Kuidas koostada pere finantsplaan nii, et kõigeks jätkuks praegu ja jääks hilisemaks. Ettevõtte finantsplaan. Kuidas koostada finantsplaani - samm-sammult juhised Kuidas koostada isiklikku finantsplaani ja miks ilma selleta olete määratud läbikukkumisele

Täna ma ütlen teile kuidas teha aastaks finantsplaani eeskuju järgi. Järjekordne aasta on lõppemas ja peagi algab uus, mis tähendab, et on aeg teha kokkuvõte möödunud aasta majandustulemustest ja alustada finantsplaneerimist järgmiseks. Selles artiklis kirjeldan, kuidas koostada aastaks isiklik finantsplaan, nii nagu ma näen, saate kasutada minu soovitusi, teha neis oma muudatusi jne.

Peaasi, et sul oleks finantsplaan ja püüaks sellest kinni pidada – nii on eesmärkide saavutamine palju lihtsam.

Enne aasta finantsplaani koostamist on väga soovitatav omada üksikasjalikke viimase aasta majandustulemusi. Eelmises artiklis ütlesin teile – lugege ja alustage sellest, meil on neid andmeid edasiseks finantsplaneerimiseks vaja.

Isikliku finantsplaani koostamine hõlmab kahte globaalset valdkonda: tuluplaani ja kuluplaani. Teine suund (kulude planeerimine) on palju keerulisem ja mahukam töö ning olulisem on esimene (tulude planeerimine), millest sõltub suuresti finantsplaani elluviimise edukus. Vaatame neid mõlemaid valdkondi.

1. samm. Sissetulekute planeerimine.

Isikliku finantsplaani loomisele mõeldes tuleks alati alustada sissetulekute planeerimisest. Just sissetulekust saab teie lähtepunkt, millest alustate keerukamat ja vaevanõudvamat protsessi – kulude planeerimist.

Sissetulekuid tuleks planeerida võimalikult realistlikult, ilma üle- ega alahindamata. Näiteks kui saate palka ja teate kindlalt, et järgmisel aastal suurendatakse seda mõne summa võrra, planeerige seda, kui te pole kindel, et nad seda suurendavad, siis on parem mitte planeerida (kui midagi juhtub, siis seda on "meeldiv üllatus", mis võimaldab teil oma finantsplaani paremini täita).

Kui teil on passiivne sissetulek näiteks olemasolevast, saab neid suure täpsusega planeerida. Kui tegemist on mingi raskesti prognoositava tuluga (ettevõtlusest, investeeringust vms), siis planeeri kõige realistlikum, keskmine summa. Samuti on sissetulekute planeerimisel vaja arvestada isikliku vara müügist saadava tuluga, kui see on olemas.

2. samm. Kulude planeerimine.

Kui sissetulekud on planeeritud, saad edasi liikuda kulude planeerimise juurde. Selleks on väga hea hetke kulustruktuur eelnevalt käepärast olla, et teada, kui palju mis kuluartiklitele praegu raha kulub.

Kulude planeerimine tuleb läbi viia prioriteetsuse järjekorras: kõige olulisemast ja kiireloomulisest kuni kõige ebaolulisema ja mittekiireloomulisemani. Minu arusaamist mööda peaks prioriteet olema järgmine (olulisuse kahanevas järjekorras):

1. võlgade tagasimaksmine (kui on);
2. Loo finantsvara();
3. Suuremahuliste materiaalsete varade ost (kinnisvara, autod, mööbel, tehnika, remont jne);
4. Kohustuslikud püsikulud (kommunaalkulud jne);
5. Kohustuslikud muutuvkulud (toit jne);
6. Ettenägematud kulud (peate selle kuluartikliga arvestama - vähemalt 5% kõigist kuludest);
7. Puhkus ja meelelahutus.

Ehk siis isiklikus finantsplaanis tuleb esmalt korraldada kõige olulisemad ja vajalikumad kulutused, seejärel vähemvajalikud jne, jaotades ülejäänu kõige vähemtähtsamate kuluartiklite vahel (ja kui midagi üle ei jää, siis pole midagi vaja nende esiletõstmiseks).

Kulud on vaja planeerida nii, et iga kuu lõpus oleks positiivne majandustulemus (tulud miinus kulud). Veelgi enam, tekkepõhiselt, st kui kuu lõpus jääb positiivne saldo, võetakse seda järgmise kuu tulemusel täiendavalt arvesse. Nii saad tänu saldo ülekandele koguda raha mõneks suureks väljaminekuks, mida ühe kuu sissetulekuga ei saa teha.

Näiteks isiklik finantsplaan.

Nüüd vaatame näite abil, kuidas koostada aasta finantsplaani. Muutsin kõik, millest eespool kirjutasin, reaalarvudeks tuhandetes ühikutes. ja koostasin Excelis tabeli arvutusvalemitega, mille ma teie tähelepanu juhin (suurendamiseks klõpsake pildil):

Pange tähele, et iga kuu ja aasta finantsplaanis tegin kokku 2 veergu: plaan ja fakt. Täidame plaani koheselt ja fakte lisame plaanide elluviimisel. Seega näeme alati ja igas etapis, kui palju me planeeritud eelarvesse, oma finantsplaani "mahtume".

Näites vaatleme tavalist perekonda, kus mehe ja naise põhisissetulek on palk. Olemasolevate prognooside kohaselt on plaanis väike järkjärguline tõus ja detsembris saab abikaasa traditsiooniliselt suurt lisatasu (peaaegu kahekordne palk). Lisame selle kõik oma isiklikku finantsplaani. Perel on pangas ka deposiit, millest saadakse väike passiivne sissetulek ja mida plaanitakse täiendada kogunevate säästude, suvel väikeste osalise tööajaga töökohtadega ning juunis on plaanis vana auto maha müüa. Kaasame kõik need tuluvaldkonnad ka aasta finantsplaani ja teeme tulud kokku.

Pärast seda alustame kulude planeerimist. Nagu ma juba kirjutasin, teeme seda prioriteetide järjekorras ja võrreldes eelmise aasta andmetega. Sellisel juhul planeerime esmalt ülejäänud laenu tagasimakse (selleks piisab meile esimesest kolmest kuust), seejärel igakuise säästu loomise. Meile on oluline ka aasta lõpus väike remont teha (jagame selle kulud 4 kuu peale) ning augustis plaanib pere kulutada suure summa puhkusele - siseneme ka kohe (kui see ei "mahtu", saame seda hiljem kohandada).

Seejärel hakkame planeerima kõiki jooksvaid kulusid: kommunaalkulud, toit, muu. Aasta alguses plaanime nendele kuluartiklitele kulutada ligikaudu sama palju, kui kulutasime eelmise aasta viimastel kuudel, seejärel suurendame järk-järgult inflatsiooniga korrigeeritud summasid. Kütteperioodil plaanime kommunaalmakseid maksta rohkem, suvel vähem, arvestades eelseisvat tariifide tõusu.

Lisame kohustuslikud ettenägematud kulud (kui neid ei juhtu, tore, läheb meie finantsplaan üle, aga nende tekkimisel on nendeks vahendid alati olemas), jätame igakuised väikesed kulud puhkuseks ja meelelahutuseks. Peame vaid planeerima riiete ja jalanõude ostu: planeerime selle nendeks kuudeks, mis seda võimaldavad, mille puhul kulutused muudele asjadele on minimaalsed ja tekib suur kumulatiivne saldo.

See on kõik, meie isiklik finantsplaan aastaks on valmis! Selle koostamiseks oli mul vaja mitte rohkem kui pool tundi. Siis ei jää muud üle, kui järgida planeeritud plaani, sisestada iga kuu tegelikud andmed kodust raamatupidamisest võetud ja realiseerida oma finantseesmärgid.

Olles ellu viinud näites oma isikliku finantsplaani, on meie hüpoteetiline perekond järgmisel aastal:

• Maksab laenu täielikult ära (45 tuhat rahaühikut);
• Suurendage oma sääste (90 tuhande rahaühiku võrra);
• Teeb remonti (100 tuhande rahaühiku eest);
• Läheb puhkusele (200 tuhande rahaühiku eest);
• Täiendab riiete ja jalanõude varusid (80 tuhande rahaühiku võrra).

Samal ajal on tal alati olemas vajalikud vahendid toidu, kommunaalteenuste ja muude jooksvate kulude katteks. Aasta lõpus kujuneb positiivne saldo 20 tuh. ühikut Ja ettenägematute kulude puudumisel finantsplaan isegi ületatakse (eraldub täiendavalt 42 tuhat rahaühikut).

Nüüd teate, kuidas aastaks finantsplaani koostada. Saate seda teha, nagu mina tegin, Excelis või mõnes muus tabeliredaktoris (see on mugav, sest saate sisestada kõik arvutuste automatiseerimiseks vajalikud valemid), omaenda, isegi ainult paberil, kui kõik eelnev on keeruline sinu jaoks. Lihtsalt sel juhul peate kulutama rohkem aega arvutuste tegemiseks, kuid finantsplaan koostatakse ikkagi.

Soovin teile edukat finantsplaneerimist ja mis kõige tähtsam - teie finantsplaani edukat elluviimist. Pidage meeles, et rahaasjade planeerimine on alati parem kui mitteplaneerimine: nii saate vähem kulutades saavutada rohkem, realiseerida oma rahalisi eesmärke, maksta kiiremini võlgu, luua kiiremini vajalikke sääste, süstematiseerida ja korrastada, kõrvaldada olukordi, kus millegi jaoks raha napib. oluline ja vajalik.

Liituge püsilugejate arvuga ja saate veelgi kasulikumat teavet, mis õpetab teid isiklike rahaasjadega asjatundlikult ümber käima. Kohtumiseni saidi lehtedel!

Finantsplaani arvutamine aitab mõista, kui palju raha on ettevõtte avamiseks vaja: milliseid tulusid ja kulusid äriprojekt või ettevõte tulevikus ootab. Aitab kindlaks teha, milliste investeeringutega ja millise aja jooksul jõuab ettevõte tasuvuspunktini (töötab nulliga) ja tasuvuspunkti (hakkab kasumit tootma).

Sellest artiklist saate teada:

Mida teha enne finantsplaneerimist?

Enne oma tulevase ettevõtte finantsplaani koostamist peate määratlema kaks eesmärki:

1. Teie isiklik eesmärk ettevõtte omanikuna. Miks vajate seda ettevõtet, mis teile mõeldud on?
2. Teie ettevõtte eesmärk. Mis kasu see maailmale toob?

Sinu isiklik eesmärk ja ärieesmärk on ideoloogiliselt ühtsed, kuid need ei tohiks kokku langeda.

Lugu. Christina läks oma kodu lähedal asuvasse stuudiosse tantsima. Ta armus tantsimisse, kuid stuudio talle ei meeldinud: seal oli auklik põrand kulunud linoleumiga, väike saal, kitsas garderoob ukse asemel kardinaga ja halb ventilatsioon. Treenerid ei jäänud kauaks, õpilased lahkusid nende järel.

Siis otsustas Christina avada oma stuudio, kuid hea. Tema stuudios on kõrged laed, riietusruumid kappide ja peeglitega, puhtad dušid ja tualetid, käterätikud ja föön. Treeningruum diivani ja kohvimasinaga. Seda hindasid õpetajad ja õpilased - rühmad on täis, stuudios peetakse regulaarselt pidusid ja pärast aastast tööd korraldas Christina oma esimese reportaažikontserdi tohutu lavaga restoranis.

Christina isiklik eesmärk on kasvada tantsija ja treenerina. Selleks vajas ta head stuudiot, kus professionaalid tahaksid töötada - sellest sai tema äri. Nüüd on Christina 22-aastane, ta õpetab oma stuudios tantsu ja esineb võistlustel.

Määratlege oma sihtrühm

Kes vajab seda, mida teie ettevõte teeb? Miks nad seda ostaksid? Turunduses on palju kirjutatud sihtrühma analüüsimisest, kuid algstaadiumis piisab sellest, kui määratleda sihtrühm "laia joonega".

Selles aitab tööriist nimega "5W" - see on 5 küsimuse loend sihtrühma kohta: mida (mida te müüte), kes (kes ostab), miks (miks nad seda ostavad), millal (millal) kas nad ostavad seda), kust (kust te seda ostate?)

Oletame, et tahame avada autopesulas kohviku. Kirjeldame oma kliente “5W” meetodil.

Sihtrühma analüüs, 5W meetod

Algatused: mida tuleb eesmärkide saavutamiseks teha?

Seega tahame teha autopesulasse kohviku. Milliseid algatusi see nõuab? Milleta ei saaks meie kohvik eksisteerida?

• korraldada kassa;
• koostage menüü;
• rentida tuba vitriinide, külmiku, laudade ja toolidega.

Algatuste elluviimine nõuab teilt kulutusi, kuid võib tulevikus lubada kasumit. Järgmine samm on tööplaani koostamine.

Projekti tööplaan ehk "teekaart"

Jagame iga algatuse ülesannete loendiks. Igal ülesandel peab olema tulemus: ostke kassaaparaat, ostke lauad ja toolid, palkage kassapidaja, koostage menüü, pidage läbirääkimisi tarnijatega jne. Iga ülesande jaoks tuleb määratleda selle täitmise periood. Mõningaid ülesandeid (näiteks kulumaterjalide ostmine) tuleb teha regulaarselt – see on ka teekaardil märgitud.

Teekaardi näide

Performance-indikaatorid (KPI - key performance indicators) ja nende tähendused

Toimivusindikaatorid on tulemuslikkuse tulemuste hindamise kriteeriumid, mis aitavad teil mõista, kas teie tulemused on head või halvad. Mis on meie kohviku jaoks autopesulas oluline?

Autopesula kohviku KPI:

1. Kvaliteetne klienditeenindus;
2. Maksimaalse külastajate arvu teenindamine;
3. Külastajad peaksid nautima kohvikus olemist.

Nüüd peame defineerima, mida meie jaoks tähendavad “kvaliteetne teenus”, “maksimaalne kogus” ja “meeldiv viibimine” ning kuidas seda kontrollida.

Selle tulemusena saame kohviku KPI tabeli:

KPI tabel kohvikutele

Indikaatorite väärtused määravad, kui hästi projekt, osakond või kogu ettevõte oma tööd teeb. Ka jõudlusnäitajate ja nende väärtuste valimine nõuab teilt kulusid: kui tahame müüa maitsvat kohvi, siis peame ostma hea kohvimasina ja kohvioad. Odavad 3in1 kotid siin ei piisa.

Igal ettevõttel võivad olla oma KPI näitajad, kuid sama tüüpi ettevõtetes on KPI-d samad. KPI-de kohaselt viiakse läbi turu-uuringud, et mõista, millised on tööstuse normaalsed jõudlusväärtused - seda nimetatakse "võrdlusaluseks".

Ettevõtte või projekti kirjeldus

Nüüd, kui olete oma ettevõtte põhiteabe kogunud, on oluline see visuaalsel kujul kokku võtta.

Selleks salvestage oma vastused järgmistele küsimustele:

1. Mida me teeme?
2. Millises režiimis me selle nimel töötame?
3. Kuidas me teame, et teeme head tööd?
4. Kes selle töö ära teeb?
5. Kui suur on maksimaalne klientide arv, mida peame samal ajal teenindama?

Peamine teave teie ettevõtte kohta

Kuidas koostada projekti või ettevõtte finantsplaani aastaks?

Aasta finantsplaani koostamiseks peate arvutama kõik kulud, määrama ressursid, uurima turgu, prognoosima tulusid ja panema kõik andmed eelarvesse. Selleks vajate Exceli tabelit.

Pakume Excelis finantsplaani pidamiseks järgmist struktuuri:

1. Tee lehed nimetustega: “Töötajad ja töökohad”, “Ressursid” (viiteleht), “Kulud”, “Turuseire”, “Tulu” ja “Eelarve”;
2. Kinnitage igal lehel vasak veerg, et näidata finantsplaani elemendid;
3. Tee 12 kuu veerud – nii ei lähe sinu andmed kaduma, isegi kui kulud või tulud muutuvad erinevate intervallidega.

Näiteks võtame sama kohviku autopesula kõrval. Meil on töötajad, konkurendid, teenused ja hinnad – kõik nagu päriselt.

Enne kui kulusid kokku loete

Niisiis, kulud on järgmised:

1. Ühekordne – asi, mida tuleb analüüsitud perioodi jooksul üks kord osta või maksta. Sellised kulud hõlmavad juriidilise isiku registreerimist, mööbli ostmist jms;
2. Korduvad kulud - töötajate palgad, sideteenuste eest tasumine, Internet, ruumide rent jne.

Tööleht "Töötajad ja töökohad"

Perioodilisi väljaminekuid mõjutavad enim töötajad (palgad, maksud ja sissemaksed), mistõttu soovitame enne “Kulud” teha eraldi lehe – “Töötajad ja töökohad”.

Näide lehelt "Töötajad ja töökohad". Veergude numbrid “1”, “2”, “3” ja nii edasi on kuud. Kui plaanite koondamisi või uute töötajate palkamist, kajastub see fakt real "Kuu muudatused"

Meie plaan ei sisalda spetsiaalset tööpinda autopesula kohviku juhatajale. Oletame, et esialgu me ei eralda talle kontorit, ostame mööblit ja arvutit – alguses saab ta kaugtööd teha. See vähendab kulusid.

"Ressursid" viiteleht

Teine ettevalmistav etapp on viiteleht „Ressursid”.

Oluline on eelnevalt kindlaks määrata, milliseid ressursse vajate ja kui palju see maksab. Kuidas määratleda ressursside loend? Istu maha ja mõtle. Kuidas maksumust teada saada? Leia see Internetist.

Ülesande hõlbustamiseks jagage ressursid kategooriatesse ja pange need viitelehele koos linkidega kaupluste või tarnijaettevõtete ja hindadega.

• inimressurss on projekti jaoks vajalikud töötajad: programmeerijad, juhid, operaatorid, kassapidajad, müügispetsialistid, raamatupidaja, süsteemiadministraator, koristaja jne;
• materjal - need on tööks vajalikud esemed ja seadmed: laud, tool, kontor, arvuti, printer, auto, hügieenitarbed, serverid, masinad, telefonid jne;
• tehnoloogiline - Interneti-juurdepääs, mobiilside, CRM (kliendisuhete halduse) süsteem ja muud;
• sisemised ressursid on Sinu ettevõtte aeg ja ressursid, mille kulutad oma äri arendamisele, mitte müügile: fond töötajate rahaliseks motiveerimiseks, sisemise tarkvara arendamiseks, ettevõtte kodulehe loomiseks jne;
• välised ressursid ehk allhange – mida annate kellelegi teisele juhtimiseks üle: turundus, kõnede vastuvõtmine, müük, kulleriga kohaletoimetamine jne.

Näide "Ressursikataloogist". Ressursid on jagatud vertikaalselt kategooriatesse, nii et iga loendit saab lõputult laiendada. "Personalressursid" on link aadressile hh.ru ja selle portaali konkreetse vaba töökoha otsingutulemustele. "Materiaalsed ressursid" - link Yandex.Marketile

Lisaks koostame kulude arvutamisel valemeid, viidates “Ressursikataloogi” hindadega lahtritele. Siis, kui mõned hinnad muutuvad, tuleb seda muuta vaid “Ressursikataloogis” ning kulude ja eelarve andmed arvutatakse automaatselt ümber.

Arvestame kulusid

Igale töötajale tuleb osta mõned asjad: arvuti, kirjutuslaud, töötool, meie näites - kassariietus. Sel juhul korrutage nõutavad kuluartiklid (ressursilehe lahtrid) töötajate koguarvuga kuus (lehel Töötajad ja töökohad).

Ühekordsed kulud

Planeerige ühekordsed väljaminekud ja kajastage need plaanis soovitud kuul.

Korduvad kulud

Arvestame korduvate kuludega, kui neid on vaja tasuda. Tänu sellele, et tabel on üles ehitatud kuude kaupa, on lihtne arvestada mitte ainult igakuiseid, vaid ka kvartalimakseid ja makseid iga 6 kuu tagant.

Perioodiliste kulude tabeli korrektseks ja kiireks täitmiseks kopeerige üksuste loend lehelt "Ressursikataloog" ja kleepige see kõige vasakpoolsemasse veergu. Meie näites on selleks kviitunglint, ruumide rent, interneti liitumistasu jne.

Kui vajate kommentaare, kirjutage need spetsiaalsesse veergu. Tehke kuluga lahtris link "Ressursikataloogist" oleva hinnaga lahtrile. Tagamaks, et Excel viitaks alati samale lahtrile (selle asemel, et kopeerimisel järgmisse lahtrisse liikuda), ankurdage lahtri veerg ja rida sümboliga $ - $ D$15 - ja pikendage horisontaalselt 1. kuust 12. kuuni (kaasa arvatud).

Parempoolses äärmises veerus arvutatakse kogu aasta kuluartikli summa =SUM(C18:N18)

Real “Ettevõtte ülalpidamise korduvad kulud” loetakse iga kuu kõigi kulude summa ja viimases lahtris - kui palju peate aastas kulutama.

Selles näites võtame arvesse hh.ru tellimuse eest tasumist kolmeks kuuks, siis loeme, et see on lisakulu. Arvestame juhi palga tõusu peale 6 kuud töötamist. Need kommentaarid on kasulik salvestada spetsiaalsele väljale, et mitte hiljem segadusse sattuda

Ärge unustage arvestada palkade, maksude ja sotsiaalfondide sissemaksetega:

Üksikisiku tulumaks + sotsiaalmaks = (palk käes)/0,87 × 1,302 - (palk kätte)

Arvestage töötasusid samamoodi nagu muid kulusid: korrutage "Ressursikataloogi" lahtriviide "Töötajad ja töökohad" antud kuu töötajate arvuga - siis ei lähe midagi kaduma.

Palgaarvestus

Kui liidate kõik kokku, näeb üldine kulutulemus välja järgmine:

Kokku kulutate aastas 7 111 952,41 (seitse miljonit ükssada üksteist tuhat üheksasada viiskümmend kaks rubla, 76 kopikat)

Tulud ja turu jälgimine

Sissetulekute prognoosimine on finantsplaani kõige keerulisem osa. Selles osas on palju arvutusi ja valemeid, nii et ole valmis!

Tabel tuludega kuude lõikes, veel täitmata

Võimalike sissetulekute prognoosimiseks peate arvutama keskmise arve ja mõistma, kui palju kliente saate teenindada, tehes juba planeeritud kulutusi (töötajate arv, seadmete kvaliteet jne). Pange tähele, et teie ülesanne ei ole mõista, kui palju kliente peate kasumi teenimiseks meelitama, vaid seda, kui palju kliente teie ettevõte teenindada suudab.

• keskmine arve - summa, mille teenite igalt kliendilt (enne makse);
• keskmine klientide arv kuus – see on vajalik selleks, et mõista, kas teie ettevõte suudab olemasoleva kliendivooga hakkama saada;
• klientide arv, keda teie ettevõte saab antud võimsusel teenindada – kas see arv langeb kokku keskmise klientide arvuga kuus üldiselt? Kui jah, siis on kõik õige. Kui saate vähem teha, tasub kulumaterjalid üle vaadata ja võimsust suurendada. Kui teie pakkumine ületab nõudlust, ei kasuta te oma ressursse optimaalselt ja kulutate rohkem, kui teenite.

Parameetrid, mille arvutame sissetuleku ennustamiseks

Enne enda sissetulekute prognoosimist tuleb pöörduda turu poole ja analüüsida oma konkurente. Esiteks tootesari ja hinnad.

Turu jälgimine

Valige oma 5 parimat konkurenti. Oluline on mõista, et konkurendid on ettevõtted, kes konkureerivad sama kliendisegmendi pärast: Apple konkureerib Samsungiga, restoran konkureerib teiste restoranidega, kuid mitte kohvikute ja kiirtoiduga.

Pidage meeles, kuidas analüüsisite oma sihtrühma. Kes veel müüb samu tooteid või teenuseid samale vaatajaskonnale? Need on teie konkurendid.

Uurige, milliseid teenuseid teie konkurendid pakuvad ja mis hinnaga. Nende hinnad on teile juhised. Saate oma teenuseid müüa ligikaudu samade hindadega. Hinnake nende teenuste kvaliteeti ja võrrelge neid endaga. Millist neist saate paremini teha?

Kui teie ettevõttel on ühekordsed ja liitumistasulised teenused, siis turu jälgimisel ja tulude prognoosimisel tuleb neid eraldi arvestada.

Näiteks teeme oma autopesula kohviku jaoks järgmise tabeli:

Turu jälgimine ja omahindade arvutamine

Enda hinna arvutamiseks on parem kasutada mitte keskmist väärtust, vaid mediaani - see arvutab keskmise väärtuse ja ei võta arvesse äärmuslikke väärtusi: MEDIAN(C5:G5). Seega, isegi kui keegi pakub liiga kõrgeid või liiga madalaid hindu, jääb teie pakkumise maksumus turu keskmiseks. Kui pakud midagi, mida teistel ei ole, saad turule oma hinna määrata.

Keskmine arve

Võtame hinnad, mis saime turu monitooringu tulemusena ja hindame tšeki positsioone. Kui teil on selles valdkonnas kogemusi, ei ole tšeki koosseisu määramine keeruline. Kui ei, siis peate oma konkurendid läbi vaatama ja nende laekumisi analüüsima.

Niisiis, meie kohvikus tellib mees kõige sagedamini:

Mida mees kõige sagedamini kohvikus tellib?

Mida naine kõige sagedamini kohvikus tellib?

Näljasem mees:

Mida näljasem mees kõige sagedamini kohvikus tellib?

Seltsimehed põgenemas

Mida jooksu pealt kohvikus kõige sagedamini tellitakse?

Keskmine kontroll = (160 + 340 +320 + 100) ÷ 4 = 230 rubla

Keskmine klientide arv kuus

Kujutagem taas ette kohvikut autopesula kõrval. Peame kokku lugema, kui palju inimesi tuleb tööpäevadel ja nädalavahetustel autopesulasse selle tööajal ja kui paljud neist teevad kohvikusse tellimuse. Kui sellel alal kogemus puudub, siis läheme konkurentide juurde, istume maha ja loeme. Olles mitmest neist kohvikutest läbi käinud, ei unusta me laudade ja toolide arvu kokku lugemast, et meie külalised ei peaks seisma.

Autopesula ja kohvik on avatud 10.00-22.00 ehk 720 minutit. Kokku mahub pesulasse korraga 6 autot ja peseb neid 20 minutit.

See tähendab, et maksimaalne läbisõit päevas: 720 minutit ÷ 20 minutit × 6 parkimiskohta = 216 autojuhti.

On ka reisijaid, kes tulevad ka meie kohvikusse - koos autojuhtidega loendasime 316 inimest. Oletame, et tööpäeviti esitab tellimusi keskmiselt 100 külastajat, sealhulgas autojuhid ja reisijad. Ja nädalavahetusel - 60 inimest 150-st kohaletulnutest.

Keskmine klientide arv kuus = 100 klienti tööpäeval × 22 tööpäeva + 60 klienti nädalavahetusel × 8 nädalavahetust = 2680 klienti.

Ülemiseks läveks võtame 2680 klienti kuus - rohkem inimesi füüsiliselt kohvikusse ei sisene, seega ei tohiks tulu prognoosimisel töödelda üle 2680 tellimuse kuus.

Klientide koguarv tipptundidel

Oletame, et meie kohviku tipptunnid tööpäeviti kell 19.00-22.00 on kolm tundi ehk 180 minutit. Nädalavahetustel - 16.00-17.00, see tähendab 60 minutit. Nendel tundidel on meil iga 20 minuti järel 6 inimese järjekord – just nii palju autosid saab pesulas korraga pesta.

Maksimaalne klientide arv tööpäevade tipptundidel: 180 minutit ÷ 20 minutit × 6 klienti = 54 klienti

Maksimaalne klientide arv tipptundidel nädalavahetustel: 60 minutit ÷ 20 minutit × 6 klienti = 18 klienti

Ettevõtte parameetrid registreerime lehel "Kuude sissetulek".

Klientide arv, keda üks töötaja saab teenindada

Oma suutlikkuse arvutamiseks peate välja selgitama, mitut klienti üks töötaja teenindab. Kui kaua võtab autopesukohvikus ühe kassapidaja poolt tüüpilise tellimuse ettevalmistamine ja väljastamine aega? Mitut inimest saab üks treeningtreener ühe tunni jooksul korraga treenida? Mitu tüüpilist teksti kirjutab üks copywriter kuus?

Autopesula kohvikus annab üks kelner-kassapidaja välja ja arvutab tellimuse välja 4 minutiga. See on piisav aeg kohvi valamiseks, kukli soojendamiseks ja kassasse kontrollimiseks. Kuid klient ei pea mitte ainult tellimust vastu võtma, vaid ka istuma laua taha ja jooma kohvi. Siis võtab iga kliendi teenindamine "istuga" kokku 10 minutit, samal ajal kui igal kliendil on keskmiselt vaid 20 minutit vaba aega.

See tähendab, et ainult kahel järjekorras olevast inimesest on aega tellimuse kättesaamiseks ja kohvi joomiseks enne auto pesemist. Kui järjekord on üle kahe inimese, siis ülejäänud külastajatel pole aega meie kohvikut “istumiseks” kasutada, sest nemad lähevad autopesulasse autole järele.

Kui paljude klientidega tegeleb üks töötaja tööpäevade tipptundidel?

Seega oleme määranud tellimuse töötlemise ajaks 10 minutit.

Tööpäevade tipptundidel saabub kokku 54 inimest, kuid korraga on meil järjekord 6 inimest.

180 minuti jooksul on meil maksimaalselt 9 järjekorda 6 inimesega: 180 ÷ 20 = 9.

Kuid üks kassapidaja ei suuda teenindada kõiki kuut klienti järjekorras. Igas 9 järjekorras teenindatakse garanteeritult ainult 2 inimest, see tähendab: 9 × 2 = 18 klienti.

Nad ei oota oma järjekorda: 54–18 = 36 inimest.

Kui paljude klientidega tegeleb üks töötaja nädalavahetuse tipptundidel?

Nädalavahetustel on tippaeg vaid 1 tund (60 minutit). Arvutame maksimaalse klientide arvu sel ajal: 60 minutit ÷ 20 pesuseeriat = 3 järjekorda, igaühes 6 inimest.

Maksimaalne klientide arv nädalavahetuse tippaegadel: 3 × 6 = 18 klienti.

Igast järjekorrast teenindame ainult 2 tellimust: 3 × 2 = 6 klienti.

18 tellimust – 6 vastuvõetud tellimust = 12 klienti kaotame.

Ühe töötaja poolt vastuvõetud tellimuste arv kuus

Arvutame välja, kui palju tellimusi argipäeval võtab vastu üks kassa. Selleks jagage vahetuse aeg (720 minutit) tellimuse töötlemise ajaga (10 minutit) ja lahutage tulemusest tipptundidel kaotatud klientide arv: 720 ÷ 10 - 36 = 36 tellimust.

Nädalavahetustel - vahetus 720 minutit, tellimuste töötlemise aeg - 10 minutit, kadunud klientide arv - 12 tellimust: 720 ÷ 10 - 12 = 60 tellimust.

Küll aga ei saa meil nädalavahetusel olla 60 tellimust, sest nädalavahetustel tuleb meie juurde kokku vaid 60 inimest ning tipptundidel kaotame kliente kindlasti. Peate arvestama läveväärtusega ja lahutama maksimaalsest 60 kliendist 12 kaotatud klienti: 60–12 = 48 tellimust.

Kokku kuus: tööpäeviti 36 tellimust × 22 tööpäeva + 48 tellimust nädalavahetusel × 8 nädalavahetust = 1176 tellimust.

Kontrollime, et tulemus ei oleks väiksem kui null ja mitte suurem kui läviväärtus: kuus tuleb meie juurde maksimaalselt 2680 klienti. Loendasime kokku 1176 tellimust – see on alla 2680, mis tähendab, et kõik on õige.

Valem sisaldab läviväärtusi: kuus töödeldud tellimuste arv ei tohiks ületada kohvikut külastavate klientide keskmist kuus

Praktikas on võimalik olukord, kus töödeldavate tellimuste arv on suurem kui füüsiliselt külastavaid kliente: üks ja sama klient võib ju sisestada mitu tšekki. Kuid planeerimisetapis on targem jääda pessimistlikuma stsenaariumi juurde.

Arvutame kasumi töötaja kohta ja kogutulu

Ühe töötaja sissetulek kuus keskmise arvega 230 rubla ja maksimaalselt töödeldud tellimuste arvuga kuus 1176 on 270 480 rubla

Kui me ei tee midagi: ei paranda turundust, ei suurenda töötajate arvu, ei optimeeri tellimuste täitmise protsessi, ei suurenda keskmist tšekki jne, siis me kindlasti ei hüppa sellest näitajast kõrgemale.

Plaanisime palgata kolm kassapidajat – vaatame, kas meie äri saab kliendivooga toime?

Kolme töötajaga kohvik teenindab maksimaalselt kliente – kõik ootavad oma järjekorda. See oli üks meie KPI-dest

Tulu arvutasime keskmise külastajate arvu järgi. Kui aga alustate ettevõtet, milles teil on vähe kogemusi klientidega töötamisel, proovige arvutada oma sissetulekute jaoks pessimistlik stsenaarium. Esimese kolme kuu jooksul määrake maksimaalseks klientide arvuks mitte 100%, vaid ainult 30% keskmisest arvust ja seejärel suurendage seda arvu järk-järgult.

Järeldus: sissetulek = keskmine arve × klientide arv

Projekti eelarve aastaks

Eelarve on see, kuidas teie üksikasjalikud kulud kombineeritakse teie ettevõtte prognoositava tuluga. Nüüd, kui teil on plaan oma kulude ja tulude kohta kuude lõikes, ei jää muud üle, kui lahutada üks teisest ja vaadata, kas jõuate tasuvuspiirini ja tasuvuspiirini, milleni jõuate aasta pärast.

Juba planeerimisetapis saate hinnata, kui palju raha teil iga kuu ettevõtte ülalpidamiseks vaja läheb ja millist potentsiaalset tulu see võib teenida. Saate juba ette aru, kas mäng on küünalt väärt.

Eelarves märgime kõik kulud ja tulud kuude lõikes, majandustulemuses arvestame vahe iga kuu ja aasta kokkuvõttes

Üldiselt saab eelarvet näidata järgmiselt:

Ahendatud eelarvevaade

Nagu näha, osutus meie näide kasumlikuks ärimudeliks, vähemalt enne tulumaksu. Käesolevas artiklis me makse ei arvuta, sest nende suurus sõltub teie valitud maksusüsteemist.

Järeldus: majandustulemuse arvutamiseks peate iga kuu tuludest lahutama kulud. Ärge unustage tulumaksu maha arvata.

Kas tasub avada kahjumlik ettevõte?

Kui aasta pärast projekt mitte ainult ei katke, vaid ei jõua ka tasuvuspunkti, kas tasub alustada? Vahel jah.

Lugu. Nadezhda Samoilova lastekeskused puuetega lastele. Nadežda on Lesja-nimelise tüdruku ema, tal on tserebraalparalüüs. Riiklik lasteaed Lesjat ei võtnud: nad ei suuda pakkuda korralikku hooldust ja arengut.

Siis otsustas Nadežda avada oma lasteaia. Otsige üles parandusõpetajad, kasvatajad, rehabilitatsioonispetsialistid ja koondage nad kõik ühte kohta, mitte ei lähe igaühe juurde eraldi. Nii et erilistel lastel on oma lasteaed, kus nad õpivad suhtlema, mängima ja lihtsalt elama ning nende vanematel on võimalus tööle naasta ja veidi enda eest hoolitseda.

Lastekeskused ei teeni tulu ega teeni isegi kasumit. Ruumide rent, taastusravi seadmed, lastemööbel, mänguasjad ja hüved, töötajate palgad – kõigeks raha ei jätku. Keskused annetavad raha, vahel õnnestub saada toetusi, paljud ettevõtted aitavad keskusi laste hariduse eest tasumisel või vajalike asjade ostmisel. See äri ei ela raha pärast.

Teine juhtum, kui on oluline luua ja arendada kahjumlikku projekti, on ettevõttesisese tugistruktuuri loomine. Sellised projektid on näiteks: kontaktkeskus, ettevõttesisene raamatupidamine, süsteemihaldus jne. Need projektid ei too teie ettevõttele raha, kuid aitavad teil teha vähem kulutusi.

Kui kontaktkeskus töötleb kõnesid ainult teie ettevõttele, siis toetate seda, kuid ei teeni midagi. Samas saavad teie kliendid kiiresti vajaliku info kätte, oma probleemi lahendada ja jääda teie kliendiks, mitte minna konkurendi juurde.

Teie raamatupidamisosakond tegeleb ainult teie maksude, tulude ja kuludega – te ei teeni midagi, olete sunnitud maksma raamatupidajale kuupalka ja tagama talle sisustatud töökoha. Kuid siis ei maksa te maksuametile oma vigade eest trahve ega karistusi.

Petuleht “Kuidas koostada aastaks finantsplaani”:

1. Enne finantsplaani koostamist kirjeldage oma ärimudelit: sõnastage eesmärgid, eesmärgid, analüüsige sihtrühma ja määrake oma töö tulemusnäitajad;
2. Finantsplaanis tee tugilehed: “Töötajad ja töökohad” ja “Ressursikataloog”. Ära arvesta kulusid oma mõtetes! Kirjutage alati valemid koos linkidega tugilehtedele;
3. Arvutage kõik ühekordsed ja korduvad kulud;
4. Enne sissetulekute arvutamist analüüsige oma konkurentide hindu ja teenuseid – teie hinnapakkumine peaks olema keskel;
5. Sissetulekute arvutamiseks peate arvutama keskmise klientide arvu ja keskmise tšeki ning seejärel korrutama üksteisega;
6. Arvutage oma eelarve: lahutage iga kuu tuludest iga kuu kulud - see on teie finantstulemus;
7. Ärge unustage tulumaksu;
8. Mõnel juhul tasub avada kahjumlik projekt: see ei võimalda teil raha teenida, kuid võimaldab teil vähem kulutada.

Isiklik finantsplaan: koostamise juhend

Isikliku finantsplaani koostamine

Paljud edukad investorid, kui neilt küsitakse oma edu põhjuste kohta, mainivad sageli sellist pealtnäha triviaalset asja nagu finantsplaan – isiklik rikastumisprojekt. Täna saate teada, mis on minu jaoks finantsplaan, kuidas seda õigesti koostada ja järgida, hoolimata võimalikust ettenägematust vääramatust jõust.

Miks teha finantsplaan?

Olen seda blogi pidanud üle 6 aasta. Kogu selle aja avaldan regulaarselt aruandeid oma investeeringute tulemuste kohta. Nüüd on avaliku sektori investeeringute portfell üle 1 000 000 rubla.

Spetsiaalselt lugejatele töötasin välja laiskade investorite kursuse, kus näitasin samm-sammult, kuidas isiklikes rahaasjades korda luua ja sääste efektiivselt kümnetesse varadesse investeerida. Soovitan igal lugejal läbida vähemalt esimene nädal koolitust (see on tasuta).

See on esimene küsimus, mida peaksite endalt küsima enne pere finantsplaani koostamist. Sellele küsimusele vastuse leidmine on väga oluline, sest ilma selleta pole te lihtsalt piisavalt motiveeritud isikliku projekti elluviimiseks teel rahalise sõltumatuse poole.

Finantsplaan on vajalik ennekõike selleks, et vaadata ennast kui toimivat ettevõtet ja hinnata, kui tulus või kahjumlik see äri on. Teisisõnu, sellisest plaanist saab omamoodi teie isikliku finantsseisundi audit. Teid üllatab, kui palju saate enda ja oma rahaasjade kohta teada saada. Kuhu teie ausalt teenitud raha kaob? Millised täiendavad sissetulekuallikad teil on? Kuhu säästa raha ja kuhu suunata täiendavad rahalised vahendid? Kõigile neile küsimustele annab vastuse detailplaneering.

Lisaks võimaldab rahalise sõltumatuse saavutamiseks projekti loomine kainelt hinnata oma eesmärke, nende reaalsust ja saavutatavust. Plaani koostamine aitab keskenduda kõige tähtsamale, mis märgib välja teisejärgulised eesmärgid, mille saavutamiseks sul hetkel reaalseid ressursse ei ole. See on psühholoogilisest vaatenurgast väga oluline, kuna alateadvus tajub selles etapis taevakõrgusi eesmärke tõeliselt ebareaalsetena. Näiteks teie praeguses olukorras ei saa te lähima paari aasta jooksul Porschet osta. Kuid maatüki soetamine paljutõotavas äärelinnas võib olla väga realistlik eesmärk. Seega välistab teie alateadvus võimaluse osta kallis sportauto ja vabastab seeläbi energiat käegakatsutavama eesmärgi saavutamiseks.

Nii saime aru, et finantsplaan on rikkuse teel kõige olulisem etapp. Liigume otse selle koostamise juurde.

Finantsplaani koostamise põhimõtted

Iga finantsplaan algab algandmete kindlaksmääramisega. Selleks peate valmistama 2 tabletti. Kõigepealt peate kirja panema kõik, mis teile raha toob. Siis peaksite üles märkima kõik oma kohustused – asjad, millele järjepidevalt raha kulutate.

Siin on näide sellisest plaanist, mis on koostatud Exceli tabelis.

Väga oluline on arvestada oma plaanis kõigi varade ja kohustustega. See määrab, kui täpne ja mõttekas on teie finantsplaan. Pange tähele, et sellised asjad nagu auto võib olla kas kohustus või vara. Näiteks kui kasutate raha teenimiseks autot, tuleb see tulu märkida varade veergu. Aga kui auto on lihtsalt sõiduvahend, millele järjepidevalt raha kulutad, siis tuleks need kulud kanda kohustuste veergu.

Paljud, kelle “bilansis” materiaalset vara ei ole, võivad arvata, et neil pole seda üldse. Aga see pole tõsi. Kõigil on vara. Sinu peamine vara on sina ise, sinu oskused ja võimed, mida saad kasutada tulu teenimiseks. Esiteks on see teie elukutse ja töö, mille eest teile makstakse. Samuti saate oma varasse lisada absoluutselt kõike, mis teile tulu toob, isegi kui see on ebaoluline ja esmapilgul silmaga nähtav. Kui tabel on koostatud, saab edasi liikuda finantsplaani töö järgmise osa juurde – varade ja kohustuste analüüs.

Varade ja kohustuste analüüs

Tulude ja kulude tabeli koostamise tulemuste põhjal peaks teil olema kaks numbrit - tulud ja kulud kokku. Tihti juhtub, et need numbrid ei vasta teie tegelikule rahalisele olukorrale. Näiteks aastatulu võib oluliselt ületada kulusid, kuid tegelikult vaba raha praktiliselt pole. Sel juhul peate kohustuste loeteluga hoolikamalt tegelema ja mõtlema, mida te täpselt oma tabeli paremasse veergu ei lisanud. Reaalne tulemus on reeglina võrreldavad tulud ja kulud.

Kui te ei leidnud, kus te valesti läksite, tehke järgmist. Kuu jooksul pane kõik oma kulutused detailselt kirja ning kuu lõpus tee tulemused kokku. Tõenäoliselt leiate oma bilansist puuduoleva kirje.

Kui numbrid osutuvad enam-vähem realistlikuks, vastake endale küsimusele, mis teile teie praeguse rahalise olukorra juures täpselt ei sobi. Mõelge, milliseid kuluartikleid saate vähendada või täielikult kõrvaldada. Näiteks märkasite, et kulutate lõviosa oma sissetulekust restoranides toidule. Sel juhul mõelge, kuidas saate raha säästa. Võib-olla on mõtet sagedamini kodus einestada või toitu tööle kaasa võtta, et mitte toitlustamisele raha kulutada.

Teine samm on oma sissetulekute analüüsimine. Te ei tohiks kohe otsida meetodeid nende suurendamiseks. Selle asemel kasutage investorite seas tuntud reeglit "maksa ise".

"Maksa endale" reegel

Reegli olemus seisneb selles, et iga kord, kui sissetulekut saad, tuleb osa rahast säästa. Eksperdid soovitavad säästa 10%. See protsent on algajatele investoritele optimaalne, kuna selline väike mahaarvamine on teile nähtamatu. Kuid samal ajal moodustate aeglaselt ja kindlalt omaenda "turvapadja". Mina isiklikult üritan säästa vähemalt 30%.

Kui teile tundub, et teil pole midagi säästa ja elate "pennist senti", siis võite olla kindel, et see pole nii. Kui otsustate tõsiselt elada mitte 40 000-ga kuus, vaid 36 000-ga, kohaneb teie aju selle näitajaga kiiresti ja võite end mugavalt tunda, säästes 4000 kuus.

Mida selle rahaga peale hakata? Kui teil pole üldse sääste, siis alustage rahalise turvavõrgu loomisega. Alustuseks võite avada tavahoiuse, millel on õigus täiendada. Selleks kasutan kaastöid . Kui kontol on 6 kuu kuludega võrdne summa, saad hakata investeerima tulusamatesse instrumentidesse. Kuid isegi rahaliste vahendite banaalse kogunemise korral pangakontole, mille kogunemine on 8–9% aastas, võite loota, et mõne aasta pärast on teie kontol teie jaoks märkimisväärne summa.

Tulemused

Esimene samm teel rahalise sõltumatuse poole on oluline. Finantsplaan, mille näidet just nägite, on esmapilgul lihtne asi. Kuid see aitab teil:

• Viige läbi oma rahalise olukorra audit;
• Leidke oma tasakaalu nõrgad kohad ja kõrvaldage need;
• Hakake raha investeerima mitte kohustustesse, mis muudavad teid vaesemaks, vaid varadesse.

Kui olete pereinimene, peate koostama pere finantsplaani vastavalt ülaltoodud näitele. Plaani tõhusaks elluviimiseks on hea seda tutvustada kõigile oma pereliikmetele, et nad saaksid sind toetada ja plaani koos sinuga järgida.

Nagu näete, pole finantsplaani koostamises midagi keerulist. Sellegipoolest võta asja väga tõsiselt, sest sellest oleneb, kas raha läheb sinu kasuks või oled määratud terve elu raha nimel töötama. Kutsun teid jagama kommentaarides oma kogemusi selle kohta, kes milliseid programme ja süsteeme kasutab isiklike rahaliste vahendite arveldamiseks.

Kasu kõigile!

Kuidas koostada isiklikku finantsplaani ja mis see on? Isiklik finantsplaan (LPP) on pere eelarve tulude ja kulude prognoos pikaks perioodiks. Nagu iga plaan, võimaldab füsioteraapia teil saavutada mis tahes eesmärke.

See võib olla: kõigi võlgade tasumine, säästmine mõne suurema ostu jaoks: puhkusereis, auto, suvemaja, korteriremont vms või pere reservfondi loomine vihmaseks päevaks, investeerimine finantsinstrumentidesse jne. sisse. Enne suurema finantsotsuse tegemist koostage plaan.

Isiklik finantsplaan on kursus, mis võimaldab õigesti liikuda seatud eesmärgi poole, kuid seda saab kohandada, võttes arvesse pere rahavoogudes toimunud muutusi.

Plaani tõhusus sõltub selle kestusest – mida pikem on periood, näiteks 5-10 aastat, seda suurem on tulemus sellest kui mitmeks kuuks koostatud plaanist. Tõsi, mida pikem on periood, seda keerulisem on alustajatele prognoose teha, võite proovida teha plaani 6 kuuks - 1 aastaks.

Jätke alati teatud summa ootamatute kulutuste reserviks – see on teie pere rahaline kindlus.

Tulude ja kulude arvestus

Isikliku finantsplaani koostamiseks soovitavad eksperdid hakata jälgima oma sissetulekuid ja kulusid. Ja alles pärast 2-3 kuud raamatupidamist koostage füüsiline vorm. Usun, et ühest kuust piisab pere eelarve õige statistika väljaselgitamiseks.

Sissetulekuga on kõik lihtne, tavaliselt on tegemist väikese nimekirjaga - palgad, preemiad, stipendiumid, pensionid, lastetoetused, tulud üürikinnisvarast jne. Sissetulekuid on lihtne ja meeldiv jälgida, kuid kulud on keerulisemad.

Kui igakuised kulud on sama tüüpi, saab neid tuvastada elimineerimise teel. Näiteks arvutage summad kommunaalteenuste (eluaseme üür), lasteaia, Interneti, mobiilside, laenumaksete, reisimise eest. Neid koguseid korratakse kuust kuusse.

Kui muid kulutusi pole (meelelahutus, puhkus, riietus jne), siis kõik muu on toit ja kodukeemia. Peamine on olla kulude arvestusel enda vastu aus ja mitte neid vähendada. Kui kulutasite poole oma palgast käekoti, kosmeetika või arvutimängude ostmiseks, kajastage seda ausalt oma raamatupidamises.

Niisiis, panime tulud ja kulud korda. Kui saate jagada oma kuueelarve üksusteks ja määrata nende jaoks selgelt summad, saate liikuda järgmise sammu juurde.

Eesmärgid

Peate määratlema ja selgelt sõnastama eesmärgid perioodiks, milleks plaani koostate. Näiteks makske oma hüpoteeklaen võimalikult kiiresti ära ja säästke intressidelt raha ning investeerige varem panka läinud raha.

Või säästke raha oma unistuste auto, laheda arvuti või puhkuse jaoks Kanaari saartel. Tõenäoliselt on mitu eesmärki: nii suured kui väikesed, siin peate otsustama, mis on prioriteetne ja millises järjekorras neid täita.

Plaan aitab teil välja selgitada, kui saavutatavad on teie finantseesmärgid ja kui kaua eesmärgi saavutamine aega võtab. Kui su eesmärgid on saavutamatud, näiteks korteri ostmine, tuleb mõelda laenule või sellest mõneks ajaks loobuda, kuni rahaline olukord paraneb. Plaani koostamisel tuleb arvestada kogu pere huvidega.

Kuidas koostada isiklikku finantsplaani: isikliku finantsplaani näide

Plaani koostamise näiteks võtke järgmised andmed:

4-liikmeline pere, kahe alaealise lapsega. Abikaasa teenivad koos 100 000 rubla kuus. Nad ostsid korteri hüpoteegiga, kuumakse on 25 000 rubla. Korteri ostmisel saab abikaasa eraisiku tulumaksu mahaarvamise.

Perekond sõnastas endale eesmärgid:

• Maksa oma igakuine hüpoteek osaliselt ennetähtaegselt tagasi.
• Säästke puhkusereisi jaoks. Säästke summa 100 000 rubla. Tagamaks, et summa kuue kuu jooksul ei langeks, teisendage igakuised säästud dollariteks.

Summa, mille pere puhkuseks kogub, toimib ka reservkapitalina. Kui rahaga on hädaolukord, saab seda kasutada.

Seda plaani järgides makstakse 145 tuhande rubla suurune hüpoteeklaenuvõlg kuue kuu jooksul tähtaegselt tagasi. Puhkuse jaoks koguneb 55 tuhat rubla.

Kes vajab finantsplaani?

Kõik tagasihoidliku sissetulekuga inimesed usuvad, et isikliku finantsplaani koostamine on nende jaoks mõttetu. Praktika näitab vastupidist: mida vähem sissetulekuid, seda rohkem peab inimene oma kulutusi kontrolli all hoidma, et mitte võlgadesse sattuda. See kehtib eriti nende kohta, kellel on .

Planeerimine aitab tal mitte teha mõttetuid spontaanseid oste ja mõistab selgelt, kui palju ta võib päevas kulutada toidukaupadele või riietele.

Rikas inimene ei kontrolli mitte oma kulusid, vaid sissetulekuid. Ta peab koostama isikliku tulu investeerimise plaani, et tulu mitte ainult ei säiliks, vaid ka suureneks.

Iga pere saab kasu isiklikust finantsplaanist. Proovige seda kohe ja kontrollige oma eelarvet.

Nina Polonskaja

Kuidas koostada isiklikku finantsplaani ja kuidas seda ellu viia Savenok Vladimir Stepanovitš

2.1. Miks on teil vaja isiklikku finantsplaani?

Planeerimine. Mõnele on see sõna juba hambad ristis löönud: “Ükskõik kui palju raamatuid ma loen, kirjutatakse alati: selleks on vaja plaani, selleks on vaja plaani. Aga ma ei tea, kas mul on mingit plaani vaja või mitte. Ma elan nii."

Muidugi on inimesi, kes ei vaja midagi. Nad elavad nii, nagu nad hakkama saavad: hommikul lähevad nad tööle, õhtul - töölt, nädalavahetustel - suvilasse, kord aastas - puhkusel. Lapsed lähevad lasteaeda, siis kooli, siis kõrgkooli. Töökarjääri lõpus – jää pensionile. Ja nad saavad riigilt pensioni. Ja mu pea ei valuta: kogu mu elu on juba pikka aega kulgenud nagu tavaliselt. Kuid isegi sellised inimesed, ei, ei, ja esitavad endale isegi küsimuse: “Mis siis, kui ma ostaksin uue korteri? Ja auto. Ja ka Petenka, mu poeg, peaks saama hariduse mõnes Moskva ülikoolis. Aga kust sa selle kõige jaoks raha võtad? Olgu, las kõik läheb nii nagu läks." Ja inimesele ei tule pähe, et kui ta istuks maha ja mõtleks aeglaselt, mida tal vaja on ja kui palju raha tal vaja läheb, siis tema unistused lakkaksid olemast fantastilised ja muutuksid täiesti teostatavateks.

Iga plaan, nii isiklik kui ka ettevõtte, on loodud selleks, et aidata teil saavutada seda, mida soovite, ja näitab teile, kuidas seda teha. Kõigepealt peate mõistma, mida te tulevikus vajate. Selleks peate selgelt sõnastama oma eesmärgid. Ärge arvake, et see on väga lihtne. Tavaliselt on inimestel raske ette kujutada, millist rahalist tulevikku nad soovivad saavutada.

90% küsimusele « Mida sa tahad? Nad vastavad: "Ma tahan kõike ja palju." Kõik - see tähendab palju raha, head maja Venemaal ja välismaal (mere kaldal), lahedat autot, Cambridge'i laste haridust. Päris loomulikud soovid. Kuid mingil põhjusel on mõnel inimesel see kõik olemas, samas kui teiste unistused jäävad unistusteks. Muidugi ei poolda ma seda, et lõpetaksite kohe oma igapäevatöö, looge oma ettevõte ja hakkate miljoneid teenima (kuigi enamik miljonäre on ettevõtte omanikud). Iga inimene peaks teadma, mida ta täpselt tahab ja kuidas seda saada.

Sellest saab teie isiklik finantsplaan.

6. peatükk Isiklike finantsriskide juhtimine Kuidas kindlustada oma elu, kui sul pole hinda? A. Morozov, vene helilooja Inimesel, kellel pole raha, on raske korralikuks jääda. B. Franklin, Ameerika riigimees Ärge kulutage oma raha targalt, ta võib teid aidata

Mille jaoks on sekretär? Esmapilgul võib tunduda, et sekretäri töö ei nõua erilist pingutust. Istuge vastuvõtus, vastake kõnedele, tippige ja printige erinevaid dokumente, valmistage ülemusele teed... Kuid sekretäri tööülesanded ei piirdu sugugi ainult