Как да организираме застрахователна компания. Как да отворите застрахователна компания сами и с франчайз? Определяне на местоположението на фирмата

Ако сте на този сайт, най-вероятно имате въпроси относно застрахователния бизнес, например: „Как да отворите клон на застрахователна компания за автомобилно застраховане (MTPL, CASCO) и други видове? Как да отворите застрахователна агенция от нулата? Как да отворите застрахователен брокер и да работите с различни застрахователни компании? Ако е така, честито! След това ще разберем как да направим това.

Застрахователна компания или застрахователна агенция?

Първо трябва да вземете решение за терминологията. Важно е да се разбере, че под „застрахователна компания“ се разбира пазарен субект, който извършва своята дейност по сключване на застрахователни договори, както и за организиране на процеса на плащания по полици.В допълнение, самите застрахователи, например Ingosstrakh, Rosgosstrakh, RESO и други, в съответствие със закона, са длъжни да имат минимален уставен капитал за извършване на дейности в размер на 120 милиона рубли.

Ето защо, ако искате да правите бизнес в автомобилното застраховане (MTPL, CASCO) и други продукти, тогава най-вероятно се интересувате не от това как да отворите самата застрахователна компания, а как да отворите представителство, клон, офис на застрахователна компания въз основа на агентско споразумение за сътрудничество, тоест организиране на застрахователна агенция или дейност на застрахователен брокер.

Отворете сами застрахователна агенция или застрахователен брокер

1 начин
Как да отворите собствен бизнес? Собственикът на застрахователен бизнес (агенция или брокер) е предприемач, който сам или с участието на персонал консултира лица и организации, помага им да изберат най-добрата застрахователна опция и получава комисионна от компаниите за това. С други думи, тази дейност е по същество форма на малък бизнес, който според нашия опит не изисква първоначална инвестиция. И така, как сами да отворите застрахователна агенция или брокер?

Най-простият алгоритъм за откриване на застрахователна компания (агенция или брокер):

1. Решете колко компании ще представлявате,
2. Изберете правилните компании, с които да си сътрудничите,
3. Вземете набор от учредителни документи,
4. Ела в компанията
5. Внимателно и коректно попълнете формуляра за кандидатстване,
6. Преминете интервю, доказвайки своята полезност за компанията,
7. Попълнете заявлението за прием,
8. Преминете проверки от службата за сигурност и вътрешен контрол,
9. Изберете обещаващи продукти
10. Подпишете агентски договор,
11. Вземете необходимите политики,
12. Създайте стабилен поток от клиенти, ангажирайте се с тяхното привличане,
13. Консултиране на заинтересовани лица, съставяне на договори,
14. Организирайте финансовите потоци, предавайте пари навреме,
15. Получавайте своята награда за всяка политика.

На практика, разбира се, има много допълнителни въпроси и подводни камъни. С други думи, за съжаление не е достатъчно просто да си кажете „Искам да отворя застрахователна агенция за автомобилни застраховки и други видове“ и да подпишете няколко договора със застрахователи. Това няма да добави повече пари в джоба ви. Важно е да разберете, че вашето собствено представителство на застрахователни компании (ваша собствена застрахователна агенция) е сериозен бизнес, който изисква както въвеждането на технологии, така и т.н. В крайна сметка един бизнес може да донесе много пари, ако правилноподход за организиране на бизнес процеси и вътрешни организационни и финансови структури.

Отворете застрахователна компания чрез франчайзинг

Метод 2.
Често ни питат: „Как да отворите застрахователен брокер за Гражданска отговорност, КАСКО и други видове възможно най-бързо и лесно? Как да отворите застрахователна компания с минимални инвестиции? Има решение!

Франчайзингът на застрахователния бизнес е вид сътрудничество, при което собственикът на високопечеливш бизнес (франчайзодател) предава информация на своя нов партньор (франчайзополучател) за това как работи този бизнес, помага за организирането на всички бизнес процеси, осигурява клиенти и също така му позволява да използва неговата марка. С други думи, вие получавате готов работещ бизнес и започвате да печелите пари, вместо да губите време, нерви и усилия за „преоткриване на колелото“, като организирате сами бизнес. Ако не искате сами да разберете как да организирате бизнеса на брокер, но искате да започнете да печелите пари възможно най-скоро, тогава .

Да, закупуването на бизнес модел и обучение струва пари, но, както показва практиката, в спестеното време (6 месеца - 1 година) франчайзополучателите успяват да спечелят повече, отколкото са инвестирали в покупката му. Все пак известно е, че времето е пари. Поне това е вярно, ако застрахователният бизнес, чийто франчайз купувате, е доказан и високодоходен.

Струва си да се отбележи, че по правило само наистина високопечеливши и доказани агенции и брокери предоставят на франчайзополучателите клиенти. Ето защо, когато избирате франчайзодател, е важно да обърнете внимание на този нюанс.

Ако искате да отворите агенция или брокер, попълнете формата по-долу!
Разберете условията и цената на готов застрахователен бизнес с 10 години опит:

Работа по бизнес план на застрахователна компания

3 начина
Не е тайна, че много (особено начинаещи) предприемачи вярват, че откриването на застрахователна компания може да се извърши според някакъв бизнес план. В интернет има огромен брой различни бизнес планове за застрахователни компании (застрахователни агенции, застрахователни брокери). Всеки, който има достатъчно опит в бизнеса, разбира колко далеч са дори почти идеалните бизнес планове от суровата реалност на конкуренцията на реалния пазар. Има дори една поговорка: „Нито един бизнес план не може да издържи на сблъсък с реалността“, затова предлагаме поредната си „фантазия“ на тема „Колко хубаво би било, ако беше истина“ под формата на бизнес план за застраховка компания - ние сме на нашия Няма да сме на сайта, но ще се спрем на основните ключови моменти от бизнес модела на всеки успешен застрахователен брокер или агенция, за да имате правилното разбиране Вие, уважаеми посетители на сайта .

Някои предимства на застрахователния бизнес:

1. Допълнителен доход към заплатата на основното място на работа,
2. Стартирайте собствен застрахователен бизнес - от нулата и с минимални инвестиции,
3. Гъвкав работен график вместо твърд график,
4. Възможност за самостоятелно избиране на дати и продължителност на ваканциите,
5. Станете лидер, делегирайте, наемете персонал,
6. И така нататък…

Така застрахователната индустрия отваря много врати и дава много възможности за избор. За някои това е възможност за допълнителен доход. За други това е шанс да започнат бизнеса си от нулата. Ами ти? От вас зависи да решите.

Защо вашата собствена агенция или брокер е бизнес с минимални инвестиции?

1. Няма нужда да купувате стоки/оборудване за търговия,
2. Няма нужда да наемате офис/плащате наем,
3. Няма нужда да наемате високоплатени служители/специалисти,
4. Няма нужда да купувате суровини/технологии,
5. Няма нужда да купувате производствено оборудване.

Знаете ли колко милиарда са спечелили агентите и брокерите през 2014 г.? Гледай видеото!

Харесвате ли тази бизнес идея?Искате ли да опитате да отворите офис на застрахователна компания или все още се съмнявате? Известно е, че най-добрият начин за разбиране е проверка! И най-сигурното нещо е да проверите безплатно! Ще се запознаете със спецификата на този бизнес. И дори ще разберете как да отворите офис на застрахователна компания!

Вземете нашия курс - от професионалисти с 10 години опитв застраховането. Ще получите ценни съвети и опит от професионални собственици на застрахователен бизнес с 10 години управленски опит. И ще можете да изпълнявате практически задачи за максимални резултати.
Участието е безплатно, не се изисква заплащане!

Материалът е подготвен въз основа на статии и
публикации на главния треньор на тренировъчния център
застрахователни агенти "Insurance Spetsnaz"
Константин Юзефович

Автомобилна застраховка. Как да започнете застрахователен бизнес

Застрахователният бизнес в Русия е една от малкото области, които дори днес, по време на продължителен икономически спад, не губят своята актуалност. Ето защо в тази публикация бихме искали да разгледаме въпроса, който интересува мнозина: как да станете агент по автомобилно застраховане.

Нека се опитаме да го разберем

Преди да говорим за стъпките, които трябва да предприемете, за да започнете този бизнес, трябва да решите как точно искате да го реализирате. За да направите това, трябва да отговорите на следните въпроси:
Искате ли да бъдете агент на компания или да представлявате няколко?
Имате ли достатъчно ресурси, за да реализирате тази идея?
Какъв вид автомобилни застрахователни услуги искате да предоставите?
И едва след като определите всички тези нюанси, можете да започнете да съставяте бизнес план и да изчислявате потенциалната си печалба.
Е, сега действителният план за това как да станете агент по автомобилно застраховане.
1. Анализирайте пазара и определете кръга от потенциални компании, с които бихте искали да си сътрудничите;
2. Организиране на контакти с избраните фирми, получаване на списък с необходимите документи. Проучете го и подгответе пълен пакет;
3. Съставете автобиографията си, опитайте се да опишете подробно вашия опит и лични качества, които ви позволяват да работите в тази област;
4. Посетете интервюто и се опитайте да направите най-доброто впечатление;
След като всички етапи са завършени, можете да започнете вашите дейности. Можете да започнете вашите дейности! За да бъде вашият бизнес успешен, посещавайте обучение по продажбите, изучавайте цялата информация, която ще ви помогне да овладеете технологиите за привличане на нови клиенти. Това трябва да се направи, дори ако смятате, че имате подобен опит.

Автомобилното застраховане като бизнес

След приключване на началния етап от кариерата на застрахователен брокер е време да помислите как да стигнете до следващия етап и да отворите офис за продажба на застрахователни договори. Според много експерти автомобилното застраховане има най-голям потенциал в гамата застрахователни продукти.
Теоретично, застрахователният процес е вид взаимоотношение между застрахован и застраховател, заинтересовани да защитят своите имуществени интереси и отговорност от всякакви неприятни последици. За да направите това, между страните се сключва застрахователно споразумение, което определя размера на вноската, размера на плащанията и процедурата за тяхното изпълнение.
От друга страна, отговорността на застрахователя включва формирането на определен застрахователен фонд, от който в случай на застрахователно събитие се изплаща обезщетение в рамките, посочени в договора.
Когато мислите как да отворите автомобилна застраховка, било то представителство или новосъздадена компания, важно е да разберете, че целта на застрахователя, както всеки предприемач, е печалбата. В този случай неговият обем ще зависи изцяло от броя на сключените сделки, а именно от обема на продажбите на полици КАСКО и Гражданска отговорност. От своя страна печалбата, както и размерът на застрахователния фонд, е гаранция за стабилността на компанията.
Въз основа на практиката на руските компании, за да постигнат успех, е необходимо да извършват дейността си в няколко посоки наведнъж. Това се дължи на факта, че на първо място продажбите на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите са строго регламентирани от действащото законодателство. И тъй като в този случай застрахователят не може по никакъв начин да повлияе на крайната цена на застрахователния продукт, то според повечето експерти и анализатори бизнес само с продажба на полици по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" първоначално не е печеливш. Второ, такъв многоцелеви проект има по-голям шанс за успех от търговска гледна точка.
От друга страна, прилагането на КАСКО полици има по-дълбок потенциал от простото изпълнение на застрахователни договори. Така че в този случай предприемачът има повече свобода при определяне на тарифи и коефициенти.
Но дори и в този случай е невъзможно да се каже със сигурност коя автомобилна застраховка е по-добра от бизнес гледна точка. И двете програми имат свои собствени нюанси. По този начин OAGO практически не носи печалба, но застраховката CASCO има ниско ниво на популярност поради високата си цена.
Комбинацията от тези две форми се счита за най-рационалния начин за правене на бизнес. В допълнение, предоставянето на допълнителни услуги, като например:
Експертни и оценителски услуги;
Консултативна помощ след злополука;
Техническа помощ;
Други застрахователни продукти.
Изброените услуги могат да бъдат добавени като допълнителни опции към застрахователната полица КАСКО.
Това бяха общите концепции за автомобилните застрахователни продукти. Сега нека поговорим по-конкретно.

Как да отворя автомобилна застраховка (офис)

За да отворите пункт за продажба на полици CASCO и OSAGO, първо трябва да изберете правилното помещение. За да бъдат разходите ви оправдани, вашият офис трябва да се намира просто на добро място, но където са възможни голям брой ваши потенциални клиенти.
Според повечето бизнесмени, преди да достигнете ново ниво и да се чудите как да отворите офис за автомобилно застраховане, трябва внимателно да изчислите всичко. В противен случай организираното предприятие може да не възстанови инвестицията и начинаещият бизнесмен ще се провали.
Добро място за отваряне на офис за автомобилно застраховане днес могат да бъдат различни търговски центрове, бизнес центрове и други подобни места.

Какви документи са необходими за автомобилна застраховка?

Както всяка друга, автомобилното застраховане като бизнес е преди всичко регистрирана компания, чиято форма на собственост се избира в зависимост от целите и мащаба на изпълнявания проект.
Ако говорим за създаване на застрахователна компания, в този случай, в допълнение към регистрацията на юридическо лице, ще се изисква подходящ лиценз, който може да бъде получен само ако уставният капитал на дружеството е изцяло внесен в размер на най-малко 120 милиона рубли.
Ако предприемач възнамерява да работи като застрахователна агенция, което по същество означава извършване на посредническа дейност, ще е необходимо следното:
Регистрирайте LLC или индивидуален предприемач;
Сключете агентски договори с партньорски застрахователни компании;
наем на офис;
Струва ни се, че е съвсем ясно какви документи са необходими за автомобилната застраховка.

Как да станете агент по домашно автомобилно застраховане

Съвременните технически възможности, съчетани с промените в застрахователното законодателство и въвеждането на електронни сертификати, доведоха до факта, че днес можете да извършвате застрахователна дейност, без да напускате дома си.
Ако се чудите как да станете домашен автомобилен застрахователен агент, отговорът е очевиден. Необходимо е да създадете тематичен портал, чрез който да предлагате на всичките му посетители застрахователните предложения, които имате.
Не бива обаче да мислите, че такава бизнес концепция автоматично ще генерира приходи. Работата в Интернет е работа, която отнема не само време, но и изисква постоянно инвестиране на други ресурси, като пари и постоянно актуализирана база от знания на собственика на такъв бизнес.
В края на публикацията искам да се спра на още един важен момент. Когато избирате автомобилното застраховане като сфера на дейност, кои компании е най-добре да изберете за партньор.
Всъщност, отговаряйки на този въпрос, е много трудно да се дадат конкретни препоръки, но искаме да подчертаем определена група критерии, които могат да се използват при избора на бизнес партньор.
Застрахователната компания, чиито застрахователни продукти ще продавате, трябва да притежава:
надеждна репутация;
стабилна история;
удобни условия за сътрудничество;
широка клонова мрежа.
Това не е целият списък от аспекти, на които трябва да обърнете внимание. Но дори и това е достатъчно, за да разберем в каква посока трябва да продължим.

Наистина добри доходи идват от сериозни организации като застрахователна компания. Как да го отворите и какво е необходимо за това? Ще разберем ситуацията на руския пазар, какви проблеми съществуват и печелившите стратегии за решаването им, а също така ще съставим бизнес план.

Анализ

Застраховането на имущество и живот е нещо обичайно в съвременния свят, особено в развитите страни.

Както вече е очевидно, застрахователните компании са ангажирани в различни посоки, застраховайки къщи, хора, занимаващи се с опасни професии, части от тялото и парични депозити, както и много други. Всеки може да кандидатства за такива услуги, така че компанията не трябва да се фокусира върху една конкретна област.

Веднага трябва да се отбележи, че за да се отвори застрахователна компания в Русия, са необходими изключително големи инвестиции според стандартите на приходите на обикновен градски жител. Началният капитал е няколко милиона и трябва да сте подготвени за това, защото тук наистина говорим за сериозен бизнес, който начинаещ не може да управлява.

Ръководителят на такъв проект е длъжен да планира стратегията на компанията от самото начало, като ясно разбира как да я ръководи и какво да прави. Ако работата е извършена правилно, инвестицията ще се възвърне с огромна лихва.

Услуги на застрахователни агенции

Несъмнено, за да отворите всеки проект, трябва да знаете какви услуги обикновено предоставя. При застрахователната компания основната услуга е застраховка на конкретен обект. Може да е:

1. Имот: къща, кола, мебел, бижута и др.
2. Живот или просто здраве в случай на спешност на работа, по време на пътуване, у дома и т.н.
3. Отговорност, например, за компенсиране на несъответствието между изискванията и получения резултат.
4. Останалото, което включва например политически рискове.

Не забравяйте, че работите предимно с население, което не е много платежоспособно. Ето защо някои видове застраховки са станали толкова популярни, че са получили свои собствени указания. Стандартно всяка агенция предоставя най-популярните видове: Гражданска отговорност, КАСКО, здравни застраховки, застраховки живот и дом, но компанията се старае да предоставя и други услуги по желание на клиента.

Между другото, OSAGO и CASCO са може би най-популярните сега, тъй като в страната в момента ръстът на покупките на автомобили само се увеличава, както и влошаването на ситуацията по пътищата. Почти всеки шофьор използва тези услуги, въпреки че това е чисто доброволен въпрос, така че определено трябва да го включите в списъка с предоставяните услуги.

Можете да го изтеглите тук безплатно като пример.

Регистрация и документация

Важно е първо да се формализира и регистрира юридическо лице. LLC, CJSC и OJSC са лесно подходящи за това. Заедно с регистрацията се въвеждат необходимите OKVED кодове и тук се препоръчва да изберете всеки елемент с думата „застраховка“, за да избегнете бъдещи проблеми и ограничения.

Ако агенцията също започне да извършва преглед и оценка, тогава е необходимо да не се надхвърля нищо, свързано със застраховането. Между другото, ако вашата организация има застраховка живот в списъка си с услуги, ще трябва да намерите изключително голяма сума - уставният капитал на такава организация не трябва да бъде по-малък от 20 милиона рубли.

Получаване на лиценз за работа

За да отворите собствена застрахователна компания, трябва да получите лиценз от Департамента за застрахователен надзор на Министерството на финансите на Руската федерация. Там вече създадената организация се проверява за няколко изисквания:

• Регистрация на територията на страната ни.
• Поддържане на съотношението на застрахователните премии към текущия паричен поток на компанията.
• Размерът на максималната отговорност е не повече от една десета от целия личен капитал на организацията.
• Размерът на уставния капитал е равен на 25 хиляди минимални работни заплати в стандартния случай, 35 хиляди или повече в случай на животозастраховане, 50 хиляди в случай на презастраховане.

За да получите лиценз, ще трябва да попълните заявление с информация за пълното и съкратеното наименование на организацията, нейния юридически адрес и точен пощенски код, както и вида на застраховката и информация за контакт.

Освен това ще трябва да предоставите някои документи:

1. Пълен и добре разработен бизнес план за организацията.
2. Удостоверение за принос на уставния капитал.
3. Харта на дружеството.
4. Меморандум за асоцииране.
5. Сертификат, потвърждаващ регистрацията на фирма.
6. Сертификат за приемане на апортирана собственост (ако е необходимо).

Събирането на цялата документация и получаването на лиценз може да отнеме много време. Опитните предприемачи съветват начинаещите да наемат специалист по правни въпроси, за да ускорят процеса и да подготвят документите правилно.

Търсим офис площи

Основното правило, въз основа на което трябва да търсите офис пространство, е удобството на клиентите по отношение на транспорта. Сайтът трябва да бъде разположен там, където е удобно да карате кола, да я паркирате, както и където е удобно да пристигнете с обществен транспорт и да не се изгубите, опитвайки се да стигнете до местоназначението си.

Много хора смятат, че фирмата им трябва да е по-близо до центъра, но може би, поради високия наем, това не е най-добрият вариант. Между другото, размерът на обекта не трябва да е голям - 50 квадратни метра са достатъчни най-много за всички нужди.

Документацията и капиталът на организацията ще се съхраняват в офиса, както и персоналът ще бъде разположен и работи. В допълнение, това е мястото, където клиентите ще дойдат. Представителството трябва да бъде формализирано съвсем формално, но приятно. Лесен ремонт и удобни мебели ще бъдат достатъчни.

Набираме персонал

Един почти готов бизнес на този етап се нуждае само от служители. В този случай трябва да се опитате да наемете квалифициран персонал, тъй като в застрахователния бизнес много зависи от способностите и качеството на работата на служителите. Всеки трябва да разбере какво трябва да направи застрахователят.

Броят на работниците зависи от успеха на проекта, като в началото на пътуването ще са достатъчни максимум десет души, включително охрана и персонал по поддръжката. Мотивацията на основния персонал на много компании се основава на схемата за начисляване на процент от продажбите. Успешните собственици на застрахователни агенции съветват да се направи нисък основен процент и след това да се начислява лихва.

Откриване на клон на друга компания

В Русия има практика, когато чуждестранни компании отварят свои клонове у нас. Но как може начинаещ предприемач да отвори клон на застрахователна компания в Русия? Основното тук е, разбира се, спазването на изискванията и нормите, установени от законите на Руската федерация.

В случай на конфликт между чуждестранна компания и руски гражданин, случаите ще се разрешават в местните съдилища съгласно законите на тази страна. Конкретно в Русия имат право да работят организации с минимум пет години опит на пазара, а при животозастраховането минималният опит трябва да е осем години. Финансовите активи на компанията трябва да възлизат на поне пет милиарда щатски долара.

Вашата компания може да си сътрудничи с такива организации, ако сключи официално споразумение за представителство. Организацията ще се превърне в дъщерно дружество, което консултира клиенти по застрахователни въпроси и получава процент от продажбите. По този начин е възможно да представлявате няколко организации едновременно, а това се оказва доста изгодно за компанията. За да работите според този пример, трябва:

• изберете компании, които ви интересуват;
• подгответе цял пакет от документи;
• преминете интервю, като попълните въпросника за кандидата;
• напишете молба за работа;
• проверете при службата за сигурност;
• изберете пакет от комплексни услуги: медицински, MTPL, CASCO и др.
• вземете необходимите застрахователни полици.

Откриване на фирма във франчайзинг формат

Франчайзингът вече е популярна и доста стандартна практика, която ви позволява до голяма степен да избегнете бумащината, тъй като лицензът и другите документи вече ще бъдат закупени. Бъдещият собственик на франчайза, така да се каже, придобива партньорство, което официално работи под добре известно име и следователно има добра репутация от самото начало.

В същото време предприемач, който работи под франчайз, е длъжен да спазва правилата на цялата мрежа от агенции не само в принципите на работа и бизнес, но и в корпоративните въпроси. Вие ставате част от марка, следователно сте длъжни да се държите според правилата на тази марка.

Между другото, франчайзи се предлагат от много организации, които познавате: Ingosstrakh, Yugoria и Insurance Point. Размерът на инвестицията ще зависи от степента на популярност на мрежата, но в случай на висококачествен франчайз е не по-малко от 100 хиляди рубли.

Видео: как да отворите застрахователна компания (агенция)?

Рентабилност

За да направим това, ще изготвим приблизителен финансов бизнес план за откриване на стандартна застрахователна агенция в голям регионален град:

Опитайте се да включите различни артикули в услугите на агенцията, ако е възможно, такива, които не се предлагат от конкурентите. Нормалният период на изплащане на този проект е около година, а в малките градове периодът може дори да се увеличи до няколко години.

Ако намерите грешка, моля, маркирайте част от текста и щракнете Ctrl+Enter.