¿Cómo abrir una compañía de seguros en Rusia? ¿Cómo abrir una compañía de seguros? Cómo abrir tu propia compañía de seguros sin inversión

El negocio de los seguros es uno de los más rentables y populares del mundo. De cara al futuro, es importante señalar que es muy competitivo. Si decide contratar un seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles, tendrá que competir por la cuota de mercado. En este artículo analizaremos las condiciones y opciones de la empresa y también responderemos la pregunta de cómo abrir una compañía de seguros MTPL.

Para empezar, hay un par de factores importantes a tener en cuenta en el negocio de los seguros. La primera es la dificultad de registrar una compañía de seguros desde cero. Para hacer esto, necesitará al menos 120 millones de rublos de capital autorizado. Además de obtener decenas de licencias y permisos. Por tanto, la mejor opción sería trabajar bajo un acuerdo de asociación. Consiste en obtener el derecho a trabajar en nombre de la organización.

Cómo puedes trabajar:

registre su negocio;
abrir un corredor;
comprar una franquicia.

Por ejemplo, para trabajar como corredor, puede registrarse como empresario individual, LLC o JSC. La gran ventaja es que puedes cooperar con varias empresas a la vez. Al buscar clientes, puede ofrecer varias ofertas para elegir. Es decir, eres un intermediario entre la entidad aseguradora y los clientes. Y todo lo que necesita hacer es encontrar un cliente y venderle una póliza.

Sistema operativo:

Búsqueda de clientes.
Implementación de paquetes MTPL.
Recibir comisiones por ventas.

Instrucciones sobre cómo abrir y qué necesitas para hacerlo.

Abrir su propia empresa es bastante difícil debido a los altos costos no solo de registro, sino también del capital autorizado. Veamos cómo abrir una sucursal de una compañía de seguros bajo un contrato.

Lo más probable es que cuando abras una sucursal, trabajes como franquicia. Esto le permitirá trabajar bajo una marca reconocida y recibir asesoramiento de los franquiciados. También podrá recibir asistencia jurídica calificada, lo cual es muy importante en este negocio.

Etapas de apertura de una sucursal:

Análisis de mercado.
Análisis de ofertas de socios.
Registro de empresarios individuales.
Celebración de acuerdos con socios.
Búsqueda de locales.
Contratación de empleados.

Etapa 1: registro y preparación de documentos.

Si decide iniciar un proyecto de seguro, al registrar una empresa, recibirá asistencia de la oficina principal. Se le pedirá que se registre como empresario y encuentre un local adecuado.

Documentos requeridos:

certificado de registro de empresario individual;
acuerdo celebrado con un socio;
contrato de alquiler de oficinas;
certificado de la inspección de incendios.

Etapa 2: búsqueda de local

Puede elegir cualquier local de oficina de la compañía de seguros. La mayoría de las ventas se realizarán online y por teléfono, por lo que la ubicación no es tan importante. Para empezar, 30 metros cuadrados serán suficientes. La oficina albergará la oficina del director, el departamento de ventas y el contador.

Etapa 3: compra e instalación del equipo necesario.

En términos de equipamiento, esta empresa necesitará una lista estándar de equipamiento de oficina. También necesitarás adquirir mobiliario para oficinas y zona de clientes, si esta última está disponible.

Qué necesitas:

equipo de oficina (35.000 rublos);
muebles (40.000 rublos).

Etapa 4: selección de empleados

En este negocio, el departamento comercial jugará el papel principal. Dada la alta competencia en una empresa de este tipo, todos los directivos deben ser profesionales. De lo contrario, no podrás permanecer en el mercado. Para empezar, bastará con un gerente y un departamento de contabilidad.

Personal requerido:

gerente de ventas (35.000 rublos);
contador (30.000 rublos).

Etapa 5: promoción y publicidad.

Si trabajas como franquicia, tienes a tu disposición una marca cuyo nombre puedes utilizar. Esto es muy beneficioso porque muchos clientes persiguen el gran nombre de la empresa. Puede utilizar puntos fijos de venta de pólizas de seguros. También recomendamos publicar publicidad contextual en recursos relacionados con la automoción.

Plan financiero

La adquisición más cara en este negocio será un contrato de franquicia o asociación. De lo contrario, los fondos gastados no superan los necesarios para abrir una oficina estándar. Miremos más de cerca.

Inversiones necesarias, con precios en rublos:

equipamiento (75.000);
personal (65.000);
alquiler (75.000);
Franquicia para apertura de sucursal (desde 150.000).

Total: 365.000 rublos.

Posibles riesgos

Un riesgo en los seguros es la falta de clientes. De lo contrario, el negocio es beneficioso para todos, pero si hay más de cien clientes.

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* Los cálculos utilizan datos promedio de Rusia.

Inversiones iniciales:

100.000 - 400.000 rublos

Bono de agente de seguros:

Beneficio neto:

50.000 - 150.000 rublos

Periodo de recuperación:

¿Es realista abrir su propio negocio de seguros y cuánto puede ganar con ello? Entendemos los conceptos y formatos básicos, analizamos el mercado asegurador y calculamos inversiones.

El mercado de seguros de la Federación de Rusia ha ido en aumento en los últimos años, esto se nota especialmente en el contexto de una serie de crisis que afectan a otras áreas de negocios en Rusia. Para ingresar a este mercado, en nuestra opinión, es necesario contar ya con experiencia laboral y clientes establecidos en esta área. Al proporcionar una rentabilidad suficiente, el negocio de seguros permitirá al empresario iniciar su propio negocio con una inversión mínima.

Conceptos básicos del negocio de seguros.

El seguro es un método de compensación por las pérdidas sufridas por una persona física o jurídica mediante su distribución entre los participantes del sistema. Tanto en los negocios como en la vida cotidiana, de vez en cuando surgen riesgos de pérdidas. Estos podrían ser riesgos simples como un incendio o un accidente. Puede haber riesgos más complejos, como la responsabilidad por el incumplimiento de un contrato o el riesgo de daño involuntario. La ocurrencia de todos estos riesgos puede causar graves daños financieros tanto a las personas jurídicas como a las personas físicas. Las compañías de seguros ayudarán a minimizar las pérdidas derivadas de tales riesgos.

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En definitiva, el seguro es una relación entre el asegurador (quien presta los servicios de seguro) y el tomador del seguro (quien asegura sus riesgos) para proteger los intereses tanto de las personas físicas como jurídicas en caso de siniestros asegurados, es decir, ciertos eventos que pueden provocar pérdidas económicas al asegurado, a expensas de los fondos formados a partir de las primas de seguro que paga. La prima de seguro es la cantidad que periódicamente paga el tomador del seguro al asegurador de conformidad con el contrato de seguro. También se le llama prima bruta o prima de seguro.

En términos simples, las compañías de seguros cobran primas a los asegurados, que durante un período determinado ascienden a mucho menos que la compensación pagada por el asegurador cuando ocurren ciertas pérdidas del asegurado. Sin embargo, dado que la compañía de seguros cobra primas de muchos aseguradores, algunos de los cuales en realidad no tienen riesgos, esta diferencia entre las primas de seguro cobradas de todos los aseguradores y las compensaciones de seguro pagadas constituye el ingreso de la compañía de seguros. En este sentido, el importe de las primas del seguro se calcula cuidadosamente sobre la base de datos estadísticos sobre la posibilidad de un siniestro asegurado, el número de asegurados y el importe de la posible indemnización por daños.

Ésta es la principal dificultad para la compañía de seguros. Si la prima del seguro es muy alta, a las aseguradoras no les resultará rentable asegurar; preferirán asumir los riesgos de daños financieros si las pérdidas se producen ellas mismas y la compañía de seguros no recibirá ingresos. Por otro lado, si los pagos totales del seguro son inferiores al importe de la indemnización del seguro, la compañía de seguros irá a la quiebra.

Además, además del monto de la compensación del seguro, la prima del seguro debe cubrir los costos operativos de la empresa, proporcionar una cierta cantidad de ganancias y tener en cuenta las deducciones para la creación de reservas de seguros. Para calcular y equilibrar con precisión los pagos del seguro y la compensación del seguro, se utilizan fórmulas y técnicas matemáticas complejas desarrolladas por cada compañía de seguros.

Análisis del mercado asegurador ruso.

En términos de eficiencia, el mercado de seguros puede considerarse una de las áreas de negocio más rentables de Rusia. Por ejemplo, en 2017 las compañías de seguros recibieron más de 1.278 mil millones de rublos en primas de seguros, un 8,3% más que las cantidades recaudadas en 2016. Como puede verse, para la situación actual de la economía rusa, que está en crisis, estas tasas de crecimiento son muy respetables.

Por otro lado, en 2017 las compañías de seguros pagaron 509,7 mil millones de rublos en pagos de seguros. En comparación con 2016, los pagos aumentaron solo un 0,77%. Esta dinámica caracteriza la tasa de crecimiento más rápida de los ingresos de las compañías de seguros que de los gastos. Es fácil calcular que las compañías de seguros pagan menos del 40% de los fondos recaudados. No hay muchas industrias en la Federación de Rusia que proporcionen más del 60 por ciento de marginalidad (es decir, la relación entre ingresos y gastos directos).

La tasa de crecimiento de las primas de seguros en el segmento de seguros de vida disminuyó ligeramente (53,7% en 2017, 66,3% en 2016), pero en términos de crecimiento de las primas, 2017 fue un año récord: casi 116 mil millones de rublos. De hecho, en la actualidad, los seguros de vida son el principal impulsor del desarrollo del mercado asegurador.

Debido al carácter a largo plazo de los seguros de vida, los pagos de estos contratos aún no han entrado en la fase activa, lo que garantiza una especial rentabilidad del segmento. Cabe señalar que el desarrollo del segmento de seguros de vida se da principalmente a través del canal bancario y está enfocado a los seguros de inversión, que se ofrecen como una alternativa a los depósitos. Al recibir un préstamo, muchos bancos incluyen en el monto de los intereses bancarios una cierta cantidad, que se utiliza para asegurar la vida del cliente, por lo que el banco, al asegurar la vida del cliente, reduce sus riesgos de impago del préstamo en caso de su muerte. Por supuesto, todo esto lo paga el destinatario del préstamo.

Ideas listas para tu negocio

También existen formas ilegales de atraer clientes al seguro de vida voluntario, que, sin embargo, las compañías de seguros utilizan activamente. Por ejemplo, algunas compañías de seguros venden pólizas de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles sólo al adquirir una póliza de seguro de vida. Esto es ilegal, pero en las regiones las compañías de seguros utilizan activamente esta técnica.

Los principales sectores de seguros en la Federación de Rusia son: seguros de vida, seguros de transporte terrestre, seguros de riesgos aéreos y espaciales, seguros agrícolas, seguros de propiedad de personas jurídicas, seguros de propiedad de ciudadanos, seguros de responsabilidad voluntario, seguro de responsabilidad obligatorio de propietarios de objetos peligrosos. , seguro obligatorio de responsabilidad del transportista, seguro obligatorio de responsabilidad del automóvil. Como puede ver, el mercado de seguros es bastante amplio.

Ideas listas para tu negocio

Actualmente en Rusia operan 246 compañías de seguros. El mayor número de aseguradoras está registrada: en Moscú - 128, en San Petersburgo y la República de Tartaristán - 12 organizaciones cada una, en la región de Moscú - 9, en la región de Samara - 7, en el Okrug autónomo de Khanty-Mansi - 6 .

El número de compañías de seguros disminuyó en 30 en 2017. Mientras que en años anteriores la mayoría de las revocaciones de licencias se debían al incumplimiento de las normas reguladoras y a la revocación forzosa de las licencias, en 2017 21 empresas renunciaron voluntariamente a sus licencias.

Así, la tendencia general en el mercado de seguros se caracteriza por un aumento de su volumen y rentabilidad, pero las grandes empresas están expulsando gradualmente del mercado a sus competidores más pequeños o absorbiéndolos.

Tipos de organizaciones de seguros: qué negocio es realista abrir

En Rusia existen tres tipos de organización empresarial de seguros: compañía de seguros, corredor de seguros y agencia de seguros. Los tres tipos se diferencian significativamente entre sí tanto en el modelo financiero del negocio como en la naturaleza de la actividad. Veamos cuáles son sus diferencias.

Una compañía de seguros es una entidad jurídica que presta servicios en el ámbito de los seguros y actúa como aseguradora. La compañía de seguros asume obligaciones económicas para compensar los daños en el momento del siniestro asegurado. Una compañía de seguros requiere una licencia de la autoridad estatal de supervisión de seguros.

Un corredor de seguros es una organización que brinda servicios al tomador de la póliza para elegir la mejor aseguradora y su producto de seguro específico, además de ayudarlo a recibir una compensación del seguro. En esencia, se trata de una empresa consultora en el mercado de seguros, que recibe una remuneración no en forma de prima de seguro, como una compañía de seguros, sino en forma de comisión del propio cliente. Un corredor de seguros requiere una licencia para operar. Además, el corredor de seguros evalúa los riesgos de la aseguradora, indica qué riesgos deben asegurarse, con qué compañía es mejor hacerlo y cómo ajustar el contrato con la compañía de seguros para que el asegurado tenga la garantía de recibir una compensación en caso de un evento asegurado.

Ideas listas para tu negocio

Un agente de seguros puede ser una entidad jurídica o un individuo que vende pólizas en nombre de una compañía de seguros. La remuneración por el trabajo de los agentes de seguros la paga directamente la compañía de seguros. Una agencia de seguros no requiere licencia. En consecuencia, todos los riesgos y la responsabilidad financiera para con el asegurado corren a cargo de la compañía de seguros en cuyo nombre trabaja el agente de seguros.

Los principales documentos que regulan las actividades de seguros en la Federación de Rusia son leyes, reglamentos, normas, directrices y otros documentos, de los cuales hay más de 50. Sin un abogado calificado, no tiene sentido tratar de comprender este gran volumen de documentos. Pero si desea tener una idea general del soporte legal de las actividades de seguros, comience por estudiar la Ley de la Federación de Rusia del 27 de noviembre de 1992 N 4015-1 (modificada el 3 de agosto de 2018) “Sobre la organización del negocio de seguros en la Federación de Rusia”.

Detengámonos en el punto más importante a la hora de iniciar un negocio de seguros.

En julio de 2018, la Duma Estatal de la Federación de Rusia adoptó una ley sobre requisitos cada vez mayores para las organizaciones de seguros. Esta ley prevé un aumento gradual del capital mínimo autorizado de las compañías de seguros a 300 millones de rublos (antes 120 millones de rublos), para las que se dedican a seguros de vida a 450 millones de rublos (antes era de 240 millones de rublos), para las empresas que se dedican a reaseguro, es decir, cuando una aseguradora asegura los riesgos de otra, hasta 600 millones de rublos (antes eran 480). El capital mínimo autorizado de las compañías de seguros que ofrecen seguro médico obligatorio debe ser de 120 millones de rublos. Por tanto, la inversión mínima para la creación de una compañía de seguros será de al menos 150 millones de rublos.

Para crear una empresa que realice actividades de intermediación como corredor de seguros, la empresa deberá proporcionar una garantía bancaria por un monto de al menos 3 millones de rublos o documentos que confirmen sus propios fondos por un monto similar.

La ley entra en vigor el 1 de enero de 2019. Pero no se debe intentar abrir una compañía de seguros antes de este período con un capital autorizado menor, ya que a partir de la entrada en vigor de esta ley, todos los participantes en el mercado de seguros deberán aumentar su capital autorizado. Los requisitos para aumentar el capital autorizado entrarán en vigor gradualmente a lo largo de varios años.

Por lo tanto, hablando del negocio de seguros, podemos excluir razonablemente organizaciones como una compañía de seguros de la lista de compañías posibles para abrir un negocio, ya que los requisitos para abrir uno son muy altos y serán más estrictos. Sólo podemos hablar de una empresa que opera como corredor de seguros o agente de seguros.

Corredor de seguros versus agente de seguros: ¿cuál es más rentable?

En Rusia hay alrededor de 70 corredores de seguros. Se trata de un número muy pequeño de empresas para un país con una población de más de 140 millones de personas.

Como escribimos anteriormente, un corredor de seguros ayuda a la aseguradora a elegir y obtener las mejores condiciones del mercado de seguros para su producto de seguro. Sin embargo, también paga por los servicios de un corredor de seguros. Por supuesto, el asegurado se ahorra tiempo estudiando todo el mercado y sus numerosas ofertas, así como buscando una compañía de seguros verdaderamente fiable.

La remuneración por los servicios de un corredor de seguros es aproximadamente el 20% del coste de la póliza. Se trata de una cantidad bastante importante, el cliente no siempre está dispuesto a afrontar dichos gastos. Además, el importe de la garantía bancaria o de los fondos propios del corredor de seguros debe ser de al menos 3 millones de rublos.

Además, el requisito actual de utilizar el nuevo plan de cuentas requiere un software que cuesta alrededor de 1,2 millones de rublos y su mantenimiento requiere otros 400 mil rublos al año. Y esto se suma a los costos de salarios de los empleados, mantenimiento de oficinas y otros gastos comerciales. Esta situación lleva a que el número de corredores de seguros disminuya cada año; muchos actores de este mercado rechazan las licencias.

Por supuesto, hay una serie de empresas que se autodenominan corredores de seguros, pero no más del 5% de ellas tienen licencia para realizar actividades de corretaje, es decir, solo este 5% opera legalmente.

En cuanto a las agencias de seguros, prácticamente no existen requisitos para su trabajo, sus actividades están reguladas por las compañías de seguros en cuyo nombre trabajan. Puede registrar una sociedad de responsabilidad limitada y trabajar como empresario individual. No existen requisitos de capital autorizado ni formas especiales de contabilidad. La única dificultad es la necesidad de pasar una entrevista con la compañía de seguros de la que quieres ser agente. Es necesario demostrar tanto conocimiento del mercado de seguros como una base de clientes establecida. Por supuesto, se da preferencia a los agentes que ya tengan experiencia trabajando en compañías de seguros.

Por tanto, concluimos que actualmente en la Federación de Rusia organizar las actividades de un corredor de seguros es una cuestión muy costosa y compleja. Si hablamos de una pequeña empresa, entonces es necesario abrir una agencia de seguros.

Ingresos y gastos de agencia de seguros

La actividad de una agencia de seguros es trabajar con personas. Básicamente, una agencia de seguros es una empresa que emplea a varios agentes de seguros.

Como escribimos anteriormente, abrir una agencia de seguros es un negocio para profesionales. Es adecuado para quienes llevan algún tiempo trabajando como agentes de seguros en la plantilla de la empresa. Y si usted es un profesional, entonces el negocio dependerá de usted. Es recomendable empezar a abrir una agencia de seguros con una sola persona. Esto hace que sea más fácil ver el negocio de seguros y sus perspectivas desde dentro sin necesidad de inversiones especiales.

En la primera etapa, para abrir un negocio de este tipo, es mejor abrir un empresario individual. Al principio, puedes prescindir por completo de una oficina. Todo lo que necesitas es una computadora, una impresora con un escáner y un espacio de trabajo. Es decir, la inversión mínima para abrir un negocio de este tipo será de unos 50 mil rublos.

El código OKVED principal debe ser 66.29.9 "Otras actividades auxiliares en el ámbito de los seguros, excepto el seguro social obligatorio".

Si ya tiene suficiente experiencia laboral y conoce el negocio, puede abrir una empresa con tres o cuatro agentes de seguros. El costo de abrir una empresa con tres agentes de seguros en activo será de unos 150 mil rublos. Los requisitos para una oficina, en este caso, son mínimos, por lo que puedes elegir una habitación pequeña ya preparada, preferiblemente con muebles y que no necesite reformas. Hay suficientes locales de este tipo en el mercado de bienes raíces comerciales de cualquier región.

Por supuesto, una agencia de seguros de este tipo no alcanzará el punto de equilibrio inmediatamente, como cualquier negocio. Pero el salario de un agente de seguros, por regla general, consiste principalmente en una parte de bonificación, la parte del salario es mínima. Por lo tanto, para una agencia de tres personas, deberá reservar un pequeño fondo rotatorio para pagar el alquiler de la oficina, una pequeña parte de los salarios de los empleados y otros gastos operativos, como comunicaciones y suministros de oficina. Por lo tanto, para abrir una pequeña agencia de seguros necesitará unos 400 mil rublos.

Por supuesto, puede arreglárselas con una cantidad mucho menor, pero en un negocio de este tipo es recomendable tener una pequeña reserva financiera para garantizar el funcionamiento de la empresa, que es necesaria para desarrollar clientes habituales y desarrollar procesos comerciales. El monto mínimo de inversión, en nuestra opinión, puede ser de 100 mil rublos.

El negocio de los seguros tiene éxito cuando los agentes de seguros son profesionales. La prima promedio de un agente de seguros es aproximadamente del 10% al 30% del costo de la póliza, según el tipo de producto de seguro. Como propietario de un negocio, usted se queda con una parte de lo que gana el agente de seguros y eso constituye un ingreso para su negocio.

En la mayoría de los casos, tendrá que vender productos de seguros en las siguientes áreas:

OSAGO y CASCO;

seguros de vida y de salud;

seguros de propiedad para personas físicas y jurídicas;

seguro de negocio.

Si tiene tres agentes de seguros calificados, el beneficio de su empresa será de entre 50 y 70 mil rublos al mes en la etapa inicial. Entonces todo depende del éxito de las ventas. En caso de ventas exitosas, las ganancias de su empresa pueden aumentar, con el número especificado de empleados, hasta 100 - 150 mil rublos. Si todo va bien, la plantilla de agentes se puede ampliar a 10-15 personas.

Como regla general, el período de recuperación de la inversión al abrir una agencia de seguros es de 3 a seis meses.

Marketing y promoción de una agencia de seguros.

En primer lugar, debes comprender a tu cliente potencial. Estudie sus motivos, ingresos, determine qué productos de seguros necesita el cliente en primer lugar.

La base del éxito en el negocio de los seguros es el contacto personal con el cliente. Por tanto, las cualidades personales de los agentes de seguros son lo primero. Las habilidades de comunicación, el excelente conocimiento de los productos de seguros y la apariencia presentable de los agentes son la base del éxito. Los conceptos básicos de la tecnología de ventas, el trabajo con objeciones y el conocimiento de los conceptos básicos de la psicología son obligatorios para un agente de seguros.

Es necesario realizar un sitio web bueno y comprensible con los productos de su agencia de seguros. La promoción en las redes sociales también puede aumentar significativamente el número de clientes.

Más del 80% de la información sobre la agencia debe ser de imagen y estar destinada a crear una visión positiva de su agencia desde el punto de vista de los compradores de servicios de seguros.

agencia de seguros de franquicia

Comprar una franquicia de agencia de seguros le permite reducir los riesgos de iniciar un negocio. Recibe el derecho a trabajar en nombre de una marca reconocida, un cierto flujo de clientes enviados directamente por el propietario de la franquicia, un conjunto de cursos de capacitación para agentes y regulaciones de procesos comerciales. En algunos casos, se le brindará apoyo legal y contable para su negocio.

El costo de comprar una franquicia de este tipo es de 50 mil rublos. Las inversiones necesarias para abrir una agencia de seguros en franquicia oscilan entre 120 mil rublos. Las regalías comienzan desde la cantidad de 8 mil rublos.

Además, el propietario de la franquicia puede prestar los siguientes servicios:

Los países desarrollados llevan mucho tiempo utilizando activamente todo tipo de seguros para garantizar la seguridad y reducir el riesgo de pérdida de bienes muebles e inmuebles. Abrir una sucursal de una compañía de seguros en nuestro país es menos rentable que en Occidente. El negocio tiene grandes perspectivas en el futuro próximo, por lo que es necesario encontrar nuevos clientes ahora. En las ciudades regionales la competencia es bastante alta, pero a pesar de ello el negocio de los seguros tiene grandes perspectivas.

Todo inversionista se esfuerza por reducir el riesgo de perder sus inversiones, por eso asegura completamente sus bienes raíces, que incluyen nuevos proyectos de viviendas, centros comerciales y edificios de departamentos. La lista de servicios prestados por la compañía de seguros es bastante grande, veamos las pólizas más populares.

Tipos de servicios de compañías de seguros.

Seguro de vida. A cambio del pago del seguro, la empresa ofrece una garantía de pago de una cantidad determinada a una persona de confianza en caso de fallecimiento del cliente.
Seguro de hogar. Al tener una póliza de seguro en sus manos, el cliente tiene una garantía de indemnización por pérdidas en caso de circunstancias imprevistas, como incendio, inundación, robo con fines de robo.
Seguro de auto. La póliza tiene varios tipos de seguro. Uno de los mejores Todo Incluido, el conductor recibe una garantía total de compensación contra cualquier riesgo.

Gestión

Es posible abrir una sucursal de una compañía de seguros comprando una franquicia de una empresa específica. Los directivos de estas empresas están interesados en el desarrollo de sus filiales, por lo que se proporciona asistencia en las diferentes etapas del trabajo. Además de toda la documentación necesaria, las sucursales reciben la marca de la compañía de seguros, que pueden utilizar para atraer nuevos clientes.

La elaboración competente de un plan de negocios ayudará a establecer una financiación eficaz, especialmente si hay fondos prestados en el sistema. La organización empresarial debe estructurarse de tal forma que la rentabilidad de la empresa le permita desarrollarse con éxito.

Antes de abrir una sucursal de una compañía de seguros, es necesario registrarla como entidad legal. Puede ser una LLC, CJSC o OJSC. Además, los seguros son un tipo de actividad que está sujeta a una licencia obligatoria. Para obtener una licencia, debe redactar una solicitud, recopilar todos los documentos necesarios y pagar la tasa estatal.

La sucursal deberá elegirse en las zonas céntricas de la ciudad. Debe estar ubicado en un área pública y decorado con un estilo empresarial. El personal directivo debe contar con todas las condiciones para un trabajo productivo. Además, debes cuidar el paquete social.

El éxito de una sucursal de una compañía de seguros depende de la profesionalidad de sus empleados. El sistema de formación permitirá eventualmente obtener personal cualificado capaz de resolver problemas complejos. Desarrollar una estrategia de recompensa que motive a los empleados y motive su trabajo.

Al ampliar la gama de servicios con ofertas más ventajosas, podrá aumentar fácilmente su base de clientes. Los programas de seguros deben ser lo más flexibles posible para que los clientes puedan elegir la mejor opción para ellos. Además del seguro obligatorio, desarrollar programas de pólizas de seguro voluntarias.

Pregunta:¿Cuántos fundadores sería más cómodo tener en una LLC para poder desarrollar eficazmente una compañía de seguros?
Respuesta: El número de participantes en una LLC no es de fundamental importancia. Todas las cuestiones importantes relacionadas con el desarrollo de la empresa se resuelven en el consejo de fundadores y, en base a ellas, se toman decisiones estratégicas.

Pregunta:¿Cómo deberías formar a tus empleados?
Respuesta: Comuníquese con la empresa a la que compró la franquicia si tiene esta pregunta. Seguramente ya cuentan con un eficaz sistema de capacitación de personal, su experiencia en esta materia será de gran utilidad para el ramo.

Pregunta:¿Cómo anunciar una compañía de seguros?
Respuesta: La publicidad directa en seguros no funciona bien. Pero aún es necesario realizar una campaña publicitaria. Hoy en día funciona principalmente la publicidad exterior, que se ubica junto a agencias inmobiliarias y concesionarios de automóviles.

El negocio de los seguros atrae invariablemente a un gran número de empresarios que desean obtener altos ingresos.

Sin embargo, para abrir una compañía de seguros, es necesario conocer bien los matices asociados con este negocio. Sólo en este caso es posible realizar actividades con éxito, ganarse la confianza de los clientes y alcanzar un alto nivel de rentabilidad.

Dependiendo de varios factores, estas empresas pueden ofrecer diferentes servicios. La prestación de servicios de seguros no puede combinarse con otro tipo de actividades distintas de la experiencia y el análisis relacionados con este mercado. En términos generales, existen 3 categorías principales de servicios de seguros:

Personal.
Propiedad.
Seguro de responsabilidad.

La primera categoría incluye accidentes y enfermedades, seguros médicos y seguros de vida. El segundo grupo distingue entre varios tipos de servicios relacionados con seguros de transporte y carga, así como de propiedad contra diversos desastres naturales. Esto también incluye riesgos financieros.

En cuanto al último grupo, aquí se trata de diversos tipos de derechos de propiedad. Puede ser un seguro de responsabilidad del transportista, responsabilidad por cumplimiento inadecuado de obligaciones, responsabilidad profesional de determinadas personas (en particular, un médico o abogado), etc.

Perspectivas comerciales en Rusia

En Rusia existen una serie de peculiaridades en el funcionamiento de las compañías de seguros. Por ejemplo, la legislación de nuestro país protege a aquellas empresas cuyos propietarios son ciudadanos de Rusia. En este sentido, si una organización tiene inversores extranjeros, tiene restricciones a la prestación de ciertos tipos de seguros.

Es importante entender que las empresas sólo pueden realizar un tipo de actividad: los seguros. La combinación con actividades comerciales, manufactureras y bancarias es inaceptable.

Actualmente, debido a la crisis, el mercado de seguros se encuentra estancado. La mayor caída en el ritmo de desarrollo se da en servicios como seguros contra enfermedades, accidentes y CASCO. Al mismo tiempo, están aumentando las tarifas del seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles y también se están desarrollando los seguros de vida de inversión.

Por lo tanto, para tener éxito, una nueva empresa debe centrarse en mantener un alto nivel de rentabilidad mediante la organización eficiente de los procesos y la negativa a trabajar con clientes que traen un alto nivel de pérdidas.

En el siguiente vídeo se muestra una transmisión sobre las perspectivas de desarrollo de los seguros de vida en Rusia:

Documentos y licencias necesarios para el registro.

Para que una empresa de este tipo comience a funcionar, es necesario. Puede ser una LLC, una OJSC, una CJSC o una de las llamadas mutuas de seguros.

El monto mínimo de capital autorizado para las organizaciones de seguros que no tienen inversores extranjeros, equivalente a 25 salarios mínimos(Actualmente esto es alrededor de 2,5 millones de rublos). En el caso del seguro de vida, el importe aumenta a 3,5 millones de rublos. Y al realizar un seguro exclusivo, el capital autorizado debe ser de al menos 5 millones de rublos.

Es importante comprender que debe registrarse exactamente donde realizará sus actividades. Para poder trabajar es necesario preparar los siguientes documentos:

Documento de registro de una persona jurídica.
indicando todo tipo de seguros en tipos de actividades.
Plan de negocios.
Reglas de seguro desarrolladas.
Cálculos de tarifas.
Confirmación de las calificaciones del fundador (se evalúan la formación profesional y la experiencia laboral).
Documento que acredite el pago de la tasa estatal por la licencia.

Después de preparar estos documentos, la empresa podrá obtener una licencia, cuyo período de obtención varía dentro de de seis meses a un año. Posteriormente, será inscrito en el Registro Unificado Estatal de Entidades Aseguradoras.

Elegir la ubicación de una oficina

Para una empresa nueva es muy importante inspirar la confianza de los clientes, por lo que se debe prestar especial atención al aspecto de la oficina, así como al personal que representará a la empresa. El primer requisito es que la oficina esté ubicada en el centro de la ciudad en un lugar con buena accesibilidad al transporte.

Para abrir, es muy recomendable tener una oficina central y varias sucursales (tiene sentido abrir sólo en ciudades bastante grandes).

El área de la oficina principal debe ser al menos 500 metros cuadrados y sucursales - 150 metros cuadrados. Un espacio de este tamaño debe ser lo suficientemente grande para albergar tanto a empleados como a clientes.

Además, la oficina seleccionada deberá contar con estacionamiento disponible. Se requiere un letrero para comodidad del cliente. Finalmente, la reforma debe realizarse de manera eficiente, por lo que los principales rubros de costo a la hora de abrir serán los gastos de alquiler y preparación del local para el trabajo.

Equipo y personal necesarios.

Los equipos y muebles de la oficina están diseñados para enfatizar el estado de la empresa y contribuir a la formación de una opinión positiva sobre la misma entre los clientes. Por eso es necesario adquirir muebles modernos y de alta calidad. La oficina y sus sucursales deberán tener un diseño uniforme que corresponda a la marca de la empresa.

Se necesitarán los siguientes elementos de equipo:

El conjunto estándar para preparar cada lugar de trabajo es una computadora, teléfono, impresora, escáner y fax.
Línea telefónica.
Acceso a Internet.
Electrodomésticos necesarios para mantener el trabajo normal de los empleados (hornos microondas, frigorífico, hervidor, etc.).

En cuanto a los trabajadores, deben estar altamente calificados, por lo que la mejor opción sería recurrir a los servicios de agencias de contratación que puedan atraer buen personal de una empresa existente a una nueva. Para atraer agentes de seguros Es importante no sólo ofrecer una buena remuneración, sino también un paquete social y otros privilegios adicionales.

También requerirá la presencia de especialistas como abogados, gerentes, administradores y contadores. Según las estadísticas, para garantizar una posición estable en el mercado, un total de unos 100 empleados(la mayor parte de los cuales serán agentes de seguros) durante los primeros 1,5 a 2 años de existencia.

buscar clientes

La promoción debe realizarse en función de los servicios que prestará la empresa. En particular, para buscar clientes para un seguro médico voluntario, la mejor opción es contactar directamente con las oficinas de empresas bastante grandes que quieran hacer más atractivas las condiciones laborales de sus empleados.

Para destacar entre ellos, al principio tendrás que sacrificar un cierto nivel de beneficio ofreciendo precios bastante bajos.

Otra opción para atraer clientes no es reducir el precio, sino ampliar la gama de servicios prestados y lo que se incluye en el precio al contratar un determinado tipo de seguro. Una de las formas beneficiosas es la implementación de un esquema de venta cruzada de servicios.

Oportunidad de abrir una franquicia.

En algunos casos, una opción mucho más rentable para hacer negocios no es abrir su propia empresa, sino trabajar en régimen de franquicia. Esto le permite utilizar la experiencia de una organización que lleva mucho tiempo en el mercado.

Además, dadas las tendencias de crisis en la economía, trabajar para una empresa conocida le permite atraer clientes mucho más rápido y recuperar la inversión. Por supuesto, este esquema de trabajo también tiene desventajas: el franquiciado perderá una parte bastante importante de sus propios beneficios. Además, el tamaño de la inversión inicial aumenta debido a la necesidad de pagar una contribución global.

Sin embargo, si lo miras en general, las franquicias en el campo de los servicios de seguros se venden mucho más baratas que en otras áreas: La contribución mínima a tanto alzado es de 150 mil rublos.. Al mismo tiempo, el franquiciado tiene acceso a consultoría continua, materiales de marketing, instrucciones para organizar procesos comerciales, etc.

Costos estimados del proyecto

Abrir una empresa de este tipo es una de las ideas de negocio más caras. Dependiendo de la lista de servicios de seguros prestados, los costos variarán significativamente: en particular, esto está relacionado con el tamaño del capital autorizado.

Así, entre los gastos podemos destacar:

Desde 100 mil rublos al mes para pagar el alquiler del local.
Reparación de locales alquilados: desde 250 mil rublos.
Capital autorizado por un monto de 5 millones de rublos.
Gastos de eventos publicitarios: desde 150 mil rublos por mes.
El costo de preparar documentos y registrar una empresa es de aproximadamente 300 a 400 mil rublos.
Compra del equipo y mobiliario necesarios: alrededor de 1 millón de rublos.
El salario de los empleados es de 2 a 3 millones de rublos (dependiendo del tamaño de la oficina y del número de sucursales).

Cálculo aproximado de rentabilidad.

Para incrementar el nivel de rentabilidad es necesario monitorear las tendencias y cambios que existen en el mercado asegurador. Sólo en este caso podrá desarrollar de manera competente un plan de marketing y ajustar la lista de servicios prestados y sus precios.

El período de recuperación de las inversiones es bastante largo y asciende a de 3,5 a 5 años. Para incrementar los beneficios conviene no aumentar las tarifas, sino, por el contrario, reducirlas, siempre que se amplíe la gama de servicios: en este caso, los clientes seguirán siendo fieles a la empresa. En total, el beneficio puede ser de 4 a 9 millones de rublos por año.

Abrir una compañía de seguros es bastante difícil debido a la necesidad de preparar una gran cantidad de documentos, además de realizar importantes inversiones. Un empresario que desee trabajar en este campo debe tener experiencia relevante como empleado de dicha empresa. Esto es necesario para comprender qué buscan los clientes en un mercado determinado y qué nichos de mercado están menos desarrollados y, por tanto, más rentables desde el punto de vista de trabajar en ellos.