unui proiect pentru a obține independența financiară îți va permite să-ți evaluezi sobru obiectivele, realitatea și realizabilitatea acestora. Întocmirea unui plan vă va ajuta să vă concentrați asupra celui mai important lucru, care va marca obiective secundare pentru care în prezent nu aveți resurse reale. Acest lucru este foarte important din punct de vedere psihologic, deoarece obiectivele înalte sunt percepute de subconștient ca fiind cu adevărat nerealiste în această etapă. De exemplu, în situația dvs. actuală, cu greu vă puteți aștepta să cumpărați un Porsche în următorii doi ani. Dar achiziționarea unui teren într-o suburbie promițătoare poate fi un obiectiv foarte realist. Astfel, subconștientul tău va elimina opțiunea de a cumpăra o mașină sport scumpă și, prin urmare, va elibera energie pentru a atinge un obiectiv mai tangibil.

Așadar, ne-am dat seama că un plan financiar este cea mai importantă etapă pe calea către bogăție. Să trecem direct la compilarea lui.

Principii de elaborare a unui plan financiar

Orice plan financiar începe cu determinarea datelor inițiale. Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți 2 tablete. Mai întâi trebuie să scrieți tot ce vă aduce bani. În continuare, ar trebui să notați toate obligațiile - lucrurile pentru care vă cheltuiți în mod constant banii.

Iată un exemplu de astfel de plan compilat într-o foaie de calcul Excel.

Este foarte important să luați în considerare toate activele și pasivele din planul dvs. Acest lucru va determina cât de precis și semnificativ va fi planul dumneavoastră financiar. Rețineți că lucruri precum o mașină pot fi fie o datorie, fie un activ. De exemplu, dacă folosiți o mașină pentru a câștiga bani, acest venit trebuie să fie indicat în coloana de active. Dar dacă o mașină este doar un mijloc de transport pe care cheltuiți în mod constant bani, atunci ar trebui să înregistrați aceste cheltuieli în coloana de răspundere.

Mulți dintre cei care nu au active corporale în „bilanţ” pot crede că nu au deloc. Dar asta nu este adevărat. Toată lumea are atuuri. Principalul tău activ este tu însuți, abilitățile și abilitățile tale pe care le poți folosi pentru a genera venituri. În primul rând, aceasta este profesia ta și munca pentru care ești plătit. De asemenea, poți include absolut tot ceea ce îți aduce venituri în activul tău, chiar dacă este nesemnificativ și nu este evident la prima vedere. Când tabelul este întocmit, puteți trece la următoarea parte a lucrării privind planul financiar - analiza activelor și pasivelor.

Analiza activelor și pasivelor

Pe baza rezultatelor întocmirii unui tabel de venituri și cheltuieli, ar trebui să aveți două numere - venituri totale și cheltuieli. Se întâmplă adesea ca aceste cifre să nu corespundă situației tale financiare reale. De exemplu, venitul anual poate depăși semnificativ cheltuielile, dar de fapt nu există practic bani gratuit. În acest caz, trebuie să lucrați mai atent la lista de pasive și să vă gândiți exact ce nu ați inclus în coloana din dreapta a tabelului. Rezultatul real, de regulă, este cifre comparabile de venituri și cheltuieli.

Dacă nu ați găsit unde ați greșit, atunci faceți următoarele. În timpul lunii, notează-ți toate cheltuielile în detaliu, iar la sfârșitul lunii, rezumați rezultatele. Cel mai probabil, veți găsi un element lipsă în bilanțul dvs.

Când cifrele se dovedesc a fi mai mult sau mai puțin realiste, răspundeți-vă la întrebarea ce anume nu vi se potrivește în situația dvs. financiară actuală. Gândiți-vă ce articole de cheltuieli puteți reduce sau elimina complet. De exemplu, ați observat că cheltuiți partea leului din veniturile dvs. pe mâncare din restaurante. În acest caz, gândiți-vă cum puteți economisi bani. Poate că are sens să iei masa acasă mai des sau să iei mâncare cu tine la serviciu pentru a nu cheltui bani pe catering.

Al doilea pas este să-ți analizezi veniturile. Nu ar trebui să căutați imediat metode pentru a le crește. În schimb, utilizați regula cunoscută printre investitori ca „plătiți-vă singur”.

Regula „Plătește-te singur”.

Esența regulii este că trebuie să economisiți o parte din bani de fiecare dată când primiți venituri. Experții recomandă să economisiți 10%. Acest procent este optim pentru investitorii începători, deoarece o deducere atât de mică vă va fi invizibilă. Dar, în același timp, îți vei forma încet și sigur propria „pernă de siguranță”. Personal, încerc să economisesc cel puțin 30%.

Dacă ți se pare că nu ai nimic de salvat și că trăiești „penny to penny”, atunci poți fi sigur că nu este așa. Dacă decizi serios să trăiești nu cu 40.000 pe lună, ci cu 36.000, creierul tău se va adapta rapid la această cifră și te poți simți ușor confortabil în timp ce economisești 4.000 lunar.

Ce să faci cu acești bani? Dacă nu aveți economii deloc, atunci începeți prin a crea o plasă de siguranță financiară. Puteți începe prin a deschide un depozit obișnuit cu drept de completare. Pentru aceasta folosesc contribuții la . Când contul tău are o sumă egală cu 6 luni de cheltuieli, poți începe să investești în instrumente mai profitabile. Dar chiar și cu acumularea banală de fonduri într-un cont bancar cu o acumulare de 8-9% pe an, poți conta pe faptul că în câțiva ani va exista o sumă semnificativă în contul tău.

Rezultate

Primul pas pe calea către independența financiară este important. Planul financiar, al cărui exemplu tocmai l-ați văzut, este, la prima vedere, un lucru simplu. Dar te va ajuta:

• Efectuați un audit al situației dumneavoastră financiare;
• Găsește punctele slabe ale echilibrului tău și elimină-le;
• Începe să investești bani nu în datorii care te fac săraci, ci în active.

Dacă sunteți o persoană de familie, atunci trebuie să întocmiți un plan financiar de familie conform exemplului dat mai sus. Pentru a implementa eficient planul, este o idee bună să-l prezentați tuturor membrilor familiei dvs., astfel încât aceștia să vă poată sprijini și să urmeze planul împreună cu dvs.

După cum puteți vedea, nu este nimic complicat în întocmirea unui plan financiar. Cu toate acestea, ia problema foarte în serios, deoarece depinde dacă banii vor funcționa pentru tine sau vei fi condamnat să lucrezi pentru bani toată viața. Vă invit să vă împărtășiți experiența în comentarii despre cine folosește ce programe și sisteme pentru a contabiliza finanțele personale.

Profit tuturor!

Cum să creezi un plan financiar personal și ce este acesta? Plan financiar personal (LPP)- aceasta este o prognoză a veniturilor și cheltuielilor bugetului familiei pe termen lung. Ca orice plan, terapia fizică vă permite să atingeți orice obiectiv.

Aceasta ar putea fi: achitarea tuturor datoriilor, economisirea pentru o achiziție majoră: o călătorie de vacanță, o mașină, o casă de vară, renovarea unui apartament etc. sau crearea unui fond de rezervă pentru familie pentru o zi ploioasă, investirea în instrumente financiare etc. pe. Înainte de a lua orice decizie financiară majoră, faceți un plan.

Un plan financiar personal este un curs care vă permite să vă îndreptați corect spre obiectivul dorit, dar poate fi ajustat ținând cont de schimbările care au avut loc în fluxurile financiare ale familiei.

Eficacitatea planului depinde de durata acestuia - cu cât este mai lungă perioada, de exemplu, 5-10 ani, cu atât rezultatul va fi mai mare decât dintr-un plan întocmit pe câteva luni. Adevărat, cu cât perioada este mai lungă, cu atât este mai dificil să faci prognoze pentru început, poți încerca să faci un plan pentru 6 luni - 1 an.

Lăsați întotdeauna o anumită sumă drept rezervă pentru cheltuieli neașteptate - aceasta este siguranța financiară a familiei dvs.

Contabilitatea veniturilor si cheltuielilor

Pentru a crea un plan financiar personal, experții recomandă să începeți să vă urmăriți veniturile și cheltuielile. Și numai după 2-3 luni de contabilitate, alcătuiește o formă fizică. Cred că o lună va fi suficientă pentru a determina statisticile corecte ale bugetului familiei.

Cu venituri, totul este simplu, de obicei este o listă mică - salarii, bonusuri, burse, pensii, alocații pentru copii, venituri din închiriere imobiliară și așa mai departe. Veniturile sunt ușor și plăcut de urmărit, dar cheltuielile sunt mai dificile.

Dacă cheltuielile lunare sunt de același tip, acestea pot fi identificate prin eliminare. De exemplu, calculați sumele pentru utilități (chirie pentru locuințe), grădiniță, Internet, comunicații mobile, plăți credite, călătorii. Aceste sume se repetă de la lună la lună.

Dacă nu există alte cheltuieli (divertisment, recreere, îmbrăcăminte etc.), atunci totul este mâncare și produse chimice de uz casnic. Principalul lucru este să fii sincer cu tine când contabilizați cheltuielile și să nu le reduceți. Dacă ai cheltuit jumătate din salariu pe o geantă de mână, produse cosmetice sau jocuri pe calculator - reflectă sincer acest lucru în contabilitate.

Deci, am aranjat veniturile și cheltuielile. Dacă vă puteți împărți bugetul lunar în articole și puteți defini clar sumele pentru acestea, atunci puteți trece la pasul următor.

Goluri

Trebuie să definiți și să formulați clar obiectivele pentru perioada pentru care veți întocmi un plan. De exemplu, achitați-vă creditul ipotecar cât mai repede posibil și economisiți bani la dobândă și investiți banii care mergeau anterior la bancă.

Sau economisiți bani pentru mașina de vis, un computer cool sau o vacanță în Insulele Canare. Cel mai probabil vor fi mai multe obiective: atât mari, cât și mici, aici trebuie să decideți care este prioritate și în ce secvență să le finalizați.

Planul vă va ajuta să aflați cât de realizabile sunt obiectivele dvs. financiare și cât timp va dura pentru a atinge obiectivul. Dacă obiectivele tale sunt de neatins, de exemplu, cumpărarea unui apartament, trebuie să te gândești la un împrumut sau să renunți la el pentru o perioadă până când situația ta financiară se îmbunătățește. La intocmirea unui plan trebuie luate in considerare interesele intregii familii.

Cum să întocmești un plan financiar personal: un exemplu de plan financiar personal

Ca exemplu de întocmire a unui plan, luați următoarele date:

Familie de 4 persoane, cu doi copii minori. Soțul și soția câștigă împreună 100.000 de ruble pe lună. Au achiziționat un apartament cu un credit ipotecar, plata lunară este de 25.000 de ruble. Pentru achiziționarea unui apartament, soțul primește o deducere de proprietate pentru impozitul pe venitul personal.

Familia și-a formulat obiective:

• Rambursează-ți parțial ipoteca lunară anticipat.
• Economisiți pentru o călătorie de vacanță. Economisiți suma de 100.000 de ruble. Pentru a vă asigura că suma nu se depreciază în șase luni, convertiți economiile lunare în dolari.

Suma pe care familia o economisește pentru vacanță servește și drept capital de rezervă. Dacă există o urgență cu bani, acesta poate fi folosit.

În urma acestui plan, datoria ipotecară în valoare de 145 de mii de ruble va fi rambursată înainte de termen în șase luni. O sumă de 55 de mii de ruble va fi acumulată pentru vacanță.

Cine are nevoie de un plan financiar?

Toți oamenii cu un venit modest cred că crearea unui plan financiar personal este inutilă pentru ei. Practica arată contrariul: cu cât veniturile sunt mai mici, cu atât o persoană trebuie să-și controleze cheltuielile pentru a nu intra în datorii. Acest lucru este valabil mai ales pentru cei care au.

Planificarea este ceea ce îl va ajuta să nu facă cumpărături spontane fără sens și să înțeleagă clar cât poate cheltui pe zi pentru alimente sau haine.

O persoană bogată nu își controlează cheltuielile, ci veniturile. El trebuie să întocmească un plan de investire a veniturilor personale, astfel încât veniturile să nu fie doar menținute, ci și crescute.

Fiecare familie va beneficia de un plan financiar personal. Încearcă-l acum și preia controlul asupra bugetului tău.

Nina Polonskaya

Cum să întocmești un plan financiar personal și cum să-l implementezi Savenok Vladimir Stepanovici

2.1. De ce ai nevoie de un plan financiar personal?

Planificare. Pentru unii, acest cuvânt le-a pus deja dinți pe cap: „Oricâte cărți am citit, ei scriu mereu: avem nevoie de un plan pentru asta, avem nevoie de un plan pentru asta. Dar nu știu dacă am nevoie de un fel de plan sau nu. Voi trăi așa.”

Desigur, sunt oameni care nu au nevoie de nimic. Ei trăiesc așa cum se descurcă: dimineața merg la serviciu, seara - de la serviciu, în weekend - la dacha, o dată pe an - în vacanță. Copiii merg la grădiniță, apoi la școală, apoi la facultate. La sfârșitul carierei dvs. profesionale - pensionați-vă. Și vor primi o pensie de la stat. Și capul nu mă doare: toată viața mea se desfășoară ca de obicei de mult timp. Dar chiar și astfel de oameni, nu, nu și chiar își pun întrebarea: „Dacă mi-aș cumpăra un apartament nou? Și o mașină. Și, de asemenea, Petenka, fiul meu, ar trebui să fie educat la vreo universitate din Moscova. Dar de unde vei lua banii pentru toate astea? Bine, lasă totul să meargă așa cum a mers.” Și unei persoane nu-i trece prin minte că, dacă s-a așezat și s-a gândit încet la ce are nevoie și de câți bani va avea nevoie, astfel încât visele sale să înceteze să mai fie fantastice și să se transforme în unele complet realizabile.

Orice plan, personal sau corporativ, este conceput pentru a vă ajuta să realizați ceea ce doriți și vă arată cum să faceți acest lucru.În primul rând, trebuie să înțelegeți de ce aveți nevoie în viitor. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă formulați clar obiectivele. Să nu crezi că este foarte ușor. De obicei, oamenilor le este greu să-și imagineze ce fel de viitor financiar doresc să obțină.

90% la întrebare « Ce vrei?" Ei răspund: „Vreau totul și multe.” Totul - asta înseamnă mulți bani, o casă bună în Rusia și în străinătate (pe malul mării), o mașină cool, educație pentru copii în Cambridge. Dorințe destul de naturale. Dar din anumite motive, unii le au pe toate, în timp ce visele altora rămân vise. Desigur, nu susțin că renunțați imediat la slujba de zi cu zi, să vă creați propria afacere și să începeți să câștigați milioane (deși majoritatea milionarilor sunt proprietari de afaceri). Fiecare persoană ar trebui să știe exact ce vrea și cum să obțină ceea ce își dorește.

Acesta va fi planul tău financiar personal.

Capitolul 6 Managementul riscului financiar personal Cum să-ți asiguri viața dacă nu ai preț? A. Morozov, compozitor rus Este greu pentru o persoană care nu are bani să rămână decent. B. Franklin, om de stat american Nu cheltuiți banii cu înțelepciune, el vă poate ajuta

Pentru ce este o secretară? La prima vedere, poate părea că munca de secretară nu necesită mult efort. Stai în zona de recepție, răspunde la apeluri, tastează și imprimă diverse documente, pregătește ceai pentru șeful tău... Dar sarcinile de secretară nu se limitează în niciun caz la