Banken unterschätzen die Bedeutung der Servicequalität für Firmenkunden. Leiter CIB Raiffeisenbank: Kreditvergabe soll Spitzenposition im Produktsortiment der Bank verlassen

Nikita Patrakhin sprach über neue Dienstleistungen und wie die Bank die Kreditvergabe weiterentwickeln wird

Moskau. 7. August. Website - Anfang des Jahres hat die Raiffeisenbank ihr Firmen- und Investmentbanking zusammengelegt. In der Arbeit der vereinigten Direktion ist geplant, die Erfahrungen aus der Existenz in einem hart umkämpften Umfeld des Investmentbanking-Geschäfts und neuer Technologien - Big Data, anzuwenden, damit in Zukunft 3-5 Jahre, wenn die Zinsen in der Russischen Föderation sinkt, hat das Kreditinstitut Wettbewerbsvorteile. Nikita Patrakhin, Leiterin der Direktion Firmenkundenservice und Investmentbanking der Raiffeisenbank, sprach in einem Interview mit Interfax über die Entwicklung der Kreditvergabe der Bank sowie über neue Dienstleistungen.

Im März hat die Raiffeisenbank das Firmenkundengeschäft und das Investmentbanking zusammengelegt und Sie wurden Leiter einer neuen Abteilung. Bitte erzählen Sie uns von den Zielen des Unternehmenszusammenschlusses und den ersten Ergebnissen, sehen Sie einen Synergieeffekt?

Es ist zu früh, über den Synergieeffekt zu sprechen – es ist zu wenig Zeit vergangen, um ihn in Geld auszudrücken. Auf dem Markt wird angenommen, dass Banken Unternehmens- und Investmentbanking-Blöcke zusammenlegen, um mehr Investmentbanking-Produkte zu verkaufen, die weniger Kapital verbrauchen und mehr Provisionen einbringen und daher attraktiver sind. In Wirklichkeit funktioniert dies jedoch nur in entwickelten Märkten, wo das Volumen der Investmentbanking-Dienstleistungen auf viele Milliarden Dollar geschätzt wird und die Einnahmen der Banken aus der Erbringung konventioneller Bankdienstleistungen – Kreditvergabe, Abwicklung und Bargeld – vergleichbar oder sogar übertrifft Dienstleistungen usw. In Russland ist die Situation ganz anders. Der Markt für IB-Produkte erreicht nicht einmal 10 % der Einnahmen der Banken mit Firmenkunden. Daher fand unsere Vereinigung aus einem anderen Grund statt.

Traditionell hat sich das Firmenkundengeschäft trotz hoher Konkurrenz eher langsam verändert. Der gesamte Wettbewerb drehte sich um die Kreditkosten. Der Wandel beschleunigt sich jetzt, da die technologische Entwicklung die Firmenbanker erreicht. Immer mehr Banken beginnen allmählich zu verstehen, dass Kredite natürlich ein gutes Produkt sind, aber dennoch nicht mehr das wichtigste.

In Russland sind die Zinsen im Gegensatz zu den meisten Ländern hoch, sodass unsere Banken mit ihrem Kreditportfolio immer noch gutes Geld verdienen können. Wenn Sie jedoch in die Zukunft blicken, dann ist mit einem Horizont von 3-5 Jahren offensichtlich, dass die Zinsen sinken werden. Dementsprechend werden die Zinserträge der Banken sinken und wettbewerbsbedingt sinken die Margen. Banken, die bis zu diesem Zeitpunkt kein transaktionales Geschäftsmodell aufbauen können, werden einfach gezwungen sein, den Markt zu verlassen.

Im Anlageblock haben wir gelernt, ohne Kreditförderung zu konkurrieren und wollen dies auf das gesamte Geschäft mit Firmenkunden ausdehnen. Dies ist der Hauptgrund, warum wir Investment- und Corporate-Geschäft kombiniert haben. Wir werden unsere internen Prozesse überarbeiten und müssen natürlich die Herangehensweise an die technologische Entwicklung unserer Produkte ändern. Wir werden uns mit der Datenanalyse beschäftigen. Im Corporate-Segment liegen nicht weniger Daten vor als im Retail-Segment. Richtiges Arbeiten mit Daten kann der Bank kolossale Ergebnisse bringen.

Wir werden sicherlich nicht aufhören, Kredite zu vergeben. Ich hoffe sogar, dass wir in diesem Jahr unser Kreditportfolio erhöhen werden, obwohl das Wachstum gering sein wird - etwa 5 %. Aber wir wollen seine Struktur ändern und zum Beispiel den Anteil an Gewerbeimmobilien reduzieren. Kunden in diesem Bereich benötigen in der Regel nur ein Bankprodukt - einen Kredit - und daran interessiert uns nicht.

Aber das Wachstum des Portfolios in den für uns interessanten Segmenten - FMCG (Konsumgüter - IF), Telekommunikation, Landwirtschaft und Exportunternehmen werden 10-15% betragen.

- Wie werden Technologien im Unternehmensgeschäft eingesetzt?

Wir werden uns mit der Entwicklung unserer Systeme beschäftigen, über die Firmenkunden mit der Bank interagieren, und Technologien im Zusammenhang mit der Analyse von Big Data - Big Data. Es gibt zwei Hauptzwecke, für die sie verwendet werden - die Analyse der Produkte, die der Kunde benötigt, und die Preisgestaltung dieser Produkte. Damit haben wir bereits begonnen, und ich hoffe, dass wir in diesem Jahr positive Ergebnisse in Form von zusätzlichen Einnahmen erzielen werden. Als Beispiel analysieren wir das Verhalten unserer Kunden und entscheiden, welchen Preis wir dem Kunden für Zahlungen festlegen, damit er sie bei uns und nicht bei einer anderen Bank tätigt.

Das Problem bei den meisten Banken ist, dass viele den Preis als einzigen Wettbewerbsfaktor sehen. Aber in Wirklichkeit ist der Preis nur einer der Faktoren, auf deren Grundlage der Kunde eine Entscheidung trifft, und sehr oft ist er nicht ausschlaggebend. Das Leben ist so gestaltet, dass Sie als Konsument beispielsweise Kaffee nicht immer nach dem Preiskriterium wählen, wahrscheinlich aber nie. Eine seltene Person schaut bei der Kaffeebestellung in einem Restaurant auf den Preis auf der Speisekarte. Das gleiche kann bei vielen Bankprodukten der Fall sein. Es gibt viele Gründe, warum sich ein Kunde für eine bestimmte Bank entscheidet.

Bitte beachten Sie: Wenn Sie in den Urlaub fahren, steigen jedes Jahr die Preise für ein Hotel, auch für dasselbe. Vielleicht nicht viel, aber sie wachsen - sie nehmen nie ab. Das Hotel kann einen Rabatt gewähren, jedoch zu einem höheren Preis. Als Ergebnis zahlt eine Person immer mehr.

Auch die Mobilfunkbetreiber haben aufgehört, nur auf Kosten einer Gesprächsminute miteinander zu konkurrieren. Das gleiche wird mit Banken passieren. Da wir bei vielen Produkten einen Spieler haben, der mehr als 50 % des Marktes kontrolliert, kann dies natürlich länger dauern. Andererseits ist die Sberbank Preisführer und kann diesen Prozess selbst beschleunigen. Aber auch ohne seine Beteiligung gibt es ein großes Feld für die Arbeit mit Preisen.

Vor allem geht es nicht darum, die Provision für eine bestimmte Leistung einfach zu nehmen und zu erhöhen oder unsichtbar zu machen. Gar nicht. Die Idee ist, herauszufinden, was der Kunde wirklich braucht und worin er den wahren Wert dieser oder jener Dienstleistung sieht. Dem Kunden sollte klar sein, wofür er bezahlt.

Wir müssen uns von einem Modell entfernen, in dem Kredite das Hauptprodukt sind, das ein Unternehmen anzieht, von einer Bank bedient zu werden. Die Gutschrift sollte auf der Liste der von uns angebotenen Produkte zu den Produktnummern 5-6 werden. Wenn wir lernen, dies mit voller Kraft zu tun, haben wir keine Angst vor einem Zinsrückgang in Russland, sogar auf 0.

- Welche Produkte werden an erster Stelle stehen?

Hängt vom Kunden ab - alles was er braucht. Jemand braucht Währungskontrolle, jemand braucht Rubelzahlungen, jemand braucht Garantien und jemand braucht Anleihen.

Eine wichtige Einnahmequelle für das IB-Geschäft der Raiffeisenbank in der Krise war die Umschuldung. Wie ist die Situation mit dieser Richtung jetzt, hat sie sich verringert?

Ja, leider ist die Krise vorbei (lacht - ca. WENN)... Restrukturierungserlöse machten einen Großteil des Ergebnisses des Investmentbanking-Bereichs aus. Jetzt hat sich die Lage in der Wirtschaft merklich verbessert, und dementsprechend haben die Unternehmen, die 2014-2015 Schwierigkeiten hatten, diese bereits überstanden und sich in zwei Teile geteilt - diejenigen, die ihre Probleme gelöst haben, und diejenigen, denen keine Umstrukturierung helfen wird. Aber wir sehen keine Unternehmen, die in der Mitte stehen und umstrukturiert werden müssen.

- Was werden jetzt die Haupteinnahmequellen in IB sein?

Der Konsortialkreditmarkt ist spürbar aktiver geworden. In diesem Jahr wird es wahrscheinlich die Haupteinnahmequelle sein, die den Einnahmen aus DCM gleichkommt.

- Wie viel planen Sie für dieses Jahr, syndizierte Kredite zu organisieren?

Unsere Prognose für das Volumen des russischen Konsortialkreditmarktes im Jahr 2017 liegt bei ca. $ 10-11 Mrd. Seit Anfang des Jahres beteiligen wir uns an der Vermittlung von Krediten für VimpelCom, RusAl, Metalloinvest und SUEK. Derzeit sind noch einige größere Projekte in Arbeit.

Wie viel Umsatz ist in diesem Jahr im Businessplan Ihrer Abteilung enthalten und welcher Anteil wird aus den verschiedenen Geschäftsfeldern erwartet?

Absolute Zahlen geben wir nicht bekannt. Wenn wir von Jahr zu Jahr vergleichen, sind die Ergebnisse der Direktion jetzt in Bezug auf den Gewinn viel besser als im Jahr 2016. Dies ist im Wesentlichen auf die im Vergleich zum Vorjahr geringeren Reserven zurückzuführen. Etwa 20 % der Einnahmen werden durch ihre eigenen Aktivitäten auf dem Kapitalmarkt erzielt und etwa 5 % durch Einnahmen aus der Betreuung von Finanzinstituten. Die restlichen 75 % sind Erträge aus der Betreuung von Firmenkunden, von denen ca. 30 % aus Gebühren- und Provisionserträgen stammen, und Zinserträge aus Aktiva und Passiva betragen 40 % bzw. 30 %.

Bitte erzählen Sie uns von Ihrem neuen Direct Market Access (DMA) Projekt. Viele russische Broker bieten es an, wie wird sich Ihr Angebot unterscheiden? Wird es wirklich einen direkten Zugang zur Börse geben, ohne die Beteiligung einer Bank?

Wir bieten klassisches DMA (Direct Market Access) und SMA (Sponsored Market Access), also die Möglichkeit, über uns, einen professionellen Teilnehmer, an der Börse zu handeln. Beim klassischen DMA ist es unmöglich, einen Kunden unter Umgehung der Bank mit der Börse zu verbinden und sicherzustellen, dass er das Risiko der Bank nicht trägt.

Natürlich können Sie für den Kunden ein separates Konto an der Börse eröffnen, und er wird direkt Geld von ihm überweisen und abheben. Er wird aber dennoch in einem Rechtsverhältnis zu uns stehen und das Betriebs- und Kreditrisiko der Bank tragen.

Wir verhandeln mit Kunden, die sich für den russischen Markt interessieren, aber aufgrund der unzureichenden Bonität bestehender Makler diesen nicht betreten. Wir hoffen, dass sie über Raiffeisen kommen und dass unsere Maklerdienstleistungen auch für lokale Akteure - Verwaltungsgesellschaften, Fonds und andere - interessant sein werden.

- Beinhaltet die Eröffnung eines separaten Kontos das Risiko des Brokers?

Natürlich. Wenn russische Broker einen DMA-Dienst verkaufen, sagen sie, dass es keine Risiken gibt oder sie unbedeutend sind. Aber wenn Sie mit großen ausländischen Banken sprechen, werden Sie gleichzeitig feststellen, dass deren Compliance-Verfahren bei einigen russischen Brokern zwei Jahre dauern wird. Niemand wird dieses Verfahren auch nur starten, weil es extrem lang ist.

Es gibt Kunden, die im Allgemeinen nicht die Möglichkeit in Betracht ziehen, einen Vertrag in der russischen Gerichtsbarkeit zu unterzeichnen. Die Raiffeisenbank ist die russische Tochtergesellschaft eines großen europäischen Konzerns, und ausländische Kunden schließen nach ihrer Wahl einen Vertrag mit unserer Zentrale oder mit uns ab und wir übernehmen den gesamten Service, einschließlich der Anbindung an die Börse.

- Es gibt VTB und Sberbank, die haben wahrscheinlich einen solchen Service ...

Ja, aber VTB und Sberbank bieten aus meiner Sicht derzeit keine aktive DMA an, insbesondere für ausländische Investoren.

Werden Sie Ihre Server an die Börse stellen, um die Signalübertragung zu beschleunigen? Welche Investitionen in die IT sind für dieses Projekt erforderlich?

Unser Server steht seit jeher im Rechenzentrum der Moskauer Börse sowie in London. Dies ist vor allem für unseren eigenen Betrieb notwendig. DMA-Clients sind über dieselben Server verbunden. Wir haben die gesamte Infrastruktur, in die wir viel investiert haben, als wir unser eigenes System für den elektronischen Handel auf dem Forex-Markt aufgebaut haben. Wir haben ein Auge darauf, wer die schnellste Internetverbindung zwischen Moskau und London herstellt, denn die Zählung geht auf den Bruchteil einer Sekunde.

Große Investoren, die auf verschiedenen globalen Plattformen tätig sind, verwenden oft unterschiedliche technologische Lösungen und Systeme für den Handel. Dies sind hauptsächlich Bloomberg, Reuters, FIDESSA. Wir können einen Kunden schnell genug über jedes der Systeme verbinden und stehen keinem der großen russischen Broker in der Geschwindigkeit nach.

- Welche Anleger wollen direkten Zugang zum Handel an der russischen Börse und warum jetzt?

Dies sind internationale Banken, Investmentgesellschaften, Fonds. Der Verbindungsprozess ist nicht schnell - für einen großen Kunden kann es 6-9 Monate dauern. Es ist ganz einfach, einen Vertrag zu unterzeichnen, und dann müssen Sie alle Kabel, ihre Server mit unseren Servern verbinden, dann müssen Sie auf jeden Fall IT-Verbesserungen bei der Integration der Systeme vornehmen, dann muss alles getestet werden. Tests zeigen immer einige Probleme, die verbessert werden müssen, dann neue Tests. Erst dann beginnt die eigentliche Arbeit.

Bei lokalen Kunden geht der Prozess viel schneller: Sie haben mehr oder weniger standardisierte Anforderungen an einen Broker. Dadurch können Sie die Verbindung innerhalb von 1-1,5 Monaten herstellen.

Warum hatten wir dieses Produkt nicht vorher? Erstens gibt es nicht viele ausländische Banken, die DMAs auf dem russischen Markt anbieten. Meiner Meinung nach sind sie daran nicht sehr interessiert. Wie wir wissen, haben viele ausländische Banken ihr Geschäft in Russland sogar zurückgefahren oder nach 2014 ganz geschlossen. Drei oder vier russische Broker entwickeln diesen Bereich aktiv, aber es gibt einen Markt, der von ihnen nicht abgedeckt wird. Darüber hinaus waren ausländische Großinvestoren nach 2014 nicht bereit, in den russischen Markt einzusteigen. Nach unseren Beobachtungen haben sie erst letztes Jahr begonnen, darüber nachzudenken.

- Welche Märkte sind für Anleger am interessantesten und warum?

Am Devisen- und Wertpapiermarkt (Aktien und OFZ). Unser Markt ist aufgrund seines Volumens und seiner Volatilität attraktiv. Wir haben große Volumina auf dem Devisenmarkt, obwohl der Rubel eine frei schwebende Währung ist, ist seine Volatilität immer noch ziemlich hoch. Dadurch können viele Algorithmen und Handelsstrategien angewendet werden.

Gleiches gilt für die Börse. Insgesamt zieht der russische Markt, der recht groß ist, institutionelle Anleger an. Wenn sie in Aktien investieren möchten, können sie theoretisch jede Position am OTC-Markt kaufen. Aber auch Real-Money-Investoren werden immer technologisch fortschrittlicher, suchen nach technologisch fortschrittlicheren und kostengünstigeren Möglichkeiten, ihr Portfolio zu bilden, und stellen höhere Anforderungen an die Transparenz der Geschäfte. Daher passt ihnen der DMA-Zugang zum öffentlichen Markt gut.

Und für Anleger-Spekulanten ist natürlich ein kleiner Satz von Aktien - "Blue Chips" - Sberbank, Gazprom und andere attraktiv. Sie haben ein riesiges Tagesvolumen und relativ enge Spreads, die es Ihnen ermöglichen, relativ große Positionen schnell zu eröffnen und zu schließen, kleine kurzfristige Preisschwankungen "aufzufangen".

Anleihen sind auch für ausländische Investoren interessant, werden aber vor allem vom OFZ-Markt angezogen. Seltsamerweise haben wir kürzlich sogar festgestellt, dass ausländische Banken strukturierte Schuldverschreibungen auf OFZs an ihre einzelnen Kunden verkaufen, und zwar in großen Mengen.

- Sind Ihre Kunden an unserem Terminmarkt interessiert?

Für manche Kunden ja. Wenn wir über HFT und algorithmische Händler sprechen, sind sie interessiert, strategische Investoren weniger.

- Welches Investitionsvolumen können Sie Ihrer Meinung nach durch DMA für den russischen Markt gewinnen?

Nach unseren Schätzungen kann der Umsatz der Kunden, die die Bank für DMA anzieht, im Zeitraum von 2-3 Jahren 200-230 Milliarden US-Dollar pro Jahr betragen.

Nikita Patrakhin, Leiterin der Direktion für die Betreuung von Firmenkunden und Investment Banking Operations bei der Raiffeisenbank, erzählte Dengam, wie man jetzt für Kunden kämpft und warum die Digitalisierung im Firmengeschäft.

- Erzählen Sie uns von den Prioritäten für 2018. Hat die neue Sanktionswelle die Strategie der CIB beeinflusst?

- Jetzt haben wir zwei Schwerpunkte. Erstens konzentrieren wir uns auf Portfoliowachstum in allen Bereichen, und zwar deutlich schneller als der Markt. 2017 konnten wir bereits beeindruckende Ergebnisse vorweisen. Das Gesamtportfolio ist um 10 % gewachsen und wir haben den Sektor um die Hälfte überholt. Dies sorgte im Mittelstand im Wesentlichen für ein Wachstum von 54 %. Wir werden nicht aufhören: 2018 haben wir noch ehrgeizigere Ziele.

Zum anderen planen wir, die Herangehensweise bei der Entwicklung unserer Produkte radikal zu ändern und in den nächsten ein bis zwei Jahren den Digitalisierungsgrad aller Produkte für Firmenkunden deutlich zu erhöhen.

Die US-Sanktionen haben keine Auswirkungen auf die Geschäfts- und Wachstumspläne der Raiffeisenbank in Russland. Die in die neue Sanktionsliste aufgenommenen Unternehmen machen nur etwa 0,1% der Bilanzsumme der RBI aus. Gleichzeitig verfügen wir über ein zuverlässiges und stabiles Geschäftsmodell, das an alle externen Schocks angepasst ist.

- Gehen wir der Reihe nach. Die Kreditvergabe nimmt nicht zu, und es mangelt an qualitativ hochwertigen Kreditnehmern auf dem Markt. Wie Wachse ich?

- Sie haben Recht. Ein recht großer Teil der Wirtschaft geht es jedoch gut und entwickelt sich überdurchschnittlich schnell. Dies sind in erster Linie Exportunternehmen sowie Unternehmen, die auf den Binnenkonsum ausgerichtet sind. Zu letzteren gehört übrigens ein Großteil der Tochtergesellschaften ausländischer Unternehmen, die natürlich unsere Zielkunden sind.

Darüber hinaus sehen wir eine Vielzahl mittelständischer Unternehmen (mit einem Umsatz von bis zu 5 Mrd. Rubel pro Jahr) mit einem stetig wachsenden Geschäft. Wir fokussieren uns auf ein beschleunigtes Wachstum in diesem Segment durch aktive Neukundengewinnung. Dafür haben wir Teams in den Regionen verstärkt, um näher am Kunden zu sein und mit ihm zu wachsen, um eine „Hausbank“ für den Mittelstand zu sein, die alle Bedürfnisse des jeweiligen Unternehmens abdeckt.

Es ist sehr wichtig, dass wir uns nicht das Ziel setzen, Marktanteile zu gewinnen. Sowohl für das Firmenkundengeschäft als auch für das Geschäft der gesamten Bank insgesamt ist die Rentabilität unserer Geschäftstätigkeit das Hauptziel. Im aktuellen Umfeld sehen wir Chancen für uns, weiter zu wachsen und gleichzeitig ein konstant hohes Profitabilitätsniveau zu halten.

- Das heißt, Sie erwarten, dass Sie wachsen können, ohne die Kreditzinsen zu senken?

- Wenn ich von Wachstum spreche, meine ich nicht nur die Größe des Kreditportfolios. Fast 60 % unserer Kunden nutzen überhaupt keine Kreditprodukte, weitere 10 % nutzen nur kurzfristige Kontokorrentkredite oder Treasury-Darlehen.

Um die Zahl der Nicht-Kreditkunden zu erhöhen, spielt die Höhe des Zinssatzes keine Rolle. Diese Kunden interessieren sich in erster Linie für das Serviceniveau, die Geschwindigkeit und den Komfort unserer Verfahren und Prozesse. Daher beschäftigen wir uns verstärkt mit der technologischen Weiterentwicklung unserer Produkte.

Natürlich kann ich nicht sagen, dass die Zinsen für Kredite überhaupt nicht wichtig sind. Sicher wichtig. Kredit bleibt für viele Kunden das wichtigste oder primäre Bankprodukt, daher müssen wir auch bei den Kreditkosten konkurrieren. Auf diese Art von Wettbewerb sind wir sehr gut vorbereitet.

Unser einzigartiger Vorteil ist die passive Grundstruktur. Die Raiffeisenbank hat den höchsten Anteil an Girokonten unter den russischen Banken sowohl im Privat- als auch im Firmenkundengeschäft. Dies verschafft uns niedrige Finanzierungskosten und die Möglichkeit, bei den Rubel-Kreditzinsen selbst mit staatlichen Banken zu konkurrieren.

Deshalb ist es so wichtig, nicht nur auf die Größe des Kreditportfolios, sondern auch auf die Gewinnung von Nicht-Kreditkunden zu achten, und arbeiten aktiv an der Entwicklung von Nicht-Kreditprodukten.

- Wie und mit welchen Mitteln können Sie für diese Kunden kämpfen?

- Bequemlichkeit und Schnelligkeit sind den Kunden wichtig. Der Kunde soll das Gefühl haben, dass die Bank verfügbar ist und nur für ihn arbeitet. Die Situation, in der sich der Klient als einer von vielen fühlt und warten muss, bis seine Hände ihn erreichen, ist absolut inakzeptabel.

Mir scheint, dass viele Banken die Bedeutung des Serviceniveaus im Unternehmenssegment unterschätzen und fälschlicherweise glauben, dass ein Kredit ein Unternehmen an eine Bank binden kann und unbequeme Bankverfahren und -prozesse übersteht. Dieser Ansatz funktioniert immer weniger. Wir haben schon vor langer Zeit begonnen, uns auf die Qualität und Geschwindigkeit unserer Dienstleistungen zu konzentrieren, da wir erkannt haben, dass wir in Bezug auf die Höhe der Kredite niemals konkurrieren werden. Und das ist ein weiterer Vorteil von uns.

Wir setzen NPS-Messtechniken aktiv in Unternehmensprodukten ein. Dies hilft uns, die Themen zu ermitteln, die für unsere Kunden am relevantesten sind. Denn sowohl der Markt als auch die Prioritäten unserer Kunden ändern sich. Dementsprechend müssen wir uns mit ihnen ändern.

Wir verbessern ständig unsere Produktpalette, planen den Kreditprozess deutlich zu optimieren und unsere Customer-Relationship-Management (CRM)-Systeme zu verbessern, damit sich die Kunden bei uns wohlfühlen.

- Durch welche CIB-Produkte sehen Sie Wachstumspotenzial?

- Jetzt sehen wir, dass der syndizierte Kreditmarkt aktiver wird. Gemessen an der Anzahl der Transaktionen gehört die Raiffeisenbank zu den Top-5-Organisatoren von Konsortialkrediten, und dies ist und bleibt eine unserer Haupteinnahmequellen. Wir strukturieren Turnkey-Transaktionen – von der Beratung bis zur Kreditauszahlung und agieren dabei sowohl als Zahlstelle, als Sicherheitenstelle als auch als Dokumentarstelle.

Wir verfügen über eine sehr starke Handelsfinanzierungsproduktlinie sowohl für große als auch für mittelständische Unternehmen, und diese Produkte werden von immer mehr Unternehmen nachgefragt. Wir bieten nicht nur klassische Handelsfinanzierungsprodukte, sondern auch komplexe und nicht standardisierte Lösungen mit individueller Herangehensweise an die Anforderungen eines bestimmten Kunden. Als Teil des internationalen RBI-Konzerns verfügt die Raiffeisenbank über die breiteste geografische Abdeckung im Markt für Trade Finance-Transaktionen und verfügt über Kompetenzen, die lokale Banken nicht immer haben.

Wir sind aktiv und den Wettbewerbern voraus, die das Dokumentarfilmgeschäft auf das Digitale umstellen. Im vergangenen Jahr war die Raiffeisenbank eine der ersten auf dem russischen Markt, die elektronische Garantien zugunsten von Regierungsbehörden ausgestellt hat. Neue Technologien sparen den Kunden erheblich Zeit und vereinfachen ihren Papierkram und ihre Verfahren erheblich.

Dasselbe gilt für andere Produkte, bei denen wir traditionell aktiv sind und bei denen offensichtlich die Notwendigkeit besteht, neue Technologien einzuführen und die Fernkommunikation mit einem Kunden zu vereinfachen: bei Liquiditätsmanagement-Tools, Zahlungen, Währungskontrolle usw. Aktualisierung des "Bankkunden" System, die Verbesserung der Client-Schnittstelle und der Funktionalität der Systeme sind eine unserer Hauptprioritäten für die kommenden Jahre.

- Gibt es noch zukunftsträchtige Segmente, in denen die Bank mit neuen Produkten expandieren kann?

- Wir haben vor kurzem ein Factoring-Geschäft gestartet, das im vergangenen Jahr einen großen Sprung gemacht hat. Er hat großes Potenzial. Bereits im ersten Jahr ihres Factoring-Geschäfts wurde die Raiffeisenbank gemessen an der Portfoliogröße zu einem der größten Marktteilnehmer.

Auf weiteres Wachstum in diesem Bereich streben wir ganz genau an, sowohl durch die Einführung neuer Factoring-Arten als auch durch die Einführung neuer Technologien. Bereits heute haben unsere Kunden Zugang zu klassischen Factoring-Produkten mit und ohne Regress, über das internationale FCI-Netzwerk auch Reverse Factoring und internationales Zwei-Faktor-Factoring.

Im Leasingmarkt sehen wir auf jeden Fall gute Perspektiven: Diese Dienste haben in Russland im Vergleich zu anderen osteuropäischen Ländern noch eine sehr geringe Durchdringung und wir haben definitiv Raum für Wachstum.

Generell sehen wir bei Produkten, die nicht zum Standard gehören – Kredite, Einlagen, Devisenkontrolle – Wachstumsspielraum im mittelständischen Geschäftsfeld, insbesondere in den Regionen. Die Regionen sind in Bezug auf solche Dienstleistungen noch stark unterversorgt und es lohnt sich, in sie zu investieren.

- Warum sehen Sie die Notwendigkeit, in die Digitalisierung von Unternehmensprodukten zu investieren, die traditionell konservativer sind als der Einzelhandel?

- Generell bewerten unsere Kunden unsere Dienstleistungen als sehr hochwertig. Wir müssen jedoch zugeben, dass dies oft durch die individuelle Herangehensweise von Produktspezialisten und Kundenmanagern erreicht wird. Das ist sicherlich sehr wertvoll. Aber die Kunden werden uns noch mehr schätzen, wenn die Interaktion mit uns bequemer und so einfach wie möglich wird.

Wir sind zuversichtlich, dass das Firmenkundengeschäft unweigerlich den gleichen Digitalisierungsgrad wie der Einzelhandel erreichen wird. Aber Digitalisierung ist heutzutage nicht unbedingt Ökosysteme, APIs und viele andere Schlagworte.

Nach unserem Verständnis hat dieser Prozess zwei Seiten. Das erste ist, was der Kunde sieht: Er kann alle notwendigen Operationen aus der Ferne durchführen, ohne zur Bank kommen zu müssen. Als Umsetzung dieses Teils bezeichnen Banken die Digitalisierung sehr oft.

Aber es gibt noch einen zweiten, integralen und noch wichtigeren Teil – so verändert sich die Bank und ihre Geschäftstätigkeit intern, wie sich die Herangehensweise an die Produktentwicklung verändert. Es wird sehr schnell und kontinuierlich. Wir möchten, dass unsere Kunden sehen, dass wir unsere Dienstleistungen wirklich ständig verbessern.

Fokus auf den Kunden

Neuer internationaler Kunde

Die Raiffeisenbank ist neuer Finanzpartner von Virgin Connect, einem internationalen Konglomerat von Unternehmen der Virgin-Gruppe.

Die Bank gewährte Virgin Connect einen Kredit über 800 Millionen Rubel. für seine Investitionsprojekte und die Refinanzierung des Kreditportfolios.

„Für uns ist es sehr wichtig, dass die Partnerbank daran interessiert ist, die Umsetzung unserer Entwicklungsstrategie zu unterstützen und auf den kontinuierlichen Ausbau der Zusammenarbeit abzielt“, sagte Andras Kovacs, Chief Financial Officer von Virgin Connect.

Mittlere Geschäftsentwicklung

Im Rahmen ihrer Strategie zur Entwicklung des Mittelstands begann die Raiffeisenbank eine Kooperation mit der Unternehmensgruppe Blesk InCare, einem führenden Anbieter im Bereich Textilverarbeitung und Mietservice.

Die Raiffeisenbank und Blesk InCare haben mehrere Kreditverträge über insgesamt 800 Millionen Rubel unterzeichnet.

„Da wir ein schnell wachsendes Unternehmen sind, sind für uns die Mindestkonditionen des Kreditprozesses am wertvollsten – von der ersten Antragstellung bis zum Geldeingang, eine breite Palette angebotener Bankprodukte und die Fähigkeit der Bank, aufkommende Probleme effektiv zu lösen -Standardsituationen. Die Raiffeisenbank erfüllt alle diese Bedürfnisse unseres Geschäfts voll und ganz." , - sagte der Finanzdirektor der Gruppe Ruslan Felsing.

Personalisierte Dienste

Die Raiffeisenbank hat die Möglichkeiten des Acquiring-Produkts erweitert, indem sie Bankkartenzahlungen in den Automaten von Cafe + co akzeptiert, einem internationalen Unternehmen, das sich auf den Verkauf und die Installation von Kaffeemaschinen spezialisiert hat.

Die Bank sieht die Erweiterung des Leistungsspektrums entsprechend den Bedürfnissen des Unternehmens als strategisch richtig an, um die für beide Seiten vorteilhafte Zusammenarbeit mit einem wertvollen Kunden fortzusetzen.

„Wir pflegen eine langfristige Partnerschaft mit der Raiffeisenbank und sind immer zufrieden mit den Ergebnissen unserer Zusammenarbeit, der Servicequalität und der Flexibilität der Bank“, sagt Tatiana Bugaeva, CFO bei Cafe + Co Rus.

Der größte Deal der Branche

Die Raiffeisen Bank International AG und die JSC Raiffeisenbank fungierten als Organisatoren und Koordinatoren eines syndizierten Kredits für die JSC Ilim Group, ein führendes Unternehmen in der Zellstoff- und Papierindustrie (PPI).

Der 500-Millionen-Dollar-Deal ist als vierjähriges Darlehen strukturiert, nach englischem Recht unterzeichnet und an internationale Investoren syndiziert.

Der Deal wurde laut Dealogic zum größten auf dem Markt für Unternehmensanleihen in der Zellstoff- und Papierindustrie in Osteuropa, Russland und den GUS-Staaten.

Langfristige Partnerschaft

Die Raiffeisenbank fungierte als Organisator und Vermittler eines syndizierten Kredits für PJSC ChTPZ, einen führenden Hersteller von Rohrprodukten.

Der Vertrag mit einer Laufzeit von vier Jahren wurde nach russischem Recht über einen Betrag von bis zu € 150 Mio. abgeschlossen Die als Dual-Currency-Kreditlinie ausgestalteten Konditionen der Transaktion sehen eine Option auf Erhöhung vor.

„Die Raiffeisenbank ist einer der besten Finanzpartner der ChTPZ-Gruppe. Durch die Vereinbarung zu komfortablen Konditionen konnten wir die Schuldendienstkosten optimieren und unsere Position auf dem internationalen Kapitalmarkt stärken“, kommentierte Valery Borisov, Direktor Finanzen und Wirtschaft bei ChTPZ PJSC.

Beste Projekte

Die Raiffeisenbank hat dem nationalen Marktführer der pharmazeutischen Industrie - Geropharm LLC - eine Finanzierung in Höhe von 11 Mio. € zur Verfügung gestellt.

Für die Lieferung von Geräten zur Ausstattung des Werks des Unternehmens in der Stadt Puschkin wurde ein Leasingvertrag bis 2021 abgeschlossen.

Mit der Inbetriebnahme der neuen Produktionsanlage wird die Nachfrage der russischen Einwohner nach Insulin vollumfänglich gedeckt.

Nikita Patrakhin, Vorstandsmitglied, Leiterin der Direktion Firmenkunden und Investmentbanking der Raiffeisenbank, erzählt im Interview mit Vedomosti & Zeitung.

„Firmengeschäft ist technologisch unterinvestiert“

- Sie haben viele Dinge in Ihrem Büro, die als agil bezeichnet werden. Seit wann interessieren Sie sich für diesen Ansatz?

- Ungefähr zur gleichen Zeit wie alle anderen gibt es auch auf dem Finanzmarkt Mode. Wir haben vor zwei Jahren begonnen, Agile aktiv einzusetzen. Wir begannen damit, Schulungen anzubieten, Menschen auszubilden und die Entstehung agiler und Scrum-Teams zu fördern. Uns ist es wichtig, dass die Mitarbeiter selbst Agilität als effektive Arbeitsweise empfinden und akzeptieren, damit Veränderungen in Eigeninitiative erfolgen. Schon bald tauchten viele solcher Teams in unserer Bank auf.

Nikita Patrakhin

Mitglied der Geschäftsleitung, Leiter Direktion Firmenkunden und Investment Banking, Raiffeisenbank

Absolvent der Staatlichen Universität Nowosibirsk mit einem Abschluss in Mathematischen Methoden und Operations Research in Wirtschaftswissenschaften und anschließendem Master-Abschluss der Higher School of Economics (NRU HSE).
Er begann seine Karriere 2001 bei der Raiffeisenbank. Im Mai 2006 war er Leiter des Bereichs Corporate Finance und Investment Banking Operations der Direktion für die Betreuung und Finanzierung von Firmenkunden, seit Juli 2010 leitete er deren Abteilung Namen in der Finanzdirektion. Im Februar 2012 trat er in die Geschäftsführung der Raiffeisenbank ein und wurde im September zum Leiter der Direktion Corporate Finance und Investment Banking berufen. Seit Februar 2017 leitet er die vereinigte Direktion für die Betreuung und Finanzierung von Firmenkunden und Investment Banking Services.

- Und was ist der Effekt?

- Irgendwo waren positive Ergebnisse sofort spürbar, aber bei einigen Produkten war nicht klar, ob es eine Verbesserung gab und wenn ja, wann diese spürbar oder messbar sein würde. Nach etwa sechs Monaten haben wir uns entschieden, jedes Team im Detail zu studieren, zu diagnostizieren: wie es funktioniert, wie gut und richtig Menschen die Prinzipien von Agile / Scrum anwenden usw. Wir haben festgestellt, dass selbst in erfolgreichen Teams die Gründe für diesen Erfolg sehr liegen anders und nicht immer ist an dieser Agile Schuld. Unsere vielleicht wichtigste Entdeckung war, dass Menschen, die dieselben Begriffe verwendeten, sie unterschiedlich verstanden. In benachbarten Geschäftsbereichen verstanden die Mitarbeiter ganz anders, etwa was ein Product Owner ist. Das ist falsch und kann für eine große Organisation sehr schädlich sein. Also haben wir uns entschieden, unsere agile Implementierung zu rationalisieren und uns zunächst auf Bedingungen zu einigen. Aber es stellte sich als schwierig heraus. Ich erinnere mich, dass wir in drei oder vier Stunden nur ein Thema im Vorstand besprechen konnten. Wir stellten fest, dass die Aufgabe viel schwieriger war, aber es hat sich gelohnt. Wir wissen jetzt viel besser, was zu tun ist und können Änderungen effektiver umsetzen.

- Jede Änderung der Führungsstruktur großer Unternehmen ist immer ein großes Risiko. Ist es sinnvoll, agile Ansätze auf die gesamte Organisation auszudehnen?

- Es gibt keine Idee, Agilität auf die gesamte Organisation auszudehnen. Das ist unnötig. Dies ist in erster Linie für die Entwicklung von Produkten mit hohem IT-Anteil erforderlich, und es ist logisch, es gerade in den IT-abhängigsten Produkten und Segmenten umzusetzen, wo es wirklich sinnvoll ist, funktionsübergreifende Teams zusammenzustellen . Gleichzeitig gibt es viele interne Systeme, für die sich ein solches Vorgehen sogar als schädlich erweisen kann.

Agil ist keine Religion. Es gibt vier sehr einfache und unkomplizierte Prinzipien, die den gesamten Ansatz beschreiben. Der Hauptpunkt ist, dass der gesunde Menschenverstand wichtiger ist, als gedankenlos Verfahren und Regeln zu befolgen. Wenn sie heute sagen: „Wir arbeiten agil“, meinen sie leider vor allem etwas anderes: eine Tafel mit aufgeklebten bunten Aufklebern, alle tragen Sweatshirts und Jeans. (Lacht.)

- Ein weiteres Trendthema ist Blockchain. Im September hat Ihre Bank zum ersten Mal auf dem russischen Markt eine elektronische Hypothek über die nationale Masterchain-Plattform begeben. Werden Sie Ihre Arbeit mit Blockchain-Technologie erweitern?

- Momentan experimentiert die Industrie eher damit, wo Blockchain eingesetzt werden kann. Wie zum Beispiel bei dieser Hypothek. Letztes Jahr haben wir mit der Firma " Megaphon»Eine Anleiheplatzierung für sie auf der Blockchain vorgenommen. Die Ausstellung von Garantien und Akkreditiven ist möglich.

Es gibt jedoch noch kein gemeinsames Verständnis dafür, wie man messbare Vorteile aus dieser Technologie ziehen kann. Es ist möglich, dass sich alles ändert, wenn es im industriellen Maßstab eingesetzt wird und dies einen großen Einfluss auf das Geschäft haben wird, aber es ist noch nicht klar, wann dies passieren kann.

Es ist nicht so, dass es irgendwelche Probleme mit der Technologie selbst gibt. Sowohl Banken als auch ihre Kunden müssen sich ändern und bereit für Blockchain werden. Insbesondere zur gleichen Hypothek: Der Kunde muss zustimmen, dass seine Hypothek auf der Blockchain-Plattform besteht und nicht auf einem Stück Papier, das er zu Hause aufbewahren kann.

- Es besteht die Meinung, dass das Problem der Blockchain im Corporate-Finance-Segment darin besteht, dass 99% der russischen Unternehmen nicht bereit sind für Transparenz, beispielsweise in der Berichterstattung - ein erheblicher Teil der Wirtschaft operiert in einer Grauzone. Siehst du diese Barriere?

- Es müssen nicht alle Prozesse auf die Blockchain übertragen werden. Zum Beispiel kann ein Dokumentarfilmgeschäft darauf existieren. Darin liegt Logik. Vielleicht Wertpapiere verleihen und ausgeben. Aber wann dies geschehen wird, ist nicht bekannt. Dies kann in ein paar Jahren passieren, oder es kann in fünf Jahren nicht stattfinden.

Gleichzeitig wird davon ausgegangen, dass die Speicherung von Informationen und die Ausführung von Transaktionen auf diese Weise effizienter und sicherer sind. Doch noch ist nicht klar, dass der Übergang zur Blockchain die Kosten für Banken und Kunden plötzlich drastisch senken wird. Im Gegenteil, die Umsetzung erfordert von allen zusätzliche Investitionen.

Darüber hinaus müssen die Vorschriften und Gesetze drastisch geändert werden. Daher denke ich, dass die Zentralbank in diesem Prozess die Hauptrolle spielen wird und die Geschwindigkeit des Übergangs zur Blockchain von ihr bestimmt wird.

- Ein weiteres Trendfeature auf dem Markt, über das alle reden, ist Big Data. Wie aktiv ist die Raiffeisenbank mit Big Data?

- Wir wissen die Vorteile von Big Data im Retailgeschäft und im Kapitalmarktsegment schon lange zu schätzen. Aber im Firmengeschäft haben wir es bis vor kurzem kaum genutzt.

- Wieso den?

- Die Aufgaben, die mit Hilfe von Big Data im Corporate Business gelöst werden können, scheinen mir viel weniger offensichtlich. Daher findet die Einführung gar nicht erst statt. Aufgrund unserer Erfahrungen in anderen Segmenten sehen wir nun auch im Firmenkundengeschäft Potenzial für Big Data. Wir beginnen damit, uns aktiv zu engagieren.

"In jedem Segment gibt es die Möglichkeit zu wachsen"

- Wie beurteilen Sie die Ergebnisse des diesjährigen Unternehmensblocks der Raiffeisenbank?

- In Bezug auf die Finanzergebnisse ist dieses Jahr sehr gut!

Das mag seltsam klingen, denn die Wirtschaft des Landes wächst sehr langsam, es entstehen praktisch keine neuen Unternehmen. Aber der Anteil der Raiffeisenbank ist klein, und wir haben die Chance, in absolut jedem Segment zu wachsen. Es gibt sehr gute Unternehmen im Land, die Bankdienstleistungen benötigen.

Raiffeisenbank AG

Geschäftsbank

Aktionäre (Bankdaten Stand 03.10.2018): Raiffeisen Bank International AG (99,97%), Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m.b.H. (0,03%).
Finanzkennzahlen (IFRS, H1 2018):
Aktiva - 934,7 Mrd. Rubel,
Kapital - 129,2 Milliarden Rubel,
Nettogewinn - 17,4 Milliarden Rubel.
In der Rangliste der russischen Banken, die von Interfax-CEA erstellt wurde, belegt sie den 10. Platz in Bezug auf die Vermögenswerte (Stand 1. Oktober 2018).

1862 gründete Friedrich Wilhelm Raiffeisen, Bürgermeister mehrerer Dörfer im Westerwald, die erste Bankgenossenschaft, die zum Prototyp der Raiffeisenbanken wurde. 1886 eröffnete die erste Raiffeisenbank Österreichs. In den 80er Jahren. XX Jahrhundert Die Raiffeisen Gruppe hat mit der Eröffnung von Tochterbanken in Zentral- und Osteuropa begonnen. Seit 1996 ist die Raiffeisen Bank in Russland tätig.

- Vor einiger Zeit war die Lokomotive des gesamten Unternehmenssegments Kreditvergabe. Auf welche Bereiche konzentrieren Sie sich jetzt?

- Kredite wird es immer geben. Generell scheint es mir falsch zu sagen, dass alle Banken zu Ökosystemen werden. Die Kernkompetenz der Bank ist die Risikobewertung. Zunächst einmal - Kreditrisiken. Dies war bisher der grundlegende Faktor, der den Erfolg und die Effizienz von Banken bestimmt. Banken, die Risiken einzuschätzen wissen, sich großartig fühlen und hervorragende finanzielle Ergebnisse vorweisen können, diejenigen, die nicht wissen, wie man dauerhaft schlechte Ergebnisse vorweisen kann. Dies ist eine grundlegende Sache, und ich denke, dass Kreditinstitute noch viele Jahre davon abgehen werden. Schon die Tatsache, dass die Größe des Kreditportfolios ein bestimmender Indikator für das Geschäft einer Bank ist, spricht für die Relevanz eines Kredits als Produkt. Gleichzeitig stimme ich zu, dass Banken zu Technologieunternehmen werden sollten – in dem Sinne, dass der Service technologischer und kundenfreundlicher werden sollte.

Unsere Krediteinnahmen machen etwa 35 % der gesamten Unternehmenseinnahmen aus. Die restlichen 65 % sind Nicht-Krediteinnahmen, die sich in etwa zu gleichen Teilen in zwei Blöcke aufteilen: Provisionen und Erträge aus Verbindlichkeiten. Aber nicht alle Produkte bringen uns Einnahmen.

- Was meinen Sie?

- Das schwierigste Produkt für uns ist die Beschaffung. Sberbank Da sie den größten Stamm an Einzelkunden hat, kann sie die niedrigsten Preise anbieten, die für andere Banken kurz vor der Rentabilität oder unrentabel sind. Daher können wir den Erwerb nur als eine Art Zusatzdienstleistung zu unseren anderen Produkten betrachten - den gleichen Cash-Management- oder anderen Lösungen, die unsere Kunden verwenden. Wenn der Kunde dank des Erwerbs andere Produkte verwendet und dies im Allgemeinen für uns von Vorteil ist, sind wir bereit, den Verlust beim Erwerb zu akzeptieren.

„Nicht alle Unternehmen interessieren sich für Staatsbanken“

- In welchen Segmenten wächst die Bank am schnellsten?

- Am schnellsten wachsen wir in diesem Jahr im Mittelstand und im Geschäft von Finanzinstituten. Ich bin sicher, das wird nächstes Jahr so ​​weitergehen. Im Geschäft mit großen Unternehmen wachsen wir auch, aber etwas langsamer, weil wir dort viel mehr Geschäft haben.

- Warum wächst der Mittelstand?

- Vor 3-5 Jahren war der Anteil dieses Geschäfts in unserem Portfolio sehr gering - ca. 5% des gesamten Firmenkundengeschäfts. Unser mittelständisches Geschäft wuchs um 15–20 % pro Jahr, was aber keineswegs dem Potenzial dieses Segments in Russland entsprach.

In diesem Jahr konnten wir dieses Geschäft verdoppeln, das im Hinblick auf das Kreditportfolio bereits mehr als 55 Mrd. Rubel beträgt. Gleichzeitig beträgt das gesamte Kreditportfolio der Raiffeisenbank rund 430 Milliarden Rubel. Aus Sicht der Kreditvergabe sind mittelständische Unternehmen marginaler als große.

- Haben Sie Ziele für den Mittelstand? Sagen wir für eine Fünfjahresperspektive.

- Von einer Fünfjahresperspektive würde ich nicht sprechen. Die Zeit ist zu weit weg. Unsere Strategie ist, dass wir als Universalbank in allen Kundensegmenten präsent sein wollen. Wir haben eine Strategie und ein klares Verständnis dafür, wie wir jedes unserer Produkte in den nächsten 2-3 Jahren weiterentwickeln wollen, wissen aber nicht, welchen Anteil wir in diesem oder jenem Kundensegment einnehmen werden. Wir haben keinen solchen Zielindikator. Wir prüfen immer, wo es sich lohnt, mehr Anstrengungen zu unternehmen, um den Gewinn zu steigern.

Unsere Aktionäre bewerten uns tatsächlich anhand von zwei Indikatoren: Cost / Income Ratio und Eigenkapitalrendite.

So gehen wir die Bewertung unserer Geschäfte in den einzelnen Segmenten vor. Kurzfristig sehen wir, dass Wachstum in einem mittelständischen Unternehmen profitabler ist als in einem großen, wir haben dort mehr Chancen und die Konkurrenz ist geringer. Deshalb gehen wir dorthin und wachsen dort viel schneller.

- Warum ist die Konkurrenz gering? Staatsbanken haben kein Interesse an diesem Segment?

- Interessant. Doch nicht alle Unternehmen sind an Staatsbanken interessiert. Und es gibt sehr wenige Alternativen auf dem Markt.

- Inwieweit interessiert sich der Mittelstand heute für Investitionen, zusätzliche Finanzierungen?

- Die Wirtschaft wächst fast nicht und die Investitionstätigkeit mittlerer und großer Unternehmen ist sehr gering. Ich sehe noch kein Potenzial zur Steigerung.

Der Hauptbedarf der Unternehmen besteht darin, das Betriebskapital und die Investitionen im Zusammenhang mit der Erneuerung des Anlagevermögens zu erhöhen. Der Bankenmarkt kann all diese Bedürfnisse problemlos abdecken.

- Haben Ihre mittelständischen Kunden regionale Besonderheiten?

- Das Kreditportfolio der Moskauer Kunden macht etwa 30 % des Gesamtportfolios des Segments aus. Im Großunternehmen beträgt der Anteil des Moskauer Portfolios beispielsweise etwa 65 %. Ich denke, dies spiegelt die allgemeine Geschäftsverteilung in unserem Land gut wider. Als einzige Besonderheit ist festzustellen, dass mittelständische Unternehmen in Moskau weniger gut kreditiert sind als vergleichbare Unternehmen in den Regionen. Viele Moskauer Kunden benötigen überhaupt keine Kredite.

- Wie bezahlen sie Kredite?

- Unsere Reservenstatistik im Mittelstand ist viel besser als in Großunternehmen. Dies widerspricht der Wirtschaftstheorie. (Lacht.) Aber das Geheimnis ist einfach: Wir haben strenge Anforderungen an die Kreditaufnahme von Unternehmen. Einerseits wollen wir eine demokratische Bank sein, indem wir bereit sind, mit Unternehmen jeder Größe zusammenzuarbeiten. Aber wir machen uns große Sorgen um Kreditrisiken. Ich denke, dieser Ansatz hilft unseren Kunden oft, ihr Geschäft aus einer anderen Perspektive zu betrachten. Sie beginnen zu verstehen, was für Banken wichtig ist, was wir für riskant halten und was nicht. Dies hilft ihnen, ihre Geschäftsentscheidungen zu treffen und möglicherweise ihre Geschäftsrisiken genauer einzuschätzen.

Es gibt eine solche Tatsache, dass es schwieriger ist, mit einem intelligenten Kunden zu verhandeln. Außerdem hat er in der Regel höhere Bankanforderungen. Aber hier können wir uns einfach zeigen, denn in der Entwicklung von Dienstleistungen und Technologien sind wir in vielen Positionen weiter fortgeschritten als andere Banken. Und es ist gut, wenn ein Kunde dies zu schätzen weiß und mit uns kooperiert, nicht weil wir ihm einen Kredit gegeben haben, sondern weil er einen Mehrwert in der Zusammenarbeit mit uns sieht.

- Wie viele Produkte gibt es im Durchschnitt für einen Ihrer Kunden?

„Wir haben nur wenige große Geschäftskunden, die nur ein Produkt verwenden. Wir nennen solche Kunden Portfoliokunden. Im Durchschnitt haben wir etwa sechs Produkte für jeden aktiven Kunden.

- Im vergangenen Jahr ist die Raiffeisenbank dem Verband der Factoring-Unternehmen beigetreten. Warum interessieren Sie sich für dieses Geschäft?

- Genau an diesem Produkt wollen wir sehr stark wachsen. Damit können wir Kreditrisiken für Unternehmen eingehen, die grundsätzlich keine Kredite aufnehmen. Das sind übrigens sehr hochwertige Kreditnehmer, oft auch internationale.

Factoring ermöglicht es uns, Kunden zu finanzieren, an die wir nicht bereit wären, direkt Kredite zu vergeben. Und alle sind glücklich! Und wir verdienen Geld mit geringen Risiken.

- Wie entwickeln Sie dieses Geschäft?

- Dies ist ein relativ neues Produkt für uns. Wir bieten es unseren Kunden erst seit etwa einem Jahr aktiv an. Zunächst haben wir damit begonnen, Factoring als technologisches Produkt mit maximalem Automatisierungs- und Digitalisierungsgrad aufzubauen. Ich hoffe, dass am Ende dieses - Anfang nächsten Jahres die Kunden die aktualisierte Version verwenden werden, und ich freue mich auf einen Wow-Effekt.

Dies ist ein wirklich praktisches und gutes Produkt mit einer großen digitalen Komponente - ein Minimum an Interaktion mit der Bank, mit Menschen, mit Zetteln. Wir werden die ersten auf dem Markt sein, die den Kunden ein neues Maß an Geschwindigkeit und Komfort bei der Fernfinanzierung von Lieferungen bieten.

- Und was ist mit Leasing? Sie hatten vor kurzem einen interessanten Mietvertrag.

- Ja, war es. Wir haben ein Gebäude für die Deutsche Handelskammer angemietet. Dies ist ein einzigartiges Angebot – Immobilienleasing erfordert fundiertes Know-how und eine individuelle Herangehensweise an die Entwicklung eines Angebots. Der Deal ist sehr gut, wenn auch bescheiden im Umfang. Davon hätte ich gerne mehr.

Ich glaube nicht, dass sich die Vermietung von Gebäuden jetzt aktiv entwickeln wird. Höchstwahrscheinlich wird es einzelne Transaktionen geben. Wir finden solche Chips auf dem Markt, wo alles klar zu sein scheint, und können sie umsetzen. Im Allgemeinen ist unser Leasingportfolio noch sehr klein - etwa 11 Milliarden Rubel. Aber wir sind verpflichtet, dieses Produkt zu haben, da es Kunden gibt, die es brauchen und daran interessiert sind. Wir erwarten, dass das Leasing in den nächsten 2-3 Jahren wachsen wird, aber ob es mit dem Wachstum im Mittelstand vergleichbar sein wird, weiß ich noch nicht. Fest steht: Dieses Geschäftsfeld wird schneller wachsen als das durchschnittliche Unternehmensportfolio im Markt.

- Es scheint mir, dass es keine besonderen Barrieren gibt, und dies gilt nicht nur für den Mittelstand. Natürlich gibt es in der russischen Wirtschaft gemeinsame Probleme, die lange diskutiert werden können, aber es ist möglich, mit ihnen zu arbeiten. Die meisten Hindernisse für jedes Unternehmen beziehen sich ausschließlich auf ihre eigenen Grenzen. Mit der begrenzten Zeit der Eigentümer, die sie bereit sind oder umgekehrt für das Geschäft aufwenden müssen, mit einer begrenzten Vision von der Zukunft und den Perspektiven ihres Unternehmens, mit der Qualifikation von Managern.

Es gibt Unternehmer, die in einem bestimmten Segment anfangen, Geschäfte zu machen. Und es scheint - der Markt ist beschäftigt und nichts Neues, theoretisch können sie es nicht bringen. Und plötzlich wird ihr Unternehmen erfolgreich! Das liegt oft nicht daran, dass sie sich ein Superfood ausgedacht haben. Sie haben gerade angefangen, ihr Geschäft richtig zu machen. Sie machten nicht vor den Zwängen halt, die ihre Konkurrenten zurückhalten.

Schauen Sie sich internationale Unternehmen an, die in Russland Geschäfte machen. Spricht man mit dem CEO/CFO dieser Unternehmen, hört man sehr selten Unzufriedenheit mit ihrem Russlandgeschäft. Im Gegenteil, sie sagen, dass sie gerne hier arbeiten, dass das Geschäft hier sehr erfolgreich ist.

Das heißt, generell bieten sich in unserem Land viele Chancen – und gerade für den Mittelstand. Natürlich können wir über Schwierigkeiten sprechen. Aber so oder so sind sie überall. Und die Einschränkungen sind in erster Linie persönlicher Natur. Wie sie sagen, in den Köpfen.

- Im September hat die Zentralbank ihren Leitzins zum ersten Mal seit vier Jahren angehoben. Haben sich dadurch die finanziellen Rahmenbedingungen für Ihre Kunden verändert?

- Mir scheint, dass es für die Kunden relativ unbemerkt geblieben ist. Natürlich stiegen die Kreditzinsen - aber innerhalb von 0,5 Prozentpunkten. Und seit den letzten paar Jahren lebten alle unter Bedingungen ständig sinkender Zinsen, wegen des Wachstums von 0,5% passierte nichts Schlimmes. Ich sehe bisher weder für mittelständische noch für große Unternehmen greifbare Auswirkungen dieser Veranstaltung.

Aber wenn wir im weiteren Sinne über die Situation sprechen, dann hat das natürlich Konsequenzen. Wir sehen beispielsweise weniger Anleihenemissionen, weil es für Unternehmen viel rentabler ist, einen Kredit aufzunehmen, als Anleihen zu begeben. Aber das ist ein vorübergehendes Phänomen.

- Aber der Markt wartet auf härtere Sanktionen?

- Ich denke, dass jetzt die neuen Sanktionen bereits im Preis enthalten sind. Könnten die Sanktionen härter ausfallen als erwartet? Sie können. Wird das eine Katastrophe? Ich denke nicht. Wichtig ist, dass niemand damit rechnet, dass die Sanktionen plötzlich wegfallen, jeder versteht, dass sie es noch lange sein werden. Natürlich werden wir von Zeit zu Zeit, wenn die Politik die Diskussion über neue Sanktionen erhöht, eine höhere Volatilität am Markt erleben. Aber das werden vorübergehende Phänomene sein. Der Markt passt sich sehr schnell an.

Selbst bei den denkbar härtesten Sanktionen wird der russische Markt, soweit groß genug, isoliert funktionieren können. Ja, das wird ein neues Zinsniveau sein, der Rubel-Wechselkurs, aber der Markt wird sich entwickeln und mit ihm das Bankensystem. &

Text: Tatiana Ternovskaya, Anfisa Woronina

Svetlana Sagaidak hat den Posten des Vorstandsvorsitzenden der Sberbank Kasachstan verlassen

Ab dem 21. Februar 2017 wurden die Befugnisse der Vorsitzenden des Verwaltungsrats der Sberbank Kasachstan Svetlana Sagaidak vorzeitig beendet.

Der Aufsichtsrat der Sberbank hat beschlossen, Svetlana Sagaydak aufgrund ihrer persönlichen Initiative und des Auslaufens des Vertrags mit der internationalen Sberbank-Gruppe zum 1. März 2017 aus ihren Positionen in der Sberbank-Gruppe zu entlassen.

Svetlana Sagaydak arbeitet seit neun Jahren in der Struktur der Sberbank. Stellvertretender Vorstandsvorsitzender der Sberbank, Leiterin der Sberbank International Svetlana Sagaydak leitete vom 28. Dezember 2016 bis 21. Februar 2017 den Vorstand der Sberbank Kasachstan. Gemäß der Entscheidung des Verwaltungsrats der Sberbank Kasachstan wurde Natalia Lazareva zur Vorsitzenden des Verwaltungsrats gewählt.

Rostislav Yanykin leitete das Kartengeschäft von Russian Standard

Dass das Kartengeschäft von "Russian Standard" vom ehemaligen Chef des Kartengeschäfts der Sberbank Rostislav Yanykin geleitet wird, berichtete die Zeitung "Wedomosti" am 26. Februar unter Berufung auf einen der Privatbankiers. Dies wurde von einem Bankvertreter bestätigt. Yanykin stellte klar, dass er seit dem 1. Februar bei Russian Standard als Executive Director für das Kredit- und Kartengeschäft tätig ist: „Zu meinen Aufgaben gehört es, eine neue Strategie für das Kartengeschäft der Bank zu entwickeln“.

„Darüber hinaus gehört zum Verantwortungsbereich von Rostislav der Aufbau langfristiger Beziehungen zu wichtigen Partnern und Zahlungssystemen“, vermittelte Ilya Zibarev durch den Pressedienst des Vorstands der Bank. Angesichts der veränderten Dynamik des Bankgeschäfts sei die Erneuerung und Entwicklung des Kredit- und Kartengeschäfts besonders wichtig, sagt seine Antwort.

Der Gesprächspartner von Wedomosti wies darauf hin, dass Yanykin im Laufe der Zeit Mitglied des Vorstands werden könnte, da das Kartengeschäft eines der Schlüsselgeschäfte der Bank sei. Dazu äußert sich der Pressedienst nicht.

Binbank hat den Verwaltungsrat wiedergewählt, Mikhail Gutseriev wurde Vorsitzender

An der ausserordentlichen Generalversammlung der B&N Bank vom 28. Februar 2017 wurde der Verwaltungsrat der Bank neu gewählt. Es umfasst Mikhail Gutseriev, Angelica Anshakova, Georgy Arakelyan, Sait-Salam Gutseriev, Said Gutseriev, Alexander Lukin, Kirill Lyubentsov, Sergei Maryin, Avet Mirakyan, Petr Morsin, Sergei Popov, Alexander Filatov und Mikail Shishkhanov.

Ebenfalls am 28. Februar fand eine Vorstandssitzung statt, bei der Mikhail Gutseriev zum Vorsitzenden des Vorstands der Binbank und Sergei Maryin zum stellvertretenden Vorsitzenden gewählt wurde.

„Dies ist ein natürlicher Prozess in der Entwicklung der B&N Bank. Mikhail Gutseriev ist der Gründer und Hauptaktionär der B&N Bank, und dies ist die Person, die der Bank die wichtigste Unterstützung bietet und weiterhin leisten wird. Sait-Salam Gutseriev und Said Gutseriev sind auch in den Verwaltungsrat der B&N Bank eingetreten, dies ist im Rahmen der Familienunternehmensstruktur absolut folgerichtig. An der operativen Führung der B&N Bank wird sich nichts ändern – ich werde die Bank weiterhin als Präsident und Vorstandsvorsitzender führen“, kommentierte Mikhail Shishkhanov, Mitinhaber der B&N Bank. Georgy Arakelyan, Alexander Lukin, Avet Mirakyan, Petr Morsin und Sergey Popov (Finanzdirektor von Slavkali IOOO) wurden ebenfalls neue Mitglieder des Verwaltungsrats.

Nikita Patrakhin wird die Direktion für die Betreuung und Finanzierung von Firmenkunden der Raiffeisenbank leiten, Oksana Panchenko ist aus der Raiffeisen-Gruppe ausgeschieden

Nikita Patrakhin, Vorstandsmitglied der Raiffeisenbank, übernimmt die Leitung der Abteilung für die Betreuung und Finanzierung von Firmenkunden des Kreditinstituts. Nach Angaben des Pressedienstes der Bank wird die Ernennung nach Genehmigung seiner Kandidatur durch die Bank of Russia wirksam.

Die Direktion für die Betreuung und Finanzierung von Firmenkunden wird mit der Direktion für Investment Banking Services zu einer einzigen Struktur zusammengeführt.

Nikita Patrakhin ist seit 2001 bei der Bank, seit 2012 ist er Vorstandsmitglied, Leiter der Direktion für Kapitalmärkte und Investment Banking Services. Als Leiter des Firmenkunden- und Finanzbereichs wird er weiterhin das Investmentbanking-Geschäft der Raiffeisenbank leiten.

Oksana Panchenko, Mitglied des Vorstands der Raiffeisenbank, Leiterin der Direktion für die Betreuung und Finanzierung von Firmenkunden, informierte Vorstand und Aufsichtsrat der Raiffeisenbank über ihre Entscheidung, sich außerhalb der Raiffeisen-Gruppe weiterzubilden.

Oksana Panchenko begann ihre Karriere 1997 bei der Raiffeisenbank als Corporate Account Managerin. 2008 wurde sie Mitglied des Vorstands und leitete die Direktion Service und Finanzierung für Firmenkunden.

Ivan Glazachev wurde Leiter von Yandex.Money

Am 1. März wurde Ivan Glazachev, ehemaliges Vorstandsmitglied und Executive Director der Russian Standard Bank, CEO von Yandex.Money. Die bisherige CEO Maria Gracheva wird dem Unternehmen weiterhin als Entwicklungsleiterin zur Verfügung stehen. Sie wird sich auf neue Fintech-Projekte und neue Marktforschung konzentrieren.

Darüber hinaus hat sich die Zusammensetzung des Verwaltungsrats von Yandex.Money geändert. Von der Sberbank-Seite umfasst es jetzt Lev Khasis, Elena Baturova, Vladislav Kreinin, Irina Shvakman und von Yandex-Seite Alexander Shulgin, Evgenia Zavalishina und Mikhail Parakhin.

Ivan Glazachev ist seit über 13 Jahren im Bereich Merchant Acquiring und Payment Services tätig. Die letzten zehn Jahre war er bei der Russian Standard Bank tätig, seit 2012 ist er Mitglied des Vorstands. Als CEO verantwortete er den Geschäftsbereich Acquiring und Transactional. Das von Ivan geleitete Team der Bank hat das drittgrößte Acquiring-Netzwerk in Russland aufgebaut, die größte Whitelabel-Karte-zu-Karte-Geldtransferplattform entwickelt und implementiert, die von vielen kommerziellen Organisationen in Russland verwendet wird. Zudem wurden Mobile- und Internetbanking erfolgreich neu gestartet. Ivan hat einen MBA der Schulich School of Business der York University in Toronto mit den Schwerpunkten Investitionen und Unternehmensfinanzierung sowie einen Bachelor-Abschluss der Moskauer Staatlichen Handelsuniversität mit Schwerpunkt Weltwirtschaft.

Olga Makhova wurde Vorstandsmitglied der Hypothekenbank Deltacredit

Olga Makhova, Leiterin des Risk Management Service, wurde zum Mitglied des Vorstands der Deltacredit Mortgage Bank ernannt. Die entsprechende Entscheidung des Board of Directors wurde nach Genehmigung durch die Bank of Russia getroffen. Dies teilte der Pressedienst des Kreditinstituts am 7. März mit.

Olga Makhova verfügt über 14 Jahre Erfahrung im Einzelhandel und Risikomanagement. Sie begann ihre Karriere 2005 bei der Societe Generale Group bei der BSGV Bank. Im Juli 2016 trat sie als Leiterin der Kreditrisikoabteilung für Privatkunden bei Rosbank dem Deltacredit-Team bei und wurde Leiterin des Risikomanagements. Seit Ende Februar 2017 wurde sie zum Mitglied des Vorstands berufen.

Olga ist Absolventin der Staatlichen Universität Nischni Nowgorod mit einem Abschluss in Mathematik, Kybernetik und Wirtschaftswissenschaften.

Ausbildung

Seine erste Hochschulausbildung erhielt er an der Staatlichen Universität Nowosibirsk, die er 1998 mit einem Abschluss in Mathematischen Methoden und Operations Research in Wirtschaftswissenschaften abschloss. Diplom-Ökonom und Mathematiker.

Im Jahr 2000 schloss er sein Studium an der Higher School of Economics (NRU HSE) in Moskau mit einem Master in Economics ab.

Arbeitstätigkeit

2001 begann er seine Karriere bei der Raiffeisenbank. Seit Mai 2006 war er Leiter der Direktion Corporate Finance und Investment Banking Operations für die Betreuung und Finanzierung von Firmenkunden und seit Juli 2010 leitete er die gleichnamige Abteilung in der Direktion Treasury.

Am 1. Februar 2012 wurde er Vorstandsmitglied eines Kreditinstituts und im September zum Leiter der Direktion Corporate Finance und Investment Banking berufen.

04.09.2013 leitete die Direktion für Kapitalmarktoperationen und Investment Banking Services.

Am 22. Februar 2017 erschien auf der Website der Raiffeisenbank die Information, dass zwei Direktionen 1) Betreuung und Finanzierung von Firmenkunden und 2) Investmentbanking-Dienstleistungen zu einer einzigen Struktur zusammengeführt wurden, für deren Leiter die Kandidatur von Nikita Patrakhin vorgeschlagen wurde . Gleichzeitig bleibt er Leiter des Investmentbanking-Geschäfts der Raiffeisenbank.