Cómo organizar una compañía de seguros. ¿Cómo abrir una compañía de seguros por tu cuenta y con franquicia? Determinar la ubicación de la empresa.

Si está en este sitio, lo más probable es que tenga preguntas sobre el negocio de los seguros, por ejemplo: “¿Cómo abrir una sucursal de una compañía de seguros para seguros de automóviles (MTPL, CASCO) y otros tipos? ¿Cómo abrir una agencia de seguros desde cero? ¿Cómo abrir una corredora de seguros y trabajar con diferentes compañías de seguros? Si es así, ¡enhorabuena! A continuación descubriremos cómo hacer esto.

¿Compañía de seguros o agencia de seguros?

Primero debes decidir la terminología. Es importante comprender que se entiende por “compañía de seguros” una entidad de mercado que realiza sus actividades en la celebración de contratos de seguro, así como sobre la organización del proceso de pagos bajo pólizas. Además, las propias aseguradoras, por ejemplo Ingosstrakh, Rosgosstrakh, RESO y otras, de conformidad con la ley, deben tener un capital mínimo autorizado para realizar actividades por un monto de 120 millones de rublos.

Por lo tanto, si desea hacer negocios en seguros de automóviles (MTPL, CASCO) y otros productos, lo más probable es que no le interese cómo abrir toda la compañía de seguros, sino cómo abrir una oficina de representación, sucursal, oficina de una compañía de seguros sobre la base de un acuerdo de agencia sobre cooperación, es decir, organizar una agencia de seguros o un negocio de corredor de seguros.

Abra usted mismo una agencia de seguros o un corredor de seguros

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¿Cómo abrir un negocio por tu cuenta? El propietario de una empresa de seguros (agencia o corredor) es un empresario que, él mismo o con la participación de su personal, consulta a personas y organizaciones, les ayuda a elegir la mejor opción de seguro y recibe una comisión de las empresas por ello. En otras palabras, esta actividad es esencialmente una forma de pequeña empresa que, según nuestra experiencia, no requiere una inversión inicial. Entonces, ¿cómo abrir usted mismo una agencia o corredor de seguros?

El algoritmo más sencillo para abrir una compañía de seguros (agencia o corredor):

1. Decide cuántas empresas representarás,
2. Elija las empresas adecuadas con las que cooperar,
3. Tome un conjunto de documentos constitutivos,
4. Ven a la empresa
5. Complete cuidadosa y correctamente el formulario de solicitud de candidato,
6. Pasar una entrevista, demostrando su utilidad para la empresa,
7. Complete la solicitud de admisión,
8. Pasar los controles del servicio de seguridad y control interno,
9. Seleccione productos prometedores
10. Firmar un contrato de agencia,
11. Obtenga las políticas necesarias,
12. Establecer un flujo estable de clientes, participar en su atracción,
13. Consultar a las personas interesadas, redactar contratos,
14. Organizar los flujos financieros, entregar el dinero a tiempo,
15. Recibe tu recompensa por cada póliza.

En la práctica, por supuesto, existen muchas preguntas y obstáculos adicionales. En otras palabras, lamentablemente no basta con decirse “Quiero abrir una agencia de seguros para seguros de automóviles y otros tipos” y firmar un par de contratos con aseguradoras. Esto no añadirá más dinero a tu bolsillo. Es importante comprender que su propia oficina de representación de compañías de seguros (su propia agencia de seguros) es un negocio serio que requiere tanto la introducción de tecnología, etc. Después de todo, una empresa puede generar mucho dinero si correcto Enfoque para organizar procesos de negocios y estructuras organizativas y financieras internas.

Abrir una compañía de seguros a través de franquicia.

Método 2.
A menudo nos preguntan: “¿Cómo abrir un corredor de seguros para MTPL, CASCO y otros tipos de la forma más rápida y sencilla posible? ¿Cómo abrir una compañía de seguros con una mínima inversión? ¡Hay una solucion!

La franquicia de negocios de seguros es un tipo de cooperación en la que el propietario de un negocio altamente rentable (franquiciador) transfiere información a su nuevo socio (franquiciado) sobre cómo funciona este negocio, ayuda a organizar todos los procesos comerciales, proporciona clientes y también le permite utilizar. su marca. En otras palabras, obtiene un negocio que ya está funcionando y comienza a ganar dinero en lugar de perder tiempo, nervios y esfuerzo en "reinventar la rueda" organizando un negocio usted mismo. Si no quiere descubrir cómo organizar el negocio de un corredor usted mismo, pero quiere comenzar a ganar dinero lo antes posible, entonces...

Sí, comprar un modelo de negocio y formación cuesta dinero, pero, como muestra la práctica, en el tiempo ahorrado (6 meses - 1 año), los franquiciados logran ganar más de lo que invirtieron en su compra. Después de todo, se sabe que el tiempo es oro. Al menos esto es cierto si el negocio de seguros cuya franquicia está comprando es probado y altamente rentable.

Vale la pena señalar que, por regla general, sólo las agencias y corredores verdaderamente altamente rentables y probados brindan clientes a los franquiciados. Por eso, a la hora de elegir un franquiciador, es importante prestar atención a este matiz.

Si desea abrir una agencia o corredor, complete el formulario a continuación.
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Trabajando en un plan de negocios de una compañía de seguros.

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No es ningún secreto que muchos empresarios (especialmente los principiantes) creen que es posible abrir una compañía de seguros de acuerdo con algún tipo de plan de negocios. En Internet existe una gran cantidad de planes de negocios diferentes para compañías de seguros (agencias de seguros, corredores de seguros). Cualquiera que tenga suficiente experiencia en el ámbito empresarial comprende lo lejos que están los planes de negocio, incluso los casi ideales, de la dura realidad de la competencia en el mercado real. Incluso hay un dicho que dice: "Ni un solo plan de negocios puede resistir una colisión con la realidad", por lo que se ofrece otra "fantasía" sobre el tema "Qué bueno sería si fuera cierto" en forma de un plan de negocios para una compañía de seguros. empresa - estamos en nuestro No estaremos en el sitio, sin embargo, nos detendremos en los principales puntos clave del modelo de negocio de cualquier corredor o agencia de seguros exitoso, para que usted, querido visitante del sitio, tenga una comprensión correcta. .

Algunas ventajas del negocio asegurador:

1. Ingresos adicionales al salario en el lugar de trabajo principal,
2. Inicie su propio negocio de seguros, desde cero y con una inversión mínima.
3. Horario de trabajo flexible en lugar de un horario rígido,
4. La posibilidad de elegir de forma independiente las fechas y la duración de las vacaciones,
5. Conviértete en líder, delega, contrata personal,
6. Etcétera…

Por tanto, la industria de seguros abre muchas puertas y ofrece muchas opciones. Para algunos, esta es una oportunidad de obtener ingresos adicionales. Para otros, esta es una oportunidad de empezar su negocio desde cero. ¿Y tú? Depende de usted decidir.

¿Por qué su propia agencia o corredor es un negocio con una inversión mínima?

1. No es necesario comprar bienes/equipos para comerciar,
2. No es necesario alquilar una oficina ni pagar alquiler,
3. No es necesario contratar empleados/especialistas bien remunerados,
4. No es necesario comprar materias primas/tecnología,
5. No es necesario comprar equipos de producción.

¿Sabes cuántos miles de millones ganaron los agentes y corredores en 2014? ¡Ver el vídeo!

¿Te gusta esta idea de negocio?¿Quieres intentar abrir una oficina de una compañía de seguros o todavía tienes dudas? Se sabe que la mejor manera de entender es controlar! Y lo más seguro es comprobar gratis! Se familiarizará con los detalles de este negocio. ¡E incluso entenderás cómo abrir una oficina de una compañía de seguros!

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El material fue elaborado en base a artículos y
publicaciones del entrenador en jefe del centro de formación
agentes de seguros "Seguros Spetsnaz"
Yuzefovich Konstantin

Seguro de auto. Cómo iniciar un negocio de seguros

El negocio de seguros en Rusia es una de las pocas áreas que, incluso hoy, durante una crisis económica prolongada, no pierde su relevancia. Por eso, en esta publicación nos gustaría considerar la pregunta que interesa a muchos: cómo convertirse en agente de seguros de automóviles.

Intentemos resolverlo

Antes de hablar sobre los pasos que debe seguir para iniciar este negocio, debe decidir exactamente cómo desea implementarlo. Para ello es necesario responder a las siguientes preguntas:
¿Quieres ser agente de una empresa o representar a varias?
¿Tiene suficientes recursos para implementar esta idea?
¿Qué tipo de servicios de seguro de automóvil desea brindar?
Y solo después de haber identificado todos estos matices, podrá comenzar a elaborar un plan de negocios y calcular su beneficio potencial.
Bueno, ahora, el plan real sobre cómo convertirse en agente de seguros de automóviles.
1. Analizar el mercado y determinar el círculo de empresas potenciales con las que le gustaría cooperar;
2. Organizar contactos con las empresas seleccionadas, recibir una lista de los documentos necesarios. Estúdialo y prepara un paquete completo;
3. Redacte su currículum, trate de describir en detalle su experiencia y cualidades personales que le permitan trabajar en este campo;
4. Asiste a la entrevista y trata de dar la mejor impresión;
Una vez completadas todas las etapas, puede comenzar sus actividades. ¡Puedes iniciar tus actividades! Para que su negocio tenga éxito, asista a capacitaciones en ventas, estudie toda la información que lo ayudará a dominar las tecnologías para atraer nuevos clientes. Esto debe hacerse incluso si considera que tiene una experiencia similar.

El seguro de automóvil como negocio

Una vez completada la etapa inicial en la carrera de corredor de seguros, es hora de pensar en cómo pasar a la siguiente etapa y abrir una oficina de venta de contratos de seguros. Según muchos expertos, el seguro de automóvil tiene el mayor potencial dentro de la gama de productos de seguros.
En términos teóricos, el proceso de seguro es un tipo de relación entre un asegurado y un asegurador interesado en proteger sus intereses patrimoniales y su responsabilidad de posibles consecuencias desagradables. Para ello, se concluye un contrato de seguro entre las partes, en el que se especifica el monto de la contribución, el monto de los pagos y el procedimiento para su implementación.
Por otro lado, la responsabilidad del asegurador incluye la formación de un determinado fondo de seguro, con cargo al cual, en caso de siniestro asegurado, se pagará la indemnización en el marco especificado en el contrato.
A la hora de pensar en cómo abrir un seguro de coche, ya sea una oficina de representación o una empresa de nueva creación, es importante entender que el objetivo de la aseguradora, como el de cualquier empresario, es el beneficio. En este caso, su volumen dependerá enteramente del número de transacciones realizadas, es decir, del volumen de ventas de las pólizas CASCO y MTPL. A su vez, el beneficio, así como el tamaño del fondo de seguro, es garantía de estabilidad de la empresa.
Según la práctica de las empresas rusas, para lograr el éxito es necesario realizar sus actividades en varias direcciones a la vez. Esto se debe a que, en primer lugar, la venta de seguros obligatorios de responsabilidad civil de automóviles está estrictamente regulada por la legislación vigente. Y dado que en este caso el asegurador no puede influir de ninguna manera en el precio final del producto de seguro, entonces, según la mayoría de los expertos y analistas, un negocio basado únicamente en la venta de pólizas de seguro obligatorio de responsabilidad civil de automóviles no es inicialmente rentable. En segundo lugar, un proyecto polivalente de este tipo tiene mayores posibilidades de éxito desde el punto de vista comercial.
Por otro lado, la implementación de pólizas CASCO tiene un potencial más profundo que la simple implementación de contratos de seguro. Entonces, en este caso, el empresario tiene más libertad para fijar tarifas y coeficientes.
Pero incluso en este caso, es imposible decir con certeza qué seguro de automóvil es mejor desde el punto de vista comercial. Ambos programas tienen sus propios matices. Por lo tanto, OAGO prácticamente no genera ganancias, pero el seguro CASCO tiene un bajo nivel de popularidad debido a su alto costo.
La combinación de estas dos formas se considera la forma más racional de hacer negocios. Además, la prestación de servicios adicionales, tales como:
Servicios de peritos y tasadores;
Asistencia de asesoramiento después de un accidente;
Asistencia técnica;
Otros productos de seguros.
Los servicios enumerados se pueden agregar como opciones adicionales a la póliza de seguro CASCO.
Estos eran los conceptos generales sobre los productos de seguros de automóviles. Ahora hablemos más específicamente.

Cómo abrir un seguro de automóvil (oficina)

Para abrir un punto de venta de pólizas CASCO y OSAGO, primero es necesario elegir el local adecuado. Para que sus costos estén justificados, su oficina debe estar ubicada simplemente en una buena ubicación, pero donde sea posible una gran cantidad de sus clientes potenciales.
Según la mayoría de los empresarios, antes de alcanzar un nuevo nivel y preguntarse cómo abrir una oficina de seguros de automóviles, es necesario calcular todo cuidadosamente. De lo contrario, es posible que la empresa que se está organizando no recupere la inversión y el empresario novato fracasará.
Un buen lugar para abrir una oficina de seguros de automóviles hoy pueden ser varios centros comerciales, centros de negocios y otros lugares similares.

¿Qué documentos se necesitan para el seguro de automóvil?

Como cualquier otro, el seguro de automóviles como negocio es, ante todo, una empresa registrada, cuya forma de propiedad se selecciona en función de los objetivos y la escala del proyecto que se está implementando.
Si hablamos de crear una compañía de seguros, en este caso, además de registrar una persona jurídica, se requerirá una licencia adecuada, que solo se puede obtener si el capital autorizado de la empresa está aportado en su totalidad por un monto de al menos 120 millones. rublos.
Si un empresario pretende operar como agencia de seguros, lo que significa esencialmente realizar un negocio de intermediación, será necesario lo siguiente:
Registre una LLC o un empresario individual;
Celebrar acuerdos de agencia con compañías de seguros asociadas;
alquilar una oficina;
Nos parece que está bastante claro qué documentos se necesitan para el seguro del coche.

Cómo convertirse en un agente de seguros de automóviles para el hogar

Las capacidades técnicas modernas, combinadas con los cambios en la legislación de seguros y la introducción de certificados electrónicos, han llevado al hecho de que hoy es posible realizar un negocio de seguros sin salir de casa.
Si se pregunta cómo convertirse en un agente de seguros de automóviles desde el hogar, la respuesta es obvia. Necesitas crear un portal temático a través del cual puedas ofrecer a todos sus visitantes las ofertas de seguros que tienes.
Sin embargo, no debe pensar que un concepto de negocio de este tipo generará ingresos automáticamente. Trabajar a través de Internet es un trabajo que no sólo requiere tiempo, sino que también requiere una inversión constante de otros recursos, como dinero y una base de conocimientos constantemente actualizada por parte del propietario de dicho negocio.
Al final de la publicación me gustaría detenerme en un punto más importante. Al elegir el seguro de automóvil como campo de actividad, qué empresas es mejor elegir como socio.
De hecho, respondiendo a esta pregunta, es muy difícil dar recomendaciones específicas, pero queremos resaltar un determinado grupo de criterios que se pueden utilizar a la hora de elegir un socio comercial.
La compañía de seguros cuyos productos de seguros vas a vender debe tener:
reputación confiable;
historia estable;
condiciones cómodas para la cooperación;
Amplia red de sucursales.
Esta no es la lista completa de aspectos a los que debes prestar atención. Sin embargo, incluso esto es suficiente para comprender en qué dirección es necesario avanzar.

Los ingresos realmente buenos provienen de organizaciones serias como una compañía de seguros. ¿Cómo abrirlo y qué se necesita para ello? Entenderemos la situación en el mercado ruso, qué problemas existen y estrategias rentables para solucionarlos, y también elaboraremos un plan de negocios.

Análisis

Los seguros de vida y de propiedad son algo común en el mundo moderno, especialmente en los países extranjeros desarrollados.

Como ya es obvio, las compañías de seguros trabajan en diferentes direcciones, asegurando casas, personas que ejercen profesiones peligrosas, partes del cuerpo y depósitos en efectivo, y mucho más. Cualquier persona puede solicitar dichos servicios, por lo que la empresa no debe centrarse en un área específica.

Cabe señalar de inmediato que para abrir una compañía de seguros en Rusia, se requieren inversiones extremadamente grandes según los estándares de ingresos de un habitante común de la ciudad. El capital inicial es de un par de millones y hay que estar preparado para ello, porque estamos hablando de un negocio realmente serio que un principiante no puede gestionar.

El director de un proyecto de este tipo está obligado a planificar la estrategia de la empresa desde el principio, entendiendo claramente cómo dirigirla y qué hacer. Si el trabajo se realiza correctamente, la inversión se devolverá con enormes intereses.

Servicios de agencia de seguros.

Sin duda, para abrir cualquier proyecto es necesario saber qué servicios brinda generalmente. En el caso de una compañía de seguros, el servicio principal es el seguro de un objeto específico. Podría ser:

1. Propiedad: casa, coche, mueble, joyería, etc.
2. Vida o simplemente salud en caso de emergencia en el trabajo, de viaje, en casa, etc.
3. Responsabilidad, por ejemplo, de compensar la discrepancia entre los requisitos y el resultado obtenido.
4. El resto, que incluye, por ejemplo, riesgos políticos.

Recuerda que estás trabajando principalmente con una población poco solvente. Por lo tanto, algunos tipos de seguros se han vuelto tan populares que han recibido sus propias direcciones. Como estándar, cada agencia ofrece los tipos más populares: MTPL, CASCO, seguros de salud, vida y hogar, pero la empresa también intenta brindar otros servicios a solicitud del cliente.

Por cierto, OSAGO y CASCO son quizás los más populares ahora, porque en el país en este momento el crecimiento en la compra de automóviles solo está aumentando, al igual que el deterioro de la situación en las carreteras. Casi todos los automovilistas utilizan estos servicios, aunque es un asunto puramente voluntario, por lo que definitivamente debes incluirlo en la lista de servicios prestados.

Puedes descargarlo aquí gratis como ejemplo.

Registro y trámites

Es importante primero formalizar y registrar una persona jurídica. LLC, CJSC y OJSC son fácilmente adecuados para esto. Junto con el registro, se ingresan los códigos OKVED necesarios, y aquí se recomienda seleccionar cada elemento con la palabra "seguro" para evitar futuros problemas y restricciones.

Si la agencia también comienza a realizar exámenes y evaluaciones, entonces es necesario no ir más allá de los límites de todo lo relacionado con el seguro. Por cierto, si su organización tiene un seguro de vida en su lista de servicios, tendrá que encontrar una cantidad extremadamente grande: el capital autorizado de dicha organización no debe ser inferior a 20 millones de rublos.

Obtener una licencia de trabajo

Para abrir su propia compañía de seguros, también debe obtener una licencia del Departamento de Supervisión de Seguros del Ministerio de Finanzas de la Federación de Rusia. Allí, se verifica que la organización ya creada cumpla con varios requisitos:

• Registro en el territorio de nuestro país.
• Mantener la relación entre las primas de seguros y el flujo de caja actual de la empresa.
• El monto de la responsabilidad máxima no supera la décima parte del capital personal total de la organización.
• El tamaño del capital autorizado es igual a 25 mil salarios mínimos en el caso estándar, 35 mil o más en el caso de seguros de vida, 50 mil en el caso de reaseguros.

Para obtener una licencia, deberá completar una solicitud con información sobre el nombre completo y abreviado de la organización, su dirección legal y código postal exacto, así como el tipo de seguro e información de contacto.

Además, deberá proporcionar algunos documentos:

1. Un plan de negocio completo y bien diseñado para la organización.
2. Certificado de aporte de capital autorizado.
3. Estatuto de la empresa.
4. Memorando de asociación.
5. Certificado que acredite el registro empresarial.
6. Certificado de aceptación de la propiedad aportada (si es necesario).

Puede llevar mucho tiempo recopilar la documentación completa y obtener una licencia. Emprendedores experimentados aconsejan a los principiantes contratar a un especialista en asuntos legales para agilizar el proceso y preparar correctamente los trámites.

Buscamos espacio para oficina

La regla principal por la que se debe buscar un espacio para oficinas es la comodidad para los clientes en términos de transporte. El sitio debe estar ubicado donde sea conveniente conducir un automóvil, estacionarlo y también donde sea conveniente llegar en transporte público y no perderse tratando de llegar a su destino.

Mucha gente piensa que su empresa debería estar ubicada más cerca del centro, pero quizás, debido al elevado alquiler, esta no sea la mejor opción. Por cierto, el tamaño del solar no tiene por qué ser grande: 50 metros cuadrados son suficientes para cubrir todas las necesidades como máximo.

La documentación y el capital de la organización se almacenarán dentro de la oficina, así como también se ubicará y trabajará el personal. Además, aquí es donde vendrán los clientes. La representación debe formalizarse de manera bastante formal, pero agradable. Bastarán reparaciones sencillas y muebles cómodos.

Estamos reclutando personal

Un negocio casi listo en esta etapa solo necesita empleados. En este caso, es necesario intentar contratar personal calificado, porque en el negocio de seguros mucho depende de las habilidades y la calidad del trabajo de los empleados. Todos deben entender lo que debe hacer el asegurador.

El número de trabajadores depende del éxito del proyecto, y al inicio del recorrido será suficiente con un máximo de diez personas, entre personal de seguridad y mantenimiento. La motivación del personal principal de muchas empresas se basa en el esquema de cobrar un porcentaje de las ventas. Los propietarios de agencias de seguros exitosas recomiendan establecer una tasa base baja y luego acumular intereses.

Abrir una sucursal de otra empresa.

En Rusia existe la práctica de que empresas extranjeras abran sus propias sucursales en nuestro país. Pero, ¿cómo puede un empresario principiante abrir una sucursal de una compañía de seguros en Rusia? Lo principal aquí es, por supuesto, el cumplimiento de los requisitos y normas establecidos por las leyes de la Federación de Rusia.

En caso de conflictos entre una empresa extranjera y un ciudadano ruso, los casos se resolverán en los tribunales nacionales de acuerdo con las leyes de ese país. Concretamente en Rusia se permite trabajar a organizaciones con un mínimo de cinco años de experiencia en el mercado, y en el caso de los seguros de vida, la experiencia mínima debe ser de ocho años. Los activos financieros de la empresa deben ascender a al menos cinco mil millones de dólares estadounidenses.

Su empresa puede cooperar con dichas organizaciones si celebra un acuerdo de representación oficial. La organización se convertirá en una filial que asesora a los clientes en materia de seguros y recibe un porcentaje de las ventas. De esta forma es posible representar varias organizaciones a la vez, lo que resulta bastante rentable para la empresa. Para trabajar según este ejemplo, debes:

• seleccione empresas que le interesen;
• preparar un paquete completo de documentación;
• someterse a una entrevista completando el cuestionario del solicitante;
• escribir una solicitud de empleo;
• consultar con el servicio de seguridad;
• elija un paquete de servicios integrales: médico, MTPL, CASCO, etc.
• obtener las políticas necesarias.

Abrir una empresa en formato franquicia

La franquicia es ahora una práctica popular y bastante estándar, que le permite evitar en gran medida el papeleo, porque la licencia y otros documentos ya estarán comprados. El futuro propietario de la franquicia, por así decirlo, adquiere una sociedad que trabaja oficialmente con un nombre conocido y, por lo tanto, tiene una buena reputación desde el principio.

Al mismo tiempo, un empresario que trabaja bajo franquicia está obligado a cumplir con las reglas de toda la red de agencias, no solo en los principios de trabajo y negocios, sino también en materia corporativa. Pasas a formar parte de una marca, por lo tanto estás obligado a comportarte según las reglas de esta marca.

Por cierto, muchas organizaciones que conoce ofrecen franquicias: Ingosstrakh, Yugoria y Insurance Point. El monto de la inversión dependerá del grado de popularidad de la red, pero en el caso de una franquicia de alta calidad es de al menos 100 mil rublos.

Video: ¿cómo abrir una compañía de seguros (agencia)?

Rentabilidad

Para ello, elaboraremos un plan de negocios financiero aproximado para abrir una agencia de seguros estándar en una gran ciudad regional:

Intente incluir elementos diferentes en los servicios de la agencia, si es posible, aquellos que no estén disponibles en la competencia. El período de recuperación normal de este proyecto es de aproximadamente un año, y en ciudades pequeñas el período puede incluso aumentar a un par de años.

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