Kaip sudaryti šeimos finansinį planą, kad visko užtektų dabar ir liktų vėliau. Įmonės finansinis planas. Kaip susikurti finansinį planą – nuoseklios instrukcijos Kaip susikurti asmeninį finansinį planą ir kodėl be jo esate pasmerkti nesėkmei

Šiandien aš jums pasakysiu kaip sudaryti finansinį planą metams Pavyzdžiui. Baigiasi dar vieni metai ir netrukus prasidės nauji, o tai reiškia, kad laikas įvertinti praėjusių metų finansinius rezultatus ir pradėti finansinį planavimą kitiems. Šiame straipsnyje aprašysiu, kaip sudaryti asmeninį finansinį planą metams, kaip aš matau, galite pasinaudoti mano rekomendacijomis, pataisyti jas ir pan.

Svarbiausia, kad turėtumėte finansinį planą ir stenkitės jo laikytis – taip bus daug lengviau pasiekti savo tikslus.

Prieš sudarant finansinį metų planą, labai patartina turėti detalius praėjusių metų finansinius rezultatus. Ankstesniame straipsnyje sakiau – perskaitykite ir pradėkite nuo to, šių duomenų mums reikės tolesniam finansiniam planavimui.

Asmeninio finansinio plano sudarymas apima dvi pasaulines sritis: pajamų planą ir išlaidų planą. Antroji kryptis (išlaidų planavimas) yra daug sudėtingesnis ir apimtesnis darbas, o svarbesnė pirmoji (pajamų planavimas), nuo kurios labai priklauso finansinio plano įgyvendinimo sėkmė. Pažvelkime į abi šias sritis.

1 žingsnis . Pajamų planavimas.

Galvojant apie tai, kaip susikurti asmeninį finansų planą, visada reikėtų pradėti nuo pajamų planavimo. Būtent pajamos bus jūsų atskaitos taškas, nuo kurio pradėsite sudėtingesnį ir kruopštesnį procesą – išlaidų planavimą.

Pajamas reikėtų planuoti kuo realistiškiau, nepervertinant ir nenuvertinant. Pavyzdžiui, jei jūs gaunate atlyginimą ir tikrai žinote, kad kitais metais jis bus padidintas kokia nors suma, planuokite, jei nesate tikri, kad jie jį padidins, geriau neplanuokite (jei kas atsitiks); bus „maloni staigmena“, leisianti geriau įvykdyti finansinį planą).

Jei turite pasyvių pajamų, pavyzdžiui, iš turimų, jas galima planuoti labai tiksliai. Jeigu tai kokios nors sunkiai prognozuojamos pajamos (iš verslo, investicijų ir pan.), planuokite realiausią, vidutinę sumą. Taip pat planuojant pajamas būtina atsižvelgti į pajamas iš asmeninio turto pardavimo, jei toks yra.

2 žingsnis. Išlaidų planavimas.

Suplanavę savo pajamas, galite pereiti prie išlaidų planavimo. Norėdami tai padaryti, labai gerai iš anksto turėti dabartinę išlaidų struktūrą, kad žinotumėte, kiek pinigų išleidžiama kurioms sąnaudoms dabar.

Išlaidų planavimas turi būti vykdomas prioriteto tvarka: nuo svarbiausio ir skubiausio iki nesvarbiausio ir neskubiausio. Mano supratimu, prioritetas turėtų būti toks (mažėjančia svarbos tvarka):

1. Skolų (jei yra) grąžinimas;
2. Sukurti finansinį turtą();
3. Didelio materialinio turto (nekilnojamojo turto, automobilių, baldų, įrangos, remonto ir kt.) pirkimas;
4. Privalomos pastovios išlaidos (komunalinės paslaugos ir kt.);
5. Privalomos kintamos išlaidos (maisto ir kt.);
6. Nenumatytos išlaidos (privalote atsižvelgti į šį išlaidų punktą - ne mažiau kaip 5% visų išlaidų);
7. Poilsis ir pramogos.

Tai yra, asmeniniame finansiniame plane pirmiausia reikia susidėlioti svarbiausias ir būtiniausias išlaidas, po to mažiau reikalingas ir pan., paskirstant tai, kas lieka, mažiausiai svarbiems kaštų straipsniams (o jei nieko nebelieka, tada nieko nereikia). juos paryškinti).

Būtina planuoti išlaidas taip, kad kiekvieno mėnesio pabaigoje būtų teigiamas finansinis rezultatas (pajamos atėmus išlaidas). Be to, remiantis kaupimo principu, tai yra, jei mėnesio pabaigoje lieka teigiamas balansas, į jį toliau atsižvelgiama dėl kito mėnesio. Taigi, pervedę likutį, galite sutaupyti pinigų didelėms išlaidoms, kurių negalite padaryti su vieno mėnesio pajamomis.

Asmeninis finansinis planas, pvz.

Dabar pažiūrėkime, kaip sudaryti finansinį metų planą naudojant pavyzdį. Viską, apie ką rašiau aukščiau, paverčiau tikrais skaičiais tūkstančiais vienetų. ir sudarėme Excel lentelę su skaičiavimo formulėmis, kurias pristatau jūsų dėmesiui (spustelėkite paveikslėlį, kad padidintumėte):

Atkreipkite dėmesį, kad kiekvieno mėnesio ir visų metų finansiniame plane sudariau 2 stulpelius: planą ir faktą. Nedelsdami užpildysime planą, o įgyvendindami planą pridėsime faktą. Taigi visada, kiekviename etape matysime, kiek „tilpsime“ į suplanuotą biudžetą, į savo finansinį planą.

Pavyzdyje mes laikome paprastą šeimą, kurioje pagrindinės vyro ir žmonos pajamos yra darbo užmokestis. Pagal turimas prognozes planuojamas nedidelis laipsniškas didėjimas, o gruodį vyras tradiciškai gauna didelę priedą (beveik dvigubą atlyginimą). Visa tai įtraukiame į savo asmeninį finansinį planą. Taip pat šeima banke turi indėlį, iš kurio gauna nedideles pasyvias pajamas ir kurias planuoja papildyti kaupiamomis santaupomis, nedideliais darbais puse etato vasarą, o birželį planuoja parduoti seną automobilį. Taip pat visas šias pajamų sritis įtraukiame į metų finansinį planą, apibendriname pajamas.

Po to pradedame planuoti išlaidas. Kaip jau rašiau, tai darome prioritetų tvarka ir lygindami su praėjusių metų duomenimis. Tokiu atveju pirmiausia planuojame likusią paskolos grąžinimą (tam mums užteks pirmų trijų mėnesių), vėliau – kasmėnesinį santaupų kūrimą. Mums taip pat svarbu metų pabaigoje atlikti nedidelį remontą (išlaidas tam padalinsime 4 mėn.), o rugpjūtį šeima planuoja išleisti nemažą sumą atostogoms - taip pat įeiname iš karto (jei „netelpa“, galėsime vėliau pakoreguoti).

Tada pradedame planuoti visas einamąsias išlaidas: komunalines paslaugas, maistą, įvairias. Metų pradžioje šiems išlaidų straipsniams planuojame išleisti maždaug tiek pat, kiek išleidome paskutiniais praėjusių metų mėnesiais, vėliau palaipsniui didinti sumas, pakoreguotas pagal infliaciją. Šildymo sezono metu planuojame mokėti daugiau už komunalines paslaugas, o vasarą – mažiau, atsižvelgdami į artėjantį tarifų augimą.

Pridedame privalomas nenumatytas išlaidas (jei jų neatsitiks, puiku, mūsų finansinis planas bus viršytas, bet jei atsiras, lėšų joms visada bus), nedideles mėnesines išlaidas paliekame poilsiui ir pramogoms. Tereikia suplanuoti drabužių ir avalynės pirkimą: tai planuojame tiems mėnesiams, kurie leidžia tai padaryti, kai išlaidos kitoms prekėms yra minimalios ir susidaro didelis kaupiamasis balansas.

Štai ir viskas, mūsų asmeninis finansinis planas metams yra paruoštas! Man reikėjo ją sukurti ne ilgiau kaip pusvalandį. Tuomet belieka laikytis suplanuoto plano, suvesti faktinius kiekvieno mėnesio duomenis, paimtus iš namų apskaitos, ir realizuoti savo finansinius tikslus.

Įgyvendinę savo asmeninį finansinį planą pavyzdyje, mūsų hipotetinė šeima kitais metais:

• Visiškai grąžinti paskolą (45 tūkst. piniginių vienetų);
• Padidinkite savo santaupas (90 tūkst. piniginių vienetų);
• Atliks remontą (už 100 tūkst. piniginių vnt.);
• Išvyks atostogauti (už 200 tūkst. piniginių vienetų);
• Papildys drabužių ir avalynės atsargas (80 tūkst. piniginių vienetų).

Tuo pačiu ji visada turės reikiamų lėšų maistui, komunalinėms ir kitoms einamosioms išlaidoms. Metų pabaigoje susidaro teigiamas balansas 20 tūkst. vienetų O nesant nenumatytų išlaidų, finansinis planas net bus viršytas (atsilaisvins iki 42 tūkst. papildomų piniginių vienetų).

Dabar žinote, kaip sudaryti finansinį metų planą. Tai galite padaryti, kaip aš dariau, naudodami Excel ar kitą skaičiuoklių rengyklę (tai patogu, nes galite įvesti visas reikalingas formules skaičiavimams automatizuoti), savo, net tik popieriuje, jei visa tai yra sudėtinga tau. Tiesiog tokiu atveju turėsite skirti daugiau laiko skaičiavimams, tačiau finansinis planas vis tiek bus sukurtas.

Linkiu sėkmingo finansų planavimo, o svarbiausia – sėkmingo finansinio plano įgyvendinimo. Atminkite, kad planuoti savo finansus visada geriau nei neplanuoti: taip išleisdami mažiau pasieksite daugiau, įgyvendinsite savo finansinius tikslus, greičiau grąžinsite skolas, greičiau susikursite reikiamas santaupas, sisteminkite ir tvarkysite, pašalinsite situacijas, kai kažkam trūksta pinigų. svarbu ir reikalinga.

Prisijunkite prie nuolatinių skaitytojų ir gaukite dar daugiau naudingos informacijos, kuri išmokys kompetentingai tvarkyti asmeninius finansus. Iki pasimatymo svetainės puslapiuose!

Finansinio plano apskaičiavimas padeda suprasti, kiek pinigų reikia norint atidaryti verslą: kokių pajamų ir išlaidų verslo projektas ar įmonė tikisi ateityje. Padeda nustatyti, kokiomis investicijomis ir per kokį laikotarpį verslas pasieks lūžio tašką (dirbs esant nuliui) ir atsipirkimo tašką (pradės nešti pelną).

Iš šio straipsnio sužinosite:

Ką daryti prieš planuojant finansus?

Prieš sudarydami būsimo verslo finansinį planą, turite apibrėžti du tikslus:

1. Jūsų, kaip verslo savininko, asmeninis tikslas. Kodėl jums reikia verslo, kurį galvojate?
2. Jūsų verslo tikslas. Kokią naudą tai duos pasauliui?

Jūsų asmeninis tikslas ir verslo tikslas yra ideologiškai vieningi, tačiau jie neturėtų sutapti.

Istorija. Christina nuėjo šokti į studiją netoli savo namų. Ji įsimylėjo šokius, tačiau studija jai nepatiko: joje buvo skylėtos grindys su susidėvėjusiu linoleumu, nedidelė salė, ankšta persirengimo kambarys su užuolaida vietoj durų, prastas vėdinimas. Treneriai ilgai neužsibuvo, mokiniai išvažiavo paskui juos.

Tada Christina nusprendė atidaryti savo studiją, bet gerą. Jos studijoje yra aukštos lubos, persirengimo kambariai su spintelėmis ir veidrodžiais, švarūs dušai ir tualetai, rankšluosčiai ir plaukų džiovintuvas. Treniruočių kambarys su sofa ir kavos aparatu. Tai įvertino dėstytojai ir mokiniai – grupės pilnos, studijoje nuolat vyksta vakarėliai, o po metų darbo Christina surengė pirmąjį reportažinį koncertą restorane su didžiule scena.

Asmeninis Christinos tikslas – augti kaip šokėja ir trenerė. Norėdami tai padaryti, jai reikėjo geros studijos, kurioje norėtų dirbti profesionalai - tai tapo jos verslu. Dabar Christinai 22 metai, ji moko šokių savo studijoje ir koncertuoja konkursuose.

Apibrėžkite savo tikslinę auditoriją

Kam reikia to, ką daro jūsų verslas? Kodėl jie jį pirktų? Rinkodaroje daug parašyta apie tikslinės auditorijos analizę, tačiau pradiniame etape pakanka apibrėžti auditoriją „plačiais potėpiais“.

Tai padės įrankis, vadinamas „5W“ – tai 5 klausimų sąrašas apie tikslinę auditoriją: ką (ką parduodate), kas (kas perka), kodėl (kodėl perka), kada (kada) ar jie perka), kur (kur perkate?)

Tarkime, norime atidaryti kavinę automobilių plovykloje. Savo klientus apibūdinsime naudodami „5W“ metodą.

Tikslinės auditorijos analizė, 5W metodas

Iniciatyvos: ką reikia padaryti norint pasiekti tikslus?

Taigi, mes norime padaryti kavinę automobilių plovykloje. Kokių iniciatyvų tam reikės? Be ko negali egzistuoti mūsų kavinė?

• organizuoti kasos aparatą;
• sudaryti meniu;
• nuomojamas kambarys su vitrinomis, šaldytuvu, stalais ir kėdėmis.

Iniciatyvų įgyvendinimas pareikalaus iš jūsų išlaidų, tačiau ateityje gali žadėti pelno. Kitas žingsnis yra darbo plano sudarymas.

Projekto darbo planas arba „kelių žemėlapis“

Kiekvieną iniciatyvą suskirstome į užduočių sąrašą. Kiekviena užduotis turi turėti rezultatą: nusipirkti kasos aparatą, nusipirkti stalus ir kėdes, samdyti kasininkę, sudaryti meniu, derėtis su tiekėjais ir pan. Kiekvienai užduočiai turi būti nustatytas jos atlikimo laikotarpis. Kai kurias užduotis (pavyzdžiui, eksploatacinių medžiagų pirkimą) reikia atlikti reguliariai – tai taip pat pažymėta veiksmų plane.

Kelialapio pavyzdys

Veiklos rodikliai (KPI – pagrindiniai veiklos rodikliai) ir jų reikšmės

Veiklos rodikliai yra veiklos rezultatų vertinimo kriterijai, padedantys suprasti, ar jūsų rezultatai geri, ar blogi. Kas svarbu mūsų kavinei automobilių plovykloje?

Kavinės KPI automobilių plovykloje:

1. Aukštos kokybės klientų aptarnavimas;
2. Aptarnauti maksimalų lankytojų skaičių;
3. Lankytojai turėtų mėgautis buvimu kavinėje.

Dabar turime apibrėžti, ką mums reiškia „kokybiška paslauga“, „maksimalus kiekis“ ir „maloni viešnagė“ ir kaip patikrinti, ar taip yra.

Dėl to mes gausime kavinės KPI lentelę:

KPI stalas kavinėms

Rodiklio vertės nustato, kaip gerai projektas, padalinys ar visa įmonė atlieka savo darbą. Veiklos rodiklių ir jų verčių parinkimas taip pat pareikalaus iš jūsų išlaidų: jei norime parduoti skanią kavą, tuomet turėsime nusipirkti gerą kavos aparatą ir kavos pupeles. Čia neužtenka pigių 3in1 maišelių.

Kiekviena įmonė gali turėti savo KPI rodiklius, tačiau to paties tipo įmonėse KPI bus vienodi. Remiantis KPI, rinkos tyrimai yra atliekami siekiant suprasti, kokios yra normalios pramonės veiklos vertės – tai vadinama „etalonu“.

Verslo ar projekto aprašymas

Dabar, kai surinkote pagrindinę informaciją apie savo verslą, svarbu ją apibendrinti vaizdiniu būdu.

Norėdami tai padaryti, įrašykite atsakymus į šiuos klausimus:

1. Ką mes darome?
2. Kokiu režimu mes dirbame, kad tai padarytume?
3. Kaip mes žinome, kad atliekame gerą darbą?
4. Kas atliks darbus?
5. Koks yra didžiausias klientų skaičius, kurį turime aptarnauti vienu metu?

Pagrindinė informacija apie jūsų verslą

Kaip sudaryti finansinį projekto ar įmonės metų planą?

Norėdami sukurti finansinį metų planą, turite apskaičiuoti visas išlaidas, nustatyti išteklius, ištirti rinką, prognozuoti pajamas ir visus duomenis sudėti į biudžetą. Norėdami tai padaryti, jums reikės „Excel“ lentelės.

Siūlome tokią struktūrą finansiniam planui palaikyti programoje Excel:

1. Padarykite lapus su pavadinimais: „Darbuotojai ir darbai“, „Ištekliai“ (nuorodų lapas), „Išlaidos“, „Rinkos stebėjimas“, „Pajamos“ ir „Biudžetas“;
2. Kiekviename lape užfiksuokite kairįjį stulpelį, nurodydami finansinio plano elementus;
3. Padarykite 12 mėnesių stulpelius – taip jūsų duomenys nepraras, net jei išlaidos ar pajamos keisis skirtingais intervalais.

Pavyzdžiui, paimkime tą pačią kavinę prie plovyklos. Turėsime darbuotojų, konkurentų, paslaugų ir kainų – viskas kaip tikra.

Prieš skaičiuodami savo išlaidas

Taigi, išlaidos yra tokios:

1. Vienkartinis – tai, ką reikia įsigyti arba sumokėti vieną kartą per analizuojamą laikotarpį. Prie tokių išlaidų priskiriama juridinio asmens registracija, baldų pirkimas ir kt.;
2. Periodinės išlaidos – darbuotojų atlyginimai, apmokėjimas už ryšio paslaugas, internetą, patalpų nuomą ir kt.

Užduotis „Darbuotojai ir darbo vietos“

Periodinėms išlaidoms didžiausią įtaką turi darbuotojai (atlyginimai, mokesčiai ir įmokos), todėl rekomenduojame prieš „Išlaidas“ pasidaryti atskirą lapą – „Darbuotojai ir darbai“.

Lapo „Darbuotojai ir darbai“ pavyzdys. Stulpelių numeriai „1“, „2“, „3“ ir tt yra mėnesiai. Jei planuojate atleidimus ar naujų darbuotojų samdymą, šis faktas atsispindės eilutėje „Mėnesio pokyčiai“

Mūsų plane nėra specialios darbo vietos automobilių plovyklos kavinės vadovui. Tarkime, kad iš pradžių mes neskirsime jam biuro, nepirksime baldų ir kompiuterio – pradžioje jis gali tvarkyti dokumentus nuotoliniu būdu. Tai sumažins išlaidas.

Nuorodų lapas „Ištekliai“.

Kitas parengiamasis etapas yra informacinis lapas „Ištekliai“.

Svarbu iš anksto nustatyti, kokių išteklių jums reikės ir kiek tai kainuos. Kaip apibrėžti išteklių sąrašą? Sėsk ir pagalvok. Kaip sužinoti kainą? Raskite jį internete.

Kad būtų lengviau atlikti užduotį, suskirstykite išteklius į kategorijas ir sudėkite juos į informacinį lapą su nuorodomis į parduotuves ar tiekėjų įmones ir kainas.

• žmogiškieji ištekliai – tai projektui reikalingi darbuotojai: programuotojai, vadovai, operatoriai, kasininkai, pardavimų specialistai, buhalteris, sistemos administratorius, valytoja ir kt.;
• medžiaga - tai daiktai ir įranga, kurių jums reikia darbui: stalas, kėdė, biuras, kompiuteris, spausdintuvas, automobilis, higienos reikmenys, serveriai, mašinos, telefonai ir kt.;
• technologinė - interneto prieiga, mobilusis ryšys, CRM (ryšių su klientais valdymo) sistema ir kitos;
• vidiniai resursai – tai Jūsų įmonės laikas ir resursai, kuriuos išleidžiate savo verslo plėtrai, o ne pardavimui: fondas piniginei darbuotojų motyvacijai, vidinės programinės įrangos kūrimui, įmonės internetinės svetainės kūrimui ir pan.;
• išoriniai ištekliai, arba užsakomųjų paslaugų teikimas – tai, ką perduodate kam nors kitam valdyti: rinkodarą, skambučių priėmimą, pardavimą, kurjerių pristatymą ir kt.

„Išteklių katalogo“ pavyzdys. Ištekliai skirstomi vertikaliai į kategorijas, kad kiekvieną sąrašą būtų galima be galo išplėsti. „Žmogiškieji ištekliai“ yra nuoroda į hh.ru ir konkrečios laisvos darbo vietos šiame portale paieškos rezultatai. „Medžiagos ištekliai“ - nuoroda į „Yandex.Market“.

Be to, skaičiuodami išlaidas sudarysime formules, remdamiesi langeliais su kainomis iš „Išteklių katalogo“. Tuomet, pasikeitus kai kurioms kainoms, tereikia tai pakeisti „Išteklių kataloge“, o išlaidos ir biudžetas bus perskaičiuojami automatiškai.

Skaičiuojame išlaidas

Kai kuriuos daiktus reikia nusipirkti kiekvienam darbuotojui: kompiuterį, stalą, darbo kėdę, mūsų pavyzdyje - kasininko uniformą. Tokiu atveju padauginkite reikiamus išlaidų elementus (ląsteles išteklius lape) iš bendro darbuotojų skaičiaus per mėnesį (ląsteliuose Darbuotojai ir darbai).

Vienkartinės išlaidos

Planuokite vienkartines išlaidas ir tinkamu mėnesiu jas atspindėkite plane.

Pasikartojančios išlaidos

Atsižvelgiame į pasikartojančias išlaidas, kai jas reikia apmokėti. Dėl to, kad lentelė sudaryta pagal mėnesius, nesunku atsižvelgti ne tik į mėnesinius, bet ir ketvirčius bei mokėjimus kas 6 mėnesius.

Norėdami teisingai ir greitai užpildyti periodinių išlaidų lentelę, nukopijuokite prekių sąrašą iš lapo „Išteklių katalogas“ ir įklijuokite jį į kairįjį stulpelį. Mūsų pavyzdyje tai kvitų juosta, patalpų nuoma, abonentinis mokestis už internetą ir kt.

Jei reikia komentarų, parašykite juos specialioje skiltyje. Sąnaudų langelyje susiekite su langeliu su kaina iš „Išteklių katalogo“. Norėdami užtikrinti, kad „Excel“ visada nurodytų tą patį langelį (o ne kopijuojant pereiti į kitą), langelio stulpelį ir eilutę pritvirtinkite simboliu $ – $15 D$ – ir ištempkite horizontaliai nuo 1 iki 12 mėnesio imtinai.

Tolimajame dešiniajame stulpelyje apskaičiuojama visų metų išlaidų straipsnio suma =SUM(C18:N18)

Eilutėje „Periodinės įmonės išlaikymo išlaidos“ skaičiuojama visų kiekvieno mėnesio išlaidų suma ir paskutiniame langelyje - kiek jums reikia išleisti per metus.

Šiame pavyzdyje atsižvelgiame į mokėjimą už trijų mėnesių hh.ru prenumeratą, tada manome, kad tai yra papildomos išlaidos. Atsižvelgiame į vadovo atlyginimo padidėjimą po 6 mėnesių darbo. Šiuos komentarus naudinga įrašyti į specialų laukelį, kad vėliau nesusipainiotumėte

Nepamirškite atsižvelgti į darbo užmokestį, mokesčius ir įmokas į socialinius fondus:

Gyventojų pajamų mokestis + socialinės įmokos = (atlyginimas į rankas)/0,87 × 1,302 - (atlyginimas į rankas)

Apskaičiuokite darbo užmokestį taip pat, kaip ir kitas išlaidas: padauginkite langelio nuorodą iš „Išteklių katalogo“ iš darbuotojų skaičiaus per tam tikrą mėnesį iš „Darbuotojai ir darbai“ - tada nieko neprarasite.

Darbo užmokesčio ruošimas

Jei viską sudėsite, bendras išlaidų rezultatas atrodys taip:

Iš viso per metus išleisite 7 111 952,41 (septyni milijonai šimtai vienuolika tūkstančių devyni šimtai penkiasdešimt du rubliai, 76 kapeikos)

Pajamos ir rinkos stebėjimas

Pajamų prognozavimas yra pati sunkiausia finansinio plano dalis. Šioje dalyje bus daug skaičiavimų ir formulių, tad ruoškitės!

Lentelė su pajamomis pagal mėnesį, dar neužpildyta

Norint numatyti galimas pajamas, reikia paskaičiuoti vidutinę sąskaitą ir suprasti, kiek klientų galite aptarnauti patiriant jau suplanuotas išlaidas (darbuotojų skaičius, įrangos kokybė ir kt.). Atkreipkite dėmesį, kad jūsų užduotis yra suprasti ne kiek klientų reikia pritraukti, kad atsipirktumėte, o kiek klientų gali aptarnauti jūsų verslas.

• vidutinė sąskaita – suma, kurią uždirbate iš kiekvieno kliento (neatskaičius mokesčių);
• vidutinis klientų skaičius per mėnesį – tai būtina norint suprasti, ar Jūsų verslas pajėgus valdyti esamus klientų srautus;
• klientų, kuriuos jūsų įmonė gali aptarnauti esant tam tikram pajėgumui, skaičius – ar šis skaičius sutaps su vidutiniu klientų skaičiumi per mėnesį apskritai? Jei taip, tada viskas teisinga. Jei galite padaryti mažiau, verta peržiūrėti eksploatacines medžiagas ir padidinti galią. Jei jūsų pasiūla viršija paklausą, jūs ne optimaliai naudojate savo išteklius ir išleidžiate daugiau nei uždirbate.

Parametrai, kuriuos apskaičiuosime norėdami prognozuoti pajamas

Prieš prognozuojant savo pajamas, reikia atsigręžti į rinką ir išanalizuoti konkurentus. Visų pirma, prekių linija ir kainos.

Rinkos stebėjimas

Pasirinkite 5 geriausius konkurentus. Svarbu suprasti, kad konkurentai yra įmonės, kurios konkuruoja dėl to paties klientų segmento: Apple konkuruoja su Samsung, restoranas konkuruoja su kitais restoranais, bet ne kavinės ir greitas maistas.

Prisiminkite, kaip analizavote savo tikslinę auditoriją. Kas dar parduoda tuos pačius produktus ar paslaugas tai pačiai auditorijai? Tai jūsų konkurentai.

Ištirkite, kokias paslaugas teikia jūsų konkurentai ir kokia kaina. Jų kainos yra vadovas. Savo paslaugas galite parduoti maždaug tokiomis pačiomis kainomis. Įvertinkite šių paslaugų kokybę ir palyginkite su savimi. Kurį iš jų galite padaryti geriau?

Jei jūsų versle yra teikiamos vienkartinės paslaugos ir paslaugos už abonentinį mokestį, tai stebint rinką ir prognozuojant pajamas, į jas reikia atsižvelgti atskirai.

Pavyzdžiui, mūsų automobilių plovyklos kavinei sudarykime šią lentelę:

Rinkos stebėjimas ir savo kainų skaičiavimas

Norėdami apskaičiuoti savo kainą, geriau naudoti ne vidutinę vertę, o medianą - ji skaičiuoja vertę per vidurį ir neatsižvelgia į kraštutines vertes: MEDIAN(C5:G5). Todėl net jei kas nors pasiūlys per aukštas arba per mažas kainas, jūsų pasiūlymo kaina išliks rinkos vidurkiu. Jei siūlote kažką, ko kiti neturi, galite nustatyti savo kainą rinkai.

Vidutinis patikrinimas

Mes imame kainas, kurias gavome atlikus rinkos stebėjimą, ir įvertiname čekio pozicijas. Jei turite patirties šioje srityje, nustatyti čekio sudėtį nebus sunku. Jei ne, turėsite peržiūrėti savo konkurentus ir analizuoti jų kvitus.

Taigi, mūsų kavinėje vyras dažniausiai užsisako:

Ką vyras dažniausiai užsisako kavinėje?

Ką moteris dažniausiai užsisako kavinėje?

Alkanesnis vyras:

Ką išalkęs vyras dažniausiai užsisako kavinėje?

Bėgantys bendražygiai

Ką dažniausiai užsisakoma kavinėje bėgdamas?

Vidutinis čekis = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 rublių

Vidutinis klientų skaičius per mėnesį

Vėl įsivaizduokime kavinę prie plovyklos. Reikia suskaičiuoti, kiek žmonių ateina į plovyklą darbo dienomis ir savaitgaliais jos darbo valandomis ir kiek iš jų pateikia užsakymą kavinėje. Jei patirties šioje srityje nėra, tada einame pas konkurentus, susėdame ir skaičiuojame. Perėję keletą šių kavinių nepamiršime suskaičiuoti stalų ir kėdžių, kad svečiams nereikėtų stovėti.

Automobilių plovykla ir kavinė dirba nuo 10:00 iki 22:00, tai yra 720 minučių. Iš viso plovykloje vienu metu gali tilpti 6 automobiliai ir plaunama 20 minučių.

Tai reiškia, kad didžiausias pravažiavimo laikas per dieną: 720 minučių ÷ 20 minučių × 6 stovėjimo vietos = 216 vairuotojų.

Yra ir keleivių, kurie užsuka ir į mūsų kavinę – kartu su automobilininkais suskaičiavome 316 žmonių. Tarkime, darbo dienomis užsakymus pateikia vidutiniškai 100 lankytojų, įskaitant vairuotojus ir keleivius. O savaitgalį – 60 žmonių iš 150 atėjusių.

Vidutinis klientų skaičius per mėnesį = 100 klientų darbo dienomis × 22 darbo dienos + 60 klientų savaitgaliais × 8 savaitgaliai = 2 680 klientų.

Viršutiniu slenksčiu per mėnesį imame 2680 klientų – daugiau žmonių fiziškai neįeina į kavinę, todėl prognozuodami pajamas neturėtume apdoroti daugiau nei 2680 užsakymų per mėnesį.

Bendras klientų skaičius piko valandomis

Tarkime, kad piko valandos mūsų kavinėje darbo dienomis nuo 19:00 iki 22:00 yra trys valandos arba 180 minučių. Savaitgaliais - nuo 16:00 iki 17:00, tai yra 60 min. Šiomis valandomis kas 20 minučių susidaro 6 žmonių eilė – tiek automobilių plovykloje vienu metu galima nuplauti.

Maksimalus klientų skaičius darbo dienomis piko valandomis: 180 minučių ÷ 20 minučių × 6 klientai = 54 klientai

Maksimalus klientų skaičius piko valandomis savaitgaliais: 60 minučių ÷ 20 minučių × 6 klientai = 18 klientų

Verslo parametrus įrašome į lapą „Pajamos pagal mėnesį“.

Klientų skaičius, kurį gali aptarnauti vienas darbuotojas

Norėdami apskaičiuoti savo pajėgumus, turite sužinoti, kiek klientų aptarnauja vienas darbuotojas. Kiek laiko užtrunka, kad automobilių plovyklos kavinėje vienas kasininkas paruoštų ir išduotų tipinį užsakymą? Kiek žmonių gali treniruoti vienas kūno rengybos treneris vienu metu per vieną pamoką? Kiek tipinių tekstų per mėnesį parašo vienas tekstų kūrėjas?

Kavinėje prie plovyklos vienas padavėjas kasininkas išduoda ir užsakymą apskaičiuoja per 4 minutes. Tiek laiko pakanka išsipilti kavos, pasišildyti bandelę ir atsiskaityti kasoje. Bet klientui reikia ne tik gauti užsakymą, bet ir atsisėsti prie stalo ir išgerti kavos. Tuomet kiekvieno kliento aptarnavimas su „sėdėjimu“ užtrunka 10 minučių, o vidutiniškai kiekvienas klientas turi tik 20 minučių laisvo laiko.

Tai reiškia, kad tik du žmonės eilėje turės laiko gauti užsakymą ir išgerti kavos prieš nuplaunant automobilį. Jei eilė didesnė nei du žmonės, tai likę lankytojai neturės laiko pasinaudoti mūsų kavinėje „prisėdimui“, nes važiuos pasiimti automobilio iš plovyklos.

Kiek klientų aptarnauja vienas darbuotojas piko darbo dienomis?

Taigi, mes nustatėme, kad užsakymo apdorojimo laikas yra 10 minučių.

Darbo dienomis piko metu iš viso atvyksta 54 žmonės, bet vienu metu turime 6 žmonių eilę.

Per 180 minučių turime daugiausia 9 eiles po 6 žmones: 180 ÷ 20 = 9.

Tačiau viena kasininkė negalės aptarnauti visų šešių klientų iš eilės. Garantuojama, kad kiekvienoje iš 9 eilių aptarnaus tik 2 žmones, tai yra: 9 × 2 = 18 klientų.

Jie nelauks savo eilės: 54–18 = 36 žmonės.

Kiek klientų aptarnauja vienas darbuotojas savaitgalio piko valandomis?

Savaitgaliais piko laikas yra tik 1 valanda (60 minučių). Paskaičiuokime maksimalų klientų skaičių šiuo metu: 60 minučių ÷ 20 skalbimo serijų = 3 eilės po 6 žmones.

Maksimalus klientų skaičius savaitgalio piko metu: 3 × 6 = 18 klientų.

Iš kiekvienos eilės aptarnaujame tik 2 užsakymus: 3 × 2 = 6 klientai.

18 užsakymų – 6 priimti užsakymai = 12 klientų, kuriuos prarasime.

Vieno darbuotojo priimamų užsakymų skaičius per mėnesį

Paskaičiuokime maksimalų vienos kasininkės priimamų užsakymų skaičių darbo dieną. Norėdami tai padaryti, pamainos laiką (720 minučių) padalinkite iš užsakymo apdorojimo laiko (10 minučių) ir iš rezultato atimkite piko valandomis prarastų klientų skaičių: 720 ÷ 10 - 36 = 36 užsakymai.

Savaitgaliais - pamaina 720 minučių, užsakymų apdorojimo laikas - 10 minučių, prarastų klientų skaičius - 12 užsakymų: 720 ÷ 10 - 12 = 60 užsakymų.

Tačiau savaitgalį negalime turėti 60 užsakymų, nes savaitgaliais iš viso pas mus užsuka tik 60 žmonių, o piko metu tikrai netenkame klientų. Turite atsižvelgti į slenkstinę vertę ir iš didžiausių 60 klientų atimti 12 prarastų klientų: 60 - 12 = 48 užsakymai.

Iš viso per mėnesį: 36 užsakymai darbo dienomis × 22 darbo dienos + 48 užsakymai savaitgaliais × 8 savaitgaliai = 1 176 užsakymai.

Tikriname, kad rezultatas būtų ne mažesnis už nulį ir ne didesnis už ribinę reikšmę: per mėnesį pas mus atvyksta daugiausiai 2680 klientų. Suskaičiavome 1176 užsakymus – tai mažiau nei 2680, vadinasi, viskas teisinga.

Formulėje pateikiamos slenkstinės reikšmės: per mėnesį apdorojamų užsakymų kiekis neturi viršyti vidutinio klientų, apsilankiusių kavinėje per mėnesį, skaičiaus.

Praktiškai galima situacija, kai apdorojamų užsakymų skaičius bus didesnis nei fiziškai besilankančių klientų: juk tas pats klientas gali įvesti kelis čekius. Tačiau planavimo etape protingiau laikytis pesimistiškesnio scenarijaus.

Skaičiuojame pelną vienam darbuotojui ir visas pajamas

Pajamos iš vieno darbuotojo per mėnesį, kai vidutinė sąskaita yra 230 rublių ir didžiausias apdorotų užsakymų skaičius per mėnesį yra 1 176, bus 270 480 rublių.

Jei nieko nedarome: netobuliname rinkodaros, nedidiname darbuotojų skaičiaus, neoptimizuojame užsakymų vykdymo proceso, nedidiname vidutinio čekio ir pan., tai tikrai neperšoks aukščiau šios figūros.

Planavome samdyti tris kasininkus – pažiūrėkime, ar mūsų verslas susidoros su klientų srautais?

Kavinė, kurioje dirba trys darbuotojai, aptarnauja maksimaliai klientų – visi laukia savo eilės. Tai buvo vienas iš mūsų KPI

Pajamas skaičiavome pagal vidutinį lankytojų skaičių. Bet jei pradedate verslą, kuriame turite mažai patirties dirbant su klientais, pabandykite apskaičiuoti pesimistinį savo pajamų scenarijų. Pirmus tris mėnesius maksimalų klientų skaičių nustatykite ne 100%, o tik 30% vidutinio skaičiaus, o vėliau šį skaičių palaipsniui didinkite.

Išvada: pajamos = vidutinė sąskaita × klientų skaičius

Projekto metų biudžetas

Biudžetas yra tai, kaip jūsų išsamios išlaidos derinamos su numatomomis jūsų verslo pajamomis. Dabar, kai turite išlaidų ir pajamų planą pagal mėnesį, belieka atimti vieną iš kito ir pažiūrėti, ar pasieksite lūžio tašką ir atsipirkimo tašką, kurį pasieksite po metų.

Jau planavimo etape galėsite įvertinti, kiek pinigų jums kas mėnesį prireiks įmonės išlaikymui ir kokias galimas pajamas ji gali generuoti. Iš anksto suprasite, ar žaidimas vertas žvakės.

Biudžete nurodome visas išlaidas ir pajamas pagal mėnesius, finansiniame rezultate skaičiuojame skirtumą kiekvieną mėnesį ir sumoje už metus

Biudžetą galima apibendrinti taip:

Sutrauktas biudžeto rodinys

Kaip matote, mūsų pavyzdys pasirodė esąs pelningas verslo modelis, bent jau neatskaičius pajamų mokesčių. Šiame straipsnyje mokesčių neskaičiuosime, nes jų dydis priklauso nuo jūsų pasirinktos mokesčių sistemos.

Išvada: norint apskaičiuoti finansinį rezultatą, iš kiekvieno mėnesio pajamų reikia atimti išlaidas. Nepamirškite išskaičiuoti pajamų mokesčių.

Ar verta atidaryti nepelningą verslą?

Jei po metų projektas ne tik nenutrūksta, bet ir nepasiekia lūžio taško, ar verta pradėti? Kartais, taip.

Istorija. Nadeždos Samoilovos vaikų centrai neįgaliems vaikams. Nadežda yra mergaitės, vardu Lesya, mama, ji serga cerebriniu paralyžiumi. Valstybinis darželis nepriėmė Lesos: jie negali tinkamai rūpintis ir vystytis.

Tada Nadežda nusprendė atidaryti savo vaikų darželį. Susiraskite pataisos mokytojus, auklėtojus, reabilitacijos specialistus ir surinkite juos visus į vieną vietą, o ne eikite pas kiekvieną atskirai. Taigi ypatingi vaikai turi savo darželį, kuriame mokosi bendrauti, žaisti ir tiesiog gyventi, o tėvai turi galimybę grįžti į darbą ir šiek tiek pasirūpinti savimi.

Vaikų centrai negeneruoja pajamų ir net nenusipelnė. Patalpų nuoma, reabilitacinė įranga, vaikiški baldai, žaislai ir pašalpos, darbuotojų atlyginimai – viskam pinigų neužtenka. Centrai aukoja lėšas, kartais pavyksta gauti dotacijų, daugelis įmonių padeda centrams mokėdami už vaikų mokslą ar pirkdami reikalingus daiktus. Šis verslas gyvena ne dėl pinigų.

Kitas atvejis, kai svarbu sukurti ir plėtoti nuostolingą projektą, yra įmonės viduje kuriant palaikymo struktūrą. Tokių projektų pavyzdžiai: kontaktų centras, vidinė apskaita, sistemų administravimas ir kt. Šie projektai neuždirba jūsų verslui pinigų, tačiau padeda patirti mažiau išlaidų.

Jei kontaktų centras apdoroja skambučius tik į jūsų įmonę, vadinasi, jūs ją palaikote, bet nieko neuždirbate. Tačiau tuo pačiu Jūsų klientai gali greitai gauti reikiamą informaciją, išspręsti savo problemą ir likti Jūsų klientu, o ne kreiptis į konkurentą.

Tavo buhalterija užsiima tik tavo mokesčiais, pajamomis ir išlaidomis – tu nieko neuždirbi, esi priverstas kas mėnesį mokėti buhalteriui atlyginimą ir aprūpinti jam įrengtą darbo vietą. Bet tada jūs nemokate mokesčių inspekcijai baudų ir nuobaudų už savo klaidas.

Kopūstų lapas „Kaip sudaryti finansinį metų planą“:

1. Prieš sudarydami finansinį planą, apibūdinkite savo verslo modelį: suformuluokite tikslus, uždavinius, išanalizuokite tikslinę auditoriją ir nustatykite savo darbo efektyvumo rodiklius;
2. Finansiniame plane sudarykite paramos lapus: „Darbuotojai ir darbai“ ir „Išteklių katalogas“. Neskaičiuokite išlaidų mintyse! Visada rašykite formules su nuorodomis į pagalbinius lapus;
3. Apskaičiuoti visas vienkartines ir periodines išlaidas;
4. Prieš skaičiuodami pajamas, išanalizuokite konkurentų kainas ir paslaugas – jūsų kainos pasiūlymas turėtų būti per vidurį;
5. Norėdami apskaičiuoti pajamas, turite apskaičiuoti vidutinį klientų skaičių ir vidutinį čekį, o tada padauginti vieną iš kito;
6. Apskaičiuokite savo biudžetą: iš kiekvieno mėnesio pajamų atimkite kiekvieno mėnesio išlaidas – tai bus jūsų finansinis rezultatas;
7. Nepamirškite apie pajamų mokesčius;
8. Kai kuriais atvejais verta atidaryti nepelningą projektą: jis neleis jums uždirbti pinigų, bet leis jums išleisti mažiau.

Asmeninis finansinis planas: sudarymo instrukcijos

Asmeninio finansinio plano sudarymas

Daugelis sėkmingų investuotojų, paklausti apie savo sėkmės priežastis, dažnai pamini tokį, atrodytų, nereikšmingą dalyką kaip finansinis planas – asmeninio praturtėjimo projektas. Šiandien sužinosite, kas man yra finansinis planas, kaip jį teisingai sudaryti ir kaip jo laikytis, nepaisant galimų nenumatytų force majeure aplinkybių.

Kam sudaryti finansinį planą?

Šį tinklaraštį vedu daugiau nei 6 metus. Visą šį laiką reguliariai skelbiu ataskaitas apie savo investicijų rezultatus. Dabar valstybės investicijų portfelis yra daugiau nei 1 000 000 rublių.

Specialiai skaitytojams sukūriau Tinginio investuotojo kursą, kuriame žingsnis po žingsnio parodžiau, kaip susitvarkyti asmeninius finansus ir efektyviai investuoti santaupas į dešimtis turto. Kiekvienam skaitytojui rekomenduoju bent pirmąją mokymo savaitę baigti (nemokama).

Tai pirmasis klausimas, kurį turėtumėte užduoti sau prieš sudarydami šeimos finansinį planą. Rasti atsakymą į šį klausimą labai svarbu, nes be jo tiesiog nebūsite pakankamai motyvuoti įgyvendinti asmeninį projektą kelyje į finansinę nepriklausomybę.

Finansinis planas yra būtinas pirmiausia tam, kad galėtumėte pažvelgti į save kaip į veikiantį verslą ir įvertinti, kiek šis verslas yra pelningas ar nuostolingas. Kitaip tariant, toks planas taps savotišku jūsų asmeninės finansinės būklės auditu. Nustebsite, kiek daug galite sužinoti apie save ir savo finansus. Kur dingsta jūsų sąžiningai uždirbti pinigai? Kokių papildomų pajamų šaltinių turite? Kur galima sutaupyti pinigų ir kur nukreipti papildomus finansinius išteklius? Detalus planas atsakys į visus šiuos klausimus.

Be to, sukūrę projektą finansinei nepriklausomybei pasiekti, galėsite blaiviai įvertinti savo tikslus, jų realumą ir pasiekiamumą. Plano sudarymas padės susikoncentruoti ties svarbiausiu dalyku, kuris pažymės antraeilius tikslus, kuriems šiuo metu neturite realių resursų. Tai labai svarbu psichologiniu požiūriu, nes iki dangaus siekiami tikslai pasąmonė šiuo metu suvokiami kaip tikrai nerealūs. Pavyzdžiui, dabartinėje jūsų situacijoje vargu ar galite tikėtis nusipirkti „Porsche“ per ateinančius porą metų. Tačiau įsigyti žemės sklypą perspektyviame priemiestyje gali būti labai realus tikslas. Taigi jūsų pasąmonė pašalins galimybę įsigyti brangų sportinį automobilį ir taip atlaisvins energijos apčiuopiamesniam tikslui pasiekti.

Taigi, mes supratome, kad finansinis planas yra svarbiausias etapas kelyje į turtą. Pereikime tiesiai prie jo sudarymo.

Finansinio plano sudarymo principai

Bet koks finansinis planas prasideda nuo pradinių duomenų nustatymo. Norėdami tai padaryti, turite pagaminti 2 tabletes. Pirmiausia turite užsirašyti viską, kas atneša jums pinigų. Tada turėtumėte atkreipti dėmesį į visus savo įsipareigojimus – dalykus, kuriems nuolat išleidžiate pinigus.

Štai tokio plano pavyzdys, sudarytas „Excel“ skaičiuoklėje.

Labai svarbu savo plane atsižvelgti į visą turtą ir įsipareigojimus. Tai lems, koks tikslus ir prasmingas bus jūsų finansinis planas. Atminkite, kad tokie dalykai kaip automobilis gali būti įsipareigojimas arba turtas. Pavyzdžiui, jei naudojate automobilį užsidirbti pinigų, šios pajamos turi būti nurodytos turto skiltyje. Bet jei automobilis yra tik susisiekimo priemonė, kuriai nuolat leidžiate pinigus, tuomet šias išlaidas turėtumėte įrašyti į įsipareigojimų stulpelį.

Daugelis, neturinčių materialiojo turto „balanse“, gali manyti, kad jo iš viso neturi. Bet tai netiesa. Kiekvienas turi turto. Pagrindinis jūsų turtas yra jūs pats, jūsų įgūdžiai ir gebėjimai, kuriuos galite panaudoti uždirbdami pajamas. Visų pirma, tai yra jūsų profesija ir darbas, už kurį jums mokama. Taip pat į savo turtą galite įtraukti absoliučiai viską, kas neša jums pajamų, net jei tai nereikšminga ir iš pirmo žvilgsnio neakivaizdu. Kai lentelė bus sudaryta, galite pereiti prie kitos finansinio plano darbo dalies – turto ir įsipareigojimų analizės.

Turto ir įsipareigojimų analizė

Remiantis pajamų ir išlaidų lentelės sudarymo rezultatais, turėtumėte turėti du skaičius - bendras pajamas ir išlaidas. Dažnai nutinka taip, kad šie skaičiai neatitinka tikrosios jūsų finansinės padėties. Pavyzdžiui, metinės pajamos gali gerokai viršyti išlaidas, tačiau iš tikrųjų laisvų pinigų praktiškai nėra. Tokiu atveju turite atidžiau dirbti su įsipareigojimų sąrašu ir pagalvoti, ko tiksliai neįtraukėte į savo lentelės dešinįjį stulpelį. Realus rezultatas, kaip taisyklė, yra palyginami pajamų ir išlaidų skaičiai.

Jei nepavyko rasti, kur suklydote, atlikite šiuos veiksmus. Per mėnesį detaliai surašykite visas savo išlaidas, o mėnesio pabaigoje apibendrinkite rezultatus. Greičiausiai savo balanse rasite trūkstamą elementą.

Kai skaičiai pasirodys daugiau ar mažiau realūs, atsakykite sau į klausimą, kas tiksliai jūsų dabartinėje finansinėje padėtyje netinka. Pagalvokite, kokius išlaidų elementus galite sumažinti arba visiškai pašalinti. Pavyzdžiui, pastebėjote, kad liūto dalį pajamų išleidžiate maistui restoranuose. Tokiu atveju pagalvokite, kaip galite sutaupyti pinigų. Galbūt prasminga dažniau pietauti namuose arba pasiimti maistą su savimi į darbą, kad neleistumėte pinigų maitinimui.

Antras žingsnis – išanalizuoti savo pajamas. Nereikėtų iš karto ieškoti būdų, kaip juos padidinti. Vietoj to naudokite taisyklę, tarp investuotojų žinomą kaip „mokėkite sau“.

„Mokėkite sau“ taisyklė

Taisyklės esmė – kiekvieną kartą gavus pajamas reikia sutaupyti dalį pinigų. Specialistai rekomenduoja sutaupyti 10 proc. Šis procentas yra optimalus pradedantiesiems investuotojams, nes toks mažas atskaitymas jums bus nepastebimas. Tačiau tuo pat metu lėtai ir užtikrintai suformuosite savo „saugos pagalvę“. Asmeniškai aš stengiuosi sutaupyti bent 30 proc.

Jei jums atrodo, kad neturite ką taupyti ir gyvenate „nuo cento iki cento“, galite būti tikri, kad taip nėra. Jei rimtai nuspręsite gyventi ne iš 40 000 per mėnesį, o iš 36 000, jūsų smegenys greitai prisitaikys prie šio skaičiaus ir galite lengvai jaustis patogiai sutaupydami 4 000 per mėnesį.

Ką daryti su šiais pinigais? Jei visiškai neturite santaupų, pradėkite nuo finansinio saugumo tinklo kūrimo. Galite pradėti atidarydami įprastą indėlį su teise papildyti. Tam naudoju indėlius į . Kai jūsų sąskaitoje yra 6 mėnesių išlaidų suma, galite pradėti investuoti į pelningesnes priemones. Tačiau net ir banaliai kaupdami lėšas banko sąskaitoje, kurios sukaupimas yra 8–9% per metus, galite tikėtis, kad po kelerių metų jūsų sąskaitoje bus jums nemaža suma.

Rezultatai

Svarbus pirmas žingsnis kelyje į finansinę nepriklausomybę. Finansinis planas, kurio pavyzdį ką tik matėte, iš pirmo žvilgsnio yra paprastas dalykas. Bet tai jums padės:

• Atlikti savo finansinės padėties auditą;
• Raskite silpnąsias savo pusiausvyros vietas ir jas pašalinkite;
• Pinigus pradėkite investuoti ne į įsipareigojimus, kurie jus skurdina, o į turtą.

Jei esate šeimos žmogus, tuomet turite sudaryti šeimos finansinį planą pagal aukščiau pateiktą pavyzdį. Norint efektyviai įgyvendinti planą, pravartu su juo supažindinti visus savo šeimos narius, kad jie galėtų jus palaikyti ir kartu su jumis laikytis plano.

Kaip matote, rengiant finansinį planą nėra nieko sudėtingo. Nepaisant to, į šį reikalą žiūrėkite labai rimtai, nes nuo to priklauso, ar pinigai jums tiks, ar būsite pasmerkti visą gyvenimą dirbti už pinigus. Kviečiu komentaruose pasidalinti patirtimi, kas kokiomis programomis ir sistemomis apskaito asmeninius finansus.

Pelno visiems!

Kaip susikurti asmeninį finansų planą ir kas tai yra? Asmeninis finansinis planas (LPP) yra šeimos biudžeto pajamų ir išlaidų prognozė ilgam laikotarpiui. Kaip ir bet kuris planas, fizinė terapija leidžia pasiekti bet kokių tikslų.

Tai gali būti: visų skolų apmokėjimas, taupymas dideliam pirkiniui: poilsinei kelionei, automobiliui, vasarnamiui, buto remontui ir pan. arba šeimos rezervo fondo kūrimas lietingai dienai, investavimas į finansines priemones ir pan. įjungta. Prieš priimdami bet kokį svarbų finansinį sprendimą, susidarykite planą.

Asmeninis finansinis planas – tai kursas, leidžiantis teisingai judėti užsibrėžto tikslo link, tačiau jį galima koreguoti atsižvelgiant į pokyčius, įvykusius šeimos finansiniuose srautuose.

Plano efektyvumas priklauso nuo jo trukmės – kuo ilgesnis laikotarpis, pavyzdžiui, 5-10 metų, tuo didesnis rezultatas iš jo bus nei nuo kelių mėnesių plano. Tiesa, kuo ilgesnis laikotarpis, tuo sunkiau daryti prognozes pradedantiesiems, galite pabandyti sudaryti planą 6 mėnesiams – 1 metams.

Visada palikite tam tikrą sumą kaip rezervą netikėtoms išlaidoms – tai jūsų šeimos finansinis saugumas.

Pajamų ir išlaidų apskaita

Norint susikurti asmeninį finansų planą, specialistai pataria pradėti sekti savo pajamas ir išlaidas. Ir tik po 2-3 mėnesių apskaitos sudarykite fizinę formą. Manau, kad vieno mėnesio užteks nustatyti teisingą šeimos biudžeto statistiką.

Su pajamomis viskas paprasta, dažniausiai tai mažas sąrašas – atlyginimai, priedai, stipendijos, pensijos, išmokos vaikams, pajamos iš nuomojamo nekilnojamojo turto ir t.t. Pajamas lengva ir malonu sekti, o išlaidas sunkiau.

Jei mėnesinės išlaidos yra tos pačios rūšies, jas galima nustatyti eliminuojant. Pavyzdžiui, paskaičiuokite sumas už komunalines paslaugas (būsto nuomą), darželį, internetą, mobilųjį ryšį, paskolos įmokas, keliones. Šios sumos kartojasi kiekvieną mėnesį.

Jei nėra kitų išlaidų (pramogos, poilsis, apranga ir pan.), tai visa kita – maistas ir buitinė chemija. Svarbiausia – apskaičiuojant išlaidas būti sąžiningam su savimi ir jų nemažinti. Jei pusę atlyginimo išleidote rankinei, kosmetikai ar kompiuteriniams žaidimams – sąžiningai tai atspindėkite savo apskaitoje.

Taigi, sutvarkėme pajamas ir išlaidas. Jei galite suskirstyti savo mėnesio biudžetą į elementus ir aiškiai apibrėžti jų sumas, galite pereiti prie kito veiksmo.

Tikslai

Turite apibrėžti ir aiškiai suformuluoti tikslus laikotarpiui, kuriam sudarysite planą. Pavyzdžiui, kuo greičiau grąžinkite būsto paskolą ir sutaupykite pinigų palūkanoms, o pinigus, kurie anksčiau atiteko bankui, investuokite.

Arba sutaupykite pinigų savo svajonių automobiliui, šauniam kompiuteriui ar atostogoms Kanarų salose. Greičiausiai bus keli tikslai: ir dideli, ir maži, čia reikia nuspręsti, kas yra prioritetinė ir kokia seka juos įgyvendinti.

Planas padės išsiaiškinti, kiek pasiekiami jūsų finansiniai tikslai ir kiek laiko prireiks tikslo pasiekti. Jei jūsų tikslai nepasiekiami, pavyzdžiui, įsigyti butą, turite pagalvoti apie paskolą arba kuriam laikui jos atsisakyti, kol pagerės jūsų finansinė padėtis. Rengiant planą reikia atsižvelgti į visos šeimos interesus.

Kaip sudaryti asmeninį finansinį planą: asmeninio finansinio plano pavyzdys

Kaip plano sudarymo pavyzdį paimkite šiuos duomenis:

4 asmenų šeima su dviem nepilnamečiais vaikais. Vyras ir žmona kartu uždirba 100 000 rublių per mėnesį. Jie įsigijo butą su hipoteka, mėnesinė įmoka yra 25 000 rublių. Už buto pirkimą sutuoktinis gauna gyventojų pajamų mokesčio turto atskaitą.

Šeima suformulavo sau tikslus:

• Iš dalies grąžinkite mėnesinę hipoteką anksčiau laiko.
• Sutaupykite atostogų kelionei. Sutaupykite 100 000 rublių sumą. Norėdami užtikrinti, kad suma nenuvertėtų per šešis mėnesius, konvertuokite mėnesio santaupas į dolerius.

Suma, kurią šeima sutaupo atostogoms, taip pat yra atsarginis kapitalas. Jei yra nelaimė su pinigais, juos galima panaudoti.

Pagal šį planą 145 tūkstančių rublių hipotekos skola bus grąžinta anksčiau nei per šešis mėnesius. Atostogoms bus sukaupta 55 tūkstančių rublių suma.

Kam reikalingas finansinis planas?

Visi nedideles pajamas gaunantys žmonės mano, kad asmeninį finansinį planą kurti jiems beprasmiška. Praktika rodo priešingai: kuo mažiau pajamų, tuo žmogus turi labiau kontroliuoti savo išlaidas, kad nepultų į skolas. Tai ypač aktualu tiems, kurie turi.

Planavimas yra tai, kas jam padės nedaryti beprasmių spontaniškų pirkinių ir aiškiai suprasti, kiek per dieną gali išleisti bakalėjos prekėms ar drabužiams.

Turtingas žmogus kontroliuoja ne savo išlaidas, o pajamas. Jam reikia sudaryti asmeninių pajamų investavimo planą, kad pajamos būtų ne tik išlaikytos, bet ir didinamos.

Kiekviena šeima turės naudos iš asmeninio finansinio plano. Išbandykite dabar ir valdykite savo biudžetą.

Nina Polonskaya

Kaip sudaryti asmeninį finansinį planą ir kaip jį įgyvendinti Savenok Vladimir Stepanovič

2.1. Kodėl jums reikia asmeninio finansinio plano?

Planavimas. Kai kuriems šis žodis jau sukirto dantis: „Kad ir kiek knygų skaityčiau, jie visada rašo: reikia plano tam, reikia plano tam. Bet aš nežinau, ar man reikia kažkokio plano, ar ne. Aš taip gyvensiu“.

Žinoma, yra žmonių, kuriems nieko nereikia. Jie gyvena taip, kaip susitvarko: ryte eina į darbą, vakare – iš darbo, savaitgaliais – į vasarnamį, kartą per metus – atostogauja. Vaikai eina į darželį, tada į mokyklą, tada į koledžą. Pasibaigus darbo karjerai – išeiti į pensiją. O pensiją jie gaus iš valstybės. Ir galvos neskauda: visas mano gyvenimas jau seniai tęsiasi kaip įprasta. Bet net ir tokie žmonės, ne, ne, ir net užduoda sau klausimą: „O jeigu aš nusipirkčiau naują butą? Ir mašina. O mano sūnus Petenka taip pat turėtų gauti išsilavinimą kokiame nors Maskvos universitete. Bet iš kur gausi pinigų už visa tai? Gerai, tegul viskas vyksta taip, kaip buvo. Ir žmogui neateina į galvą, kad jei jis atsisėstų ir lėtai pagalvotų, ko jam reikia ir kiek pinigų jam reikės, kad jo svajonės nustotų būti fantastiškos ir virstų visiškai įgyvendinamomis.

Bet koks asmeninis ar įmonės planas yra skirtas padėti jums pasiekti tai, ko norite, ir parodyti, kaip tai padaryti. Visų pirma, jūs turite suprasti, ko jums reikia ateityje. Norėdami tai padaryti, turite aiškiai suformuluoti savo tikslus. Nemanykite, kad tai labai lengva. Paprastai žmonės sunkiai įsivaizduoja, kokios finansinės ateities jie nori pasiekti.

90% į klausimą « Ko jūs norite?" Jie atsako: „Noriu visko ir daug“. Viskas – tai daug pinigų, geras namas Rusijoje ir užsienyje (ant jūros kranto), šaunus automobilis, vaikų išsilavinimas Kembridže. Visai natūralūs norai. Tačiau kažkodėl vieni turi viską, o kitų svajonės lieka svajonėmis. Žinoma, aš nepropaguoju, kad tučtuojau mesti kasdieninį darbą, kurti savo verslą ir pradėti uždirbti milijonus (nors dauguma milijonierių yra verslo savininkai). Kiekvienas žmogus turi žinoti, ko tiksliai jis nori ir kaip gauti tai, ko nori.

Tai bus jūsų asmeninis finansinis planas.

6 skyrius Asmeninės finansinės rizikos valdymas Kaip apsidrausti gyvybę, jei neturite kainos? A. Morozovas, rusų kompozitorius Neturinčiam pinigų žmogui sunku išlikti doram. B. Franklinas, Amerikos valstybės veikėjas Neleiskite pinigų protingai, jis gali jums padėti

Kam skirta sekretorė? Iš pirmo žvilgsnio gali atrodyti, kad sekretorės darbas nereikalauja daug pastangų. Sėdi registratūroje, atsiliepti į skambučius, rinkti ir spausdinti įvairius dokumentus, ruošti viršininkui arbatą... Tačiau sekretorės pareigos jokiu būdu neapsiriboja