Cum să înregistrezi o companie și să deschizi un cont bancar în străinătate. Cum să-ți transferi afacerea offshore și dacă ar trebui făcut

Cum să retragi bani în mod legal în străinătate site-ul site-ul

Ieșirea de fonduri în străinătate este strict controlată de normele legislative și organele de stat. Cum să retragi bani în mod legal în străinătate și să o faci fără să pierzi timp și să-ți faci griji pentru siguranța lor? Fondurile pot fi necesare pentru diverse scopuri - a face afaceri, a achiziționa proprietăți imobiliare, a plasa într-un trust privat pentru a optimiza drepturile de moștenire și de dispunere și așa mai departe.

În urmă cu zece sau doisprezece ani, antreprenorii și investitorii autohtoni foloseau pe scară largă companiile offshore ca instrument pentru tranzacțiile cu fonduri, reducând în același timp plățile de impozite în principala jurisdicție. Acest lucru a fost facilitat de loialitatea băncilor. Cu toate acestea, astăzi, pe fondul adoptării unor legi „anti-offshore” și al întăririi cooperării fiscale internaționale, este dificil să se realizeze astfel de operațiuni. Conform statisticilor Băncii Centrale, în 2011 ieșirea netă de capital din sectorul bancar și din alte sectoare a fost de 80,5, respectiv 56,4 miliarde de dolari SUA. În 2016, conform GUEBiPK al Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei, nu au fost luate în larg nu mai mult de 16 miliarde de dolari.

Agențiile guvernamentale, împiedicând transferul ilegal de capital în străinătate, dau publicului de afaceri impresia că în curând nu vor mai exista oportunități de tranzacții. Dar dacă procedurile sunt efectuate cu competență și în cadrul legal, nu vor fi probleme. Pentru a asigura confidențialitatea tranzacțiilor, va fi necesar să se țină cont de controlul valutar și să se creeze o schemă mai complexă.

Cu nivelul actual de transparență fiscală globală, acordurile FATCA și schimbul de informații, autoritățile guvernamentale vor putea afla despre banii care au apărut „de nicăieri” și vor lua măsuri imediat. Activitățile FATF și ale legiuitorilor la nivel național au dus la faptul că băncile au început să ceară din ce în ce mai mult clarificări de la clienți cu privire la plăți, blocarea conturilor și studierea tranzacțiilor suspecte. Cu suport juridic de calitate, nu vă puteți îngrijora de dificultăți. Angajații companiei „Prifinance” sunt gata să ajute în orice situație și să explice în detaliu cum să retragă legal bani în străinătate.

Numerar „în valize”, transferuri bancare și declarația acestora

Transportul banilor și a obiectelor de valoare „pe sine” este o metodă cunoscută de Ostap Bender. Reglementările vamale în vigoare prevăd declararea sumelor care depășesc 10 mii de dolari SUA (sau echivalent). Aceeași sumă apare în regulile de control al plăților ale băncii. Dacă vorbim de sume mari, merită să luăm în considerare instrumentele de transfer fără numerar de fonduri, dar banii „vii” pot fi retrase în mod legal în străinătate. Legea nu interzice transportul sumelor mari, doar prevede necesitatea dovedirii provenienței necriminale a acestora.

Merită să luați în considerare faptul că plata unei tranzacții în numerar (de exemplu, atunci când cumpărați un imobil) reduce semnificativ nivelul de securitate al acesteia. Pe de altă parte, transferul de bani pe un card sau cumpărarea de cecuri de călătorie este incomod și necesită aceeași declarație de fonduri. Prin urmare, în unele cazuri este mai bine să vă ocupați de dovada originii banilor. Acestea pot fi vânzarea de bunuri mobile și imobile, bunuri sau prestarea de servicii.

Populare în primul deceniu al anilor 2000, consultanța, leasingul sau contabilizarea drepturilor asupra titlurilor de valoare achiziționate de la depozitarii străini devin treptat de domeniul trecutului, dar legalitatea poate fi asigurată în alte moduri. Dacă se dovedește legitimitatea originii banilor, atunci nu vor exista obstacole pentru transportul banilor sau efectuarea de transferuri bancare pentru sume mari.

Cum poate o persoană să retragă fonduri în străinătate?

Pentru persoanele fizice și juridice, există mecanisme separate de confirmare a legalității. Primul, de regulă, este nevoie de fonduri pentru scopuri specifice - achiziționarea de bunuri imobiliare, educație, tratament, menținerea nivelului de trai și așa mai departe. Dacă transferul de bani direct este incomod sau imposibil, ar trebui să luați în considerare deschiderea unui cont la o bancă străină - acest lucru nu este interzis de lege, deși trebuie să anunțați biroul fiscal despre acest lucru. O notificare marcată de Serviciul Fiscal Federal este prezentată la o bancă națională, după care fondurile pot fi transferate fără obstacole. Organele de stat ale Federației Ruse și FATF nu controlează tranzacțiile între conturile aparținând aceleiași persoane, deoarece o astfel de operațiune nu este considerată o tranzacție.

Transferul de fonduri dintr-un cont străin în scopuri personale (achiziționarea de bunuri imobiliare, plata bunurilor) nu va trezi, de asemenea, dobândă din partea autorităților de inspecție din jurisdicție externă - proprietarul, nefiind rezident fiscal local, nu este inclus în " cerc" de atenţie. Toate etapele procedurii, cu documentația corespunzătoare, sunt legale și legale.

De asemenea, persoanele fizice pot folosi:

• transferul de bani pentru tratament sau educație - dacă puteți dovedi „scopul urmărit”, nu vor exista pretenții;
• asigurare de viață în străinătate - o metodă alternativă potrivită pentru menținerea conturilor de depozit, crearea de economii, capital de pensie, primirea de anuitate (în cadrul planurilor de anuitate);
• companii înființate în scopuri comerciale, inclusiv optimizarea fluxurilor de capital, dar va fi necesar să se facă dovada că persoana respectivă este proprietarul companiei.

Ce pot face persoanele juridice?

Persoanele juridice, precum și clienții privați, au dreptul de a transfera fonduri în străinătate și de a deschide conturi bancare în afara Federației Ruse. Pentru a justifica apariția banilor, se folosește adesea metoda de a face o acțiune de către proprietar, care mărește capitalul autorizat sau activul net. Fondurile din contul participantului sunt transferate în contul companiei - pentru a respecta legalitatea tranzacției, va fi necesar să se consulte cu consultanții fiscali și să solicite sprijinul unor avocați cu experiență.

Astăzi, există din ce în ce mai puține oportunități pentru schemele obișnuite - opțiunile cu încheierea de contracte fictive sau tranzacții în oglindă sunt suprimate fără milă de autoritățile de reglementare ale statului și de structurile bancare. Același lucru este valabil și pentru retragerea centrelor de profit offshore. Există încă oportunități pentru acest lucru, dar ținând cont de legislația privind CFC-urile și controlul internațional, antreprenorii trebuie să dezvolte structuri corporative complexe, să folosească fonduri și trusturi etc.

Potrivit reprezentanților Băncii Centrale a Federației Ruse, printre schemele obișnuite (deși actualizate), cele mai populare astăzi sunt:

• Retragerea de fonduri cu titlu executoriu. Schema obișnuită a fost modernizată, transformându-se într-o operațiune care implică executorii judecătorești. Prin hotărâre judecătorească, fondurile de la inculpat sunt transferate în conturile acestora, iar de acolo - „acolo unde este necesar”. Problema este alarmantă pentru autorități, deoarece organismul federal acționează ca intermediar, și fără a încălca legea direct. În lumina acestui fapt, există riscul unor represalii guvernamentale.
• A doua opțiune este să plătiți pentru serviciile transportatorilor. Schema este utilizată pe scară largă - volumul plăților pentru transportul mărfurilor către Federația Rusă crește în mod clar mai rapid decât importul în sine, ceea ce ne permite să vorbim despre absența reală a mărfurilor la vamă.

Orice schemă „gri” este dezvăluită mai devreme sau mai târziu, așa că atunci când retrageți bani, este important să nu încălcați legea în nicio scrisoare. Pentru a asigura legalitatea operațiunii, contactați experți de încredere care vă vor ajuta să vă protejați interesele în cadrul reglementărilor actuale.

Pentru a crește semnificativ profitabilitatea afacerii tale. Acest articol va discuta despre beneficiile imigrației în afaceri și despre modul în care IBCC, un expert internațional în domeniul imigrației de afaceri, poate ajuta nu numai la accelerarea și simplificarea procesului, ci și la reducerea semnificativă a costurilor aferente.

Care sunt beneficiile imigrației în afaceri

Să începem cu beneficiile imigrației în afaceri și de ce aceasta devine o tendință evidentă astăzi.

În lumea noastră în schimbare dinamică, granițele dintre țări sunt din ce în ce mai trasate nu din motive geografice și politice, ci mai degrabă conform principiului „diviziunii economice a muncii”. Nu este un secret pentru nimeni că Elveția este capitala financiară a lumii, unde vei găsi cele mai de încredere bănci, California este centrul dezvoltatorilor IT, New York este un paradis pentru creatorii de modă. Și este destul de logic că liderii de afaceri caută astfel de locații pentru a-și continua munca care pot oferi cele mai favorabile condiții de muncă.

Printre aceste avantaje, este de remarcat, în primul rând, condițiile favorabile pentru impozite:

• stimulente fiscale speciale pentru anumite tipuri de activități
• securitatea afacerilor
• legislaţie stabilă, care presupune condiţii echitabile pentru relaţiile cu statul.

Alte beneficii sunt legate de mediul profesional. Imaginați-vă doar că dezvoltați o afacere IT, de exemplu, în Irlanda, care este deja numită „Silicon Valley” europeană, alături de dumneavoastră sunt personal IT avansat cu cele mai proaspete idei, cele mai bune dezvoltări tehnologice, cele mai moderne și mai dinamice, motivat să reușească în muncă...

Sunteți de acord că un mediu de afaceri bun, o legislație stabilă și un climat de afaceri favorabil sunt o bază excelentă pentru o afacere în dezvoltare dinamică?

Deci, ați evaluat toate avantajele și dezavantajele și sunteți gata să vă transferați afacerea în altă țară. Aveți două opțiuni: faceți singur această traducere sau apelați la profesioniști.

Există avantaje pentru prima cale? Cu siguranță că există! Nu va trebui să suportați costuri suplimentare, veți deschide independent un cont, veți înregistra o companie, veți rezolva probleme de contabilitate și suport juridic, asumându-vă întreaga responsabilitate în fiecare etapă.

Ce oferă profesioniștii?

Și ce poate oferi o companie care se ocupă profesional cu înregistrarea companiilor internaționale, de exemplu, IBCC? Oferta companiei noastre nu se limitează la proceduri bine dezvoltate, cum ar fi înregistrarea companiilor în diferite jurisdicții, acest lucru nu este de fapt foarte dificil. Problema principală a unor astfel de activități este dezvoltarea unei strategii de intrare pe piața internațională.

Foarte des vin la noi la IBCC clienți care știu exact unde și-ar dori să-și mute afacerea. Opinia lor se bazează, de regulă, pe opinia colegilor lor sau pe informații de pe internet. Adesea, opinia clienților noștri poate fi numită chiar părtinitoare, toți suntem, din păcate, supuși stereotipurilor, dar IBCC este gata să se adâncească în studiul sarcinilor clientului punând întrebările potrivite, gata să ofere cele mai profitabile, cele mai ieftine , cele mai sigure și cele mai potrivite opțiuni.

Compania noastră poate îndeplini o sarcină clar definită. Dacă clientul spune: „Vreau să transfer afaceri în Ungaria, fă-o rapid, legal și la un preț rezonabil.” Indeplinim dorintele clientului in conformitate cu sarcina, la timp si la un cost prestabilit, fara „tarife ascunse”.

Dar considerăm că implementarea unei abordări diferite este o sarcină profesională mai importantă: o soluție cuprinzătoare care ne va permite să aducem afacerile la noi viteze - o strategie bine gândită pentru intrarea la nivel internațional.

Cum functioneaza

Principiul principal al muncii noastre: IBCC nu oferă soluții complexe, costisitoare și inutile, scopul nostru este să facem afacerea clientului nostru cât mai profitabilă, eliminând de la acesta povara cheltuielilor inutile. Să ne uităm la un exemplu despre cum funcționează acest lucru.

Clientul companiei noastre a condus o afacere de succes în comerțul online cu produse cosmetice israeliene. Ca o nouă etapă în activitatea sa, a luat în considerare posibilitatea de a începe o activitate care vizează un cumpărător european. Nu avea preferințe cu privire la o anumită țară europeană, principala condiție era să înceapă tranzacționarea în Europa cât mai curând posibil.

Împreună cu clientul, am elaborat o serie de soluții, am evaluat potențialul de dezvoltare a afacerilor în diverse țări europene, ținând cont de specificul activităților sale. Înregistrarea unei companii europene pentru tranzacționarea online în Europa este obligatorie, deoarece. deschiderea unui cont de tranzacționare la o bancă europeană este posibilă numai pentru o companie înregistrată în jurisdicția țărilor UE.

Drept urmare, am ajuns la concluzia că cea mai bună soluție la această problemă ar fi înregistrarea unei companii în Letonia în cadrul programului European Trading Account, care include înregistrarea unei companii în jurisdicția europeană și deschiderea unui cont de tranzacționare la o bancă europeană cu un bună reputație de afaceri.

Cum această soluție a economisit banii clienților noștri:

• soluția selectată ne-a permis să nu deschidem un birou fizic, prin urmare, costul întreținerii biroului nu a afectat clientul nostru;
• Băncile letone oferă comisioane mici pentru procesarea plăților clienților, în comparație, de exemplu, cu băncile israeliene, acest lucru a redus semnificativ costul efectuării plăților.

De asemenea, am rezolvat problema în cel mai scurt timp posibil de intrare pe piață, întrucât am luat o companie europeană gata făcută, care s-a reînregistrat rapid ca client. De asemenea, am reușit rapid să înregistrăm TVA european, deoarece această procedură în Letonia este foarte rapidă și simplă. Ei bine, nivelul general de dezvoltare al infrastructurii bancare letone, ascuțit pentru afacerile internaționale în general, și comerțul electronic în special, a făcut posibilă lansarea afacerii clientului nostru în cel mai scurt timp posibil.

În acest caz, a fost o schemă de afaceri bine aleasă, care a permis nu numai să înceapă să lucreze și să obțină profit mult mai rapid, ci și să reducă semnificativ costurile.

Alt exemplu

Un client de dezvoltare software ne-a abordat cu sarcina de a selecta o țară în care să-și poată reloca afacerea. Alte condiții legate de impozitare moderată, un climat de afaceri bun, condiții stabile de muncă, condiții de viață confortabile și sigure.

După ce am analizat opțiunile disponibile, am ales Irlanda. Au fost multe motive pentru această decizie, iată doar câteva:

• impozitare destul de scăzută
• proceduri de afaceri clare si inteligibile cu toate avantajele legislatiei unei tari europene
• mediu de afaceri: „Silicon Valley” europeană a atras deja mii dintre cei mai buni dezvoltatori IT din întreaga lume
• posibilitatea de a obține dreptul de ședere atât pentru investitor, cât și pentru membrii familiei acestuia

O strategie bine pusă la punct de intrare pe această piață a permis clientului nostru să își înființeze o afacere într-o țară europeană stabilă, să profite de un regim fiscal destul de blând și, în consecință, să reducă semnificativ costurile și să obțină oportunitatea unei vieți calme și confortabile.

Principii de bază ale muncii

Să notăm alte principii ale muncii noastre și, mai ales, o abordare individuală.

Pentru noi, o abordare individuală nu este doar cuvinte frumoase, este aproape postulatul principal al muncii noastre. Am abandonat abordarea formală și oferim doar soluții individuale. Specificul activității noastre este de așa natură încât suntem interesați de succesul clientului nostru și de dezvoltarea dinamică a afacerii acestuia, iar cheia unui astfel de succes este întotdeauna o strategie de succes pe piață.

De-a lungul anilor, am verificat zeci de jurisdicții diferite și deja putem afirma cu fermitate că avem suficientă competență pentru a oferi clienților noștri o soluție excepțional de corectă în conformitate cu cerințele acestora.

Când primim o cerere de la un client, luăm în considerare fiecare lucru mic, pentru că literalmente totul afectează succesul unei afaceri. Nu ne punem sarcina de a deschide mii de conturi și de a înregistra mii de companii pentru clienții noștri, cu care nu vor ști apoi ce să facă. Ajutăm să luăm o decizie atentă și echilibrată, astfel încât clientul nostru să înțeleagă clar fiecare pas din munca noastră și să știe clar cum exact acest pas îl va aduce mai aproape de scopul declarat.

Desigur, se pune problema relațiilor financiare cu clienții noștri, în această chestiune aderăm la principiul transparenței maxime.

Relațiile transparente și oneste cu clienții noștri considerăm avantajul nostru semnificativ, oferim doar un pachet de preț fix fără taxe ascunse. De ce apar de obicei costuri la care nu te așteptai? Pentru că apar date noi și este nevoie de eliberarea de noi documente, obținerea de noi semnături etc. Deoarece IBCC operează pe această piață de zeci de ani, nu avem „surprize financiare” pentru clienții noștri, procedurile au fost elaborate pentru a cel mai mic detaliu, prin urmare, cunoaștem clar costul fiecărei etape de lucru.

Dacă îți dorești o promovare stabilă și de succes a afacerii tale, ia în considerare oportunitățile oferite de imigrarea în afaceri și poate că o astfel de soluție îți va permite să-ți aduci rapid afacerea la un nivel la care nici nu l-ai putea visa până de curând. Împreună cu dvs., suntem gata să dezvoltăm o strategie de lucru în continuare care va face posibilă implementarea celor mai ambițioase planuri.

Aflați mai multe despre cum să organizați în mod competent transferul unei afaceri în altă țară pe site. IBCC Limited sau lăsați o cerere în formularul de sub acest text și experții vă vor spune în detaliu cum să începeți să lucrați în Europa!

material afiliat

Cum să-ți transferi afacerea offshore și ar trebui să se facă?

Ar trebui să vă mutați afacerea în străinătate? Majoritatea reprezentanților și oficialilor mass-media nu vor spune direct asta în niciun caz. Majoritatea furnizorilor de servicii offshore vor spune că nu puteți trăi fără un offshore astăzi și trebuie să îl achiziționați imediat. Voi spune, pe baza experienței specialiștilor noștri, că sunt cei care beneficiază de luarea unei companii offshore și sunt cei care nu ar trebui să facă acest lucru.

Deci astăzi noi scrupulos Să analizăm această problemă și să aflăm ce este o companie offshore, cine are nevoie de ea și cine nu. Să ne uităm la beneficiile pe care le oferă offshore-ul și ce investiții va necesita de fapt (altfel unii propagandiști ai „transparenței totale” susțin că un offshore adevărat este mai ieftin decât un bilet de metrou).

Și în final, veți primi instrucțiuni pas cu pas despre cum să deschideți un nou offshore sau să transferați o afacere existentă offshore.

Fă-te confortabil: suntem cufundați într-o lume secretă care ascunde multe secrete. Și nu toate datele raportate în mass-media sunt adevărate sau false. Să încercăm să despărțim grâul de pleava.

Ce este o companie offshore sau offshore?

În primul rând, să definim conceptele: ce este o companie offshore. Altfel, conversația se transformă într-un plan emoțional și avem oameni serioși care citesc aici.

O companie offshore este o companie din afara jurisdicției principale a proprietarului său (un rezident al Rusiei, Kazahstanului, Ucrainei, Belarusului sau unei alte țări), care oferă proprietarului sau afacerii sale anumite beneficii.

Aceasta nu este o definiție clasică, dar este cea mai apropiată de realitățile moderne. Chiar și acum 5-10 ani s-ar fi limitat la a menționa beneficiile fiscale, dar astăzi problema fiscală este doar o mică parte din beneficii. Adesea este obținut ca un plus la sarcina principală.

Totuși, în sens juridic, companiile offshore au anumite criterii care merită menționate. Și aici apar:

• Cote de impozitare reduse (mai puțin de 75% din media ponderată în Rusia, de exemplu);
• Lipsa acordurilor de evitare a dublei impuneri (există un astfel de acord între Rusia și Cipru, ceea ce înseamnă ( nu offshore pentru rezidenții Federației Ruse!);
• Grad ridicat de confidențialitate a datelor (nu există sau nu există un registru al companiilor, directorilor, beneficiarilor) - în acest domeniu are loc o deplasare tectonic către divulgarea informațiilor;
• Prezența în lista neagră a unei țări sau uniuni (, există și FATF).

Cu toate acestea, articolele de mai sus includ de obicei doar așa-numitele companii offshore clasice care oferă cote de impozitare minime sau zero, confidențialitate maximă pentru lumea modernă etc. Printre acestea se numără Seychelles, Samoa etc.

Conform primei formulări, companiile offshore pot fi atât și (care are oficial cel mai mare impozit pe profit din UE - 35%) și, și. În acest caz, aceste țări oferă avantaje specifice pentru investitori straini. Oamenii de afaceri din alte țări beneficiază dacă își mută afacerea într-o țară terță.

Este vorba despre aceste offshore-uri despre care vorbim cel mai des pe portalul nostru: țări care pot să nu fie incluse în registrele offshore general recunoscute, dar care oferă beneficii semnificative pentru utilizatorii lor.

Cine nu trebuie să ducă compania offshore

Dar înainte de a lua în considerare avantajele evidente ale companiilor offshore, formele de utilizare ale acestora, beneficiile economice și sociale, merită să ne informați imediat despre cei care este puțin probabil să aibă nevoie de companii offshore.

Acum 10 ani, oricine putea deține o companie offshore cu 1.000 de dolari în plus în buzunar și putea beneficia de ea. Acum situația s-a schimbat și necesită o abordare mai serioasă din cauza costurilor, a riscurilor reputaționale, a locației fizice a afacerii tale, a obiectivelor strategice etc.

O scurtă listă a celor care NU AU NEVOIE offshore:

• Cei a căror afacere este 100% legată de un teritoriu (Federația Rusă, Kazahstan etc.). Dacă ai plănuit scoate conducerea companiei din tarași în același timp păstrați producția, serviciile și așa mai departe acasă, vă va costa prea mult și va provoca riscuri inutile. Ca să nu mai vorbim de faptul că gestionarea de la distanță a unei astfel de afaceri este dificilă. Astfel de antreprenori nu au nevoie de un offshore pentru afaceri, dar cu siguranță au nevoie de el pentru a-și proteja și diversifica bunurile personale.
• Dacă ale tale scopul spălării veniturilor sau a ascunderii de impozitare. Din cauza schimbărilor din legislația Rusiei și a lumii, majoritatea vechilor scheme „ieftine” nu mai funcționează. Doar pentru utilizarea incorectă a structurilor offshore.
• Dacă sunteți o afacere mică. Utilizarea unei structuri offshore cu drepturi depline este mult mai costisitoare decât ne-am dori. Mai ales având în vedere dorința majorității clienților de a obține un avantaj fiscal semnificativ. Din nou, aici visele oamenilor de afaceri se ciocnesc de realitățile legii. Utilizarea companiilor offshore devine distractiv moderat de costisitoare. Este mai bine să crești cifra de afaceri, profitul companiei tale și abia apoi să o duci în afara țării (sau să începi imediat o afacere în offshore, cu excepția cazului în care aparții la punctul 1).

Ești într-unul dintre aceste grupuri? Nu te grăbi să te superi. Citiți materialul până la sfârșit și veți înțelege cum să creați condiții pentru ca companiile offshore să înceapă să vă aducă beneficii.

Chiar dacă ai o afacere 100% locală.

Transferul unei afaceri offshore: cine beneficiază de ea?

Acum să vorbim în termeni generali despre cei pentru care utilizarea companiilor offshore va fi benefică. Cu toate acestea, dacă nu vă puteți strecura în casetele de mai jos, nu vă faceți griji - în continuare voi arăta aplicații specifice ale offshore-urilor și poate vă va deveni mai clar cum vă pot fi utile offshore-urile.

Transferul unei afaceri offshore va fi benefic:

• Cei care lucrează pentru piața internațională. Dacă produsele dumneavoastră sunt fabricate în Rusia, atunci este benefic pentru dvs. să creați o companie străină și să vindeți produse în întreaga lume prin intermediul acesteia. Aceasta îi include și pe cei care monetizează drepturile intelectuale, de la un brevet pentru o invenție până la drepturile de a interpreta o melodie.
• Cei care diversifică activele și riscurile. Vă puteți retrage profiturile personale (dividendele etc.) în afara țării pentru a le proteja de riscuri sistemice, confiscări sau devalorizări.
• Cei care doresc să optimizeze fluxurile de numerar, inclusiv prin impozitare. Aceasta se referă cel mai adesea la companiile mari care pot distribui resurse în direcții diferite și pot menține controlul general dintr-un punct offshore. Acest lucru ajută la organizarea controlului și, printre altele, ajută la reducerea impozitelor.
• Cei care plănuiesc să-și protejeze bunurile, inclusiv cele personale. Offshore este benefic de utilizat pentru deținerea de proprietăți imobiliare, mașini, nave. Prin intermediul acestora este mai ușor și mai ieftin să transferați proprietatea prin moștenire. În același caz, este mai ușor să protejezi drepturile de proprietate de confiscări, confiscări și alte realități neplăcute ale lumii.

Aceasta este o scurtă schiță. Separat, trebuie spus că companiile offshore sunt adesea necesare pentru a desfășura activități specifice care nu sunt reglementate deloc sau foarte slab în țara lor natală. Sectorul IT din țările CSI se confruntă cu probleme reale atunci când este imposibil să obțineți suport bancar pentru procedura obișnuită de cumpărare și vânzare a unui nume de domeniu.

Și astfel de nuanțe, capcanele offshore vă permit să vă deplasați. Și complet legal.

Motive legitime pentru a lua o companie offshore

În legătură cu mai multe scandaluri offshore din ultimii ani, în jurul companiilor offshore a reapărut un „văl de ilegalitate”. Însuși faptul de a folosi companii offshore este considerat ilegal.

Totuși, este ca și cum ai spune că McDonald's operează ilegal în alte țări, pentru că își vinde franciza din afara SUA.

Prin urmare, ideea principală este că este complet legal să se creeze și să utilizeze companii offshore.

Pentru a spune mai multe - cu construcția potrivită, este chiar profitabilă. Și se pare că din cauza acestora din urmă le găsesc de vină.

Deși vom fi sinceri până la capăt: este posibil să folosiți și companii offshore în scopuri ilegale. La fel și un cuțit de bucătărie, un avion de pasageri, apă obișnuită și ciorapi de nailon.

Dar din anumite motive, toate cele de mai sus nu sunt interzise și nu sunt puse într-o lumină sumbră.

Dacă trebuie să vedeți cel puțin câteva motive legale pentru a utiliza companii offshore, atunci iată o listă specifică pentru dvs.:

• Gestionați proprietăți în altă țară. Străinilor li se interzice în unele cazuri să cumpere proprietăți în țară. Chiar dacă, în afară de străini, nimeni nu poate trage prețurile locale. Cu toate acestea, companiile locale pot fi conduse de străini. Companiile cumpără imobile. Dacă doriți să cumpărați proprietăți imobiliare în Mexic la 50 km de coastă, atunci veți avea nevoie de o companie offshore locală complet oficială. Restricții similare (sau o interdicție completă) au fost introduse în Republica Cehă etc. Și compania servește ca asistent.
• Reduceți taxele de moștenire. În unele țări, impozitul pe moștenire poate ajunge până la 50%. Imaginează-ți că moștenești o casă de țară. Jumătate din valoarea sa trebuie plătită la trezorerie sub formă de impozit. Nu toată lumea este pregătită pentru asta (din punct de vedere financiar sau de principiu). Transferul acțiunilor societății poate avea loc la un cost minim, iar proprietatea din cadrul societății va fi liberă de taxe suplimentare.
• Protectia bunurilor. Nu ține toate ouăle într-un singur coș. Distribuindu-le în întreaga lume și companii, reduceți riscul de a pierde totul dintr-o singură lovitură. Gândiți-vă, dacă în Rusia introduc o interdicție (ipotetic, așa cum sa întâmplat deja în SUA), atunci vă vor cere să predați economiile. Are sens dacă barurile tale ajung într-un seif privat la sau . Chiar și deținerea de acțiuni printr-o companie va împiedica să ajungă la dvs. acte inutile - veți plăti taxe, dar este puțin probabil să fiți amendat pentru 100 de bucăți de hârtie care nu au fost emise.
• Diversificarea. Punctul anterior curge fără probleme în acesta - diferite companii, țări și continente, valute și clase de active. Acest lucru este necesar pentru a reduce riscurile. În plus, după impunerea sancțiunilor, nu toate serviciile sunt disponibile rușilor. Pentru a avea acces la unele oportunități, inclusiv la investiții pe burse, trebuie să deschideți o companie offshore și să acționați prin intermediul acesteia. Te vor anunța chiar dacă știu că ești din Rusia (cu excepția cazurilor extreme de „prieteni ai lui Putin” și jocuri politice similare).
• Și cel mai neașteptat: poți pur și simplu să conduci o afacere activă. Companiile offshore sunt companii reale care pot crea un produs, îl pot vinde clienților, dezvolta și investi bani. O astfel de companie este ideală pentru producție și aprovizionare pe piețele mondiale, pentru derularea unei afaceri pe Internet (site-uri web, magazine, producție de software), pentru tranzacționare (opțiunea cea mai comună), pentru investiții în startup-uri, fonduri și așa mai departe.

Din nou, totul este legal. În unele cazuri, scapi de o listă lungă de cerințe necesare, crescând timpul de funcționare și eficiența. Tot ce rămâne este să menții raportarea de bază (acest lucru este important), să plătești taxe acolo unde este necesar (acest lucru este monitorizat în mod special) și să mergi strategic spre obiectivele tale.

Transfer de afaceri offshore: pentru ce este o companie offshore?

Acum să vorbim despre aplicațiile specifice ale unei companii offshore și despre modul în care acestea le oferă. Există diferite tipuri de companii offshore. Este important de menționat că în unele companii offshore este mai profitabil să desfășoare un tip de afaceri, iar într-o altă jurisdicție este invers.

Chiar și companiile offshore au specializare. Dacă oferă o soluție costisitoare, dar de încredere pentru sistemele de plată, atunci oferă o protecție accesibilă a confidențialității.

Deci, ce tipuri de companii offshore există?

Companie de tranzacționare offshore- cel mai popular reprezentant al acestei zone. Cel mai adesea vorbim de tranzacții de import-export. Dacă transportați mărfuri din China în Rusia, atunci este cel mai profitabil să creați o companie în sau. De îndată ce sosește o comandă din Rusia, vei solicita expedierea de la producător direct din China.

Marfa va ajunge la client, iar tu vei primi banii. Datorită impozitării teritoriale din Singapore și Hong Kong, nu va trebui să plătiți taxe pentru tranzacție.

Aceeași metodă este potrivită în cazurile în care produceți un produs în țara dvs. și îl exportați. Pentru a reduce taxele, mai întâi vinzi produsul unei companii offshore, apoi aceasta îl vinde clienților din alte țări. Profiturile sunt acumulate offshore cu impozite minime.

Companii offshore de investiții interesant dacă investiți în diverse active din întreaga lume. În primul rând, este mai ușor să obțineți acces la astfel de active decât direct din Rusia sau Belarus, de exemplu. În al doilea rând, există posibilitatea de a reduce impozitele pe câștigurile de capital.

Cu toate acestea, din cauza dezautorizării, companiile pasive (care primesc venituri din investiții pasive) se încadrează în cerința obligatorie atât a înregistrării, cât și a plății impozitelor. Acest lucru trebuie luat în considerare și consultat cu specialiști: [email protected].

Holding de companii offshore sunt acele companii care dețin acțiuni ale altor afaceri. Folosit pentru optimizarea impozitelor, managementul unificat și protejarea drepturilor de proprietate. Acesta din urmă a fost și rămâne relevant în Rusia. Și din nou, este important să faceți o rezervare aici: dacă afacerea dvs. este complet legată de Rusia și retrageți nu venituri personale, ci venituri corporative, puteți fi pedepsit pentru aceasta cu formularea „nu există fezabilitate economică și numai pentru de dragul avantajelor fiscale.”

Asigurați-vă că retragerea fondurilor este justificată.

Moștenirea, protecția vieții private de asemenea, un factor important atunci când utilizați o companie offshore. Despre moștenire am vorbit mai sus: valoarea impozitelor în unele cazuri pur și simplu se reportează. Sau ai nevoie de atâtea hârtii încât te sături să alergi pe lângă autorități.

Mai interesant este al doilea punct despre intimitatea vieții private. Imaginează-ți că ai lucrat mulți ani și ți-ai câștigat un conac, și nu doar unul, ci în diferite țări. Dacă le dețineți direct, atunci aproape toată lumea va putea afla cine deține clădirea și va putea organiza o revoltă sub gard. Din păcate, invidia umană nu este mai rea decât nenorocirea.

O companie offshore devine un fel de scut între tine și mulțimile de oameni care nu vor să se cocoșeze ca tine, ci vor să trăiască la nivelul tău.

În general, acest articol necesită o abordare atentă: aici sunt folosite atât corporațiile offshore, cât și trusturile cu fonduri. Utilizarea diferitelor structuri duce la consecințe diferite. Acest lucru trebuie luat în considerare și ar trebui să se recurgă la serviciile consultanților cu experiență.

Servicii profesionale De asemenea, este benefic să furnizați prin intermediul unei companii offshore. Dacă ești un specialist la nivel înalt și îți poți permite comenzi internaționale, atunci datorită unei companii sau corporații offshore, vei reduce costurile personale (afacerea ta plătește pentru tine, care intră în cheltuieli de afaceri și deduceri fiscale), primești un salariu sau o remunerație determinată de către dvs., acumulați profituri în zona cu impozitare scăzută.

Excelent pentru consultanți, dezvoltatori, arhitecți și multe altele. angajati.

Înmatricularea navelor și a altor vehicule offshore. Majoritatea avioanelor, iahturilor și chiar camioanelor din lume nu sunt adesea înregistrate acolo unde sunt folosite. Acest lucru vă permite să reduceți costurile generale de înregistrare, să plătiți mai puțin impozit pe venit pentru uz comercial și să asigurați confidențialitatea deținerii vehiculului.

Protecția proprietății intelectuale, fie că este vorba despre un brevet sau dreptul la o operă, este garantat și de o companie offshore. Și deși retragerea obscenă a capitalului fără impozitare prin scheme cu proprietate intelectuală este suprimată astăzi, cu toate acestea, companiile offshore asigură siguranța principalului activ al multor afaceri și utilizarea sa economică rațională.

institutii bancare folosiți offshore pe picior de egalitate cu toți ceilalți. Mai mult, unele companii offshore permit nu numai deschiderea unei sucursale, ci și obținerea unei licențe de desfășurare a activităților bancare. Acesta este un subiect mare și profund.

Companii de asigurări de diferite formate adesea situat în larg. Toți asigurătorii majori, dacă nu au sediul offshore, sunt cel puțin activi de acolo. Acest lucru se datorează flexibilității legislației locale, elaborării problemei și experienței. Da, și nu există depășire.

Este ușor, rapid și ieftin să transferați o afacere offshore? Mituri offshore

După cum putem vedea, lista aplicabilității offshore este lungă. Dar adesea diferite forme sunt combinate și creează modele unice.

Cu toate acestea, există o mulțime de mituri în acest domeniu. Pe unele dintre ele, precum ilegalitatea, le-am analizat. Să vorbim despre alții chiar acum.

Cele mai des întâlnite mituri, pe lângă ilegalitate, sunt următoarele: offshore-ul se deschide rapid, simplu și ieftin.

Desigur, totul se știe prin comparație. Deschiderea unei companii în unele țări este într-adevăr mult mai dificilă, costisitoare și mai lungă. Dar nu este asta. Și faptul că chiar și companiile offshore au capcane și „brânză ieftină într-o capcană pentru șoareci” poate duce la probleme serioase în etapa următoare.

Prin urmare, ne vom da seama ce și cum avem aici.

Offshore este rapid

Acest articol este cel mai aproape de realitate. Puteți deschide sau cumpăra cu adevărat o companie offshore gata făcută în câteva zile. Dar și în acest caz, vorbim doar despre chiar procesul de deschidere a unei companii, înregistrarea acesteia la organele de stat.

În practică, pregătirea și deschiderea unei companii constă în cel puțin trei etape:

• Întocmirea documentelor este cea mai importantă etapă, deoarece documentele corect colectate, traduse vă vor oferi o nouă companie, iar greșelile vă vor face nervos și vă vor pierde timpul. În funcție de pregătirea dumneavoastră și de cerințele jurisdicției, procesul durează de la o săptămână la o lună.
• Deschiderea unei companii este cel mai scurt și mai ușor de înțeles moment. Ai adus actele, agentul sau funcționarul a verificat că totul este în regulă. Plătiți taxa de înregistrare și primiți un certificat de înmatriculare. Durează de la 1 zi lucrătoare la o săptămână pe .
• Deschis . Vrei să primești bani? Deci ai nevoie de un cont. Și aici cerințele sunt MULT mai mari decât cele ale companiilor. În primul rând, nu toate băncile lucrează cu companii offshore și acest lucru trebuie luat în considerare ÎNAINTE de a înființa o afacere. În al doilea rând, verificarea în bănci, volumul documentelor și timpul de examinare pot varia de la aceeași zi la câteva săptămâni. Și din nou: cu cât mai multe erori sau documente nepregătite, cu atât procedura va dura mai mult.

Acestea sunt etapele de bază, pe lângă găsirea unui birou, angajați, obținerea licenței. Prin urmare, un offshore rapid este posibil, dar cu anumite rezerve. Chiar și atunci când cumpărați o companie gata făcută, trebuie să vă deschideți singur un cont. Și asta necesită timp și efort.

Prin urmare, este important încă de la început să știți clar ce faceți și să pregătiți documente. În aceasta, băncile și offshore-urile înseși solicită implicarea consultanților de specialitate.

Offshore este ieftin

Taxele de întreținere offshore pot fi într-adevăr foarte mici. Reînnoire anuală de 200 USD-400 USD, plus costuri de construcție de 1.000 USD-4.000 USD.

Plus economii la taxe - rai și multe altele!

Dar nu totul este atât de simplu. Prețul offshore constă din mai multe componente. Mai ales astăzi, când companiile fictive (companii fictive fără conținut real) se estompează în istorie.

Care este prețul pentru offshore:

• Costuri primare:
  • Taxa de colectare de stat;
  • Taxa de licență (dacă este cazul);
  • Taxa de agent de înregistrare (majoritatea companiilor offshore operează numai prin agenți);
  • Inchiriere birou (chiar si un birou virtual costa bani, ca sa nu mai vorbim de unul real);
  • Traducerea documentelor (în engleză sau alta, în funcție de țara în care deschideți o afacere);
  • Trimiterea documentelor prin curier într-o direcție și în alta;
• Costuri de întreținere anual:
  • Reînnoirea permisului și a licenței pentru afaceri;
  • Inchiriere birou;
  • Salariul angajaților (mai multe despre asta mai jos);
  • În unele cazuri, audituri, inspecții, raportări;
  • Cheltuieli obișnuite de afaceri.

Fiecare dintre articolele de mai sus individual nu pare a fi ceva prea scump. Chiar și la nivel sau jurisdicții, taxele și licențele sunt ieftine. Nu 200 de dolari, dar pentru o sumă de 2 până la 10 mii este foarte posibil să creați o companie serioasă într-un offshore serios.

Dar trăim într-o nouă eră a offshore-ului, o eră a transparenței și a validității. Și asta lasă o amprentă serioasă asupra bugetului.

În trecut, după cum știți, era ușor să deschideți și să utilizați o firmă fictive sau o companie fictive, o companie intermediară. Funcția sa era doar de a masca transferurile dintr-o jurisdicție onshore cu taxe mari către o jurisdicție offshore cu taxe scăzute printr-o jurisdicție cu impozitare intermediară favorabilă. Ca și Cipru, prin care fondurile au fost retrase din Rusia către orice offshore fără taxe din lume.

Și în loc de 20% în Rusia, compania a plătit 5% în Cipru, apoi a transferat fonduri către sau în Seychelles aproape gratuit.

Acum doar nu o face. Autoritățile fiscale cer nu numai să folosească convențiile de dublă impunere, ci să le justifice din punct de vedere economic. Cel mai frapant exemplu al anului 2016 este adaosul pentru „utilizarea nejustificată din punct de vedere economic a acordului” cu Cipru.

Care este motivul? Banii au fost pur și simplu pompați, iar compania cipriotă a acționat ca un surogat fără activitate și semnificație reală, a respectat complet instrucțiunile din exterior și a primit profit dintr-o singură sursă (conform autorităților fiscale).

Acum acest lucru este evitat.

Și ajungem la punctul important: rațiunea companiei dvs. offshore.

Pentru a vă bucura de multe beneficii și a justifica însuși faptul că aveți o companie offshore, mai ales dacă aceasta a fost creată pentru conectarea cu o afacere reală, trebuie să dovediți viabilitatea companiei. Aceasta include un adevărat birou de operare și angajații care lucrează acolo.

Chiar și companiile de pungă, al căror obiectiv a fost întotdeauna pur și simplu să economisească fondurile proprietarului lor pentru o bătrânețe confortabilă, acum trebuie să fie gândite riguros. Și dacă vorbim de o companie care deține drepturi de proprietate intelectuală sau emite împrumuturi Rusiei, sau primește bani pentru consultații, justificarea importanței acestei companii în lanț este vitală.

În caz contrar, în loc să economisiți, veți obține costuri și riscuri suplimentare.

Rezultă că, pentru a folosi avantajele fiscale și unele avantaje offshore, este necesar nu numai să se creeze o companie offshore, ci și să îi ofere conținut, substanță. Aceasta include două lucruri:

• Direct biroul în care se desfășoară activități și din care se realizează managementul și controlul zilnic. Un birou virtual în Cipru și o echipă care lucrează la Moscova nu sunt ceva care să se potrivească. La sediul firmei ar trebui sa existe un birou dotat cu echipamentele necesare, infrastructura si la care se poate ajunge de catre autoritatile de control.
• Angajații care nu doar stau și răspund la apelurile autorităților fiscale, ci au și suficientă competență pentru a-și îndeplini atribuțiile. Dacă firma este angajată în distribuirea drepturilor intelectuale, atunci directorul trebuie să aibă în mod clar experiență în acest domeniu. Dacă o companie investește și emite împrumuturi altor companii, atunci trebuie să existe un departament, un analist și un specialist responsabil cu suportul afacerii.

Și toate acestea ar trebui să fie amplasate acolo unde se află compania offshore. Aceasta înseamnă că angajatul este obligat să nu primească un salariu nominal, ci astfel încât să aibă suficient pentru a trăi într-o țară nouă. Dacă în Cipru costul vieții este relativ scăzut, atunci în sau Londra este mult mai mare. Iar tu, în calitate de proprietar, într-un fel sau altul trebuie să asigurăm performanța angajaților tăi.

Și se dovedește că prețul general crește atunci când se utilizează companii offshore. Offshore-urile în sine rămân accesibile, dar costurile asociate au crescut în ultimii 5-10 ani.

Prin urmare, dacă iei procesul în serios – și te îndemnăm să abordezi cât mai în serios companiile offshore – atunci se dovedește că situația nu este atât de simplă. Să vorbim mai jos despre simplitate.

Offshore este ușor

Offshore rămâne un sistem simplu de gestionat, de înregistrat, chiar și atunci când este închis, ceea ce este de necrezut în statele mari.

Dar asta este doar pentru persoana informată. Într-adevăr, dacă sunteți în industrie de câțiva ani și comunicați constant cu registratorii, urmați modificările legilor, atunci este posibil să vă dați seama.

Situația se schimbă însă dramatic dacă vorbim de antreprenori obișnuiți sau de oameni care își protejează capitalul.

Spune-mi imediat ce este mai potrivit pentru tine pentru a proteja venitul personal: un trust sau o companie? Și ce va fi mai scump și/sau mai rapid?

Dar ambele jurisdicții oferă oportunități interesante și beneficii potențiale în protecția activelor. Dar cum să le folosești?

Un alt punct important: acestea sunt nuanțele înregistrării în sine. De obicei, pe site-uri scriu: „furnizează 3 certificate, pașaportul tău, 200 de dolari și în 3 zile compania ta”.

Da este posibil. Dar va fi compania viabilă? Poți deschide un cont acolo unde îți trebuie? Intră țara pe lista neagră a Rusiei, Belarusului, Kazahstanului? Ce sancțiuni și restricții au fost impuse de SUA, OCDE, FATF și alte puteri?

Simplitatea offshore este la egalitate cu simplitatea săritorilor cu schiurile. Priviți cum accelerează, cât de ușor se împing de pe platformă și zboară ca păsările. Și apoi aterizează ușor după 100 de metri. Ei știu când să facă ce.

Dacă încerci să repeți singur trucul, atunci în cel mai bun caz te vei rostogoli lateral pe deal și, în cel mai rău caz, îți vei rupe gâtul.

Același lucru este valabil și pentru companiile offshore. Mai mult, au existat mai multe modalități de a rupe gâtul în această industrie în ultimii 4 ani, când a început cruciada împotriva companiilor offshore.

Prin urmare, morala acestei fabule este aceasta: offshore poate fi simplu, accesibil și rapid dacă știi cum să acționezi. Prin urmare, fiecare offshore de pe site-ul oficial spune mai multe fraze repetitive: tine cont de propria legislatie, implica consultanti fiscali, apeleaza la serviciile specialistilor.

Apropo, despre specialiști: mai sunt câteva puncte care trebuie discutate cu ei înainte de a se repezi în marea caldă de larg. Și apoi un rechin va mușca de coadă...

Transfer afaceri offshore: taxe personale, deoffshorization, raportare

Probabil ați auzit termenul „globalizare”. Cum se manifestă în tine personal? Pe lângă faptul că, în timp ce locuiești în Rusia, conduci un Mercedes german, mănânci mazzarella italiană sancționată, bei Hennessy franțuzesc și copiii tăi învață într-o școală specială engleză sau chineză, ești supus și tuturor regulilor internaționale.

Opusul este și adevărat: atunci când efectuați orice acțiune în afara Rusiei, acest lucru se reflectă în realitatea voastră rusă.

În primul rând, aceasta se referă la probleme de proprietate: companii străine, conturi bancare străine, imobiliare etc.

Într-un fel sau altul, orice bun din străinătate provoacă anumite consecințe.

Un cont bancar străin în rândul rușilor face necesară declararea lui în termen de 30 de zile. La fel, dacă ceva se schimbă în el. Și anual este necesar să se depună o declarație privind soldurile și mișcarea fondurilor pe aceasta.

Companiile offshore ridică și mai multe întrebări.

Conform legii privind anularea autorizației sau companiile străine controlate (CFC) din Rusia, fiecare rezident fiscal al Rusiei trebuie să-și raporteze afacerea străină dacă cota de proprietate depășește 10%.

Dacă cota este mai mare (sau compania este deținută în comun de mai mulți ruși), atunci este necesar nu numai să raportați despre existența companiei, ci și să plătiți impozite pe profitul reportat dacă depășește 10 milioane de ruble.

Există excepții aici, dar tocmai despre asta vorbim: este necesar să înțelegem clar ce se face și de ce. Au trecut vremurile în care era posibil să se ia în considerare o singură companie separat de întregul lanț de afaceri și de sine personal. Acum este interconectat și are consecințe grave, inclusiv juridice.

Prin urmare, vă îndemnăm să luați în considerare procesul de deschidere a unei companii offshore nu ca pe o modalitate de a evita impozitele, de a vă juca cu sistemul, ci ca un pas într-o strategie bine gândită pentru protejarea activelor dumneavoastră și creșterea eficienței afacerii.

De dragul beneficiului maxim, al vitezei și al reducerii costurilor în toate etapele, implicați în proces consultanți cu experiență. Doar cu informații adecvate și sprijin profesional, companiile offshore vor deveni „simple, ieftine și rapide”, plus sigure și promițătoare pentru activitățile dumneavoastră: [email protected].

Transfer de afaceri offshore: instrucțiuni pas cu pas

Mai sus, am încercat să explic cât mai detaliat posibil toate punctele cheie ale lucrului cu companii offshore: cui se potrivesc și nu, ce funcții le sunt atribuite cel mai adesea, ce modificări de legislație le-au afectat confidențialitatea, ocuparea și cost.

Acum este timpul, pe baza tuturor cunoștințelor noastre, să compilați un ghid pas cu pas despre cum să vă transferați afacerea offshore. Vom încerca să nu pierdem niciun pas fundamental din el.

Instrucțiuni pas cu pas „Cum să transferați o afacere offshore”:

1. Înainte de a începe să căutați registratori, să alegeți o jurisdicție, să intervievezi consultanți fiscali și alte probleme tehnice, determinați singuri DE CE ai nevoie de offshore. Încearcă să fii sincer cu tine însuți. Chiar dacă intenționați să plecați în larg doar de dragul beneficiilor fiscale - verificați-l. Dar nu uitați de alte opțiuni:
   • Offshore ca modalitate de a economisi taxe;
   • Offshore ca modalitate de transfer al proprietății prin moștenire;
   • Offshore ca holding pentru administrarea altor afaceri;
   • Offshore ca companie de management al proprietății intelectuale;
   • Offshore ca societate comercială;
   • Offshore ca modalitate de a proteja și diversifica bunurile personale;
   • etc.
2. Când te-ai hotărât asupra unui obiectiv, trebuie să înțelegi în ce direcție să te miști și ce resurse există în lume pentru a te ajuta să-ți atingi scopul. Pentru a economisi timp, efort și finanțe, vă recomandăm să contactați imediat specialiștii: [email protected].

Motivul nu este că nu poți să o faci singur. Este posibil. Dar în orice caz, în fața ta vor apărea intermediari publici și privați, care nu pot fi ocoliți. Băncile și registratorii vor prezenta cerințe care sunt de neînțeles pentru o persoană fără pregătire specială.

Prin urmare, vă recomandăm insistent să contactați imediat consultanții experimentați. Acest lucru va permite, pe lângă economisirea resurselor, să obțineți următoarele: specificați-vă scopul; obțineți mai multe opțiuni din care să alegeți; asistență în rezolvarea unor probleme specifice; profesioniști care vă stau alături și sunt interesați de succesul dumneavoastră.

Prin urmare, numim această etapă „Contactați experții”.

Specialistii pot anunta imediat pretul serviciilor lor. Sau pot sugera alternative. De exemplu, ne puteți contacta în siguranță.

1. Selectați jurisdicția și contul bancar

La prima vedere, se pare că acestea sunt două etape diferite. Dar de fapt ele sunt foarte strâns legate. Și orice expert cu experiență vă va spune despre acest lucru și vă reamintim adesea acest lucru pe paginile portalului: trebuie să vă gândiți imediat la legătura dintre o companie offshore și un cont bancar. La urma urmei, nu orice bancă europeană va deschide un cont offshore pentru o companie din Belize. Și nu toți clienții din Europa vor fi de acord să plătească într-un cont în Samoa.

Prin urmare, ambele puncte trebuie luate în considerare simultan. Dar, desigur, fiecare dintre ele are propriile sale nuanțe.

• Alegeți o jurisdicție pentru o companie offshore

Jurisdicția companiei dvs. ar trebui să fie în concordanță cu obiectivele offshore. Printre altele, se uită cel mai adesea la nivelul infrastructurii, cadrul legislativ, nivelul taxelor și severitatea raportării, reputația, tipurile de companii.

De asemenea, este important să ne uităm dacă jurisdicția face schimb de informații cu țara de reședință, este inclusă în sistemul de schimb automat, este inclusă pe lista neagră? Poate fi folosit pentru o structură lungă de companie?

Dacă decideți să vă protejați bunurile și să le transferați cu atenție prin moștenire, atunci acordați atenție trusturilor sau companiilor din Noua Zeelandă.

Dacă faceți comerț cu China, acordați atenție Singapore și Hong Kong.

Dacă intenționați să intrați în domeniul startup-urilor financiare și al sistemelor de plată - Luxemburg, Irlanda, vă stă la dispoziție.

• Selectați jurisdicția pentru contul bancar

Odată ce v-ați decis asupra jurisdicției, întrebați dacă este posibil să deschideți un cont bancar într-o bancă de renume împreună cu o astfel de companie? Reputația companiilor offshore încă nu strălucește întotdeauna cu aurul pur, așa că băncile sunt foarte atente în alegerea partenerilor străini.

Va fi păcat dacă investești în deschiderea unei noi companii, dar nu poți deschide un cont la o bancă care să ofere acceptarea plății pentru afacerea și gama de servicii de care ai nevoie.

Prin urmare, specificați imediat ce țări și ce bănci din acestea vă vor accepta cu compania dvs. străină offshore.

1. Înregistrați o companie offshore

Există deja pași concreti și decizii concrete. După ce ați vorbit cu un consultant, veți avea de ales între mai multe jurisdicții și bănci. Vă puteți crea propria structură.

• Alegem forma de a face afaceri.În funcție de țară, acestea sunt cel mai adesea SRL-uri, SRL-uri, IBC-uri, SA, corporații etc.
• Pregătim un pachet de documente pentru înregistrare

După definirea scopului, aceasta este poate cea mai importantă etapă. Este pregătirea unui pachet complet, în timp util de documente care determină viteza de deschidere a unei companii (și a unui cont).

În fiecare caz, documentele pot diferi, dar există câteva detalii generale care nu pot fi evitate:

• Acte de identitate ale beneficiarilor (proprietari), directorilor etc.;
• Aplicarea/plata capitalului autorizat (uneori plata nu este necesară);
• Furnizați o adresă legală în țară (sediu virtual sau real);
• Alegeți un titlu.

Cu cât reputația jurisdicției este mai mare, cu atât lista documentelor este mai lungă.

Important de reținut: Documentele (extrase de facturare, facturi de utilități etc.), dacă nu sunt în limba locală, trebuie traduse și certificate. În engleză sau alta - depinde de țară.

• Plata taxelor si licentelor

Taxa de timbru, taxa de inregistrare etc. Mai întâi se plătește suma stabilită de lege, iar apoi începe examinarea cererii. Condițiile de plată și facturile vor fi solicitate de consultantul personal.

• Verificarea documentelor de către registratori

Aici trebuie doar să așteptați. Dar cel mai adesea în offshore, procedura de verificare durează de la câteva ore la câteva zile. De îndată ce se ia o decizie pozitivă, veți fi informat.

Dacă decizia a fost negativă, atunci fie vi se vor spune motivele și vi se va permite să corectați (dacă era în acte), fie va trebui să o luați de la capăt. Deși ultima opțiune este folosită în practică din ce în ce mai puțin.

• Confirmarea si primirea documentelor despre noua companie

Dacă aveți succes, veți primi documente de încorporare și instrucțiuni despre cum să procedați. Dacă ai deschis o firmă cu prezență personală, atunci actele vor fi predate din mână în mână. Daca ai ales modul de la distanta, atunci documentele iti vor fi trimise prin curier.

Despre deschiderea personală și de la distanță a companiei

Merită să spuneți câteva cuvinte despre posibilitatea deschiderii unei companii personal sau de la distanță.

Desigur, majoritatea țărilor din lume vă permit să veniți personal în țară și să deschideți o companie cu autoritatea locală responsabilă.

Cu toate acestea, companiile offshore, în primul rând, sunt departe, iar în al doilea rând, au apelat de mult timp la serviciile unor registratori intermediari profesioniști. Prin urmare, este adesea destul de legal să deschideți o companie offshore complet de la distanță, fără a părăsi orașul natal.

Ce țări oferă această opțiune? Toate companiile offshore clasice, cum ar fi Belize, Nevis, BVI; Midshore Singapore, Hong Kong, Estonia. Cu o procură, chiar și în jurisdicțiile onshore, acest lucru este posibil.

Astfel, economisești la drum, cazare, ca să nu mai vorbim de timp.

Și obțineți o companie funcțională.

Să trecem la următorul, cel mai dificil articol din program.

1. Deschide un cont bancar
   • Alege banca

Dacă ați urmat acest ghid, atunci aveți deja în minte o bancă care este gata să lucreze cu dvs. și compania dvs. offshore.

Dacă dintr-un motiv oarecare decideți să ignorați cele de mai sus, atunci asigurați-vă că aveți de ales între bănci. În caz contrar, te vei afla într-o situație în care băncile care lucrează cu clienții tăi nu vor dori să-ți deschidă un cont, iar băncile care sunt gata să deschidă un cont nu vor lucra cu clienții tăi.

• Plătiți taxele

Pentru asistență în pregătirea și verificarea documentelor, direct pentru serviciul de deschidere a unui cont, trebuie să plătiți. În funcție de bancă, prețul variază de la 150 USD la 10.000 USD. Niveluri diferite de activitate bancară, cerințe diferite pentru clienți și oportunități diferite.

Consultanții vă vor spune unde și cum să plătiți: [email protected].

• Pregătiți documentele

Ca și în cazul unei companii, acesta este cel mai important pas. Dar, spre deosebire de companii, băncile au cerințe mult mai mari pentru documente. Ei trebuie să se conformeze cerințelor internaționale, să își verifice clienții și acest lucru necesită resurse, timp și documente.

Prin urmare, va dura mai mult timp pentru a deschide un cont bancar decât pentru o companie. Fii pregătit pentru asta.

Ce documente sunt solicitate cel mai des de bănci?

• Chestionare pentru deschiderea unui cont și conectarea diverselor servicii (Internet banking, telefon bancar etc.);
• Documentele personale ale tuturor celor care accesează contul și modalitățile de a-i contacta;
• Dovada rezidenței acestor persoane (facturi de utilități etc.);
• Actele constitutive;
• Uneori, certificate precum Bună stare;
• Actele constitutive ale companiei, procesele-verbale ale ședințelor, mostre de semnături ale proprietarilor etc.

Este important de menționat că documentele (extrase de cont, facturi de utilități etc.), dacă nu sunt în limba locală, trebuie traduse și certificate. În engleză sau alta - depinde de țară.

După ce toate documentele sunt verificate de experții noștri. Dacă ceva lipsește, vi se va cere să îl completați sau să îl corectați.

Important: numărătoarea inversă pentru deschiderea unei companii sau a unui cont nu începe din momentul solicitării, ci din momentul în care instituția (registru sau banca) primește pachetul COMPLET de documente.

• Transferați depozitul minim (dacă este necesar) și identificarea beneficiarilor

Unele bănci solicită, înainte de a începe examinarea cererii, să transfere primul depozit. Aceasta poate fi o sumă de câteva sute de euro sau câteva mii. Acesta este un test al seriozității intențiilor și al disponibilității fondurilor.

Dacă cererea este acceptată, fondurile vor fi transferate în contul companiei. În caz contrar, acestea vor fi returnate proprietarilor.

De asemenea, în unele cazuri, puteți deschide un cont 100% de la distanță. Cu clienții, aceștia vor ține o întâlnire online prin Skype sau vor avea încredere în opinia unui intermediar. Dar în alte cazuri, este necesară o vizită personală la bancă pentru cel puțin o persoană care are acces la cont: director, proprietar etc.

Dacă este necesară o vizită personală, atunci consultanții noștri vă vor ajuta la organizarea călătoriei și vă vor spune cât timp trebuie să alocați pentru aceasta.

• Așteptați confirmarea și începeți să utilizați

Băncile efectuează diligența necesară față de clienții lor. Dureaza. Prin urmare, în băncile mari și de renume, un cont poate fi deschis pentru câteva zile sau chiar săptămâni.

Pregătirea documentelor și țara de constituire a companiei dumneavoastră joacă, de asemenea, un rol.

După toate verificările, primim confirmarea deschiderii unui cont. Vi se trimit accese, numere de cont și sunteți pregătit pentru afaceri reale.

1. Completați o companie offshore

O altă problemă importantă care trebuie abordată în acest manual este legată de faptul că o companie offshore de astăzi trebuie să fie reală. Companiile Shell trezesc suspiciuni, li se poate refuza deschiderea unui cont, beneficiile fiscale și implicarea în inspecții.

Prin urmare, trebuie să ne străduim pentru o adevărată umplere a afacerii. Să aruncăm o privire rapidă asupra punctelor.

• Birou

Real sau virtual, dar ar trebui să fie. Trebuie să îndeplinească cerințele de afaceri, să ofere comunicații etc. să desfășoare activități profesionale.

• Angajatii

Ar trebui să fie destui pentru a-și îndeplini sarcinile. Ei trebuie să aibă competența de a-și face treaba. Ei trebuie să fie plătiți pentru munca lor.

• Activitate

Societatea desfășoară genul de activitate pe care a declarat-o și care corespunde licenței sale (dacă este necesar). Activitatea este legala, justificata economic, indeplineste cerintele legii - locale si internationale.

1. Începeți activitatea de afaceri

Dacă totul este la locul lui, este timpul să trecem la treabă!

1. Rutină anuală (raportare, taxă de timbru, chirie de birou)

Acesta este un articol suplimentar. Dar important. Asistența companiei offshore nu se încheie după înregistrare. Ca orice afacere, necesită investiții, control și raportare.

Taxele de timbru sau de înregistrare trebuie plătite anual.

Pregătiți raportarea. Chiar daca in mod oficial autoritatile nu cer predarea acestuia, este OBLIGATORIU sa o creezi si sa o pastrezi! Nu pentru că o cer companiile offshore, ci pentru că realitățile lumii o cer. Și, deși auditurile nu sunt necesare în majoritatea companiilor offshore, uneori aveți nevoie de ele pentru a dovedi legalitatea fondurilor dumneavoastră. Exact ca raportarea.

Cel puțin un set de bază de documente „de unde și unde” au plecat fondurile este obligatoriu. Invitați-vă contabilii proprii sau externi și nu uitați de raportare.

Și bineînțeles, diverse costuri suplimentare pentru birou în sine, pentru angajați, pentru monitorizarea modificărilor legislației, atât în ​​Rusia, cât și în offshore în sine. Acest lucru se întâmplă tot timpul și merită să fii la curent cu inovațiile.

Pentru ajutor, puteți contacta consultanții: [email protected].

rezumat

A fost un articol foarte detaliat, astfel încât să înțelegeți fiecare punct important. Desigur, atunci când lucrați cu anumite bănci și offshore-uri, veți avea întrebări noi. Dar cel puțin în termeni generali nu te vei pierde.

Nimeni nu știe când va deveni brusc mainstream.

Astăzi vrem să vă vorbim despre MAESTrul care s-a inspirat din Bogăția Internațională pentru a crea un produs exclusiv din piele. Sincer să fiu, l-am rugat pe Andy să pregătească câteva întrebări interesante...

Tendințele comerțului electronic, direcțiile de piață și strategiile de afaceri se schimbă în fiecare zi. Astfel de schimbări sunt cauzate de o creștere a populației și de dorința lor deja obișnuită de a efectua plăți și...

Sancțiunile și interzicerea afacerilor sunt legături cu celebrități care pun în pericol cariera

Controlul valutar asupra tranzacțiilor persoanelor fizice cu valută străină

În aproape întreaga istorie a Uniunii Sovietice, în țară a domnit monopolul de stat asupra comerțului exterior și operațiunilor valutare. Abia în 1986 s-au făcut primele încercări timide de liberalizare în aceste domenii, când întreprinderile care erau subiecte de activitate economică străină au primit dreptul de a primi o parte din veniturile valutare din export. Cetăţenii sovietici, însă, nu au primit noi oportunităţi în legătură cu aceste inovaţii. Cetăţenilor rezidenţi le era încă interzis să cumpere şi să deţină valută străină în ruble şi nu exista un schimb organizat de ruble pentru valută străină. Excepții de la această regulă se aplică angajaților detașați ai diferitelor misiuni străine care primesc valută conform normelor stabilite de Ministerul Finanțelor, precum și persoanelor care percep taxe, pensii și transferuri din străinătate. Toți acești cetățeni practic nu au avut posibilitatea de a avea la îndemână valută numerar (cu excepția călătorilor de afaceri): a fost creditat în conturi nominale speciale în singura bancă autorizată din țară - Banca pentru Comerț Exterior a URSS și a fost este posibil să se retragă din aceste conturi, cu rare excepții, nu valută, ci doar cecuri ale Vneshposyltorg cu diferite modificări în funcție de „statutul” valutei străine și de proprietarul acesteia (cecurile au fost achiziționate în rețeaua așa-numitelor „magazine valutare” - „Mesteacăn”, „Kashtan”, etc.).
Începutul adevăratei liberalizări a comerțului exterior și a legislației valutare a fost Decretul președintelui RSFSR din 15 noiembrie 1991 N 213 „Cu privire la liberalizarea activității economice externe pe teritoriul RSFSR”, iar apoi Legea RSFSR. Federația Rusă din 09 octombrie 1992 N 3615-1 „Cu privire la reglementarea și controlul valutar”. Pentru prima dată, această lege a formulat principiile și conceptele fundamentale legate de jurisdicția sa.
La aproape un deceniu de la adoptarea acestor acte, țara noastră și economia ei, inclusiv sistemul bancar, au suferit schimbări foarte mari care au necesitat liberalizarea în continuare a legislației valutare.
În prezent, principalul document normativ al legislației valutare din țară este Legea federală din 10 decembrie 2003 N 173-FZ „Cu privire la reglementarea și controlul valutar” (în continuare - Legea). De la intrarea sa în vigoare, această lege a suferit o serie de modificări și completări și a fost actualizată semnificativ, astfel cum a fost modificată la 26.07.2006.
Controlul valutarîn conformitate cu Legea, este parte integrantă a sistemului de reglementare valutară și reprezintă controlul de către Banca Rusiei asupra operațiunilor valutare ale instituțiilor de credit și schimburilor valutare și asupra operațiunilor valutare ale altor organizații de către autoritățile executive federale și valuta. agenţi de control.
Legea se referă la tranzacțiile valutare toate tranzacțiile cu valori valutare atât între rezidenți și nerezidenți, cât și între rezidenți, persoane juridice și persoane fizice, import și export de valori valutare, transferul acestora, precum și alte operațiuni cu acestea.
Să luăm în considerare acele prevederi ale legislației care se referă la tranzacțiile valutare ale persoanelor fizice - rezidenți.
Articolul 14 din Lege stabilește drepturile și obligațiile rezidenților în realizarea tranzacțiilor valutare. Potrivit acestui articol, rezidenții, inclusiv persoanele fizice, au dreptul de a deschide fără restricții conturi bancare (depozite bancare) în valută străină în băncile autorizate.

Cum să transferați profitabil bani în străinătate fără dobândă și comisioane?

Nu există restricții privind tranzacțiile valutare între rezidenți, inclusiv persoane fizice, și băncile autorizate legate de depunerea fondurilor rezidenților în conturile bancare (depozite) și primirea de fonduri din aceste conturi.

Notă. În 2007, au fost aduse modificări Legii federale nr. 173-FZ din 10 decembrie 2003, în special, care permit transferurile de valută străină între soți sau rude apropiate.

Tranzacțiile valutare între rezidenți, inclusiv persoane fizice, și nerezidenți se desfășoară fără restricții, cu excepția tranzacțiilor valutare pentru care aceste restricții sunt stabilite prin Lege (restricții care pot fi introduse în țară în scopul prevenirii crizelor monetare). și sfera financiară).
Tranzacțiile valutare între rezidenți, inclusiv persoane fizice, sunt interzise. Cu toate acestea, există excepții care sunt prevăzute în lege. Trebuie spus că Instrucțiunea Băncii Rusiei din 15 iunie 2004 N 117-I „Cu privire la procedura rezidenților și nerezidenților de a prezenta documente și informații băncilor autorizate atunci când efectuează tranzacții valutare, procedura de contabilitate de către băncile autorizate de tranzacții valutare și eliberarea pașapoartelor de tranzacție” nu reglementează în mod specific relațiile dintre persoanele fizice - rezidenți și băncile autorizate în domeniul operațiunilor cu valori valutare, se aplică numai persoanelor juridice și persoanelor fizice - rezidenți care sunt antreprenori fără a forma un act juridic. entitate. Astfel, Legea rămâne principalul act juridic în domeniul controlului valutar, care reglementează operațiunile cu valorile valutare ale persoanelor fizice rezidente.
Mai jos sunt prezentate principalele tipuri de operațiuni cu valori valutare ale persoanelor fizice rezidente și restricțiile actuale ale legislației valutare a țării.

Traduceri

Sunt permise următoarele tipuri de transferuri de persoane— rezidenți în valută străină în favoarea rezidenților:
— transferuri din Federația Rusă în favoarea altor persoane fizice rezidente în conturile acestora deschise la bănci situate în afara teritoriului Federației Ruse, în sume care nu depășesc, în termen de o zi lucrătoare, printr-o bancă autorizată, suma egală cu echivalentul a 5.000 USD la rata oficială stabilită de Banca Rusiei la data debitării fondurilor din contul unei persoane fizice rezidente;
— transferurile unei persoane fizice rezidente către Federația Rusă din conturi deschise la bănci situate în afara teritoriului Federației Ruse în favoarea altor persoane fizice rezidente către conturile acestora în băncile autorizate;
— transferurile persoanelor fizice rezidente din conturile lor deschise la bănci autorizate în favoarea altor persoane fizice rezidente care le sunt soții sau rude apropiate (rude în linie ascendentă și descendentă directă: părinți și copii, bunici, bunici și nepoți, plini și semisânge); având un tată și o mamă comune) frați și surori, (părinți adoptatori și copii adoptați), în conturile acestor persoane deschise în bănci autorizate sau bănci situate în afara teritoriului Federației Ruse.
În acest ultim caz, în cazul în care prevederile Legii nu conțin restricții cu privire la sumă, în conformitate cu Instrucțiunea Băncii Rusiei din 20 iulie 2007 N 1868-U „Cu privire la transmiterea de către persoanele fizice rezidente la băncile autorizate de documente legate de efectuarea anumitor tranzacții valutare” persoanelor fizice rezidente este necesar să se furnizeze băncilor autorizate documente (copii ale documentelor) care să confirme că persoanele fizice sunt soții sau rude apropiate (pe lângă pașaport sau carte de identitate, lista anexată la această instrucțiune conține diferite tipuri de certificate).

Calcule

Decontările în cursul tranzacțiilor valutare se efectuează de către persoane fizice rezidente prin conturi bancare în băncile autorizate. Cu toate acestea, sunt stipulate o serie de excepții atunci când tranzacțiile pot fi efectuate direct cu valori monetare în numerar, și anume următoarele:
- transferul de către o persoană fizică rezidentă a valorilor valutare ca un cadou către stat, o entitate constitutivă a Federației Ruse și (sau) unei municipalități;
— donarea de valori valutare către soț și rude apropiate;
— legat de valori valutare sau primirea acestora prin drept de moștenire;
- achiziționarea și înstrăinarea acestora de către o persoană fizică rezidentă în scopul colectării de bancnote și monede unice;
— transferul de către o persoană fizică rezidentă din Federația Rusă și primirea în Federația Rusă de către o persoană fizică rezidentă a unui transfer fără deschiderea de conturi bancare;
- cumpărarea de la o bancă autorizată sau vânzarea către o bancă autorizată de către o persoană fizică rezidentă a valutei străine în numerar, schimbul, înlocuirea bancnotelor unui stat străin (un grup de state străine), precum și acceptarea valutei străine în numerar pentru colectarea în bănci în afara teritoriului Federației Ruse;
- decontări ale persoanelor fizice - rezidenți în valută străină în magazinele duty-free, precum și în vânzarea de bunuri și prestarea de servicii către persoane fizice - rezidenți de-a lungul rutei vehiculelor în transport internațional;
— decontări efectuate de persoane fizice rezidente situate în afara Federației Ruse cu companii de transport în baza unor contracte de transport de pasageri.
Atunci când efectuează tranzacții valutare, persoanele fizice rezidente pot efectua decontări prin conturi deschise în conformitate cu legea în băncile din afara teritoriului Federației Ruse, pe cheltuiala fondurilor creditate în aceste conturi în conformitate cu prevederile legii.

Cumpărarea și vânzarea de valută străină

Fără nicio restricție, se desfășoară operațiuni legate de vânzarea și cumpărarea de către persoane fizice de valută și cecuri străine în numerar și fără numerar (inclusiv cecuri de călătorie), a căror valoare nominală este indicată în valută străină, pentru moneda Federației Ruse și valută străină, precum și cu schimbul, înlocuirea bancnotelor unui stat (grup de state străine), acceptarea pentru colectarea în băncile din afara teritoriului Federației Ruse a numerar valută străină și cecuri (inclusiv cecuri de călătorie), valoarea nominală a căror valoare este indicată în valută, nu în scopul desfășurării activităților de afaceri.

Contul unei persoane fizice într-o bancă situată în afara Federației Ruse

Articolul 12 din lege se referă la conturile rezidenților în băncile situate în afara teritoriului Federației Ruse, pe care le pot deschide fără restricții în băncile din țări străine care sunt membre OCDE sau Grupul de acțiune financiară pentru spălarea banilor (FATF). ).
Persoanele fizice rezidente sunt obligate să notifice organele fiscale de la locul înregistrării deschiderii (închiderii) conturilor (depozitelor) în cel mult o lună de la data încheierii (încetării) acordului de deschidere a unui cont (depozit) cu o bancă situată în afara teritoriului Federației Ruse, în forma , aprobată de autoritățile fiscale (aceasta prevedere este valabilă pentru astfel de conturi de la 01.01.2007).
Formularul de notificare despre deschidere (închidere), despre modificarea detaliilor unui cont (depozit) în băncile situate în afara teritoriului Federației Ruse și despre disponibilitatea conturilor în băncile din afara teritoriului Federației Ruse a fost aprobată prin ordin. al Serviciului Fiscal Federal al Rusiei din 10.08.2006 N SAE-3-09 / [email protected]

În prezent, au fost aduse unele modificări la formularele existente, care vor fi puse în aplicare până la sfârșitul acestui an.
Persoanele rezidente au dreptul de a transfera fonduri în conturile lor (depozite) deschise la bănci din afara teritoriului Federației Ruse din conturile (depozitele) lor la bănci autorizate sau din conturile lor (depozitele) deschise la bănci din afara teritoriului Federației Ruse . Transferurile de fonduri de către persoanele fizice rezidente în conturile lor din străinătate din conturile lor în băncile autorizate se efectuează la prezentarea la banca autorizată la primul transfer a unei notificări de la organul fiscal de la locul înregistrării rezidentului cu privire la deschiderea unui cont (depozit ) cu marcajul privind acceptarea notificării menționate, cu excepția operațiunilor cerute în conformitate cu legislația unui stat străin și referitoare la condițiile de deschidere a acestor conturi (depozite). Persoanele rezidente au dreptul de a efectua tranzacții valutare fără restricții care nu sunt legate de transferul de proprietate și prestarea de servicii pe teritoriul Federației Ruse, folosind fonduri creditate în conformitate cu Legea în conturi (depozite) deschise la bănci. în afara teritoriului Federației Ruse.
Este important de menționat că persoanele fizice rezidente, spre deosebire de persoanele juridice, nu sunt obligate să prezinte autorităților fiscale rapoarte privind mișcarea fondurilor în conturi (depozite) în băncile din afara teritoriului Federației Ruse, cu documente bancare justificative.
Persoanele fizice rezidente sunt obligate să prezinte autorităților fiscale de la locul înregistrării lor doar un raport privind soldurile fondurilor în conturi (depozite) în băncile din afara teritoriului Federației Ruse de la începutul fiecărui an calendaristic.

Importul în Federația Rusă și exportul din Federația Rusă de valori valutare, moneda Federației Ruse și valori mobiliare interne

Alineatul 1 al art. 15 din Lege prevede: „Importul în Federația Rusă a valutei străine și (sau) a monedei Federației Ruse, precum și a cecurilor de călătorie, a titlurilor de valoare străine și (sau) naționale în formă documentară, este efectuat de rezidenți și nerezidenți fără restricții, sub rezerva cerințelor legislației vamale a Federației Ruse."
În cazul unui import unic în Federația Rusă de către o persoană fizică rezidentă de valută străină în numerar și (sau) moneda Federației Ruse, precum și cecuri de călătorie, titluri externe și (sau) interne în formă documentară suma care depășește echivalentul a 10 mii de dolari SUA, numerar importat valuta străină și (sau) moneda Federației Ruse, precum și alte valori valutare menționate mai sus sunt supuse declarației la autoritățile vamale prin depunerea unei declarații vamale scrise pentru întreaga sumă de valută străină importată și (sau) valorile valutare menționate în formă documentară.
Persoanele rezidente au dreptul de a exporta din Federația Rusă valută străină, moneda Federației Ruse, cecuri de călătorie, titluri externe și (sau) interne în formă documentară, importate sau transferate anterior în Federația Rusă, în conformitate cu cerințele legislația vamală a Federației Ruse în limitele specificate în declarația vamală sau alt document care confirmă importul sau transferul lor în Federația Rusă.
Persoanele rezidente au dreptul de a exporta simultan din Federația Rusă valută străină în numerar și (sau) moneda Federației Ruse într-o sumă egală cu echivalentul a 10 mii de dolari SUA sau care nu depășește această sumă. În același timp, nu este necesar să se prezinte autorității vamale documente care confirmă că moneda străină în numerar exportată și (sau) moneda Federației Ruse a fost anterior importată sau transferată în Federația Rusă. În cazul unui export unic din Federația Rusă de către o persoană fizică rezidentă de valută străină în numerar și (sau) valuta Federației Ruse într-o sumă egală cu echivalentul a 3 mii de dolari SUA sau care nu depășește această sumă, valută străină în numerar exportată și (sau) moneda Federației Ruse nu fac obiectul unei declarații la autoritățile vamale. Exportul unei cantități care depășește acest prag necesită întotdeauna o declarație la autoritatea vamală.
Nu este permis un export unic din Federația Rusă de către o persoană fizică rezidentă de valută străină în numerar și (sau) moneda Federației Ruse într-o sumă care depășește echivalentul a 10 mii de dolari SUA, cu excepția cazului în care importul într-o astfel de sumă a fost declarată anterior în modul prescris .
În cazul unui export unic din Federația Rusă de către o persoană rezidentă a cecurilor de călătorie în sumă care depășește echivalentul a 10.000 de dolari SUA, cecurile de călătorie exportate trebuie să fie declarate autorității vamale prin depunerea unei declarații vamale scrise.

concluzii. În concluzie, trebuie spus că în prezent la noi controlul valutar asupra operațiunilor persoanelor fizice rezidente este destul de liberal. Unele restricții rămase, cum ar fi, de exemplu, stabilirea unei limite a cantității de monedă care trebuie declarată la exportul în afara țării, limitarea sumei de transfer, sunt temporare și, se pare, vor fi revizuite în vederea relaxării în viitorul apropiat. , iar apoi complet anulat. Acest lucru este dictat de dorința de a face din moneda națională - rubla - o monedă complet convertibilă și de a transforma Moscova într-unul dintre principalele centre financiare ale lumii.

Vămuirea mărfurilor de către persoane fizice, Activitate economică străină

Cum să transferați bani într-un cont străin

Autor pe Youtube: Offshore | Afaceri în străinătate Conturi în străinătate

DESCARCĂ Telegrama noastră: telegram.me/offshorewealth Cum să transferați bani într-un cont străin offshorewealth.info/foreign-bank-ac

Comentarii la acest videoclip:

Ultimele comentarii pe site

Andrea - Nai-velik | Andrea – Nai-velik – Urmăriți/descărcați
⇒ "Bine! Fără cuvinte. Curvă."
Adăugat - întâlnirea absolvenților KVN 2017 (01.10.2017) JOC COMPLET Full HD - Vizionați/descărcați
⇒ „Un joc misto, desigur, echipele vechi, în virtutea experienței lor, glumesc foarte amuzant. Noile echipe sunt încă departe de ele.”
Adăugat - Screensaver pentru începutul și sfârșitul difuzării (STS-Petersburg, 9.09.2002-31.03.2003) - Vizionare/descărcare
⇒ "unde este programul "spune pe STS" unde este economizorul de ecran de publicitate "STS revolution soon". Unde este totul."
Adăugat - Tom și Jerry Tom și Jerry Desene animate pentru copii episodul #23 - Vizualizați/descărcați
⇒ „Acum sunt atât de puține desene bune, cu adevărat pentru copii, care înainte erau „Păi, stai puțin”, și, bineînțeles, îndrăgitul „Pisica Leopold”.

Transferuri din străinătate: instrucțiuni de utilizare

Este ultimul care îmi amintește de Tom și Jerry. Îmi face plăcere să-l privesc împreună cu nepoții mei. Uneori putem urmări un serial de mai multe ori pentru a ne da seama cine are dreptate și cine greșește, sau doar pentru a râde încă o dată. Distracție, bunătate și puțină răutate împreună, dar totul se termină întotdeauna cu bine, astfel de desene animate ne ajută să aducem la copii toate cele mai frumoase lucruri și, în același timp, ne învață să ripostăm.”
Adăugat - Desene animate educative pentru copii - Vizionare/descărcare
⇒ „Sunt desene educative – exact ce ai nevoie. Mă bucur că nu este urât, altfel în ultima vreme de multe ori nu sunt desene pentru copii, ci un fel de sperietoare. Și acest clovn piramidal este cu siguranță mai bun decât Teletubbies, care „, se pare. , au fost facute pentru copiii cu probleme de dezvoltare.Si e bine ca merg pe rand,nu trebuie sa dai click pe continuare de fiecare data.Iti poti planta micutul - pentru el atat invatare cat si placere.Si mama poate face treburile casnice.Numai aici la subiect "Un avion de culoare rosie este tot mai portocaliu decat rosu. Copilul meu a observat asta. Ceea ce confirma utilitatea desenului animat. I-am explicat despre nuante."
Adăugat -

Capacitatea unei persoane de a efectua transferuri fără numerar în valută străină depinde în mod direct de dacă o astfel de persoană este rezidentă a Federației Ruse în sensul reglementării valutare. La rândul lor, cetățenii Federației Ruse sunt recunoscuți ca rezidenți, cu excepția celor care locuiesc permanent sau rezidenți temporar (pe baza unei vize de muncă sau de studiu) într-un stat străin timp de cel puțin un an (subparagraful „a”, paragraful 6, partea 1, articolul 1 din Legea din 10.12.2003 N 173-FZ).

Cazurile în care transferurile fără numerar în valută sunt permise și interzise

Transferurile în valută între rezidenți și nerezidenți, precum și între nerezidenți, se efectuează fără restricții (articolele 6, 10 din Legea nr. 173-FZ).

Transferurile în valută străină între rezidenți sunt interzise, ​​cu excepția cazurilor stabilite, inclusiv (clauzele 12, 13, 17, partea 1, articolul 9 din Legea N 173-FZ):

• transferul din Federația Rusă în favoarea persoanelor rezidente în conturile acestora în băncile din afara teritoriului Federației Ruse, sub rezerva limitei sumei;
• transfer de către un rezident în Federația Rusă dintr-un cont într-o bancă din afara teritoriului Federației Ruse în favoarea persoanelor rezidente în conturile acestora în băncile de pe teritoriul Federației Ruse;
• transferul din conturile bancare ale cuiva de pe teritoriul Federației Ruse în favoarea soților sau rudelor apropiate care sunt rezidenți în conturile lor în băncile de pe teritoriul Federației Ruse sau din străinătate.

De asemenea, rezidenții pot efectua transferuri în valută străină în propriile conturi bancare atât în ​​Federația Rusă, cât și în străinătate. Nu există restricții cu privire la sumă în acest caz.

Transferurile fără numerar în valută se pot face atât dintr-un cont deschis la o bancă, cât și fără deschiderea unui astfel de cont.

Transferuri fără numerar dintr-un cont deschis la o bancă

Când efectuați un transfer fără numerar în valută străină din contul dvs., trebuie să contactați banca la care aveți un cont și să prezentați anumite documente.

Așadar, va trebui să prezentați un document care să dovedească identitatea dumneavoastră și să furnizați informații despre destinatarul transferului (numele complet, numele și detaliile băncii în care destinatarul are cont și numărul de cont al destinatarului). În plus, va trebui să depuneți documente pe care banca vi le poate solicita în scopul exercitării controlului valutar, inclusiv (partea 4 a articolului 12 din Legea N 173-FZ; clauza 1 din Directiva Băncii Rusiei din 07.20. 2007 N 1868-U ):

1) la efectuarea unui transfer pentru o sumă care depășește 5.000 USD.

Cum se transferă bani în străinătate unei persoane?

SUA (sau echivalentul la cursul de schimb al Băncii Rusiei la data debitării fondurilor), - informații privind confirmarea stării contabile valutare a destinatarului (că beneficiarul este nerezident). Băncile stabilesc în mod independent sub ce formă ar trebui furnizate astfel de informații. Aceasta poate fi, de exemplu, o copie a pașaportului unui cetățean al unui stat străin al destinatarului sau o indicație a nereședinței beneficiarului în coloana „Scopul plății” a documentului de plată;

2) atunci când se efectuează un transfer în cont propriu la o bancă din afara teritoriului Federației Ruse, o notificare transmisă de un rezident autorității fiscale de la locul înregistrării sale la deschiderea acestui cont cu o notă de la organul fiscal la acceptarea acesteia. Această notificare va fi transmisă numai la momentul primului transfer. În viitor, nu este necesar;

3) atunci când efectuați un transfer către soțul sau ruda apropiată - documente (copiile acestora) care confirmă rudenia, în special pașaportul unui cetățean, certificatele de naștere sau de căsătorie.

Aceste documente nu sunt necesare dacă efectuați un transfer către soțul dumneavoastră sau în legătură cu contul acestuia deschis la o bancă din afara teritoriului Federației Ruse pentru o sumă care nu depășește 5.000 USD (sau echivalentul la cursul de schimb al Băncii Rusiei la data debitării fondurilor).

Transferuri fără numerar fără a deschide un cont

Transferurile fără numerar fără deschiderea unui cont către persoane fizice sunt efectuate prin sisteme de transfer de bani.

Pentru implementarea lor, este necesar să vă asigurați că există puncte de service ale sistemului selectat în țara și orașul de prezență al destinatarului transferului de bani. De regulă, punctele de service sunt bănci cu care sistemele de plată au o relație contractuală.

La punctul de service al sistemului de plată, va trebui să prezentați un document care să ateste identitatea dumneavoastră și să furnizați informații despre destinatarul transferului (numele destinatarului transferului, țara, orașul). După depunerea fondurilor la casierie, vi se va oferi un cod de control sau alt identificator de transfer. Aceste informații vor trebui să fie transferate destinatarului transferului, astfel încât acesta să poată primi fondurile.

Un transfer fără deschiderea unui cont bancar se efectuează într-o perioadă de cel mult trei zile lucrătoare de la data furnizării numerarului pentru un astfel de transfer (partea 5 a articolului 5 din Legea din 27.06.2011 N 161-FZ). ).

Când efectuați un transfer din Federația Rusă fără a deschide un cont bancar printr-o bancă autorizată, există și o limită a sumei transferului. Astfel, un transfer în termen de o zi lucrătoare printr-o bancă nu poate depăși suma echivalentă cu 5.000 de dolari SUA la cursul de schimb al Băncii Rusiei la data solicitării transferului (clauzele 5, 9, partea 3, articolul 14 din Lege). N 173- FZ; Instrucțiunea Băncii Rusiei din 30.03.2004 N 1412-U).

Notă!

Atunci când un stat străin impune interdicții asupra sistemelor de plată ai căror operatori sunt înregistrați la Banca Rusiei, un transfer fără numerar fără deschiderea unui cont poate fi efectuat din Federația Rusă către un astfel de stat dacă operatorii de sisteme de plată, furnizorii de servicii de infrastructură de plată, străini organizațiile (cu excepția băncilor străine și a organizațiilor de credit), pe baza acordurilor cu care se efectuează transferul, sunt sub controlul organizațiilor ruse (părțile 1, 2 ale articolului 19.1 din Legea nr. 161-FZ).

Caracteristicile transferului electronic de bani

Un transfer fără numerar fără deschiderea unui cont bancar este posibil și atunci când se transferă bani electronici (denumit în continuare EMF) folosind sisteme de plată electronică (de exemplu, WebMoney, Yandex.Money și Qiwi). În același timp, transferurile EMF în valută străină sunt supuse cerințelor legislației valutare a Federației Ruse (partea 3, articolul 5, partea 24, articolul 7 din Legea N 161-FZ).

Ajutor.Bani electronici

Fondurile electronice sunt denumite astfel de fonduri care sunt furnizate anterior de către o persoană operatorului EMF pentru a-și îndeplini obligațiile bănești față de terți și pentru care această persoană are dreptul de a transfera ordine exclusiv folosind mijloace electronice de plată (clauza 18, articolul 3). din Legea N 161-FZ) .

În acest caz, o persoană poate furniza fonduri operatorului EMF cu sau fără utilizarea unui cont bancar. De asemenea, fondurile în favoarea sa pot fi furnizate operatorului EMF de către organizații sau antreprenori individuali, dacă o astfel de oportunitate este prevăzută de acordul dintre persoana fizică și operatorul EMF. La rândul său, acesta din urmă formează o evidență asupra sumei fondurilor care i-au fost furnizate (părțile 2, 4, articolul 7 din Legea N 161-FZ).

Transferul EMF în favoarea destinatarilor acestora se efectuează de obicei pe baza unui ordin al unei persoane - plătitorul, în unele cazuri - la cererea destinatarilor EMF. În același timp, plătitorii și destinatarii EMF pot fi clienți fie ai unuia, fie ai mai multor operatori EMF (părțile 7, 8, articolul 7 din Legea N 161-FZ).

De regulă, transferul se efectuează prin acceptarea simultană a ordinului plătitorului de către operatorul EMF, reducându-i soldul EMF și majorând soldul EMF al destinatarului cu valoarea transferului. Transferul folosind un card de plată special conceput pentru aceasta se efectuează într-o perioadă de cel mult trei zile lucrătoare după ce operatorul EMF acceptă ordinul plătitorului. O perioadă mai scurtă poate fi prevăzută printr-un acord între operatorul EMF și plătitor sau prin regulile sistemului de plăți. După aceea, transferul EMF devine irevocabil și obligațiile bănești ale plătitorului față de beneficiarul EMF încetează (clauza 26, articolul 3, părțile 10, 11, 15, 17, articolul 7 din Legea N 161-FZ).

Alfa Bank oferă clienților să efectueze transferuri nu numai în ruble, ci și în valută străină. La efectuarea unui astfel de transfer, există o serie de condiții și caracteristici care trebuie luate în considerare de către client. Rețeaua largă a Alfa Bank vă permite să efectuați transferuri în Rusia și în alte țări.

Mai multe despre transferurile valutare în Alfa Bank

Puteți efectua un transfer valutar prin cea mai apropiată sucursală a băncii. Transferurile se fac și prin Internet Banking. De la card la card în cadrul băncii, transferul se realizează printr-o aplicație mobilă sau un computer.

Băncile corespondente sunt situate în toată lumea. Rețeaua include bănci mari din SUA, Germania, Elveția și Țările de Jos.

Instrucțiuni de traducere

Pentru a efectua un transfer, clientul trebuie să deschidă un cont în valută la bancă. Tranzacțiile unice se fac din contul expres.

Ce se va cere pentru a transfera fonduri in valuta, managerii bancii vor informa clientii in momentul aplicarii. Regulile pot fi găsite pe site-ul Alfa Bank.

pas cu pas la efectuarea unui transfer vor fi următoarele:

Un pașaport poate fi eliberat în mai multe moduri - pe cont propriu prin trimiterea unui document finalizat la bancă sau prin introducerea datelor dumneavoastră în formularul finalizat prin contul personal al aplicațiilor Alfa Click și Alfa Client. În al doilea caz, angajații băncii vă vor completa documentul.

Posibile probleme și nuanțe

La efectuarea transferurilor, uneori apar întârzieri în transferul de bani. Banca are dreptul de a verifica datele privind tranzacția în conformitate cu legislația în vigoare. Pentru a grăbi soluționarea problemei, este necesar, la solicitarea băncii, furnizarea tuturor documentelor privind tranzacția. În cazul decontărilor între persoane juridice, acestea pot fi certificate clarificatoare, facturi, contracte, acte.

Plata poate fi amânată în cazul în care datele destinatarului sunt specificate incorect. Toate datele sunt înregistrate, prenume, nume, patronim, adresa.

Monede disponibile

Transferuri prin Alfa Bank se fac in cele mai comune valute – dolari SUA si euro.Se accepta transferuri in diverse valute straine – dolari canadieni, franci elvetieni, coroane daneze, lire sterline, coroane norvegiene, coroane suedeze. Puteți transfera fonduri în ruble belaruse și în tenge kazah.

Timpul estimat al transferurilor valutare

Alfa Bank asigură tranzacții pe conturi în valută la un anumit moment. Așadar, la efectuarea plăților în dolari SUA, pentru depunerea unei cereri prin biroul băncii în formă de hârtie, ora este stabilită de la 8.00 la 14.00, pentru procesarea transferurilor urgente prin banca online, ora de funcționare este de la 14.00 la 16.00.

Cum poate un rus să transfere bani în contul său în străinătate?

Cereri de transfer în euro sunt acceptate de la 8.00 la 14.00 la banca, iar in sistemul Alfa-Client Online de la 14.00 la 15.00. Dolari canadieni, franci elvețieni, coroane daneze, lire sterline, coroane norvegiene, coroane suedeze sunt transferate de la 9.00 la 10.00 prin depunerea cererilor pe hârtie și de la 9.00 la 11.00 în sistemul online. Transferuri în ruble belaruse banca acceptă de la 8.00 la 12.00, Pentru cererile de transfer în valută prin sistemul Alfa-Client Online de la 12.00 la 13.00. Pentru transferul de tenge kazah, banca acceptă cereri de la 8.00 la 12.00.

Condiții de transfer

Între conturile personale din Alfa Bank, transferul are loc instantaneu. În cadrul băncii, transferurile valutare se fac în decurs de o zi. Un transfer către un card bancar terță parte durează de la câteva minute la câteva zile. Transfer între țări trece de la 5 zile la o saptamana. Transferurile sunt creditate în conturile persoanelor juridice într-o zi fără comision.

Comision și restricții

Rate de transfer depinde de tipul de card de client. Deci, pentru transferurile în dolari americani și euro în afara rețelei Alfa Bank, se va percepe un comision de 1299 de ruble de pe cardurile Electron, 1199 de ruble pentru cardurile Classic, 1099 de ruble pentru aur, 999 de ruble pentru platină. Transferurile fără un pachet de servicii activat vor costa 1% din sumă, dar nu mai puțin de 199 de ruble și nu mai mult de 1999 de ruble. Pentru un transfer în valută în contul Alfa Capital Holding (Cipru), banca va percepe un comision de 5 USD. Comisioanele sunt percepute în ruble, dacă costul transferului este indicat în dolari, atunci recalcularea se face în ruble. Suma este debitată din cont sau plătită de client la casieria băncii în numerar.

Pentru persoane fizice, este permis un transfer de cel mult 5.000 USD la un moment dat. Pentru sume mai mari, trebuie să întocmiți un pașaport de tranzacție și să furnizați documente care confirmă baza transferului.

Avantajele și dezavantajele transferurilor valutare în Alfa Bank

Unul dintre principalele avantaje ale transferurilor valutare prin sistemul Alfa Bank este simplitatea operațiunii. Un cont în valută este deschis la bancă, un card valabil este atașat, rublele sunt transferate într-un cont în valută cu conversie în moneda corespunzătoare contului.

Un alt avantaj este capacitatea de a urmări cheltuielile direct în moneda în care se fac plățile. Când plătiți dintr-un cont în valută, de exemplu, în euro când vă aflați în Europa, sau în lire sterline când vă aflați în Marea Britanie, sau în franci elvețieni când vă aflați în Elveția, puteți controla cheltuielile cu mai mult succes și mai precis: card cheltuielile vor fi în aceeași monedă, în care se efectuează plata pentru bunuri și servicii sau se retrag numerar de la bancomatele străine.

Printre deficiențele transferurilor în valută prin Alfa Bank se remarcă transferul îndelungat de fonduri în unele cazuri. Recent, au apărut probleme cu transferurile din străinătate către un cont în valută străină în băncile rusești.

Acest lucru se datorează întăririi controlului de stat asupra tranzacțiilor valutare. În plus, transferurile prin Alfa Bank nu sunt acceptate în toate țările. Puteți clarifica posibilitatea de a transfera fonduri într-o anumită țară de la managerul Alfa Bank atunci când trimiteți documente pentru transfer sau sunând la +7 495 78-888-78 - pentru persoane fizice, +7 495 755-58-58 - pentru organizații.

Desigur, întrebarea cum să-și transporte cel mai bine banii peste graniță este de interes pentru mulți oameni care plănuiesc călătorii pe distanțe lungi și doresc să-și asigure siguranța banilor. Există mai multe opțiuni pentru transferul de bani. Desigur, cel mai simplu mod este să transportați bani în numerar. Alte opțiuni: deschideți un cont bancar și emiteți un card de plastic sau transferați numerar pe cecuri de călătorie speciale.

Numerar, card, cecuri de călătorie?

Majoritatea călătorilor aleg prima opțiune - transportă bani în numerar. Dar se confruntă imediat cu o problemă - alegerea monedei. Puteți, desigur, să mergeți la casa de schimb valutar și să cumpărați moneda țării de destinație. Însă mulți turiști ruși optează în continuare pentru dolar (care este acceptat aproape peste tot) sau euro (dacă merg în țările UE). În orice caz, calea turistului trece prin casa de schimb valutar. De reținut că comisionul pentru schimbul de bani este de 2-4%.

Pentru deținătorii de carduri bancare ale oricărui sistem internațional de plată, procesul de obținere a monedei dorite este mai ușor. În străinătate, rublele pot fi retrase cu ușurință în dolari sau euro. Dar este necesar să se țină cont de unele nuanțe. Dacă un card de plastic este emis de o întreprindere și este folosit pentru a transfera salariile acolo, atunci ar trebui să mergeți la bancă și să aflați dacă acest card poate fi folosit în străinătate și care este comisionul pentru retragerea numerarului.

Este recomandabil să aveți un card de plastic separat pentru călătoriile internaționale ale unor astfel de sisteme internaționale de plată precum VISA, EurocardCard, MasterCard, JCB, American Express, Diners Club, care sunt acceptate aproape în toată lumea. Trebuie remarcat faptul că costul și termenii de producție ai unui astfel de card diferă pentru fiecare bancă.

O altă modalitate de a schimba ruble pentru o monedă adecvată este să le convertiți în cecuri de călătorie. Cecurile în aspectul lor seamănă cu banii obișnuiți, singura diferență fiind că au semnătura proprietarului. Și nimeni altcineva, cu excepția celui care și-a pus semnătura pe cecuri, nu le poate folosi. Puteți cumpăra cecuri de călătorie în Rusia în euro (valoare nominală: de la 50 la 500) și în dolari (valoare nominală: de la 20 la 1000). Achiziționarea acestor cecuri se efectuează practic fără comision, la cursul Băncii Centrale sau aproape de aceasta. Și cecurile American Express din multe bănci nu vând deloc comisioane.

În străinătate, cecurile pot fi încasate în euro, dolari, moneda locală, în timp ce se pierde 0,5-2% din suma cecului de călătorie. Dar chiar și aici poți economisi niște bani. De exemplu, cecurile populare American Express pot fi folosite pentru a plăti în restaurante, hoteluri, magazine din multe țări și pentru a primi bani în numerar. În plus, există case de schimb valutar care încasează cecuri pentru moneda națională fără comision, trebuie doar să le aflați adresele înainte de călătorie.

Cum să vă asigurați banii pe drum?

Cea mai vulnerabilă și nesigură modalitate de a transporta bani este portofelul. Dacă îl pierdeți, nimeni nu va recupera banii. Din acest punct de vedere, cardul de plastic are o serie de avantaje. În cazul furtului sau pierderii acestuia, trebuie să sunați la banca cu o cerere de blocare a cardului. Și trebuie să faceți acest lucru cât mai curând posibil, astfel încât escrocii să nu folosească banii.

Deseori apare o altă problemă. Cardul este blocat și persoana nu poate retrage bani. După notificarea băncii, până la 50% din fondurile din cont vor fi transferate persoanei prin sistemul de transfer de bani. Comisionul pentru acest serviciu urgent va fi de 10-35% din suma transferului. Într-o poziție mai bună se află deținătorii de carduri „platină”, cărora li se eliberează carduri temporare din plastic într-o perioadă scurtă de timp. Restul, din păcate, riscă să rămână fără bani în străinătate, deoarece cardul poate fi restabilit doar la întoarcerea acasă. Într-o astfel de situație, puteți cere un împrumut de la prieteni (cu excepția cazului în care, desigur, există într-un oraș străin) sau puteți suna acasă cu o cerere de transfer de bani folosind un sistem de plată.

Cecul de călătorie ocupă o poziție de lider în ceea ce privește siguranța banilor.

Cerințe de control valutar

După cum am menționat mai sus, doar proprietarul poate încasa un cec, iar acest lucru este suficient pentru a uita de grijile asociate cu banii. Iar în cazul pierderii unui cec de călătorie, acesta poate fi restaurat gratuit în orice țară în 24 de ore. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să apelați serviciul relevant pentru reînnoirea cecurilor de călătorie.

Transportul banilor prin vamă

Vama poate fi cele mai mari dificultăți asociate cu exportul de bani. Din Rusia, conform legii, este permisă scoaterea echivalentului a nu mai mult de 10.000 de dolari numerar. Suma de peste 10 mii de dolari poate fi scoasă numai dacă persoana a adus anterior acești bani în țară și a depus o declarație. De asemenea, trebuie să acordați atenție faptului că, dacă suma depășește 3.000 USD, atunci este supusă declarației obligatorii.

În acest caz, un card de plastic are avantaje, deoarece pe el se pot transporta bani măcar cât și nu trebuie să fie declarați. De asemenea, este important să știți în ce țări există restricții privind suma retrasă de pe un card de plastic. De exemplu, în Germania, nu puteți retrage mai mult de 1000 de euro pe zi de pe card. Limite similare se aplică în Austria și Elveția. Deci, înainte de călătorie, trebuie să verificați cu banca astfel de detalii.

Cecurile de călătorie sunt cea mai bună soluție la problemele din vamă. Cu ajutorul lor, poți transporta o sumă nelimitată de bani. Și trebuie să declarați cecuri numai dacă suma în echivalent depășește 10.000 USD.

Desigur, fiecare alege singur cel mai bun, optim mod de a transporta bani în străinătate. Cineva preferă numerarul, pentru că nu vrea să se implice în proiectarea unui card de plastic. Cineva crede că trebuie să transporti bani doar în „plastic” pentru a-ți proteja economiile de eventuale furturi. Și cineva va cumpăra cecuri de călătorie și va pleca într-o călătorie cu bani „nominali”.