Si të hartoni një plan financiar familjar në mënyrë që të ketë mjaftueshëm për gjithçka tani dhe të lihet për më vonë. Plani financiar i ndërmarrjes. Si të krijoni një plan financiar - udhëzime hap pas hapi Si të krijoni një plan financiar personal dhe pse pa të jeni të dënuar të dështoni

Sot do t'ju tregoj si të bëni një plan financiar për vitin Për shembull. Një vit tjetër po përfundon dhe një i ri do të fillojë së shpejti, që do të thotë se është koha për të bërë një bilanc të rezultateve financiare të vitit të kaluar dhe për të filluar planifikimin financiar për vitin e ardhshëm. Në këtë artikull do të përshkruaj se si të hartoni një plan financiar personal për vitin, siç e shoh unë, ju mund të përdorni rekomandimet e mia, të bëni rregullimet tuaja në to, etj.

Gjëja kryesore është që ju të keni një plan financiar dhe të përpiqeni t'i përmbaheni atij - kjo do ta bëjë shumë më të lehtë arritjen e qëllimeve tuaja.

Përpara se të hartoni një plan financiar për vitin, është shumë e këshillueshme që të keni rezultate të detajuara financiare të vitit të kaluar. Në artikullin e mëparshëm që ju thashë - lexoni dhe filloni me këtë, do të na duhen këto të dhëna për planifikim të mëtejshëm financiar.

Hartimi i një plani financiar personal përfshin dy fusha globale: një plan të ardhurash dhe një plan shpenzimesh. Drejtimi i dytë (planifikimi i shpenzimeve) është një punë shumë më komplekse dhe voluminoze, dhe i pari (planifikimi i të ardhurave) është më i rëndësishëm, nga i cili varet shumë suksesi i zbatimit të planit financiar. Le të shohim të dyja këto fusha.

Hapi 1 . Planifikimi i të ardhurave.

Kur mendoni se si të krijoni një plan financiar personal, duhet të filloni gjithmonë me planifikimin e të ardhurave. Janë të ardhurat ato që do të jenë pikënisja juaj, nga e cila do të filloni një proces më kompleks dhe më të mundimshëm - planifikimin e shpenzimeve.

Të ardhurat duhet të planifikohen sa më realisht të jetë e mundur, pa mbivlerësuar apo nënvlerësuar. Për shembull, nëse merrni një rrogë dhe e dini me siguri se vitin e ardhshëm ajo do të rritet me një farë mase, planifikojeni nëse nuk jeni të sigurt se do ta rrisin atë, është më mirë të mos planifikoni (nëse ndodh diçka; do të jetë një "surprizë e këndshme", e cila do t'ju lejojë të përmbushni më mirë planin tuaj financiar).

Nëse keni të ardhura pasive, për shembull, nga një ekzistuese, ato mund të planifikohen me një shkallë të lartë saktësie. Nëse kjo është një lloj të ardhurash të vështira për t'u parashikuar (nga biznesi, investimet, etj.), Planifikoni shumën më realiste, mesatare. Gjithashtu, gjatë planifikimit të të ardhurave, është e nevojshme të merren parasysh të ardhurat nga shitja e aseteve personale, nëse ka.

Hapi 2. Planifikimi i shpenzimeve.

Pasi të keni planifikuar të ardhurat tuaja, mund të vazhdoni me planifikimin e shpenzimeve tuaja. Për ta bërë këtë, është shumë mirë që paraprakisht të keni në dorë strukturën aktuale të kostos, në mënyrë që të dini se sa para po shpenzohen për cilët artikuj të kostos tani.

Planifikimi i shpenzimeve duhet të kryhet sipas prioritetit: nga më e rëndësishmja dhe urgjenca në më e parëndësishmen dhe jourgjente. Në kuptimin tim, përparësia duhet të jetë si më poshtë (në rend zbritës të rëndësisë):

1. Shlyerja e borxheve (nëse ka);
2. Krijo aktive financiare();
3. Blerja e aseteve të mëdha materiale (patundshmëri, makina, mobilje, pajisje, riparime, etj.);
4. Shpenzimet fikse të detyrueshme (shërbimet komunale, etj.);
5. Shpenzimet variabile të detyrueshme (ushqimi, etj.);
6. Shpenzime të paparashikuara (duhet të merrni parasysh këtë artikull të kostos - të paktën 5% të të gjitha shpenzimeve);
7. Rekreacion dhe argëtim.

Kjo do të thotë, në planin tuaj personal financiar, së pari duhet të organizoni shpenzimet më të rëndësishme dhe të nevojshme, pastaj ato më pak të nevojshme, etj., Duke shpërndarë atë që mbetet në artikujt më pak të rëndësishëm të kostos (dhe nëse nuk ka mbetur asgjë, atëherë asgjë nuk nevojitet për t'i theksuar ato).

Është e nevojshme të planifikoni shpenzimet në mënyrë që në fund të çdo muaji të keni një rezultat financiar pozitiv (të ardhura minus shpenzimet). Për më tepër, në bazë akruale, pra nëse në fund të muajit mbetet një bilanc pozitiv, ai merret parasysh më tej si rezultat i muajit pasardhës. Kështu, falë transferimit të bilancit, mund të kurseni para për disa shpenzime të mëdha që nuk mund të realizohen nga të ardhurat e një muaji.

Plani financiar personal, shembull.

Tani le të shohim se si të hartojmë një plan financiar për vitin duke përdorur një shembull. Gjithçka që shkrova më lart e ktheva në numra realë në mijëra njësi. dhe përpilova një tabelë në Excel me formulat e llogaritjes, të cilat ju paraqes në vëmendje (kliko mbi imazhin për ta zmadhuar):

Ju lutemi vini re se në planin financiar për çdo muaj dhe për vitin në tërësi kam bërë 2 kolona: plan dhe fakt. Ne do ta plotësojmë planin menjëherë dhe do ta shtojmë faktin teksa zbatojmë planin. Pra, ne gjithmonë, në çdo fazë, do të shohim se sa "përshtatemi" në buxhetin e planifikuar, në planin tonë financiar.

Në shembull, ne konsiderojmë një familje të zakonshme në të cilën të ardhurat kryesore të burrit dhe gruas janë pagat. Sipas parashikimeve të disponueshme, është planifikuar një rritje e vogël graduale, dhe në dhjetor burri tradicionalisht merr një bonus të madh (pothuajse dyfishi i pagës së tij). Ne i shtojmë të gjitha këto në planin tonë personal financiar. Familja ka gjithashtu një depozitë në bankë, nga e cila merr të ardhura të vogla pasive dhe planifikon t'i plotësojë ato me kursime të grumbulluara, punë të vogla me kohë të pjesshme në verë dhe planifikon të shesë makinën e vjetër në qershor. Ne gjithashtu përfshijmë të gjitha këto fusha të të ardhurave në planin financiar të vitit dhe përmbledhim të ardhurat.

Pas kësaj, ne fillojmë të planifikojmë shpenzimet. Siç e kam shkruar tashmë, ne e bëjmë këtë sipas prioriteteve dhe krahasuar me të dhënat e vitit të kaluar. Në këtë rast, ne para së gjithash planifikojmë shlyerjen e mbetur të kredisë (për këtë do të na mjaftojnë tre muajt e parë), pastaj krijimin mujor të kursimeve. Është gjithashtu e rëndësishme për ne që të bëjmë një rinovim të vogël në fund të vitit (do t'i ndajmë kostot për të mbi 4 muaj), dhe në gusht familja planifikon të shpenzojë një shumë të madhe për pushime - ne gjithashtu e futim atë menjëherë. (nëse nuk “përshtatet”, mund ta rregullojmë më vonë).

Pastaj fillojmë të planifikojmë të gjitha shpenzimet aktuale: shërbimet, ushqimin, të ndryshme. Në fillim të vitit, ne planifikojmë të shpenzojmë përafërsisht të njëjtën shumë për këta zëra të kostos që kemi shpenzuar në muajt e fundit të vitit të kaluar, më pas të rrisim gradualisht shumat e përshtatura për inflacionin. Planifikojmë të paguajmë më shumë shërbime komunale gjatë sezonit të ngrohjes dhe më pak në verë, duke marrë parasysh rritjen e ardhshme të tarifave.

Shtojmë shpenzime të paparashikuara të detyrueshme (nëse nuk ndodhin, shkëlqyeshëm, plani ynë financiar do të tejkalohet, por nëse lindin, fondet për to do të jenë gjithmonë në dispozicion), lëmë shpenzime të vogla mujore për rekreacion dhe argëtim. Gjithçka që duhet të bëjmë është të planifikojmë blerjen e rrobave dhe këpucëve: këtë e planifikojmë për ata muaj që na lejojnë ta bëjmë këtë, në të cilët shpenzimet për artikujt e tjerë janë minimale dhe krijohet një bilanc i madh kumulativ.

Kjo është e gjitha, plani ynë financiar personal për vitin është gati! Për ta kompozuar, më duhej jo më shumë se gjysmë ore. Më pas, gjithçka që mbetet është të ndiqni planin e planifikuar, të futni të dhënat aktuale për çdo muaj të marra nga kontabiliteti në shtëpi dhe të realizoni qëllimet tuaja financiare.

Pasi kemi zbatuar planin tonë financiar personal në shembull, familja jonë hipotetike vitin e ardhshëm:

• Shlyeni plotësisht kredinë (45 mijë njësi monetare);
• Rritni kursimet tuaja (me 90 mijë njësi monetare);
• Do të bëjë riparime (për 100 mijë njësi monetare);
• Do të shkojë me pushime (për 200 mijë njësi monetare);
• Do të plotësojë stoqet e rrobave dhe këpucëve (me 80 mijë njësi monetare).

Në të njëjtën kohë, ajo do të ketë gjithmonë fondet e nevojshme për ushqimin, shërbimet komunale dhe shpenzimet e tjera aktuale. Në fund të vitit formohet një bilanc pozitiv prej 20 mijë. njësive Dhe në mungesë të shpenzimeve të paparashikuara, plani financiar do të tejkalohet (do të lirohen deri në 42 mijë njësi monetare shtesë).

Tani e dini se si të bëni një plan financiar për vitin. Ju mund ta bëni këtë, si unë, në Excel ose në një redaktues tjetër të fletëllogaritjes (kjo është e përshtatshme, sepse mund të futni të gjitha formulat e nevojshme për të automatizuar llogaritjet), në tuajën, edhe vetëm në letër, nëse të gjitha sa më sipër janë të vështira. për ty. Vetëm se në këtë rast do t'ju duhet të shpenzoni më shumë kohë për llogaritjet, por gjithsesi do të krijohet një plan financiar.

Ju uroj planifikim të suksesshëm financiar, dhe më e rëndësishmja, zbatim të suksesshëm të planit tuaj financiar. Mos harroni se planifikimi i financave është gjithmonë më i mirë se mos planifikimi: në këtë mënyrë mund të arrini më shumë duke shpenzuar më pak, të realizoni qëllimet tuaja financiare, të shlyeni më shpejt borxhet, të krijoni më shpejt kursimet e nevojshme, të sistemoni dhe organizoni, të eliminoni situatat e mungesës së parave për diçka. të rëndësishme dhe të nevojshme.

Bashkohuni me numrin e lexuesve të rregullt dhe merrni informacione edhe më të dobishme që do t'ju mësojnë se si t'i trajtoni me kompetencë financat personale. Shihemi sërish në faqet e faqes!

Llogaritja e një plani financiar ju ndihmon të kuptoni se sa para nevojiten për të hapur një biznes: çfarë të ardhurash dhe shpenzimesh pret një projekt biznesi ose kompani në të ardhmen. Ndihmon në përcaktimin se me çfarë investimesh dhe në çfarë afati kohor biznesi do të arrijë pikën e kthimit (do të funksionojë në zero) dhe pikën e kthimit (do të fillojë të bëjë fitim).

Nga ky artikull do të mësoni:

Çfarë duhet të bëni përpara planifikimit financiar?

Para se të hartoni një plan financiar për biznesin tuaj të ardhshëm, duhet të përcaktoni dy qëllime:

1. Qëllimi juaj personal si pronar biznesi. Pse keni nevojë për biznesin që keni në mendje?
2. Qëllimi i biznesit tuaj. Çfarë përfitimi do t'i sjellë botës?

Qëllimi juaj personal dhe qëllimi i biznesit janë të bashkuar ideologjikisht, por ato nuk duhet të përkojnë.

Histori. Christina shkoi për të kërcyer në një studio pranë shtëpisë së saj. Ajo ra në dashuri me kërcimin, por studioja nuk i pëlqente: ajo kishte një dysheme të vrimës me linoleum të konsumuar, një sallë të vogël, një dhomë të ngushtë zhveshjeje me një perde në vend të një dere dhe ajrim të dobët. Trajnerët nuk qëndruan gjatë, studentët u nisën pas tyre.

Atëherë Christina vendosi të hapte studion e saj, por të mirë. Studio e saj ka tavane të larta, dhoma të zhveshjes me dollapë dhe pasqyra, dushe dhe tualete të pastra, peshqir dhe tharëse flokësh. Sallë trajnimi me divan dhe aparat kafeje. Kjo u vlerësua nga mësuesit dhe studentët - grupet janë plot, festat mbahen rregullisht në studio, dhe pas një viti pune, Christina organizoi koncertin e saj të parë raportues në një restorant me një skenë të madhe.

Qëllimi personal i Christina është të rritet si balerin dhe trajner. Për ta bërë këtë, asaj i duhej një studio e mirë në të cilën profesionistët do të dëshironin të punonin - kjo u bë biznesi i saj. Tani Christina është 22 vjeç, ajo mëson vallëzim në studion e saj dhe performon në gara.

Përcaktoni audiencën tuaj të synuar

Kush ka nevojë për atë që bën biznesi juaj? Pse do ta blinin? Është shkruar shumë në marketing për analizimin e audiencës së synuar, por në fazën fillestare mjafton të përcaktohet audienca në "goditje të gjera".

Një mjet i quajtur "5W" do të ndihmojë me këtë - kjo është një listë me 5 pyetje në lidhje me audiencën e synuar: çfarë (çfarë po shitni), kush (kush e blen), pse (pse e blejnë), kur (kur a e blejnë), ku (ku e bleni?)

Le të themi se duam të hapim një kafene në një lavazh. Ne do t'i përshkruajmë klientët tanë duke përdorur metodën "5W".

Analiza e audiencës së synuar, metoda 5W

Iniciativat: çfarë duhet bërë për të arritur qëllimet?

Pra, ne duam të bëjmë një kafene në një lavazh. Çfarë nismash do të kërkojë kjo? Pa çfarë nuk mund të ekzistojë kafeneja jonë?

• organizoni një arkë;
• krijoni një menu;
• me qera nje dhome me vitrina, frigorifer, tavolina dhe karrige.

Zbatimi i iniciativave do të kërkojë shpenzime nga ju, por mund të premtojë fitim në të ardhmen. Hapi tjetër është hartimi i një plani pune.

Plani i punës së projektit, ose "harta rrugore"

Ne zbërthejmë çdo iniciativë në një listë detyrash. Çdo detyrë duhet të ketë një rezultat: blini një arkë, blini tavolina dhe karrige, punësoni një arkëtar, krijoni një menu, negocioni me furnitorët, etj. Për secilën detyrë, duhet të përcaktohet një periudhë për përfundimin e saj. Disa detyra (për shembull, blerja e materialeve harxhuese) duhet të kryhen rregullisht - kjo vërehet gjithashtu në udhërrëfyes.

Shembull udhërrëfyes

Treguesit e performancës (KPI - treguesit kryesorë të performancës) dhe kuptimet e tyre

Treguesit e performancës janë kritere për vlerësimin e performancës suaj, me anë të të cilave kuptoni nëse rezultatet tuaja janë të mira apo të këqija. Çfarë është e rëndësishme për kafenenë tonë në një lavazh?

KPI i një kafeneje në një lavazh makinash:

1. Shërbimi ndaj klientit me cilësi të lartë;
2. Shërbimi i numrit maksimal të vizitorëve;
3. Vizitorët duhet të kënaqen duke qenë në kafene.

Tani duhet të përcaktojmë se çfarë do të thotë për ne "shërbim cilësor", "sasi maksimale" dhe "qëndrim i këndshëm" dhe si të kontrollojmë nëse është kështu.

Si rezultat, ne do të marrim një tabelë KPI për kafenenë:

Tabela KPI për kafene

Vlerat e treguesve përcaktojnë se sa mirë një projekt, divizion ose i gjithë biznesi e kryen punën e tij. Zgjedhja e treguesve të performancës dhe vlerave të tyre do të kërkojë gjithashtu kosto nga ju: nëse duam të shesim kafe të shijshme, atëherë do të duhet të blejmë një aparat kafeje të mirë dhe kokrra kafeje. Çantat e lira 3-në-1 nuk mjaftojnë këtu.

Çdo biznes mund të ketë treguesit e vet të KPI, por në bizneset e të njëjtit lloj KPI-të do të jenë të njëjta. Sipas KPI-ve, hulumtimi i tregut kryhet për të kuptuar se cilat janë vlerat normale të performancës për industrinë - kjo quhet "një pikë referimi".

Përshkrimi i biznesit ose projektit

Tani që keni mbledhur informacionin kryesor për biznesin tuaj, është e rëndësishme ta përmbledhni atë në një formë vizuale.

Për ta bërë këtë, regjistroni përgjigjet tuaja për pyetjet e mëposhtme:

1. Cfare po bejme?
2. Në çfarë mode punojmë për ta bërë këtë?
3. Si e dimë se po bëjmë një punë të mirë?
4. Kush do ta bëjë punën?
5. Cili është numri maksimal i klientëve që duhet t'i shërbejmë në të njëjtën kohë?

Informacioni kryesor për biznesin tuaj

Si të hartoni një plan financiar për një projekt ose kompani për vitin?

Për të krijuar një plan financiar për vitin, duhet të llogaritni të gjitha shpenzimet, të përcaktoni burimet, të studioni tregun, të parashikoni të ardhurat dhe të vendosni të gjitha të dhënat në një buxhet. Për ta bërë këtë do t'ju duhet një tabelë Excel.

Ne ofrojmë strukturën e mëposhtme për mbajtjen e një plani financiar në Excel:

1. Bëni fletë me emrat: “Punonjësit dhe Punët”, “Burimet” (fletë referuese), “Shpenzimet”, “Monitorimi i Tregut”, “Të ardhurat” dhe “Buxheti”;
2. Në çdo fletë, sigurojeni kolonën e majtë për të treguar zërat e planit financiar;
3. Bëni kolona 12 mujore - në këtë mënyrë të dhënat tuaja nuk do të humbasin, edhe nëse shpenzimet ose të ardhurat ndryshojnë në intervale të ndryshme.

Për shembull, le të marrim të njëjtën kafene pranë një lavazhi. Ne do të kemi punonjës, konkurrentë, shërbime dhe çmime - gjithçka është e vërtetë.

Para se të numëroni shpenzimet tuaja

Pra, kostot janë:

1. Një herë - diçka që duhet të blihet ose të paguhet një herë gjatë periudhës së analizuar. Shpenzimet e tilla përfshijnë regjistrimin e një personi juridik, blerjen e mobiljeve, etj.;
2. Shpenzimet e përsëritura - pagat e punonjësve, pagesa për shërbimet e komunikimit, internet, qira lokale etj.

Fleta e punës "Punonjësit dhe vendet e punës"

Shpenzimet periodike ndikohen më së shumti nga punonjësit (pagat, taksat dhe kontributet), ndaj ju rekomandojmë të bëni një fletë të veçantë përpara “Shpenzimeve” - “Punonjësit dhe Punët”.

Shembull i fletës "Punonjësit dhe Punët". Numrat e kolonave "1", "2", "3" dhe kështu me radhë janë muaj. Nëse planifikoni pushime nga puna ose punësimin e punonjësve të rinj, ky fakt do të pasqyrohet në rreshtin "Ndryshimet për muajin"

Plani ynë nuk përfshin një hapësirë ​​pune të dedikuar për menaxherin e kafenesë së larjes së makinave. Supozoni se në fillim nuk do të ndajmë një zyrë për të, do të blejmë mobilje dhe një kompjuter - në fillim ai mund të bëjë dokumentet nga distanca. Kjo do të reduktojë kostot.

Fleta e referencës "Burimet".

Një fazë tjetër përgatitore është fleta e referencës "Burimet".

Është e rëndësishme të përcaktoni paraprakisht se cilat burime do t'ju nevojiten dhe sa do të kushtojë. Si të përcaktoni një listë të burimeve? Uluni dhe mendoni. Si të zbuloni koston? E gjeni në internet.

Për ta bërë detyrën më të lehtë, ndani burimet në kategori dhe vendosini ato në një fletë referencë me lidhje me dyqanet ose kompanitë furnizuese dhe çmimet.

• burimet njerëzore janë punonjësit e nevojshëm për projektin: programues, menaxherë, operatorë, arkëtarë, specialistë shitjesh, kontabilist, administrator sistemi, pastrues etj.;
• materiali - këto janë sendet dhe pajisjet që ju nevojiten për punë: tavolinë, karrige, zyrë, kompjuter, printer, makinë, pajisje higjienike, serverë, makineri, telefona etj.;
• teknologjike - aksesi në internet, komunikimet celulare, sistemi CRM (menaxhimi i marrëdhënieve me klientët) dhe të tjera;
• burimet e brendshme janë koha dhe burimet e kompanisë suaj që shpenzoni për zhvillimin e biznesit tuaj, dhe jo për shitjet: një fond për motivimin monetar të punonjësve, zhvillimin e softuerit të brendshëm, krijimin e një faqe interneti të kompanisë, etj.;
• burimet e jashtme, ose kontraktimi i jashtëm - çfarë i transferoni dikujt tjetër për menaxhim: marketing, marrja e thirrjeve, shitjet, dërgesa me korrier, etj.

Shembull i "Direktorisë së Burimeve". Burimet ndahen vertikalisht në kategori në mënyrë që çdo listë të mund të zgjerohet pafundësisht. "Burimet njerëzore" është një lidhje me hh.ru dhe rezultatet e kërkimit për një vend të lirë pune të veçantë në këtë portal. "Burimet materiale" - lidhje me Yandex.Market

Më tej, gjatë llogaritjes së shpenzimeve, ne do të ndërtojmë formula, duke iu referuar qelizave me çmime nga "Direktoria e Burimeve". Më pas, nëse disa çmime ndryshojnë, do t'ju duhet ta ndryshoni këtë vetëm në "Resource Directory" dhe të dhënat në shpenzime dhe buxhet do të rillogariten automatikisht.

Ne numërojmë shpenzimet

Disa gjëra duhet të blihen për secilin punonjës: një kompjuter, një tavolinë, një karrige pune, në shembullin tonë - një uniformë arkëtari. Në këtë rast, shumëzoni zërat e kërkuar të shpenzimeve (qelizat në fletën e Burimeve) me numrin total të punonjësve në muaj (qelizat në fletën e Punonjësve dhe Punëve).

Shpenzimet e njëhershme

Planifikoni shpenzimet e njëhershme dhe reflektojini ato në plan në muajin e dëshiruar.

Shpenzimet e përsëritura

Ne marrim parasysh shpenzimet e përsëritura kur ato duhet të paguhen. Për shkak të faktit se tabela është ndërtuar sipas muajve, është e lehtë të merren parasysh jo vetëm pagesat mujore, por edhe tremujore dhe pagesat çdo 6 muaj.

Për të plotësuar saktë dhe shpejt tabelën e shpenzimeve periodike, kopjoni listën e artikujve nga fleta "Direktoria e burimeve" dhe ngjisni atë në kolonën më të majtë. Në shembullin tonë, kjo është një shirit faturë, qira për lokalet, tarifë abonimi për internetin, etj.

Nëse kërkohen komente, shkruajini ato në kolonën e veçantë. Në qelizën me shpenzim, bëni një lidhje me qelizën me çmimin nga "Direktoria e Burimeve". Për t'u siguruar që Excel t'i referohet gjithmonë të njëjtës qelizë (në vend që të kalojë te tjetra gjatë kopjimit), ankoroni kolonën dhe rreshtin e qelizës me një simbol $ - 15 $ D $ - dhe shtrihuni horizontalisht nga muaji i parë deri në muajin e 12-të përfshirës.

Në kolonën djathtas, shuma e zërit të shpenzimit për të gjithë vitin është llogaritur =SUM(C18:N18)

Rreshti "Shpenzimet e përsëritura për mirëmbajtjen e kompanisë" numëron shumën e të gjitha shpenzimeve në çdo muaj dhe në qelizën e fundit - sa duhet të shpenzoni në një vit.

Në këtë shembull, ne marrim parasysh pagesën për një abonim në hh.ru për tre muaj, atëherë konsiderojmë se ky është një shpenzim shtesë. Ne kemi parasysh rritjen e pagës së drejtuesit pas 6 muajsh punë. Është e dobishme t'i regjistroni këto komente në një fushë të veçantë për të mos u ngatërruar më vonë

Mos harroni të merrni parasysh pagat, taksat dhe kontributet në fondet sociale:

Tatimi mbi të ardhurat personale + kontributet sociale = (paga në dorë)/0,87 × 1,302 - (paga në dorë)

Numëroni pagat në të njëjtën mënyrë si shpenzimet e tjera: shumëzoni referencën e qelizave nga "Direktoria e Burimeve" me numrin e punonjësve në një muaj të caktuar nga "Punonjësit dhe Punët" - atëherë asgjë nuk do të humbasë.

Përgatitja e listës së pagave

Nëse shtoni gjithçka, rezultati i përgjithshëm i kostos do të duket si ky:

Në total, në një vit do të shpenzoni 7,111,952.41 (shtatë milion e njëqind e njëmbëdhjetë mijë e nëntëqind e pesëdhjetë e dy rubla, 76 kopekë)

Të ardhurat dhe monitorimi i tregut

Parashikimi i të ardhurave është pjesa më e vështirë e një plani financiar. Në këtë pjesë do të ketë shumë përllogaritje dhe formula, ndaj bëhuni gati!

Tabela me të ardhurat sipas muajve, ende e paplotësuar

Për të parashikuar të ardhurat e mundshme, duhet të llogarisni faturën mesatare dhe të kuptoni se sa klientë mund t'i shërbeni ndërsa kryeni shpenzime të planifikuara tashmë (numri i punonjësve, cilësia e pajisjeve, etj.). Ju lutemi, vini re se detyra juaj nuk është të kuptoni se sa klientë duhet të tërhiqni në mënyrë që të arrini barazimin, por sa klientë mund të shërbejë biznesi juaj.

• fatura mesatare - shuma që fitoni nga secili klient (para taksave);
• numri mesatar i klientëve në muaj - kjo është e nevojshme për të kuptuar nëse biznesi juaj është në gjendje të përballojë fluksin ekzistues të klientëve;
• numri i klientëve që biznesi juaj mund t'i shërbejë me një kapacitet të caktuar - a do të përkojë kjo shifër me numrin mesatar të klientëve në muaj në përgjithësi? Nëse po, atëherë gjithçka është e saktë. Nëse mund të bëni më pak, ia vlen të rishikoni materialet harxhuese dhe të rrisni fuqinë. Nëse oferta juaj tejkalon kërkesën, ju nuk po i përdorni burimet tuaja në mënyrë optimale dhe po shpenzoni më shumë sesa fitoni.

Parametrat që do të llogarisim për të parashikuar të ardhurat

Para se të parashikoni të ardhurat tuaja, duhet t'i drejtoheni tregut dhe të analizoni konkurrentët tuaj. Para së gjithash, linja e produkteve dhe çmimet.

Monitorimi i tregut

Zgjidhni 5 konkurrentët tuaj më të mirë. Është e rëndësishme të kuptohet se konkurrentët janë kompani që konkurrojnë për të njëjtin segment klientësh: Apple konkurron me Samsung, një restorant konkurron me restorante të tjera, por jo kafeteritë dhe ushqimet e shpejta.

Mos harroni se si e keni analizuar audiencën tuaj të synuar. Kush tjetër shet të njëjtat produkte ose shërbime për të njëjtin audiencë? Këta janë konkurrentët tuaj.

Hulumtoni se çfarë shërbimesh ofrojnë konkurrentët tuaj dhe me çfarë kostoje. Çmimet e tyre janë një udhëzues për ju. Ju mund t'i shesni shërbimet tuaja përafërsisht me të njëjtat çmime. Vlerësoni cilësinë e këtyre shërbimeve dhe krahasojeni me veten tuaj. Cilën nga këto mund ta bëni më mirë?

Nëse biznesi juaj ka shërbime dhe shërbime një herë në një tarifë abonimi, atëherë kur monitoroni tregun dhe parashikoni të ardhurat, ato duhet të merren parasysh veçmas.

Për shembull, le të bëjmë tabelën e mëposhtme për kafenenë tonë të larjes së makinave:

Monitorimi i tregut dhe llogaritja e çmimeve të veta

Për të llogaritur çmimin tuaj, është më mirë të përdorni jo vlerën mesatare, por mesataren - ai llogarit vlerën në mes dhe nuk merr parasysh vlerat ekstreme: MEDIAN(C5:G5). Prandaj, edhe nëse dikush ofron çmime që janë shumë të larta ose shumë të ulëta, kostoja e ofertës suaj do të mbetet mesatarja e tregut. Nëse ofroni diçka që të tjerët nuk e kanë, ju mund të vendosni çmimin tuaj në treg.

Kontroll mesatar

Ne marrim çmimet që kemi marrë si rezultat i monitorimit të tregut dhe vlerësojmë pozicionet në çek. Nëse keni përvojë në këtë fushë, atëherë përcaktimi i përbërjes së çekut nuk do të jetë i vështirë. Nëse jo, do të duhet të kaloni nëpër konkurrentët tuaj dhe të analizoni faturat e tyre.

Pra, në kafenenë tonë një burrë më shpesh porosit:

Çfarë porosit më shpesh një mashkull në një kafene?

Çfarë porosit më shpesh një grua në një kafene?

Një burrë më i uritur:

Çfarë porosit më shpesh një njeri më i uritur në një kafene?

Shokë në arrati

Çfarë porositet më shpesh në një kafene në arrati?

Kontrolli mesatar = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 rubla

Numri mesatar i klientëve në muaj

Le të imagjinojmë sërish një kafe pranë një lavazhi. Duhet të numërojmë sa njerëz vijnë në lavazh gjatë ditëve të javës dhe fundjavës gjatë orarit të saj të punës dhe sa prej tyre bëjnë porosi në kafene. Nëse nuk ka përvojë në këtë fushë, atëherë shkojmë te konkurrentët tanë, ulemi dhe numërojmë. Pasi kemi ecur nëpër disa nga këto kafene, nuk do të harrojmë të numërojmë numrin e tavolinave dhe karrigeve në mënyrë që të ftuarit tanë të mos kenë nevojë të qëndrojnë në këmbë.

Lavazhi dhe kafeneja janë të hapura nga ora 10:00 deri në 22:00, pra 720 minuta. Në total, larja mund të strehojë 6 makina në të njëjtën kohë dhe i lan ato për 20 minuta.

Kjo do të thotë që një maksimum kalon në ditë: 720 minuta ÷ 20 minuta × 6 vende parkimi = 216 shoferë.

Ka edhe pasagjerë që vijnë edhe në kafenenë tonë - së bashku me shoferët numëruam 316 persona. Le të themi se gjatë ditëve të javës mesatarisht 100 vizitorë bëjnë porosi, duke përfshirë shoferë dhe pasagjerë. Dhe në fundjavë - 60 persona nga 150 që erdhën.

Numri mesatar i klientëve në muaj = 100 klientë në një ditë jave × 22 ditë jave + 60 klientë në fundjavë × 8 fundjavë = 2,680 klientë.

Ne marrim 2,680 klientë në muaj si vlerën e pragut të sipërm - nuk hyjnë më njerëz fizikisht në kafene, kështu që kur parashikojmë të ardhurat, nuk duhet të përpunojmë më shumë se 2,680 porosi në muaj.

Numri total i klientëve gjatë orëve të pikut

Le të supozojmë se orët e pikut gjatë ditëve të javës në kafenenë tonë nga ora 19:00 deri në 22:00 janë tre orë, ose 180 minuta. Në fundjavë - nga ora 16:00 deri në 17:00, domethënë 60 minuta. Gjatë këtyre orëve, ne kemi një radhë prej 6 personash çdo 20 minuta - ja sa makina mund të lahen në të njëjtën kohë në lavazh.

Numri maksimal i klientëve gjatë orëve të pikut të ditëve të javës: 180 minuta ÷ 20 minuta × 6 klientë = 54 klientë

Numri maksimal i klientëve gjatë orëve të pikut në fundjavë: 60 minuta ÷ 20 minuta × 6 klientë = 18 klientë

Parametrat e biznesit i regjistrojmë në fletën “Të ardhurat sipas muajit”.

Numri i klientëve që një punonjës mund t'i shërbejë

Për të llogaritur kapacitetin tuaj, duhet të zbuloni se sa klientë shërben një punonjës. Sa kohë duhet për të përgatitur dhe shpërndarë një porosi tipike nga një arkëtar në një kafene lavazhi? Sa njerëz mund të stërvit një trajner fitnesi në të njëjtën kohë në një orë mësimi? Sa tekste tipike shkruan një autor i shkrimit në muaj?

Në një kafene në lavazh, një kamerier-arkëtar lëshon dhe llogarit porosinë në 4 minuta. Kjo është koha e mjaftueshme për të derdhur kafe, për të ngrohur një simite dhe për të kontrolluar në arkë. Por klienti jo vetëm që duhet të marrë porosinë, por edhe të ulet në tavolinë dhe të pijë kafen e tij. Më pas, shërbimi i çdo klienti me një “ulje” zgjat 10 minuta, ndërsa mesatarisht çdo klient ka vetëm 20 minuta kohë të lirë.

Kjo do të thotë që vetëm dy persona në radhë do të kenë kohë për të marrë porosinë dhe për të pirë kafen e tyre përpara se të lahet makina e tyre. Nëse radha është më shumë se dy persona, atëherë vizitorët e mbetur nuk do të kenë kohë të përdorin kafenenë tonë për një "ulje", sepse ata do të shkojnë të marrin makinën nga lavazhi.

Sa klientë trajton një punonjës gjatë orëve të pikut të ditëve të javës?

Pra, ne kemi përcaktuar që koha e përpunimit të porosisë të jetë 10 minuta.

Gjatë orëve të pikut gjatë ditëve të javës, mbërrijnë gjithsej 54 persona, por në çdo moment kemi një radhë prej 6 personash.

Në 180 minuta kemi maksimumi 9 radhë me 6 persona: 180 ÷ 20 = 9.

Por një arkëtar nuk do të jetë në gjendje t'u shërbejë të gjashtë klientëve në linjë. Është e garantuar të shërbejë vetëm 2 persona në secilën nga 9 radhët, pra: 9 × 2 = 18 klientë.

Ata nuk do të presin radhën e tyre: 54 – 18 = 36 persona.

Sa klientë trajton një punonjës gjatë orëve të pikut të fundjavës?

Në fundjavë koha e pikut është vetëm 1 orë (60 minuta). Le të llogarisim numrin maksimal të klientëve në këtë kohë: 60 minuta ÷ 20 seri larje = 3 radhë me 6 persona secila.

Numri maksimal i klientëve gjatë orëve të pikut të fundjavës: 3 × 6 = 18 klientë.

Nga çdo radhë shërbejmë vetëm 2 porosi: 3 × 2 = 6 klientë.

18 porosi - 6 porosi të pranuara = 12 klientë do të humbasim.

Numri i porosive të pranuara nga një punonjës në muaj

Le të llogarisim numrin maksimal të porosive të pranuara nga një arkëtar në një ditë jave. Për ta bërë këtë, ndani kohën e ndërrimit (720 minuta) me kohën e përpunimit të porosisë (10 minuta) dhe zbritni nga rezultati numrin e klientëve të humbur gjatë orëve të pikut: 720 ÷ 10 - 36 = 36 porosi.

Në fundjavë - turni 720 minuta, koha e përpunimit të porosive - 10 minuta, numri i klientëve të humbur - 12 porosi: 720 ÷ 10 - 12 = 60 porosi.

Mirëpo, nuk mund të kemi 60 porosi në fundjavë, sepse në fundjavë na vijnë gjithsej 60 persona dhe në orët e pikut humbim patjetër klientë. Ju duhet të merrni parasysh vlerën e pragut dhe të zbrisni 12 klientë të humbur nga 60 klientët maksimalë: 60 - 12 = 48 porosi.

Gjithsej në muaj: 36 porosi gjatë ditëve të javës × 22 ditë pune + 48 porosi në fundjavë × 8 fundjavë = 1,176 porosi.

Ne kontrollojmë që rezultati të mos jetë më pak se zero dhe jo më shumë se vlera e pragut: maksimumi 2680 klientë vijnë tek ne në muaj. Ne numëruam 1,176 porosi - kjo është më pak se 2,680, që do të thotë se gjithçka është e saktë.

Formula përmban vlerat e pragut: sasia e porosive të përpunuara në muaj nuk duhet të kalojë numrin mesatar të klientëve që vizitojnë kafenenë në muaj

Në praktikë, është e mundur një situatë kur numri i porosive të përpunuara do të jetë më i madh se klientët që vizitojnë fizikisht: në fund të fundit, i njëjti klient mund të futë disa kontrolle. Por në fazën e planifikimit është më e mençur t'i përmbahemi një skenari më pesimist.

Ne llogarisim fitimin për punonjës dhe të ardhurat totale

Të ardhurat nga një punonjës në muaj me një faturë mesatare prej 230 rubla dhe një numër maksimal i porosive të përpunuara në muaj prej 1,176 do të jenë 270,480 rubla

Nëse nuk bëjmë asgjë: nuk përmirësojmë marketingun, nuk rrisim numrin e punonjësve, nuk optimizojmë procesin e përmbushjes së porosive, nuk rrisim kontrollin mesatar, etj., atëherë patjetër nuk do të hidhet mbi këtë shifër.

Ne kemi planifikuar të punësojmë tre arkëtarë - le të shohim nëse biznesi ynë mund të përballojë fluksin e klientëve?

Me tre punonjës, kafeneja u shërben maksimum klientëve - të gjithë presin radhën e tyre. Ky ishte një nga KPI-të tanë

Të ardhurat i kemi llogaritur në bazë të numrit mesatar të vizitorëve. Por nëse po filloni një biznes në të cilin keni pak përvojë pune me klientët, përpiquni të llogaritni një skenar pesimist për të ardhurat tuaja. Për tre muajt e parë, vendosni numrin maksimal të klientëve jo 100%, por vetëm 30% të numrit mesatar, dhe më pas rriteni gradualisht këtë numër.

Konkluzioni: të ardhurat = fatura mesatare × numri i klientëve

Buxheti i projektit për vitin

Një buxhet është mënyra se si shpenzimet tuaja të detajuara kombinohen me të ardhurat e parashikuara të biznesit tuaj. Tani që keni një plan për shpenzimet dhe të ardhurat tuaja sipas muajve, gjithçka që mbetet është të zbrisni njërën nga tjetra dhe të shihni nëse do të arrini pikën e kthimit dhe pikën e kthimit, ku do të arrini brenda një viti.

Tashmë në fazën e planifikimit, do të jeni në gjendje të vlerësoni se sa para do t'ju nevojiten çdo muaj për të mbajtur kompaninë dhe çfarë të ardhurash të mundshme mund të gjenerojë. Do të kuptoni paraprakisht nëse loja ia vlen qiriun.

Në buxhet tregojmë të gjitha shpenzimet dhe të ardhurat sipas muajit, në rezultatin financiar llogarisim diferencën në çdo muaj dhe në total për vitin.

Në përgjithësi, buxheti mund të tregohet si më poshtë:

Pamja e buxhetit e palosur

Siç mund ta shihni, shembulli ynë doli të ishte një model biznesi fitimprurës, të paktën para taksave mbi të ardhurat. Në këtë artikull nuk do të llogarisim taksat, sepse shuma e tyre varet nga sistemi tatimor që zgjidhni.

Përfundim: për të llogaritur rezultatin financiar, duhet të zbritni shpenzimet nga të ardhurat në çdo muaj. Mos harroni të zbritni taksat mbi të ardhurat.

A ia vlen hapja e një biznesi jofitimprurës?

Nëse pas një viti projekti jo vetëm që nuk bie, por as nuk arrin pikën e kthimit, a ia vlen të fillohet? Ndonjëherë po.

Histori. Qendrat e Fëmijëve Nadezhda Samoilova për fëmijët me aftësi të kufizuara. Nadezhda është nëna e një vajze të quajtur Lesya, ajo ka paralizë cerebrale. Kopshti shtetëror nuk e mori Lesya: ata nuk mund të ofrojnë kujdesin dhe zhvillimin e duhur.

Pastaj Nadezhda vendosi të hapte kopshtin e saj. Gjeni mësues korrektues, edukatorë, specialistë rehabilitimi dhe mblidhini të gjithë në një vend, në vend që të shkoni tek secili veç e veç. Pra, fëmijët e veçantë kanë kopshtin e tyre, ku mësojnë të komunikojnë, të luajnë dhe thjesht të jetojnë, dhe prindërit e tyre kanë mundësinë të kthehen në punë dhe të kujdesen pak për veten.

Qendrat e Fëmijëve nuk gjenerojnë të ardhura dhe as nuk prishen. Qiraja e lokaleve, pajisjet rehabilituese, mobiljet për fëmijë, lodrat dhe përfitimet, pagat e punonjësve - nuk ka para të mjaftueshme për gjithçka. Qendrat dhurojnë fonde, ndonjëherë arrijnë të marrin grante, shumë kompani i ndihmojnë qendrat duke paguar shkollimin e fëmijëve ose duke blerë gjërat e nevojshme. Ky biznes nuk jeton për hir të parave.

Një rast tjetër kur është e rëndësishme të krijoni dhe zhvilloni një projekt jofitimprurës është kur krijoni një strukturë mbështetëse brenda kompanisë. Shembuj të projekteve të tilla janë: qendra e kontaktit, kontabiliteti i brendshëm, administrimi i sistemit, etj. Këto projekte nuk sjellin para për biznesin tuaj, por ju ndihmojnë të bëni më pak shpenzime.

Nëse qendra e kontaktit përpunon thirrje vetëm për kompaninë tuaj, atëherë ju e mbështesni atë, por nuk fitoni asgjë. Megjithatë, në të njëjtën kohë, klientët tuaj mund të marrin shpejt informacionin e nevojshëm, të zgjidhin problemin e tyre dhe të mbeten klienti juaj, në vend që të shkojnë te një konkurrent.

Departamenti juaj i kontabilitetit merret vetëm me taksat, të ardhurat dhe shpenzimet tuaja - ju nuk fitoni asgjë, jeni të detyruar t'i paguani një rrogë mujore një llogaritari dhe t'i siguroni atij një vend pune të pajisur. Por atëherë nuk i paguani organeve tatimore gjobat dhe gjobat për gabimet tuaja.

Fletë mashtrimi "Si të bëni një plan financiar për vitin":

1. Para se të hartoni një plan financiar, përshkruani modelin tuaj të biznesit: formuloni qëllimet, objektivat, analizoni audiencën e synuar dhe përcaktoni treguesit e performancës së punës suaj;
2. Në planin financiar bëni fletët mbështetëse: “Punonjësit dhe Punët” dhe “Drejtoria e Burimeve”. Mos i numëroni shpenzimet në mendjen tuaj! Shkruani gjithmonë formula me lidhje me fletët mbështetëse;
3. Llogaritni të gjitha shpenzimet e njëhershme dhe të përsëritura;
4. Para se të llogaritni të ardhurat tuaja, analizoni çmimet dhe shërbimet e konkurrentëve tuaj - oferta juaj e çmimeve duhet të jetë në mes;
5. Për të llogaritur të ardhurat, duhet të llogaritni numrin mesatar të klientëve dhe çekun mesatar, dhe më pas të shumëzoni njërin me tjetrin;
6. Llogaritni buxhetin tuaj: zbritni shpenzimet për çdo muaj nga të ardhurat në çdo muaj - ky do të jetë rezultati juaj financiar;
7. Mos harroni për taksat mbi të ardhurat;
8. Në disa raste, ia vlen të hapni një projekt jofitimprurës: nuk do t'ju lejojë të fitoni para, por do t'ju lejojë të shpenzoni më pak.

Plani financiar personal: udhëzime për hartimin

Bërja e një plani financiar personal

Shumë investitorë të suksesshëm, kur pyeten për arsyet e suksesit të tyre, shpesh përmendin një gjë të tillë në dukje të parëndësishme si një plan financiar - një projekt pasurimi personal. Sot do të mësoni se çfarë është një plan financiar për mua, si ta hartoj atë në mënyrë korrekte dhe si ta ndjek atë, pavarësisht nga një forcë madhore e mundshme e paparashikuar.

Pse të bëni një plan financiar?

Unë e drejtoj këtë blog për më shumë se 6 vjet. Gjatë gjithë kësaj kohe publikoj rregullisht raporte mbi rezultatet e investimeve të mia. Tani portofoli i investimeve publike është më shumë se 1,000,000 rubla.

Sidomos për lexuesit, kam zhvilluar Kursin e Investitorëve Dembelë, në të cilin tregova hap pas hapi se si të rregulloni financat tuaja personale dhe të investoni në mënyrë efektive kursimet tuaja në dhjetëra asete. Unë rekomandoj që çdo lexues të përfundojë të paktën javën e parë të trajnimit (është falas).

Kjo është pyetja e parë që duhet t'i bëni vetes përpara se të bëni një plan financiar familjar. Gjetja e përgjigjes për këtë pyetje është shumë e rëndësishme, sepse pa të, thjesht nuk do të motivoheni sa duhet për të zbatuar një projekt personal në rrugën drejt pavarësisë financiare.

Një plan financiar është i nevojshëm para së gjithash që ju ta shikoni veten si një biznes funksional dhe të vlerësoni sa fitimprurës apo jo fitimprurës është ky biznes. Me fjalë të tjera, një plan i tillë do të bëhet një lloj auditimi i gjendjes suaj personale financiare. Do të habiteni se sa shumë mund të mësoni për veten dhe financat tuaja. Ku shkojnë paratë e fituara me ndershmëri? Çfarë burimesh shtesë të ardhurash keni? Ku mund të kurseni para dhe ku duhet të drejtoni burime financiare shtesë? Një plan i detajuar do t'u përgjigjet të gjitha këtyre pyetjeve.

Për më tepër, krijimi i një projekti për të arritur pavarësinë financiare do t'ju lejojë të vlerësoni me maturi qëllimet tuaja, realitetin dhe arritshmërinë e tyre. Hartimi i një plani do t'ju ndihmojë të përqendroheni në gjënë më të rëndësishme, e cila do të shënojë qëllime dytësore për të cilat aktualisht nuk keni burime reale. Kjo është shumë e rëndësishme nga pikëpamja psikologjike, pasi qëllimet deri në qiell perceptohen nga nënndërgjegjja si vërtet joreale në këtë fazë. Për shembull, në situatën tuaj aktuale, vështirë se mund të prisni të blini një Porsche në dy vitet e ardhshme. Por marrja e një trualli në një periferi premtuese mund të jetë një qëllim shumë realist. Kështu, nënndërgjegjja juaj do të eliminojë mundësinë e blerjes së një makine sportive të shtrenjtë dhe në këtë mënyrë do të çlirojë energji për të arritur një qëllim më të prekshëm.

Pra, ne kuptuam se një plan financiar është faza më e rëndësishme në rrugën drejt pasurisë. Le të vazhdojmë drejtpërdrejt në përpilimin e tij.

Parimet e hartimit të një plani financiar

Çdo plan financiar fillon me përcaktimin e të dhënave fillestare. Për ta bërë këtë ju duhet të bëni 2 tableta. Së pari ju duhet të shkruani gjithçka që ju sjell para. Pastaj duhet të shënoni të gjitha detyrimet tuaja - gjërat për të cilat shpenzoni vazhdimisht paratë tuaja.

Këtu është një shembull i një plani të tillë të përpiluar në një spreadsheet Excel.

Është shumë e rëndësishme të merrni parasysh të gjitha aktivet dhe detyrimet në planin tuaj. Kjo do të përcaktojë se sa i saktë dhe kuptimplotë do të jetë plani juaj financiar. Vini re se gjërat si një makinë mund të jenë ose një detyrim ose një aktiv. Për shembull, nëse përdorni një makinë për të fituar para, këto të ardhura duhet të tregohen në kolonën e aktiveve. Por nëse një makinë është vetëm një mjet transporti në të cilin shpenzoni vazhdimisht para, atëherë duhet t'i regjistroni këto shpenzime në kolonën e detyrimit.

Shumë njerëz që nuk kanë aktive të prekshme në "bilancin" e tyre mund të mendojnë se nuk kanë fare. Por kjo nuk është e vërtetë. Të gjithë kanë pasuri. Pasuria juaj kryesore është vetvetja, aftësitë dhe aftësitë tuaja që mund t'i përdorni për të gjeneruar të ardhura. Para së gjithash, ky është profesioni juaj dhe puna për të cilën paguheni. Ju gjithashtu mund të përfshini absolutisht çdo gjë që ju sjell të ardhura në asetin tuaj, edhe nëse është e parëndësishme dhe jo e dukshme në shikim të parë. Kur të përpilohet tabela, mund të kaloni në pjesën tjetër të punës për planin financiar - analizën e aktiveve dhe detyrimeve.

Analiza e aktiveve dhe detyrimeve

Bazuar në rezultatet e përpilimit të një tabele të të ardhurave dhe shpenzimeve, duhet të keni dy numra - të ardhurat dhe shpenzimet totale. Shpesh ndodh që këto shifra të mos korrespondojnë me gjendjen tuaj reale financiare. Për shembull, të ardhurat vjetore mund të tejkalojnë ndjeshëm shpenzimet, por në fakt praktikisht nuk ka para falas. Në këtë rast, duhet të punoni më me kujdes në listën e detyrimeve dhe të mendoni se çfarë saktësisht nuk keni përfshirë në kolonën e djathtë të tabelës suaj. Rezultati real, si rregull, janë shifra të krahasueshme të të ardhurave dhe shpenzimeve.

Nëse nuk mund të gjeni se ku keni gabuar, atëherë bëni sa më poshtë. Gjatë muajit shkruani të gjitha shpenzimet tuaja në detaje dhe në fund të muajit bëni një përmbledhje. Me shumë mundësi, do të gjeni një artikull që mungon në bilancin tuaj.

Kur numrat rezultojnë pak a shumë realistë, përgjigjuni pyetjes se çfarë saktësisht nuk ju përshtatet në lidhje me situatën tuaj aktuale financiare. Mendoni se cilat artikuj shpenzimesh mund të reduktoni ose eliminoni plotësisht. Për shembull, keni vënë re se shpenzoni pjesën e luanit të të ardhurave tuaja për ushqim në restorante. Në këtë rast, mendoni se si mund të kurseni para. Ndoshta ka kuptim të hani më shpesh në shtëpi ose të merrni ushqim me vete në punë, në mënyrë që të mos shpenzoni para për furnizim ushqimi.

Hapi i dytë është të analizoni të ardhurat tuaja. Nuk duhet të kërkoni menjëherë metoda për t'i rritur ato. Në vend të kësaj, përdorni rregullin e njohur midis investitorëve si "paguani veten".

Rregulli "Paguaj veten".

Thelbi i rregullit është që ju duhet të kurseni një pjesë të parave sa herë që merrni të ardhura. Ekspertët rekomandojnë të kurseni 10%. Kjo përqindje është optimale për investitorët fillestarë, pasi një zbritje kaq e vogël do të jetë e padukshme për ju. Por në të njëjtën kohë, ngadalë dhe me siguri do të formoni "jastëkun tuaj të sigurisë". Personalisht, përpiqem të kursej të paktën 30%.

Nëse ju duket se nuk keni asgjë për të kursyer dhe se jetoni "qindarkë për qindarkë", atëherë mund të jeni i sigurt që nuk është kështu. Nëse vendosni seriozisht të jetoni jo me 40,000 në muaj, por me 36,000, truri juaj do të përshtatet shpejt me këtë shifër dhe ju lehtë mund të ndiheni rehat duke kursyer 4000 në muaj.

Çfarë duhet bërë me këto para? Nëse nuk keni fare kursime, atëherë filloni duke krijuar një rrjet sigurie financiare. Mund të filloni duke hapur një depozitë të rregullt me ​​të drejtë rimbushjeje. Për këtë përdor kontributet në . Kur llogaria juaj ka një shumë të barabartë me 6 muaj shpenzime, mund të filloni të investoni në instrumente më fitimprurës. Por edhe me akumulimin banal të fondeve në një llogari bankare me një përllogaritje prej 8-9% në vit, mund të mbështeteni në faktin se në pak vite do të ketë një shumë të konsiderueshme në llogarinë tuaj.

Rezultatet

Hapi i parë në rrugën drejt pavarësisë financiare është i rëndësishëm. Plani financiar, një shembull i të cilit sapo patë, në pamje të parë është një gjë e thjeshtë. Por do t'ju ndihmojë:

• Kryeni një auditim të gjendjes suaj financiare;
• Gjeni pikat e dobëta të ekuilibrit tuaj dhe eliminoni ato;
• Filloni të investoni para jo në detyrime që ju bëjnë më të varfër, por në aktive.

Nëse jeni person familjar, atëherë duhet të hartoni një plan financiar familjar sipas shembullit të dhënë më sipër. Për të zbatuar në mënyrë efektive planin, është mirë ta ndani atë me të gjithë anëtarët e familjes tuaj në mënyrë që ata të mund t'ju mbështesin dhe të ndjekin planin me ju.

Siç mund ta shihni, nuk ka asgjë të komplikuar në hartimin e një plani financiar. Megjithatë, merreni çështjen shumë seriozisht, sepse varet nëse paratë do t'ju punojnë ose do të jeni të dënuar të punoni për para gjithë jetën. Ju ftoj të ndani përvojën tuaj në komente se kush përdor çfarë programesh dhe sistemesh për të llogaritur financat personale.

Fitim për të gjithë!

Si të krijoni një plan financiar personal dhe çfarë është ai? Plani financiar personal (LPP)- ky është një parashikim i të ardhurave dhe shpenzimeve të buxhetit të familjes për një periudhë afatgjatë. Si çdo plan, terapia fizike ju lejon të arrini çdo qëllim.

Kjo mund të jetë: shlyerja e të gjitha borxheve, kursimi për një blerje të madhe: një udhëtim pushimi, një makinë, një shtëpi verore, rinovim apartamentesh, etj., ose krijimi i një fondi rezervë familjar për një ditë me shi, investimi në instrumente financiare, etj. në. Para se të merrni ndonjë vendim të rëndësishëm financiar, bëni një plan.

Një plan financiar personal është një kurs që ju lejon të lëvizni saktë drejt qëllimit tuaj të synuar, por ai mund të rregullohet duke marrë parasysh ndryshimet që kanë ndodhur në flukset financiare të familjes.

Efektiviteti i planit varet nga kohëzgjatja e tij - sa më e gjatë të jetë periudha, për shembull, 5-10 vjet, aq më i lartë do të jetë rezultati prej tij sesa nga një plan i hartuar për disa muaj. Vërtetë, sa më gjatë të jetë periudha, aq më e vështirë është të bëni parashikime për fillestarët, mund të përpiqeni të bëni një plan për 6 muaj - 1 vit.

Gjithmonë lini një shumë të caktuar si rezervë për shpenzime të papritura - kjo është siguria financiare e familjes suaj.

Kontabiliteti i të ardhurave dhe shpenzimeve

Për të krijuar një plan financiar personal, ekspertët këshillojnë të filloni të gjurmoni të ardhurat dhe shpenzimet tuaja. Dhe vetëm pas 2-3 muajsh kontabiliteti, përpiloni një formular fizik. Besoj se do të mjaftojë një muaj për të përcaktuar statistikat e sakta të buxhetit familjar.

Me të ardhura, gjithçka është e thjeshtë, zakonisht është një listë e vogël - paga, shpërblime, bursa, pensione, përfitime për fëmijë, të ardhura nga pasuritë e paluajtshme me qira, etj. Të ardhurat janë të lehta dhe të këndshme për t'u gjurmuar, por shpenzimet janë më të vështira.

Nëse shpenzimet mujore janë të të njëjtit lloj, ato mund të identifikohen me eliminim. Për shembull, llogaritni shumat për shërbimet komunale (qira banese), kopsht fëmijësh, internet, komunikim celular, pagesa të kredisë, udhëtime. Këto shuma përsëriten nga muaji në muaj.

Nëse nuk ka shpenzime të tjera (argëtim, rekreacion, veshje etj.), atëherë gjithçka tjetër është ushqim dhe kimikate shtëpiake. Gjëja kryesore është të jeni të sinqertë me veten kur llogaritni shpenzimet dhe të mos i zvogëloni ato. Nëse keni shpenzuar gjysmën e pagës tuaj për një çantë dore, kozmetikë ose lojëra kompjuterike, reflektoni sinqerisht këtë në kontabilitetin tuaj.

Pra, ne i renditëm të ardhurat dhe shpenzimet. Nëse mund ta ndani buxhetin tuaj mujor në zëra dhe të përcaktoni qartë shumat për to, atëherë mund të kaloni në hapin tjetër.

Golat

Ju duhet të përcaktoni dhe formuloni qartë qëllimet për periudhën për të cilën do të hartoni një plan. Për shembull, shlyeni kredinë tuaj hipotekore sa më shpejt që të jetë e mundur dhe kurseni para në interes dhe investoni paratë që më parë shkonin në bankë.

Ose kurseni para për makinën tuaj të ëndrrave, një kompjuter të lezetshëm ose një pushim në Ishujt Kanarie. Me shumë mundësi do të ketë disa qëllime: të mëdha dhe të vogla, këtu duhet të vendosni se çfarë është përparësia dhe në cilën sekuencë t'i plotësoni ato.

Plani do t'ju ndihmojë të zbuloni se sa të arritshme janë qëllimet tuaja financiare dhe sa kohë do të duhet për të arritur qëllimin. Nëse qëllimet tuaja janë të paarritshme, për shembull, blerja e një apartamenti, duhet të mendoni për një kredi ose të hiqni dorë për një kohë derisa gjendja juaj financiare të përmirësohet. Kur hartoni një plan, duhet të merren parasysh interesat e të gjithë familjes.

Si të hartoni një plan financiar personal: një shembull i një plani financiar personal

Për një shembull të hartimit të një plani, merrni të dhënat e mëposhtme:

Familje me 4 anëtarë, me dy fëmijë të mitur. Një burrë dhe një grua së bashku fitojnë 100,000 rubla në muaj. Ata blenë një apartament me një hipotekë, pagesa mujore është 25,000 rubla. Për blerjen e një apartamenti, bashkëshorti përfiton një zbritje të pasurisë për tatimin mbi të ardhurat personale.

Familja formuloi qëllime për veten e saj:

• Shlyeni pjesërisht më herët hipotekën tuaj mujore.
• Kurseni për një udhëtim pushimi. Kurseni shumën prej 100,000 rubla. Për të siguruar që shuma të mos zhvlerësohet në gjashtë muaj, konvertoni kursimet mujore në dollarë.

Shuma që kursen familja për pushime shërben edhe si kapital rezervë. Nëse ka një urgjencë me para, mund të përdoret.

Pas këtij plani, borxhi hipotekor në shumën prej 145 mijë rubla do të paguhet para afatit në gjashtë muaj. Një shumë prej 55 mijë rubla do të grumbullohet për pushime.

Kush ka nevojë për një plan financiar?

Të gjithë njerëzit me të ardhura modeste besojnë se krijimi i një plani financiar personal është i pakuptimtë për ta. Praktika tregon të kundërtën: sa më pak të ardhura, aq më shumë një person duhet të kontrollojë shpenzimet e tij në mënyrë që të mos hyjë në borxhe. Kjo është veçanërisht e vërtetë për ata që kanë.

Planifikimi është ajo që do ta ndihmojë atë të mos bëjë blerje spontane të pakuptimta dhe të kuptojë qartë se sa mund të shpenzojë në ditë për sende ushqimore ose rroba.

Një person i pasur nuk kontrollon shpenzimet e tij, por të ardhurat e tij. Ai duhet të hartojë një plan për investimin e të ardhurave personale në mënyrë që të ardhurat jo vetëm të mbahen, por edhe të rriten.

Çdo familje do të përfitojë nga një plan financiar personal. Provojeni tani dhe merrni kontrollin e buxhetit tuaj.

Nina Polonskaya

Si të hartoni një plan financiar personal dhe si ta zbatoni atë Savenok Vladimir Stepanovich

2.1. Pse keni nevojë për një plan financiar personal?

Planifikimi. Për disa, kjo fjalë i ka vënë dhëmbët tashmë: “Pavarësisht se sa libra kam lexuar, ata gjithmonë shkruajnë: ne kemi nevojë për një plan për këtë, ne kemi nevojë për një plan për atë. Por nuk e di nëse më duhet një lloj plani apo jo. Unë do të jetoj kështu.”

Sigurisht, ka njerëz që nuk kanë nevojë për asgjë. Ata jetojnë ashtu siç ia dalin: në mëngjes shkojnë në punë, në mbrëmje - nga puna, në fundjavë - në dacha, një herë në vit - me pushime. Fëmijët shkojnë në kopshtin e fëmijëve, pastaj në shkollë, pastaj në kolegj. Në fund të karrierës suaj të punës - dilni në pension. Dhe do të marrin pension nga shteti. Dhe koka ime nuk më dhemb: e gjithë jeta ime ka vazhduar si zakonisht për një kohë të gjatë. Por edhe njerëz të tillë, jo, jo, madje i bëjnë vetes pyetjen: “Po sikur të blej një apartament të ri? Dhe një makinë. Dhe gjithashtu Petenka, djali im, duhet të shkollohet në ndonjë universitet të Moskës. Por ku do t'i merrni paratë për të gjitha këto? Në rregull, lëreni gjithçka të shkojë ashtu siç shkoi.” Dhe nuk i shkon mendja një personi që nëse ulej dhe mendonte ngadalë për atë që i duhen dhe sa para do t'i duhen, në mënyrë që ëndrrat e tij të pushonin së qeni fantastike dhe të shndërroheshin në ato plotësisht të arritshme.

Çdo plan, personal ose korporativ, është krijuar për t'ju ndihmuar të arrini atë që dëshironi dhe ju tregon se si ta bëni atë. Para së gjithash, duhet të kuptoni se çfarë keni nevojë në të ardhmen. Për ta bërë këtë, ju duhet të formuloni qartë qëllimet tuaja. Mos mendoni se është shumë e lehtë. Në mënyrë tipike, njerëzit e kanë të vështirë të imagjinojnë se çfarë lloj të ardhme financiare duan të arrijnë.

90% për pyetjen « çfarë dëshironi?" Ata përgjigjen: "Unë dua gjithçka dhe shumë." Gjithçka - kjo do të thotë shumë para, një shtëpi e mirë në Rusi dhe jashtë saj (në breg të detit), një makinë e lezetshme, arsim për fëmijët në Kembrixh. Dëshirat krejt të natyrshme. Por për disa arsye, disa i kanë të gjitha, ndërsa ëndrrat e të tjerëve mbeten ëndrra. Sigurisht, nuk jam duke mbrojtur që të lini menjëherë punën tuaj të përditshme, të krijoni biznesin tuaj dhe të filloni të bëni miliona (edhe pse shumica e milionerëve janë pronarë biznesi). Çdo person duhet të dijë se çfarë saktësisht dëshiron dhe si të arrijë atë që dëshiron.

Ky do të jetë plani juaj financiar personal.

Kapitulli 6 Menaxhimi i rrezikut financiar personal Si ta siguroni jetën tuaj nëse nuk keni çmim? A. Morozov, kompozitor rus Është e vështirë për një person që nuk ka para të mbetet i denjë. B. Franklin, burrë shteti amerikan Mos i shpenzoni paratë tuaja me mençuri, ai mund t'ju ndihmojë

Për çfarë është sekretari? Në pamje të parë, mund të duket se puna e një sekretari nuk kërkon shumë përpjekje. Uluni në recepsion, përgjigjuni telefonatave, shtypni dhe printoni dokumente të ndryshme, përgatitni çaj për shefin tuaj... Por detyrat e sekretarit nuk kufizohen aspak në