Banklar korporativ mijozlar uchun xizmat sifatining ahamiyatini kam baholaydilar. CIB Raiffeisenbank rahbari: kreditlash bankning mahsulot qatorida etakchi o'rinni tark etishi kerak

Nikita Patraxin yangi xizmatlar va bank kreditlashni qanday rivojlantirishi haqida gapirdi

Moskva. 7 avgust. veb -sayt - Yil boshida Raiffeisenbank o'zining korporativ va investitsion bank biznesini birlashtirdi. Birlashgan direktsiya ishida investitsion bank ishi va yangi texnologiyalarning raqobatbardosh muhitida mavjud bo'lgan tajribani - katta ma'lumotni, kelajakda Rossiya Federatsiyasida foiz stavkalari 3-5 yil ichida qo'llanishi rejalashtirilgan. pasayishi, kredit tashkilotining raqobatbardosh afzalliklari bor. "Raiffeisenbank" ning korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatish va investitsiya banki direksiyasi boshlig'i Nikita Patraxin "Interfaks" agentligiga bergan intervyusida bank kredit berishni qanday rivojlantirishi, shuningdek, yangi xizmatlar haqida gapirdi.

Mart oyida Raiffeisenbank korporativ bank bo'limi va investitsion bank bo'limini birlashtirdi va siz yangi bo'lim boshlig'i bo'ldingiz. Iltimos, bizni biznesni birlashtirish maqsadlari va birinchi natijalar haqida gapirib bering, sinergik ta'sir ko'rayapsizmi?

Sinergistik effekt haqida gapirishga hali erta - uni pul bilan ifodalash uchun juda oz vaqt o'tgan. Bozorda banklar korporativ va investitsion bank bloklarini birlashtirib, kapitalni kam sarflaydigan va ko'proq komissiya olib keladigan bank mahsulotlarini ko'proq sotish uchun birlashtirmoqdalar, shuning uchun ular yanada jozibador. Aslida, bu faqat rivojlangan bozorlarda ishlaydi, bu erda investitsion bank xizmatlari hajmi milliardlab dollarga baholanadi va banklarning an'anaviy bank xizmatlari - qarz berish, hisob -kitob va naqd pul bilan taqqoslanishi, hatto undan ham oshib ketadi. xizmatlar va boshqalar. Rossiyada vaziyat butunlay boshqacha. IB mahsulotlari bozori hatto banklarning korporativ mijozlaridan tushgan daromadining 10 foiziga ham etib bormaydi. Shuning uchun, bizning birlashishimiz boshqa sababga ko'ra sodir bo'ldi.

An'anaga ko'ra, yuqori raqobatga qaramay, korporativ bank biznesi asta -sekin o'zgardi. Barcha raqobat kreditning narxiga bog'liq edi. O'zgarishlar hozir tezlashmoqda, chunki texnologik rivojlanish korporativ bankirlarga etib bormoqda. Borgan sari ko'proq banklar, kredit berish, albatta, yaxshi mahsulot ekanligini tushuna boshlaydilar, lekin shunga qaramay, u asosiy bo'lishdan to'xtaydi.

Rossiyada, aksariyat mamlakatlardan farqli o'laroq, foiz stavkalari yuqori, shuning uchun ham bizning banklarimiz o'z kredit portfelidan yaxshi daromad olishlari mumkin. Ammo agar siz kelajakka nazar tashlasangiz, 3-5 yil ufqida foiz stavkalari pasayishi aniq. Shunga ko'ra, banklarning foiz daromadlari kamayadi va raqobat tufayli marjalar kamayadi. Bu vaqtga qadar tranzaktsion biznes modelini qura olmaydigan banklar shunchaki bozorni tark etishga majbur bo'ladilar.

Investitsiya blokida biz kredit yordamisiz raqobat qilishni o'rgandik va biz buni korporativ mijozlar bilan butun biznesga kengaytirishni xohlaymiz. Bu biz sarmoya va korporativ biznesni birlashtirganimizning asosiy sababi. Biz ichki jarayonlarimizni qayta ko'rib chiqmoqchimiz va, albatta, mahsulotlarimizni texnologik rivojlantirishga bo'lgan munosabatni o'zgartirishimiz kerak. Biz ma'lumotlarni tahlil qilish bilan shug'ullanamiz. Korporativ segmentda chakana segmentga qaraganda kamroq ma'lumotlar yo'q. Ma'lumotlar bilan to'g'ri ishlash bankka katta natijalarga olib kelishi mumkin.

Biz, albatta, qarz berishni to'xtatmaymiz. Hatto umid qilamanki, bu yil biz kredit portfelini ko'paytiramiz, garchi uning o'sishi kichik bo'lsa - taxminan 5%. Lekin biz uning tuzilishini o'zgartirmoqchimiz, masalan, tijorat ko'chmas mulk ulushini kamaytirmoqchimiz. Bu sohadagi mijozlarga, qoida tariqasida, faqat bitta bank mahsuloti - kredit kerak bo'ladi va biz bunga qiziqmaymiz.

Lekin bizni qiziqtirgan segmentlarda portfelning o'sishi - FMCG (iste'mol tovarlari - IF), telekommunikatsiya, qishloq xo'jaligi va eksport qiluvchi kompaniyalar 10-15%bo'ladi.

- Korporativ biznesda texnologiyalar qanday qo'llaniladi?

Biz o'z tizimlarimizni ishlab chiqamiz, ular orqali korporativ mijozlar bank bilan o'zaro aloqada bo'lishadi va katta ma'lumotlarni tahlil qilish bilan bog'liq texnologiyalar - katta ma'lumotlarni. Ularni qo'llashning ikkita asosiy maqsadi bor - xaridorga kerak bo'lgan mahsulotlarni tahlil qilish va ularning narxini belgilash. Biz buni allaqachon boshlaganmiz va umid qilamanki, bu yil biz qo'shimcha daromad ko'rinishida ijobiy natijalarni ko'ramiz. Misol tariqasida, mijozlarimizning xatti -harakatlarini tahlil qilib, biz mijozga to'lovlarni qanday bankka emas, balki biz bilan qilishiga qaror qilamiz.

Aksariyat banklarning muammosi shundaki, ko'pchilik narxni yagona raqobat omili deb biladi. Ammo, aslida, narx - bu mijoz qaror qabul qiladigan omillardan biri va ko'pincha bu hal qiluvchi emas. Hayot shunday tartibga solinganki, siz iste'molchi sifatida har doim, masalan, narx mezoniga asoslangan qahvani tanlamaysiz, lekin, ehtimol, siz buni hech qachon tanlamaysiz. Kamdan -kam odam restoranda qahva buyurtma qilganda menyudagi narxiga qaraydi. Xuddi shu narsa ko'plab bank mahsulotlarida ham bo'lishi mumkin. Mijoz ma'lum bir bankni tanlashining ko'p sabablari bor.

E'tibor bering: ta'tilga chiqqaningizda, har yili mehmonxona, hatto o'sha mehmonxonada ham narxlar ko'tariladi. Balki unchalik emas, lekin ular o'sadi - ular hech qachon kamaymaydi. Mehmonxona chegirma berishi mumkin, lekin yuqori narxda. Natijada, odam tobora ko'proq to'laydi.

Uyali aloqa operatorlari ham bir daqiqalik suhbat narxi evaziga bir -biri bilan raqobatlashishni to'xtatdilar. Banklar bilan ham shunday bo'ladi. Tabiiyki, bizda ko'plab mahsulotlar bozorining 50% dan ko'prog'ini boshqaradigan o'yinchi bor ekan, bu ko'proq vaqt talab qilishi mumkin. Boshqa tomondan, Sberbank narxlar bo'yicha etakchi hisoblanadi va bu jarayonni o'zi tezlashtirishi mumkin. Ammo uning ishtirokisiz ham narxlar bilan ishlash uchun katta maydon mavjud.

Eng muhimi, gap faqat ma'lum bir xizmat uchun komissiyani olish yoki ko'paytirish yoki uni ko'rinmas holga keltirishda emas. Umuman yo `q. Maqsad mijozga haqiqatan nima kerakligini va u yoki bu xizmatning haqiqiy qiymatini ko'rishini topishdir. Mijozga nima uchun to'layotgani aniq bo'lishi kerak.

Kredit kompaniyani bank tomonidan xizmat ko'rsatishga jalb qiladigan asosiy mahsulot bo'lgan modeldan voz kechishimiz kerak. Kredit biz taklif qilayotgan mahsulotlar ro'yxatida 5-6-raqamli mahsulot bo'lishi kerak. Agar biz buni to'la -to'kis bajarishni o'rgansak, Rossiyada foiz stavkalari 0 ga tushishidan qo'rqmaymiz.

- Qanday mahsulotlar birinchi o'rinda turadi?

Mijozga bog'liq - unga hamma narsa kerak. Kimdir valyuta nazoratiga, kimdir rublga, kimdir kafolatlarga, kimdir obligatsiyalarga muhtoj.

Inqiroz davrida, Raiffeisenbank IB biznesining muhim daromad manbai qarzni qayta tuzish edi. Hozir bu yo'nalishda vaziyat qanday, u kamayganmi?

Ha, afsuski, inqiroz tugadi (kuladi - taxminan. IF)... Qayta tuzilgan tushumlar investitsion bank bo'linmasi daromadining katta qismini tashkil etdi. Endi iqtisodiyotdagi vaziyat sezilarli darajada yaxshilandi va shunga ko'ra, 2014-2015 yillarda qiyinchiliklarga duch kelgan kompaniyalar allaqachon ulardan omon qolishgan va ikkiga bo'lingan - o'z muammolarini hal qilganlar va endi hech qanday qayta qurish yordam bermaydiganlar. Lekin biz o'rtada turgan va restrukturizatsiyaga muhtoj kompaniyalarni ko'rmayapmiz.

- Hozir IBda asosiy daromad manbalari nima bo'ladi?

Sindikatsiyalangan kredit bozori sezilarli darajada faollashdi. Bu yil, ehtimol, bu DCM daromadlari bilan bir qatorda asosiy daromad manbai bo'ladi.

- Bu yil uchun sindikatlangan kredit berishni qancha rejalashtirmoqchisiz?

2017 yilda Rossiya sindikatsiyalangan kreditlash bozori hajmi bo'yicha bizning prognozimiz taxminan 10-11 milliard dollarni tashkil etadi.Yil boshidan beri biz VimpelCom, RusAl, Metalloinvest va SUEK uchun kreditlar ajratishda qatnashdik. Hozirda yana bir qancha yirik loyihalar ishlamoqda.

Bu yil sizning bo'limingizning biznes -rejasiga qancha daromad kiritilgan va biznesning turli segmentlaridan qanday ulush kutilmoqda?

Biz mutlaq raqamlarni oshkor qilmaymiz. Yildan yilga solishtiradigan bo'lsak, hozir foyda bo'yicha Direktsiya natijalari 2016 yilga qaraganda ancha yaxshi. Bu ko'p jihatdan o'tgan yilga nisbatan zaxiralar darajasining pastligi bilan bog'liq. Daromadlarning qariyb 20 foizi kapital bozoridagi o'z operatsiyalari va 5 foizga yaqini moliyaviy institutlarga xizmat ko'rsatishdan olinadigan daromadlar hisobidan ta'minlanadi. Qolgan 75% korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatishdan tushadigan daromaddir, shundan taxminan 30% haq va komissiya daromadlari, aktivlar va majburiyatlar bo'yicha foizli daromadlar mos ravishda 40% va 30% ni tashkil qiladi.

Iltimos, bizga yangi to'g'ridan -to'g'ri bozorga kirish (DMA) loyihasi haqida aytib bering. Ko'plab rus brokerlari buni taklif qilishadi, sizniki qanday farq qiladi? Haqiqatan ham, bank ishtirokisiz, birjaga to'g'ridan -to'g'ri kirish imkoni bo'ladimi?

Biz klassik DMA (to'g'ridan -to'g'ri bozorga kirish) va SMA (bozorga homiylik), ya'ni professional ishtirokchi orqali biz orqali birjada savdo qilish imkoniyatini taklif etamiz. Klassik DMA yordamida mijozni bankni chetlab o'tib, birjaga ulash va uning bank tavakkaliga dosh bermasligiga ishonch hosil qilish mumkin emas.

Albatta, siz birjada mijoz uchun alohida hisob ochishingiz mumkin va u undan to'g'ridan -to'g'ri pul o'tkazadi va olib qo'yadi. Ammo, shunga qaramay, u biz bilan huquqiy munosabatlarga ega bo'ladi va u bankning operatsion va kredit tavakkalini o'z zimmasiga oladi.

Biz Rossiya bozoriga qiziqqan mijozlar bilan muzokaralar olib boryapmiz, lekin mavjud brokerlarning kredit sifati pastligi sababli unga kirmaydilar. Umid qilamizki, ular Raiffeisen orqali keladi, bundan tashqari bizning brokerlik xizmatlarimiz mahalliy futbolchilar - boshqaruv kompaniyalari, fondlar va boshqalarni qiziqtiradi.

- Alohida hisob ochish brokerning tavakkalini o'z ichiga oladimi?

Albatta. Rossiyalik brokerlar DMA xizmatini sotganda, ular hech qanday xavf yo'q yoki ular ahamiyatsiz deb aytishadi. Ammo, shu bilan birga, agar siz yirik xorijiy banklar bilan gaplashsangiz, ularning ba'zi rus brokerlariga rioya qilish tartibi ikki yil davom etishini bilib olasiz. Hech kim bu jarayonni boshlamaydi, chunki bu juda uzun.

Mijozlar borki, ular odatda Rossiya yurisdiktsiyasida shartnoma tuzish variantini o'ylamaydilar. Raiffeisenbank - bu Evropaning yirik guruhining Rossiyadagi filiali va chet ellik mijozlar o'z xohishlariga ko'ra, bizning bosh ofisimiz bilan yoki biz bilan shartnoma imzolaydilar va biz butun xizmatni, shu jumladan birjaga ulanishni ham bajaramiz.

- VTB va Sberbank bor, ehtimol ular shunday xizmatga ega ...

Ha, lekin VTB va Sberbank, mening fikrimcha, hozirda DMAni, ayniqsa, chet ellik investorlarga faol taklif qilmaydi.

Siz signal uzatishni tezlashtirish uchun serverlaringizni almashasizmi? Ushbu loyiha uchun IT -ga qanday investitsiyalar kerak bo'ladi?

Bizning server har doim Moskva birjasining ma'lumotlar markazida, shuningdek Londonda joylashgan. Bu birinchi navbatda o'z operatsiyalarimiz uchun zarurdir. DMA mijozlari bir xil serverlar orqali ulanadi. Bizda butun infratuzilma mavjud, biz Forex bozorida elektron savdo uchun o'z tizimimizni qurganimizda, unga ko'p sarmoya kiritganmiz. Biz Moskva va London o'rtasida kim eng tez Internet aloqasini o'rnatishi mumkinligini kuzatamiz, chunki soniya bir soniya ichida ketadi.

Turli global platformalarda ishlaydigan yirik sarmoyadorlar ko'pincha savdo uchun turli xil texnologik echimlar va tizimlardan foydalanadilar. Bular asosan Bloomberg, Reuters, FIDESSA. Biz mijozni har qanday tizim orqali tezda bog'lay olamiz, lekin Rossiyaning yirik brokerlaridan kam emas.

- Qanday investorlar Rossiya fond birjasida savdoga to'g'ridan -to'g'ri kirishni xohlaydilar va nega hozir?

Bu xalqaro banklar, investitsiya kompaniyalari, fondlar. Ulanish jarayoni tez emas - katta mijoz uchun 6-9 oy davom etishi mumkin. Shartnomaga imzo chekish juda oddiy, keyin siz barcha simlarni, ularning serverlarini bizning serverlarga ulashingiz kerak, keyin siz albatta tizimlarni integratsiyalashuvi bo'yicha IT-yaxshilanishlarni amalga oshirishingiz kerak bo'ladi, keyin bularning hammasini sinovdan o'tkazish kerak. Sinov har doim yaxshilanishni talab qiladigan ba'zi muammolarni ko'rsatadi, so'ngra yangi test. Shundagina haqiqiy ish boshlanadi.

Mahalliy mijozlar bilan bu jarayon ancha tezroq ketadi: ular brokerga ko'proq yoki kamroq standartlashtirilgan talablarga ega. Bu ulanishni 1-1,5 oy ichida yakunlash imkonini beradi.

Nega bizda oldin bu mahsulot yo'q edi? Birinchidan, Rossiya bozoriga DMA taklif qiladigan xorijiy banklar ko'p emas. Menimcha, ular bunga unchalik qiziqishmaydi. Bizga ma'lumki, ko'plab xorijiy banklar hatto Rossiyadagi faoliyatini qisqartirishdi yoki 2014 yildan keyin umuman yopib qo'yishdi. Uch yoki to'rtta rus brokerlari bu sohani faol rivojlantirmoqdalar, lekin ular qamrab olmaydigan bozor bor. Bundan tashqari, yirik xorijiy sarmoyadorlar 2014 yildan keyin Rossiya bozoriga chiqishga tayyor emas edilar. Bizning kuzatishlarimizga ko'ra, ular faqat o'tgan yili bu haqda o'ylay boshlashgan.

- Qaysi bozorlar investorlar uchun eng qiziqarli va nima uchun?

Valyuta va qimmatli qog'ozlar bozori to'g'risida (aktsiyalar va OFZ). Bizning bozor hajmi va o'zgaruvchanligi bilan jozibador. Biz valyuta bozorida katta hajmlarga egamiz, rubl erkin aylanuvchi valyuta bo'lishiga qaramay, uning o'zgaruvchanligi hali ham ancha yuqori. Bu ko'plab algoritmlar va savdo strategiyalarini qo'llash imkonini beradi.

Xuddi shu narsa qimmatli qog'ozlar bozoriga ham tegishli. Umuman olganda, Rossiya bozori institutsional investorlarni o'ziga jalb qiladi, bu juda katta. Agar ular aktsiyalarga sarmoya kiritmoqchi bo'lsalar, nazariy jihatdan birjadan tashqari bozorda har qanday pozitsiyani sotib olishlari mumkin. Lekin real pul sarmoyadorlari ham texnologik jihatdan tobora takomillashib, o'z portfelini shakllantirishning yanada texnologik va arzon usullarini izlaydilar, operatsiyalar shaffofligi darajasiga yuqori talablar qo'yadilar. Shuning uchun, DMA -ning ommaviy bozorga kirishi ularga juda mos keladi.

Va investorlar -spekülatörler uchun, albatta, jozibador kichik aktsiyalar to'plami - "ko'k chiplar" - Sberbank, Gazprom va boshqalar. Ular juda katta kunlik hajmga va nisbatan qattiq spredlarga ega, bu sizga nisbatan katta pozitsiyalarni tezda ochish va yopish, qisqa muddatli narxlarning kichik tebranishlarini "ushlash" imkonini beradi.

Obligatsiyalar xorijiy sarmoyadorlarni ham qiziqtiradi, lekin ularni asosan OFZ bozori jalb qiladi. G'alati, biz yaqinda chet el banklari o'z mijozlariga OFZlar bo'yicha tuzilgan banknotalarni katta hajmda sotayotganini aniqladik.

- Sizning mijozlaringiz bizning derivativlar bozoriga qiziqish bildiradimi?

Ba'zi mijozlar uchun, ha. Agar biz HFT va algoritmik treyderlar haqida gapiradigan bo'lsak, ular qiziqadi, strategik investorlar kamroq qiziqishadi.

- Sizningcha, DMA orqali Rossiya bozoriga qanday hajmdagi investitsiyalarni jalb qila olasiz?

Bizning hisob-kitoblarimizga ko'ra, bank tomonidan DMA uchun jalb qilingan mijozlarning aylanmasi 2-3 yil ichida, yiliga 200-230 milliard dollarni tashkil qilishi mumkin.

"Raiffeisenbank" ning korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatish va investitsion bank operatsiyalari boshqarmasi boshlig'i Nikita Patraxin Dengamga hozir mijozlar uchun qanday kurashish kerakligini va nima uchun korporativ biznesda raqamlashtirishni aytdi.

- 2018 yil uchun ustuvor vazifalar haqida gapirib bering. Yangi sanktsiyalar to'lqini CIB strategiyasiga ta'sir qildimi?

- Endi bizda ikkita asosiy fokus bor. Birinchidan, biz barcha sohalarda va bozorga qaraganda ancha tez portfel o'sishiga e'tibor qaratamiz. 2017 yilda biz allaqachon ajoyib natijalarni ko'rsatishga muvaffaq bo'ldik. Umumiy portfel 10%ga o'sdi va biz sektorni yarmidan ortda qoldik. Bu asosan o'rta biznes segmentining 54% o'sishini ta'minladi. Biz to'xtamoqchi emasmiz: 2018 yilda oldimizga yanada ulug'vor maqsadlar qo'yilgan.

Ikkinchidan, biz o'z mahsulotlarimizni ishlab chiqarishga bo'lgan yondashuvni tubdan o'zgartirishni rejalashtirmoqdamiz va yaqin bir -ikki yil ichida korporativ mijozlar uchun barcha mahsulotlarni raqamlashtirish darajasini sezilarli darajada oshiramiz.

AQSh sanktsiyalari Raiffeisenbankning Rossiyadagi biznesiga va o'sish rejalariga ta'sir qilmaydi. Yangi sanksiyalar ro'yxatiga kiritilgan kompaniyalar RBI aktivlarining atigi 0,1 foizini tashkil qiladi. Shu bilan birga, bizda har qanday tashqi zarbalarga moslashtirilgan ishonchli va barqaror biznes modeli mavjud.

- Keling, tartibda boraylik. Kredit berish o'smayapti, bozorda sifatli qarz oluvchilar etishmayapti. Qanday etishtirish kerak?

- Siz haqsiz. Biroq, iqtisodiyotning etarlicha katta qismi yaxshi ishlamoqda va o'rtacha darajadan yuqori sur'atlar bilan rivojlanmoqda. Birinchidan, bu eksport qiluvchi kompaniyalar, shuningdek, ichki iste'molga yo'naltirilgan korxonalar. Aytgancha, ikkinchisi orasida, shubhasiz, bizning maqsadli mijozlarimiz bo'lgan xorijiy filiallarning ulushi katta.

Bundan tashqari, biz doimiy ravishda o'sib borayotgan biznesga ega bo'lgan katta miqdordagi o'rta kompaniyalarni (yiliga 5 milliard rublgacha bo'lgan daromadli) ko'rmoqdamiz. Biz yangi mijozlarni faol jalb qilish orqali ushbu segmentning tez o'sishiga e'tibor qaratamiz. Buning uchun biz xaridorlarga yaqinroq bo'lish va ular bilan o'sish, har bir aniq kompaniyaning barcha ehtiyojlarini qondiradigan o'rta korxonalar uchun "uy" bank bo'lish uchun hududlarda jamoalarni kuchaytirdik.

Biz o'z oldimizga bozor ulushini olishni maqsad qilmaganimiz juda muhim. Korporativ biznes uchun ham, umuman butun bank ishi uchun ham asosiy maqsad operatsiyalarimizning rentabelligi hisoblanadi. Hozirgi sharoitda biz yuqori rentabellik darajasini saqlab, o'zimizni yanada o'sish imkoniyatlarini ko'ramiz.

- Ya'ni, siz kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirmasdan o'sishingiz mumkin deb o'ylaysizmi?

- O'sish haqida gapirganda, men nafaqat kredit portfelining hajmini nazarda tutyapman. Mijozlarimizning deyarli 60% kredit mahsulotlaridan umuman foydalanmaydi, qolgan 10% faqat qisqa muddatli overdraft yoki xazina kreditlaridan foydalanadi.

Kredit bo'lmagan mijozlar sonining ko'payishi uchun foiz stavkasi muhim emas. Avvalo, bunday mijozlarni xizmat ko'rsatish darajasi, protsedura va jarayonlarimizning tezligi va qulayligi qiziqtiradi. Shuning uchun biz tobora ko'proq o'z mahsulotimizni texnologik rivojlantirish bilan shug'ullanmoqdamiz.

Albatta, kreditlar bo'yicha foiz stavkalari umuman muhim emas deb ayta olmayman. Albatta muhim. Kredit ko'plab mijozlar uchun asosiy yoki asosiy bank mahsuloti bo'lib qolmoqda, shuning uchun biz ham kredit qiymati bo'yicha raqobatlashishga majbur bo'lamiz. Biz bunday musobaqaga juda yaxshi tayyorgarlik ko'rdik.

Bizning yagona ustunligimiz - passiv tayanch tuzilishi. Raiffeisenbank Rossiya banklari orasida chakana va korporativ biznesda joriy hisoblarning eng yuqori ulushiga ega. Bu bizga moliyalashtirishning past narxini va hatto davlat banklari bilan ham rubl ssudasi bo'yicha raqobatlashish imkoniyatini beradi.

Shuning uchun nafaqat kredit portfelining hajmiga, balki kredit bo'lmagan mijozlarni jalb qilishga ham e'tibor qaratish juda muhim va biz kreditsiz mahsulotlarni ishlab chiqish ustida faol ishlamoqdamiz.

- Bu mijozlar uchun qanday va qanday vositalar bilan kurashishingiz mumkin?

- Mijozlar uchun qulaylik va tezlik muhim. Mijoz bank mavjudligini va faqat u uchun ishlayotganini his qilishi kerak. Mijoz o'zini ko'pchiliklardan biri deb hisoblasa va qo'llari unga etib kelguncha kutishi kerak bo'lsa, vaziyat mutlaqo qabul qilinishi mumkin emas.

Menimcha, ko'pgina banklar korporativ segmentdagi xizmat ko'rsatish darajasining ahamiyatini past baholaydilar, chunki kredit kompaniyani bankka bog'lab qo'yishi mumkin va bu noqulay bank protseduralari va jarayonlariga dosh bera oladi, deb noto'g'ri ishonishadi. Bu yondashuv kamroq va kamroq ishlaydi. Biz hech qachon kreditlar hajmi bo'yicha raqobatlashmasligimizni anglab, xizmat sifatiga va tezligiga e'tibor qaratishni boshladik. Va bu biz uchun yana bir afzallik.

Biz korporativ mahsulotlarda NPS o'lchash usullaridan faol foydalanamiz. Bu bizga mijozlarimiz uchun eng dolzarb masalalarni aniqlashga yordam beradi. Axir, bozor ham, mijozlarimizning ustuvor yo'nalishlari ham o'zgarib bormoqda. Shunga ko'ra, biz ular bilan o'zgarishimiz kerak.

Biz o'z mahsulotlarimizni doimiy ravishda takomillashtirmoqdamiz, mijozlar bizni qulay his qilishlari uchun kredit jarayonini sezilarli darajada optimallashtirish va mijozlar bilan munosabatlarni boshqarish (CRM) tizimini takomillashtirishni rejalashtirmoqdamiz.

- Qaysi CIB mahsulotlari orqali o'sish salohiyatini ko'rasiz?

- Endi biz sindikatlangan kreditlash bozori faollashayotganini ko'ramiz. Raiffeisenbank tranzaksiyalar soni bo'yicha sindikatsiyalangan kreditlarning eng yaxshi 5 tashkilotchilari qatoriga kiradi va bu bizning asosiy daromad manbalarimizdan biri bo'lib qoladi. Biz kalit so'zi bo'yicha bitimlar tuzamiz - maslahatlashuvdan tortib kreditni to'lashgacha, to'lovchi, garov agenti va hujjatli agent sifatida.

Bizda katta va o'rta biznes uchun savdoni moliyalashtirish bo'yicha juda kuchli mahsulot liniyasi mavjud va bu mahsulotlarga kompaniyalar soni ortib bormoqda. Biz nafaqat savdoni moliyalashtirishning klassik mahsulotlarini, balki ma'lum bir mijozning talablariga individual yondashadigan murakkab va nostandart echimlarni taklif etamiz. Xalqaro RBI guruhining bir qismi sifatida, Raiffeisenbank savdoni moliyalashtirish operatsiyalari bozorida eng keng geografik qamrovga ega va mahalliy banklar har doim ham ega bo'lmagan vakolatlarga ega.

Biz faol va raqobatchilardan oldin hujjatli biznesni raqamli raqamga o'tkazamiz. O'tgan yili Raiffeisenbank Rossiya bozorida birinchilardan bo'lib davlat organlari foydasiga elektron kafolatlar berdi. Yangi texnologiyalar mijozlarning vaqtini sezilarli darajada tejaydi va ularning hujjatlarini rasmiylashtirish jarayonini ancha soddalashtiradi.

Xuddi shu narsa, biz odatdagidek faol bo'lgan va yangi texnologiyalarni joriy etish va mijoz bilan masofaviy aloqani soddalashtirish zarurati bo'lgan boshqa mahsulotlar uchun ham amal qiladi: likvidlikni boshqarish vositalari, to'lovlar, valyuta nazorati va boshqalar. "tizim, mijozlar interfeysi va tizimlarning funksionalligini yaxshilash - kelgusi yillar uchun bizning ustuvor vazifalarimizdan biri.

- Bank yangi mahsulotlar bilan kengaytira oladigan istiqbolli segmentlar bormi?

«Biz yaqinda faktoring biznesini boshladik, bu o'tgan yili katta sakrashga olib keldi. U katta imkoniyatlarga ega. Faktoring biznesining birinchi yilida Raiffeisenbank portfel hajmi bo'yicha bozorning eng yirik ishtirokchilaridan biriga aylandi.

Biz aniq faktoringning yangi turlarini ishga tushirish orqali ham, yangi texnologiyalarni joriy etish orqali ham bu sohada yanada o'sishni maqsad qilib qo'yganmiz. Hozirgi vaqtda bizning mijozlarimiz nafaqat klassik faktoring mahsulotlariga murojaat qilishlari va qaytarilmasligi, balki teskari faktoring va ikki faktorli xalqaro faktoringni ham FCI xalqaro tarmog'i orqali olishlari mumkin.

Biz, albatta, lizing bozorida yaxshi istiqbollarni ko'ramiz: bu xizmatlar Rossiyada boshqa Sharqiy Evropa mamlakatlari bilan taqqoslaganda juda past darajada kirib kelmoqda va bizda, albatta, o'sish uchun joy bor.

Umuman olganda, standart yo'nalish tarkibiga kirmaydigan mahsulotlar - kreditlar, depozitlar, valyuta nazorati - biz o'rta biznes segmentida, ayniqsa, mintaqalarda o'sish uchun joy ko'rayapmiz. Mintaqalar hali ham bunday xizmatlar bilan to'liq ta'minlanmagan va ularga sarmoya kiritishga arziydi.

- Nima uchun an'anaviy ravishda chakana savdoga qaraganda ancha konservativ bo'lgan korporativ mahsulotlarni raqamlashtirishga sarmoya kiritish zarurligini ko'rasiz?

- Umuman olganda, mijozlarimiz xizmatlarimizni juda yuqori sifat deb baholaydilar. Ammo shuni tan olishimiz kerakki, bunga ko'pincha mahsulot mutaxassislari va mijozlar menejerlarining individual yondashuvi orqali erishiladi. Bu, albatta, juda qimmatli. Ammo mijozlar biz bilan muloqot yanada qulayroq va sodda bo'lib qolsa, bizni yanada qadrlashadi.

Ishonchimiz komilki, korporativ biznes muqarrar ravishda chakana savdo kabi raqamlashtirish darajasiga etadi. Hozirgi vaqtda raqamlashtirish - bu ekotizimlar, APIlar va boshqa ko'plab so'zlar emas.

Bizning tushunchamizga ko'ra, bu jarayonning ikki tomoni bor. Birinchisi, mijoz ko'radi: u bankka kelmasdan turib, barcha kerakli operatsiyalarni masofadan turib bajarishi mumkin. Banklar ko'pincha raqamlashtirishni aynan shu qismni amalga oshirish deb atashadi.

Ammo ikkinchi, ajralmas va bundan ham muhim qismi bor - bu bank va uning operatsiyalari ichki o'zgaradi, mahsulot ishlab chiqarishga yondashuv qanday o'zgaradi. Bu juda tez va uzluksiz bo'ladi. Biz mijozlarga xizmatlarimizni doimiy ravishda yaxshilayotganimizni ko'rishini xohlaymiz.

Mijozga e'tibor qarating

Yangi xalqaro mijoz

Raiffeisenbank - Virgin Group kompaniyalarining xalqaro konglomerati Virgin Connectning yangi moliyaviy hamkori.

Bank Virgin Connect kompaniyasiga 800 million rubl miqdorida kredit berdi. investitsiya loyihalari va kredit portfelini qayta moliyalashtirish uchun.

"Hamkor bank bizning rivojlanish strategiyamizni amalga oshirishni qo'llab -quvvatlashdan manfaatdor bo'lishi va hamkorlikni doimiy ravishda kengaytirishga qaratilgani biz uchun juda muhim", - dedi Virgin Connect kompaniyasining moliyaviy direktori Andras Kovachs.

O'rta biznesni rivojlantirish

O'rta biznesni rivojlantirish strategiyasi doirasida Raiffeisenbank to'qimachilik mahsulotlarini qayta ishlash va ijara xizmatlari ko'rsatish bo'yicha etakchi operator Blesk InCare kompaniyalari guruhi bilan hamkorlikni boshladi.

Raiffeisenbank va Blesk InCare umumiy qiymati 800 million rubl bo'lgan bir nechta kredit shartnomalarini imzoladilar.

"Biz tez rivojlanayotgan biznes bo'lganimiz uchun, biz uchun eng qimmatli bo'lgani kredit jarayonining minimal shartlari - dastlabki arizadan tortib to pul tushishiga qadar, taklif qilinayotgan bank mahsulotlarining keng assortimenti va bankning paydo bo'layotgan muammolarni hal qilish qobiliyatidir. "standart vaziyatlar. Raiffeisenbank bizning biznesimizning barcha ehtiyojlarini to'liq qondiradi." - dedi guruhning moliyaviy direktori Ruslan Felsing.

Shaxsiylashtirilgan xizmatlar

Raiffeisenbank, qahva mashinalarini sotish va o'rnatishga ixtisoslashgan "Cafe + co" xalqaro kompaniyasining avtomatlarida bank kartalari orqali to'lovlarni qabul qilib, mahsulotni sotib olish imkoniyatlarini kengaytirdi.

Bank qimmatli mijoz bilan o'zaro manfaatli hamkorlikni davom ettirish uchun strategik jihatdan to'g'ri bo'lgan kompaniyaning ehtiyojlariga javoban xizmatlar doirasining kengayishini ko'radi.

"Biz Raiffeisenbank bilan uzoq muddatli hamkorlikni davom ettiramiz va har doim hamkorlik natijalaridan, xizmat ko'rsatish sifati va bankning moslashuvchanligidan mamnunmiz",-dedi Cafe + Co Rus moliyaviy direktori Tatyana Bugaeva.

Sanoatdagi eng yirik bitim

Raiffeisen Bank International AG va Raiffeisenbank OAJ, sellyuloza -qog'oz sanoati sohasida etakchi bo'lgan "Ilim Group" AJ uchun sindikatlangan kreditning tashkilotchilari va koordinatorlari bo'ldi.

500 million dollarlik shartnoma ingliz qonunchiligida imzolangan va xalqaro investorlarga sindikatlangan to'rt yillik kredit sifatida tuzilgan.

Dealogic ma'lumotlariga ko'ra, bitim Sharqiy Evropa, Rossiya va MDH mamlakatlaridagi tsellyuloza -qog'oz sanoati bo'yicha korporativ qarz bozorida eng yirik bo'ldi.

Uzoq muddatli hamkorlik

Raiffeisenbank quvur mahsulotlari ishlab chiqarish bo'yicha etakchi ishlab chiqaruvchi "ChTPZ" OAJ uchun sindikatlangan kreditning tashkilotchisi va agenti bo'ldi.

To'rt yillik muddatga tuzilgan shartnoma Rossiya qonunchiligida 150 million yevrogacha bo'lgan miqdorda imzolangan, ikki valyutali kredit liniyasi sifatida tuzilgan bitim shartlari, o'sish variantini nazarda tutadi.

"Raiffeisenbank - ChTPZ Groupning eng yaxshi moliyaviy hamkorlaridan biri. Qulay shartlar to'g'risidagi shartnoma bizga qarzga xizmat ko'rsatish xarajatlarini optimallashtirishga imkon berdi va xalqaro kapital bozorida o'z pozitsiyamizni mustahkamladi", - izoh berdi "ChTPZ" OAJ moliya va iqtisodiyot bo'yicha direktori Valeriy Borisov.

Eng yaxshi loyihalar

Raiffeisenbank farmatsevtika sanoatining milliy etakchisi - "Geropharm" MChJga 11 million yevro miqdorida moliyaviy yordam ko'rsatdi.

Pushkin shahridagi kompaniyaning zavodini jihozlash uchun uskunalar etkazib berish bo'yicha 2021 yilgacha lizing shartnomasi tuzildi.

Yangi ishlab chiqarish ob'ektining ishga tushirilishi rossiyaliklarning insulinga bo'lgan talabini to'liq qondiradi.

"Vedomosti & gazetasi" ga bergan intervyusida, Raiffeisenbank boshqaruv kengashi a'zosi, korporativ mijozlar va investitsion bank operatsiyalari boshqarmasi boshlig'i Nikita Patraxin.

"Korporativ biznes texnologiya nuqtai nazaridan kam investitsiya qilingan"

- Sizning idorangizda chaqqon degan ko'p narsalar bor. Qachondan beri bu yondashuvga qiziqasiz?

- Hamma bilan bir vaqtda - moliya bozorida ham moda bor. Biz Agile -ni ikki yil oldin faol ishlata boshladik. Biz mashg'ulotlarni o'tkazish, odamlarni o'qitish va tezkor va tezkor jamoalarning paydo bo'lishini rag'batlantirishdan boshladik. Biz uchun xodimlarning o'zlari chaqqonlikni samarali ish uslubi sifatida his qilishlari va qabul qilishlari muhim, shuning uchun o'zgarishlar o'z tashabbusi bilan sodir bo'ladi. Ko'p o'tmay, bizning bankimizda ko'plab jamoalar paydo bo'ldi.

Nikita Patraxin

Raiffeisenbank boshqaruv kengashi a'zosi, korporativ mijozlar va investitsion banklar boshqarmasi boshlig'i

Novosibirsk davlat universitetini "Iqtisodiyotda matematik usullar va operatsiyalarni tadqiq qilish" mutaxassisligi bo'yicha tugatgan, so'ngra Oliy iqtisodiyot maktabi (NRU HSE) magistr darajasini olgan.
U o'z faoliyatini 2001 yilda "Raiffeisenbank" da boshlagan. 2006 yil may oyida u korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatish va moliyalashtirish direksiyasining korporativ moliya va sarmoyaviy bank operatsiyalari bo'limi boshlig'i lavozimini egallagan va 2010 yil iyuldan shu bo'limni boshqargan. G'aznachilik boshqarmasida nomi. 2012 yil fevral oyida u Raiffeisenbank boshqaruv kengashiga kirdi va sentyabr oyida korporativ moliya va investitsiyalar banki boshlig'i etib tayinlandi. 2017 yil fevral oyidan korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatish va moliyalashtirish va investitsion bank xizmatlari bo'yicha yagona direktsiya boshlig'i.

- Va ta'siri qanday?

- Biror joyda ijobiy natijalar darhol sezildi, lekin ba'zi mahsulotlarda yaxshilanish bor -yo'qligi va agar shunday bo'lsa, qachon sezilishi yoki o'lchanishi aniq emas edi. Taxminan olti oy o'tgach, biz har bir jamoani batafsil o'rganishga, tashxis qo'yishga qaror qildik: u qanday ishlaydi, odamlar epchillik / scrum va hokazo tamoyillarini qanchalik to'g'ri va to'g'ri ishlatishadi. Biz hatto muvaffaqiyatli jamoalarda ham bu muvaffaqiyatning sabablari juda katta ekanligini aniqladik. har xil va har doim ham bu Agile aybdor emas. Ehtimol, bizning asosiy kashfiyotimiz shuki, odamlar bir xil atamalarni ishlatib, ularni boshqacha tushunishgan. Qo'shni bo'linmalarda xodimlar umuman boshqacha tushunishdi, masalan, mahsulot egasi nima. Bu noto'g'ri va katta tashkilot uchun bu juda zararli bo'lishi mumkin. Shunday qilib, biz tezkor amaliyotimizni soddalashtirishga va shartlarni kelishishdan boshlashga qaror qildik. Ammo bu qiyin bo'lib chiqdi. Esimda, biz uch -to'rt soat ichida kengashda faqat bitta masalani muhokama qila oldik. Biz tushundikki, vazifa ancha murakkabroq, lekin bunga arziydi. Endi biz nima qilishni yaxshiroq tushunamiz va o'zgarishlarni yanada samarali amalga oshiramiz.

- Katta kompaniyalarning boshqaruv tuzilmasidagi har qanday o'zgarish har doim katta xavf hisoblanadi. Tashkilot bo'ylab tezkor yondashuvlarni kengaytirish mantiqanmi?

- Butun tashkilotga epchillikni kengaytirish g'oyasi yo'q. Bu keraksiz. Bu, birinchi navbatda, IT komponentining katta ulushiga ega bo'lgan mahsulotlarni ishlab chiqish uchun talab qilinadi va uni IT-ga eng bog'liq bo'lgan mahsulotlar va segmentlarda qo'llash mantiqan to'g'ri keladi, bu erda o'zaro funktsional guruhlarni yig'ish mantiqan to'g'ri keladi. Shu bilan birga, ko'plab ichki tizimlar mavjud, ular uchun bunday yondashuv hatto zararli bo'lib chiqishi mumkin.

Agile - bu din emas. Butun yondashuvni tasvirlaydigan juda oddiy va sodda to'rtta tamoyil mavjud. Asosiy nuqta shundaki, sog'lom fikr tartib va ​​qoidalarga o'ylamasdan rioya qilishdan ko'ra muhimroqdir. Afsuski, bugun: "Biz chaqqonlik bilan ishlaymiz", deyishganda, ular birinchi navbatda boshqa narsani nazarda tutishadi: rangli stikerlar yopishtirilgan taxta, hamma futbolka va jinsi shim kiygan. (Kuladi.)

- Yana bir zamonaviy mavzu - bu blokcheyn. Sentyabr oyida sizning bankingiz Rossiya bozorida birinchi marta Masterchain milliy platformasidan foydalangan holda elektron ipotekani berdi. Siz o'z ishingizni blockchain texnologiyasi bilan kengaytirasizmi?

- Hozirgi vaqtda sanoat blokcheynni qaerda qo'llash mumkinligi borasida tajriba o'tkazmoqda. Masalan, bu ipoteka bilan. O'tgan yili biz kompaniya bilan " Megafon»Ular uchun blockchain -da obligatsiya joylashtirildi. Kafolat va akkreditiv berish mumkin.

Ammo bu texnologiyadan qanday qilib katta foyda olish mumkinligi haqida hali umumiy tushuncha yo'q. Ehtimol, u sanoat miqyosida qo'llanila boshlagach va biznesga katta ta'sir o'tkaza boshlasa, hammasi o'zgaradi, lekin bu qachon yuz berishi hozircha aniq emas.

Texnologiyaning o'zi bilan bog'liq muammolar yo'q. Ham banklar, ham ularning mijozlari o'zgarishi va blokcheynga tayyor bo'lishi kerak. Xususan, xuddi shu ipotekaga: mijoz o'z ipotekasi uyda saqlanishi mumkin bo'lgan qog'ozda emas, balki blokcheyn platformasida mavjudligiga rozi bo'lishi kerak.

- Korporativ moliya segmentidagi blokcheyn muammosi shundaki, Rossiya kompaniyalarining 99 foizi shaffoflikka tayyor emas, masalan, hisobot berishda - iqtisodiyotning muhim qismi kulrang zonada ishlaydi. Bu to'siqni ko'ryapsizmi?

- Hamma jarayonlarni blok zanjiriga o'tkazish shart emas. Misol uchun, hujjatli biznes yaxshi bo'lishi mumkin. Bunda mantiq bor. Ehtimol, qarz berish va qimmatli qog'ozlarni chiqarish. Ammo bu qachon amalga oshishi noma'lum. Bu bir necha yil ichida sodir bo'lishi mumkin, yoki besh yilda sodir bo'lmasligi mumkin.

Shu bilan birga, ma'lumotni saqlash va tranzaktsiyalarni shu tarzda bajarish samaraliroq va xavfsizroq deb hisoblanadi. Ammo blokcheynga o'tish banklar va mijozlarning xarajatlarini to'satdan keskin kamaytirishi hozircha aniq emas. Aksincha, amalga oshirish hamma uchun qo'shimcha sarmoyalarni talab qiladi.

Bundan tashqari, tartibga solish va qonunchilikni tubdan o'zgartirish kerak. Shuning uchun, menimcha, bu jarayonda markaziy bank asosiy rolni o'ynaydi va blokcheynga o'tish tezligi u bilan belgilanadi.

- Bozorda hamma gapiradigan yana bir trendli xususiyat - bu katta ma'lumotlar. Katta ma'lumotlarga ega Raiffeisenbank qanchalik faol?

- Biz uzoq vaqtdan buyon chakana biznesda va Kapital bozori segmentida katta ma'lumotlarning afzalliklarini qadrlaymiz. Ammo korporativ biznesda biz uni yaqin vaqtgacha deyarli ishlatmaganmiz.

- Nega?

- Menimcha, katta ma'lumotlar yordamida korporativ biznesda hal qilinishi mumkin bo'lgan vazifalar unchalik aniq emas. Shuning uchun, kirish birinchi navbatda sodir bo'lmaydi. Boshqa segmentlardagi tajribamizga asoslanib, biz korporativ biznesda ham katta ma'lumotlar uchun imkoniyat borligiga ishonamiz. Biz bu ish bilan faol shug'ullana boshlaymiz.

"Har qanday segmentda o'sish imkoniyati bor"

- Raiffeisenbank korporativ blokining bu yilgi natijalarini qanday baholaysiz?

- Moliyaviy natijalarga kelsak, bu yil juda yaxshi!

Balki bu g'alati tuyulishi mumkin, chunki mamlakat iqtisodiyoti juda sekin o'sib bormoqda, deyarli yangi korxonalar paydo bo'lmaydi. Ammo Raiffeisenbankning ulushi unchalik katta emas va biz har qanday segmentda o'sish imkoniyatiga egamiz. Mamlakatda bank xizmatlariga muhtoj bo'lgan juda yaxshi kompaniyalar bor.

"Raiffeisenbank" OAJ

Tijorat banki

Aktsiyadorlar (2018 yil 3 oktyabr holatiga bank ma'lumotlari): Raiffeisen Bank International AG (99,97%), Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m.b.H. (0,03%).
Moliyaviy ko'rsatkichlar (UFRS, 2018 yil 1 -chorak):
aktivlar - 934,7 milliard rubl,
kapital - 129,2 milliard rubl,
sof foyda - 17,4 milliard rubl.
Interfaks-CEA tomonidan tuzilgan Rossiya banklari reytingida aktivlari bo'yicha 10-o'rinni egallaydi (2018 yil 1 oktyabr holatiga).

1862 yilda Germaniyaning Vestervald mintaqasidagi bir qancha qishloqlarning meri Fridrix Vilgelm Raiffeisen Raiffeisen banklarining prototipiga aylangan birinchi bank kooperativini tuzdi. 1886 yilda Avstriyada birinchi Raiffeisen banki ochildi. 80 -yillarda. XX asr. Raiffeisen Group Markaziy va Sharqiy Evropada filial banklarini ochishni boshladi. 1996 yildan beri Raiffeisen Bank Rossiyada ishlaydi.

- Bir muncha vaqt oldin butun korporativ segmentning lokomotivi kredit berdi. Hozir qaysi sohalarga e'tibor qaratyapsiz?

- Kredit berish har doim mavjud bo'ladi. Umuman olganda, menimcha, barcha banklar ekotizimga aylanadi, deyish noto'g'ri. Bankning asosiy vakolati - bu risklarni baholash. Birinchidan - kredit xavfi. Hozirgacha bu banklarning muvaffaqiyati va samaradorligini belgilovchi asosiy omil bo'lib kelgan. Xavflarni baholashni, o'zlarini yaxshi his qilishni va yaxshi moliyaviy natijalarni ko'rsatishni biladigan banklar, yomon natijalarni izchil ko'rsatishni bilmaydilar. Bu asosiy narsa va menimcha, ko'p yillar davomida kredit tashkilotlari bundan hech qaerga ketmaydi. Hatto kredit portfelining kattaligi bank biznesining aniqlovchi ko'rsatkichi bo'lishi ham mahsulot sifatida berilgan kreditning tegishli ekanligini ko'rsatadi. Shu bilan birga, men banklar texnologik kompaniyalarga aylanishi kerak, degan fikrga qo'shilaman - bu ma'noda xizmat yanada texnologik va mijozlar uchun qulayroq bo'lishi kerak.

Bizning kredit daromadimiz korporativ biznesning umumiy daromadining 35% ni tashkil qiladi. Qolgan 65% kredit bo'lmagan daromadlar bo'lib, ular taxminan teng ravishda ikkita blokga bo'linadi: komissiya va majburiyatlardan keladigan daromad. Aytgancha, hamma mahsulotlar ham bizga daromad keltirmaydi.

- Siz nimani nazarda tutyapsiz?

- Biz uchun eng qiyin mahsulot - sotib olish. Sberbank yakka tartibdagi mijozlar bazasiga ega bo'lgan holda, u eng past narxlarni taklif qilishi mumkin - bu boshqa banklar uchun rentabellik yoki zarar ko'rishi yoqasida. Shunday qilib, biz faqat boshqa mahsulotlarimizga qo'shimcha xizmat sifatida qaray olamiz - mijozlar foydalanadigan naqd pulni boshqarish yoki boshqa echimlar. Agar sotib olish tufayli mijoz boshqa mahsulotlardan foydalansa va umuman bu biz uchun foydali bo'lsa, biz sotib olishdagi zararni qabul qilishga tayyormiz.

"Hamma kompaniyalar ham davlat banklariga qiziqmaydi"

- Bank qaysi segmentlarda tez o'smoqda?

- Biz bu yil o'rta biznes va moliya institutlari biznesida eng tez o'syapmiz. Ishonchim komilki, bu keyingi yilda ham davom etadi. Yirik kompaniyalar bilan biznesda biz ham o'sib boryapmiz, lekin biroz sekinroq, chunki u erda bizda biznes ko'proq.

- Nima uchun o'rta biznes segmenti o'sib bormoqda?

- 3-5 yil oldin bu biznesning portfelimizdagi ulushi juda past edi - korporativ biznes umumiy hajmining qariyb 5%. Bizning o'rtacha biznesimiz yiliga 15-20% o'sdi, lekin bu Rossiyaning ushbu segmentining salohiyatiga umuman to'g'ri kelmadi.

Bu yil biz bu biznesni ikki baravar oshirishga muvaffaq bo'ldik, bu kredit portfeli bo'yicha u 55 milliard rubldan oshganini anglatadi. Shu bilan birga, Raiffeisenbankning umumiy kredit portfeli taxminan 430 milliard rublni tashkil qiladi. Kredit berish nuqtai nazaridan, o'rta biznes katta korxonalarga qaraganda ancha cheklangan.

- O'rta biznes uchun maqsadlaringiz bormi? Deylik, besh yillik istiqbol uchun.

- Men besh yillik istiqbol haqida gapirmayman. Vaqt juda uzoq. Bizning strategiyamiz shundan iboratki, biz universal bank sifatida mijozlarning barcha segmentlarida bo'lishni xohlaymiz. Bizning strategiyamiz va kelgusi 2-3 yil ichida har bir mahsulotimizni qanday rivojlantirishni xohlayotganimizni aniq tushunamiz, lekin biz u yoki bu mijoz segmentida qanday ulushga ega bo'lishimizni bilmaymiz. Bizda bunday maqsadli ko'rsatkich yo'q. Biz har doim daromadni ko'paytirish uchun ko'proq kuch sarflash kerak bo'lgan joyni qidiramiz.

Bizning aktsiyadorlarimiz bizni aslida ikkita ko'rsatkich bo'yicha baholaydilar: xarajatlar / daromadlar nisbati va o'z kapitalining rentabelligi.

Biz individual segmentlarda o'z biznesimizni baholashga shunday yondashamiz. Qisqa muddatda biz ko'ryapmizki, o'rta biznesning o'sishi katta biznesga qaraganda ko'proq foyda keltiradi va u erda bizda imkoniyatlar ko'proq va raqobat past bo'ladi. Shuning uchun, biz u erga boramiz va u erda tezroq o'samiz.

- Nega raqobat past? Davlat banklarini bu segment qiziqtirmaydi?

- Qiziqarli. Lekin hamma kompaniyalar ham davlat banklariga qiziqmaydi. Va bozorda juda kam alternativa bor.

- Bugungi kunda o'rta korxonalar sarmoyalarga, qo'shimcha moliyalashtirishga qanchalik qiziqish bildirmoqda?

- Iqtisodiyot deyarli o'smayapti, o'rta va yirik kompaniyalarning sarmoyaviy faolligi juda past. Men uni oshirish imkoniyatlarini hali ko'rmayapman.

Kompaniyalarning asosiy ehtiyoji - bu aylanma mablag'larning ko'payishi va asosiy vositalarni yangilash bilan bog'liq investitsiyalar. Bank bozori bu ehtiyojlarning barchasini osongina qondirishi mumkin.

- Sizning o'rta biznesdagi mijozlaringiz mintaqaviy xususiyatlarga egami?

- Moskva mijozlarining kredit portfeli segmentdagi umumiy portfelning qariyb 30 foizini tashkil qiladi. Masalan, yirik biznesda Moskva portfelining ulushi taxminan 65%ni tashkil qiladi. Menimcha, bu mamlakatimizda biznesning umumiy taqsimlanishini yaxshi aks ettiradi. Shuni ta'kidlash kerakki, Moskvadagi o'rta kompaniyalar mintaqadagi o'xshash kompaniyalarga qaraganda kamroq kredit oladi. Moskvadagi ko'plab mijozlarga umuman kredit kerak emas.

- Ular qarzni qanday to'laydilar?

- O'rta biznesdagi zaxiralar bo'yicha bizning statistik ma'lumotlarimiz yiriklarga qaraganda ancha yaxshi. Bu iqtisodiy nazariyaga zid. (Kuladi.) Ammo siri oddiy: bizda qarz oluvchi kompaniyalarga qattiq talablar bor. Bir tomondan, biz har qanday hajmdagi kompaniyalar bilan ishlashga tayyormiz, degan ma'noda demokratik bank bo'lishni xohlaymiz. Ammo biz kredit xavfidan juda xavotirdamiz. Menimcha, bu yondashuv ko'pincha mijozlarimizga o'z biznesiga boshqacha qarashga yordam beradi. Ular banklar uchun nima muhimligini, biz nima xavfli va nima xavfli emasligini tushuna boshlaydilar. Bu ularga o'z biznes qarorlarini qabul qilishda va ehtimol ularning biznes xavfini aniqroq baholashda yordam beradi.

Aqlli mijoz bilan savdolashish qiyinroq bo'lgan haqiqat bor. Bundan tashqari, u odatda yuqori bank talablariga ega. Ammo bu erda biz o'zimizni ko'rsatishimiz mumkin, chunki xizmatlar va texnologiyalarni rivojlantirish nuqtai nazaridan, biz boshqa banklarga qaraganda ko'p lavozimlarda oldinga qadam tashladik. Mijoz buni qadrlagani va biz bilan hamkorlik qilishi, biz unga kredit berganimiz uchun emas, balki biz bilan ishlashda qo'shimcha qiymatni ko'rgani uchun yaxshi bo'ladi.

- Sizning xaridorlaringizdan biri uchun o'rtacha qancha mahsulot bor?

"Bizda faqat bitta mahsulotdan foydalanadigan bir nechta yirik biznes mijozlari bor. Biz bunday mijozlarni portfel mijozlari deb ataymiz. O'rtacha har bir faol mijoz uchun oltita mahsulot bor.

- O'tgan yili Raiffeisenbank Faktoring kompaniyalari assotsiatsiyasiga qo'shildi. Nega bu biznesga qiziqasiz?

- Aynan shu mahsulot biz o'sishni juda xohlaymiz. Bu, asosan, qarz olmaydigan kompaniyalar uchun kredit xavfini olishimizga imkon beradi. Aytgancha, bu juda yuqori sifatli qarz oluvchilar, ko'pincha xalqaro.

Faktoring bizga to'g'ridan -to'g'ri qarz berishga tayyor bo'lmagan mijozlarni moliyalashtirishga imkon beradi. Va hamma baxtli! Va biz past xavf bilan pul ishlaymiz.

- Bu biznesni qanday rivojlantiryapsiz?

- Bu biz uchun nisbatan yangi mahsulot. Biz uni xaridorlarga atigi bir yil davomida faol ravishda taklif qildik. Dastlab biz faktoringni avtomatlashtirish va raqamlashtirishning maksimal darajasiga ega texnologik mahsulot sifatida qurishni boshladik. Umid qilamanki, oxirida - kelgusi yilning boshida mijozlar uning yangilangan versiyasidan foydalanishni boshlaydilar va men voy effektini kutaman.

Bu haqiqatan ham qulay va yaxshi mahsulot, katta raqamli komponentga ega - bank bilan, odamlar bilan, qog'oz bo'laklari bilan minimal o'zaro ta'sir. Biz bozorda birinchi bo'lib xaridorlarga etkazib berishni masofadan moliyalashtirishda yangi tezlik va qulaylik darajasini taklif qilamiz.

- Lizing haqida nima deyish mumkin? Siz yaqinda ko'chmas mulk ijarasi bo'yicha qiziqarli bitim tuzdingiz.

- Ha, bo'ldi. Biz Germaniya savdo palatasi uchun bino ijaraga oldik. Bu noyob shartnoma - ko'chmas mulkni ijaraga berish chuqur bilim va taklifni ishlab chiqish uchun individual yondashuvni talab qiladi. Shartnoma juda yaxshi, garchi ko'lami kam bo'lsa ham. Men bulardan ko'proq narsani xohlardim.

Menimcha, hozir binolarni ijaraga berish faol rivojlanmaydi. Katta ehtimol bilan bir nechta bitimlar bo'ladi. Biz bozorda hamma narsa aniq ko'rinadigan bunday chiplarni topamiz va biz ularni amalga oshirishimiz mumkin. Umuman olganda, bizning lizing portfelimiz hali ham juda kichik - taxminan 11 milliard rubl. Lekin biz bu mahsulotga ega bo'lishga majburmiz, chunki unga muhtoj va qiziqqan mijozlar bor. Biz kelgusi 2-3 yil ichida lizingning o'sishini kutmoqdamiz, lekin buni o'rta biznesdagi o'sish bilan solishtirish mumkinmi yoki yo'qmi, hozircha bilmayman. Bir narsa aniq: bu biznes segmenti bozordagi o'rtacha korporativ portfelga qaraganda tezroq o'sadi.

- Menimcha, hech qanday maxsus to'siqlar yo'q va bu nafaqat o'rta biznesga tegishli. Albatta, Rossiya iqtisodiyotida umumiy muammolar bor, ularni uzoq vaqt muhokama qilish mumkin, lekin ular bilan ishlash mumkin. Har qanday biznesdagi to'siqlarning aksariyati faqat o'z cheklovlari bilan bog'liq. Menejerlarning malakasi bilan, o'z biznesining kelajagi va istiqbollari haqida cheklangan tasavvur bilan, ular tayyor yoki aksincha, biznesga sarflashga majbur bo'lgan egalarining cheklangan vaqti bilan.

Biznesni ma'lum bir segmentda boshlaydigan tadbirkorlar bor. Va tuyuladi - bozor band va yangi narsa yo'q, nazariy jihatdan ular u erga olib kela olmaydi. Va to'satdan ularning kompaniyasi muvaffaqiyatli bo'ladi! Ko'pincha, bu ular biron bir superfoodni ishlab chiqishlari bilan bog'liq emas. Ular endigina o'z bizneslarini to'g'ri yo'lga qo'yishdi. Ular raqobatchilariga to'sqinlik qiladigan cheklovlar bilan to'xtamadilar.

Rossiyada biznes yuritayotgan xalqaro kompaniyalarga qarang. Agar siz ushbu kompaniyalarning bosh direktori / moliyaviy direktori bilan gaplashsangiz, ularning rus biznesidan noroziligini eshitish juda kam uchraydi. Aksincha, ular bu erda ishlashni yoqtirishlarini, bu erda biznes juda muvaffaqiyatli ekanligini aytishdi.

Ya'ni, umuman olganda, mamlakatimizda va ayniqsa, o'rta kompaniyalar uchun imkoniyatlar ko'p. Tabiiyki, qiyinchiliklar haqida gapirish mumkin. Ammo u yoki bu tarzda, ular hamma joyda. Va cheklovlar birinchi navbatda shaxsiydir. Ular aytganidek, boshlarida.

- Markaziy bank sentyabr oyida asosiy stavkasini to'rt yil ichida birinchi marta oshirdi. Natijada sizning mijozlaringiz uchun moliyaviy sharoit o'zgarganmi?

- Menimcha, bu mijozlar uchun deyarli sezilmay qoldi. Albatta, kreditlar bo'yicha foiz stavkalari oshdi - lekin 0,5 foiz ichida. Va avvalgi ikki yildan beri hamma doimiy ravishda pasayib borayotgan sharoitda yashagan, chunki 0,5%o'sgani uchun hech qanday dahshatli narsa bo'lmagan. Hozircha men ushbu tadbirning o'rta biznesga ham, yirik korxonalarga ham aniq ta'sirini ko'rmadim.

Ammo vaziyat haqida kengroq ma'noda gapiradigan bo'lsak, albatta, buning oqibatlari bor. Masalan, biz obligatsiyalar emissiyasini kamroq ko'ramiz, chunki kompaniyalarga obligatsiyalar chiqarishdan ko'ra kredit olish ancha foydali. Ammo bu vaqtinchalik hodisa.

- Lekin bozorni qattiqroq sanktsiyalar kutayaptimi?

- Menimcha, endi yangi sanksiyalar allaqachon narxga kiritilgan. Sanktsiyalar kutilganidan ham qattiqroq bo'lishi mumkinmi? Ularning qo'lidan keladi. Bu falokat bo'ladimi? Menimcha, yo'q. Hech kim sanktsiyalar to'satdan yo'q bo'lib ketishini kutmasligi juda muhim, hamma tushunadi, ular uzoq vaqt bo'ladi. Tabiiyki, vaqti -vaqti bilan siyosatchilar yangi sanksiyalar haqida munozara darajasini ko'targanda, biz bozorda yuqori volatillikni ko'ramiz. Ammo bu vaqtinchalik hodisalar bo'ladi. Bozor juda tez moslashadi.

Hatto tasavvur qilish mumkin bo'lgan eng og'ir sanktsiyalar bo'lgan taqdirda ham, Rossiya bozori etarlicha katta bo'lsa ham, yakka holda ishlay oladi. Ha, bu stavkalarning yangi darajasi, rubl kursi bo'ladi, lekin bozor rivojlanadi va u bilan bank tizimi. &

Matn: Tatyana Ternovskaya, Anfisa Voronina

Svetlana Sagaydak "Sberbank Kazakhstan" direktorlar kengashi raisi lavozimini tark etdi

2017 yil 21 -fevraldan boshlab Sberbank Qozog'iston direktorlar kengashi raisi Svetlana Sagaydakning vakolatlari muddatidan oldin to'xtatildi.

Sberbank Kuzatuv kengashi Svetlana Sagaydakni shaxsiy tashabbusi va 2017 yil 1 martdan boshlab xalqaro Sberbank guruhi bilan tuzilgan shartnomaning muddati tugashi munosabati bilan Sberbank guruhidagi lavozimidan ozod etishga qaror qildi.

Svetlana Sagaydak to'qqiz yil davomida Sberbank tuzilmasida ishlagan. Sberbank boshqaruvi raisi o'rinbosari, Sberbank International rahbari Svetlana Sagaydak 2016 yil 28 dekabrdan 2017 yil 21 fevralgacha Qozog'iston Sberbank direktorlar kengashini boshqargan. "Sberbank Kazakhstan" direktorlar kengashi qaroriga binoan Natalya Lazareva direktorlar kengashi raisi etib saylandi.

Rostislav Yanykin "Rossiya standarti" kartochka biznesini boshqargan

"Rus standarti" ning kartochka biznesini Sberbank kartochkasining sobiq boshlig'i Rostislav Yanykin boshqarishi haqiqatdir, deb xabar beradi "Vedomosti" gazetasi 26 -fevralda chakana bankirlardan biriga tayanib. Buni bank vakili tasdiqladi. Yanykinning aniqlik kiritishicha, u 1 fevraldan boshlab "Rossiya standarti" da kredit -karta biznesining ijrochi direktori bo'lib ishlaydi: "Mening vazifalarim bankning karta biznesining yangi strategiyasini ishlab chiqishdir".

"Bundan tashqari, Rostislavning mas'uliyat doirasiga asosiy sheriklar va to'lov tizimlari bilan uzoq muddatli munosabatlar o'rnatish kiradi",-dedi Ilya Zibarev bank ijroiya kengashi matbuot xizmati orqali. Bank ishining dinamikasidagi o'zgarishlarni hisobga olgan holda, kredit karta biznesining yangilanishi va rivojlanishi ayniqsa muhim, deydi uning javobida.

"Vedomosti" suhbatdoshining ta'kidlashicha, vaqt o'tishi bilan Yanykin boshqaruv kengashi a'zosi bo'lishi mumkin, chunki karta biznesi bank uchun asosiy bizneslardan biridir. Matbuot xizmati bu borada izoh bermayapti.

Binbank direktorlar kengashini qayta sayladi, Mixail Gutseriev rais bo'ldi

B&N Bank aksiyadorlarining 2017 yil 28 fevralda bo'lib o'tgan navbatdan tashqari umumiy yig'ilishida bank direktorlar kengashining yangi tarkibi saylandi. Unga Mixail Gutseriev, Anjelika Anshakova, Georgiy Arakelyan, Sait-Salam Gutseriev, Said Gutseriev, Aleksandr Lukin, Kirill Lyubentsov, Sergey Maryin, Avet Mirakyan, Petr Morsin, Sergey Popov, Aleksandr Filatov va Mikayil Shishxonov kiradi.

Shuningdek, 28 fevral kuni direktorlar kengashining yig'ilishi bo'lib o'tdi, unda Mixail Gutseriev Binbank direktorlar kengashi raisi, Sergey Maryin esa rais o'rinbosari etib saylandi.

«Bu B&N Bank rivojlanishidagi tabiiy jarayon. Mixail Gutseriev - B&N Bankning asoschisi va asosiy aktsioneri, va bu bankni asosiy qo'llab -quvvatlash bilan ta'minlaydigan va ko'rsatishda davom etadigan shaxs. Sait-Salam Gutseriev va Said Gutseriev ham B&N Bank direktorlar kengashiga a'zo bo'lishdi, bu oilaviy biznes tuzilmasi doirasida mantiqan to'g'ri. B&N Bank operatsion boshqaruvida hech narsa o'zgarmaydi - men bankni prezident va boshqaruv raisi sifatida boshqarishda davom etaman ”, - deya izoh berdi B&N Bankning egasi Mixail Shishxonov. Shuningdek, direktorlar kengashining yangi a'zolari - Georgiy Arakelyan, Aleksandr Lukin, Avet Mirakyan, Petr Morsin va Sergey Popov ("Slavkali" IOOO moliyaviy direktori).

Nikita Patraxin Raiffeisenbank korporativ mijozlariga xizmat ko'rsatish va moliyalashtirish boshqarmasini boshqaradi, Oksana Panchenko Raiffeisen guruhidan chiqib ketdi

"Raiffeisenbank" boshqaruv kengashi a'zosi Nikita Patraxin kredit tashkilotining korporativ mijozlariga xizmat ko'rsatish va moliyalashtirish bo'limi boshlig'i lavozimini egallaydi. Bank matbuot xizmatining xabar berishicha, tayinlanish uning nomzodi Rossiya banki tomonidan ma'qullangandan keyin kuchga kiradi.

Korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatish va moliyalashtirish direktsiyasi Investitsion bank xizmatlari direksiyasi bilan birlashtirilgan.

Nikita Patraxin bankda 2001 yildan beri ishlaydi, 2012 yildan boshqaruv kengashi a'zosi, kapital bozori va investitsion bank xizmatlari boshqarmasi boshlig'i. Korporativ bank va moliya bo'limi boshlig'i sifatida u Raiffeisenbankning investitsion bank biznesining rahbari bo'lib qoladi.

Raiffeisenbank boshqaruv kengashi a'zosi, korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatish va moliyalashtirish boshqarmasi boshlig'i Oksana Panchenko Raiffeisenbank boshqaruv kengashi va kuzatuv kengashiga Raiffeisen Group tashqarisida o'z faoliyatini davom ettirishga qaror qilgani to'g'risida xabar berdi.

Oksana Panchenko o'z faoliyatini 1997 yilda Raiffeisenbankda korporativ hisob menejeri sifatida boshlagan. 2008 yilda u Kengash a'zosi bo'ldi va korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatish va moliyalashtirish boshqarmasini boshqardi.

Ivan Glazachev Yandex.Money boshlig'i bo'ldi

1 martda "Rossiya standart banki" boshqaruv kengashining sobiq a'zosi va ijrochi direktori Ivan Glazachev Yandex.Money bosh direktori bo'ldi. Hozirgi bosh direktor Mariya Gracheva kompaniyada rivojlanish bo'yicha direktor sifatida ishlashda davom etadi. U yangi fintech loyihalari va yangi bozor tadqiqotlariga e'tibor qaratadi.

Bundan tashqari, Yandex.Money direktorlar kengashi tarkibi o'zgardi. Endi Sberbank tomondan Lev Xasis, Elena Baturova, Vladislav Kreinin, Irina Shvakman va Yandeks tomonidan Aleksandr Shulgin, Evgeniya Zavalishina va Mixail Paraxin kiradi.

Ivan Glazachev 13 yildan ortiq vaqt mobaynida savdogarlarni ekvayting va to'lov xizmatlari bilan shug'ullanadi. So'nggi o'n yil davomida u "Rossiya standart banki" da ishlagan, 2012 yildan boshqaruv kengashi a'zosi. Bosh direktor lavozimida u sotib olish va tranzaktsiyalar bo'yicha biznes bo'limini boshqargan. Ivan boshchiligidagi bank jamoasi Rossiyada uchinchi yirik ekvayring tarmog'ini yaratdi, Rossiyadagi ko'plab tijorat tashkilotlari foydalanadigan oq kartochkadan kartaga pul o'tkazish bo'yicha eng katta platformani ishlab chiqdi va joriy etdi. Bundan tashqari, mobil va internet -banking muvaffaqiyatli qayta ishga tushirildi. Ivan Shulich biznes maktabi, Torontodagi York universiteti, MBA, investitsiya va korporativ moliyalashtirish, Moskva davlat tijorat universitetining bakalavr darajasiga ega, jahon iqtisodiyoti bo'yicha.

Olga Maxova Deltacredit ipoteka banki boshqaruvi a'zosi bo'ldi

Xavflarni boshqarish xizmati rahbari Olga Maxova "Deltacredit" ipoteka banki boshqaruvi a'zosi etib tayinlandi. Direktorlar kengashining tegishli qarori Rossiya banki tomonidan tasdiqlanganidan keyin qabul qilindi. Bu haqda 7 mart kuni kredit tashkilotining matbuot xizmati ma'lum qildi.

Olga Maxova chakana savdo va risklarni boshqarish bo'yicha 14 yillik tajribaga ega. U o'z mehnat faoliyatini Societe Generale Groupda 2005 yilda BSGV bankida boshlagan. 2016 yil iyul oyida Rosbankda chakana kredit xavfi bo'limi boshlig'i bo'lib, u Deltacredit guruhiga qo'shildi va tavakkalchiliklarni boshqarish xizmatining boshlig'i bo'ldi. 2017 yil fevral oyining oxiridan boshlab u boshqaruv kengashi a'zosi etib tayinlandi.

Olga Nijniy Novgorod davlat universitetining matematika, kibernetika va iqtisod fakultetini tamomlagan.

Ta'lim

U birinchi oliy ma'lumotni Novosibirsk davlat universitetida oldi, uni 1998 yilda "Iqtisodiyotda matematik usullar va operatsiyalarni tadqiq qilish" mutaxassisligi bo'yicha tamomladi. Iqtisodchi va matematik sifatida malakali.

2000 yilda u Moskvadagi Oliy Iqtisodiyot Maktabida (NRU HSE) iqtisod magistri darajasini oldi.

Mehnat faoliyati

U o'z faoliyatini "Raiffeisenbank" da 2001 yilda boshlagan. 2006 yil may oyidan boshlab korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatish va moliyalashtirish bo'yicha korporativ moliya va sarmoyaviy bank operatsiyalari boshqarmasi boshlig'i lavozimini egallagan, 2010 yil iyuldan esa G'aznachilik direktsiyasida shu nomli bo'limni boshqargan.

2012 yil 1 fevralda u kredit tashkilotining boshqaruv kengashi a'zosi bo'ldi va sentyabr oyida korporativ moliya va investitsiya banki direksiyasi boshlig'i etib tayinlandi.

09/04/2013 kapital bozorining operatsiyalari va investitsion bank xizmatlari direktsiyasini boshqargan.

2017 yil 22 -fevralda Raiffeisenbank veb -saytida ikkita direktoriya 1) korporativ mijozlarga xizmat ko'rsatish va moliyalashtirish va 2) investitsion bank xizmatlari yagona tuzilishga birlashtirilganligi to'g'risida ma'lumot paydo bo'ldi, uning rahbari lavozimiga Nikita Patraxinning nomzodi taklif qilingan. . Shu bilan birga, u Raiffeisenbankning investitsion bank biznesining rahbari bo'lib qoladi.