Cum să deschizi o bancă și de câți bani ai nevoie? Cum să-ți deschizi propria bancă în Rusia: un plan de afaceri gata făcut pentru începători Cum să deschizi o bancă privată

Industria bancară este tentantă, profitabilă și provocatoare. Atrage antreprenori pentru că are cel mai mare capital. Pentru a înțelege cum să deschizi o bancă, talentul antreprenorial nu este suficient; cunoștințele sunt importante. Ai nevoie de experiență în funcții de conducere într-o bancă, start-up mare și capital autorizat.

Potrivit statisticilor, sectorul bancar din Rusia se dezvoltă rapid. Se deschid noi piețe, ceea ce stimulează creșterea și dezvoltarea afacerilor care sunt finanțate. Băncile sunt deschise de parteneri în comun, iar administrarea ulterioară este efectuată de acționari. Managerii angajați sunt necesari pentru a gestiona direct procesul de lucru. Să-ți deschizi propria bancă nu este ușor; pe lângă fonduri, ai nevoie de o echipă puternică de specialiști.

Mai multe servicii care sunt oferite:

depozite;
emiterea de credite;
transfer de bani;
schimb valutar;
colectarea punctelor comerciale și financiare;
conturi de servicii ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice.

Algoritm

Dacă luați pași consecvenți conform instrucțiunilor, atunci nu ar trebui să existe probleme. Principalul lucru este să obțineți sprijinul financiar al partenerilor. În primele etape, este necesară elaborarea unei strategii de dezvoltare, creditare și atragere de depozite. De asemenea, trebuie să determinați ce tip de instituție. Folosiți serviciile unui avocat, deoarece acesta joacă un rol în înregistrarea și toate activitățile băncii.

Pași pas cu pas pentru pregătire:

Elaborare strategie, plan de afaceri.
Caută capital.
Formarea unui pachet de documente.
Repartizarea acțiunilor.
Stabilirea tipului de activitate bancară.
Stabilirea si repartizarea puterilor.
Semnarea contractelor și a altor documente.

Cum să o facă?

Pentru a începe o afacere, trebuie să aveți capital de pornire și capital autorizat. După colectarea tuturor documentelor, a căror listă exactă poate fi găsită în Serviciul Fiscal Federal și Banca Centrală a Federației Ruse, trebuie să treceți la colectarea documentelor. Odată trimisă, înregistrarea poate dura până la șase luni. Toate acordurile cu partenerii trebuie să fie documentate, precum și câți bani investește fiecare persoană. În ciuda pieței destul de strânse în acest domeniu, dacă oferiți condiții favorabile clienților corporativi, creșterea va fi garantată.

Lista documentelor care vor trebui obținute pentru a deschide o instituție:

licenta de la banca centrala pentru activitati bancare;
licenta de la banca centrala pentru operatiuni cu metale pretioase;
permise de la Comitetul Vamal al Federației Ruse;
o adeverință de la Inspectoratul de Stat pentru Controlul Testelor privind faptul înregistrării instituției financiare;
permisiunea comisiei de valori mobiliare.

Care este pretul?

Nu va fi posibil să începeți o afacere de la zero; pe lângă capitalul minim autorizat, 300 de milioane de ruble, sunt necesare fonduri pentru a deschide un sediu central. Primul birou poate servi și ca sucursală bancară. Prin urmare, sunt necesare fonduri și pentru echipamente de birou. Pe lângă costul echipamentelor, mobilierului și altele asemenea, merită să includeți echipamente de securitate, seifuri și dezvoltarea unui sistem de contabilitate. Veți avea nevoie și de un personal mare, chiar și pentru prima dată.

Calcule generale aproximative:

angajați – 500.000 de ruble (avocați, economiști, contabili, manageri, manageri);
sediu - 700.000 (Electrocasnice, mobilier, seifuri);
sucursala bancara – 400.000 (Echipamente, seifuri, case de marcat, mobilier);
acte – 300.000 (Licențe, permise);
capitalul necesar – 300.000.000 (Trebuie să fie documentat).

Total: 301.900.000 de ruble.

Galeria „Biroul bancar din interior”

Unde se deschide?

După cum sa menționat mai sus, dacă sunt necesare economiile necesare, sediul principal și sucursala băncii pot fi combinate. Dar cel mai bine este să deschideți imediat filiale în marile orașe ale țării. Acest lucru vă va permite să scalați imediat și să creșteți vânzările de produse bancare.

În ciuda creșterii și stabilității periodice a sectorului bancar, pot apărea diverse dificultăți. Găsirea investitorilor poate fi dificilă. Pot apărea probleme în orice etapă a documentelor sau atunci când lucrați cu contractori.

Referință enciclopedică: o bancă (din italiană banco - „bench”) este o instituție financiară care oferă întreprinderilor și persoanelor fizice servicii legate de efectuarea plăților și a altor tranzacții financiare. Reglementarea și controlul sistemului bancar de stat (emiterea de titluri de stat, stabilirea cursurilor de schimb etc.) se realizează de către Banca Centrală. Pe lângă aceasta, băncile comerciale pot opera în țară, efectuând o gamă largă de operațiuni bancare (acordarea de împrumuturi, deschiderea și menținerea conturilor, vânzarea valorilor mobiliare etc.).

Răspunsul la întrebarea dacă o bancă este profitabilă pare evident - aceasta este una dintre cele mai profitabile activități. Un alt lucru este că este destul de dificil să intri pe această piață. În primul rând, sunt necesare investiții semnificative (capitalul minim autorizat, conform legislației ruse, este de 300 de milioane de ruble), în al doilea rând, experiență vastă în sectorul bancar și, în al treilea rând, conexiuni bune.

Pas cu pas spre dezvoltarea propriei bănci

Primul pas: selectați formatul

Pentru un ochi mai puțin experimentat, poate părea că toate băncile oferă aceeași gamă de servicii. Cu toate acestea, nu este. În sectorul bancar, există 5 grupe funcționale: credit, piață, decontare, bănci de retail, precum și instituții financiare axate pe relațiile interbancare. Puteți alege una dintre specializările specificate pentru banca dvs. sau puteți crea o bancă universală care să combine caracteristicile tuturor tipurilor de organizații bancare. Ultima opțiune necesită cel mai mare efort, dar în cele din urmă va atrage cel mai mare număr de clienți.

Pasul doi: formăm o bază legală

Activitățile bancare sunt supuse licenței. Înainte de a vă deschide propria bancă, trebuie să creați un pachet impresionant de documente constitutive, licențe și aprobări. Pe lângă documentele care indică înregistrarea fiscală și fiscală, veți avea nevoie de următoarele licențe.

Licență generală pentru operațiuni bancare emisă de Banca Centrală a Federației Ruse;

Licență de desfășurare a operațiunilor pe piața valorilor mobiliare, eliberată de Comisia Federală pentru Piața Valorilor Mobiliare;

Licență de a efectua operațiuni cu metale prețioase (dacă acest tip de activitate este specificat în Cartă).

Pe lângă documentele constitutive standard, banca are nevoie de:

Permisiune de a acționa ca garant în fața autorităților vamale (eliberată de Comitetul Vamal de Stat);

Certificat de înregistrare care permite băncii să atragă depozite și să plaseze metale prețioase, precum și să efectueze alte operațiuni cu metale și pietre prețioase (eliberat de Inspectoratul Central de Stat de Supraveghere a Testelor).

Pasul trei: creăm o gamă largă de servicii

Odată ce toate licențele și certificatele au fost primite, puteți crea o gamă de servicii furnizate persoanelor fizice și (sau) persoanelor juridice. Iată un exemplu de listă:

Deschiderea si mentinerea conturilor;

Efectuarea decontărilor, efectuarea operațiunilor de plată;

Servicii de decontare și numerar;

Colectie;

Tranzacții valutare (cumpărare și vânzare) în numerar sau fără numerar;

Transferuri directe de bani (fără deschiderea unui cont);

Tranzacții cu carduri bancare, cecuri de călătorie;

Operațiuni de depozitare;

Consultanta pe probleme financiare.

De unde pot lua bani?

Răspunsul exact la întrebarea cât costă deschiderea unei bănci este cunoscut doar de cei care au depășit deja cu succes toate etapele formării. Pe lângă faptul că trebuie să aveți cel puțin 300 de milioane de ruble de capital autorizat, aveți nevoie de fonduri pentru spații, echipamente de birou și bancare, înregistrare legală, angajarea și plata personalului, crearea unui sistem de securitate fiabil și multe, multe altele. Suma totală se ridică la sute de milioane de ruble - este imposibil să faci fără investitori serioși. Potrivit experților, perioada medie de rambursare pentru o bancă comercială este de la 5 la 10 ani.

Să rezumam

Riscurile în domeniul bancar sunt la fel de mari ca și recompensele. Înainte de a lansa un astfel de proiect, este necesar să se efectueze cercetări profesionale de piață și să se facă o prognoză a schimbărilor din economie și sectorul financiar cu câțiva ani înainte.

Acuratețea prognozei, chiar și întocmită de un specialist, este relativă, deoarece sectorul bancar este strâns legat de situația politică din țară și este aproape imposibil de prezis situația politică chiar și pentru perioada de amortizare.

Dacă te întrebi cum poți deschide-ți propria afacere sub forma unei bănci, atunci probabil că sunteți familiarizat cu domeniul serviciilor bancare și aveți o bună înțelegere a finanțelor și a creditelor. Trebuie menționat că o astfel de afacere nu este pentru toată lumea. Totuși, asta nu înseamnă că din această cauză trebuie să-ți arunci ideea și visul în sertarul din spate. Dimpotrivă, este necesar să faceți tot posibilul pentru ao implementa. Pentru a face acest lucru, ar trebui, în primul rând, să întocmiți un plan de afaceri bun. Înainte de a investi resurse financiare considerabile în deschiderea propriei bănci, trebuie să cântăriți și să studiați cu atenție totul.

Ce este nevoie pentru ca o bancă să aibă succes?

Acum, scopul întregului proiect este deschiderea propriei bănci. Pentru a face acest lucru, este necesar să se creeze o societate pe acțiuni închisă. Această afacere este foarte profitabilă, deoarece cererea de servicii bancare este în creștere rapidă. Principalul organ de conducere al structurii bancare ar trebui să fie Adunarea Generală a Acţionarilor. De regulă, conducerea băncii este efectuată de Consiliul de administrație. Una dintre principalele diviziuni structurale ale băncii este departamentul de garanții și creditare. Acesta este cel care pregătește toate materialele necesare pentru împrumut și, de asemenea, interacționează strâns cu multe alte structuri. Departamentul pentru Activitate Economică Externă este responsabil de controlul valutar.

Băncile trebuie să ofere clienților lor un pachet mare de servicii, inclusiv deschiderea unui cont personal, servicii de numerar pentru absolut toți clienții, emiterea de împrumuturi și garanții, deservirea cardurilor de plastic și multe altele. În ceea ce privește partea financiară a planului de afaceri, este de remarcat faptul că pentru a-ți deschide propria bancă de care ai nevoie au cel puțin o sută de milioane de ruble. Această sumă este suficientă doar pentru a deschide o bancă mică, dar dacă vorbim despre o bancă medie, atunci această sumă este de câteva ori mai mare. Afacerea este însă foarte profitabilă, astfel că peste vreo cinci ani, dacă treaba merge bine, banca va fi achitat toate cheltuielile. Poți câștiga foarte mult în acest domeniu, totul depinde de cât de bine sunt gândite toate cele mai mici detalii.

Cu siguranță această întrebare bântuie pe mulți oameni de afaceri experimentați care, cu flerul lor antreprenorial, realizează cât de profitabilă este această afacere. Desigur, acest lucru este adevărat, dar pentru a obține un profit colosal, aveți nevoie de o abordare competentă a afacerilor și de prezența unui capital inițial suficient de mare.

Cei care sunt interesați de întrebarea cum să deschidă o bancă ar trebui să înțeleagă că intrarea în această afacere este foarte, foarte dificilă. Mărimea investiției aici poate fi calculată într-o sumă care depășește 100 de milioane de ruble, iar riscurile financiare sunt, de asemenea, foarte mari.

Ce înseamnă să ai propria bancă?

Structura creditară și financiară oferă o întreagă gamă de servicii persoanelor fizice și juridice: deschiderea, menținerea, închiderea conturilor, deservirea cardurilor de debit și credit, emiterea de împrumuturi etc. Controlul asupra activităților structurii financiare este încredințat Băncii Centrale a Rusiei.

Cei care doresc să obțină un răspuns la întrebarea cum să deschidă o bancă ar trebui să fie conștienți de faptul că concurența în acest segment de afaceri este incredibil de mare. În toată țara noastră funcționează sute de instituții de credit, așa că ar fi util să cântărim din nou argumentele pro și contra înainte de a ne lansa într-un proiect.

Primii pasi

Deci, cum să deschizi o bancă? Unde sa încep? Orice întreprindere începe cu elaborarea unui plan de afaceri. În acest document, trebuie să calculați perspectiva financiară a proiectului dumneavoastră. Alegeți o listă de persoane care vă vor fi co-fondatorii. De asemenea, analizați ce valoare specifică de investiție va fi necesară pentru ca afacerea dvs. să funcționeze.

Cheltuieli

Vă rugăm să rețineți că capitalul autorizat al instituției dvs. de credit trebuie să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble.

Dacă cineva este îngrijorat de cum să deschidă o bancă în Ucraina, atunci ar trebui să știe că cifra de mai sus este de 120 de milioane de grivne.

Trebuie să înțelegeți că segmentul bancar este puternic dependent de reglementările guvernamentale și, în cele din urmă, costul înființării unei instituții de credit depășește 300 de mii de dolari. Amintiți-vă că, pe lângă costurile suportului juridic (obținerea licențelor, plata taxelor de stat etc.), trebuie să aveți o rezervă de numerar pentru a închiria spații și pentru a plăti salarii angajaților dvs. Perioada de rambursare a afacerii variază de la 5 la 10 ani.

Trebuie să analizezi cu atenție starea activității bancare din orașul tău pentru a decide care domenii de activitate ale instituției tale de credit vor fi prioritare. Desigur, trebuie să începeți cu un profil restrâns de servicii, a căror listă se va extinde pe măsură ce afacerea bancară se dezvoltă.

Parteneri

Când luați în considerare întrebarea cum să deschideți o bancă în Rusia, trebuie remarcat că este aproape imposibil să organizați singur această afacere - veți avea nevoie de co-fondatori.

Trebuie să verificați viabilitatea financiară a partenerilor dvs. Cu ele trebuie să decizi ce formă organizatorică și juridică va avea instituția bancară și cum se va numi. În etapa următoare, semnezi actul constitutiv.

Proceduri legale

Pentru a vă deschide propria structură financiară, va trebui să obțineți o anumită listă de autorizații: o licență generală de la Banca Centrală pentru a efectua operațiuni bancare, un certificat de la Biroul de testare, o licență de la Comitetul Vamal, permisiunea de a efectua tranzacții cu titluri de valoare. De asemenea, veți avea nevoie de o licență pentru a efectua tranzacții cu metale prețioase și un certificat care vă permite să plasați depozite în numerar și metale prețioase.

Unde să contactați

După obținerea licențelor necesare, puteți contacta Banca Centrală Rusă. Cu toate acestea, această instituție vă va cere și să furnizați unele documente. În special, trebuie să scrieți o cerere de înregistrare a unei instituții bancare, să aveți în mâini un acord constitutiv și o declarație a politicii instituției de credit.

De asemenea, vi se va cere să afișați dosarele personale ale tuturor fondatorilor și persoanelor care dețin funcții de conducere. În plus, vi se cere să aduceți cu dvs. un contract de închiriere pentru sediul în care veți presta servicii bancare. Și, desigur, nu trebuie să uitați de plata taxei de stat, care se percepe pentru înregistrarea unei noi persoane juridice.

După depunerea documentelor de mai sus, nu va trebui decât să așteptați până când informațiile dumneavoastră sunt procesate de către angajații Băncii Centrale. Vă rugăm să rețineți că, în termen de o lună de la transferul actelor legale, vi se cere să depuneți întreaga sumă a capitalului autorizat, iar un document care să confirme acest fapt trebuie trimis și Băncii Centrale. Daca documentele dumneavoastra nu contravin legislatiei in vigoare si sunt corect executate, autoritatea de mai sus va va anunta ca inregistrarea a avut succes, dupa care informatiile despre institutia bancara creata vor fi incluse in registrul corespunzator al persoanelor juridice.

După cum am subliniat deja, ar trebui să vă ocupați de cheltuielile suplimentare în avans. Aceasta include închirierea spațiilor (cladiri), plata salariilor angajaților, achiziționarea de echipamente necesare, asigurarea securității etc.

Banca mobilă

Mulți astăzi, având în vedere ideea de a-și crea propria structură financiară, sunt interesați de cum să deschidă o bancă mobilă.

În prezent, tehnologia se dezvoltă într-un ritm rapid și poți fi în contact cu o instituție de credit oriunde în lume, principalul lucru este că telefonul este în zona de acces. De acord, este foarte convenabil, fiind undeva în Thailanda, să plătești cumpărăturile cu telefonul mobil în buzunar. Cu toate acestea, pentru a dezvolta o aplicație mobilă, nu te poți descurca fără ajutorul programatorilor, așa că fii pregătit să plătești pentru munca lor.

Ramura

Întrebarea despre cum să deschizi o sucursală bancară este considerată foarte relevantă astăzi. În primul rând, antreprenorii ar trebui să caute instituții bancare care intenționează să-și extindă limitele teritoriale ale activităților lor.

Experții recomandă să depuneți o cerere la mai multe instituții de credit deodată, concentrându-vă în primul rând pe cel care este interesat de oferta dumneavoastră. În special, puteți primi de la instituțiile financiare un formular pentru a vă justifica propunerea - acesta este un semn clar că sunteți interesat de o instituție bancară. Totodată, la completarea formularului, trebuie să aveți informații statistice la zi cu privire la starea de fapt pe segmentul bancar al pieței din regiunea în care locuiți.

Ce altceva trebuie să rețineți pentru cei care sunt bântuiți de întrebarea cum să deschidă o sucursală bancară?

Fără a eșua, ei vor trebui să studieze în mod regulat baza de clienți „potențiali”. Desigur, ar trebui să începeți să căutați o persoană care să ofere management general într-o instituție de credit. Desigur, este necesar să ne gândim în avans la întrebarea în care clădire va fi amplasat biroul structurii financiare.

În orice caz, ar trebui să aveți un proiect de plan de afaceri nu numai în cap, ci și pe hârtie. Totuși, proiectul de deschidere a unei sucursale ar trebui demarat doar dacă este aprobat de sediul central. Și el va fi preocupat în primul rând de întrebarea cum se vor forma pasivele prin investirea fondurilor în regiunea dumneavoastră.

Desigur, Banca Centrală ar trebui să fie anunțată despre deschiderea unei sucursale a unei instituții de credit și de două ori: în primul caz, inițiativa vine de la sediul central, iar în al doilea, de la reprezentanța acesteia.

Vei avea nevoie

Capital autorizat de 5 milioane de euro
Acord de fundație (LLC, OJSC, CJSC), charter și plan de afaceri al băncii
Zona care îndeplinește cerințele pentru spații pentru instituțiile de credit
Candidați pentru posturi de manageri de bancă de top

Instrucțiuni

Evaluează-ți capabilitățile în mod obiectiv și răspunde la întrebarea dacă procedura de înregistrare va fi o pierdere de timp și bani pentru tine. Trebuie să vă asigurați că dvs. și (co-fondatorii) dvs. aveți fondurile necesare pentru a plăti charter și acestea sunt echivalente cu suma de cinci milioane de euro. A doua condiție dintre cele mai importante este ca toți fondatorii (atât persoanele fizice, cât și persoanele juridice) să aibă nu numai o bună reputație (fără cazier judiciar pentru infracțiuni economice, îndeplinirea obligațiilor față de buget), dar și să documenteze acest lucru. De asemenea, este necesară confirmarea originii legale a fondurilor care alcătuiesc capitalul autorizat.

Decideți, dacă credeți că mai aveți astfel de oportunități, ce formă organizatorică și juridică va avea instituția dvs. de credit. Poate fi fie (deschisă sau închisă) fie o societate cu răspundere limitată. Apoi selectați o nouă bancă comercială, semnați un acord constitutiv cu partenerii dvs., dezvoltați o carte și un plan pentru bancă.

Treceți acum la procedura de înregistrare, depuneți o cerere corespunzătoare la instituția locală a Băncii Centrale, anexând acesteia un pachet de documente obligatorii. Printre acestea se numără actul constitutiv, statutul, planul de afaceri care conține informații despre fondatorii și viitorii lideri ai băncii, documente care confirmă dreptul de utilizare, în care se află banca și care confirmă conformitatea acesteia cu toate cerințele pentru spațiile pentru credit. În plus, va fi necesară plata unei taxe de stat și a unei taxe de licență, iar împreună cu cererea trebuie depuse și documentele privind plata acestora.

Plătiți integral capitalul autorizat al băncii până când a trecut o lună de la înregistrarea organizației în registrul de stat al persoanelor juridice (autoritățile Băncii Centrale informează fondatorii despre faptul înregistrării). Apoi depuneți autorităților Băncii Centrale documentele de plată care să ateste faptul că este completă. După trecerea procedurii de înregistrare de stat și obținerea licenței bancare, aceasta este considerată legală.

Video pe tema

Sfaturi utile

Atunci când alegeți un nume pentru o bancă, este important ca același „nume” să nu apară într-o „organizație de credit” existentă, așa că pentru orice eventualitate, trimiteți o solicitare Băncii Centrale înainte de a semna acordul constitutiv.

Amintiți-vă că banca pe care ați înregistrat-o are dreptul de a efectua numai acele operațiuni care sunt specificate în licența sa - de îndată ce adăugați altceva „pe cont propriu”, chiar această licență va fi revocată.

Surse:

Un articol dedicat procedurii de înregistrare și deschidere a unei bănci comerciale.
cum se formează o bancă

În prezent, băncile au propriile sucursale chiar și în cele mai îndepărtate colțuri ale țării noastre. Cu toate acestea, această problemă este destul de supărătoare, necesitând cunoștințe profunde în domeniul bancar și o mare perseverență.

Instrucțiuni

Pentru a deschide o sucursală, va trebui mai întâi să găsiți o bancă care intenționează să-și extindă rețeaua de sucursale. Pentru a face acest lucru, ar trebui creat un grup de inițiativă care să poată angaja negocieri cu sediul central cu privire la deschiderea unei sucursale.

De îndată ce o bancă devine interesată de propunerea dvs., așteptați-vă la un formular pe care va trebui să întocmiți o justificare pentru deschiderea unei sucursale. Recomandările metodologice pentru pregătirea acestui document includ, de regulă, informații despre indicatorii economici și geografici ai regiunii, situația politică și sectorul bancar. În plus, va trebui să oferiți o bază de clienți potențiali, posibila locație a sucursalei și, de asemenea, să oferiți informații despre managerul propus.

Dacă justificarea pe care ați compilat-o satisface conducerea sediului central, atunci nu ezitați să începeți să dezvoltați un plan de afaceri, precum și un plan de lucru financiar pentru viitorul apropiat. În același timp, principala întrebare care, de regulă, gestionarea intereselor este capacitatea regiunii de a atrage fonduri pentru a forma pasive ale sucursalelor bancare.

După ce banca principală ia decizia de a deschide o sucursală, conducerea trebuie să trimită o notificare către Direcția Principală a Băncii Centrale de la sediul acesteia și la locul viitoarei sucursale. La acesta sunt atașate regulamentul de ramură, chestionarele candidaților pentru funcții de conducere și taxa pentru deschiderea unei divizii.

Instituția teritorială a Băncii Rusiei de la locul în care a fost deschisă sucursala examinează documentele depuse în termen de 2 săptămâni, convine asupra candidaturilor managerilor și sucursalei principale și emite o concluzie privind conformitatea. O sucursală bancară are dreptul de a începe să lucreze din momentul în care o înscriere despre aceasta este făcută în Cartea organizațiilor de stat și i se atribuie un număr de serie.

Surse:

deschiderea unei sucursale bancare

Dacă decideți să vă implicați în activități bancare, fiți pregătiți pentru faptul că acest lucru va necesita niște efort și măsuri organizatorice. Deschiderea unei bănci comerciale astăzi este destul de dificilă. Acest lucru se datorează concurenței destul de mari în sectorul bancar, precum și cerințelor ridicate pentru componența fondatorilor și sprijinului financiar pentru viitorul proiect de afaceri.

Vei avea nevoie

- Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” din 2 decembrie 1990 nr. 395-I (modificată la 11 iulie 2011);
- capitalul autorizat.

Instrucțiuni

Întocmește un plan de afaceri preliminar pentru o viitoare instituție bancară comercială. Uită-te bine la capacitatea ta de a organiza o bancă. Determinați cercul de oameni care vor deveni parteneri și fondatori ai întreprinderii. Luați în considerare posibilitățile de finanțare a activităților viitoarei bănci. În conformitate cu legea, capitalul autorizat al unei bănci comerciale trebuie să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble. De asemenea, veți avea nevoie de documente care să confirme legalitatea provenienței fondurilor care vor constitui capitalul autorizat.

Asigurați-vă că fondatorii băncii comerciale au o bună reputație. Aceasta presupune lipsa cazierului penal pentru infracțiuni economice, îndeplinirea strictă a obligațiilor financiare față de stat și persoane fizice. Aceste date trebuie documentate.

Selectați forma organizatorică și juridică a viitoarei bănci. Poate fi creată ca societate cu răspundere limitată sau ca societate pe acțiuni. Alegerea unei forme sau a alteia trebuie consultată cu atenție cu un avocat calificat.

Decideți cum va fi numele băncii dvs. comerciale. Cu ajutorul unui avocat, întocmește un acord constitutiv, discutându-l în prealabil cu partenerii (fondatorii). Dezvoltați în colaborare carta organizației și un plan de afaceri final, detaliat.

Efectuați o selecție atentă a personalului. În primul rând, determinați structura de conducere a băncii. Ar trebui să includă diverse unități funcționale și servicii. Eficiența băncii în ansamblu va depinde în mare măsură de distribuția optimă a funcțiilor. Posturile de conducere în viitoarea bancă ar trebui să fie ocupate de profesioniști cu calificări și experiență corespunzătoare în acest domeniu.

Treceți la procedura de înregistrare bancară. Pentru a face acest lucru, transmiteți instituției regionale a Băncii Centrale un pachet de documente determinat de legea activităților bancare: o cerere în forma prescrisă, carte, acord constitutiv, informații despre fondatori, documente pentru dreptul de a folosi spațiile. , o chitanță de plată a taxei de stat pentru înregistrare și așa mai departe.

După primirea unei notificări de la Banca Centrală cu privire la înregistrarea unei întreprinderi, plătiți capitalul autorizat al băncii în suma stabilită prin lege, statut și contract constitutiv. Acest lucru trebuie făcut înainte de expirarea unei luni de la data înregistrării persoanei juridice. Trimiteți documentele de plată care confirmă faptul plății capitalului către organizația de control a băncii. Acum aveți dreptul de a desfășura activitățile statutare în totalitate.

Video pe tema

Surse:

deschiderea unei bănci comerciale

Deschiderea unei noi bănci întruchipează crearea unei noi structuri financiare. La rândul lor, aceștia sunt mulți bani. Și pentru ca acești bani să funcționeze cu succes, este necesar să depui mulți bani și efort.

Instrucțiuni

Creați un proiect de afaceri pentru o viitoare bancă. În ea, analizați propriile oportunități și riscuri ale întreprinderii. Găsiți oameni care vă pot deveni parteneri.

Găsiți investitori și contribuiți cu capitalul autorizat. Ar trebui să fie egal cu 180 de milioane de ruble sau mai mult. În acest caz, veți avea nevoie de documente care să indice legalitatea fondurilor colectate.

Verificați componența fondatorilor noii bănci. Fiecare dintre ei trebuie să aibă o bună reputație: fără antecedente penale pentru infracțiuni economice și îndeplinirea obligațiilor financiare față de statul lor. Toate aceste informații trebuie să fie susținute de documente.

Selectați formularul de organizare pentru banca dvs. Îl puteți înregistra ca SRL sau ca societate pe acțiuni. În acest caz, este necesar să se adună fondatorii băncii care se deschide și să se ia decizia corectă cu ei.

Creați un nume pentru viitoarea dvs. instituție bancară. Apoi, cu ajutorul unui avocat calificat, redactează-ți Actul constitutiv.

Întocmește statutul întreprinderii de credit împreună cu partenerii tăi. După aceasta, dezvoltați o versiune detaliată și finală a strategiei de afaceri.

Angajați personal de lucru. În primul rând, determinați structura de management a companiei. Acest sistem ar trebui să fie format din diferite servicii și divizii funcționale. Distribuiți toată munca pentru funcționarea normală a băncii. Rezultatul funcționării băncii în ansamblu va depinde acum de aceasta.

Înregistrați o bancă. Pentru a face acest lucru, scrieți o cerere la divizia regională a Băncii Centrale și colectați pachetul de documente necesar. La rândul său, acest set de documente este determinat de legea privind desfășurarea activităților instituțiilor bancare și include: o chitanță pentru plata taxei de stat, un act constitutiv, o carte, o cerere, informații despre fondatori, un document de acordare. drepturi de utilizare a sediului.

Deschiderea unei noi bănci comerciale necesită mult efort și bani. La urma urmei, acestea sunt fluxuri financiare constante. În același timp, au fost deja create destul de multe bănci și concurența este mare. Cu toate acestea, în ciuda tuturor acestor circumstanțe, crearea și înregistrarea unei bănci este posibilă sub rezerva anumitor reguli.

Vei avea nevoie

- capital de pornire;
- plan de afaceri;
- sediul;
- Cartă;
- memorandum de asociere.

Instrucțiuni

Elaborarea unui proiect preliminar de afaceri pentru o viitoare instituție de credit comercial. În ea, evaluați-vă propriile capacități de dezvoltare ale băncii. Determinați acele persoane care vă vor fi partenerii și fondatorii băncii. Oferiți oportunități financiare pentru funcționarea normală a viitoarei întreprinderi.

Vă rugăm să acordați atenție condițiilor prevăzute de lege. În special, capitalul autorizat al oricărei bănci comerciale trebuie să fie de cel puțin 180 de milioane de ruble. În acest caz, vor fi necesare documente care pot confirma legalitatea originii acestor fonduri.

Verificați fondatorii unei bănci comerciale. Ei trebuie să aibă o bună reputație, ceea ce presupune: lipsa cazierului penal pentru infracțiuni economice, îndeplinirea tuturor obligațiilor financiare existente față de statul rus și cetățenii săi. Toate aceste informații trebuie documentate.

Alegeți cea mai potrivită formă de organizare pentru bancă. Îl poți crea sub forma unui SRL sau sub forma unei societăți pe acțiuni. Cel mai bine este să consultați un avocat calificat în această problemă.

Alegeți un nume pentru banca dvs. Apoi, cu ajutorul unui avocat, întocmește un acord constitutiv, a cărui redactare ar fi trebuit să discutați în prealabil cu partenerii (fondatorii).

Împreună cu partenerii dvs., creați carta instituției de credit, precum și o versiune detaliată și finală a strategiei de afaceri.

Selectați-vă personalul. În primul rând, este necesar să se determine structura de conducere a băncii. Acest sistem ar trebui să includă diverse servicii și divizii funcționale. Distribuiți în mod optim funcțiile băncii. Eficiența băncii în ansamblu va depinde de aceasta.

Finalizați procedura de înregistrare bancară. În aceste scopuri, depuneți la sucursala regională a Băncii Centrale pachetul de documente necesar, care este determinat de legea activităților bancare. De regulă, acesta include o carte, o declarație, un act de asociere, informații despre fondatori, o chitanță pentru plata taxelor și un document cu privire la dreptul de a folosi spațiile.

O reprezentanță bancară este o divizie separată. Este situată pe un alt teritoriu decât banca însăși și reprezintă și protejează interesele acesteia. Spre deosebire de o sucursală, o reprezentanță nu poate efectua tranzacții bancare. În ciuda faptului că o reprezentanță nu este o entitate juridică și funcționează în conformitate cu aceleași prevederi ca și organizația-mamă care l-a format, deschiderea este asociată cu pregătirea unui număr destul de mare de documente.

Vei avea nevoie

- decizia consiliului de administratie;
- carta bancara cu modificarile corespunzatoare;
- spații și alte bunuri necesare reprezentanței;
- un set de documente ale organizației-mamă;
- sigiliul și mostrele de semnătură ale șefilor noii divizii.

Instrucțiuni

Aveți grijă în avans să deschideți divizii separate, fie că este vorba despre o reprezentanță sau o sucursală. Decizia corespunzătoare trebuie luată de organul de conducere al instituției dumneavoastră de credit. De regulă, acesta este consiliul de administrație. El stabilește și termenul limită pentru deschiderea unei reprezentanțe.

Faceți modificările necesare în statutul băncii. Acest lucru se face de obicei la următoarea adunare generală anuală. Carta trebuie să reflecte ce sucursale și reprezentanțe are banca, conform prevederilor Instrucțiunii nr. 75-I a Băncii Centrale a Rusiei din 23 iulie 1998. Modificări ale chartei se fac și atunci când diviziile separate sunt închise. Deschideți un cont curent pentru o nouă reprezentanță.

Pregătiți un spațiu de birou. Este necesar să-l puneți în ordine înainte de a trimite o notificare către Banca Rusiei. Proprietatea aparține băncii și se află în bilanțul acesteia și în bilanţul unei divizii separate.

Pregătiți documente pentru viitorii angajați și manageri. Trebuie să aveți comenzi de angajare sau transfer din alte departamente, pentru numirea într-un post. Aveți nevoie de o procură, deoarece reprezentanța efectuează acțiuni în numele băncii. Acest lucru se face și înainte ca notificarea să fie trimisă. Procedura de eliberare a unei procuri este determinată de articolul 185 din Codul civil al Federației Ruse. În mod obișnuit, un document autentificat este necesar deoarece reprezentanța băncii primește autoritatea de a efectua tranzacții în numele băncii și de a semna documente. Procura trebuie să fie semnată de șeful băncii sau de o altă persoană cu autoritate corespunzătoare.

Instituția teritorială a Băncii Rusiei, ale cărei funcții includ supravegherea băncii dumneavoastră, trebuie să înscrie reprezentanța în registrul reprezentanțelor firmelor de credit și de audit și, în termen de cinci zile de la data primirii notificării, să vă informeze că asta s-a făcut. Pe primul exemplar al notificării se aplică ștampila corespunzătoare. Instituția teritorială a Băncii Rusiei scrie o scrisoare de intenție și o trimite, împreună cu o notificare, Departamentului de autorizare a instituțiilor de credit și a firmelor de audit al Băncii Rusiei.

Banca Rusiei trebuie să introducă o nouă reprezentanță în Registrul de stat al instituțiilor de credit. Ar trebui să primiți confirmarea că acest lucru s-a întâmplat. După aceasta, reprezentanța își poate continua activitățile cu calm.

Instrucțiuni

Pentru a lucra cu succes în sistemul bancar, trebuie să fii capabil să gestionezi competent fluxurile financiare. Fără a se angaja în producția de bunuri și servicii, proprietarii de bănci sunt capabili să facă bani din capitalul altor persoane. În medie, perioada de rambursare pentru o bancă este de cinci până la șapte ani, cu condiția ca rata anuală să fie de aproximativ 15% din capitalul de lucru. Acest procent poate fi crescut cu ajutorul managementului competent și cu utilizarea tehnologiilor moderne.

Procedura de deschidere a unei bănci poate dura până la 12 luni sau mai mult, deoarece include documente (inclusiv licențe), recrutare de personal, închiriere de spații etc. Capitalul minim autorizat trebuie să fie de 200 de milioane de ruble, abia atunci puteți intra pe piață. Acordați o atenție deosebită numelui viitoarei organizații financiare; aceasta vă va ajuta să luați poziția corectă pe piață. Dacă vă este dificil să alegeți un nume, cereți sfatul unui agent de marketing.

În plus, trebuie să alegi o strategie pe care banca ta o va urma. Pentru a face acest lucru, trebuie să știți ce servicii financiare sunt solicitate în rândul clienților. Recent, consumatorii sunt cel mai adesea interesați de creditele ipotecare și de consum, precum și de împrumuturi care să ajute la dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii. Majoritatea băncilor folosesc o abordare universală în activitățile lor și au un personal destul de mare de specialiști, ceea ce le permite să reducă riscurile atunci când lucrează cu clienții.

În ultimii cinci sau șase ani, mecanismul de deschidere a unei noi întreprinderi financiare a fost complicat de Banca Centrală a Federației Ruse pentru a controla numărul de astfel de organizații din țară. Experții consideră că cel mai profitabil este să cumpărați o bancă mică existentă și să începeți să o dezvoltați. Costul acestuia poate varia de la 2-3 milioane de dolari și mai mult, dar cu o organizare adecvată a procesului de lucru, în câțiva ani veți putea obține o bancă recunoscută pe piață, ale cărei servicii vor fi utilizate de un număr mare. a clientilor.