Le banche sottovalutano l'importanza della qualità del servizio per i clienti aziendali. Responsabile CIB Raiffeisenbank: il prestito dovrebbe lasciare la posizione di leader nella linea di prodotti della banca

Nikita Patrakhin ha parlato di nuovi servizi e di come la banca svilupperà i prestiti

Mosca. 7 agosto website - All'inizio dell'anno Raiffeisenbank ha unito le sue attività di corporate e investment banking. Nel lavoro della direzione unita, si prevede di applicare l'esperienza dell'esistenza in un ambiente altamente competitivo di attività bancarie di investimento e nuove tecnologie - big data, in modo che in futuro 3-5 anni, quando i tassi di interesse nella Federazione Russa diminuzione, l'istituto di credito ha vantaggi competitivi. Nikita Patrakhin, responsabile del servizio clienti aziendali e della direzione Investment Banking di Raiffeisenbank, ha parlato in un'intervista a Interfax di come la banca svilupperà i prestiti e dei nuovi servizi.

A marzo Raiffeisenbank ha fuso il dipartimento Corporate Banking e il dipartimento Investment Banking e tu sei diventato il capo di un nuovo dipartimento. Raccontaci degli obiettivi della business combination e dei primi risultati, vedete un effetto sinergico?

È troppo presto per parlare dell'effetto sinergico: è passato troppo poco tempo per esprimerlo in denaro. Nel mercato, si ritiene che le banche stiano fondendo i blocchi corporate e investment banking per vendere più prodotti di investment banking, che consumano meno capitale e portano più commissioni, quindi sono più attraenti. Ma in realtà, questo funziona solo nei mercati sviluppati, dove il volume dei servizi bancari di investimento è stimato in molti miliardi di dollari ed è paragonabile o addirittura supera il reddito delle banche dalla fornitura di servizi bancari convenzionali: prestito, regolamento e servizi di cassa, e così via. In Russia la situazione è completamente diversa. Il mercato dei prodotti IB non raggiunge nemmeno il 10% del reddito delle banche dalla clientela corporate. Pertanto, la nostra unificazione è avvenuta per un motivo diverso.

Tradizionalmente, l'attività bancaria aziendale è cambiata piuttosto lentamente, nonostante l'elevata concorrenza. Tutta la competizione era incentrata sul costo del prestito. Il cambiamento sta accelerando ora perché lo sviluppo tecnologico sta raggiungendo i banchieri aziendali. Sempre più banche stanno gradualmente iniziando a capire che il prestito è, ovviamente, un buon prodotto, ma, tuttavia, cessa di essere il principale.

In Russia, a differenza della maggior parte dei paesi, i tassi di interesse sono alti, quindi le nostre banche possono ancora guadagnare bene sul loro portafoglio di prestiti. Ma se si guarda al futuro, quindi all'orizzonte di 3-5 anni, è ovvio che i tassi di interesse diminuiranno. Di conseguenza, il reddito da interessi delle banche diminuirà e, a causa della concorrenza, i margini diminuiranno. Le banche che a quest'ora non saranno in grado di costruire un modello di business transazionale saranno semplicemente costrette a lasciare il mercato.

Nel blocco degli investimenti, abbiamo imparato a competere senza supporto di credito e vogliamo estenderlo all'intera attività con i clienti aziendali. Questo è il motivo principale per cui abbiamo unito le attività di investimento e aziendali. Stiamo per rivedere i nostri processi interni e, naturalmente, dobbiamo cambiare l'approccio allo sviluppo tecnologico dei nostri prodotti. Saremo impegnati nell'analisi dei dati. Non ci sono meno dati nel segmento corporate rispetto al segmento retail. Un corretto lavoro con i dati può portare alla banca risultati colossali.

Di certo non smetteremo di prestare. Spero anche che quest'anno aumenteremo il nostro portafoglio di prestiti, anche se la sua crescita sarà piccola - circa il 5%. Ma vogliamo cambiarne la struttura e, ad esempio, ridurre la quota di immobili commerciali. I clienti in questo settore, di norma, hanno bisogno di un solo prodotto bancario - un prestito - e questo non ci interessa.

Ma la crescita del portafoglio nei segmenti di nostro interesse - FMCG (beni di consumo - SE), telecomunicazioni, agricoltura e società esportatrici saranno del 10-15%.

- Come verranno applicate le tecnologie nel business aziendale?

Saremo impegnati nello sviluppo dei nostri sistemi attraverso i quali i clienti aziendali interagiscono con la banca, e delle tecnologie legate all'analisi dei big data - big data. Ci sono due scopi principali per i quali vengono applicati: analizzare i prodotti di cui il cliente ha bisogno e il prezzo di tali prodotti. Abbiamo già iniziato a farlo e spero che quest'anno vedremo risultati positivi sotto forma di entrate aggiuntive. Ad esempio, analizzando il comportamento dei nostri clienti, decidiamo quale prezzo fissare al cliente per i pagamenti, in modo che li faccia con noi, e non con qualche altra banca.

Il problema con la maggior parte delle banche è che molti vedono il prezzo come l'unico fattore competitivo. Ma in realtà il prezzo è solo uno dei fattori in base ai quali il cliente prende una decisione, e molto spesso non è determinante. La vita è organizzata in modo tale che tu, come consumatore, non sempre scegli, ad esempio, il caffè in base al criterio del prezzo, ma molto probabilmente non lo scegli mai. Una persona rara, quando ordina il caffè in un ristorante, guarda il suo prezzo sul menu. Lo stesso può essere vero con molti prodotti bancari. Ci sono molte ragioni per cui un cliente sceglie una determinata banca.

Attenzione: quando si va in vacanza, ogni anno i prezzi di un hotel, anche dello stesso, salgono. Forse non molto, ma crescono, non diminuiscono mai. L'hotel può fare uno sconto, ma a un prezzo più alto. Di conseguenza, una persona paga sempre di più.

Anche gli operatori mobili hanno smesso di competere tra loro solo a scapito del costo di un minuto di conversazione. Lo stesso accadrà con le banche. Naturalmente, poiché abbiamo un operatore che controlla più del 50% del mercato per molti prodotti, questo potrebbe richiedere più tempo. D'altra parte, Sberbank è il leader dei prezzi e può accelerare questo processo stesso. Ma anche senza la sua partecipazione, c'è un ampio campo per lavorare con i prezzi.

Ancora più importante, il punto non è semplicemente prendere e aumentare la commissione per un particolare servizio o renderlo invisibile. Affatto. L'idea è quella di trovare ciò di cui il cliente ha veramente bisogno e in cui vede il reale valore di questo o quel servizio. Dovrebbe essere chiaro al cliente per cosa sta pagando.

Dobbiamo allontanarci da un modello in cui il credito è il prodotto principale che attrae un'azienda per essere servita da una banca. Il credito dovrebbe diventare il numero di prodotto 5-6 nell'elenco dei prodotti che offriamo. Se impariamo a farlo a pieno regime, non avremo paura di una diminuzione dei tassi di interesse in Russia, anche a 0.

- Quali prodotti verranno prima?

Dipende dal cliente - tutto ciò di cui ha bisogno. Qualcuno ha bisogno del controllo della valuta, qualcuno ha bisogno di pagamenti in rubli, qualcuno ha bisogno di garanzie e qualcuno ha bisogno di obbligazioni.

Durante la crisi, un'importante fonte di reddito per l'attività IB di Raiffeisenbank è stata la ristrutturazione del debito. Qual è la situazione con questa direzione ora, è diminuita?

Sì, purtroppo la crisi è finita (ride - circa SE)... I proventi della ristrutturazione hanno rappresentato una parte importante degli utili della divisione di investment banking. Ora la situazione dell'economia è notevolmente migliorata e, di conseguenza, le aziende che hanno affrontato difficoltà nel 2014-2015 sono già sopravvissute e si sono divise in due parti: quelle che hanno risolto i loro problemi e quelle che non saranno più aiutate da alcuna ristrutturazione. Ma non vediamo aziende che stanno nel mezzo e hanno bisogno di ristrutturazione.

- Quali saranno ora le principali fonti di reddito in IB?

Il mercato dei prestiti sindacati è diventato notevolmente più attivo. Quest'anno, probabilmente, sarà la principale fonte di reddito al pari di quella di DCM.

- Quanto pensi di organizzare il prestito sindacato per quest'anno?

La nostra previsione per il volume del mercato dei prestiti sindacati in Russia nel 2017 è di circa $ 10-11 miliardi.Dall'inizio dell'anno, abbiamo preso parte all'organizzazione di prestiti per VimpelCom, RusAl, Metalloinvest e SUEK. Ci sono molti altri grandi progetti in cantiere ora.

Quante entrate sono incluse nel piano aziendale del tuo dipartimento quest'anno e quale proporzione è prevista per i diversi segmenti di attività?

Non divulghiamo cifre assolute. Se confrontiamo di anno in anno, ora i risultati della Direzione in termini di profitto sono molto migliori rispetto al 2016. Ciò è in gran parte dovuto al minor livello delle riserve rispetto allo scorso anno. Circa il 20% delle entrate sarà fornito dalle proprie operazioni nel mercato dei capitali e circa il 5% - dalle entrate derivanti dal servizio degli istituti finanziari. Il restante 75% è costituito da proventi relativi al servizio della clientela corporate, di cui circa il 30% proviene da commissioni attive, e gli interessi attivi e passivi sono rispettivamente del 40% e del 30%.

Raccontaci del tuo nuovo progetto Direct Market Access (DMA). Molti broker russi lo offrono, in cosa differiranno i tuoi? Ci sarà davvero un accesso diretto allo scambio, senza la partecipazione di una banca?

Offriamo il classico DMA (Direct Market Access) e SMA (Sponsored Market Access), ovvero la possibilità di negoziare in borsa tramite noi, un partecipante professionale. Con il DMA classico è impossibile connettere un cliente alla borsa aggirando la banca e fare in modo che non si accolli il rischio della banca.

Naturalmente, puoi aprire un conto separato per il cliente sullo scambio e trasferirà e ritirerà direttamente denaro da lui. Ma, ciò nonostante, manterrà comunque un rapporto legale con noi e sopporterà il rischio operativo e di credito della banca.

Stiamo trattando con clienti interessati al mercato russo, ma che, a causa della qualità creditizia non sufficientemente elevata dei broker esistenti, non vi entrano. Ci auguriamo che arrivino tramite Raiffeisen e inoltre che i nostri servizi di intermediazione possano interessare gli attori locali - società di gestione, fondi e altri.

- L'apertura di un conto separato comporta l'assunzione del rischio del broker?

Certo. Quando i broker russi vendono un servizio DMA, dicono che non ci sono rischi o che sono insignificanti. Ma allo stesso tempo, se parli con grandi banche straniere, scoprirai che la loro procedura di conformità per alcuni broker russi richiederà due anni. Nessuno avvierà nemmeno questa procedura, perché è estremamente lunga.

Ci sono clienti che generalmente non considerano la possibilità di firmare un accordo nella giurisdizione russa. Raiffeisenbank è la filiale russa di un grande gruppo europeo, ei clienti esteri, a loro scelta, firmeranno un accordo con la nostra sede o con noi, e noi faremo l'intero servizio, compreso il collegamento alla borsa.

- Ci sono VTB e Sberbank, probabilmente hanno un servizio del genere ...

Sì, ma VTB e Sberbank, dal mio punto di vista, attualmente non offrono attivamente DMA, soprattutto agli investitori stranieri.

Metterete i vostri server sull'exchange per velocizzare la trasmissione del segnale? Quali investimenti in IT saranno necessari per questo progetto?

Il nostro server è sempre stato situato nel data center della Borsa di Mosca, oltre che a Londra. Ciò è necessario principalmente per le nostre operazioni. I client DMA sono collegati tramite gli stessi server. Abbiamo l'intera infrastruttura, abbiamo investito molto in essa quando abbiamo costruito il nostro sistema per il trading elettronico nel mercato Forex. Teniamo d'occhio chi può effettuare la connessione Internet più veloce tra Mosca e Londra, perché il conteggio va a una frazione di secondo.

I grandi investitori che operano su diverse piattaforme globali utilizzano spesso diverse soluzioni tecnologiche e sistemi per il trading. Si tratta principalmente di Bloomberg, Reuters, FIDESSA. Siamo in grado di connettere un cliente attraverso uno qualsiasi dei sistemi abbastanza rapidamente, non inferiore in velocità a nessuno dei principali broker russi.

- Quali investitori vogliono avere accesso diretto al trading sulla borsa russa e perché ora?

Queste sono banche internazionali, società di investimento, fondi. Il processo di connessione non è veloce: per un client di grandi dimensioni possono essere necessari 6-9 mesi. È molto semplice firmare un accordo, quindi devi collegare tutti i cavi, i loro server ai nostri server, quindi devi sicuramente apportare miglioramenti IT per integrare i sistemi, quindi tutto questo deve essere testato. Il test mostra sempre alcuni problemi che necessitano di miglioramenti, quindi nuovi test. Solo allora inizia il vero lavoro.

Con i clienti locali, il processo va molto più veloce: hanno requisiti più o meno standardizzati per un broker. Ciò consente di completare la connessione entro 1-1,5 mesi.

Perché non avevamo questo prodotto prima? Innanzitutto, non ci sono molte banche straniere che offrono DMA al mercato russo. Secondo me, non sono molto interessati a questo. Come sappiamo, molte banche straniere hanno addirittura ridotto l'attività in Russia o l'hanno chiusa del tutto dopo il 2014. Tre o quattro broker russi stanno attivamente sviluppando quest'area, ma esiste un mercato che non è coperto da loro. Inoltre, i grandi investitori stranieri non erano pronti per entrare nel mercato russo dopo il 2014. Secondo le nostre osservazioni, solo l'anno scorso hanno cominciato a pensarci.

- Quali sono i mercati più interessanti per gli investitori e perché?

Sul mercato dei cambi e dei valori mobiliari (azioni e OFZ). Il nostro mercato è attraente per volume e volatilità. Abbiamo grandi volumi sul mercato dei cambi, nonostante il rublo sia una valuta liberamente fluttuante, la sua volatilità è ancora piuttosto elevata. Ciò consente di applicare molti algoritmi e strategie di trading.

Lo stesso vale per il mercato azionario. Nel complesso, gli investitori istituzionali sono attratti dal mercato russo, che è piuttosto ampio. Se vogliono investire in azioni, possono teoricamente acquistare qualsiasi posizione sul mercato OTC. Ma anche gli investitori in denaro reale stanno diventando sempre più tecnologicamente avanzati, alla ricerca di modi tecnologicamente più avanzati ed economici per formare il proprio portafoglio, richiedendo maggiori livelli di trasparenza delle operazioni. Pertanto, l'accesso DMA al mercato pubblico è adatto a loro.

E per gli investitori speculativi, ovviamente, un piccolo insieme di azioni - blue chip - di Sberbank, Gazprom e altri è attraente. Hanno un enorme volume giornaliero e spread relativamente stretti, che ti consentono di aprire e chiudere rapidamente posizioni relativamente grandi, "catturare" piccole fluttuazioni di prezzo a breve termine.

Le obbligazioni interessano anche gli investitori esteri, ma sono principalmente attratte dal mercato OFZ. Stranamente, abbiamo anche scoperto di recente che le banche estere vendono note strutturate su OFZ ai loro singoli clienti e in grandi volumi.

- I tuoi clienti sono interessati al nostro mercato dei derivati?

Per alcuni clienti sì. Se parliamo di HFT e trader algoritmici, sono interessati, gli investitori strategici sono meno interessati.

- Quale volume di investimenti, secondo te, puoi attirare sul mercato russo attraverso DMA?

Secondo le nostre stime, il fatturato dei clienti attratti dalla banca per DMA, nell'orizzonte di 2-3 anni, potrebbe raggiungere i 200-230 miliardi di dollari l'anno.

Nikita Patrakhin, capo della direzione per l'assistenza ai clienti aziendali e le operazioni di Investment Banking presso Raiffeisenbank, ha spiegato a Dengam come combattere per i clienti ora e perché la digitalizzazione nel business aziendale.

- Parlaci delle priorità per il 2018. La nuova ondata di sanzioni ha influenzato la strategia di CIB?

- Ora abbiamo due obiettivi principali. In primo luogo, ci concentriamo sulla crescita del portafoglio in tutte le aree e significativamente più velocemente del mercato. Nel 2017 siamo già riusciti a mostrare risultati impressionanti. Il portafoglio totale è cresciuto del 10% e abbiamo superato il settore della metà. Ciò ha in gran parte assicurato una crescita del 54% nel segmento delle medie imprese. Non ci fermeremo: nel 2018 abbiamo obiettivi ancora più ambiziosi.

In secondo luogo, abbiamo in programma di cambiare radicalmente l'approccio allo sviluppo dei nostri prodotti e nei prossimi uno o due anni aumentare significativamente il livello di digitalizzazione di tutti i prodotti per i clienti aziendali.

Le sanzioni statunitensi non avranno alcun impatto sugli affari e sui piani di crescita di Raiffeisenbank in Russia. Le società incluse nel nuovo elenco delle sanzioni rappresentano solo lo 0,1% circa del totale delle attività di RBI. Allo stesso tempo, disponiamo di un modello di business affidabile e stabile adattato a qualsiasi shock esterno.

- Andiamo con ordine. I prestiti non crescono e sul mercato mancano mutuatari di qualità. Come crescere?

- Hai ragione. Tuttavia, una parte abbastanza ampia dell'economia sta andando bene e si sta sviluppando a un ritmo superiore alla media. Si tratta prima di tutto di aziende esportatrici, ma anche di imprese focalizzate sul consumo interno. Tra questi ultimi, tra l'altro, c'è una grande quota di filiali di società estere, che, ovviamente, sono i nostri clienti target.

Inoltre, vediamo un gran numero di aziende di medie dimensioni (con ricavi fino a 5 miliardi di rubli all'anno) con un business in costante crescita. Ci concentriamo su una crescita accelerata in questo segmento attirando attivamente nuovi clienti. Per questo abbiamo rafforzato i team nelle regioni per essere più vicini ai clienti e crescere con loro, per essere una banca "di casa" per le medie imprese, che copre tutte le esigenze di ogni specifica azienda.

È molto importante che non ci poniamo l'obiettivo di prendere alcuna quota di mercato. Per il business aziendale, così come per l'attività dell'intera banca nel suo insieme, l'obiettivo principale è la redditività delle nostre operazioni. Nell'ambiente attuale, vediamo opportunità per noi stessi di crescere ulteriormente mantenendo un livello di redditività costantemente elevato.

- Cioè, ti aspetti di poter crescere senza abbassare i tassi di interesse sui prestiti?

- Parlando di crescita, non intendo solo la dimensione del portafoglio prestiti. Quasi il 60% dei nostri clienti non utilizza affatto prodotti di credito, un altro 10% utilizza solo scoperti di conto corrente o prestiti di tesoreria.

Per aumentare il numero di clienti non creditizi, l'entità del tasso di interesse non è importante. Prima di tutto, tali clienti sono interessati al livello di servizio, velocità e convenienza delle nostre procedure e processi. Per questo siamo sempre più impegnati nello sviluppo tecnologico dei nostri prodotti.

Certo, non posso dire che i tassi di interesse sui prestiti non siano affatto importanti. Sicuramente importante. Il credito rimane il prodotto bancario principale o primario per molti clienti, quindi dobbiamo competere anche sul costo del credito. Siamo molto ben preparati per questo tipo di competizione.

Il nostro vantaggio unico è la struttura di base passiva. Raiffeisenbank ha la più alta quota di conti correnti tra le banche russe sia nel settore retail che in quello aziendale. Questo ci fornisce un basso costo di finanziamento e la capacità di competere nei tassi di prestito del rublo anche con le banche statali.

Ecco perché è così importante concentrarsi non solo sulla dimensione del portafoglio crediti, ma anche sull'attrazione di clienti non creditizi e stiamo lavorando attivamente allo sviluppo di prodotti non creditizi.

- Come e con quali mezzi puoi lottare per questi clienti?

- La comodità e la velocità sono importanti per i clienti. Il cliente deve sentire che la banca è disponibile e lavora solo per lui. La situazione in cui il cliente sente di essere uno dei tanti, e deve aspettare che le sue mani lo raggiungano, è assolutamente inaccettabile.

Mi sembra che molte banche sottovalutino l'importanza del livello di servizio nel segmento corporate, credendo erroneamente che un prestito possa legare un'azienda ad una banca e sopporti procedure e processi bancari scomodi. Questo approccio funziona sempre meno. Abbiamo iniziato da tempo a puntare sulla qualità e la velocità del nostro servizio, rendendoci conto che non saremo mai in concorrenza in termini di dimensioni dei prestiti. E questo è un altro nostro vantaggio.

Utilizziamo attivamente tecniche di misurazione NPS nei prodotti aziendali. Questo ci aiuta a determinare i problemi più rilevanti per i nostri clienti. Dopotutto, stanno cambiando sia il mercato che le priorità dei nostri clienti. Di conseguenza, dobbiamo cambiare con loro.

Miglioriamo costantemente la nostra linea di prodotti, prevediamo di ottimizzare in modo significativo il processo di credito e migliorare i nostri sistemi di gestione delle relazioni con i clienti (CRM), in modo che i clienti si sentano a proprio agio con noi.

- Attraverso quali prodotti CIB vede un potenziale di crescita?

- Ora vediamo che il mercato dei prestiti sindacati sta diventando più attivo. Raiffeisenbank è tra i primi 5 organizzatori di prestiti sindacati per numero di operazioni, e questa è e sarà una delle principali fonti di reddito. Strutturiamo operazioni chiavi in ​​mano - dalla consulenza all'erogazione del prestito, agendo come agente pagatore, come agente collaterale e come agente documentario.

Abbiamo una linea di prodotti di finanza commerciale molto forte sia per le grandi che per le medie imprese e questi prodotti sono richiesti da un numero crescente di aziende. Offriamo non solo i classici prodotti di finanza commerciale, ma anche soluzioni complesse e non standard con un approccio individuale alle esigenze di un particolare cliente. Come parte del gruppo internazionale RBI, Raiffeisenbank ha la più ampia copertura geografica nel mercato delle operazioni di trade finance e dispone di competenze che le banche locali non sempre hanno.

Siamo attivamente e in anticipo sui concorrenti che trasferiscono l'attività documentaria al digitale. L'anno scorso, Raiffeisenbank è stata una delle prime sul mercato russo a rilasciare garanzie elettroniche a favore di agenzie governative. Le nuove tecnologie fanno risparmiare notevolmente tempo ai clienti e semplificano notevolmente le loro pratiche burocratiche.

Lo stesso vale per altri prodotti dove siamo tradizionalmente attivi e dove c'è un'evidente necessità di introdurre nuove tecnologie e semplificare la comunicazione a distanza con un cliente: negli strumenti di gestione della liquidità, nei pagamenti, nel controllo valuta, ecc. Aggiornamento della "banca-cliente" sistema, migliorare l'interfaccia cliente e la funzionalità dei sistemi sono una delle nostre principali priorità per i prossimi anni.

- Ci sono ancora segmenti promettenti in cui la banca può espandersi con nuovi prodotti?

“Abbiamo recentemente avviato un'attività di factoring, che ha fatto un enorme balzo in avanti lo scorso anno. Ha un grande potenziale. Nel primo anno di attività di factoring, Raiffeisenbank è diventata uno dei maggiori operatori di mercato in termini di dimensioni del portafoglio.

Puntiamo assolutamente proprio a un'ulteriore crescita in questo settore, sia lanciando nuove tipologie di factoring, sia introducendo nuove tecnologie. I nostri clienti hanno già accesso non solo ai classici prodotti di factoring pro e soluto, ma anche al reverse factoring e al factoring internazionale a due fattori attraverso la rete internazionale FCI.

Vediamo sicuramente buone prospettive nel mercato del leasing: questi servizi hanno ancora un livello di penetrazione molto basso in Russia rispetto ad altri paesi dell'Est Europa, e abbiamo sicuramente margini di crescita.

In generale, per i prodotti che non fanno parte della linea standard - prestiti, depositi, controllo valutario - vediamo margini di crescita nel segmento delle medie imprese, soprattutto nelle regioni. Le regioni sono ancora gravemente sottocoperte in termini di tali servizi e vale la pena investire.

- Perché vede la necessità di investire nella digitalizzazione dei prodotti aziendali, tradizionalmente più conservativi del retail?

- In generale, i nostri clienti valutano i nostri servizi come di altissima qualità. Tuttavia, dobbiamo ammettere che questo è spesso ottenuto attraverso l'approccio individuale di specialisti di prodotto e gestori di clienti. Questo è sicuramente molto prezioso. Ma i clienti ci apprezzeranno ancora di più se l'interazione con noi diventa più comoda e semplice possibile.

Siamo fiduciosi che il business aziendale arriverà inevitabilmente allo stesso livello di digitalizzazione del retail. Ma la digitalizzazione non è necessariamente ecosistemi, API e molte altre parole d'ordine al giorno d'oggi.

Nella nostra comprensione, questo processo ha due lati. Il primo è quello che vede il cliente: può eseguire tutte le operazioni necessarie da remoto, senza doversi recare in banca. Le banche molto spesso chiamano la digitalizzazione l'implementazione di questa parte particolare.

Ma c'è anche una seconda parte, integrante e ancora più importante: ecco come cambia la banca e la sua operatività internamente, come si sta trasformando l'approccio allo sviluppo del prodotto. Diventa molto veloce e continuo. Vogliamo che i clienti vedano che stiamo davvero migliorando continuamente i nostri servizi.

Focus sul cliente

Nuovo cliente internazionale

Raiffeisenbank è il nuovo partner finanziario di Virgin Connect, un conglomerato internazionale di società del gruppo Virgin.

La banca ha fornito a Virgin Connect un prestito per 800 milioni di rubli. per i suoi progetti di investimento e rifinanziamento del portafoglio prestiti.

"È molto prezioso per noi che la banca partner sia interessata a supportare l'attuazione della nostra strategia di sviluppo e miri alla continua espansione della cooperazione", ha affermato Andras Kovacs, Chief Financial Officer di Virgin Connect.

Sviluppo aziendale medio

Nell'ambito della sua strategia per lo sviluppo delle medie imprese, Raiffeisenbank ha avviato una collaborazione con il gruppo di aziende Blesk InCare, operatore leader nel settore della lavorazione tessile e dei servizi di noleggio.

Raiffeisenbank e Blesk InCare hanno firmato diversi contratti di prestito per un totale di 800 milioni di RUB.

"Poiché siamo un'azienda in rapida crescita, i più preziosi per noi sono i termini minimi del processo di prestito - dalla domanda iniziale alla ricezione del denaro, un'ampia gamma di prodotti bancari offerti e la capacità della banca di risolvere efficacemente -situazioni standard. Raiffeisenbank soddisfa pienamente tutte queste esigenze della nostra attività." , - ha affermato il direttore finanziario del gruppo Ruslan Felsing.

Servizi personalizzati

Raiffeisenbank ha ampliato le capacità del prodotto acquiring accettando pagamenti con carta di credito nei distributori automatici di Cafe + co, azienda internazionale specializzata nella vendita e installazione di macchine da caffè.

La Banca considera strategicamente corretto l'ampliamento della gamma di servizi in risposta alle esigenze dell'azienda per continuare una collaborazione reciprocamente vantaggiosa con un prezioso cliente.

"Manteniamo una partnership a lungo termine con Raiffeisenbank e siamo sempre soddisfatti dei risultati della nostra collaborazione, della qualità del servizio e della flessibilità della banca", ha affermato Tatiana Bugaeva, CFO di Cafe + Co Rus.

Il più grande affare del settore

Raiffeisen Bank International AG e JSC Raiffeisenbank hanno agito in qualità di organizzatori e coordinatori di un prestito sindacato per JSC Ilim Group, leader nel mercato dell'industria della cellulosa e della carta (PPI).

L'operazione da 500 milioni di dollari è strutturata come un prestito quadriennale, firmato in diritto inglese e sindacato a investitori internazionali.

Secondo Dealogic, l'accordo è diventato il più grande nel mercato del debito societario nell'industria della cellulosa e della carta nell'Europa orientale, in Russia e nei paesi della CSI.

Partnership a lungo termine

Raiffeisenbank ha agito come organizzatore e agente di un prestito sindacato per PJSC ChTPZ, un produttore leader di prodotti per tubi.

L'accordo della durata di quattro anni è stato firmato in diritto russo per un importo fino a 150 milioni di euro.I termini dell'operazione, strutturata come una linea di credito in doppia valuta, prevedono un'opzione di aumento.

"Raiffeisenbank è uno dei migliori partner finanziari del Gruppo ChTPZ. L'accordo a condizioni confortevoli ci ha permesso di ottimizzare i costi del servizio del debito e ha rafforzato la nostra posizione nel mercato dei capitali internazionale", ha commentato Valery Borisov, Direttore delle finanze e dell'economia di ChTPZ PJSC.

I migliori progetti

Raiffeisenbank ha finanziato il leader nazionale dell'industria farmaceutica - Geropharm LLC per un importo di 11 milioni di euro.

È stato concluso un contratto di leasing fino al 2021 per la fornitura di attrezzature per attrezzare lo stabilimento dell'azienda nella città di Pushkin.

La messa in servizio del nuovo impianto di produzione soddisferà pienamente la domanda di insulina dei residenti russi.

Nikita Patrakhin, membro del consiglio di amministrazione, capo della direzione per i clienti aziendali e le operazioni di investment banking di Raiffeisenbank, lo racconta in un'intervista al quotidiano Vedomosti &.

"Il business aziendale è sottoinvestito in termini di tecnologia"

- Hai un sacco di cose nel tuo ufficio etichettate come agili. Da quanto tempo sei interessato a questo approccio?

- Più o meno nello stesso periodo di tutti gli altri - c'è anche la moda nel mercato finanziario. Abbiamo iniziato a utilizzare attivamente Agile due anni fa. Abbiamo iniziato fornendo corsi di formazione, educando le persone e incoraggiando l'emergere di team agili e Scrum. Per noi è importante che i dipendenti stessi si sentano e accettino l'agilità come un modo efficace di lavorare, in modo che il cambiamento avvenga di propria iniziativa. Abbastanza presto, molte di queste squadre sono apparse nella nostra banca.

Nikita Patrakhin

Membro della direzione, capo della direzione della clientela aziendale e dell'investment banking, Banca Raiffeisen

Laureato presso l'Università Statale di Novosibirsk in Metodi Matematici e Ricerca Operativa in Economia, ha poi conseguito un Master presso la Higher School of Economics (NRU HSE).
Ha iniziato la sua carriera in Raiffeisenbank nel 2001. Nel maggio 2006 ha ricoperto la carica di Responsabile delle Operazioni Corporate Finance e Investment Banking della Direzione Servicing e Financing della clientela aziendale e da luglio 2010 è stato a capo del dipartimento della stessa nominativo presso la Direzione del Tesoro. Nel febbraio 2012 è entrato a far parte del consiglio di amministrazione di Raiffeisenbank ea settembre è stato nominato capo della direzione Corporate Finance e Investment Banking. Da febbraio 2017 è a capo della direzione unitaria per il servizio e il finanziamento dei clienti aziendali e dei servizi di investment banking.

- E qual è l'effetto?

- Da qualche parte i risultati positivi erano immediatamente evidenti, ma in alcuni prodotti non era chiaro se ci fosse stato un miglioramento e, in caso affermativo, quando sarebbe diventato evidente o misurabile. Dopo circa sei mesi, abbiamo deciso di studiare in dettaglio ogni team, fare diagnosi: come funziona, come le persone usano bene e correttamente i principi di agile/scrum, ecc. Abbiamo scoperto che anche nei team di successo le ragioni di questo successo sono molto diverso e non sempre in questo Agile è la colpa. Forse la nostra scoperta principale è stata che le persone, usando gli stessi termini, li capivano in modo diverso. Nelle divisioni vicine, i dipendenti hanno capito in modo completamente diverso, ad esempio, cos'è un product owner. Questo è sbagliato e per una grande organizzazione può essere molto dannoso. Quindi abbiamo deciso di semplificare la nostra implementazione agile e iniziare concordando i termini. Ma si è rivelato difficile. Ricordo che in tre o quattro ore siamo riusciti a discutere solo una questione al consiglio. Ci siamo resi conto che il compito era molto più difficile, ma ne è valsa la pena. Ora abbiamo una comprensione molto migliore di cosa fare e un'implementazione più efficace dei cambiamenti.

- Qualsiasi cambiamento nella struttura di gestione delle grandi aziende è sempre un grosso rischio. Ha senso estendere gli approcci agili a tutta l'organizzazione?

- Non c'è idea di estendere agile all'intera organizzazione. Non è necessario. Ciò è necessario principalmente per lo sviluppo di prodotti con una grande quota della componente IT, ed è logico implementarlo proprio in quei prodotti e segmenti che sono più dipendenti dall'IT, dove ha davvero senso assemblare team interfunzionali . Allo stesso tempo, ci sono molti sistemi interni per i quali un simile approccio può persino rivelarsi dannoso.

Agile non è una religione. Ci sono quattro principi molto semplici e diretti che descrivono l'intero approccio. Il punto principale è che il buon senso è più importante del seguire sconsideratamente procedure e regole. Ahimè, oggi, quando dicono: “Lavoriamo in agile”, intendono principalmente un'altra cosa: una lavagna con adesivi colorati incollati, tutti indossano felpe e jeans. (Ride.)

- Un altro argomento di tendenza è la blockchain. A settembre, la tua banca per la prima volta sul mercato russo ha emesso un mutuo elettronico utilizzando la piattaforma nazionale Masterchain. Espanderai il tuo lavoro con la tecnologia blockchain?

- Al momento, l'industria sta piuttosto sperimentando dove è possibile applicare la blockchain. Come, ad esempio, con questo mutuo. L'anno scorso noi con l'azienda" Megafono»Ha fatto un collocamento obbligazionario per loro sulla blockchain. Puoi rilasciare garanzie e lettere di credito.

Ma non c'è ancora una comprensione comune di come ottenere benefici misurabili da questa tecnologia. È possibile che quando inizierà ad essere utilizzato su scala industriale e questo avrà un grande impatto sul business, tutto cambierà, ma non è ancora chiaro quando ciò potrà accadere.

Non è che ci siano problemi con la tecnologia stessa. Sia le banche che i loro clienti devono cambiare e prepararsi per la blockchain. In particolare, allo stesso mutuo: il cliente deve acconsentire che il suo mutuo esista sulla piattaforma blockchain, e non su un pezzo di carta che può tenere a casa.

- C'è un'opinione secondo cui il problema della blockchain nel segmento della finanza aziendale è che il 99% delle aziende russe non è pronto per la trasparenza, ad esempio, nella rendicontazione: una parte significativa dell'economia opera in una zona grigia. Vedi questa barriera?

- Non tutti i processi devono essere trasferiti alla blockchain. Ad esempio, potrebbe esistere un'attività di documentario su di esso. C'è una logica in questo. Forse prestare ed emettere titoli. Ma quando questo accadrà non si sa. Questo può accadere in un paio d'anni, o potrebbe non avvenire in cinque anni.

Allo stesso tempo, si ritiene che archiviare informazioni ed eseguire transazioni in questo modo sia più efficiente e più sicuro. Ma non è ancora chiaro se il passaggio alla blockchain ridurrà improvvisamente drasticamente i costi di banche e clienti. Piuttosto, al contrario, l'attuazione richiederà investimenti aggiuntivi da parte di tutti.

Inoltre, il regolamento e la legislazione devono essere drasticamente modificati. Pertanto, penso che la banca centrale giocherà il ruolo principale in questo processo e la velocità di transizione alla blockchain sarà determinata da essa.

- Un'altra caratteristica di tendenza sul mercato di cui tutti parlano sono i big data. Quanto è attiva Raiffeisenbank con i Big Data?

- Apprezziamo da tempo i vantaggi dei big data nel commercio al dettaglio e nel segmento dei mercati dei capitali. Ma nel business aziendale, fino a poco tempo lo usavamo pochissimo.

- Come mai?

- Mi sembra che i compiti che possono essere risolti nel business aziendale con l'aiuto dei big data siano molto meno ovvi. Pertanto, l'introduzione non avviene in primo luogo. Ora, in base alla nostra esperienza in altri segmenti, crediamo che ci sia un potenziale per i big data anche nel business aziendale. Stiamo iniziando a impegnarci attivamente in questo.

"C'è un'opportunità di crescere assolutamente in qualsiasi segmento"

- Come valuta i risultati del blocco societario di Raiffeisenbank quest'anno?

- In termini di risultati finanziari, quest'anno è molto buono!

Forse questo suona strano, perché l'economia del paese sta crescendo molto lentamente, non ci sono praticamente nuove imprese che appaiono. Ma la quota di Raiffeisenbank è piccola e abbiamo l'opportunità di crescere assolutamente in qualsiasi segmento. Ci sono ottime aziende nel paese che hanno bisogno di servizi bancari.

Banca Raiffeisen JSC

Banca commerciale

Azionisti (dati bancari al 3 ottobre 2018): Raiffeisen Bank International AG (99,97%), Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m.b.H. (0,03%).
Indicatori finanziari (IFRS, 1° semestre 2018):
beni - 934,7 miliardi di rubli,
capitale - 129,2 miliardi di rubli,
utile netto - 17,4 miliardi di rubli.
Occupa il 10° posto in termini di asset nella classifica delle banche russe stilata da Interfax-CEA (al 1 ottobre 2018).

Nel 1862, Friedrich Wilhelm Raiffeisen, sindaco di diversi villaggi della regione tedesca del Westerwald, creò la prima cooperativa bancaria, che divenne il prototipo delle banche Raiffeisen. Nel 1886 viene aperta la prima Banca Raiffeisen in Austria. Negli anni '80. XX secolo Il Gruppo Raiffeisen ha avviato l'apertura di banche affiliate nell'Europa centrale e orientale. Dal 1996 Banca Raiffeisen opera in Russia.

- Tempo fa era il prestito la locomotiva dell'intero segmento corporate. Su quali aree ti stai concentrando ora?

- Il prestito esisterà sempre. In generale, mi sembra sbagliato dire che tutte le banche diventeranno ecosistemi. La competenza chiave della banca è la valutazione del rischio. Prima di tutto - rischi di credito. Finora questo è stato il fattore fondamentale che ha determinato il successo e l'efficienza delle banche. Le banche che sanno valutare i rischi, si sentono bene e mostrano ottimi risultati finanziari, quelle che non sanno mostrare costantemente scarsi risultati. Questa è una cosa fondamentale e, penso, per molti anni a venire, le organizzazioni creditizie non se ne andranno da nessuna parte. Anche il fatto che la dimensione del portafoglio prestiti sia un indicatore determinante dell'attività di una banca suggerisce che un prestito come prodotto è rilevante. Allo stesso tempo, sono d'accordo che le banche dovrebbero diventare aziende tecnologiche, nel senso che il servizio dovrebbe diventare più tecnologico e più a misura di cliente.

Il nostro reddito da prestiti è circa il 35% del reddito totale delle imprese. Il restante 65% è costituito da proventi non creditizi, suddivisi grosso modo equamente in due blocchi: commissioni e proventi da passività. Ma a proposito, non tutti i prodotti ci portano reddito.

- Cos'hai in mente?

- Il prodotto più difficile per noi è acquisire. Sberbank avendo la più ampia base di clienti individuali, può offrire i prezzi più bassi, quelli che per altre banche saranno sull'orlo della redditività o non redditizi. Pertanto, possiamo considerare l'acquisizione solo come una sorta di servizio aggiuntivo ai nostri altri prodotti: la stessa gestione del denaro o altre soluzioni utilizzate dai nostri clienti. Se, grazie all'acquisizione, il cliente utilizza altri prodotti e in generale è vantaggioso per noi, allora siamo pronti ad accettare la perdita all'acquisizione.

"Non tutte le aziende sono interessate alle banche statali"

- In quali segmenti la banca sta crescendo più velocemente?

- Stiamo crescendo più velocemente quest'anno nelle medie imprese e nel business delle istituzioni finanziarie. Sono sicuro che questo continuerà l'anno prossimo. Negli affari con le grandi aziende, cresciamo anche noi, ma un po' più lentamente, perché abbiamo molti più affari lì.

- Perché cresce il segmento delle medie imprese?

- 3-5 anni fa, la quota di questa attività nel nostro portafoglio era molto bassa - circa il 5% del totale delle attività aziendali. La nostra azienda di medie dimensioni è cresciuta del 15-20% all'anno, ma ciò non corrispondeva affatto al potenziale di questo segmento in Russia.

Quest'anno siamo stati in grado di raddoppiare questo business, che in termini di portafoglio prestiti significa che supera già i 55 miliardi di rubli. Allo stesso tempo, il portafoglio prestiti totale di Raiffeisenbank è di circa 430 miliardi di rubli. Dal punto di vista del credito, le medie imprese sono più marginali di quelle grandi.

- Hai obiettivi per le medie imprese? Diciamo per una prospettiva quinquennale.

- Non parlerei di una prospettiva quinquennale. Il tempo è troppo lontano. La nostra strategia è che noi, come banca universale, vogliamo essere presenti in tutti i segmenti di clientela. Abbiamo una strategia e una chiara comprensione di come vogliamo sviluppare ciascuno dei nostri prodotti per i prossimi 2-3 anni, ma non sappiamo quale quota occuperemo in questo o quel segmento di clientela. Non abbiamo un tale indicatore di destinazione. Cerchiamo sempre dove vale la pena impegnarsi di più per aumentare i profitti.

I nostri azionisti ci valutano infatti attraverso due indicatori: Cost/Income Ratio e Return on Equity.

Questo è il modo in cui affrontiamo la valutazione delle nostre attività nei singoli segmenti. A breve termine, vediamo che la crescita nelle medie imprese è più redditizia che in quelle grandi, e lì abbiamo più opportunità e la concorrenza è più bassa. Pertanto, andiamo lì e cresciamo lì molto più velocemente.

- Perché la concorrenza è bassa? Le banche statali non sono interessate a questo segmento?

- Interessante. Ma non tutte le aziende sono interessate alle banche statali. E ci sono pochissime alternative sul mercato.

- Fino a che punto le medie imprese sono oggi interessate a investimenti, finanziamenti aggiuntivi?

- L'economia quasi non cresce e l'attività di investimento delle imprese, sia di medie che di grandi dimensioni, è molto bassa. Non vedo ancora il potenziale per aumentarlo.

La principale esigenza delle aziende è quella di aumentare il capitale circolante e gli investimenti legati al rinnovo delle immobilizzazioni. Il mercato bancario può facilmente coprire tutte queste esigenze.

- I tuoi clienti nelle medie imprese hanno specificità regionali?

- Il portafoglio prestiti dei clienti di Mosca rappresenta circa il 30% del portafoglio totale del segmento. Ad esempio, nelle grandi imprese, la quota del portafoglio di Mosca è di circa il 65%. Penso che questo rifletta bene la distribuzione complessiva delle attività nel nostro Paese. L'unica particolarità che si può notare è che le aziende di medie dimensioni a Mosca sono meno accreditate rispetto alle aziende simili nelle regioni. Molti clienti di Mosca non hanno affatto bisogno di prestiti.

- Come pagano i prestiti?

- Le nostre statistiche sulle riserve nelle medie imprese sono molto migliori che in quelle grandi. Ciò è contrario alla teoria economica. (Ride) Ma il segreto è semplice: abbiamo requisiti rigorosi per le società che prendono in prestito. Da un lato vogliamo essere una banca democratica, nel senso che siamo pronti a lavorare con aziende di qualsiasi dimensione. Ma siamo molto preoccupati per i rischi di credito. Questo approccio, credo, aiuta spesso i nostri clienti a guardare la propria attività in modo diverso. Stanno cominciando a capire cosa è importante per le banche, cosa consideriamo rischioso e cosa no. Questo li aiuta a prendere le loro decisioni aziendali e forse in una valutazione più accurata dei loro rischi aziendali.

C'è un fatto tale che è più difficile contrattare con un cliente intelligente. Inoltre, di solito ha requisiti bancari più elevati. Ma qui possiamo solo mostrarci, perché in termini di sviluppo di servizi e tecnologie, siamo più avanzati in molte posizioni rispetto alle altre banche. Ed è positivo quando un cliente può apprezzarlo e collaborare con noi non perché gli abbiamo dato un prestito, ma perché vede un valore aggiunto nel lavorare con noi.

- Quanti prodotti ci sono in media per uno dei tuoi clienti?

“Abbiamo solo pochi grandi clienti aziendali che utilizzano un solo prodotto. Chiamiamo tali clienti portfolio clienti. In media, abbiamo circa sei prodotti per ogni cliente attivo.

- Lo scorso anno Raiffeisenbank ha aderito all'Associazione delle Società di Factoring. Perché sei interessato a questa attività?

- Questo è esattamente il prodotto in cui vogliamo crescere fortemente. Ci consente di assumerci il rischio di credito per le aziende che, in linea di principio, non contraggono prestiti. Per inciso, si tratta di mutuatari di altissima qualità, spesso internazionali.

Il factoring ci permette di finanziare clienti a cui non saremmo disposti a prestare direttamente. E tutti sono felici! E guadagniamo con bassi rischi.

- Come si sviluppa questo business?

- Questo è un prodotto relativamente nuovo per noi. Lo offriamo attivamente ai clienti solo da circa un anno. Inizialmente, abbiamo iniziato a costruire il factoring come prodotto tecnologico con il massimo livello di automazione e digitalizzazione. Spero che alla fine di questo, all'inizio del prossimo anno, i clienti inizieranno a utilizzare la sua versione aggiornata e non vedo l'ora di ottenere un effetto wow.

Questo è un prodotto davvero conveniente e buono con una grande componente digitale - un minimo di interazione con la banca, con le persone, con pezzi di carta. Saremo i primi sul mercato ad offrire ai clienti un nuovo livello di velocità e convenienza nel finanziamento a distanza delle consegne.

- E per quanto riguarda il leasing? Di recente hai avuto un interessante contratto di locazione di una proprietà.

- Si lo era. Abbiamo affittato un edificio per la Camera di Commercio tedesca. Questo è un affare unico: il leasing immobiliare richiede una profonda esperienza e un approccio individuale allo sviluppo di un'offerta. L'accordo è molto buono, anche se di modesta portata. Vorrei più di questi.

Non credo che l'affitto degli edifici si svilupperà attivamente ora. Molto probabilmente ci saranno alcune singole transazioni. Troviamo tali chip nel mercato in cui tutto sembra essere chiaro e possiamo implementarli. In generale, il nostro portafoglio di leasing è ancora molto piccolo: circa 11 miliardi di rubli. Ma siamo obbligati ad avere questo prodotto, perché ci sono clienti che ne hanno bisogno e ne sono interessati. Prevediamo una crescita del leasing nei prossimi 2-3 anni, ma non so ancora se sarà paragonabile alla crescita delle medie imprese. Una cosa è certa: questo segmento di attività crescerà più rapidamente del portafoglio aziendale medio del mercato.

- Mi sembra che non ci siano barriere speciali, e questo non vale solo per le medie imprese. Naturalmente, ci sono problemi comuni nell'economia russa, che possono essere discussi a lungo, ma è possibile lavorare con loro. La maggior parte degli ostacoli a qualsiasi attività commerciale sono legati esclusivamente ai propri limiti. Con il tempo limitato dei titolari, che sono pronti o, al contrario, costretti a dedicare all'attività, con una visione limitata del futuro e delle prospettive della propria attività, con le qualifiche dei manager.

Ci sono imprenditori che iniziano a fare affari in un certo segmento. E sembra - il mercato è occupato e niente di nuovo, in teoria, non possono portarlo lì. E improvvisamente la loro azienda diventa di successo! Molto spesso ciò non è dovuto al fatto che hanno inventato una sorta di superfood. Hanno appena iniziato a fare bene i loro affari. Non si sono fermati ai vincoli che frenano i loro concorrenti.

Guarda le aziende internazionali che fanno affari in Russia. Se parli con il CEO/CFO di queste aziende, è molto raro sentire insoddisfazione per la loro attività in Russia. Al contrario, dicono che gli piace lavorare qui, che l'attività qui ha molto successo.

Cioè, in generale, ci sono molte opportunità nel nostro paese - e soprattutto per le aziende di medie dimensioni. Naturalmente, possiamo parlare di difficoltà. Ma in un modo o nell'altro, sono ovunque. E le restrizioni sono principalmente personali. Come si dice, nelle teste.

- La Banca Centrale a settembre ha alzato il suo tasso di riferimento per la prima volta in quattro anni. Le condizioni finanziarie per i tuoi clienti sono cambiate di conseguenza?

- Mi sembra che sia passato relativamente inosservato per i clienti. Certo, i tassi di interesse sui prestiti sono aumentati, ma entro 0,5 p.p. E poiché nei due anni precedenti tutti vivevano in condizioni di tassi costantemente in calo, non è successo nulla di terribile a causa della crescita dello 0,5%. Finora, non vedo alcun impatto tangibile di questo evento né sulle medie né sulle grandi imprese.

Ma se parliamo della situazione in un senso più ampio, allora, ovviamente, ci sono conseguenze. Ad esempio, vediamo meno emissioni obbligazionarie, perché è molto più redditizio per le aziende contrarre un prestito che emettere obbligazioni. Ma questo è un fenomeno temporaneo.

- Ma il mercato attende sanzioni più dure?

- Penso che ora le nuove sanzioni siano già comprese nel prezzo. Le sanzioni potrebbero essere più dure del previsto? Loro possono. Sarà un disastro? Penso che nessuno. È importante che nessuno si aspetti che le sanzioni scompaiano improvvisamente, tutti capiscono che lo saranno per molto tempo. Naturalmente, di tanto in tanto, quando i politici alzeranno il livello di discussione sulle nuove sanzioni, assisteremo a una maggiore volatilità del mercato. Ma questi saranno fenomeni temporanei. Il mercato si adatta molto rapidamente.

Anche nell'eventualità delle sanzioni più severe immaginabili, il mercato russo, per quanto sufficientemente ampio, potrà funzionare in isolamento. Sì, questo sarà un nuovo livello di tassi, il cambio del rublo, ma il mercato si svilupperà e con esso il sistema bancario. &

Testo: Tatiana Ternovskaya, Anfisa Voronina

Svetlana Sagaidak ha lasciato la carica di presidente del consiglio di amministrazione di Sberbank Kazakistan

Dal 21 febbraio 2017, i poteri del presidente del consiglio di amministrazione di Sberbank Kazakistan Svetlana Sagaidak sono stati revocati prima del previsto.

Il consiglio di sorveglianza di Sberbank ha deciso di licenziare Svetlana Sagaydak dalle sue posizioni nel gruppo Sberbank a causa della sua iniziativa personale e della scadenza del contratto con il gruppo internazionale Sberbank dal 1 marzo 2017.

Svetlana Sagaydak ha lavorato nella struttura di Sberbank per nove anni. Vicepresidente del consiglio di amministrazione di Sberbank, capo di Sberbank International Svetlana Sagaidak ha guidato il consiglio di amministrazione di Sberbank Kazakistan dal 28 dicembre 2016 al 21 febbraio 2017. In conformità con la decisione del consiglio di amministrazione di Sberbank Kazakistan, Natalia Lazareva è stata eletta presidente del consiglio di amministrazione.

Rostislav Yanykin ha guidato il business delle carte di Russian Standard

Il fatto che il business delle carte di "Russian Standard" sarà guidato dall'ex capo del business delle carte di Sberbank Rostislav Yanykin, ha riferito il quotidiano "Vedomosti" il 26 febbraio con riferimento a uno dei banchieri al dettaglio. Ciò è stato confermato da un rappresentante della banca. Yanykin ha chiarito che lavora per Russian Standard dal 1 febbraio come direttore esecutivo del business delle carte di credito: "I miei compiti includono lo sviluppo di una nuova strategia per il business delle carte della banca".

"Inoltre, l'area di responsabilità di Rostislav include la costruzione di relazioni a lungo termine con i principali partner e sistemi di pagamento", ha comunicato Ilya Zibarev attraverso il servizio stampa del consiglio di amministrazione della banca. crescita ". Dati i cambiamenti nelle dinamiche dell'attività bancaria, il rinnovamento e lo sviluppo del business delle carte di credito è particolarmente importante, afferma la sua risposta.

L'interlocutore di Vedomosti ha sottolineato che nel tempo Yanykin potrebbe diventare membro del consiglio di amministrazione, dal momento che il business delle carte è uno degli affari chiave per la banca. Il servizio stampa non commenta questo.

Binbank ha rieletto il consiglio di amministrazione, Mikhail Gutseriev è diventato il presidente

All'assemblea straordinaria degli azionisti di B&N Bank, tenutasi il 28 febbraio 2017, è stata eletta una nuova composizione del consiglio di amministrazione della banca. Comprende Mikhail Gutseriev, Angelica Anshakova, Georgy Arakelyan, Sait-Salam Gutseriev, Said Gutseriev, Alexander Lukin, Kirill Lyubentsov, Sergei Maryin, Avet Mirakyan, Petr Morsin, Sergei Popov, Alexander Filatov e Mikail Shishkhanov.

Sempre il 28 febbraio si è tenuta una riunione del consiglio di amministrazione, durante la quale Mikhail Gutseriev è stato eletto presidente del consiglio di amministrazione di Binbank e Sergei Maryin - vicepresidente.

“Questo è un processo naturale nello sviluppo di B&N Bank. Mikhail Gutseriev è il fondatore e principale azionista di B&N Bank, e questa è la persona che fornisce e continuerà a fornire alla banca il supporto principale. Anche Sait-Salam Gutseriev e Said Gutseriev sono entrati a far parte del Consiglio di amministrazione di B&N Bank, questo è assolutamente logico nell'ambito della struttura aziendale di famiglia. Nulla cambierà nella gestione operativa di B&N Bank: continuerò a guidare la banca come presidente e presidente del consiglio di amministrazione ", ha commentato Mikhail Shishkhanov, comproprietario di B&N Bank. Anche Georgy Arakelyan, Alexander Lukin, Avet Mirakyan, Petr Morsin e Sergey Popov (direttore finanziario di Slavkali IOOO) sono diventati nuovi membri del consiglio di amministrazione.

Nikita Patrakhin dirigerà la direzione del servizio e del finanziamento dei clienti aziendali di Raiffeisenbank, Oksana Panchenko ha lasciato il gruppo Raiffeisen

Nikita Patrakhin, membro del consiglio di amministrazione di Raiffeisenbank, assume la direzione del dipartimento per il servizio e il finanziamento della clientela aziendale dell'istituto di credito. Secondo il servizio stampa della banca, la nomina avrà effetto dopo l'approvazione della sua candidatura da parte della Banca di Russia.

La Direzione dei servizi e dei finanziamenti alla clientela aziendale è fusa con la Direzione dei servizi di Investment Banking in un'unica struttura.

Nikita Patrakhin è in banca dal 2001, dal 2012 è membro del consiglio di amministrazione, capo della direzione per i mercati dei capitali e i servizi di Investment Banking. In qualità di capo del dipartimento Corporate Banking and Finance, resterà a capo delle attività di Investment Banking di Raiffeisenbank.

Oksana Panchenko, membro del consiglio di amministrazione di Raiffeisenbank, capo della direzione Servizio e finanziamento della clientela aziendale, ha informato il consiglio di amministrazione e il consiglio di sorveglianza di Raiffeisenbank della sua decisione di proseguire la sua carriera al di fuori del Gruppo Raiffeisen.

Oksana Panchenko ha iniziato la sua carriera presso Raiffeisenbank nel 1997 come Corporate Account Manager. Nel 2008 è diventata membro del Consiglio di amministrazione e ha guidato la Direzione Servizi e finanziamenti per i clienti aziendali.

Ivan Glazachev è diventato il capo di Yandex.Money

Il 1° marzo Ivan Glazachev, ex membro del consiglio di amministrazione e direttore esecutivo della Russian Standard Bank, è diventato CEO di Yandex.Money. L'attuale CEO Maria Gracheva continuerà a lavorare nell'azienda come direttore dello sviluppo. Si concentrerà su nuovi progetti fintech e nuove ricerche di mercato.

Inoltre, è cambiata la composizione del consiglio di amministrazione di Yandex.Money. Ora, dalla parte di Sberbank, include Lev Khasis, Elena Baturova, Vladislav Kreinin, Irina Shvakman e dalla parte di Yandex - Alexander Shulgin, Evgenia Zavalishina e Mikhail Parakhin.

Ivan Glazachev lavora da oltre 13 anni nel campo dell'acquisizione di commercianti e dei servizi di pagamento. Negli ultimi dieci anni ha lavorato presso Russian Standard Bank, dal 2012 è membro del consiglio di amministrazione. In qualità di CEO, è stato responsabile dell'unità di business acquiring e transazionale. Il team della banca guidato da Ivan ha creato la terza più grande rete di acquiring in Russia, sviluppato e implementato la più grande piattaforma di trasferimento di denaro da carta a carta whitelabel, utilizzata da molte organizzazioni commerciali in Russia. Inoltre, sono stati riavviati con successo il mobile e l'internet banking. Ivan ha conseguito un MBA presso la Schulich School of Business, la York University di Toronto, con specializzazione in investimenti e finanza aziendale, e una laurea presso la Moscow State University of Commerce, con specializzazione in economia globale.

Olga Makhova è diventata membro del consiglio di amministrazione della banca ipotecaria Deltacredit

Olga Makhova, responsabile del servizio di gestione dei rischi, è stata nominata membro del consiglio di amministrazione di Deltacredit Mortgage Bank. La corrispondente decisione del Consiglio di amministrazione è stata presa dopo l'approvazione della Banca di Russia. Lo ha annunciato il 7 marzo il servizio stampa dell'istituto di credito.

Olga Makhova ha 14 anni di esperienza nel commercio al dettaglio e nella gestione del rischio. Ha iniziato la sua carriera nel Gruppo Societe Generale nel 2005 presso la banca BSGV. Nel luglio 2016, in qualità di responsabile del dipartimento rischio di credito al dettaglio presso Rosbank, è entrata a far parte del team di Deltacredit ed è diventata responsabile del servizio di gestione del rischio. Da fine febbraio 2017 è stata nominata membro del Consiglio di Gestione.

Olga si è laureata alla Nizhny Novgorod State University con una laurea in matematica, cibernetica ed economia.

Formazione scolastica

Ha ricevuto la sua prima istruzione superiore presso l'Università statale di Novosibirsk, dalla quale si è laureato nel 1998 in Metodi matematici e ricerca operativa in economia. Abilitato come economista e matematico.

Nel 2000 ha completato i suoi studi presso la Higher School of Economics (NRU HSE) di Mosca con un Master in Economics.

Attività lavorativa

Ha iniziato la sua carriera in Raiffeisenbank nel 2001. Da maggio 2006 ricopre la carica di Responsabile della Direzione Corporate Finance e Investment Banking Operations Servicing e Financing Corporate Clients e da luglio 2010 è a capo dell'omonimo dipartimento della Direzione Tesoreria.

Il 1° febbraio 2012 è entrato a far parte del consiglio di amministrazione di un istituto di credito ea settembre è stato nominato responsabile del dipartimento di finanza aziendale e investment banking.

09/04/2013 ha diretto la Direzione Operazioni sui mercati dei capitali e servizi di Investment Banking.

Il 22 febbraio 2017 è apparsa sul sito web di Raiffeisenbank l'informazione che due direzioni 1) Servire e finanziare i clienti aziendali e 2) Servizi bancari di investimento sono state fuse in un'unica struttura, per il posto di capo della quale è stata proposta la candidatura di Nikita Patrakhin. Allo stesso tempo, rimane a capo dell'attività di banca d'investimento di Raiffeisenbank.