Avancore: Zyra e Mesme. Përkufizimi i termave të zyrës së përparme, të mesme dhe të pasme. Si është të punosh në zyrën e pasme të një banke? Krahasimi i zyrave të përparme dhe të pasme

Për të eliminuar hendekun e informacionit midis zyrave të përparme dhe të pasme, zyrat e mesme u shfaqën në bankat botërore në vitet '90 të shekullit të kaluar. Në Rusi, vetëm disa kanë një strukturë të tillë organizative deri më sot.

Dy ose tre vjet më parë, një strukturë e thjeshtuar mbizotëronte në shumicën e bankave të mëdha ruse: zyrat e përparme dhe të pasme. Por kohët e fundit, shprehja misterioze "zyra e mesme" është dëgjuar gjithnjë e më shumë. Misterioze sepse një përkthim i thjeshtë i emrit nuk ofron gjithmonë një kuptim të plotë të detyrave të kësaj njësie. Sot, zyrat e mesme në bankat kryesore në botë janë departamente që duhet të vlerësojnë në mënyrë të pavarur portofolet e bankës, të monitorojnë respektimin e kufijve të ndryshëm dhe të përgatisin raporte ditore për menaxherët e rrezikut.

Në Rusi, deri vonë, funksionet e zyrës së mesme ishin "të shpërndara" midis punonjësve të zyrës së përparme dhe të pasme. "Mesimet" tona në banka filluan të shfaqen me kalimin nga strukturat formale të administrimit të rrezikut të krijuara për të përmbushur kërkesat e autoriteteve mbikëqyrëse në strukturat e centralizuara që menaxhojnë rreziqet në përputhje me standardet ndërkombëtare," thotë Semyon Alperin, nënkryetar i departamentit të limiteve. dhe pozicionet e Prom-Svyazbank.

Mospërputhja e shpeshtë midis detyrave të kryera dhe atyre standarde "back office" dhe "front office" shkaktoi konflikte të shumta në temën: "Unë duhet të tregtoj dhe të mos fut "bileta" në sistem" ose "the back office" proceson” transaksione të gatshme, por nuk i fut në sistemin e tij”. Mosmarrëveshjet e këtij lloji shkaktuan shfaqjen logjike dhe të pashmangshme të një ndarjeje të re - zyrës së mesme.

Sot, në bankat ruse, zyra e mesme më së shpeshti kryen dy funksione: kontrollin e operacioneve të huadhënies tregtare dhe kontrollin e operacioneve në tregjet financiare. "Mesi" ndryshon nga "back office" në përgjithësimin e të dhënave dhe një vizion më të gjerë të pamjes së strukturës së detyrimeve dhe aktiveve të bankës.

Rritja e qarkullimit në tregjet financiare dhe përvoja e fituar nga bankierët si pasojë e krizave të para serioze bankare, veçanërisht si pasojë e ngjarjeve të vitit 1998, luajtën një rol në organizimin e zyrave të mesme në disa banka ruse. Humbjet dhe falimentimet e një sërë bankash na bënë të mendojmë për menaxhimin e riskut dhe futjen e një njësie të tillë si menaxhimi i riskut në strukturën organizative, ndaj të cilës më parë qëndrimi ishte mjaft i ftohtë. Në shumë banka nuk kishte fare analistë të rrezikut. Me ardhjen e divizioneve në bankat përgjegjëse për analiza dhe parashikime, lindi nevoja për të kontrolluar kufizimet e vendosura nga administrimi i rrezikut mbi madhësinë e kredisë dhe rreziqet e tregut.

"Një numër bankash vendosën të ndajnë funksionet e kontrollit në një strukturë të veçantë, pasi menaxhimi i rrezikut (RM) është ende një departament analitik," i thotë BO Igor Shiyanov, kreu i departamentit për monitorimin e kufijve dhe pozicioneve në Alfa-Bank. - Si rezultat, u shfaq një zyrë e mesme, përgjegjëse për monitorimin e ekzekutimit të urdhrave të menaxhimit të rrezikut nga tregtarët, si dhe për gjenerimin e raportimit të pozicionit. Mund të themi se RM e kryen menaxhimin e riskut përmes zyrës së mesme. Duke marrë parasysh që zyra e mesme duhet të kontrollojë në mënyrë ideale kufijtë në të gjitha tregjet në të cilat është e pranishme, kjo divizion filloi të grumbullojë në mënyrë operacionale një përmbledhje të të gjitha pozicioneve bankare, si dhe rezultatin aktual financiar, i cili përfundimisht u bë i dobishëm jo vetëm për administrimin e rrezikut, por edhe për drejtuesit kryesorë të bankës.”

Emri i divizionit - zyra e mesme - pasqyron plotësisht thelbin e tij: kjo nuk është më një zyrë e përparme, por jo ende një zyrë e pasme ose departament i kontabilitetit. Është pikërisht në mes, siç sugjeron edhe emri. Për shembull, një tregtar (front office) përfundon një marrëveshje për blerjen e letrave me vlerë, zyra e mesme duhet ta vendosë atë në sistem, zyra e pasme duhet të paguajë dhe departamenti i kontabilitetit duhet të përgatisë pasqyrat financiare. Ose një opsion tjetër: zyra e përparme ka rënë dakord t'i japë klientit një kredi, zyra e pasme transferon paratë dhe baza për transferimin - marrëveshja dhe të gjitha dokumentet shoqëruese - përgatitet nga zyra e mesme.

"Shumica e bankave dhe kompanive të avancuara kanë krijuar zyrat e tyre të mesme bazuar në përvojën perëndimore," thotë Irina Fedorova, shefe e departamentit të operacioneve në Renaissance Investment Management. - Në të dyja rastet, kjo është një ndarje që kryen një funksion ndihmës në përpunimin e transaksioneve. Në transaksionet "strukturore", zyra e mesme merr pjesë në zhvillimin e saj, ekzekutimin e saktë dhe kontrollin pasues, dhe nëse kryhen transaksione standarde, zyra e mesme shkruan "bileta", fut transaksionet në sistem dhe kontrollon ekzekutimin e mëvonshëm.

Ekzistojnë qasje të tjera për funksionalitetin e zyrës së mesme në praktikën ruse ende të paformuar plotësisht. Duke qenë se kjo ndarje është e rrallë në strukturën e bankave, përkufizimi i saj mbetet i paqartë. Përveç funksioneve të drejtpërdrejta mbikëqyrëse, "mesit" shpesh i besohen një sërë detyrash jo thelbësore: nga funksionet e shitjeve te një njësi përgjegjëse për ose zhvillimin e një kuadri rregullator.

Apo ndoshta nuk duhet ta veçojmë?

Praktika botërore, e mbivendosur me realitetin rus, shpesh ngre pyetje dhe dyshime. Pra, në lidhje me zyrat e mesme, një pjesë e konsiderueshme e komunitetit bankar po mendon: a ia vlen ta ndash këtë komponent në një strukturë krejtësisht të veçantë?

Nevoja për këtë dallim mund të vërtetohet duke përdorur shembullin specifik të një banke investimi: zyra e përparme përfundon transaksionet, specialistët e saj punojnë me koncepte të tilla si "pozicioni", "siguria", "rezultati aktual financiar". Zyra e pasme punon me konceptet e "transaksionit", "konfirmimit", "regjistrimit", "". Në të njëjtën kohë, zyra e përparme, domethënë tregtarët, ka pak interes për kufijtë. Nëse llogarisin ndonjë rrezik, e bëjnë vetëm për veten e tyre, marrin parasysh potencialin e tyre. Tregtarët nuk koordinojnë transaksionet me njëri-tjetrin në asnjë mënyrë, dhe nëse individualisht portofoli i secilit tregtar mund të jetë mjaft i larmishëm, atëherë kur portofoli i bankës konsiderohet si një i tërë, mund të rezultojë që së bashku tregtarët blenë një grumbull aksionesh të Gazprom.

Është zyra e mesme që duhet të mbledhë këto portofol dhe të shikojë përqendrimin e aksioneve ose obligacioneve të caktuara dhe të llogarisë kufijtë për të gjithë. Për më tepër, kjo duhet të bëhet në modalitetin aktual. E njëjta zyrë e prapme nuk është e interesuar pse ato janë blerë me një kuotë të caktuar, ajo është e përfshirë vetëm në përpunimin e transaksioneve. Pra, rezulton se midis tregtarit, që mendon për përfitimin e tij, dhe back office, që mendon vetëm për regjistrimin, duhet të ketë një zyrë të mesme që do të koordinojë aktivitetet e tyre.

Zyra e mesme është e nevojshme si një komponent organizativ, një strukturë e pavarur që nuk ka lidhje me biznesin dhe nuk është e interesuar për rezultatin financiar. Kjo është një "kokë e ftohtë" e dedikuar, e veçantë që kryen kontrollin aktual të brendshëm.

Në të njëjtën kohë, i pavarur nuk do të thotë i shkëputur nga të tjerët. Përkundrazi, është zyra e mesme ajo që është hallka lidhëse e saj është të optimizojë ndërveprimin midis divizioneve të bankës dhe të komunikojë me të gjitha divizionet. Kjo është veçanërisht e rëndësishme kur kryeni transaksione komplekse "të strukturuara". Funksionet e monitorimit dhe kontrollit aktual i janë deleguar deri diku zyrës së mesme, rezulton se zyra e mesme është e detyruar të drejtojë aktivitetet e bankës.

Prania e një stafi të madh punonjësish të bankës ndonjëherë çon në vështirësi për tregtarët, ata nuk e dinë se me cilin punonjës të zyrës së pasme, depozitimit ose kontabilitetit të kontaktojnë nëse kanë pyetje. Prandaj, për të kursyer kohë, tregtarët preferojnë të zgjidhin çdo pyetje në lidhje me operacionet e tyre duke kontaktuar një punonjës të zyrës së mesme. Ekziston edhe një lidhje në drejtim të kundërt. Kjo imponon disa detyrime mbi kualifikimet e punonjësve “të mesëm”, të cilët duhet të zgjidhin probleme të ndryshme.

Vetëm bankat e mëdha kanë nevojë për një zyrë të mesme

Jo të gjitha bankat kanë nevojë të organizojnë një zyrë të mesme. Në praktikën ruse, zyra e mesme gjendet kryesisht në banka me kapital të huaj, ku menaxhimi kryhet nga menaxherët perëndimorë, ose në banka që përdorin gjerësisht përvojën perëndimore. Pothuajse gjithmonë, një zyrë e mesme është e pranishme në strukturën e kompanive investuese. Në bankat e vogla, ky funksion shpërndahet midis zyrave të përparme dhe të pasme, por ato të mesme dhe veçanërisht të mëdha janë absolutisht të nevojshme.

"Më shpesh se të tjerët, struktura të tilla krijohen nga bankat e investimeve dhe universale," vëren Igor Shiyanov (Alfa-Bank). - Të kesh një zyrë të mesme në një bankë që operon kryesisht në segmentin e kreditimit është ekzotike. Unë mendoj se në Rusi numri i bankave që kanë divizione të zyrave të mesme në strukturën e tyre nuk i kalon 5%.

Nëse flasim për shkallën e biznesit, atëherë një zyrë e mesme u nevojitet kryesisht vetëm bankave të mëdha, bankave me një komponent të fortë investimi ose bankave me qarkullim të madh në tregjet financiare. Në këtë rast, këshillohet caktimi i punonjësve përgjegjës për kontrollin e kufirit në një departament të veçantë. Për më tepër, vetëm një bankë e madhe mund të përballojë kostot operative të mbajtjes së stafit shtesë dhe blerjes së softuerit special. Një zyrë e mesme zakonisht shfaqet në fazën e rritjes ose zgjerimit të biznesit të një kompanie. Dhe nëse banka nuk është indiferente ndaj cilësisë së shërbimit ndaj klientit dhe dëshiron të shmangë konfuzionin në punën e zyrave të përparme dhe të pasme, atëherë zyra e mesme bëhet një lidhje e nevojshme. Disa ekspertë besojnë se një zyrë e mesme është një domosdoshmëri për njëzet bankat kryesore ruse, por në raste të tjera kjo strukturë nuk mund të quhet e përhapur ose e nevojshme. Për një bankë të vogël që kryen dy transaksione në javë me fatura, katër me aksione dhe pesë me obligacione dhe lëshon disa kredi, një punonjës i një specialiteti tjetër mund të përpunojë një sasi të vogël të dhënash: back office ose menaxhim risku. Ata mund të përballojnë plotësisht të gjitha detyrat dhe do të ketë ende kohë për të përfunduar transaksionet.

Çdo bankier dëshiron të dijë se ku ndodhet zyra e mesme

"Nëse keni një sistem të mirë IT, vendndodhja e zyrës së mesme nuk ka fare rëndësi, pasi kjo lejon komunikim të plotë midis zyrave të përparme dhe të pasme," thotë Semyon Alperin (Promsvyazbank). - Por në praktikë, më shpesh zyra e mesme ndodhet pranë zyrës së pasme. Organizativisht, zyra e mesme është pjesë e departamentit të operacioneve ose departamentit të menaxhimit të rrezikut. Në Promsvyazbank, ai përfshihet në bllokun "Financa dhe Rreziqet", domethënë ka të bëjë me menaxhimin e rrezikut."

Deri më tani, nuk ka pasur një qasje të qartë për pyetjen se cilit divizion i përket zyra e mesme, gjithçka varet nga natyra parësore e aktiviteteve të saj. Nëse zyra e mesme nuk "ulet" fizikisht në territorin e zyrës së përparme, atëherë klientët, si rregull, nuk duhet ta vizitojnë atë. Ndonjëherë punonjësit e mesëm komunikojnë drejtpërdrejt me klientët, por ky është përjashtim dhe jo rregull. Përkundër faktit se funksionaliteti "i mesëm" nuk siguron komunikim të drejtpërdrejtë me njerëzit, kjo nuk përjashton ndërveprimin me palët duke përdorur një sërë mjetesh komunikimi.

Por nëse një zyrë e mesme praktikisht nuk ka nevojë për një dhomë të veçantë, atëherë teknologjitë dhe pajisjet e saj janë shumë specifike dhe të pavarura. Për shkak të specifikave të punës së tyre, punonjësit e zyrës së mesme duhet të kenë nivelin më të lartë të aksesit në sistemet e informacionit të bankës, duke i lejuar ata të marrin çdo informacion për transaksionet që i nënshtrohen kontrollit, bazën e palëve, kuotat, etj. Në organizimin normal të procesit teknologjik, kontrolli kryhet automatikisht dhe një punonjës i zyrës së mesme ndërhyn në procesin e autorizimit të transaksioneve në raste të jashtëzakonshme.

Prandaj, zyra e mesme ka nevojë për softuer të specializuar që i mundëson të mbulojë të gjitha tregjet në të cilat operon banka. Kjo për faktin se shpesh sistemet e zyrës së përparme dhe të pasme nuk lejojnë marrjen e të gjithë informacionit të nevojshëm në vëllim të mjaftueshëm dhe në formatin e kërkuar. Në të njëjtën kohë, sistemi në arkitekturë duhet të zërë një pozicion të ndërmjetëm midis softuerit të zyrës së përparme dhe të pasme dhe të mos lejojë që transaksionet që nuk kanë kaluar kontrollin e kufirit të hyjnë në zyrën e pasme për përpunim të mëtejshëm.

Një këndvështrim interesant është ai i disa ekspertëve që besojnë se vetë emri "zyra e mesme" mund të jetë shfaqur pikërisht nga zhvilluesit e zgjidhjeve të IT për menaxhimin e rrezikut. Ishin ata që mund të ndanin zgjidhjet në tre nivele: teknologjitë për kryerjen e transaksioneve u klasifikuan si zgjidhje për zyrën e përparme, për zyrën e mesme - për kontrollin e kufijve dhe rreziqeve, dhe për zyrën e pasme - për përpunimin e transaksioneve. Sipas hipotezës, një ndarje e tillë ishte e natyrshme dhe për këtë arsye zuri rrënjë lehtësisht.

Cezarët e botës bankare

Në punën e tyre, punonjësit e zyrës së mesme janë gjithmonë diku në mes, në kryqëzimin e një lloj "konflikti interesi" midis zyrave të përparme dhe të pasme. "Detyrat që punonjësit e mesëm duhet të zgjidhin janë të gjejnë një kompromis dhe një zgjidhje të pranueshme për pjesën e përparme, të pasme dhe klientit në të njëjtën kohë," zbulon specifikat e punës Irina Fedorova (Menaxhimi i Investimeve të Rilindjes). - Në të njëjtën kohë respektohen interesat e kompanisë dhe ligji. Pra, nëse një punonjës i zyrës së përparme di të tregtojë në sistemin RTS, dhe një punonjës i zyrës së pasme mund të jetë një specialist i ngushtë në një fushë specifike, për shembull, ai di se si të transferojë letrat me vlerë te depozituesit, atëherë një punonjës "i mesëm" duhet të jetë më i gjithanshëm. Ai duhet të dijë, të paktën në terma të përgjithshëm, të gjithë ciklin e një operacioni të caktuar, që nga momenti i përfundimit të tij deri në llogaritjen e taksave mbi fitimin e marrë. Përndryshe, ai nuk do të jetë në gjendje të koordinojë në mënyrë efektive procesin.”

Përveç kësaj, për të kryer funksionet e kontrollit, një punonjës i zyrës së mesme duhet të ketë një kuptim mjaft të detajuar të veçorive të zyrës së përparme për të folur të njëjtën gjuhë si tregtarët. Sigurisht, ai duhet të kuptojë algoritmet për llogaritjen e pozicioneve, të cilat përcaktohen ndryshe në lloje të ndryshme transaksionesh. Në të njëjtën kohë, specialisti duhet të kuptojë, të paktën në një masë minimale, specifikat e punës së zyrës së pasme dhe depozitimit, pasi pyetjet në lidhje me transaksionet mund të lindin edhe nga përfaqësues të këtyre divizioneve bankare. Nëse banka nuk ka një sistem të përsosur IT që lejon gjenerimin e raporteve të detajuara dhe të konsoliduara, punonjësi i nënshtrohet kërkesave shtesë për të punuar me sasi të mëdha të dhënash. Shpesh, ish-analistët dhe tregtarët punojnë në zyrat e mesme.

"Për një punonjës të zyrës së mesme, cilësitë personale janë gjithashtu të rëndësishme: qëndrueshmëria, përqendrimi, komunikimi", vijon lista e kërkesave Alexey Kuzmin, kreu i zyrës së mesme të Kompanisë së Investimeve FINAM. - Gjatë ditës ju duhet të komunikoni mjaft me klientët, dhe në një mënyrë mjaft intensive. Për shembull, nëse flasim për mbyllje të detyruar të një pozicioni kur nuk ka fonde të mjaftueshme në llogarinë e brokerimit.”

Meqenëse punonjësit e zyrës së mesme punojnë me një sërë sistemesh automatike informacioni, ata duhet të njohin jo vetëm produktet bankare, por edhe të kuptojnë programimin, të njohin gjuhën SQL dhe të jenë në gjendje të punojnë me bazat e të dhënave.

Duke pasur parasysh një organizim të caktuar, zyra e mesme kërkon jo vetëm punonjës universalë, të gjithëdijshëm, por edhe "punëtorë të zellshëm" të thjeshtë. Për shembull, në një nga zyrat e mesme ruse ka punonjës që kryejnë funksionet e asistentit të tregtarit. Tregtarët u japin atyre informacion për transaksionet që kryejnë në sistemet e jashtme dhe asistentët futin transaksione me të gjitha parametrat në sistemin e kontabilitetit të bankës, ku, nga ana tjetër, monitorohen kufijtë. Kjo është një punë mjaft mekanike, por mund të aplikohet edhe për zyrën e mesme.

Sergej Rybin,
Zëvendëskryetari i Bordit të Stroykredit Bank:

Zyra e mesme mbështet shërbime jo standarde

Ndërsa linja e produkteve zgjerohet, gjithnjë e më shumë institucione krediti po krijojnë zyra të mesme të plota. Nevoja për to ndihet kryesisht nga bankat që ofrojnë në mënyrë aktive shërbime që nuk janë plotësisht të standardizuara. Promovimi i produkteve të tilla përfshin ndërveprim aktiv me klientin për të përcaktuar me saktësi nevojat e tij dhe për të analizuar aftësinë e tij kreditore. Në disa raste, bëhet e nevojshme të sigurohen dokumente dhe raportime shtesë. Punonjësit e zyrës së mesme duhet të zgjidhin me sukses probleme të tilla. Ata shpesh janë përgjegjës edhe për analizën e rrezikut. Në Stroykredit Bank, aktivitetet kryesore të zyrës së mesme janë puna aktive me klientët e tërhequr nga front office, mbështetja e transaksioneve dhe analiza e rrezikut.

Maksim Markov,
Shefi i Departamentit të Institucioneve Financiare në Globex Bank:

Zyra e mesme është departamenti i kontabilitetit të thesarit

Në thelb, zyra e mesme është departamenti i kontabilitetit të thesarit. Siç e dini, një nga detyrat kryesore të thesarit në çdo bankë është ruajtja e likuiditetit dhe aftësisë paguese të bankës, duke përfshirë operacione të ndryshme në sektorë të ndryshëm të tregut financiar. Në këtë drejtim, një nga detyrat kryesore të zyrës së mesme është ruajtja e pozicionit të pagesave të bankës në këndvështrime të ndryshme kohore, bazuar në informacionet nga divizionet e bankës: klient, kredi, shlyerje dhe të tjera, duke përfshirë edhe vetë thesari. Bazuar në këtë informacion, zyra e mesme harton një plan pagese për bankën. Me ndihmën e saj, thesari i bankës menaxhon likuiditetin e saj: ose vendos likuiditet të tepërt në tregjet financiare, ose, anasjelltas, përforcon likuiditetin e bankës nëpërmjet përdorimit të instrumenteve të ndryshme financiare. Gjithashtu, zyra e mesme regjistron dhe kontrollon vetë operacionet e thesarit për të respektuar kufirin e pozicioneve të hapura valutore dhe për të menaxhuar rreziqet për pozicionet e hapura.

Valery Naumov,
Zëvendëskryetari i Bordit të Bankës Soyuz:

Zyra e mesme është mbështetje e plotë e transaksioneve

Në të kaluarën e afërt, nuk kishte një përcaktim të qartë të funksioneve të zyrës së mesme. Dhe roli i tij u luajt nga departamentet ose departamentet e mbështetjes së kreditimit. Me një vëllim të vogël transaksionesh, një model i tillë “i mesëm” është i mundur edhe tani, kur një divizion përpunon, lëshon dhe shërben kredinë. Por në kontekstin e zhvillimit të biznesit, bankat përpiqen të ndajnë funksionet e "para", "mes" dhe "mbrapa". Në bankën tonë, zyra e mesme është një departament përgjegjës për transaksionet e kredisë me pakicë për sa i përket kontrollit të rrezikut në fazën e lëshimit të kredisë dhe mbështetjes së mëtejshme të transaksionit deri në shlyerjen e plotë. "Middle" jep reagime mbi transaksionet në bankë dhe, në thelb, është një mjet për rritjen e menaxhueshmërisë së bankës. Punonjësit e mesëm, krahas funksioneve të tyre, duhet të njohin bazat e aspekteve ligjore dhe kontabilitetit të transaksioneve të kredisë.

Alexey Kuzmin,
Shefi i zyrës së mesme të IC "FINAM":

Zyra e mesme në një kompani investimi

Tradicionalisht, qëllimi funksional i zyrës së mesme të një kompanie investimi është të kryejë operacione brokerimi dhe tregtari në bursë dhe në tregjet e letrave me vlerë pa bursë. Tregtarët e kompanisë FINAM punojnë në të gjitha platformat ruse të shkëmbimit: RTS, MICEX, MSE, shkëmbimi i Shën Petersburgut. Zyra e mesme pranon dhe dorëzon porositë e klientëve për blerjen dhe shitjen e letrave me vlerë, monitoron pozicionet e klientëve, duke përfshirë monitorimin e nivelit të marzhit në momentin e mbylljes së seancës së tregtimit dhe shumën e borxhit të klientit ndaj brokerit. Punonjësit e zyrës së mesme monitorojnë rreziqet që lindin gjatë transaksioneve dhe ofrojnë ndërveprim informacioni me të gjithë klientët në interes të të cilëve kryhen transaksionet. Zyra e mesme ka krijuar një sistem të menaxhimit të rrezikut që ju lejon të fitoni para në çdo lëvizje të tregut të aksioneve, përfshirë edhe gjatë rënies së tij.

"Avancore: Zyra e mesme"— zgjidhja siguron kontroll në baza ditore të treguesve kryesorë të aktiviteteve të organizatës në tregjet financiare dhe të aksioneve.
Sistemi automatizon të gjitha funksionet e nevojshme të kryera nga Middle Office dhe ndërvepron me modulet Avancore: Trust Management dhe Avancore: Mutual Funds. Sistemi u zhvillua në platformën 1C: Enterprise 8, duke mbështetur arkitekturën Client-Server dhe klientin e hollë.

Qëllimet kryesore:

• Sigurimi i kontabilitetit të menaxhimit të investimeve financiare të fondit është i ndarë nga kontabiliteti;
• Mbledhja dhe përpunimi i të dhënave primare;
• Përdorimi i një projektuesi fleksibël për përgatitjen e raporteve nga përdoruesi;
• Monitorimi i efikasitetit të aktiviteteve në tregjet financiare;
• Kontrolli i kufizimeve dhe kufijve të vendosur për investimet financiare.

Diagrami i ndërveprimit të sistemit

Përshkrimi i skemës:

1. Informacion për transaksionet dhe operacionet në tregun e pasurive të paluajtshme.
2. Informacion rreth transaksioneve në treg.
Të dhënat e ndërmjetësit dhe tregtitë pa recetë. Informacion në lidhje me çmimet dhe të dhënat e referencës
3. Informacion rreth llogarive të hapura, depozitave, transaksioneve INO.
4. Përkthimi i të dhënave primare në MIDL.
5. Raportimi tek klientët

Funksionet e kryera:

Fondi i ndërsjellë Avancore:
1. Kontabiliteti i aksionarëve;
2. Kontabiliteti i transaksioneve;
3. Raportimi tek klientët.

Avancore DU:
1. Përpunimi i të dhënave të tregut;
2. Kontabiliteti;
3. Ngarkimi dhe ruajtja e të dhënave të referencës;
4. Përgatitja e raporteve për klientët.

Avancore MIDL:
1. Paskontrolli i limiteve;
2. Vlerësimi i efektivitetit të investimeve;
3. Kontabiliteti menaxherial;
4. Kontabiliteti i brendshëm.

Drejtoritë e aseteve

Llojet e mëposhtme të aseteve mund të përdoren në sistem:

• aksione dhe obligacione;
• aksione investimi;
• faturat e depozitimit;
• certifikatat e pjesëmarrjes në hipotekë;
• të ardhmen dhe opsionet;
• produkte të strukturuara;
• objekte të paluajtshmërisë;
• kërkesat dhe detyrimet;
• llogaritë rrjedhëse, llogaritë e depozitave, llogaritë e ndërmjetësimit, përfshirë. në valutë të huaj.

Informacioni i detajuar rreth çështjes është i disponueshëm për çdo aktiv në drejtori.

Detajet e disponueshme për asetet:

• ËSHTË NË;
• reg. numri;
• vlera nominale dhe numri i letrave me vlerë në emetim;
• industria e emetuesit;
• bursa në të cilat letra me vlerë ka kaluar procedurën e listimit;
• flukset monetare në "trupin" e obligacionit dhe kuponit;
• informacionin themelor të aseteve për produktet e strukturuara;
• specifikimet për kontratat e së ardhmes;

Është e mundur të plotësoni automatikisht detajet duke përdorur shërbime të ndryshme të dhënies së informacionit.

Konfigurimi mund të marrë dhe ruajë të dhëna për ngjarjet e korporatës (parazgjedhjet, ofertat, riorganizimet, AGM, etj.)

Lista e kryesoretransaksionet dheoperacionet:

• Transaksionet në tregjet e aksioneve, valutës dhe derivateve;
• Shlyerja, duke përfshirë të pjesshme dhe të parakohshme (të letrave me vlerë, depozitat, transaksionet INO);
• Pagesa e kostove të transaksionit;
• Pranimet, daljet dhe transfertat ndërmjet llogarive të parave të gatshme;
• Konvertimi i emetimeve të letrave me vlerë;
• transaksionet REPO;
• Clearing (marrja/fshirja e marzhit të variacionit);
• Reflektimi i kërkesave dhe detyrimeve;

Jo tregtaroperacionet:

• Input/output në menaxhimin e aseteve, transferim ndërmjet portofoleve të aseteve;
• Shkarkimi i kuotave, kurseve të këmbimit dhe ngjarjeve të korporatave;
• Llogaritja e kostos së drejtë dhe të amortizuar të aktiveve;
• Futja e bilanceve fillestare në sistem.

Parashikimi i tregtisë

Është e mundur të krijohet një transaksion/operacion i parashikuar me një aktiv.

Në të njëjtën kohë, treguesit analitikë (përfshirë kostot e amortizuara) llogariten për periudhën e parashikimit, duke marrë parasysh vlerat e parashikuara të futura dhe flukset e pritshme për depozitat dhe obligacionet.

Çmimet e aseteve

Sistemi ofron një projektues të algoritmeve për përcaktimin e çmimeve të drejta.

Është e mundur të algoritmizohen qasje komplekse për përcaktimin e çmimeve të drejta.

Format e integruara të raportimit janë paraqitur në një gamë të gjerë:

• Performanca e investimeve të portofolit;
• Raport mbi operacionet e kryera;
• Orari i pagesave;
• Llogaritja e rentabilitetit duke përdorur metodat MWR dhe TWR;
• Raporti i performancës së menaxhimit të portofolit;
• etj.

Menaxhimi i riskut

Përcaktimi fleksibël i kufijve për të kontrolluar kufizimet në strukturën e portofolit të investimeve.

Parametrat kryesorë të kufijve konfigurohen nga përdoruesi në përputhje me kërkesat e legjislacionit të Federatës Ruse,

ose në përputhje me kërkesat e sistemit të menaxhimit të rrezikut në fuqi në organizatë.

Fig.1 Struktura e portofolit

Fig.2 Kontrollimi i kufijve të portofolit

Integrimime sherbimeInterfax

Sistemi ju lejon të merrni automatikisht informacione rregullatore dhe referuese (kartat e letrave me vlerë, kuotat e bursës, vlerësimet e emetuesve dhe letrave me vlerë, etj.) nga shërbimi RU DATA dhe MICEX.

Ngarkoni për testet e stresit të Bankës së Rusisë

Sistemi ju lejon të shkarkoni të dhëna në çdo format, duke përdorur një projektues fleksibël të formularëve të raportimit.

Administrata

Shkëmbimi i të dhënave ndodh plotësisht automatikisht në sfond sipas një plani të caktuar.

Informimi për dështimet e shkëmbimit të të dhënave duke dërguar email.

Janë zbatuar rregullat standarde për shkëmbimin ndërmjet sistemeve.

Diferencim fleksibël i të drejtave të aksesit të përdoruesit në objekte në nivel rekord.

Çfarë është një back office: origjina dhe shpjegimi i termit + 3 arsye pse kompania juaj ka nevojë + shembuj të detyrave të back office në 3 fusha të biznesit + 2 lloje të programeve kompjuterike back-office + 3 probleme që ato zgjidhin.

Shumë fjalë të huaja në gjuhën ruse janë bërë përkufizimi i një fushe veprimtarie. Në fillim të viteve 2000, koncepti i një zyre të pasme u shfaq në industrinë e biznesit.

Me kalimin e viteve, termi filloi të përdoret në shitje, në institucionet financiare, si dhe në tregun e letrave me vlerë.

Çfarë është një back office dhe çfarë roli luan ai në biznesin modern?, do të mësoni nga ky artikull.

1. Shpjegimi i termit “back office”

Kjo shprehje erdhi në rusisht nga anglishtja - "back-office" (e cila mund të përkthehet fjalë për fjalë si "back-office"). Sot, kuptimi i tij është pak i paqartë, për faktin se divizionet e prapambetura kanë shumë fusha të veprimtarisë që janë rrënjësisht të ndryshme nga njëra-tjetra.

Një zyrë mbështetëse është një departament në një kompani, detyra e të cilit është të përpunojë, regjistrojë dhe regjistrojë transaksionet që lidhen me financat e kompanisë.

Së bashku me këtë, ekziston një departament tjetër, jo më pak i rëndësishëm, i cili quhet zyra e përparme. Çfarë është kjo? Detyra e front office është të lidhë marrëveshje dhe të tërheqë partnerë dhe klientë të rinj që ndikojnë në pozicionin financiar dhe zhvillimin e kompanisë.

Zyra e pasme përfshin departamentet e mëposhtme:

• Kontabiliteti,
• Departamenti i Burimeve Njerëzore,
• administrimin e kompanisë,
• shërbimi mbështetës, analistë,
• statistika etj.

Në thelb, ai merret me të gjitha çështjet administrative.

Zyra e përparme, nga ana tjetër, është një staf menaxherësh të cilët, nga ana e tyre, tërheqin partnerë të rinj në kompani.

2. Si u shfaq një gjë e tillë si back office?

Historia e krijimit të një termi kaq të njohur në biznes daton që nga planifikimi i zakonshëm i ndërtimit.

Të gjitha ndërtesat e kompanive të mëdha janë ndërtuar sipas të njëjtit plan...

Zyra e përparme erdhi e para- pjesa e përparme e ndërtesës. Ishte e nevojshme në mënyrë që një klient ose vizitor të mund të gjente lehtësisht departamentin ose punonjësin e dëshiruar. Ky ambient ka pasur një rinovim të shtrenjtë, sepse është “fytyra” e kompanisë. Punonjësit duhet të jenë gjithmonë të veshur mirë, të sillen me mirësjellje me klientët, etj.

Pjesa e dytë e ndërtesës quhej zyra e pasme. E gjithë puna prodhuese dhe administrative u zhvillua në këtë territor. Meqenëse vizitorët nuk kishin qenë kurrë këtu, rinovimi, ndriçimi dhe pjesa e brendshme nuk ishin të dukshme.

Nëse në zyrën e përparme punonjësit i kushtonin vëmendje të madhe pamjes, atëherë në zyrën e pasme rolin kryesor e luanin cilësitë profesionale të personelit të kompanisë.

Ndarja e strukturës së ndërtesës është bërë një term global për dy divizione të çdo kompanie. Zyra e përparme është një pamje e ndritshme që tërheq klientët. Zyra e pasme është departamenti i zhvillimit të kompanisë, i cili monitoron të gjitha proceset.

3. Pse kompania juaj ka nevojë për një zyrë mbështetëse?

Drejtorët e kompanive fillestare janë përballur me pyetjen nëse kanë nevojë për një ndarje të tillë.

Krijimi i tij në një kompani të re apo edhe në një ekzistuese është i rëndësishëm për 3 arsye kryesore:

Reputacioni i kompanisë.

Sot ka një konkurrencë të madhe në çdo fushë të veprimtarisë. Punonjësit e back-office ruajnë reputacionin e kompanisë çdo ditë përmes veprimeve të tyre.

Për shembull, specialistët në departamentin e analitikës dhe statistikave bëjnë llogaritjet e tyre çdo ditë për të përmirësuar performancën e organizatës.

Departamenti administrativ i kompanisë siguron vazhdimisht që të gjithë ta bëjnë punën e tyre në mënyrë efikase dhe sa më shpejt të jetë e mundur.

Rritja e fitimeve.

Sigurisht, punonjësit e zyrës së përparme tërheqin klientë të rinj, por pa mbështetje kontabël, çdo transaksion me para mund të rrisë të ardhurat ose, anasjelltas, t'i zvogëlojë ato.

Për më tepër, është në departamentin e back-office që punonjësit zhvillojnë plane të reja zhvillimi, të cilat në të ardhmen mund të rrisin ndjeshëm fitimet.

Përgjegjësia për rreziqet në transaksionet e reja.

Puna e menaxherëve të front office bazohet në gjetjen e një klienti të madh. Në të njëjtën kohë, pa llogaritjet e të gjitha përfitimeve dhe rreziqeve të mundshme nga transaksioni nga punonjësit e zyrës, kontrata nuk do të lidhet.

Kjo fazë është më e rëndësishmja, sepse përcakton nëse kompania do të ketë fitim apo humbje.

4. Detyrat Back office në 3 fusha të ndryshme të aktivitetit

Megjithëse interpretimi i termit është i njëjtë për çdo sektor biznesi, në praktikë, në fusha të ndryshme të veprimtarisë, punëtorët kryejnë detyra që ndryshojnë.

3 shembuj se çfarë saktësisht është përgjegjëse back office në fusha të ndryshme:

Në një institucion financiar, kjo njësi është departamenti operativ dhe i kontabilitetit, i cili është përgjegjës për punën e të gjithë organizatës. Specialistët i kushtojnë vëmendje të madhe operacioneve të kreditimit.

Gjithashtu mbi supet e tyre qëndron përgjegjësia për kryerjen e transaksioneve në lidhje me letrat me vlerë, punën e departamentit të kontabilitetit dhe kontrollin mbi aktivet dhe detyrimet e bankës.

Tregti dhe shitje.

Në fushën e tregtisë dhe shitjeve, divizioni është përgjegjës dhe kontrollon të gjitha transaksionet financiare, marrjen e mallrave, shitjet e tyre, shitjet, lëvizjen, fshirjen e bilanceve, kthimin e defekteve, vlerësimin dhe studimin e tregut tregtar, blerjen e pajisje, ambiente për shitjen e produktit etj.

Për punonjësit e shërbimit të ushqimit, e gjithë puna e departamentit lidhet me operacionet e përditshme. Zyra mbështetëse merr përgjegjësinë për hartimin e raporteve financiare, mbajtjen e shënimeve të produkteve, monitorimin e cilësisë dhe përgatitjes së pjatave për klientët dhe rekrutimin e personelit.

5. Përgjegjësitë e një punonjësi back office

Në këtë departament ka shumë specialistë dhe secili prej tyre ka detyrën e vet. Është e mundur që firmat fillestare të kenë pak punonjës, ndonjëherë mund të ketë vetëm 5-10. Prandaj, duhet të kërkojmë një punëtor universal, një specialist që mund të jetë përgjegjës për disa procese në të njëjtën kohë.

Nëse jeni pikërisht në këtë situatë, atëherë duhet të kuptoni se cilat detyra do t'i kërkohet të kryejë një person nga departamenti i back-office.

Përgjegjësitë kryesore të një specialisti në këtë departament përfshijnë:

1. Ekzekutimi dhe regjistrimi i transaksionit.
2. Lidhja e kontratave lidhur me blerjen ose shitjen e mallrave.
3. Transaksionet që përfshijnë kalimin e pronësisë nga shitësi te blerësi.
4. Kontroll mbi flukset financiare të kompanisë.

Pothuajse e gjithë përgjegjësia për prosperitetin e kompanisë qëndron mbi supet e punonjësve të zyrës së pasme. Gabimet më të vogla në llogaritjet e gabuara në transaksionet financiare dhe çështjet organizative mund të çojnë në humbje apo edhe humbje.

6. A është e mundur të zëvendësohet departamenti i back office me një program?

Çfarëdo që mund të thuhet, është shekulli i 21-të - një kohë kur shumica e proceseve janë të automatizuara (ose të paktën priren drejt tij). Ky fat nuk e kurseu nënseksionin back office.

Back-office është një program kompjuterik që kontrollon dhe ekzekuton proceset teknologjike të kompanisë që lidhen me shitjet, financat, kontabilitetin, etj.

Shumë drejtorë i blejnë këto programe për të kursyer para në pagat e punonjësve të departamenteve administrative.

Ekzistojnë 2 lloje të back-office për PC:

Këtu, për shembull, është programi "Compact", i cili është menduar për një dyqan. Baza e të dhënave përmban të gjithë informacionin rreth funksionimit të rrjetit tregtar. Për ta përdorur atë, mjaftojnë 2-3 persona për të monitoruar punën dhe për të futur të dhëna të reja.

Në këtë mënyrë, ju mund t'i zgjidhni problemet e mëposhtme shumë më shpejt:

Shërbim i shpejtë ndaj klientit dhe përfundimi i transaksioneve të reja.

Programi bën automatikisht llogaritjet, përcakton rreziqet e mundshme, fitimet, humbjet, etj. Në këtë rast, nuk mund të ketë gabime a priori nëse të gjitha të dhënat janë futur në mënyrë korrekte në program.

Kontabiliteti dhe kontrolli automatik i kompanisë.

Kur një kompani merr të dhëna për gjendjen e saj financiare dhe statistika për performancën e të gjitha departamenteve brenda pak sekondash, kjo kontribuon në kontrollin maksimal mbi aktivitetet e kompanisë nga brenda.

Ky informacion është i nevojshëm në mënyrë që menaxhmenti të monitorojë të gjitha proceset, të studiojë mangësitë dhe t'i eliminojë ato në kohën e duhur.

Analiza e bashkëpunimit me klientët dhe partnerët.

Monitorimi i këtij informacioni do të ndihmojë në përmirësimin e strategjisë së marketingut të kompanisë.

Nga ky artikull keni mësuar çfarë është një back office, si dhe për ekzistencën e programeve kompjuterike që mund të zëvendësojnë një departament të tërë me punonjës të drejtpërdrejtë. Programi përshpejton shumë procese organizative.

Një pasqyrë e punës me një element kaq të rëndësishëm si

zyra e pasme e kompanisë - në videon e mëposhtme:

Ky është sigurisht një plus i madh për punën e kompanisë, por atëherë nuk do të ketë nevojë për disa specialistë dhe njerëzit do të duhet të privohen nga puna. Për më tepër, me gjithë saktësinë e tyre, makinat nuk janë ende në gjendje të tejkalojnë njerëzit në shumë aspekte.

Artikull i dobishëm? Mos humbisni të rejat!
Shkruani emailin tuaj dhe merrni artikuj të rinj me email

• Në cilën bankë të hapni një llogari rrjedhëse: TOP-5 institucionet
• Si të hapni McDonald's: avantazhet dhe përfitimet e ekskluzivitetit
• A është një sipërmarrës individual një person juridik: sqarim

Back-office Anglisht back-office

një divizion i një banke ose shoqërie brokerimi që kryen operacione për ekzekutimin, kontabilitetin dhe regjistrimin e transaksioneve me letrat me vlerë, shlyerjet me klientët; në ndryshim nga front office, ku transaksionet lidhen drejtpërdrejt.

Fjalor i termave të biznesit. Akademik.ru. 2001.

Shihni se çfarë është "Back Office" në fjalorë të tjerë:

Një njësi kontabël operacionale që siguron punën e njësive të përfshira në menaxhimin e aktiveve dhe detyrimeve të një organizate që operon në tregjet financiare. Detyra e back office është përpunimi dokumentar dhe elektronik... Wikipedia

zyra e pasme- Pjesa e shoqërisë përgjegjëse për aktivitetet që lidhen me transaksionet e kryera. Në varësi të strukturës organizative të kompanisë, back office mund të jetë një departament ose të përbëhet nga shumë divizione strukturore (si p.sh.: lidhur me... ... Udhëzues teknik i përkthyesit

zyra e pasme- back office, back office... Së bashku. veçmas. Vizatuar.

"BACK OFFICE"- 1. divizion bankar, departament i një shoqërie që kryen operacione të ndryshme dokumentare në dhomat e operimit për shërbimin e veprimtarisë së huaj ekonomike ose të veprimeve me letra me vlerë; 2. departamentet e shoqërisë që mbledhin, përpunojnë dhe... ... Fjalor i madh i kontabilitetit

zyra e pasme- shërbime ndihmëse financiare dhe shlyerje që mbështesin jetën e kompanisë (veçanërisht në një bankë) ... Fjalori i zhargonit të biznesit

BACK OFFICE- një divizion bankar, një departament i një shoqërie që kryen në sallat e operimit operacione të ndryshme dokumentare për shërbimin e veprimtarisë së huaj ekonomike ose të operacioneve me letra me vlerë... Fjalor i madh ekonomik

BACK OFFICE- (Anglisht back office) - një term i përdorur për të përshkruar ndërfaqen e brendshme (mjetet dhe rregullat e ndërveprimit në një sistem kompjuterik bankar) në departamentet e një banke ose institucioni tjetër financiar, punonjësit e të cilit nuk janë të përfshirë... ... Fjalor enciklopedik financiar dhe kreditor

Zyra e pasme- Një ndarje e një shoqërie brokerimi që kryen operacione zyre që mbështesin, por nuk përfshijnë, tregtimin e aksioneve dhe letrave të tjera me vlerë. Këto transaksione përfshijnë të gjitha konfirmimet e mundshme me shkrim të transaksioneve dhe likuidimit të tyre,... ... Fjalori i Investimeve

Zyra e pasme- - një divizion i një shoqërie brokerimi që siguron kryerjen e transaksioneve pas përfundimit të tyre dhe kryen kontabilitetin dhe kontrollin e brendshëm të transaksioneve me letrat me vlerë... Tregu i aksioneve dhe bonove. Fjalor i termave dhe koncepteve bazë

Back office në arkitekturën e biznesit Një grup procesesh biznesi, procedurash, dokumentesh normative (rregullore), libra referimi, formularë të printuar, njësi me personel organizativ që zbatojnë kontabilitetin ditar (regjistrues) të transaksioneve të kryera ... ... Wikipedia

librat

• Zyra e pasme e operacioneve me letra me vlerë në një bankë dhe kompani investimi, Yufryakov. 155 fq. Libri i kushtohet çështjeve të krijimit dhe organizimit të punës së një zyre mbështetëse të letrave me vlerë. Bazuar në përvojën time më shumë se dhjetëvjeçare në investimin më të madh rus...

Zyra e mesme

Zyra e mesme në sektorin financiar, emri i përgjithshëm për një grup departamentesh ose procesesh përgjegjëse për verifikimin dhe përpunimin e drejtpërdrejtë të transaksioneve të klientëve. Ndryshe nga zyra e përparme, punonjësit e zyrës së mesme, si rregull, nuk kanë kontakte të drejtpërdrejta me klientët, por në të njëjtën kohë kryejnë operacione të lidhura drejtpërdrejt me klientelën, për shembull, kontrollojnë huamarrësit për aftësinë kreditore, futin të dhëna në sistemet e informacionit të marra nga zyra e përparme në formë të pastrukturuar, shërbime të faturave, rreziqe të kontrollit që lidhen me një transaksion specifik.

Koncepti i zyrës së mesme filloi në industrinë bankare në fillim të viteve 1990 me synimin për të kapërcyer hendekun e informacionit midis zyrës së përparme dhe asaj të pasme.

Fondacioni Wikimedia. 2010.

Shihni se çfarë është "Middle Office" në fjalorë të tjerë:

Në arkitekturën e biznesit, një tërësi procesesh biznesi, procedurash, dokumentesh normative (rregullore), libra referimi, formularë të printuar, njësi organizative të personelit që sigurojnë përgatitjen dhe vendimmarrjen. Në arkitekturën e sistemit...... Fjalor i termave të biznesit

Zyra e mesme në arkitekturën e biznesit Një grup procesesh biznesi, procedurash, dokumentesh normative (rregullore), libra referimi, formularë të printuar, njësi të stafit organizativ që sigurojnë përgatitjen dhe vendimmarrjen. Shembuj të ndarjeve ... Wikipedia

Middle East Times Formati i printuar dhe elektronik Pronari Sun Myung Moon Kryeredaktori Ramez Malouf Themeloi në 1983 përkatësinë politike ... Wikipedia

Back office në arkitekturën e biznesit Një grup procesesh biznesi, procedurash, dokumentesh normative (rregullore), libra referimi, formularë të printuar, njësi me personel organizativ që zbatojnë kontabilitetin ditar (regjistrues) të transaksioneve të kryera ... ... Wikipedia

Zyra e përparme në arkitekturën e biznesit Një grup procesesh biznesi, procedurash, dokumentesh normative (rregullore), libra referimi, formularë të printuar, njësi të stafit organizativ që sigurojnë ndërveprim me klientin nga ana e ndërmarrjes (në ... Wikipedia

Front office është emri i përgjithshëm i një grupi departamentesh ose procesesh në organizatat përgjegjëse për punën e drejtpërdrejtë me klientët. Funksionet tipike të zyrës së përparme përfshijnë komunikimin me klientët, marrjen dhe hyrjen për... ... Wikipedia

Ky është përfaqësimi më i përgjithshëm dhe më gjithëpërfshirës i një sipërmarrjeje si një subjekt ekonomik që ka synime afatshkurtra dhe afatgjata për kryerjen e aktiviteteve të saj kryesore, të përcaktuara nga një mision në tregun rajonal dhe global dhe një strategji zhvillimi... Wikipedia

Bazuar në misionin, strategjinë e zhvillimit dhe qëllimet afatgjata të biznesit, përcakton strukturën e nevojshme organizative, strukturën e kanalit të shitjes dhe modelin funksional të ndërmarrjes, dokumentet e përdorura në procesin e zhvillimit dhe zbatimit... Wikipedia

Depoja e informacionit në arkitekturën e sistemit Një grup sistemesh informacioni, duke përfshirë bazat e të dhënave dhe drejtoritë, që zbatojnë funksione për përshkrimin e meta të dhënave, mbledhjen, pastrimin, pasurimin, konsolidimin e informacionit parësor nga ... ... Wikipedia

Raportimi në arkitekturën e sistemit Një grup sistemesh informacioni, duke përfshirë bazat e të dhënave dhe drejtoritë, që automatizojnë ndërtimin e raportimit bazuar në të dhënat nga një depo informacioni. Shembuj të sistemeve të raportimit: sistemi i menaxhimit... ... Wikipedia