Oilaning moliyaviy rejasini qanday tuzish kerak, shunda hamma narsa hozir va keyinroq qoladi. Korxonaning moliyaviy rejasi. Moliyaviy rejani qanday yaratish kerak - bosqichma-bosqich ko'rsatmalar Qanday qilib shaxsiy moliyaviy rejani tuzish kerak va nima uchun usiz muvaffaqiyatsizlikka duchor bo'lasiz

Bugun men sizga aytaman yil uchun moliyaviy rejani qanday qilish kerak masalan. Yana bir yil tugaydi va yaqinda yangisi boshlanadi, ya'ni o'tgan yilning moliyaviy natijalarini hisobga olish va keyingi yil uchun moliyaviy rejalashtirishni boshlash vaqti keldi. Ushbu maqolada men yil uchun shaxsiy moliyaviy rejani qanday tuzishni tasvirlab beraman, men ko'rganimdek, siz mening tavsiyalarimdan foydalanishingiz, ularga o'z tuzatishlaringizni kiritishingiz mumkin va hokazo.

Asosiysi, sizning moliyaviy rejangiz bor va unga rioya qilishga harakat qiling - bu sizning maqsadlaringizga erishishni ancha osonlashtiradi.

Yil uchun moliyaviy rejani tuzishdan oldin, o'tgan yilning batafsil moliyaviy natijalariga ega bo'lish juda tavsiya etiladi. Oldingi maqolada men sizga aytdim - o'qing va shundan boshlang, bu ma'lumotlar bizga keyingi moliyaviy rejalashtirish uchun kerak bo'ladi.

Shaxsiy moliyaviy rejani tuzish ikkita global sohani o'z ichiga oladi: daromad rejasi va xarajatlar rejasi. Ikkinchi yo'nalish (xarajatlarni rejalashtirish) ancha murakkab va hajmli ish bo'lib, birinchisi (daromadlarni rejalashtirish) muhimroq bo'lib, moliyaviy rejani amalga oshirishning muvaffaqiyati ko'p jihatdan bog'liqdir. Keling, ushbu ikkala sohani ko'rib chiqaylik.

1-qadam. Daromadni rejalashtirish.

Shaxsiy moliyaviy rejani qanday yaratish haqida o'ylayotganda, siz har doim daromadni rejalashtirishdan boshlashingiz kerak. Aynan daromad sizning boshlang'ich nuqtangiz bo'ladi, undan siz murakkabroq va mashaqqatli jarayonni boshlaysiz - xarajatlarni rejalashtirish.

Daromadni iloji boricha real, ortiqcha yoki kam baholamasdan rejalashtirish kerak. Misol uchun, agar siz maosh olsangiz va kelgusi yilda u qandaydir miqdorda oshirilishini aniq bilsangiz, uni ko'paytirishiga ishonchingiz komil bo'lmasa, uni rejalashtirmaganingiz ma'qul (agar biror narsa bo'lsa, uni). moliyaviy rejangizni yaxshiroq bajarishga imkon beradigan "yoqimli ajablanib" bo'ladi).

Agar sizda passiv daromad bo'lsa, masalan, mavjud bo'lganidan, ular yuqori darajadagi aniqlik bilan rejalashtirilishi mumkin. Agar bu qandaydir bashorat qilish qiyin bo'lgan daromad bo'lsa (biznesdan, investitsiyalar va boshqalardan), eng real, o'rtacha miqdorni rejalashtiring. Shuningdek, daromadlarni rejalashtirishda, agar mavjud bo'lsa, shaxsiy aktivlarni sotishdan olingan daromadlarni hisobga olish kerak.

2-qadam. Xarajatlarni rejalashtirish.

Sizning daromadingiz rejalashtirilgach, siz xarajatlaringizni rejalashtirishga o'tishingiz mumkin. Buni amalga oshirish uchun hozirda qaysi xarajat moddalariga qancha mablag 'sarflanayotganini bilish uchun oldindan joriy xarajatlar tarkibiga ega bo'lish juda yaxshi.

Xarajatlarni rejalashtirish ustuvorlik tartibida amalga oshirilishi kerak: eng muhim va shoshilinchdan eng ahamiyatsiz va shoshilinch bo'lmagangacha. Mening tushunchamga ko'ra, ustuvorlik quyidagicha bo'lishi kerak (ahamiyatning kamayishi tartibida):

1. Qarzlarni to'lash (agar mavjud bo'lsa);
2. Moliyaviy aktivlarni yaratish();
3. Katta moddiy boyliklarni sotib olish (ko'chmas mulk, avtomobillar, mebellar, uskunalar, ta'mirlash va boshqalar);
4. Majburiy doimiy xarajatlar (kommunal xizmatlar va boshqalar);
5. Majburiy o'zgaruvchan xarajatlar (oziq-ovqat va boshqalar);
6. Kutilmagan xarajatlar (siz ushbu xarajat elementini hisobga olishingiz kerak - barcha xarajatlarning kamida 5%);
7. Dam olish va o'yin-kulgi.

Ya'ni, shaxsiy moliyaviy rejangizda siz birinchi navbatda eng muhim va zarur bo'lgan xarajatlarni, keyin kamroq zarur bo'lgan xarajatlarni va hokazolarni tartibga solishingiz kerak, qolganini eng kam muhim xarajat moddalariga taqsimlashingiz kerak (va agar hech narsa qolmasa, hech narsa kerak emas). ularni ta'kidlash uchun).

Har oyning oxirida siz ijobiy moliyaviy natijaga (daromad minus xarajatlar) ega bo'lishingiz uchun xarajatlarni rejalashtirish kerak. Bundan tashqari, hisoblash usulida, ya'ni oy oxirida ijobiy qoldiq qolsa, u keyingi oyning natijasi sifatida hisobga olinadi. Shunday qilib, balansni o'tkazish tufayli siz bir oylik daromaddan amalga oshirib bo'lmaydigan ba'zi katta xarajatlar uchun pulni tejashingiz mumkin.

Shaxsiy moliyaviy reja, misol.

Keling, misol yordamida yil uchun moliyaviy rejani qanday tuzishni ko'rib chiqaylik. Men yuqorida yozgan hamma narsani ming birlikdagi haqiqiy raqamlarga aylantirdim. va men sizning e'tiboringizga taqdim etgan hisoblash formulalari bilan Excelda jadval tuzdim (kattalashtirish uchun rasmga bosing):

E'tibor bering, har oy va umuman yil uchun moliyaviy rejada men 2 ta ustunni tuzdim: reja va fakt. Biz rejani zudlik bilan to'ldiramiz va rejamizni amalga oshirish jarayonida faktlarni qo'shamiz. Shunday qilib, biz har doim, har bir bosqichda, rejalashtirilgan byudjetga, moliyaviy rejamizga qanchalik "mos" ekanligimizni ko'ramiz.

Misolda biz er va xotinning asosiy daromadi ish haqi bo'lgan oddiy oilani ko'rib chiqamiz. Mavjud prognozlarga ko'ra, kichik bosqichma-bosqich o'sish rejalashtirilgan va dekabr oyida er an'anaviy ravishda katta bonus oladi (ish haqi deyarli ikki barobar). Bularning barchasini shaxsiy moliyaviy rejamizga qo'shamiz. Oilaning bankda omonati ham bor, undan unchalik katta bo'lmagan passiv daromad oladi va uni jamg'arib boriladigan jamg'armalar, yozda kichik yarim kunlik ishlar bilan to'ldirishni rejalashtirmoqda va iyun oyida eski mashinani sotishni rejalashtirmoqda. Shuningdek, biz ushbu daromadlarning barcha sohalarini yil uchun moliyaviy rejaga kiritamiz va daromadlarni umumlashtiramiz.

Shundan so'ng biz xarajatlarni rejalashtirishni boshlaymiz. Men allaqachon yozganimdek, biz buni ustuvorliklar tartibida va o'tgan yil ma'lumotlari bilan taqqoslab qilamiz. Bunday holda, biz birinchi navbatda kreditning qolgan to'lovini (buning uchun biz uchun dastlabki uch oy etarli bo'ladi), so'ngra oylik jamg'armalarni yaratishni rejalashtiramiz. Yil oxirida kichik ta'mirlashni amalga oshirish biz uchun ham muhim (biz buning uchun xarajatlarni 4 oyga ajratamiz) va avgust oyida oila ta'tilga katta mablag 'sarflashni rejalashtirmoqda - biz ham uni darhol kiritamiz. (agar u “mos kelmasa”, keyinroq sozlashimiz mumkin).

Keyin biz barcha joriy xarajatlarni rejalashtirishni boshlaymiz: kommunal xizmatlar, oziq-ovqat, har xil. Yil boshida biz ushbu xarajatlar moddalariga o‘tgan yilning o‘tgan oylarida sarflaganimizdek taxminan bir xil mablag‘ sarflashni, keyin esa inflyatsiyaga moslashtirilgan summalarni bosqichma-bosqich oshirishni rejalashtirganmiz. Isitish mavsumida kommunal to‘lovlarni ko‘proq, yozda esa tariflar oshishini hisobga olgan holda kamroq to‘lashni rejalashtirganmiz.

Biz majburiy kutilmagan xarajatlarni qo'shamiz (agar ular sodir bo'lmasa, ajoyib, moliyaviy rejamiz oshib ketadi, lekin ular paydo bo'lsa, ular uchun mablag'lar doimo mavjud bo'ladi), biz dam olish va o'yin-kulgi uchun kichik oylik xarajatlarni qoldiramiz. Biz qilishimiz kerak bo'lgan narsa - kiyim-kechak va poyafzal sotib olishni rejalashtirish: biz buni amalga oshirishga imkon beradigan oylar uchun rejalashtiramiz, bunda boshqa narsalar bo'yicha xarajatlar minimal bo'ladi va katta jami balans shakllanadi.

Mana, yil uchun shaxsiy moliyaviy rejamiz tayyor! Uni yozish uchun menga kerak edi yarim soatdan ortiq emas. Keyinchalik, rejalashtirilgan rejaga rioya qilish, uy hisobidan olingan har oy uchun haqiqiy ma'lumotlarni kiritish va moliyaviy maqsadlarni amalga oshirish qoladi.

Bizning shaxsiy moliyaviy rejamizni misolda amalga oshirgandan so'ng, kelgusi yil faraziy oilamiz:

• Kreditni to'liq to'laydi (45 ming pul birligi);
• Jamg'armalaringizni ko'paytiring (90 ming pul birligiga);
• Ta'mirlash ishlarini olib boradi (100 ming pul birligi uchun);
• Ta'tilga chiqadi (200 ming pul birligi uchun);
• Kiyim va poyafzal zaxiralarini to'ldiradi (80 ming pul birligiga).

Shu bilan birga, u har doim oziq-ovqat, kommunal xizmatlar va boshqa joriy xarajatlar uchun zarur mablag'ga ega bo'ladi. Yil oxirida 20 ming ijobiy saldo shakllanadi. birliklar Va kutilmagan xarajatlar bo'lmasa, moliyaviy reja hatto oshib ketadi (42 minggacha qo'shimcha pul birligi bo'shatiladi).

Endi siz yil uchun moliyaviy rejani qanday tuzishni bilasiz. Buni men qilganimdek Excelda yoki boshqa elektron jadval muharririda (bu qulay, chunki hisob-kitoblarni avtomatlashtirish uchun barcha kerakli formulalarni kiritishingiz mumkin), oʻzingiz, hatto qogʻozda ham, yuqoridagilarning barchasi qiyin boʻlsa, qilishingiz mumkin. Siz uchun. Shunchaki, bu holda siz hisob-kitoblarga ko'proq vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi, ammo moliyaviy reja hali ham tuziladi.

Sizga muvaffaqiyatli moliyaviy rejalashtirishni, eng muhimi, moliyaviy rejangizni muvaffaqiyatli amalga oshirishni tilayman. Moliyangizni rejalashtirish har doim rejalashtirmaslikdan ko'ra yaxshiroq ekanligini unutmang: bu bilan siz kamroq xarajat qilish, moliyaviy maqsadlaringizni amalga oshirish, qarzlarni tezroq to'lash, kerakli jamg'armalarni tezroq yaratish, tizimlashtirish va tartibga solish, biror narsa uchun pul etishmasligi holatlarini bartaraf etish orqali ko'proq narsaga erishishingiz mumkin. muhim va zarur.

Doimiy o'quvchilar qatoriga qo'shiling va shaxsiy moliyangizni to'g'ri boshqarishni o'rgatadigan yanada foydali ma'lumotlarni oling. Sayt sahifalarida yana ko'rishguncha!

Moliyaviy rejani hisoblash biznesni ochish uchun qancha pul kerakligini tushunishga yordam beradi: biznes loyihasi yoki kompaniya kelajakda qanday daromad va xarajatlarni kutmoqda. Qaysi investitsiyalar bilan va qaysi vaqt oralig'ida biznes zararsizlik nuqtasiga (u nolda ishlaydi) va o'zini oqlash nuqtasiga (daromad qila boshlaydi) erishishini aniqlashga yordam beradi.

Ushbu maqoladan siz quyidagilarni bilib olasiz:

Moliyaviy rejalashtirishdan oldin nima qilish kerak?

Kelajakdagi biznesingiz uchun moliyaviy rejani tuzishdan oldin siz ikkita maqsadni belgilashingiz kerak:

1. Biznes egasi sifatida shaxsiy maqsadingiz. Nima uchun sizga o'ylagan biznes kerak?
2. Sizning biznesingizning maqsadi. Bu dunyoga qanday foyda keltiradi?

Sizning shaxsiy maqsadingiz va biznes maqsadingiz mafkuraviy jihatdan birlashtirilgan, ammo ular bir-biriga mos kelmasligi kerak.

Hikoya. Kristina uyi yaqinidagi studiyaga raqsga tushdi. U raqsga tushdi, lekin u studiyani yoqtirmasdi: linolyum bilan qoplangan teshikli pol, kichkina zal, eshik o'rniga parda o'rnatilgan tor kiyinish xonasi va yomon shamollatish. Murabbiylar uzoq qolishmadi, ularning ortidan talabalar ketishdi.

Keyin Kristina o'z studiyasini ochishga qaror qildi, lekin yaxshi. Uning studiyasida baland shiftlar, shkaf va oynali kiyinish xonalari, toza dush va hojatxonalar, sochiqlar va fenlar mavjud. Divan va qahva mashinasi bilan mashg'ulot xonasi. Bu o'qituvchilar va talabalar tomonidan yuqori baholandi - guruhlar to'la, studiyada ziyofatlar muntazam ravishda o'tkaziladi va bir yillik ishdan so'ng Kristina o'zining birinchi hisobot kontsertini katta sahnaga ega restoranda uyushtirdi.

Kristinaning shaxsiy maqsadi raqqosa va murabbiy sifatida o'sishdir. Buning uchun unga professionallar ishlashni xohlaydigan yaxshi studiya kerak edi - bu uning biznesiga aylandi. Hozir Kristina 22 yoshda, u o'z studiyasida raqsdan dars beradi va musobaqalarda qatnashadi.

Maqsadli auditoriyangizni aniqlang

Sizning biznesingiz kimga kerak? Nega ular uni sotib olishadi? Maqsadli auditoriyani tahlil qilish haqida marketingda ko'p narsa yozilgan, ammo dastlabki bosqichda "keng zarbalar" bilan auditoriyani aniqlash kifoya.

Bunga "5W" deb nomlangan vosita yordam beradi - bu maqsadli auditoriya haqida 5 ta savol ro'yxati: nima (nima sotyapsiz), kim (kim sotib oladi), nima uchun (nima uchun sotib oladi), qachon (qachon). ular uni sotib oladilarmi), qayerdan (qayerdan sotib olasiz?)

Aytaylik, biz avtoyuvish shoxobchasida kafe ochmoqchimiz. Biz mijozlarimizni "5W" usuli yordamida tasvirlab beramiz.

Maqsadli auditoriyani tahlil qilish, 5W usuli

Tashabbuslar: maqsadlarga erishish uchun nima qilish kerak?

Shunday qilib, biz avtoyuvish joyida kafe ochmoqchimiz. Bu qanday tashabbuslarni talab qiladi? Bizning kafemiz nimasiz bo'lishi mumkin emas?

• kassa apparatini tashkil etish;
• menyu yaratish;
• vitrinalar, muzlatgich, stol va stullar bilan jihozlangan xonani ijaraga oling.

Tashabbuslarni amalga oshirish sizdan xarajatlarni talab qiladi, ammo kelajakda foyda va'da qilishi mumkin. Keyingi qadam ish rejasini tuzishdir.

Loyihaning ish rejasi yoki "yo'l xaritasi"

Biz har bir tashabbusni vazifalar ro'yxatiga ajratamiz. Har bir vazifaning natijasi bo'lishi kerak: kassa sotib olish, stol va stullarni sotib olish, kassirni yollash, menyu yaratish, etkazib beruvchilar bilan muzokaralar olib borish va hokazo. Har bir topshiriq uchun uni bajarish muddati belgilanishi kerak. Ba'zi vazifalarni (masalan, sarf materiallarini sotib olish) muntazam ravishda bajarish kerak - bu ham yo'l xaritasida qayd etilgan.

Misol yo'l xaritasi

Ishlash ko'rsatkichlari (KPI - asosiy ko'rsatkichlar) va ularning ma'nolari

Ishlash ko'rsatkichlari - bu sizning natijalaringizni baholash mezonlari bo'lib, ular orqali natijalaringiz yaxshi yoki yomon ekanligini tushunasiz. Avtomobil yuvishdagi kafemiz uchun nima muhim?

Avtomobil yuvishdagi kafening KPI:

1. Mijozlarga yuqori sifatli xizmat ko'rsatish;
2. Maksimal tashrif buyuruvchilar soniga xizmat ko'rsatish;
3. Mehmonlar kafeda bo'lishdan zavqlanishlari kerak.

Endi biz "sifatli xizmat", "maksimal miqdor" va "yoqimli turar joy" biz uchun nimani anglatishini va buning mavjudligini qanday tekshirish kerakligini aniqlashimiz kerak.

Natijada biz kafe uchun KPI jadvalini olamiz:

Kafelar uchun KPI jadvali

Ko'rsatkich qiymatlari loyiha, bo'linma yoki butun korxona o'z ishini qanchalik yaxshi bajarishini aniqlaydi. Ishlash ko'rsatkichlari va ularning qiymatlarini tanlash sizdan ham xarajatlarni talab qiladi: agar biz mazali qahva sotmoqchi bo'lsak, unda yaxshi qahva mashinasi va kofe donalarini sotib olishimiz kerak bo'ladi. Bu erda arzon 3in1 sumkalar etarli emas.

Har bir korxona o'zining KPI ko'rsatkichlariga ega bo'lishi mumkin, ammo bir xil turdagi korxonalarda KPIlar bir xil bo'ladi. KPI ma'lumotlariga ko'ra, bozor tadqiqoti sanoat uchun normal ishlash qiymatlari nima ekanligini tushunish uchun amalga oshiriladi - bu "benchmark" deb ataladi.

Biznes yoki loyihaning tavsifi

Endi siz o'zingizning biznesingiz haqidagi asosiy ma'lumotlarni to'plaganingizdan so'ng, uni vizual shaklda umumlashtirish muhimdir.

Buning uchun quyidagi savollarga javoblaringizni yozib oling:

1. Biz nima qilyapmiz?
2. Buning uchun qaysi rejimda ishlaymiz?
3. Biz yaxshi ish qilayotganimizni qayerdan bilamiz?
4. Ishni kim bajaradi?
5. Bir vaqtning o'zida qancha mijozlarga xizmat ko'rsatishimiz kerak?

Sizning biznesingiz haqida asosiy ma'lumotlar

Loyiha yoki kompaniya uchun yil uchun moliyaviy rejani qanday tuzish kerak?

Yil uchun moliyaviy rejani tuzish uchun siz barcha xarajatlarni hisoblashingiz, resurslarni aniqlashingiz, bozorni o'rganishingiz, daromadlarni prognoz qilishingiz va barcha ma'lumotlarni byudjetga kiritishingiz kerak. Buning uchun sizga Excel jadvali kerak bo'ladi.

Excelda moliyaviy rejani yuritish uchun quyidagi tuzilmani taklif etamiz:

1. "Xodimlar va ish o'rinlari", "Resurslar" (ma'lumotnoma varaqlari), "Xarajatlar", "Bozor monitoringi", "Daromadlar" va "Byudjet" nomlari bilan varaqlarni tuzing;
2. Har bir varaqda moliyaviy rejaning bandlarini ko'rsatish uchun chap ustunni mahkamlang;
3. 12 oylik ustunlar yarating - shu tarzda har xil vaqt oralig'ida xarajatlar yoki daromadlar o'zgarsa ham ma'lumotlaringiz yo'qolmaydi.

Misol uchun, keling, mashina yuvish yonidagi xuddi shu kafeni olaylik. Bizda xodimlar, raqobatchilar, xizmatlar va narxlar bo'ladi - hamma narsa haqiqiy kabi.

Xarajatlaringizni hisoblashdan oldin

Shunday qilib, xarajatlar:

1. Bir martalik - tahlil qilingan davrda bir marta sotib olinishi yoki to'lanishi kerak bo'lgan narsa. Bunday xarajatlarga yuridik shaxsni ro'yxatdan o'tkazish, mebel sotib olish va boshqalar kiradi;
2. Takroriy xarajatlar - xodimlarning ish haqi, aloqa xizmatlari uchun to'lov, Internet, binolarni ijaraga berish va boshqalar.

"Xodimlar va ish joylari" ish varag'i

Davriy xarajatlarga xodimlar (ish haqi, soliqlar va badallar) ko'proq ta'sir qiladi, shuning uchun biz "Xarajatlar" - "Xodimlar va ish joylari" dan oldin alohida varaqni tuzishni tavsiya qilamiz.

"Xodimlar va ish o'rinlari" varag'iga misol. Ustun raqamlari "1", "2", "3" va shunga o'xshash oylar. Agar siz ishdan bo'shatish yoki yangi xodimlarni yollashni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, bu fakt "Oy uchun o'zgarishlar" qatorida aks etadi.

Bizning rejamiz avtomobil yuvish kafesi menejeri uchun maxsus ish joyini o'z ichiga olmaydi. Aytaylik, dastlab biz unga ofis ajratmaymiz, mebel va kompyuter xarid qilmaymiz - boshida u masofadan turib qog'oz ishlarini bajarishi mumkin. Bu xarajatlarni kamaytiradi.

"Resurslar" ma'lumotnomasi

Yana bir tayyorgarlik bosqichi - "Resurslar" ma'lumotnomasi.

Sizga qanday resurslar kerak bo'lishini va u qancha turishini oldindan aniqlash muhimdir. Resurslar ro'yxatini qanday aniqlash mumkin? O'tiring va o'ylang. Narxni qanday aniqlash mumkin? Uni Internetda toping.

Vazifani osonlashtirish uchun resurslarni toifalarga bo'linib, ularni do'konlar yoki etkazib beruvchi kompaniyalar va narxlarga havolalar bilan ma'lumotnomaga qo'ying.

• inson resurslari - loyiha uchun zarur bo'lgan xodimlar: dasturchilar, menejerlar, operatorlar, kassirlar, savdo bo'yicha mutaxassislar, buxgalter, tizim administratori, farrosh va boshqalar;
• material - bular sizga ish uchun zarur bo'lgan buyumlar va jihozlar: stol, stul, ofis, kompyuter, printer, avtomobil, gigiena vositalari, serverlar, mashinalar, telefonlar va boshqalar;
• texnologik - Internetga kirish, mobil aloqa, CRM (mijoz bilan munosabatlarni boshqarish) tizimi va boshqalar;
• ichki resurslar - bu kompaniyangizning savdoga emas, balki biznesni rivojlantirishga sarflaydigan vaqti va resurslari: xodimlarni pul rag'batlantirish jamg'armasi, ichki dasturiy ta'minotni ishlab chiqish, kompaniya veb-saytini yaratish va boshqalar;
• tashqi manbalar yoki autsorsing - boshqaruv uchun boshqa birovga o'tkazgan narsangiz: marketing, qo'ng'iroq, savdo, kurerlik yetkazib berish va hk.

"Resurs katalogi" ga misol. Resurslar vertikal ravishda toifalarga bo'lingan, shuning uchun har bir ro'yxat cheksiz ravishda kengaytirilishi mumkin. "Kadrlar" - hh.ru saytiga havola va ushbu portaldagi ma'lum bir vakansiya uchun qidiruv natijalari. "Moddiy resurslar" - Yandex.Marketga havola

Bundan tashqari, xarajatlarni hisoblashda biz "Resurs ma'lumotnomasi" dagi narxlari bo'lgan kataklarga murojaat qilib, formulalar yaratamiz. Keyin, agar ba'zi narxlar o'zgarsa, buni faqat "Resurs katalogi" da o'zgartirishingiz kerak bo'ladi va xarajatlar va byudjetdagi ma'lumotlar avtomatik ravishda qayta hisoblab chiqiladi.

Biz xarajatlarni hisoblaymiz

Har bir xodim uchun ba'zi narsalarni sotib olish kerak: kompyuter, stol, ish stoli, bizning misolimizda - kassir formasi. Bunday holda, talab qilinadigan xarajat moddalarini (Resurslar varag'idagi katakchalar) oylik xodimlarning umumiy soniga (Xodimlar va ish o'rinlari varaqlaridagi katakchalar) ko'paytiring.

Bir martalik xarajatlar

Bir martalik xarajatlarni rejalashtiring va ularni kerakli oyda rejada aks ettiring.

Takroriy xarajatlar

Biz takroriy xarajatlarni to'lash kerak bo'lganda hisobga olamiz. Jadval oylar bo'yicha tuzilganligi sababli, nafaqat oylik, balki har choraklik to'lovlar va har 6 oyda to'lovlarni hisobga olish oson.

Davriy xarajatlar jadvalini to'g'ri va tez to'ldirish uchun Resurslar katalogi varag'idan ob'ektlar ro'yxatini ko'chiring va uni eng chap ustunga joylashtiring. Bizning misolimizda bu kvitansiya lentasi, binolarni ijaraga olish, Internet uchun abonent to'lovi va boshqalar.

Agar sharhlar kerak bo'lsa, ularni maxsus ustunga yozing. Xarajatlar ko'rsatilgan katakchada "Resurs katalogi" dan narx bilan hujayraga havola qiling. Excel har doim bir xil katakka murojaat qilishini ta'minlash uchun (nusxa olishda keyingisiga o'tish o'rniga) katak ustuni va qatorini $ belgisi bilan - $D$15 - bog'lang va gorizontal ravishda 1-oydan 12-oygacha cho'zing.

Eng o'ng ustunda butun yil uchun xarajat moddasining summasi hisoblanadi =SUM(C18:N18)

"Kompaniyani saqlash uchun takroriy xarajatlar" qatori har oy va oxirgi katakdagi barcha xarajatlar summasini hisoblaydi - bir yilda qancha pul sarflashingiz kerak.

Ushbu misolda biz hh.ru-ga uch oylik obuna uchun to'lovni hisobga olamiz, keyin bu ortiqcha xarajat deb hisoblaymiz. Biz 6 oylik ishlagandan keyin menejerning maoshining oshishini hisobga olamiz. Keyinchalik chalkashmaslik uchun ushbu sharhlarni maxsus maydonga yozib qo'yish foydalidir

Ish haqi, soliqlar va ijtimoiy jamg'armalarga badallarni hisobga olishni unutmang:

Shaxsiy daromad solig'i + ijtimoiy to'lovlar = (qo'lda ish haqi)/0,87 × 1,302 - (qo'lda ish haqi)

Ish haqini boshqa xarajatlar kabi hisoblang: "Resurs ma'lumotnomasi" dan hujayra ma'lumotnomasini "Xodimlar va ish joylari" dan ma'lum oydagi xodimlar soniga ko'paytiring - shunda hech narsa yo'qolmaydi.

Ish haqini tayyorlash

Agar siz hamma narsani qo'shsangiz, umumiy xarajat natijasi quyidagicha ko'rinadi:

Hammasi bo'lib, bir yilda siz 7 111 952,41 (etti million bir yuz o'n bir ming to'qqiz yuz ellik ikki rubl, 76 tiyin) sarflaysiz.

Daromadlar va bozor monitoringi

Daromadni bashorat qilish moliyaviy rejaning eng qiyin qismidir. Ushbu qismda juda ko'p hisob-kitoblar va formulalar bo'ladi, shuning uchun tayyor bo'ling!

Oylar bo'yicha daromad ko'rsatilgan jadval, hali to'ldirilmagan

Mumkin bo'lgan daromadni bashorat qilish uchun siz o'rtacha hisob-kitobni hisoblashingiz va allaqachon rejalashtirilgan xarajatlarni (xodimlar soni, asbob-uskunalar sifati va boshqalar) amalga oshirishda qancha mijozlarga xizmat ko'rsatishingiz mumkinligini tushunishingiz kerak. E'tibor bering, sizning vazifangiz muvozanatni buzish uchun qancha mijozlarni jalb qilishingiz kerakligini emas, balki sizning biznesingiz qancha mijozlarga xizmat qilishi mumkinligini tushunishdir.

• o'rtacha hisob - har bir mijozdan oladigan summa (soliqlar oldidan);
• oyiga o'rtacha mijozlar soni - bu sizning biznesingiz mavjud mijozlar oqimini boshqarishga qodirligini tushunish uchun zarur;
• Sizning biznesingiz ma'lum quvvatda xizmat ko'rsatishi mumkin bo'lgan mijozlar soni - bu ko'rsatkich, umuman olganda, oyiga o'rtacha mijozlar soniga to'g'ri keladimi? Ha bo'lsa, hamma narsa to'g'ri. Agar siz kamroq ish qila olsangiz, sarf materiallarini ko'rib chiqish va quvvatni oshirishga arziydi. Agar sizning taklifingiz talabdan oshsa, siz o'z resurslaringizdan optimal foydalanmayapsiz va daromadingizdan ko'proq sarflayapsiz.

Daromadni bashorat qilish uchun biz hisoblab chiqadigan parametrlar

O'z daromadingizni prognoz qilishdan oldin siz bozorga murojaat qilishingiz va raqobatchilaringizni tahlil qilishingiz kerak. Avvalo, mahsulot qatori va narxlari.

Bozor monitoringi

Eng yaxshi 5 ta raqobatchini tanlang. Raqobatchilar bir xil mijozlar segmenti uchun raqobatlashadigan kompaniyalar ekanligini tushunish kerak: Apple Samsung bilan raqobatlashadi, restoran boshqa restoranlar bilan raqobatlashadi, ammo kafeteryalar va tez ovqatlanish emas.

Maqsadli auditoriyangizni qanday tahlil qilganingizni eslang. Xuddi shu mahsulot yoki xizmatlarni bir xil auditoriyaga yana kim sotadi? Bular sizning raqobatchilaringiz.

Raqobatchilaringiz qanday xizmatlar ko'rsatishini va qanday narxda taqdim etishini o'rganing. Ularning narxlari siz uchun qo'llanma. Xizmatlaringizni taxminan bir xil narxlarda sotishingiz mumkin. Ushbu xizmatlar sifatini baholang va o'zingiz bilan solishtiring. Bulardan qaysi birini yaxshiroq qila olasiz?

Agar sizning biznesingizda abonent to'lovi bo'yicha bir martalik xizmatlar va xizmatlar mavjud bo'lsa, u holda bozorni kuzatish va daromadlarni prognozlashda ularni alohida ko'rib chiqish kerak.

Masalan, mashina yuvish kafemiz uchun quyidagi jadvalni tuzamiz:

Bozor monitoringi va o'z narxlarini hisoblash

O'zingizning narxingizni hisoblash uchun o'rtacha qiymatdan emas, balki medianadan foydalanish yaxshiroqdir - u o'rtadagi qiymatni hisoblab chiqadi va ekstremal qiymatlarni hisobga olmaydi: MEDIAN(C5:G5). Shuning uchun, agar kimdir juda yuqori yoki juda past narxlarni taklif qilsa ham, sizning taklifingiz narxi bozorning o'rtacha qiymati bo'lib qoladi. Agar siz boshqalarda yo'q narsani taklif qilsangiz, bozorga o'zingizning narxingizni belgilashingiz mumkin.

O'rtacha hisob

Biz bozor monitoringi natijasida olingan narxlarni olamiz va chekdagi pozitsiyalarni baholaymiz. Agar siz ushbu sohada tajribaga ega bo'lsangiz, unda chekning tarkibini aniqlash qiyin bo'lmaydi. Aks holda, siz raqobatchilaringizdan o'tib, ularning tushumlarini tahlil qilishingiz kerak bo'ladi.

Shunday qilib, bizning kafemizda erkak ko'pincha buyurtma beradi:

Erkak kishi ko'pincha kafeda nimani buyuradi?

Qahvaxonada ayol ko'pincha nimani buyuradi?

Ochroq odam:

Qahvaxonada ochroq odam ko'pincha nima buyuradi?

O'rtoqlar qochib ketmoqda

Qachonki kafeda ko'pincha nima buyurtma qilinadi?

O'rtacha chek = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 rubl

Oyiga o'rtacha mijozlar soni

Yana avtoyuvish shoxobchasi yonidagi kafeni tasavvur qilaylik. Ish vaqti va dam olish kunlarida avtoyuvish joyiga qancha odam kelishini va ularning qanchasi kafega buyurtma berishini hisoblashimiz kerak. Agar bu sohada tajriba bo'lmasa, biz raqobatchilarimizga boramiz, o'tiramiz va hisoblaymiz. Ushbu kafelarning bir nechtasini aylanib o'tib, mehmonlarimiz turishi shart emasligi uchun stol va stullarni hisoblashni unutmaymiz.

Avtomobil yuvish va kafe soat 10:00 dan 22:00 gacha, ya'ni 720 daqiqa ishlaydi. Hammasi bo'lib, yuvish bir vaqtning o'zida 6 ta mashinani sig'dira oladi va ularni 20 daqiqa davomida yuvadi.

Bu kuniga maksimal o'tishni anglatadi: 720 daqiqa ÷ 20 daqiqa × 6 to'xtash joyi = 216 avtoulovchi.

Bizning kafemizga kelgan yo'lovchilar ham bor - avtoulovchilar bilan birga biz 316 kishini hisobladik. Aytaylik, ish kunlarida o'rtacha 100 nafar tashrif buyuruvchi buyurtma beradi, shu jumladan avtoulovchilar va yo'lovchilar. Dam olish kunlari esa - kelgan 150 kishidan 60 kishi.

Oyiga o'rtacha mijozlar soni = ish kunida 100 mijoz × 22 ish kuni + dam olish kunlarida 60 mijoz × 8 dam olish kunlari = 2680 mijoz.

Biz oyiga 2 680 mijozni yuqori chegara qiymati sifatida qabul qilamiz - boshqa odam jismoniy jihatdan kafega kirmaydi, shuning uchun daromadni bashorat qilishda biz oyiga 2 680 dan ortiq buyurtmani qayta ishlamasligimiz kerak.

Eng yuqori soatlarda mijozlarning umumiy soni

Faraz qilaylik, ish kunlarida kafemizda soat 19:00 dan 22:00 gacha cho'qqi soatlari uch soat yoki 180 daqiqani tashkil qiladi. Dam olish kunlarida - 16:00 dan 17:00 gacha, ya'ni 60 daqiqa. Ushbu soatlarda bizda har 20 daqiqada 6 kishidan iborat navbat bor - avtoyuvish shoxobchasida bir vaqtning o'zida qancha mashina yuvish mumkin.

Ish kunining eng yuqori soatlarida mijozlarning maksimal soni: 180 daqiqa ÷ 20 daqiqa × 6 mijoz = 54 mijoz

Dam olish kunlaridagi eng yuqori soatlarda mijozlarning maksimal soni: 60 daqiqa ÷ 20 daqiqa × 6 mijoz = 18 mijoz

Biz biznesning parametrlarini "Oylar bo'yicha daromadlar" varag'ida qayd etamiz

Bitta xodim xizmat ko'rsatishi mumkin bo'lgan mijozlar soni

Imkoniyatlaringizni hisoblash uchun bir xodim qancha mijozga xizmat ko'rsatishini aniqlashingiz kerak. Avtomobil yuvish kafesida bitta kassir tomonidan odatdagi buyurtmani tayyorlash va berish qancha vaqt oladi? Bitta fitnes murabbiyi bir darsda bir vaqtning o'zida nechta odamni mashq qilishi mumkin? Bitta kopirayter oyiga nechta oddiy matn yozadi?

Avtomobil yuvish shoxobchasidagi kafeda bitta ofitsiant-kassir buyurtmani 4 daqiqada chiqaradi va hisoblab chiqadi. Bu vaqt qahva quyish, bulochkani isitish va kassadan chiqish uchun etarli. Ammo mijoz nafaqat buyurtmani qabul qilishi, balki stolga o'tirib, qahva ichishi kerak. Keyin har bir mijozga "o'tirish" bilan xizmat ko'rsatish 10 daqiqani oladi, har bir mijozga o'rtacha 20 daqiqa bo'sh vaqt ajratiladi.

Bu shuni anglatadiki, navbatda turgan ikki kishi mashinasi yuvilgunga qadar buyurtmani qabul qilib, qahva ichishga ulguradi. Agar navbat ikki kishidan ko'p bo'lsa, qolgan mehmonlar bizning kafemizdan "o'tirish" uchun foydalanishga ulgurmaydilar, chunki ular mashinani yuvish joyidan olib ketishadi.

Bir xodim ish kunining eng yuqori soatlarida nechta mijoz bilan ishlaydi?

Shunday qilib, biz buyurtmani qayta ishlash vaqtini 10 minut qilib belgiladik.

Ish kunlarining eng yuqori soatlarida jami 54 kishi keladi, lekin istalgan vaqtda bizda 6 kishidan iborat navbat bor.

180 daqiqada bizda 6 kishidan iborat maksimal 9 ta navbat bor: 180 ÷ 20 = 9.

Ammo bitta kassir navbatdagi olti mijozning hammasiga xizmat ko‘rsata olmaydi. 9 ta navbatning har birida faqat 2 kishiga xizmat ko'rsatish kafolatlanadi, ya'ni: 9 × 2 = 18 mijoz.

Ular o'z navbatini kutishmaydi: 54 - 18 = 36 kishi.

Dam olish kunlarining eng yuqori soatlarida bitta xodim nechta mijoz bilan ishlaydi?

Dam olish kunlarida eng yuqori vaqt atigi 1 soat (60 daqiqa). Keling, bu vaqtda mijozlarning maksimal sonini hisoblaylik: 60 daqiqa ÷ 20 yuvish seriyasi = har biri 6 kishidan iborat 3 ta navbat.

Dam olish kunlarining eng yuqori vaqtlarida mijozlarning maksimal soni: 3 × 6 = 18 mijoz.

Har bir navbatda biz faqat 2 ta buyurtmaga xizmat qilamiz: 3 × 2 = 6 mijoz.

18 ta buyurtma - 6 ta qabul qilingan buyurtma = 12 ta mijoz yo'qotamiz.

Oyiga bitta xodim tomonidan qabul qilingan buyurtmalar soni

Keling, ish kunida bitta kassir tomonidan qabul qilingan buyurtmalarning maksimal sonini hisoblaylik. Buning uchun smena vaqtini (720 daqiqa) buyurtmani qayta ishlash vaqtiga (10 daqiqa) bo'ling va natijadan eng yuqori soatlarda yo'qolgan mijozlar sonini olib tashlang: 720 ÷ 10 - 36 = 36 buyurtma.

Dam olish kunlarida - smena 720 daqiqa, buyurtmani qayta ishlash vaqti - 10 daqiqa, yo'qolgan mijozlar soni - 12 ta buyurtma: 720 ÷ 10 - 12 = 60 buyurtma.

Biroq, biz dam olish kunlarida 60 ta buyurtma qila olmaymiz, chunki dam olish kunlari bizga jami 60 kishi keladi va biz eng yuqori soatlarda mijozlarni yo'qotamiz. Siz chegara qiymatini hisobga olishingiz va maksimal 60 mijozdan 12 yo'qolgan mijozni ayirishingiz kerak: 60 - 12 = 48 buyurtma.

Oyiga jami: ish kunlarida 36 ta buyurtma × 22 ish kuni + dam olish kunlarida 48 ta buyurtma × 8 dam olish kunlari = 1176 ta buyurtma.

Natija noldan kam emas va chegaraviy qiymatdan oshmasligini tekshiramiz: oyiga ko'pi bilan 2680 mijoz bizga keladi. Biz 1176 ta buyurtmani hisobladik - bu 2680 dan kam, ya'ni hamma narsa to'g'ri.

Formulada chegara qiymatlari mavjud: oyiga qayta ishlangan buyurtmalar miqdori oyiga kafega tashrif buyuradigan mijozlarning o'rtacha sonidan oshmasligi kerak.

Amalda, ishlangan buyurtmalar soni jismoniy tashrif buyuradigan mijozlarga qaraganda ko'proq bo'lgan vaziyat bo'lishi mumkin: axir, bitta mijoz bir nechta cheklarni kiritishi mumkin. Ammo rejalashtirish bosqichida pessimistik stsenariyga yopishib olish oqilona.

Biz har bir xodim uchun foyda va umumiy daromadni hisoblaymiz

O'rtacha hisob-kitobi 230 rubl bo'lgan oyiga bitta xodimdan olinadigan daromad va oyiga 1176 marta qayta ishlangan buyurtmalar soni 270 480 rublni tashkil qiladi.

Agar biz hech narsa qilmasak: biz marketingni yaxshilamaymiz, xodimlar sonini ko'paytirmaymiz, buyurtmani bajarish jarayonini optimallashtirmaymiz, o'rtacha chekni ko'paytirmaymiz va hokazo. bu ko'rsatkichdan yuqoriga sakrab o'tmaydi.

Biz uchta kassirni yollashni rejalashtirgan edik - keling, biznesimiz mijozlar oqimiga dosh bera oladimi?

Uch nafar xodimga ega kafe maksimal mijozlarga xizmat ko‘rsatadi – hamma o‘z navbatini kutadi. Bu bizning KPIlarimizdan biri edi

Biz tashrif buyuruvchilarning o'rtacha soniga qarab daromadni hisoblab chiqdik. Ammo agar siz mijozlar bilan ishlashda ozgina tajribaga ega bo'lgan biznesni boshlayotgan bo'lsangiz, daromadingiz uchun pessimistik stsenariyni hisoblashga harakat qiling. Dastlabki uch oy davomida mijozlarning maksimal sonini 100% emas, balki o'rtacha sonning atigi 30% ni belgilang va keyin bu raqamni asta-sekin oshiring.

Xulosa: daromad = o'rtacha hisob × mijozlar soni

Yil uchun loyiha byudjeti

Byudjet - bu sizning batafsil xarajatlaringiz biznesingizning rejalashtirilgan daromadi bilan qanday birlashtirilganligi. Endi sizning xarajatlaringiz va daromadlaringiz bo'yicha oylar bo'yicha reja tuzganingizdan so'ng, bittasini boshqasidan ayirish va zararni qoplash nuqtasiga va bir yildan keyin keladigan narsaga erishganingizni ko'rish qoladi.

Rejalashtirish bosqichida siz kompaniyani saqlab qolish uchun har oy qancha pul kerakligini va u qanday daromad keltirishi mumkinligini taxmin qila olasiz. O'yin shamga arziydimi yoki yo'qligini oldindan tushunasiz.

Byudjetda biz barcha xarajatlar va daromadlarni oylar bo'yicha ko'rsatamiz, moliyaviy natijada biz har oyda va yil uchun jami farqni hisoblaymiz.

Umuman olganda, byudjetni quyidagicha ko'rsatish mumkin:

Yiqilgan byudjet koʻrinishi

Ko'rib turganingizdek, bizning misolimiz hech bo'lmaganda daromad solig'idan oldin foydali biznes modeli bo'lib chiqdi. Ushbu maqolada biz soliqlarni hisoblamaymiz, chunki ularning miqdori siz tanlagan soliq tizimiga bog'liq.

Xulosa: moliyaviy natijani hisoblash uchun har oyda daromaddan xarajatlarni olib tashlashingiz kerak. Daromad solig'ini ushlab qolishni unutmang.

Zararli biznesni ochishga arziydimi?

Agar bir yildan keyin loyiha nafaqat zarar ko'rmasa, balki zararsizlik nuqtasiga ham etib bormasa, boshlashga arziydimi? Ba'zan ha.

Hikoya. Nadejda Samoylova Nogiron bolalar uchun bolalar markazlari. Nadejda Lesya ismli qizning onasi, u miya falajiga chalingan. Davlat bolalar bog'chasi Lesyani qabul qilmadi: ular to'g'ri parvarish va rivojlanishni ta'minlay olmaydilar.

Keyin Nadejda o'z bolalar bog'chasini ochishga qaror qildi. Tuzatish o'qituvchilari, tarbiyachilar, reabilitatsiya bo'yicha mutaxassislarni toping va ularning har biriga alohida borish o'rniga, barchasini bir joyga to'plang. Shunday qilib, maxsus bolalar o'zlarining bolalar bog'chasiga ega bo'lib, u erda ular muloqot qilishni, o'ynashni va oddiygina yashashni o'rganadilar va ularning ota-onalari ishga qaytib, o'zlariga ozgina g'amxo'rlik qilish imkoniyatiga ega.

Bolalar markazlari daromad keltirmaydi va hatto buzilmaydi. Binolarni ijaraga olish, reabilitatsiya uskunalari, bolalar mebellari, o'yinchoqlar va imtiyozlar, xodimlarning ish haqi - hamma narsa uchun pul etarli emas. Markazlar mablag'larni xayriya qiladilar, ba'zan ular grant olishga muvaffaq bo'lishadi, ko'plab kompaniyalar markazlarga bolalarning o'qishi uchun pul to'lash yoki kerakli narsalarni sotib olish orqali yordam berishadi. Bu biznes pul uchun yashamaydi.

Zararli loyihani yaratish va ishlab chiqish muhim bo'lgan yana bir holat - bu kompaniya ichida qo'llab-quvvatlash tuzilmasini yaratish. Bunday loyihalarga misollar: aloqa markazi, ichki buxgalteriya, tizim boshqaruvi va boshqalar. Bu loyihalar sizning biznesingiz uchun daromad keltirmaydi, lekin ular sizga kamroq xarajatlarga yordam beradi.

Agar aloqa markazi faqat sizning kompaniyangizga qo'ng'iroqlarni qayta ishlasa, siz uni qo'llab-quvvatlaysiz, lekin hech narsa ishlamaysiz. Biroq, shu bilan birga, sizning mijozlaringiz tezda kerakli ma'lumotlarni olishlari, muammosini hal qilishlari va raqobatchiga borishdan ko'ra, sizning mijozingiz bo'lib qolishlari mumkin.

Sizning buxgalteriya bo'limingiz faqat soliqlaringiz, daromadingiz va xarajatlaringiz bilan shug'ullanadi - siz hech narsa olmaysiz, siz buxgalterga oylik maosh to'lashga va uni jihozlangan ish joyi bilan ta'minlashga majbursiz. Ammo keyin siz soliq organlariga xatolaringiz uchun jarima va jarima to'lamaysiz.

"Yil uchun moliyaviy rejani qanday tuzish kerak" varaqasi:

1. Moliyaviy rejani tuzishdan oldin biznes modelingizni tavsiflang: maqsadlarni, vazifalarni shakllantirish, maqsadli auditoriyani tahlil qilish va ishingizning samaradorlik ko'rsatkichlarini aniqlash;
2. Moliyaviy rejada qo'llab-quvvatlash varaqlarini tuzing: "Xodimlar va ish joylari" va "Resurslar katalogi". Xarajatlarni xayolingizda hisoblamang! Har doim formulalarni qo'llab-quvvatlovchi varaqlarga havolalar bilan yozing;
3. Barcha bir martalik va takroriy xarajatlarni hisoblang;
4. Daromadingizni hisoblashdan oldin, raqobatchilaringizning narxlari va xizmatlarini tahlil qiling - sizning narx taklifingiz o'rtada bo'lishi kerak;
5. Daromadni hisoblash uchun siz mijozlarning o'rtacha sonini va o'rtacha chekni hisoblashingiz kerak, so'ngra birini boshqasiga ko'paytirishingiz kerak;
6. Byudjetingizni hisoblang: har oydagi daromaddan har oy uchun xarajatlarni olib tashlang - bu sizning moliyaviy natijangiz bo'ladi;
7. Daromad solig'i haqida unutmang;
8. Ba'zi hollarda, foyda keltirmaydigan loyihani ochishga arziydi: bu sizga pul ishlashga imkon bermaydi, balki kamroq sarflashga imkon beradi.

Shaxsiy moliyaviy reja: tuzish bo'yicha ko'rsatmalar

Shaxsiy moliyaviy rejani tuzish

Ko'pgina muvaffaqiyatli investorlar, ularning muvaffaqiyati sabablari haqida so'rashganda, ko'pincha moliyaviy reja - shaxsiy boyitish loyihasi kabi arzimas tuyulgan narsani eslatib o'tadilar. Bugun siz men uchun moliyaviy reja nima ekanligini, uni qanday qilib to'g'ri tuzishni va kutilmagan fors-major holatlariga qaramay, unga qanday amal qilishni bilib olasiz.

Nima uchun moliyaviy reja tuzish kerak?

Men bu blogni 6 yildan ortiq vaqtdan beri boshqarib kelaman. Bu vaqt davomida men investitsiyalarim natijalari to'g'risida muntazam ravishda hisobotlarni nashr etaman. Endi davlat investitsiya portfeli 1 000 000 rubldan ortiq.

Ayniqsa, kitobxonlar uchun men dangasa sarmoyadorlar kursini ishlab chiqdim, unda men o'z shaxsiy mablag'laringizni qanday tartibga solish va o'z jamg'armalaringizni o'nlab aktivlarga samarali investitsiya qilishni bosqichma-bosqich ko'rsatib berdim. Men har bir o'quvchiga hech bo'lmaganda birinchi hafta mashg'ulotni yakunlashni tavsiya qilaman (bu bepul).

Bu oilaviy moliyaviy rejani tuzishdan oldin o'zingizdan so'rashingiz kerak bo'lgan birinchi savol. Bu savolga javob topish juda muhim, chunki busiz siz moliyaviy mustaqillik yo'lida shaxsiy loyihani amalga oshirish uchun etarli darajada rag'batlanmaysiz.

Moliyaviy reja, birinchi navbatda, o'zingizni faoliyat yuritayotgan biznes sifatida ko'rish va bu biznesning qanchalik foydali yoki foydasizligini baholash uchun kerak. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, bunday reja sizning shaxsiy moliyaviy holatingizni tekshirishning bir turiga aylanadi. O'zingiz va moliyangiz haqida qanchalik ko'p narsalarni o'rganishingiz mumkinligiga hayron qolasiz. Halol topgan pulingiz qayerga ketadi? Qanday qo'shimcha daromad manbalariga egasiz? Pulni qayerda tejash mumkin va qo'shimcha moliyaviy resurslarni qayerga yo'naltirish kerak? Batafsil reja bu savollarning barchasiga javob beradi.

Bundan tashqari, moliyaviy mustaqillikka erishish bo'yicha loyihani yaratish sizning maqsadlaringizni, ularning haqiqatini va erishish mumkinligini ehtiyotkorlik bilan baholashga imkon beradi. Rejani tuzish sizning e'tiboringizni eng muhim narsaga qaratishga yordam beradi, bu esa hozirda real resurslarga ega bo'lmagan ikkinchi darajali maqsadlarni belgilaydi. Bu psixologik nuqtai nazardan juda muhim, chunki osmon baland maqsadlar hozirgi bosqichda ongsiz tomonidan haqiqatan ham haqiqiy emas deb qabul qilinadi. Misol uchun, hozirgi vaziyatingizda, yaqin bir necha yil ichida Porsche sotib olishni kutish qiyin. Ammo istiqbolli shahar atrofidagi er uchastkasini sotib olish juda real maqsad bo'lishi mumkin. Shunday qilib, sizning ongsizligingiz qimmatbaho sport avtomobilini sotib olish imkoniyatini yo'q qiladi va shu bilan yanada aniq maqsadga erishish uchun energiyani bo'shatadi.

Shunday qilib, biz moliyaviy reja boylik yo'lidagi eng muhim bosqich ekanligini tushundik. Keling, to'g'ridan-to'g'ri uning kompilyatsiyasiga o'tamiz.

Moliyaviy rejani tuzish tamoyillari

Har qanday moliyaviy reja dastlabki ma'lumotlarni aniqlash bilan boshlanadi. Buning uchun siz 2 tabletka qilishingiz kerak. Avval sizga pul keltiradigan hamma narsani yozishingiz kerak. Keyinchalik, barcha majburiyatlaringizni - pulingizni doimiy ravishda sarflaydigan narsalarga e'tibor berishingiz kerak.

Excel elektron jadvalida tuzilgan bunday rejaning namunasi.

Rejangizda barcha aktivlar va majburiyatlarni hisobga olish juda muhimdir. Bu sizning moliyaviy rejangiz qanchalik to'g'ri va mazmunli bo'lishini aniqlaydi. E'tibor bering, mashina kabi narsalar majburiyat yoki aktiv bo'lishi mumkin. Misol uchun, agar siz pul ishlash uchun mashinadan foydalansangiz, bu daromad aktivlar ustunida ko'rsatilishi kerak. Ammo agar mashina siz doimiy ravishda pul sarflaydigan transport vositasi bo'lsa, unda siz ushbu xarajatlarni javobgarlik ustuniga yozishingiz kerak.

O'zlarining "balanslarida" moddiy boyliklari bo'lmagan ko'pchilik ularda umuman yo'q deb o'ylashlari mumkin. Ammo bu unday emas. Har kimning mulki bor. Sizning asosiy boyligingiz - bu o'zingiz, daromad olish uchun foydalanishingiz mumkin bo'lgan qobiliyat va qobiliyatlaringiz. Birinchidan, bu sizning kasbingiz va sizga maosh oladigan ishingiz. Bundan tashqari, sizning aktivingizga daromad keltiradigan mutlaqo har qanday narsani kiritishingiz mumkin, garchi bu ahamiyatsiz va birinchi qarashda aniq bo'lmasa ham. Jadval tuzilgandan so'ng, siz moliyaviy reja bo'yicha ishning keyingi qismiga - aktivlar va passivlarni tahlil qilishga o'tishingiz mumkin.

Aktivlar va passivlarni tahlil qilish

Daromad va xarajatlar jadvalini tuzish natijalariga ko'ra siz ikkita raqamga ega bo'lishingiz kerak - umumiy daromad va xarajatlar. Ko'pincha bu raqamlar sizning haqiqiy moliyaviy holatingizga mos kelmaydi. Masalan, yillik daromad xarajatlardan sezilarli darajada oshib ketishi mumkin, ammo aslida bo'sh pul yo'q. Bunday holda, siz majburiyatlar ro'yxatida ehtiyotkorlik bilan ishlashingiz va jadvalingizning o'ng ustuniga aynan nimani kiritmaganligingiz haqida o'ylashingiz kerak. Haqiqiy natija, qoida tariqasida, daromadlar va xarajatlarning taqqoslanadigan ko'rsatkichlari hisoblanadi.

Qaerda xato qilganingizni topa olmasangiz, quyidagilarni bajaring. Oy davomida barcha xarajatlaringizni batafsil yozing va oy oxirida natijalarni umumlashtiring. Katta ehtimol bilan siz balansingizda etishmayotgan narsani topasiz.

Raqamlar ko'proq yoki kamroq haqiqatga to'g'ri keladigan bo'lsa, hozirgi moliyaviy ahvolingiz haqida sizga nima to'g'ri kelmaydi degan savolga javob bering. Qaysi xarajatlarni kamaytirishingiz yoki butunlay yo'q qilishingiz mumkinligini o'ylab ko'ring. Misol uchun, siz daromadingizning asosiy qismini restoranlarda ovqatlanishga sarflayotganingizni payqadingiz. Bunday holda, pulni qanday tejashingiz haqida o'ylang. Ehtimol, ovqatlanish uchun pul sarflamaslik uchun uyda tez-tez ovqatlanish yoki ish uchun ovqat olib ketish mantiqan.

Ikkinchi qadam - daromadingizni tahlil qilish. Siz ularni ko'paytirish usullarini darhol izlamasligingiz kerak. Buning o'rniga, investorlar orasida ma'lum bo'lgan "o'zingiz to'lash" qoidasidan foydalaning.

"O'zingiz to'lang" qoidasi

Qoidaning mohiyati shundaki, siz har safar daromad olganingizda pulning bir qismini tejashingiz kerak. Mutaxassislar 10% tejashni tavsiya qiladi. Bu foiz yangi boshlanuvchilar uchun maqbuldir, chunki bunday kichik chegirma siz uchun ko'rinmas bo'ladi. Ammo shu bilan birga, siz asta-sekin va ishonch bilan o'zingizning "xavfsizlik yostig'ini" shakllantirasiz. Shaxsan men kamida 30% tejashga harakat qilaman.

Agar sizga tejash uchun hech narsangiz yo'qdek tuyulsa va siz "tendan tiyingacha" yashayotgan bo'lsangiz, unday emasligiga amin bo'lishingiz mumkin. Agar siz oyiga 40 000 ga emas, 36 000 ga yashashga jiddiy qaror qilsangiz, miyangiz bu raqamga tezda moslashadi va oyiga 4 000 ni tejagan holda o'zingizni qulay his qilishingiz mumkin.

Bu pul bilan nima qilish kerak? Agar sizda umuman jamg'arma bo'lmasa, moliyaviy xavfsizlik tarmog'ini yaratishdan boshlang. Siz to'ldirish huquqi bilan oddiy omonat ochishdan boshlashingiz mumkin. Buning uchun men hissalardan foydalanaman. Hisobingizda 6 oylik xarajatlarga teng miqdor bo'lsa, siz ko'proq foydali vositalarga investitsiya qilishni boshlashingiz mumkin. Ammo bank hisobvarag'ida yillik 8-9% miqdorida mablag'lar to'plangan bo'lsa ham, bir necha yil ichida sizning hisobingiz siz uchun katta miqdorga ega bo'lishiga ishonishingiz mumkin.

Natijalar

Moliyaviy mustaqillik yo'lidagi birinchi qadam muhim ahamiyatga ega. Siz ko'rgan moliyaviy reja, birinchi qarashda, oddiy narsa. Ammo bu sizga yordam beradi:

• Moliyaviy ahvolingizni tekshirish;
• Balansingizning zaif tomonlarini toping va ularni yo'q qiling;
• Pulni sizni kambag'al qiladigan majburiyatlarga emas, balki aktivlarga investitsiya qilishni boshlang.

Agar siz oilaviy odam bo'lsangiz, yuqorida keltirilgan misolga muvofiq oilaviy moliyaviy rejani tuzishingiz kerak. Rejani samarali amalga oshirish uchun uni oilangizning barcha a'zolariga tanishtirish yaxshi bo'ladi, ular sizni qo'llab-quvvatlashlari va siz bilan birga rejaga amal qilishlari mumkin.

Ko'rib turganingizdek, moliyaviy rejani tuzishda murakkab narsa yo'q. Shunga qaramay, masalaga juda jiddiy yondashing, chunki bu pul siz uchun ishlaydimi yoki butun umringiz pul uchun ishlashga mahkum bo'ladimi, bunga bog'liq. Shaxsiy moliyani hisobga olish uchun kim qanday dastur va tizimlardan foydalanishi haqidagi sharhlarda tajribangizni baham ko'rishni taklif qilaman.

Hammaga foyda!

Shaxsiy moliyaviy rejani qanday tuzish kerak va bu nima? Shaxsiy moliyaviy reja (LPP)- bu oila byudjetining uzoq muddatli daromadlari va xarajatlari prognozi. Har qanday reja kabi, jismoniy terapiya har qanday maqsadga erishishga imkon beradi.

Bu shunday bo'lishi mumkin: barcha qarzlarni to'lash, katta xarid uchun tejash: ta'tilga sayohat, mashina, yozgi uy, kvartirani ta'mirlash va h.k. yoki yomg'irli kun uchun oilaviy zaxira fondini yaratish, moliyaviy vositalarga sarmoya kiritish va hokazo. yoqilgan. Har qanday muhim moliyaviy qaror qabul qilishdan oldin, reja tuzing.

Shaxsiy moliyaviy reja - bu sizning maqsadingizga to'g'ri borishga imkon beradigan kurs, ammo u oilaning moliyaviy oqimlarida sodir bo'lgan o'zgarishlarni hisobga olgan holda tuzatilishi mumkin.

Rejaning samaradorligi uning davomiyligiga bog'liq - muddat qancha uzoq bo'lsa, masalan, 5-10 yil, undan ko'p natija bir necha oyga tuzilgan rejadan ko'ra yuqori bo'ladi. To'g'ri, muddat qancha uzoq bo'lsa, yangi boshlanuvchilar uchun prognoz qilish qanchalik qiyin bo'lsa, siz 6 oy - 1 yil uchun reja tuzishga harakat qilishingiz mumkin;

Har doim ma'lum miqdorni kutilmagan xarajatlar uchun zaxira sifatida qoldiring - bu sizning oilangizning moliyaviy xavfsizligi.

Daromad va xarajatlarni hisobga olish

Shaxsiy moliyaviy rejani tuzish uchun mutaxassislar daromad va xarajatlaringizni kuzatishni boshlashni maslahat berishadi. Va faqat 2-3 oylik buxgalteriya hisobidan so'ng, jismoniy shaklni tuzing. Oila byudjetining to'g'ri statistikasini aniqlash uchun bir oy etarli bo'lishiga ishonaman.

Daromad bilan hamma narsa oddiy, odatda bu kichik ro'yxat - ish haqi, bonuslar, stipendiyalar, pensiyalar, bolalar nafaqalari, ijaraga olingan ko'chmas mulkdan olingan daromadlar va boshqalar. Daromadni kuzatish oson va yoqimli, lekin xarajatlar qiyinroq.

Agar oylik xarajatlar bir xil turdagi bo'lsa, ularni yo'q qilish yo'li bilan aniqlash mumkin. Masalan, kommunal xizmatlar (uy-joy ijarasi), bolalar bog'chasi, Internet, mobil aloqa, kredit to'lovlari, sayohatlar uchun summalarni hisoblang. Ushbu miqdorlar oydan oyga takrorlanadi.

Agar boshqa xarajatlar (o'yin-kulgi, dam olish, kiyim-kechak va h.k.) bo'lmasa, qolgan hamma narsa oziq-ovqat va uy kimyoviy moddalari. Asosiysi, xarajatlarni hisobga olishda o'zingiz bilan halol bo'ling va ularni kamaytirmang. Agar siz maoshingizning yarmini sumka, kosmetika yoki kompyuter o'yinlariga sarflagan bo'lsangiz, buni buxgalteriya hisobingizda halollik bilan aks ettiring.

Shunday qilib, biz daromad va xarajatlarni ajratdik. Agar siz oylik byudjetingizni elementlarga ajratsangiz va ular uchun miqdorlarni aniq belgilab qo'ysangiz, keyingi bosqichga o'tishingiz mumkin.

Maqsadlar

Siz reja tuzadigan davr uchun maqsadlarni belgilashingiz va aniq shakllantirishingiz kerak. Misol uchun, ipoteka kreditingizni imkon qadar tezroq to'lang va foizlarga pul tejang va ilgari bankka tushgan pulni investitsiya qiling.

Yoki orzuingizdagi mashina, ajoyib kompyuter yoki Kanar orollarida dam olish uchun pul tejang. Katta ehtimol bilan bir nechta maqsadlar bo'ladi: katta va kichik, bu erda nima ustuvorligini va ularni qanday ketma-ketlikda bajarish kerakligini hal qilishingiz kerak.

Reja sizning moliyaviy maqsadlaringizga qanchalik erishish mumkinligini va maqsadni amalga oshirish uchun qancha vaqt ketishini aniqlashga yordam beradi. Agar sizning maqsadlaringizga erishib bo'lmaydigan bo'lsa, masalan, kvartira sotib olsangiz, moliyaviy ahvolingiz yaxshilanmaguncha kredit haqida o'ylashingiz yoki undan bir muddat voz kechishingiz kerak. Rejani tuzishda butun oilaning manfaatlarini hisobga olish kerak.

Shaxsiy moliyaviy rejani qanday tuzish kerak: shaxsiy moliyaviy rejaning namunasi

Rejani tuzishga misol sifatida quyidagi ma'lumotlarni oling:

4 kishilik oila, ikkita voyaga etmagan farzandi bor. Er va xotin birgalikda oyiga 100 000 rubl oladi. Ular ipoteka bilan kvartira sotib oldilar, oylik to'lovi 25 000 rubl. Kvartirani sotib olish uchun turmush o'rtog'i shaxsiy daromad solig'i bo'yicha mulk chegirmasini oladi.

Oila o'z oldiga maqsadlar qo'ydi:

• Oylik ipotekani qisman muddatidan oldin to'lang.
• Dam olish safari uchun saqlang. 100 000 rubl miqdorini saqlang. Miqdor olti oy ichida qadrsizlanmasligini ta'minlash uchun oylik jamg'armalarni dollarga aylantiring.

Oilaning ta'til uchun jamg'argan summasi ham zaxira kapitali bo'lib xizmat qiladi. Agar pul bilan favqulodda vaziyat bo'lsa, undan foydalanish mumkin.

Ushbu rejaga muvofiq, 145 ming rubl miqdoridagi ipoteka qarzi olti oy ichida muddatidan oldin to'lanadi. Dam olish uchun 55 ming rubl miqdorida pul yig'iladi.

Moliyaviy reja kimga kerak?

Oddiy daromadga ega bo'lgan barcha odamlar shaxsiy moliyaviy rejani tuzish ular uchun befoyda deb hisoblashadi. Amaliyot buning aksini ko'rsatadi: daromad qancha kam bo'lsa, odam qarzga tushmaslik uchun o'z xarajatlarini nazorat qilishi kerak. Bu, ayniqsa, ega bo'lganlar uchun to'g'ri keladi.

Rejalashtirish - bu unga ma'nosiz o'z-o'zidan xaridlar qilmaslikka yordam beradi va u oziq-ovqat yoki kiyim-kechak uchun kuniga qancha pul sarflashini aniq tushunadi.

Boy odam o'z xarajatlarini emas, balki daromadlarini nazorat qiladi. U shaxsiy daromadni investitsiya qilish rejasini tuzishi kerak, shunda daromad nafaqat saqlanib qoladi, balki ko'payadi.

Har bir oila shaxsiy moliyaviy rejadan foyda ko'radi. Hozir sinab ko'ring va byudjetingizni nazorat qiling.

Nina Polonskaya

Shaxsiy moliyaviy rejani qanday tuzish va uni qanday amalga oshirish kerak Savenok Vladimir Stepanovich

2.1. Nima uchun sizga shaxsiy moliyaviy reja kerak?

Rejalashtirish. Ba'zilar uchun bu so'z allaqachon tishlarini tikib bo'lgan: "Men qancha kitob o'qisam ham, ular doimo yozadilar: buning uchun reja kerak, bizga reja kerak. Lekin menga qandaydir reja kerakmi yoki yo'qmi, bilmayman. Men shunday yashayman."

Albatta, hech narsaga muhtoj bo'lmagan odamlar bor. Ular o'zlari xohlagan tarzda yashaydilar: ertalab ishga ketishadi, kechqurun - ishdan, dam olish kunlari - dachaga, yiliga bir marta - ta'tilga. Bolalar bog'chaga, keyin maktabga, keyin kollejga boradilar. Ish karerangizning oxirida - nafaqaga chiqing. Va ular davlatdan pensiya oladilar. Va boshim og'rimaydi: mening butun hayotim odatdagidek uzoq vaqtdan beri davom etmoqda. Ammo bunday odamlar ham, yo'q, yo'q va hatto o'zlariga savol berishadi: “Agar men yangi kvartira sotib olsam nima bo'ladi? Va mashina. Shuningdek, Petenka, o'g'lim, qandaydir Moskva universitetida tahsil olishi kerak. Ammo bularning barchasi uchun pulni qayerdan olasiz? Mayli, hammasi avvalgidek ketsin”. Va agar u o'tirib, asta-sekin unga nima kerakligini va unga qancha pul kerakligini o'ylab ko'rsa, uning orzulari hayoliy bo'lishni to'xtatib, to'liq amalga oshishi mumkin bo'lgan orzularga aylanishini xayoliga ham keltirmaydi.

Har qanday reja, shaxsiy yoki korporativ, siz xohlagan narsaga erishishingizga yordam berish uchun mo'ljallangan va buni qanday qilishni ko'rsatib beradi. Avvalo, kelajakda nima kerakligini tushunishingiz kerak. Buning uchun siz maqsadlaringizni aniq shakllantirishingiz kerak. Bu juda oson deb o'ylamang. Odatda, odamlar qanday moliyaviy kelajakka erishmoqchi ekanliklarini tasavvur qilishda qiynaladilar.

Savolga 90% « Nima xohlaysiz?" Ular javob berishadi: "Men hamma narsani va ko'p narsani xohlayman". Hamma narsa - bu juda ko'p pul, Rossiyada va chet elda (dengiz qirg'og'ida) yaxshi uy, salqin mashina, Kembrijdagi bolalar uchun ta'lim deganidir. Juda tabiiy tilaklar. Lekin ba'zi sabablarga ko'ra, ba'zilarida hammasi bor, boshqalarning orzulari esa orzu bo'lib qoladi. Albatta, men siz darhol kundalik ishingizdan voz kechishingiz, o'z biznesingizni yaratishingiz va millionlab pul ishlashni boshlashingizni (garchi millionerlarning aksariyati biznes egalari bo'lsa ham) himoya qilmayapman. Har bir inson o'zi nimani xohlashini va xohlagan narsasiga qanday erishishni bilishi kerak.

Bu sizning shaxsiy moliyaviy rejangiz bo'ladi.

6-bob Shaxsiy moliyaviy risklarni boshqarish Narxingiz bo'lmasa, hayotingizni qanday sug'urta qilish mumkin? A. Morozov, rus bastakori Pulsiz odamning munosib bo'lib qolishi qiyin. B. Franklin, amerikalik davlat arbobi, pulingizni oqilona sarflamang, u sizga yordam berishi mumkin

Kotib nima uchun? Bir qarashda, kotibning ishi ko'p kuch talab qilmaydigandek tuyulishi mumkin. Qabulxonada o'tiring, qo'ng'iroqlarga javob bering, turli hujjatlarni yozing va chop eting, boshlig'ingizga choy tayyorlang ... Lekin kotibning vazifalari hech qachon cheklanmaydi.