Domar om företagsfinansiering och dess källor. Källor för företagsfinansiering. Hur man väljer en finansieringskälla

Cheferna och cheferna för de finansiella strukturerna för dagens inhemska företag visar ett seriöst intresse för att välja och leta efter sätt och medel för att finansiera sin verksamhet.

Banker och aktiemarknader ger en möjlighet att överväga olika förslag i denna fråga, förklara deras egenskaper, korrelera dem med förändringar på penningmarknaden.

Vi inbjuder dig att överväga de vanligaste och mest effektiva metoderna för att skaffa kapital för affärsutveckling.

Källan för att få finansiering för en affärsman kan klassificeras som både extern och intern.

Den första kategorin inkluderar de tillgångar, monetära enheter som organisationen får "från utsidan", från företag från vilka verksamheten inte är direkt krullad, till exempel en bank, insättare, investeringar. Vilket verktyg som ska användas och styras bestäms enligt flera huvudpunkter:

• Pris
• Passiv, precis den typen
• Nödvändighet och tid

Källor utifrån

Denna typ är uppdelad i eget kapital och skuld. I det första fallet använder företaget sina egna medel, i det andra fallet tar det ett lån. Investerare tror att det sista finansieringsinstrumentet är mer lönsamt, eftersom kostnaden för ett sådant instrument redan inkluderar ett litet försäkringsbelopp, "at risk". Företagare ser också sina fördelar med denna typ av finansiering, i denna situation finns det inget behov av att avsätta medel till långivaren i organisationen.

Nackdelen med ett sådant instrument är att det gör företaget beroende av situationer på den ekonomiska marknaden, till exempel under en lågkonjunktur kanske organisationen inte kan betala tillbaka lånet.

Skuldfinansiering, typer

• syndikerat lån

Detta formulär används om en bank inte kan utfärda det begärda beloppet. Sedan bildar borgenärerna en sammanslutning, och vissa avtalsrelationer upprättas både inom syndikatet och med mottagaren av lånet, vilka bestämmer algoritmen för åtgärder för att återbetala lånet.

Enligt statistik använder våra bankorganisationer sällan denna metod som finansieringskälla, västerländska företag använder den oftare.

Obligationer kan erbjudas som ett alternativ till denna metod.

• Obligationer

Utgiven av stora företag i syfte att attrahera ytterligare medel. Sådana papper kan vara fritt tillgängliga, de kan lätt köpas och säljas. Hållbara företag som kan göra en prognos över den ekonomiska situationen ger ut obligationer denominerade i utländsk valuta.

• Övertrassering

I huvudsak är detta ett kortfristigt lån. Övertrassering är uppdelad i klassisk, förskott, inkasso. En betydande skillnad mot ett lån är att det återbetalas i sin helhet, på bekostnad av medel som debiteras från kortet. Dess plus är att inga ytterligare dokument behövs för dess registrering, förutom ditt eget bankplastkort med den tillgängliga gränsen. För denna typ av utlåning räcker det att rörelsen av medel på kortet är konstant. Minus - höga räntor och kort löptid för återbetalning av lånet.

• Leasing

En annan form av utlåning, då uthyraren arrenderar under lång tid av vilken typ av fastighet som helst med möjlighet att antingen lämna tillbaka eller lösa in den. Fördelarna med leasing är att vinsterna för företag som använder leasing beskattas mindre. Leasing gör det möjligt för företagare att uppdatera sin tekniska bas. Om du i en situation med ett lån kommer att ha ett avtal som föreskriver tydliga villkor, betalningsbelopp, så kan du alltid komma överens med uthyraren om villkor som tar hänsyn till din förmåga. Räntorna på leasing är som regel flera procent högre för ett lån, men trots detta är den totala nyttan av en sådan typ av utlåning som leasing större än vid ett klassiskt lån.

• Kredit baserad på ett kreditvärderingsinstitut

I det här fallet är kreditvärderingsinstitutet bankens garant och anger om emittenten kommer att kunna fullgöra alla sina skyldigheter. Baserat på deras åsikt bestämmer långivare, entreprenörer vilken finansieringskälla som är den mest lönsamma, där efterfrågan är högre. Med en positiv bedömning av kreditvärderingsinstitutet ökar företagets konkurrenskraft.

• säkrat lån

Ett säkrat lån måste säkras av någon värdefull egendom som säkerställer att organisationen som utfärdar lånet definitivt kommer att återbetala det utgivna beloppet. Fastigheten säljs endast om låntagaren inte fullgör sina skuldförpliktelser. Nackdelarna är att ett sådant lån kräver mer tid att behandla det och är förenat med risken att förlora den pantsatta egendomen. Plus – räntan är mycket lägre jämfört med ett klassiskt lån.

Statens utlåning

• Direkta kapitalinvesteringar. Dessa medel går till företag inom den offentliga sektorn. Följaktligen är all vinst statligt ägd.
• Subventioner. Tilldelning av små belopp, ofullständig eller delvis finansiering. Det omfattar både privata och offentliga företag. Det positiva med denna typ av finansiering är att den är räntefri, gratis och kostnadsfri.
• Statens ordning. Staten agerar som köpare och bildar en order för tillverkning av en viss produkt till ett visst företag. Ett exempel är RZD. Vägen är statlig, och det som rör sig längs den skapas av privata organisationer. I det här fallet spenderar inte staten på produktion, och tillverkaren får en vinst från försäljningen.

Aktiefinansiering, typer

Skaffa pengar genom aktier. Aktier emitteras av de organisationer som har ägt rum på marknaden och har stabila kassaflöden. Aktier kan erbjudas primära, sekundära, delvis eller i sin helhet.

• Riskkapital

Medel som används för att investera av en extern investerare genom tredje part i nya, växande företag, eller de som är på väg att gå i konkurs. Denna typ av investeringar innebär hög risk, men också inkomster, vars storlek definieras som "över genomsnittet". Genom riskkapitalinvesteringar är det också möjligt att förvärva del i företagets ägande.

• Syndikerade investeringar

En enad grupp investerare (med ett romantiskt namn "affärsänglar") investerar på eget initiativ i projekt som de anser vara mest lönsamma. Denna metod för att ta emot pengar är också förknippad med risken för brist på förmåner (en affärsängel investerar sina egna medel), men är praktiskt taget utan byråkratiska förseningar.

Interna källor

Sådana fonder bildas som ett resultat av företagets arbete. Detta inkluderar: försäljningsintäkter, bruttomarginal. Detta kan inkludera:

• Vinster som är outdelade

Dessa är de medel som finns kvar hos organisationen efter att den har betalat alla skatter, genomfört alla monetära transaktioner med aktier. Sådana pengar skickas till företagets tillgångar och används för dess vidare utveckling och tillväxt. Sådana medel kan öronmärkas för köp av värdepapper eller helt enkelt hållas i kassaflödet.

• Automatisk finansiering

Medel som erhålls till följd av en ökning av skuldernas storlek (ökning av skulder på ett lån), vid intjänande (men innehållande) löner till anställda. Sådana medel fördelas automatiskt till organisationens behov. Denna typ är förknippad med enorma risker i form av en ökning av företagets finansiella åtaganden.

• Factoring

Det omfattar tre parter: en faktor (köpare av fordringar), en gäldenär (köpare av varor) och en borgenär (leverantör). I huvudsak handlar det om spekulation i kortfristiga fordringar, vanligtvis med en rabatt på 10 till 60 procent. En typ av kortfristigt lån med säkerhet i företagets tillgångar.

• Kapitaloptimering

Det innebär skapandet av vissa projekt som syftar till att öka eller minska lönsamheten. I det här fallet vidtas som regel omfattande åtgärder som gör att det kan dyka upp fria medel som kan återinvesteras i andra delar av organisationens arbete, syftande till att utöka den eller skapa nya projekt.

• Kasta en icke-kärntillgång

Tillgångar som inte ger monetära fördelar, tvärtom, avleder medel och uppmärksamhet till sig själva. I det här fallet är den bästa utvägen att sälja sådana tillgångar, och intäkterna måste överföras till den riktning som företaget anser vara prioriterad.

• Fond för avskrivningar

Depreciering är deprecieringen av produktionsanläggningar, närmare bestämt dess monetära uttryck. Den summa pengar som fonden bildas av, riktad till dessa behov, ingår i produktionskostnaden och påverkar följaktligen priset. Företagets huvudverktyg repareras, ersätts eller byggs om från dessa medel. Det erforderliga avdragsbeloppet beräknas från det initiala priset för den tillgång under vilken avskrivningen beräknas. Om utrustningen behöver repareras eller bytas ut omedelbart, kan företaget ta den snabba avskrivningsvägen. I detta fall görs avdrag i en större volym än de normativa. Denna metod rekommenderas endast för stora företag, eftersom när man köper ny utrustning ökar volymerna, mängden producerade varor ökar och avskrivningar beräknas för ett större antal produkter, och därför finns det ingen prishöjning.

Finansiering- ett sätt att förse entreprenörskap med kontanter. Interna finansieringskällor - källor till kassakvitton, som bildas på bekostnad av resultaten av entreprenörsverksamhet. Dessa kan vara investeringar av företagets grundare i det auktoriserade kapitalet; kontanter som erhållits efter försäljning av bolagets aktier, försäljning av bolagets fastighet, mottagande av hyra för uthyrning av fastighet, inkomst från försäljning av produkter.

1) Vinst (brutto)- skillnaden mellan dess inkomster och kostnader eller produktionskostnader, det vill säga den totala vinsten som erhållits innan alla avdrag och avdrag görs. Nettoinkomst (restvinst) är skillnaden mellan beloppet av försäljningsintäkter och alla kostnader för företaget.

2) Avskrivning- Avskrivningar av anläggningstillgångar beräknade i monetära termer i processen för deras tillämpning, produktionsanvändning. Instrumentet för att kompensera för avskrivningar på anläggningstillgångar är värdeminskningsavdrag i form av pengar som avsatts för reparation eller byggnation eller tillverkning av nya anläggningstillgångar. Avskrivningsbeloppet ingår i produktionskostnaderna (kostnaden) för produkterna och går därmed in i priset.

Externa finansieringskällor

1) skuldfinansiering - lånat kapital (kortfristiga lån och lån; långfristiga lån).

– Lånekapital är en självständig del av ekonomiskt kapital, som fungerar i form av kontanter inom entreprenörsverksamhetens område.

- Bolån - bolån. Detta lån är den vanligaste formen av säkrade lån. Dess kärna är att företaget, vid mottagandet av skuldmedel, garanterar borgenären att återbetala skulden, med hänsyn tagen till ränta.

– Handelskredit är ett kommersiellt lån, vilket innebär att en företagare köper en produkt genom att skjuta upp betalningen.

– Aktier är en vanlig form av att samla in pengar. Genom att emittera och sälja aktier får ett entreprenörsföretag ett skuldlån från köparen, som ett resultat av vilket aktieägaren förvärvar rätten till bolagets egendom samt att få utdelning. Utdelning i detta fall är ränta på ett lån, som presenteras i form av pengar som betalas för aktier.

2) Omvandling av ett enskilt företag till ett partnerskap.

3) Omvandling av delägarskapet till ett slutet aktiebolag.

4) Användning av medel från olika fonder för att stödja småföretag.

5) Vederlagsfri finansiering är representation av medel i form av vederlagsfria donationer till välgörenhet, assistans, subventioner.

Att sälja aktier är också ett sätt att skaffa finansiering utifrån, och det är en mycket viktig finansieringskälla eftersom ett företag kan ha hundratals eller tusentals aktieägare.

Finansiering av statens budget:

– Staten avsätter medel till offentliga företag i form av direkta kapitalinvesteringar. Offentliga företag ägs av staten. Det innebär att staten också äger vinsten från deras verksamhet.

– Staten kan också ge företagen sina medel i form av subventioner. Detta är en delfinansiering av företagens verksamhet. Subventioner kan ges till både offentliga och privata företag. Den största skillnaden mellan statlig finansiering och ett banklån är att företaget får medel från staten utan kostnad och oåterkalleligt.

- Statlig order: staten beordrar företaget att tillverka en viss produkt och förklarar sig vara dess köpare. Staten finansierar inte kostnader här utan ger företaget intäkter från försäljning av varor i förskott.

Teknikutvecklingen tvingar allt fler människor att tänka på sin egen verksamhet, eftersom det blir färre jobb varje dag, även specialister och proffs ersätts av robotar. Huvudfrågorna när man startar ett företag är: idén och medlen för att starta. Hur och var du kan skaffa kapital beskrivs i den här artikeln. När du väljer en finansieringsmetod är det lämpligt att kontakta betrodda källor och betrodda investerare.

I den moderna världen är en person ständigt omgiven av olika typer av företag. De flesta av dem är skapade av de enklaste människorna som har en idé. Dess genomförande kan ta lång tid. Ibland förvandlas ett lönsamt projekt snabbt till en lönsam verksamhet. En ekonom sa en gång: "Letar du efter en affärsidé? Hitta i miljön det som inte passar dig. Så här dök det upp torra garderober på gatorna, kaféer med möjlighet att beställa och mycket mer.

Företagstyper

Med tillkomsten av ny teknik och ökande människors behov av komfort och lyx växer också antalet typer av företag. Du kan lista områdena och vägbeskrivningarna oändligt, vi fokuserar på de viktigaste:

• bilaffärer;
• turism och transport;
• grossist-och detaljhandel;
• reparations- och byggnadsarbeten;
• Lantbruk;
• underhållning och hobbyer;
• utbildning;
• skönhet och hälsa och andra.

Många av dem har redan helt eller delvis bytt till en onlineplattform. När man väljer en riktning bör man inte bara vägledas av lönsamhet, utan också av personligt intresse. Det är nödvändigt att känna ett uppriktigt intresse för verksamheten, att brinna med den och sträva efter att ta företaget till en kvalitativt ny nivå när det gäller lönsamhet och utvecklingsmöjligheter.

Kostnaden för att starta ett företag beror inte bara på riktningen utan också på formen av entreprenörskap. I vissa situationer räcker bara en liten mängd för att registrera ett företag, som ett kontor kan du använda både din egen lägenhet och ett garage, och personliga mobila enheter kommer att bli utvecklingsverktyg. Det här alternativet är särskilt vanligt bland frilansare och personer som är involverade i internetprojekt.

Registreringsavgift för företag:

• IP - åttahundra rubel, samt betalning för kopiering av material;
• LLC - fyra tusen rubel, utöver detta krävs minst tio tusen auktoriserat kapital (data för 2018).

När det gäller investeringar i ett nytt företag kan det vara väldigt olika, eftersom det består av priset på utrustning, hyra av lokaler, om så krävs, antalet anställda som kommer att behöva betala löner och så vidare. Så hur mycket pengar du behöver för att öppna ditt eget företag är inte en entydig fråga, eftersom det beror på många faktorer.

Utarbeta en affärsplan för projektet

Detta är en av nyckelaspekterna när man planerar framtida aktiviteter. Utformningen av projektet börjar med definitionen av mål och tidsramen för deras genomförande. Därefter utförs beräkningen av de resurser som krävs i det inledande skedet och återbetalningsperioden. Den sista parametern är extremt viktig när man ska locka investerare. Människor som är redo att investera sina pengar i någon annans verksamhet, titta först och främst på den tidsperiod inom vilken de kommer att börja få utdelning.

När du utarbetar en affärsplan bör du vägledas av följande regler:

1. Studera entreprenörsmarknaden i tid, analysera befintliga företag, potentiella konkurrenter.
2. Bestäm fördelarna med ditt företag, vilket gör att du kan bli bättre än konkurrenterna. Projektplanen ska återspegla alla styrkor.
3. Klargör styrkorna och svagheterna i projektet, samt sätt att övervinna brister.
4. Skriv en marknadsföringsplan, skriv en reklamkampanj i ett avsnitt och metoder för att attrahera vanliga kunder i det andra.
5. Bestäm vad som är huvudproblemet, det vill säga vilket problem den nya verksamheten kommer att lösa.

Som en del av den ekonomiska planen är det värt att identifiera möjliga oförutsedda förluster och alternativ för att samla in ytterligare pengar. Sådan återförsäkring kommer att undvika problem under genomförandet.

Idag finns det många affärsutvecklingsstrategier, låt oss överväga de vanligaste bland dem, som har visat sig effektiva under lång tid.

Nyckelområden för entreprenörskapsutveckling:

• marknadspenetration - tillgång till nya potentiella konsumenter genom en territoriell förändring av plats, såväl som lansering av nya produkter;
• marknadsutveckling - öppnandet av nya försäljningsställen för varor och tjänster;
• alternativa kanaler - valet av nya distributionskanaler, till exempel användningen av en onlineplattform;
• produktutveckling - förbättring av tillverkade varor och förbättring av kvaliteten på tjänster som tillhandahålls genom att locka specialister;
• nya produkter - skapandet av nya varor och tjänster gör det möjligt att inte bara attrahera nya kunder, utan också att utöka utbudet av konsumtion av befintliga konsumenter.

När du väljer en strategi är det viktigt att fokusera på marknadens egenskaper, ålderskategorin för huvuddelen av potentiella kunder, deras intressen och behov.

Var man kan få pengar - de viktigaste formerna av finansieringskällor

Frågan om att hitta pengar är särskilt akut när det gäller dyra affärsprojekt som kräver inköp av utrustning. För att framgångsrikt slutföra ärendet är det värt att utarbeta en detaljerad och sanningsenlig plan. Öppenhet lockar investerare. De huvudsakliga källorna till företagsfinansiering är uppdelade i extern och intern.

Extern

De viktigaste externa källorna till företagsfinansiering inkluderar:

Alla externa finansieringskällor är förknippade med behovet av att återföra medel till tredje part. Att investera i nystartade företag är en vanlig form av att investera pengar.

Inre

Först och främst, när man letar efter pengar, vänder sig en nybörjare och befintlig entreprenör till sina egna pengar. De viktigaste resurserna som används för att finansiera ett företag, som internt, inkluderar:

• startkapital - grundläggande investering i utveckling;
• inkomst erhållen från verksamhet;
• pengar från anställda och släktingar till en affärsman.

Företagets kapital baseras på grundarnas initiala investeringar. Naturligtvis är det under det tjugoförsta århundradet möjligt att starta ett företag utan några pengar, men det är mycket lättare när det finns en viss summa ackumulerad på egen hand, vilket är investeringskapital.

Det finns flera alternativ för att attrahera investeringar i det inledande skedet av affärsutveckling. Alla är tillgängliga för en nybörjare i näringslivet, men du bör inte försöka använda allt på en gång. Det rekommenderas att välja flera huvudområden och fokusera på dem. Startkapital för ett litet företag kan hittas genom olika metoder.

Egna medel

Det vanligaste svaret på frågan: "Varför startar du inte ditt eget företag? - Inga pengar". De flesta företag kräver faktiskt ett tillskott av finansiering. De representerar en investering i ett uppstartsprojekt. Nedan presenteras alternativ för var du kan ta pengar utifrån, men det är ofta svårt att klara sig utan dina egna pengar.

Som regel, om en person inte har tillräckligt med ekonomi själv, lockar han en eller flera personer till ett partnerskap. I det inledande skedet, och senare, är det lättare att göra affärer i en grupp, och självklart är det lättare att hitta en viss summa till exempel för tre än ensam.

Det rekommenderas att omedelbart dela ansvaret mellan grundarna och principerna för att göra vinst. Det finns många varianter: för vissa bestäms utdelningen lika, för andra - i enlighet med investeringar och för andra, baserat på mängden utfört arbete.

Statsbidrag och statligt biståndsprogram

Att få bidrag och andra former av bistånd från statliga organ är ett långt förfarande, belastat med insamling av många handlingar. I de flesta fall stödjer myndigheterna initiativ inom branscher som är av intresse för landet som helhet.

Det är svårt att få bidrag till ett företag som syftar till att öppna en nöjespark eller ett kafé. Men om projektet tillgodoser några sociala behov, för vilka myndigheterna inte har fria medel för genomförandet, så finns det en chans att säkra ekonomiskt stöd.

När du kontaktar statliga myndigheter är det värt att noggrant arbeta fram projektet, samla in all dokumentation, få tillstånd och liknande. Tilldelningen av pengar kommer endast att ske om ämnet visar:

• tillåtligheten av aktiviteter, det vill säga tillgången på tillstånd;
• social betydelse - hur det kommer att hjälpa samhället eller vissa kategorier av befolkningen;
• lönsamhet - verksamheten kommer inte att brinna ut;
• personlig vilja att ta ansvar för alla resultat.

Funktioner i tilldelningen av ett bidrag är behovet av att betala skatt på de mottagna pengarna och det stegvisa mottagandet av medel i enlighet med affärsplanen. Finansiering av småföretag av staten är ett av de prioriterade områdena i det moderna Ryssland. Svårigheten är att det har varit ett budgetunderskott de senaste åren.

Riskkapital är en kontant investering av tredjepartsinvesterare som är fokuserad på nya projekt och nystartade företag. Investerare är villiga att ta risker, men förväntar sig högre avkastning än de som finansierar standarddestinationer.

Riskinvesterare tenderar alltså att investera i många icke-uppenbara projekt och dra nytta av den höga avkastningen för vissa av dem.

När man attraherar denna typ av kapital är det värt att betona verksamhetens höga lönsamhet på kort sikt. Om detta är acceptabelt av det realiserbara företaget, så finns det stora chanser att attrahera riskkapitalinvesterare.

Privata stiftelser och företagsinkubatorer

Affärsinkubatorer är en ganska ny riktning i den moderna ryska federationen. De är organisationer som övervakar och stödjer nystartade entreprenörer i alla utvecklingsstadier.

I de flesta fall baseras deras hjälp på tillhandahållande av lokaler, juridiskt stöd och redovisningstjänster. Tillhandahållandet av ekonomiskt stöd ges inte i direkt form, men en affärsman har möjlighet att spara pengar på ett antal områden, samt få det nödvändiga konsultstödet.

Privata fonder skapade av affärsmän och investerare är också ett av alternativen för att attrahera tredje parts kapital. Huvudsaken är att entreprenörens mål och hans idé överensstämmer med organisationens värderingar och principer. I regel är det lättare att få finansiering från en privat stiftelse än från offentliga myndigheter.

Affärsängelinvesteringar

En affärsängel är en korsning mellan riskkapitalinvesterare och en inkubator, eftersom den ger både ekonomiskt och rådgivande stöd till en ung entreprenör i början av projektutvecklingen.

I vissa fall tillhandahålls en option när finansiering genomförs på villkor av affärsdelning, det vill säga överföring av en del av företaget till en ängel. Detta alternativ övervägs ofta av singlar, det vill säga personer som på egen hand öppnar ett företag, såväl som de som inte har kunnat skaffa kapital med andra metoder. Till exempel, en gång dök Amazon-företaget upp just tack vare sådana investerare, inte en enda bankorganisation trodde på idén om ett företag vars skapare är den rikaste personen idag. Ett företag kan finansieras på olika sätt, särskilt med stöd av andra affärsmän.

Bankutlåning

Det vanligaste sättet att attrahera externt kapital är skuld i en finans- och kreditorganisation. Utvecklingen av utvecklingen av banksektorn har lett till det faktum att riktningens ekonomiska potential har fått stor makt. Det är mycket svårt att förutse om ett lån kommer att tas emot, eftersom banker tar hänsyn till många aspekter, och det finns också en mänsklig faktor.

När du väljer denna metod rekommenderas det att göra en omfattande lista över potentiella långivare och vara villig att besöka mer än en institution. Företagslån utfärdas av speciella personer som är marknadsanalytiker och utvärderar utsikterna för utvecklingen av en viss riktning, men de är alla människor. Särskilt den eller den personens humör beror på om ansökan kommer att godkännas.

Ett positivt svar: om det är värt att låna ut till en kund, påverkas av en sådan faktor som tillgången på tidigare utgivna lån och deras återbetalning. Det mest intressanta är att bankerna är mest lojala mot de människor som har haft eller har svårt att returnera pengar. För banken är detta en indikator på att de kommer att ta den maximala procentsatsen från kunden.

Leasing är en livräddare för många blivande företagare som tyngs av att köpa dyra verktyg. Att köpa utrustning är mycket svårare och dyrare än att hyra den.

Som regel är räntan inte särskilt hög, även om den beror på ämnet, och återbetalning av den månatliga betalningen är mycket lättare än kostnaden för instrumentet. Ett slående exempel på en modern leasingverksamhet är bildelning. En person, som har hyrt ett visst antal bilar, hyr ut det varje minut till alla som vill ha det. Hans utgiftsposter är appunderhåll och bilunderhåll. Resten av skillnaden mellan inkomst och ränta på leasing går till honom.

Lån

Lån delas upp i kort- och långfristiga. I det första fallet talar vi om ett kortfristigt lån av pengar, till exempel för att köpa resurser. Fördelen med denna typ av lån är låg ränta och frånvaron av långsiktigt ekonomiskt beroende av långivaren.

Långfristiga lån har vanligtvis säkerhet i egendom. Kärnan i en sådan skuld är att vid utebliven betalning av lånet tar långivaren beslag på företagets egendom som kompensation för de förlorade pengarna. Därmed ger tillhandahållandet av egendom fler möjligheter för företagaren. Om företaget inte har fastigheter, kan all personlig egendom, till exempel en lägenhet eller ett hus på landet, fungera som säkerhet. Människor pantsätter också bilar och andra värdesaker som säkerhet.

Lån lämnas med borgensmän. Det här alternativet finns inte i alla banker, och i de flesta fall sker det när det handlar om små belopp.

Crowdfunding-plattformar i Ryssland och utomlands

Crowdfunding är en specialiserad plattform där pengar samlas in för specifika ändamål. Framför allt är de socialt orienterade, till exempel för att hjälpa offer för naturkatastrofer, men det finns plattformar inriktade på utveckling av vissa affärssektorer.

Särskilt unga musiker samlar ofta in pengar på detta sätt för att släppa ett album eller spela in en video. Om en person känner att hans företag kommer att vara intressant för stora massor, kan han vända sig till denna metod för att samla in pengar.

Dessutom behöver skapandet av webbplatsen inte bara fokusera på ryska investerare. Ofta stöder människor från andra länder aktivt idéer som ligger dem nära i andan. Miljarder dollar samlas in varje år genom små donationer. Huvudprincipen är frivilligt deltagande och bidraget kan vara även det minsta. Det är inte värt att hänvisa den här metoden till de viktigaste, men det kan tillåta dig att samla in ytterligare ekonomi.

Vilka finansieringskällor är fördelaktiga för små och medelstora företag?

Det finns inget entydigt svar på vilken typ av finansiering för små och medelstora företag som är bättre att välja. Allt beror på företagets inriktning, risken och den valda strategin.

Fördelarna med interna källor för företagsfinansiering är att det inte finns något behov av att attrahera tredje parts pengar, men i praktiken är det inte alltid möjligt att implementera detta alternativ. Behovet av att hitta ytterligare medel är som regel förknippat just med bristen på internt kapital i företaget.

När du väljer en specifik extern källa är det tillrådligt att välja lån med låg ränta och lång löptid, om det inte finns något förtroende för den förestående inkomstinkomsten. Det tar ofta flera år att nå noll. Med Internet-verksamheten förändras denna situation, vinster kan göras nästan omedelbart.

I praktiken finns det olika finansieringskällor för småföretag, när du väljer bör du vägledas av en utarbetad affärsplan. Om en entreprenör har möjlighet att starta ett företag enbart med sina egna pengar, är detta en lämplig handling, eftersom det annars kommer att vara nödvändigt att returnera medlen utan att ha en garanti för framgång. En verksamhet kan finansieras på olika sätt, i regel använder en företagare flera metoder. Ju mer pengar som krävs för att starta eller utveckla, desto fler alternativ tar en företagare till.

I kontakt med

Att förse ett företag med ytterligare kontanter kallas finansiering. Efter att du har bestämt dig för inriktningen av ditt eget företag måste du ta reda på frågorna om finansiering. För en framgångsrik utveckling av ett företag måste du kunna hitta pengar, eftersom det är bristen på gratis finansiering som är den första orsaken till att verksamheten misslyckas.

Du bör inte hoppas att kontantinvesteringar endast krävs i de inledande stadierna av utvecklingen av verksamheten. Under hela aktiviteten måste du noggrant övervaka alla monetära transaktioner och korrekt bedöma deras användbarhet och giltighet. Om du har ytterligare investeringar kommer du att kunna överföra svåra perioder av aktivitet utan förlust.

Egen företagsvärdering

Först måste du ta reda på hur mycket pengar du behöver för framgångsrik utveckling. För att göra detta måste du upprätta en affärsplan. I aktivitetsprocessen måste du ständigt göra förändringar i den baserat på den erfarenhet du fått.

Du behöver också beräkna antalet möjliga försäljningar för en viss period. Dessutom beräknas de kostnader som är nödvändiga för produktion av produkter. Baserat på mottagna data kan du beräkna det preliminära beloppet för dagliga och månatliga vinster. Först då kommer du att kunna förstå hur mycket du behöver.

Det bör noteras att som regel de planerade förlusterna så småningom fördubblas och tiden för produktion ökar. I genomsnitt kommer du först efter fyra år att kunna få en nettovinst från ditt företag.

Efter att ha beslutat om mängden kontantinvesteringar kan du gå vidare till valet av deras inkomst. Det finns externa och interna finansieringskällor.

Inhemska finansieringskällor

Interna finansieringskällor inkluderar medel som genereras under verksamheten. Detta inkluderar intäkter från försäljning av varor, försäljning av fastighet etc. Hela bruttovinsten från verksamheten delas upp i restintäkter och kostnadstäckning.

Återstående inkomst är det belopp som finns kvar i företaget efter att ha betalat alla skatter och betalningar (förutom kostnadsersättning). Den kan användas för alla ändamål, inklusive affärsutveckling. Av detta belopp betalas även utdelningar och bonusar. Kostnadstäckning är fördelningen av medel inom vissa områden.

Även interna finansieringskällor för den egna verksamheten inkluderar investeringar i auktoriserat kapital, intäkter från försäljning av aktier och aktier samt betalningar för uthyrning av byggnader eller annan fastighet.

Externa finansieringskällor

Externa finansieringskällor kan delas in i skuld- och bidragsfinansiering. Olika subventioner, donationer till välgörande ändamål och bistånd klassificeras som bidragsfinansiering.
Skuldfinansiering är uppdelad i:
1. Kortfristiga krediter och lån.
2. Långfristiga krediter och lån.
3. Leverantörsskulder.

Andra finansieringskällor inkluderar:

• Krediter och lån. Detta är det vanligaste sättet att samla in pengar. Det enda negativa kan kallas det faktum att i händelse av en svår ekonomisk situation slutar bankerna att ge ut lån och stramar villkoren för lån.
• Om det råder brist på medel kan byteshandel användas. Samtidigt byts färdiga produkter mot nödvändiga råvaror. Detta gör att du kan hålla ut under en viss period.
• Emission (frigivning) av aktier. Samtidigt dyker det upp ytterligare medel, men samtidigt fördelas kontrollen över verksamheten mellan innehavarna av kontrollerande andelar.
• Emission av obligationer och växlar. I detta fall bildas flera borgenärer.
• Leasing är mycket vanligt idag. I detta fall tas inte kontanter utan tillgångar på kredit. Således är det möjligt att utöka fonden av utrustning och uppnå en ökning av inkomsten.
• Om du planerar att utöka din verksamhet kan du använda projektfinansiering. I detta fall utfärdas lånet för genomförandet av specifika planer.
• Staten ger också ekonomiskt stöd till företag. Det kan ges i form av riktade lån, subventioner, skattelättnader och subventioner.

Speciellt för

Inget företag kan existera utan finansiella investeringar. Det spelar ingen roll om affärsprojektet är i början av genomförandet eller har funnits i flera år, dess ägare står inför en svår uppgift - att ständigt leta efter och hitta källor till företagsfinansiering.

Huvudtyper av företagsfinansieringskällor

Finans hänvisar till det totala beloppet av medel som säkerställer alla verksamheter i företaget: från solvens till leverantörer och hyresvärdar i nuet till möjligheten att utöka omfattningen av intressen i framtiden.

Tyvärr, då och då det finns skäl som hindrar en smidig och oavbruten drift av företaget. Bland dem kan vara:

• medel från försäljning av produkter kommer senare än det är dags att betala av skuldförpliktelser,
• inflationen devalverar den mottagna inkomsten så att det är omöjligt att köpa råvaror för produktion av nästa parti varor,
• expansion av företaget eller öppnande av en filial.

I alla ovanstående situationer måste företaget leta efter interna och externa finansieringskällor.

Finansieringskälla - en givarresurs som ger ett permanent eller tillfälligt inflöde av materiella och immateriella medel. Ju mer stabil företagets verksamhet är, desto högre är dess likviditet på den ekonomiska marknaden, så huvudvärken för en entreprenör är att hitta den bästa finansieringskällan.

Typer av finansieringskällor:

• interiör,
• extern,
• blandad.

Finansanalytiker insisterar på idén att de viktigaste källorna bör vara förankrade i flera olika källor, eftersom var och en av dem har sina egna egenskaper.

Interna källor

Interna finansieringskällor är helheten av alla egna materiella och immateriella resurser i organisationen som erhållits som ett resultat av företagets arbete. De uttrycks inte bara i pengar, utan också i intellektuella, tekniska och innovativa resurser.

Interna källor för företagsfinansiering inkluderar:

• kontant inkomst,
• värdeminskningsavdrag,
• utfärdade lån,
• innehållande löner,
• factoring,
• försäljning av tillgångar,
• reservvinst,
• omfördelning av medel.

Inkomst i pengar

Vinst från försäljning av en produkt eller tjänst tillhör företagets ägare. En del av dem betalas ut som laglig utdelning till grundarna, och en del går till att säkerställa företagets resultat i framtiden (inköp av råvaror, lön för arbete, elräkningar och skatter). Passar bäst som källa.

Värdeminskningsavdrag

Detta är namnet på ett visst belopp som avsatts i reserv vid haveri eller slitage på utrustning. Det borde räcka att köpa ny utrustning utan att riskera att hamna i andra källor och tillgångar. De kan användas som en investering i en ny idé.

Interna källor för företagsfinansiering

Utgivna lån

De medel som emitterades till kunder på lånebasis. Vid behov kan de tas i anspråk.

Innehålla löner

Arbetstagaren har rätt att få betalt för utfört arbete. Men om ytterligare investeringar krävs i ett nytt projekt, du kan avstå från att betala i en eller två månader, efter att ha kommit överens med personalen tidigare. Denna metod medför stora risker, eftersom den ökar företagets skuldsättning och provocerar arbetare att strejka.

Factoring

Möjligheten att skjuta upp betalningar till leverantörsföretaget genom att lova att betala allt med ränta senare.

Försäljning av tillgångar

En tillgång är varje materiell eller immateriell resurs som har ett pris. Om företaget eller dess deltagare har outnyttjade tillgångar, såsom mark eller ett lager, kan de säljas och de insamlade pengarna kan investeras i ett nytt, lovande projekt.

Reservvinst

Pengar som avsätts i reserv, vid oförutsedda utgifter eller för att eliminera konsekvenserna av force majeure och naturkatastrofer.

Omfördelning av medel

Det hjälper om organisationen samtidigt är engagerad i flera riktningar. Det är nödvändigt att bestämma den mest produktiva och överföra ekonomi till den från de övriga, mindre effektiva.

Intern finansiering är att föredra, eftersom den inte innebär inblandning utifrån med efterföljande partiell eller till och med fullständig förlust av grundläggande kontroll över företagets verksamhet.

Externa källor

Externa finansieringskällor är användningen av medel som tas emot utifrån för att fortsätta verksamheten i företaget.

Beroende på typ och varaktighet kan extern finansiering attraheras (från investerare och staten) och lånas (kreditföretag, privatpersoner och juridiska personer).

Exempel på externa finansieringskällor:

• lån,
• leasing,
• övertrassering,
• obligationer,
• handelslån,
• aktiefinansiering,
• fusion med en annan organisation
• försäljning av aktier,
• statlig sponsring.

Typer av externa källor för företagsfinansiering

Krediter

Ett lån är det vanligaste sättet att få pengar till utveckling, eftersom du inte bara kan få det snabbt, utan även välja det lämpligaste programmet. Dessutom finns utlåning tillgängligt för de flesta företagare.

Det finns två huvudtyper av lån:

• kommersiella (tillhandahålls av leverantören i form av en uppskjuten betalning),
• finansiellt (faktiskt kontantlån från finansinstitut).

Lånet emitteras mot rörelsekapital eller egendom i bolaget. Dess belopp kan inte överstiga 1 miljard rubel, vilket företaget är skyldigt att returnera inom 3 år.

Leasing

Leasing anses vara en av typerna av utlåning. Det skiljer sig från ett vanligt lån genom att en organisation kan hyra maskiner eller utrustning och, genom att utföra sin verksamhet med deras hjälp, gradvis betala hela beloppet till den rättmätige ägaren. Det är med andra ord en full avbetalningsplan.

Vid leasing finns möjlighet att hyra:

• hela företaget
• del av land,
• byggnad,
• transport,
• Metod,
• fastighet.

Som regel går leasingföretag till ett möte och ger låntagaren de mest förmånliga villkoren: de kräver inga säkerheter, tar inte ut ränta och upprättar individuellt ett schema för att acceptera betalningar.

Leasing är mycket snabbare än ett lån på grund av bristen på behovet av att tillhandahålla ett stort antal dokument.

Övertrassering

En checkräkningskredit är en form av utlåning från en bank när ett företags huvudkonto är kopplat till ett kreditkonto. Det maximala beloppet är lika med 50 % av den månatliga kontantomsättningen för företaget självt.

Därmed blir banken en osynlig finansiell partner, som alltid är medveten om den kommersiella situationen: om en organisation behöver investeringar för några behov, krediteras pengar från banken automatiskt till dess konto. Om de utställda pengarna inte återlämnas till bankinstitutet vid utgången av den överenskomna perioden, kommer ränta att debiteras.

Obligationer

Under obligationer antas ett lån med ränta, som ges ut av investeraren.

Med tiden kan det finnas långfristiga (från 7 år), medelfristiga (upp till 7 år) och kortfristiga (upp till 2 år) obligationer.

Det finns två typer av obligationer:

• kupong (lånet betalas med lika procentuell uppdelning 2, 3 eller 4 gånger under året),
• rabatt (lånet återbetalas flera gånger under året, men räntan kan variera från gång till gång).

Handelslån

Denna metod för extern finansiering är lämplig om de företag som samarbetar med varandra kommer överens om att ta emot betalning in natura, varor eller tjänster, d.v.s. byta produkt.

Leasing som en form av extern finansiering

Aktiefinansiering

En sådan källa är engagemang i grundarna av en ny medlem, investerare, som, genom att investera sina medel i det auktoriserade kapitalet, kommer att utöka eller stabilisera företagets finansiella kapacitet.

fusion

Vid behov kan du hitta ett annat företag med samma finansieringsproblem och slå samman företag. Med stordriftsfördelar kan partnerorganisationer hitta en bättre källa. Hur? För att ta samma lån måste företaget ha licens, och ju större det är, desto mer sannolikt är det att förfarandet för att få en licens kommer att lyckas.

Försäljning av aktier

Genom att sälja även ett litet antal företagsaktier kan du fylla på budgeten avsevärt. Det finns också en chans att stora kapitalister som är redo att investera i produktionen är intresserade av företaget. Men du måste vara redo att dela kontrollen: ju större flödet av investeringar utifrån, desto större andel kommer att behöva delas.

Statlig sponsring

En separat typ av extern finansiering. Till skillnad från ett banklån innebär statlig sponsring ett gratis och oåterkalleligt lån av pengar. Ändå är det inte så lätt att få det, eftersom du måste uppfylla ett viktigt kriterium - det är inom statliga organs intressesfär.

Offentlig finansiering är av flera typer:

• kapitalinvesteringar (om på permanent basis får staten en kontrollerande andel),
• subventioner (partiell sponsring),
• beställningar (staten beställer och köper produkter, vilket ger företaget en 100% försäljning av varor).

Extern finansiering är förenat med höga risker, och det är bättre att ta till det när man inte kan klara krisen i företaget på egen hand.

För- och nackdelar med interna och externa finansieringskällor

Hur man väljer en finansieringskälla

Effektiviteten och vinsten för hela organisationen som helhet beror på rätt val av finansieringskälla. Först och främst bör en affärsman kontrollera sina handlingar med följande lista:

1. Ge exakta svar på följande frågor: vad är finansieringen till? hur mycket pengar kommer att behövas? När kommer företaget att kunna lämna tillbaka dem?
2. Bestäm dig för en lista över potentiella stödkällor.
3. Börja med det billigaste och sluta med det dyraste, gör en hierarki.
4. Beräkna kostnaderna och återbetalningen av affärsidén som källan söks till.
5. Välj det bästa finansieringsalternativet.

Det är möjligt att förstå i vilken utsträckning valet av finansieringskälla motiverades endast av resultaten av arbetet,över tid: om produktiviteten och omsättningen i organisationen ökade, så gjordes allt korrekt.