Преценки за финансирането на бизнеса и неговите източници. Източници на финансиране на бизнеса. Как да изберем източник на финансиране

Ръководителите и ръководителите на финансовите структури на съвременните местни предприятия проявяват сериозен интерес към подбора и търсенето на начини и средства за финансиране на своя бизнес.

Банките и фондовите пазари дават възможност за разглеждане на различни предложения по този въпрос, обяснявайки техните характеристики, съпоставяйки ги с промените на паричния пазар.

Каним ви да разгледате стандартните и най-ефективни методи за получаване на капитал за развитие на бизнеса.

Източникът на получаване на финансиране за бизнесмен може да бъде класифициран като външен и вътрешен.

Първата категория включва тези активи, парични единици, които организацията получава "отвън", от компании, от които бизнесът не е пряко навит, например банка, вложители, инвестиции. Кой инструмент да използвате и насочите се определя според няколко основни точки:

• Цена
• Пасивен, точно неговия тип
• Необходимост и време

Източници отвън

Този тип е разделен на собствен капитал и дълг. В първия случай компанията използва собствени средства, във втория случай взема заем. Инвеститорите смятат, че последният инструмент за финансиране е по-изгоден, тъй като цената на такъв инструмент вече включва малка застрахователна сума, „изложена на риск“. Собствениците на бизнес също виждат своите предимства в този вид финансиране, в тази ситуация не е необходимо да се отделят средства за кредитора в организацията.

Недостатъкът на такъв инструмент е, че той прави компанията зависима от ситуацията на икономическия пазар; по време на рецесия, например, организацията може да не е в състояние да изплати заема.

Дългово финансиране, видове

• синдикиран заем

Този формуляр се използва, ако една банка не може да издаде исканата сума. След това кредиторите образуват асоциация и се изготвят определени договорни отношения както в рамките на синдиката, така и с получателя на заема, които определят алгоритъма на действията за изплащане на заема.

Според статистиката нашите банкови организации рядко използват този метод като източник на финансиране, западните компании го използват по-често.

Като алтернатива на този метод могат да се предложат облигации.

• Облигации

Издава се от големи компании с цел привличане на допълнителни средства. Такива хартии могат да бъдат свободно достъпни, лесно могат да се купуват и продават. Устойчивите предприятия, които са в състояние да направят прогноза за икономическата ситуация, издават облигации, деноминирани в чуждестранна валута.

• Овърдрафт

По същество това е краткосрочен кредит. Овърдрафтът се дели на класически, авансов, инкасо. Съществена разлика от кредита е, че той се изплаща изцяло, за сметка на средствата, дебитирани от картата. Плюсът му е, че за регистрацията му не са необходими допълнителни документи, освен вашата собствена банкова пластмасова карта с наличния лимит. За този вид кредитиране е достатъчно движението на средствата по картата да е постоянно. Минус - високи лихви и кратък срок за погасяване на кредита.

• Лизинг

Друга форма на кредитиране, когато лизингодателят наема за дълъг период от всякакъв вид имущество с възможност за връщане или откупуване. Предимствата на лизинга са, че печалбите на предприятията, използващи лизинг, се облагат по-малко. Лизингът дава възможност на собствениците на фирми да актуализират техническата си база. Ако в ситуация със заем ще имате споразумение, което ще предписва ясни условия, размери на плащанията, тогава винаги можете да се споразумеете с лизингодателя за условия, които отчитат вашите възможности. Лихвените проценти по лизинг, като правило, са няколко процента по-високи за заем, но въпреки това общите ползи от такъв вид кредитиране като лизинг са по-големи, отколкото от класическия заем.

• Кредит на базата на рейтингова агенция

В този случай рейтинговата агенция е гарант на банката и показва дали емитентът ще може да изпълни всичките си задължения. Въз основа на тяхното мнение кредиторите, предприемачите решават кой източник на финансиране е най-изгоден, къде търсенето е по-високо. С положителна оценка на рейтинговата агенция конкурентоспособността на предприятието се повишава.

• обезпечен заем

Обезпеченият заем трябва да бъде обезпечен с някакво ценно имущество, което ще гарантира на организацията, издаваща заема, че определено ще изплатите издадената сума пари. Имотът се продава само ако кредитополучателят не изпълни дълговите си задължения. Недостатъците са, че такъв кредит изисква повече време за обработката му и е свързан с риск от загуба на заложеното имущество. Освен това лихвеният процент е много по-нисък в сравнение с класическия заем.

Държавно кредитиране

• Преки капиталови инвестиции. Тези средства са насочени към предприятия от публичния сектор. Съответно всички печалби са държавни.
• Субсидии. Отпускане на малки суми, непълно или частично финансиране. Той обхваща както частни, така и публични компании. Положителното при този вид финансиране е, че е безлихвено, безплатно и безвъзмездно.
• Държавен ред. Държавата действа като купувач и формира поръчка за производство на конкретен продукт към определена компания. Пример е РЖД. Пътят е държавен, а това, което се движи по него, е създадено от частни организации. В този случай държавата не харчи за производство, а производителят получава печалба от продажбите.

Дялово финансиране, видове

Набиране на средства чрез акции. Акциите се издават от онези организации, които са се състояли на пазара и имат стабилни парични потоци. Акциите могат да се предлагат първични, вторични, частично или изцяло.

• Рисков капитал

Средства, използвани за инвестиране от външен инвеститор чрез трети страни в нови, развиващи се бизнеси или такива, които са на ръба на фалита. Този вид инвестиция е свързана с висок риск, но и доход, чийто размер се определя като „над средното ниво“. Чрез инвестиции в рисков капитал също е възможно да се придобие дял от собствеността на компанията.

• Синдикирани инвестиции

Обединена група инвеститори (с романтично име "бизнес ангели") по собствена инициатива инвестират в проекти, които смятат за най-печеливши. Този метод на получаване на средства също е свързан с риск от липса на ползи (бизнес ангелът инвестира собствените си средства), но практически е лишен от бюрократични забавяния.

Вътрешни източници

Такива средства се формират в резултат на работата на предприятието. Това включва: приходи от продажби, брутен марж. Това може да включва:

• Печалби, които са неразпределени

Това са средствата, които остават в организацията, след като е платила всички данъци, извърши всички парични транзакции с акции. Тези пари се изпращат в активите на компанията и се използват за нейното по-нататъшно развитие и растеж. Такива средства могат да бъдат предназначени за закупуване на ценни книжа или просто да се съхраняват в емисията за парични средства.

• Автоматично финансиране

Средства, получени в резултат на увеличаване на размера на задълженията (нарастване на дълга по заем), при начисляване (но удържане) на заплати на служителите. Тези средства автоматично се разпределят за нуждите на организацията. Този тип е свързан с огромни рискове под формата на увеличаване на финансовите задължения на компанията.

• Факторинг

Той включва три страни: фактор (купувач на вземания), длъжник (купувач на стоки) и кредитор (доставчик). По същество това е спекулация с краткосрочни вземания, обикновено с отстъпка от 10 до 60 процента. Вид краткосрочен заем, обезпечен с активи на компанията.

• Оптимизация на капитала

Това предполага създаването на определени проекти, насочени към увеличаване или намаляване на рентабилността. В този случай, като правило, се предприемат всеобхватни мерки, които позволяват да се появят свободни средства, които могат да бъдат реинвестирани в други области на работата на организацията, насочени към нейното разширяване или създаване на нови проекти.

• Изхвърляне на неосновен актив

Активи, които не носят парични ползи, напротив, отклоняват средства и внимание към себе си. В този случай най-добрият изход е да се продадат такива активи, а приходите трябва да бъдат прехвърлени в посоката, която компанията счита за приоритетна.

• Фонд за амортизация

Амортизацията е амортизацията на производствените мощности, по-точно нейното парично изражение. Паричната сума, от която се формира фондът, насочена за тези нужди, се включва в себестойността на продукцията и съответно влияе върху цената. С тези средства се ремонтират, подменят или възстановяват основните инструменти на предприятието. Необходимият размер на приспадането се изчислява от първоначалната цена на актива, по който се изчислява амортизацията. Ако оборудването трябва да бъде ремонтирано или подменено незабавно, тогава компанията може да поеме по пътя на ускорената амортизация. В този случай се правят удръжки в по-голям обем от нормативните. Този метод се препоръчва само за големи предприятия, тъй като при закупуване на ново оборудване обемите се увеличават, количеството на произведените стоки се увеличава и амортизацията се изчислява за по-голям брой продукти и следователно няма увеличение на цените.

Финансиране- начин за осигуряване на предприемачеството с парични средства. Вътрешни източници на финансиране - източници на парични постъпления, които се формират за сметка на резултатите от предприемаческата дейност. Това могат да бъдат инвестиции на учредителите на дружеството в уставния капитал; парични средства, получени след продажбата на акции на дружеството, продажба на имущество на дружеството, получаване на наем за отдаване под наем на имущество, приходи от продажба на продукти.

1) Печалба (брутна)- разликата между приходите и разходите или производствените разходи, т.е. общата печалба, получена преди всички удръжки и удръжки. Нетният доход (остатъчна печалба) е разликата между сумата на приходите от продажби и всички разходи на предприятието.

2) Амортизация- амортизация на дълготрайни активи, изчислена в парично изражение в процеса на тяхното използване, производствена употреба. Инструментът за компенсиране на амортизацията на дълготрайните активи е амортизационните отчисления под формата на пари, разпределени за ремонт или строителство или производство на нови дълготрайни активи. Размерът на амортизацията се включва в производствените разходи (себестойността) на продуктите и по този начин влиза в цената.

Външни източници на финансиране

1) дългово финансиране - заемен капитал (краткосрочни заеми и заеми; дългосрочни заеми).

- Заемният капитал е самостоятелна част от икономическия капитал, която функционира под формата на парични средства в сферата на предприемаческата дейност.

- Ипотечен кредит - ипотечен кредит. Този заем е най-често срещаната форма на обезпечен заем. Същността му е, че фирмата, при получаване на средства по дълга, гарантира на кредитора да изплати дълга, като вземе предвид лихвата.

- Търговският кредит е търговски заем, което означава, че предприемачът купува продукт, като отлага плащането му.

– Акциите са обичайна форма за набиране на пари. Чрез издаването и продажбата на акции предприемаческата фирма получава дългов заем от купувача, в резултат на което акционерът придобива правото върху собствеността на компанията, както и да получава дивиденти. Дивидентите в този случай са лихва по заем, който се представя под формата на пари, платени за акции.

2) Преобразуване на отделно предприятие в съдружие.

3) Преобразуване на дружеството в затворено акционерно дружество.

4) Използване на средства от различни фондове за подпомагане на малкия бизнес.

5) Безвъзмездното финансиране е представянето на средства под формата на безвъзмездни благотворителни дарения, помощи, субсидии.

Продажбата на акции също е начин за набиране на финансиране отвън и е много важен източник на финансиране, тъй като една фирма може да има стотици или хиляди акционери.

Финансиране от държавния бюджет:

– Държавата отпуска средства за предприятията от публичния сектор под формата на преки капиталови инвестиции. Предприятията от публичния сектор са собственост на държавата. Това означава, че държавата притежава и печалбата от тяхната дейност.

- Държавата също може да предостави на фирмите свои средства под формата на субсидии. Това е частично финансиране на дейността на фирмите. Субсидиите могат да се отпускат както на публични, така и на частни фирми. Основната разлика между държавното финансиране и банковия заем е, че компанията получава средства от държавата безвъзмездно и неотменимо.

- Държавна поръчка: държавата нарежда на компанията да произведе определен продукт и се обявява за негов купувач. Държавата не финансира разходите тук, но осигурява на компанията приходи от продажбата на стоки предварително.

Развитието на технологиите принуждава все повече хора да мислят за собствен бизнес, тъй като работните места са все по-малко всеки ден, дори специалистите и професионалистите се заменят с роботи. Основните въпроси при започване на бизнес са: идеята и средствата за стартиране. Как и къде можете да наберете капитал е описано в тази статия. При избора на метод на финансиране е препоръчително да се свържете с доверени източници и доверени инвеститори.

В съвременния свят човек е постоянно заобиколен от различни видове бизнес. Повечето от тях са създадени от най-простите хора, които имат идея. Изпълнението му може да отнеме много време. Понякога един полезен проект бързо се превръща в печеливш бизнес. Един икономист веднъж каза: „Търсите бизнес идея? Намерете в околната среда това, което не ви подхожда. Така се появиха сухи тоалети по улиците, кафенета с възможност за вземане на поръчка и много други.

Видове бизнес

С навлизането на новите технологии и увеличаването на нуждите на хората от комфорт и лукс, броят на видовете бизнес също нараства. Можете да изброите областите и посоките безкрайно, ние се фокусираме върху основните:

• автобизнес;
• туризъм и транспорт;
• търговия на едро и дребно;
• ремонтни и строителни работи;
• Селско стопанство;
• развлечения и хобита;
• образование;
• красота и здраве и други.

Много от тях вече са преминали частично или изцяло към онлайн платформа. При избора на посока трябва да се ръководи не само от рентабилността, но и от личния интерес. Необходимо е да изпитвате искрен интерес към бизнеса, да горите с него и да се стремите да изведете предприятието на качествено ново ниво по отношение на рентабилността и перспективите за развитие.

Цената за стартиране на бизнес зависи не само от посоката, но и от формата на предприемачество. В някои ситуации е достатъчна само малка сума, за да регистрирате бизнес, като офис можете да използвате както собствения си апартамент, така и гараж, а личните мобилни устройства ще станат инструменти за разработка. Тази опция е особено разпространена сред фрийлансърите и хората, участващи в интернет проекти.

Такса за регистрация на фирма:

• IP - осемстотин рубли, както и заплащане за копиране на материали;
• LLC - четири хиляди рубли, в допълнение към това са необходими минимум десет хиляди уставен капитал (данни за 2018 г.).

Що се отнася до инвестицията в ново предприятие, тя може да бъде много различна, тъй като се състои от цената на оборудването, наема на помещения, ако е необходимо, броя на персонала, който ще трябва да плаща заплати и т.н. И така, колко пари са ви необходими, за да отворите собствен бизнес, не е недвусмислен въпрос, тъй като зависи от много фактори.

Изготвяне на бизнес план за проекта

Това е един от ключовите аспекти при планиране на бъдещи дейности. Изготвянето на проекта започва с определяне на целите и времевата рамка за тяхното изпълнение. След това се извършва изчисляването на необходимите ресурси в началния етап и периода на изплащане. Последният параметър е изключително важен при привличането на инвеститори. Хората, които са готови да инвестират парите си в чужд бизнес, на първо място гледат на периода от време, в който ще започнат да получават дивиденти.

Когато изготвяте бизнес план, трябва да се ръководите от следните правила:

1. Навременно проучване на предприемаческия пазар, анализ на съществуващи компании, потенциални конкуренти.
2. Определете предимствата на вашата компания, които ще ви позволят да станете по-добри от конкурентите. Планът на проекта трябва да отразява всички силни страни.
3. Изяснете силните и слабите страни на проекта, както и начините за преодоляване на недостатъците.
4. Напишете маркетингов план, напишете рекламна кампания в един раздел и методи за привличане на редовни клиенти във втория.
5. Определете какъв е основният проблем, тоест какъв проблем ще реши новият бизнес.

Като част от финансовия план си струва да идентифицирате възможни непредвидени загуби и възможности за набиране на допълнителни пари. Такава презастраховка ще избегне проблеми по време на изпълнението.

Днес има много стратегии за развитие на бизнеса, нека разгледаме най-често срещаните сред тях, които са доказали своята ефективност от дълго време.

Основни области на развитие на предприемачеството:

• навлизане на пазара - достъп до нови потенциални потребители чрез териториална промяна на местоположението, както и пускане на нови продукти;
• развитие на пазара - откриване на нови обекти за продажба на стоки и услуги;
• алтернативни канали - избор на нови канали за дистрибуция, например използване на онлайн платформа;
• развитие на продукта - подобряване на произвежданите стоки и подобряване на качеството на предоставяните услуги чрез привличане на специалисти;
• нови продукти - създаването на нови стоки и услуги позволява не само привличане на нови клиенти, но и разширяване на обхвата на потребление на съществуващите потребители.

При избора на стратегия е важно да се съсредоточите върху характеристиките на пазара, възрастовата категория на по-голямата част от потенциалните клиенти, техните интереси и нужди.

Откъде да вземем пари - основните форми на източници на финансиране

Въпросът за намирането на пари е особено остър, когато става въпрос за скъпи бизнес проекти, които изискват закупуване на оборудване. За да завършите успешно случая, струва си да съставите подробен и верен план. Откритостта привлича инвеститори. Основните източници на финансиране на бизнеса се делят на външни и вътрешни.

Външен

Основните външни източници на финансиране на бизнеса включват:

Всички външни източници на финансиране са свързани с необходимостта от връщане на средства на трети страни. Инвестирането в стартиращ бизнес е обичайна форма на инвестиране на пари.

Вътрешен

На първо място, когато търси пари, начинаещият и съществуващ предприемач се обръща към собствените си пари. Основните ресурси, използвани за финансиране на бизнес, като вътрешни, включват:

• начален капитал - основна инвестиция в развитие;
• доходи, получени от дейности;
• пари на служители и роднини на бизнесмен.

Капиталът на предприятието се основава на първоначалните инвестиции на учредителите. Разбира се, в двадесет и първи век е възможно да започнете бизнес без пари, но е много по-лесно, когато имате определена сума, натрупана сами, която е инвестиционен капитал.

Има няколко възможности за привличане на инвестиции в началния етап на развитие на бизнеса. Всички те са достъпни за начинаещ в бизнеса, но не трябва да се опитвате да използвате всичко наведнъж. Препоръчително е да изберете няколко основни области и да се съсредоточите върху тях. Стартовият капитал за малък бизнес може да бъде намерен чрез различни методи.

Собствени средства

Най-честият отговор на въпроса: „Защо не започнете собствен бизнес? - Няма пари". Всъщност повечето начинания изискват вливане на финанси. Те представляват инвестиция в стартиращ проект. По-долу ще бъдат представени опции за това къде можете да вземете средства отвън, но често е трудно да се справите без собствените си пари.

Като правило, ако човек сам няма достатъчно финанси, той привлича един или повече хора в партньорство. В началния етап и по-късно е по-лесно да се прави бизнес в група и разбира се, намирането на определена сума, например, е по-лесно за трима, отколкото сами.

Препоръчва се незабавно споделяне на отговорностите между учредителите и принципите за реализиране на печалба. Има много разновидности: за някои дивидентите се определят еднакво, за други - в съответствие с инвестициите, а за трети - въз основа на обема на извършената работа.

Програма за държавни помощи и държавни помощи

Получаването на субсидии и други форми на помощ от държавни органи е дълга процедура, натоварена със събиране на много документи. В повечето случаи властите подкрепят инициативи в отрасли, които представляват интерес за страната като цяло.

Трудно е да се получи субсидия за предприятие, насочено към откриване на увеселителен парк или кафене. Но ако проектът задоволява някакви социални нужди, за чиято реализация властите нямат свободни средства, то има шанс да се осигури финансова подкрепа.

Когато се свързвате с държавни агенции, струва си внимателно да разработите проекта, да съберете цялата документация, да получите разрешения и други подобни. Разпределението на пари ще се извърши само ако субектът покаже:

• допустимостта на дейностите, тоест наличието на разрешителни;
• социална значимост - как ще помогне на обществото или определени категории от населението;
• рентабилност - бизнесът няма да изгори;
• лична готовност за поемане на отговорност за всеки резултат.

Характеристики при разпределението на безвъзмездни средства са необходимостта от плащане на данък върху получените пари и поетапното получаване на средства в съответствие с бизнес плана. Финансирането на малкия бизнес от държавата е една от приоритетните области в съвременна Русия. Трудността е, че през последните няколко години има бюджетен дефицит.

Рисковият капитал е парична инвестиция от трети страни инвеститори, която е насочена към нови проекти и стартиращи фирми. Инвеститорите са готови да поемат рискове, но очакват по-висока възвръщаемост от тези, които финансират стандартни дестинации.

По този начин рисковите инвеститори са склонни да инвестират в много неочевидни проекти и да се възползват от високата възвръщаемост на някои от тях.

При привличането на този вид капитал си струва да се подчертае високата доходност на бизнеса в краткосрочен план. Ако това е приемливо от реализируемото предприятие, тогава има големи шансове за привличане на инвеститори на рисков капитал.

Частни фондации и бизнес инкубатори

Бизнес инкубаторите са сравнително нова посока в съвременната Руска федерация. Те са организации, които наблюдават и подкрепят стартиращи предприемачи на всички етапи на развитие.

В повечето случаи тяхната помощ се основава на предоставяне на помещения, правна подкрепа и счетоводни услуги. Предоставянето на финансова помощ не се предоставя в пряка форма, но бизнесменът има възможност да спести пари в редица области, както и да получи необходимата консултантска подкрепа.

Частни фондове, създадени от бизнесмени и инвеститори, също са една от възможностите за привличане на чужди капитали. Основното е, че целите на предприемача и неговата идея са в съответствие с ценностите и принципите на организацията. По правило е по-лесно да се получи финансиране от частна фондация, отколкото от публични органи.

Инвестиции на бизнес ангели

Бизнес ангелът е смесица между рискови инвеститори и инкубатор, тъй като предоставя както финансова, така и консултантска подкрепа на млад предприемач в началото на разработването на проекта.

В някои случаи се предоставя опция, когато финансирането се извършва при условие за разделяне на бизнеса, тоест прехвърляне на част от компанията на ангел. Тази опция често се обмисля от необвързани, тоест хора, които сами отварят фирма, както и от тези, които не са успели да наберат капитал по друг начин. Например, по едно време компанията Amazon се появи именно благодарение на такива инвеститори, нито една банкова организация не повярва в идеята за компания, чийто създател е най-богатият човек днес. Един бизнес може да бъде финансиран по различни начини, по-специално с подкрепата на други бизнесмени.

Банково кредитиране

Най-често срещаният начин за привличане на външен капитал е дългът във финансово-кредитна организация. Еволюцията на развитието на банковия сектор доведе до факта, че икономическият потенциал на посоката придоби голяма сила. Много е трудно да се предвиди дали ще се получи заем, тъй като банките отчитат много аспекти, има и човешки фактор.

Когато избирате този метод, се препоръчва да направите обширен списък с потенциални кредитори и да сте готови да посетите повече от една институция. Бизнес заемите се издават от специални хора, които са пазарни анализатори и оценяват перспективите за развитие на определена посока, но всички те са хора. От настроението на този или онзи човек зависи по-специално дали молбата ще бъде одобрена.

Положителен отговор: дали си струва да дадете заем на клиент, се влияе от такъв фактор като наличието на вече издадени заеми и тяхното изплащане. Най-интересното е, че банките са най-лоялни към тези хора, които са имали или имат затруднения с връщането на пари. За банката това е показател, че ще вземат максимален процент от клиента.

Лизингът е спасител за много начинаещи предприемачи, които са обременени от закупуването на скъпи инструменти. Купуването на оборудване е много по-трудно и скъпо от наемането му.

По правило лихвеният процент не е много висок, въпреки че зависи от предмета, а възстановяването на месечното плащане е много по-лесно от цената на инструмента. Ярък пример за модерен лизингов бизнес е споделянето на автомобили. Човек, който е наел определен брой автомобили, ги дава под наем всяка минута на всеки, който го иска. Неговите разходни позиции са поддръжка на приложения и поддръжка на автомобили. Останалата разлика между доходите и лихвите по лизинга отива при него.

Заеми

Кредитите се делят на краткосрочни и дългосрочни. В първия случай говорим за краткосрочен паричен заем, например за закупуване на ресурси. Предимството на този вид заеми е ниската лихва и липсата на дългосрочна финансова зависимост от кредитора.

Дългосрочните заеми обикновено са обезпечени с имущество. Същността на такъв дълг е, че в случай на неплащане на заема, заемодателят конфискува имуществото на компанията като компенсация за загубените пари. По този начин предоставянето на собственост предоставя повече възможности за предприемача. Ако компанията няма недвижими имоти, тогава всяко лично имущество, например апартамент или селска къща, може да действа като обезпечение. Хората също залагат автомобили и други ценности като обезпечение.

Заемите се предоставят с поръчители. Тази опция не е представена във всички банки и в повечето случаи има място, когато става въпрос за малки суми.

Платформи за групово финансиране в Русия и чужбина

Crowdfunding е специализирана платформа, където се набират пари за конкретни цели. Преди всичко те са социално ориентирани, например, помагат на жертви на природни бедствия, но има платформи, фокусирани върху развитието на определени бизнес сектори.

По-специално, младите музиканти често събират средства по този начин, за да издадат албум или да запишат видеоклип. Ако човек смята, че неговото начинание ще бъде интересно за големи маси, тогава той може да се обърне към този метод за набиране на средства.

Освен това създаването на сайта не трябва да се фокусира само върху руските инвеститори. Често хората от други страни активно подкрепят идеи, които са им близки по дух. Милиарди долари се набират всяка година чрез малки дарения. Основен принцип е доброволното участие, като вноската може да бъде и най-малката. Не си струва да отнасяте този метод към основните, но може да ви позволи да съберете допълнителни финанси.

Какви източници на финансиране са полезни за малкия или среден бизнес?

Няма недвусмислен отговор какъв вид финансиране за малкия и среден бизнес е по-добре да избере. Всичко зависи от посоката на предприятието, риска и избраната стратегия.

Предимствата на вътрешните източници на финансиране на бизнеса са, че не е необходимо да се привличат пари от трети страни, но на практика не винаги е възможно да се приложи тази опция. Необходимостта от намиране на допълнителни средства, като правило, е свързана именно с липсата на вътрешен капитал на компанията.

Когато избирате конкретен външен източник, препоръчително е да изберете заеми с нисък лихвен процент и дългосрочен план, ако няма увереност в непосредственото получаване на доход. Често отнема няколко години, за да се достигне нула. С интернет бизнеса тази ситуация се променя, печалбите могат да бъдат направени почти веднага.

На практика съществуват различни източници на финансиране за малкия бизнес, като при избора трябва да се ръководите от изготвен бизнес план. Ако предприемач има възможност да започне бизнес само със собствени пари, тогава това е целесъобразен акт, тъй като в противен случай ще е необходимо да се върнат средствата, без да има гаранция за успех. Един бизнес може да бъде финансиран по различни начини, като правило предприемачът използва няколко метода. Колкото повече пари са необходими за стартиране или развитие, толкова повече възможности прибягва един предприемач.

Във връзка с

Осигуряването на бизнес с допълнителни парични средства се нарича финансиране. След като сте решили посоката на собствения си бизнес, трябва да разберете въпросите за финансирането. За успешното развитие на бизнес трябва да можете да намерите средства, тъй като липсата на свободни финанси е първата причина за провала на дейностите.

Не трябва да се надявате, че паричните инвестиции са необходими само в началните етапи от развитието на бизнеса. По време на дейността трябва внимателно да наблюдавате всички парични транзакции и правилно да оценявате тяхната полезност и валидност. Ако имате допълнителни инвестиции, ще можете да пренесете трудни периоди на дейност без загуба.

Собствена бизнес оценка

Първо трябва да разберете колко пари са ви необходими за успешно развитие. За да направите това, трябва да съставите бизнес план. В процеса на дейност трябва постоянно да правите промени в него въз основа на натрупания опит.

Също така трябва да изчислите броя на възможните продажби за определен период. Освен това се изчисляват разходите, необходими за производството на продуктите. Въз основа на получените данни можете да изчислите предварителния размер на дневните и месечните печалби. Само тогава ще можете да разберете колко имате нужда.

Трябва да се отбележи, че като правило планираните загуби в крайна сметка се удвояват, а времето за производство се увеличава. Средно само след четири години ще можете да получите чиста печалба от вашия бизнес.

След като решите размера на паричните инвестиции, можете да продължите към избора на техния доход. Има външни и вътрешни източници на средства.

Вътрешни източници на финансиране

Вътрешните източници на финансиране включват средства, които се генерират в хода на дейността. Това включва приходи от продажба на стоки, продажба на собственост и т.н. Цялата брутна печалба от дейността се разделя на остатъчен доход и възстановяване на разходите.

Остатъчен доход е сумата, която остава в предприятието след плащане на всички данъци и плащания (с изключение на възстановяване на разходи). Може да се използва за всякакви цели, включително развитие на бизнес. Дивиденти и бонуси също се изплащат от тази сума. Възстановяването на разходите е разпределението на средствата в определени области.

Също така вътрешните източници на финансиране на собствения бизнес включват инвестиции в уставния капитал, постъпления от продажба на акции и дялове, както и плащания за лизинг на сгради или друга собственост.

Външни източници на финансиране

Външните източници на финансиране могат да бъдат разделени на дългово и безвъзмездно финансиране. Различни субсидии, благотворителни дарения и помощи се класифицират като безвъзмездно финансиране.
Дълговото финансиране се разделя на:
1. Краткосрочни кредити и заеми.
2. Дългосрочни кредити и заеми.
3. Задължения.

Други източници на финансиране включват:

• Кредити и заеми. Това е най-често срещаният начин за събиране на пари. Единственият негатив може да се нарече фактът, че в случай на трудна икономическа ситуация банките спират да издават заеми и затягат условията на заемите.
• При липса на средства може да се използва бартер. В същото време готовите продукти се обменят за необходимите суровини. Това ви позволява да издържите за определен период.
• Емисия (пускане) на акции. В същото време се появяват допълнителни средства, но в същото време контролът върху бизнеса се разпределя между притежателите на контролни пакети.
• Емитиране на облигации и бонове. В този случай се образуват няколко кредитора.
• Лизингът днес е много разпространен. В този случай не парични средства, а активи се вземат на кредит. По този начин е възможно да се разшири фондът от оборудване и да се постигне увеличение на доходите.
• Ако планирате да разширите дейността си, можете да използвате проектно финансиране. В този случай заемът се издава за изпълнението на конкретни планове.
• Държавата оказва и финансова подкрепа на бизнеса. То може да бъде предоставено под формата на целеви заеми, субсидии, данъчни преференции и субсидии.

Специално за

Никоя компания не може да съществува без финансови инвестиции. Без значение дали бизнес проектът е в началото на реализация или съществува от няколко години, собственикът му е изправен пред трудна задача - постоянно да търси и намира източници на финансиране на бизнеса.

Основни видове източници на финансиране на бизнеса

Финансите се отнасят до общата сума на средствата, които осигуряват всички дейности на компанията: от платежоспособността до доставчиците и наемодателите в настоящето до възможността за разширяване на обхвата на интересите в бъдеще.

За съжаление от време на време има причини, които пречат на гладкото и непрекъснато функциониране на предприятието.Сред тях може да са:

• средствата от продажбата на продукти идват по-късно, отколкото е време за изплащане на дългови задължения,
• инфлацията обезценява получения доход, така че е невъзможно да се закупят суровини за производството на следващата партида стоки,
• разширяване на фирмата или откриване на клон.

Във всички горепосочени ситуации компанията трябва да търси вътрешни и външни източници на финансиране.

Източник на финансиране - донорски ресурс, който осигурява постоянен или временен приток на материални и нематериални средства. Колкото по-стабилен е бизнесът на компанията, толкова по-висока е нейната ликвидност на икономическия пазар, така че основното главоболие за един предприемач е да намери най-добрия източник на финансиране.

Видове източници на финансиране:

• интериор,
• външен,
• смесен.

Финансовите анализатори настояват на идеята, че основните източници трябва да се коренят в няколко различни източника, тъй като всеки от тях има свои собствени характеристики.

Вътрешни източници

Вътрешните източници на финансиране са съвкупността от всички собствени материални и нематериални ресурси на организацията, получени в резултат на работата на компанията. Те се изразяват не само в пари, но и в интелектуални, технически и иновативни ресурси.

Вътрешните източници на финансиране на бизнеса включват:

• паричен доход,
• амортизационни отчисления,
• издадени заеми,
• удържане на заплати,
• факторинг,
• продажба на активи,
• резервна печалба,
• преразпределение на средства.

Приходи в пари

Печалба от продажбата на продукт или услугапринадлежи на собствениците на фирмата. Някои от тях се изплащат като законни дивиденти на учредителите, а други отиват за осигуряване на работата на компанията в бъдеще (закупуване на суровини, заплащане на труд, сметки за комунални услуги и данъци). Най-подходящ като източник.

Амортизационни отчисления

Това е името на определена сума, заделена в резерв в случай на повреда или износване на оборудването. Трябва да е достатъчно за закупуване на ново оборудване без риск от навлизане в други източници и активи.Могат да се използват като инвестиция в нова идея.

Вътрешни източници на финансиране на бизнеса

Издадени заеми

Тези средства, които са били издадени на клиенти на заемна основа.При необходимост те могат да бъдат заявени.

Удържане на заплати

Служителят има право да получи заплащане за извършената работа. Ако обаче са необходими допълнителни инвестиции в нов проект, можете да се въздържате от плащане за месец или два, като предварително сте се съгласили с персонала.Този метод носи много рискове, тъй като увеличава дълга на компанията и провокира работниците да стачкуват.

Факторинг

Възможност за отлагане на плащанията към фирмата доставчик, като обещаете да платите всичко с лихва по-късно.

Продажба на активи

Актив е всеки материален или нематериален ресурс, който има цена. Ако предприятието или неговите участници имат неизползвани активи, като земя или склад, тогава те могат да бъдат продадени и събраните пари могат да бъдат инвестирани в нов, обещаващ проект.

Резервна печалба

Пари, които се заделят в резерв, в случай на непредвидени разходи или за отстраняване на последствията от непреодолима сила и природни бедствия.

Преразпределение на средства

Това ще помогне, ако организацията работи едновременно в няколко направления. Необходимо е да се определи най-продуктивният и да се прехвърлят финанси към него от останалите, по-малко ефективни.

Вътрешното финансиране е за предпочитане, тъй като не предполага външна намеса с последваща частична или дори пълна загуба на основен контрол върху дейността на предприятието.

Външни източници

Външни източници на финансиране е използването на средства, получени отвън, за продължаване на дейността на компанията.

В зависимост от вида и продължителността външното финансиране може да бъде привлечено (от инвеститори и държава) и заемно (кредитни фирми, физически и юридически лица).

Примери за външни източници на финансиране:

• заеми,
• лизинг,
• овърдрафт,
• облигации,
• търговски заеми,
• дялово финансиране,
• сливане с друга организация
• продажба на акции,
• държавно спонсорство.

Видове външни източници на финансиране на бизнеса

Кредити

Заемът е най-често срещаният начин да получите пари за развитие, защото можете не само да го получите бързо, но и да изберете най-подходящата програма. В допълнение, кредитирането е достъпно за повечето собственици на бизнес.

Има два основни вида заеми:

• търговски (предоставя се от доставчика под формата на разсрочено плащане),
• финансов (действителен паричен заем от финансови институции).

Заемът се издава срещу оборотния капитал или имуществото на компанията. Сумата му не може да надвишава 1 милиард рубли, които компанията е длъжна да върне в рамките на 3 години.

Лизинг

Лизингът се счита за един от видовете кредитиране. Той се различава от обикновения заем по това, че една организация може да наеме машини или оборудване и, извършвайки дейността си с тяхна помощ, постепенно да изплати цялата сума на законния собственик. С други думи, това е план на пълна вноска.

На лизинг е възможно да се наемат:

• цялото предприятие
• парче земя,
• сграда,
• транспорт,
• техника,
• недвижим имот.

По правило лизинговите компании отиват на среща и предоставят най-благоприятните условия на кредитополучателя: не изискват обезпечение, не начисляват лихви и индивидуално изготвят график за приемане на плащания.

Лизингът е много по-бърз от кредита поради липсата на необходимост от предоставяне на голям брой документи.

Овърдрафт

Овърдрафтът е форма на кредитиране от банка, когато основната сметка на предприятието е свързана с кредитна сметка. Максималният размер е равен на 50% от месечния паричен оборот на самата фирма.

По този начин банката се превръща в невидим финансов партньор, който винаги е наясно с търговската ситуация: ако една организация се нуждае от инвестиции за някакви нужди, средствата от банката автоматично се кредитират по нейната сметка. Но ако до края на договорения период издадените пари не бъдат върнати на банковата институция, се начислява лихва.

Облигации

Под облигации се приема заем с лихвен процент, който се издава от инвеститора.

По време могат да бъдат дългосрочни (от 7 години), средносрочни (до 7 години) и краткосрочни (до 2 години) облигации.

Има два вида облигации:

• купон (заемът се изплаща с равнопроцентна разбивка за 2, 3 или 4 пъти през годината),
• отстъпка (заемът се изплаща няколко пъти през годината, но лихвеният процент може да варира от време на време).

Търговски заеми

Този метод на външно финансиране е подходящ, ако предприятията, които си сътрудничат помежду си, са съгласни да получат плащане в натура, стоки или услуги, т.е. обменен продукт.

Лизингът като форма на външно финансиране

Дялово финансиране

Такъв източник е участие в учредителите на нов член, инвеститор,която чрез инвестиране на средствата си в уставния капитал ще разшири или стабилизира финансовите възможности на дружеството.

сливане

Ако е необходимо, можете да намерите друга компания със същите проблеми с финансирането и да обедините фирми. С икономии от мащаба партньорските организации могат да намерят по-добър източник.как? За да вземе същия заем, фирмата трябва да е лицензирана и колкото по-голяма е тя, толкова по-вероятно е процедурата за получаване на лиценз да бъде успешна.

Продажба на акции

Като продадете дори малък брой акции на компанията, можете значително да попълните бюджета.Има и шанс едри капиталисти, които са готови да инвестират в производство, да се заинтересуват от компанията. Но трябва да сте готови да споделите контрола: колкото по-голям е потокът от инвестиции отвън, толкова по-голям дял от дела ще трябва да бъде споделен.

Държавно спонсорство

Отделен вид външно финансиране. За разлика от банковия заем, правителственото спонсорство включва безплатен и неотменим паричен заем. Въпреки това не е толкова лесно да го получите, защото трябва да отговаряте на един важен критерий - той е в сферата на интересите на държавните органи.

Публичното финансиране е от няколко вида:

• капиталови инвестиции (ако са постоянни, тогава държавата получава контролния пакет акции),
• субсидии (частично спонсорство),
• поръчки (държавата поръчва и купува продукти, осигурявайки на компанията 100% продажба на стоки).

Външното финансиране е свързано с високи рискове и е по-добре да прибягвате до него, когато не можете сами да се справите с кризата в компанията.

Плюсове и минуси на вътрешни и външни източници на финансиране

Как да изберем източник на финансиране

От правилния избор на източника на финансиране зависи ефективността и печалбата на цялата организация като цяло.На първо място, бизнесменът трябва да провери действията си със следния списък:

1. Дайте точни отговори на следните въпроси: за какво е финансирането? колко пари ще са необходими? Кога компанията ще може да ги върне?
2. Решете списък с потенциални източници на подкрепа.
3. Като започнете от най-евтините и завършите с най-скъпите, направете йерархия.
4. Изчислете разходите и изплащането на бизнес идеята, за която се търси източник.
5. Изберете най-добрия вариант за финансиране.

Възможно е да се разбере до каква степен изборът на източник на финансиране е оправдан само от резултатите от работата,с течение на времето: ако производителността и оборотът на организацията се увеличиха, тогава всичко беше направено правилно.