Как да отворите застрахователна компания в Русия? Как да отворите застрахователна компания? Как да отворите собствена застрахователна компания без инвестиции

Застрахователният бизнес е един от най-печелившите и популярни в света. Гледайки напред, важно е да се отбележи, че е много конкурентен. Ако решите да правите задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, ще трябва да се борите за пазарен дял. В тази статия ще анализираме условията и възможностите на компанията, както и ще отговорим на въпроса как да отворим застрахователна компания MTPL.

Като начало има няколко важни фактора, които трябва да се отбележат в застрахователния бизнес. Първият е трудността да се регистрира застрахователна компания от нулата. За да направите това, ще ви трябват поне 120 милиона рубли уставен капитал. Както и получаването на десетки лицензи и разрешителни. Ето защо най-добрият избор би бил да работите по споразумение за партньорство.Състои се в получаване на правото да работите от името на организацията.

Как можете да работите:

регистрирайте своя бизнес;
отворете брокер;
купете франчайз.

Например, за да работите като брокер, можете да се регистрирате като индивидуален предприемач, LLC или JSC. Голямото предимство е, че можете да си сътрудничите с няколко компании едновременно. Когато търсите клиенти, можете да предоставите няколко оферти за избор. Тоест вие сте посредник между застрахователната организация и клиентите. И всичко, което трябва да направите, е да намерите клиент и да му продадете полица.

Операционна система:

Търсене на клиенти.
Внедряване на пакети за гражданска отговорност.
Получаване на комисионни от продажби.

Инструкции как да отворите и какво трябва да направите

Отварянето на собствена компания е доста трудно, поради високите разходи не само за регистрация, но и за уставния капитал. Нека да разгледаме как да отворим клон на застрахователна компания по договор.

Най-вероятно, когато отворите клон, ще работите като франчайз. Това ще ви позволи да работите под добре позната марка и да получавате съвети от франчайзополучатели. Ще можете да получите и квалифицирана правна помощ, което е много важно в този бизнес.

Етапи на отваряне на клон:

Анализ на пазара.
Анализ на партньорски предложения.
Регистрация на индивидуални предприемачи.
Сключване на договори с партньори.
Търсене на помещения.
Наемане на служители.

Етап 1 - регистрация и подготовка на документи

Ако решите да започнете застрахователен проект, при регистриране на предприятие ще получите съдействие от главния офис. Ще трябва да се регистрирате като предприемач и да намерите подходящи помещения.

Необходима документация:

удостоверение за регистрация на индивидуален предприемач;
сключен договор с партньор;
договор за наем на офис;
удостоверение от пожарната инспекция.

Етап 2 - търсене на помещения

Можете да изберете всякакви офис помещения за застрахователната компания. Повечето продажби ще се извършват онлайн и по телефона, така че местоположението не е толкова важно. За начало ще са достатъчни 30 квадратни метра. В офиса ще се помещават кабинет на директор, търговски отдел и счетоводител.

Етап 3 - закупуване и инсталиране на необходимото оборудване

По отношение на оборудването, този бизнес ще се нуждае от стандартен списък с офис оборудване. Ще трябва да закупите и мебели за офиси и клиентска зона, ако последната е налична.

Какво ти е необходимо:

офис оборудване (35 000 рубли);
мебели (40 000 рубли).

Етап 4 - подбор на служители

В този бизнес отделът по продажбите ще играе основна роля. Като се има предвид високата конкуренция в такова предприятие, всички мениджъри трябва да са професионалисти. В противен случай няма да можете да останете на пазара. Като начало ще са достатъчни един мениджър и счетоводен отдел.

Необходим персонал:

мениджър продажби (35 000 рубли);
счетоводител (30 000 рубли).

Етап 5 - промоция и реклама

Ако работите като франчайз, имате на разположение марка, чието име можете да използвате. Това е много полезно, защото много клиенти преследват голямото име на компанията. Можете да използвате стационарни пунктове за продажба на застрахователни полици. Също така препоръчваме да стартирате контекстна реклама на ресурси, свързани с автомобилите.

Финансов план

Най-скъпото придобиване в този бизнес ще бъде договор за франчайз или партньорство. Иначе изразходваните средства не надвишават необходимите за откриване на стандартен офис. Нека да разгледаме по-отблизо.

Необходими инвестиции, с цени в рубли:

оборудване (75 000);
персонал (65 000);
наем (75 000);
франчайз за откриване на клон (от 150 000).

Общо: 365 000 рубли.

Възможни рискове

Един риск в застраховането е липсата на клиенти. Иначе бизнесът е печеливш, но ако има повече от сто клиента.

Бизнес в Русия. Ръководства за стартиране на бизнес в регионите.
Доверяват ни се 700 000 предприемачи в страната

* Изчисленията използват средни данни за Русия

Начални инвестиции:

100 000 - 400 000 ₽

Бонус застрахователен агент:

Чиста печалба:

50 000 - 150 000 ₽

Период на изплащане:

Реалистично ли е да отворите собствен застрахователен бизнес и колко можете да спечелите от него? Разбираме основните понятия и формати, анализираме застрахователния пазар и изчисляваме инвестициите.

Застрахователният пазар на Руската федерация е във възход през последните години, това е особено забележимо на фона на поредица от кризисни събития, които засягат други сфери на бизнеса в Русия. За да навлезете на този пазар, според нас е необходимо вече да имате трудов опит и утвърдени клиенти в тази област. Осигурявайки достатъчна доходност, застрахователният бизнес ще позволи на предприемача да започне собствен бизнес с минимални инвестиции.

Основни понятия на застрахователната дейност

Застраховката е метод за компенсиране на загуби, понесени от физическо или юридическо лице чрез разпределението им между участниците в системата. Както в бизнеса, така и в ежедневието, от време на време възникват рискове от загуби. Това може да са прости рискове като пожар или злополука. Може да има по-сложни рискове, като например отговорност за неизпълнение на договор или риск от неволно увреждане. Възникването на всички тези рискове може да причини сериозни финансови щети както на юридически, така и на физически лица. Застрахователните компании ще помогнат за минимизиране на загубите от подобни рискове.

Тенденция продукт 2019

Хиляди идеи за бързи пари. Цялото световно изживяване е в джоба ви..

Накратко, застраховането е връзка между застрахователя (този, който предоставя застрахователни услуги) и притежателя на полицата (този, който застрахова техните рискове) за защита на интересите както на физически, така и на юридически лица в случай на застрахователни събития, т.е. събития, които могат да доведат до финансови загуби на притежателя на полицата, за сметка на парични средства, формирани от платените от тях застрахователни премии. Застрахователната премия е сумата, която периодично се плаща от притежателя на полицата на застрахователя в съответствие със застрахователния договор. Нарича се още брутна премия или застрахователна премия.

С прости думи, застрахователните компании събират премии от притежателите на полици, които за даден период възлизат на много по-малко от застрахователното обезщетение, изплатено от застрахователя, когато настъпят определени загуби на притежателя на полицата. Но тъй като застрахователната компания събира премии от много застрахователи, някои от които всъщност нямат рискове, тази разлика между събраните застрахователни премии от всички застрахователи и изплатените застрахователни обезщетения съставлява дохода на застрахователната компания. В тази връзка размерът на застрахователните премии се изчислява внимателно въз основа на статистически данни за възможността за настъпване на застрахователно събитие, броя на притежателите на полици и размера на възможното обезщетение за щети.

Това е основната трудност за застрахователната компания. Ако застрахователната премия е много висока, тогава за застрахователите ще бъде неизгодно да застраховат, те ще предпочетат да поемат рисковете от финансови щети, ако сами възникнат загуби, а застрахователната компания няма да получи приходи. От друга страна, ако общите застрахователни плащания са по-малки от размера на застрахователното обезщетение, застрахователната компания ще фалира.

Освен това, в допълнение към размера на застрахователното обезщетение, застрахователната премия трябва да покрива оперативните разходи на компанията, да осигурява определен размер на печалбата и да взема предвид удръжките за създаване на застрахователни резерви. За точно изчисляване и балансиране на застрахователните плащания и застрахователното обезщетение се използват сложни математически формули и техники, които се разработват от всяка застрахователна компания.

Анализ на руския застрахователен пазар

По отношение на ефективността си, застрахователният пазар може да се нарече една от най-печелившите области на бизнеса в Русия. Например през 2017 г. застрахователните компании са получили над 1278 милиарда рубли застрахователни премии, което е с 8,3% повече от сумите, събрани през 2016 г. Както можете да видите, за настоящата ситуация в руската икономика, която е в криза, такива темпове на растеж са много респектиращи.

От друга страна, през 2017 г. застрахователните компании са платили 509,7 милиарда рубли застрахователни плащания. Спрямо 2016 г. плащанията са се увеличили само с 0,77%. Тази динамика характеризира по-бързия темп на нарастване на приходите на застрахователните компании от разходите. Лесно се изчислява, че застрахователните компании изплащат под 40% от събраните средства. В Руската федерация няма много индустрии, които осигуряват над 60 процента маржиналност (т.е. съотношението на приходите и преките разходи).

Темпът на растеж на застрахователните премии в животозастрахователния сегмент леко намаля (53,7% през 2017 г., 66,3% през 2016 г.), но по отношение на ръста на премиите 2017 г. беше рекордна година - почти 116 милиарда рубли. Всъщност в момента животозастраховането е основният двигател на развитието на застрахователния пазар.

Поради дългосрочния характер на животозастраховането плащанията по тези договори все още не са навлезли в активна фаза, което осигурява особена доходност на сегмента. Трябва да се отбележи, че развитието на животозастрахователния сегмент се осъществява основно по банков път и е фокусирано върху инвестиционното застраховане, което се предлага като алтернатива на депозитите. При получаване на кредит много банки включват в размера на банковата лихва определена сума, която се използва за застраховка живота на клиента, като по този начин банката, застраховайки живота на клиента, намалява рисковете си от неплащане на заем в случай на смърт. Разбира се, кредитополучателят плаща за всичко това.

Готови идеи за вашия бизнес

Съществуват и незаконни начини за привличане на клиенти към доброволно животозастраховане, които въпреки това се използват активно от застрахователните компании. Например, някои застрахователни компании продават полици за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите само при закупуване на застраховка "Живот". Това е незаконно, но в регионите тази техника се използва активно от застрахователните компании.

Основните области на застраховането в Руската федерация са: животозастраховане, застраховане на наземен транспорт, застраховане на авиационни и космически рискове, селскостопанско застраховане, имуществено застраховане на юридически лица, имуществено застраховане на граждани, доброволно застраховане на гражданска отговорност, задължително застраховане на гражданска отговорност на собствениците на опасни обекти , задължителна застраховка Гражданска отговорност на превозвача, задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобили. Както можете да видите, застрахователният пазар е доста широк.

Готови идеи за вашия бизнес

В момента в Русия работят 246 застрахователни компании. Най-голям брой застрахователи са регистрирани: в Москва - 128, в Санкт Петербург и Република Татарстан - по 12 организации, в Московска област - 9, в Самарска област - 7, в Ханти-Мансийски автономен окръг - 6 .

Броят на застрахователните компании е намалял с 30 през 2017 г. Докато през предходните години повечето отнемания на лицензи са били поради неспазване на регулаторните разпоредби и принудително отнемане на лицензи, през 2017 г. 21 компании са се отказали доброволно от лицензите си.

По този начин общата тенденция на застрахователния пазар се характеризира с увеличаване на неговия обем и рентабилност, но големите компании постепенно изтласкват по-малките си конкуренти от пазара или ги поглъщат.

Видове застрахователни организации: какъв бизнес е реалистично да отворите

В Русия има три вида организация на застрахователния бизнес: застрахователна компания, застрахователен брокер и застрахователна агенция. И трите вида се различават значително един от друг както по финансовия модел на бизнеса, така и по характера на дейността. Нека да разгледаме какви са разликите им.

Застрахователна компания е юридическо лице, което предоставя услуги в областта на застраховането и действа като застраховател. Застрахователната компания поема финансови задължения за компенсиране на щети към момента на застрахователното събитие. Застрахователната компания изисква лиценз от държавния орган за надзор на застраховането.

Застрахователният брокер е организация, която предоставя услуги на притежателя на полицата при избора на най-добрия застраховател и неговия специфичен застрахователен продукт, както и подпомагане на притежателя на полицата при получаване на застрахователно обезщетение. По същество това е консултантска компания на застрахователния пазар, която получава възнаграждение не под формата на застрахователна премия, както застрахователната компания, а под формата на комисионна от самия клиент. Застрахователният брокер изисква лиценз за работа. Освен това застрахователният брокер оценява рисковете на застрахователя, посочва кои рискове трябва да бъдат застраховани, с коя компания е най-добре да се направи това и как да коригира договора със застрахователната компания, така че притежателят на полицата да гарантира, че ще получи обезщетение в случай на застрахователно събитие.

Готови идеи за вашия бизнес

Застрахователен агент може да бъде юридическо или физическо лице, което продава полици от името на застрахователна компания. Възнаграждението за работата на застрахователните агенти се изплаща директно от застрахователната компания. Застрахователната агенция не изисква лиценз. Съответно всички рискове и финансова отговорност към притежателя на полицата се поемат от застрахователната компания, от чието име работи застрахователният агент.

Основните документи, регулиращи застрахователната дейност в Руската федерация, са закони, наредби, стандарти, насоки и други документи, от които има повече от 50. Без квалифициран юрист няма смисъл да се опитвате да разберете този голям обем документи. Но ако искате да получите обща представа за правната подкрепа на застрахователните дейности, започнете с изучаване на Закона на Руската федерация от 27 ноември 1992 г. N 4015-1 (с измененията на 3 август 2018 г.) „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация.

Нека се спрем на най-важния момент относно започването на застрахователен бизнес.

През юли 2018 г. Държавната дума на Руската федерация прие закон за увеличаване на изискванията към застрахователните организации. Този закон предвижда постепенно увеличаване на минималния уставен капитал на застрахователните компании до 300 милиона рубли (преди 120 милиона рубли), за тези, които се занимават с животозастраховане, до 450 милиона рубли (преди беше 240 милиона рубли), за тези компании, занимаващи се с презастраховане, т.е. когато един застраховател застрахова рисковете на друг, до 600 милиона рубли (преди това беше 480). Минималният уставен капитал на застрахователните компании, предоставящи задължително здравно осигуряване, трябва да бъде 120 милиона рубли. По този начин минималната инвестиция в създаването на застрахователна компания ще бъде най-малко 150 милиона рубли.

За да създаде компания, извършваща посредническа дейност като застрахователен брокер, компанията ще трябва да предостави банкова гаранция в размер на най-малко 3 милиона рубли или документи, потвърждаващи собствените средства в подобен размер.

Законът влиза в сила от 1 януари 2019 г. Но не трябва да се опитвате да отворите застрахователна компания по-рано от този период с по-малък уставен капитал, тъй като от момента, в който този закон влезе в сила, всички участници на застрахователния пазар ще бъдат задължени да увеличат своя уставен капитал. Изискванията за увеличаване на уставния капитал ще влизат в сила постепенно в продължение на няколко години.

По този начин, говорейки за застрахователния бизнес, можем разумно да изключим организации като застрахователна компания от списъка с компании, възможни за откриване на бизнес, тъй като изискванията за откриване на такъв са много високи и ще стават все по-строги. Можем да говорим само за компания, работеща като застрахователен брокер или застрахователен агент.

Застрахователен брокер срещу застрахователен агент – кой е по-изгоден?

В Русия има около 70 застрахователни брокера. Това е много малък брой компании за страна с население над 140 милиона души.

Както писахме по-горе, застрахователният брокер помага на застрахователя да избере и получи най-добрите условия на застрахователния пазар за своя застрахователен продукт. Той обаче плаща и услугите на застрахователен брокер. Разбира се, притежателят на полицата спестява собственото си време за изучаване на целия пазар и многото оферти на него, както и за търсене на наистина надеждна застрахователна компания.

Възнаграждението за услугите на застрахователен брокер е около 20% от стойността на полицата. Това е доста значителна сума, клиентът не винаги е готов да направи такива разходи. Освен това размерът на банковата гаранция или собствените средства на застрахователния брокер трябва да бъде най-малко 3 милиона рубли.

Освен това съществуващото изискване за използване на новия сметкоплан изисква софтуер на стойност около 1,2 милиона рубли, а за поддръжката му са необходими още около 400 хиляди рубли годишно. И това е в допълнение към разходите за заплати на служителите, поддръжка на офиса и други бизнес разходи. Тази ситуация води до факта, че броят на застрахователните брокери намалява всяка година - много играчи на този пазар отказват лицензи.

Разбира се, има редица компании, които наричат себе си застрахователни брокери, но не повече от 5% от тях имат лиценз за брокерска дейност, тоест само тези 5% работят законно.

Що се отнася до застрахователните агенции, практически няма изисквания за тяхната работа, тяхната дейност се регулира от застрахователните компании, от чието име работят. Можете да регистрирате дружество с ограничена отговорност и да работите като индивидуален предприемач. Няма изисквания за уставен капитал или специални форми на счетоводство. Единствената трудност е необходимостта да преминете интервю със застрахователната компания, на която искате да бъдете агент. Необходимо е да демонстрирате както познаване на застрахователния пазар, така и установена клиентска база. Разбира се, предпочитание се дава на агенти, които вече имат опит в работата в застрахователни компании.

И така, заключаваме, че понастоящем в Руската федерация организирането на дейността на застрахователен брокер е много скъп и сложен въпрос. Ако говорим за малък бизнес, тогава е необходимо да отворите застрахователна агенция.

Приходи и разходи на застрахователна агенция

Дейността на застрахователна агенция е работа с хора. По същество застрахователната агенция е компания, която наема няколко застрахователни агента.

Както писахме по-горе, отварянето на застрахователна агенция е бизнес за професионалисти. Подходящ е за тези, които са работили известно време като застрахователен агент в персонала на компанията. И ако сте такъв професионалист, тогава работата ще зависи от вас. Препоръчително е да започнете откриването на застрахователна агенция с един човек. Това улеснява виждането на застрахователния бизнес и неговите перспективи отвътре без специални инвестиции.

На първия етап, за да отворите такъв бизнес, е по-добре да отворите индивидуален предприемач. Отначало можете да се справите напълно без офис. Всичко, от което се нуждаете, е компютър, принтер със скенер и работно място. Тоест минималната инвестиция за откриване на такъв бизнес ще бъде около 50 хиляди рубли.

Основният код на OKVED трябва да бъде 66.29.9 „Други спомагателни дейности в областта на застраховането, с изключение на задължителното социално осигуряване“.

Ако вече имате достатъчно трудов стаж и познавате бизнеса, тогава можете да отворите компания с трима или четирима застрахователни агенти. Цената за откриване на компания с трима работещи застрахователни агенти ще бъде около 150 хиляди рубли. Изискванията за офис в този случай са минимални, така че можете да изберете малко готово помещение, за предпочитане обзаведено и без нужда от ремонт. Има достатъчно такива помещения на пазара на търговски имоти във всеки регион.

Разбира се, такава застрахователна агенция няма веднага да излезе на рентабилност, както всеки бизнес. Но заплатата на застрахователния агент по правило се състои главно от бонусната част, частта от заплатата е минимална. Следователно за агенция от трима души ще трябва да заделите малък револвиращ фонд за плащане на наем на офис, малка част от заплатите на служителите и други оперативни разходи като комуникации и офис консумативи. По този начин, за да отворите малка застрахователна агенция, ще ви трябват около 400 хиляди рубли.

Разбира се, можете да минете с много по-малка сума, но в такъв бизнес е препоръчително да имате малък резерв от финанси, за да осигурите работата на компанията, което е необходимо за развиване на редовни клиенти и разработване на бизнес процеси. Минималната сума на инвестицията според нас може да бъде 100 хиляди рубли.

Застрахователният бизнес е успешен, когато застрахователните агенти са професионалисти. Средната премия на застрахователния агент е около 10-30% от цената на полицата, в зависимост от вида на застрахователния продукт. Като собственик на бизнес, вие запазвате част от това, което печели застрахователният агент и това е доход за вашия бизнес.

Най-често ще трябва да продавате застрахователни продукти в следните области:

ОСАГО и КАСКО;

застраховка живот и здраве;

имуществени застраховки на физически и юридически лица;

бизнес застраховка.

Ако имате трима квалифицирани застрахователни агенти, печалбата на вашата компания ще бъде около 50-70 хиляди рубли на месец в началния етап. След това всичко зависи от това колко успешни ще бъдат продажбите. В случай на успешни продажби, печалбата на вашата компания може да се увеличи с определен брой служители до 100 - 150 хиляди рубли. Ако нещата вървят добре, персоналът на агентите може да бъде разширен до 10-15 души.

По правило периодът на изплащане на инвестициите при откриване на застрахователна агенция е от 3 месеца до шест месеца.

Маркетинг и промоция на застрахователна агенция

На първо място, трябва да разберете вашия потенциален клиент. Проучете неговите мотиви, доходи, определете от какви застрахователни продукти се нуждае клиентът на първо място.

Основата на успеха в застрахователния бизнес е личният контакт с клиента. Затова личните качества на застрахователните агенти са на първо място. Комуникативните умения, отличното познаване на застрахователните продукти и представителния външен вид на агентите са в основата на успеха. Основите на технологията на продажбите, работата с възражения и познаването на основите на психологията са задължителни за застрахователния агент.

Необходимо е да направите добър и разбираем сайт с продуктите на вашата застрахователна агенция. Популяризирането в социалните мрежи също може значително да увеличи броя на вашите клиенти.

Повече от 80% от информацията за агенцията трябва да бъде с имиджов характер и да има за цел да създаде положителна представа за вашата агенция от гледна точка на купувачите на застрахователни услуги.

Франчайз застрахователна агенция

Закупуването на франчайз на застрахователна агенция ви позволява да намалите рисковете при започване на бизнес. Получавате правото да работите от името на добре позната марка, определен поток от клиенти, изпратен директно от собственика на франчайз, набор от курсове за обучение на агенти и правила за бизнес процеси. В някои случаи ще ви бъде предоставена правна и счетоводна подкрепа за вашия бизнес.

Цената за закупуване на такъв франчайз е от 50 хиляди рубли. Необходимите инвестиции за откриване на франчайз застрахователна агенция варират от 120 хиляди рубли. Възнаграждението започва от сумата от 8 хиляди рубли.

Освен това собственикът на франчайз може да предостави следните услуги:

Развитите страни отдавна използват активно всички видове застраховки, за да осигурят сигурност и да намалят риска от загуба на движимо и недвижимо имущество. Откриването на клон на застрахователна компания у нас е по-малко изгодно, отколкото на Запад. Бизнесът има големи перспективи в близко бъдеще, така че трябва да намерите нови клиенти сега. В областните градове конкуренцията е доста висока, но въпреки това застрахователният бизнес има големи перспективи.

Всеки инвеститор се стреми да намали риска от загуба на инвестициите си, затова напълно застрахова своите недвижими имоти, което включва нови жилищни проекти, търговски центрове и жилищни сгради. Списъкът с услуги, предоставяни от застрахователната компания, е доста голям; нека да разгледаме най-популярните полици.

Видове услуги на застрахователна компания

Животозастраховането.В замяна на заплащане на застраховка, компанията предоставя гаранция за плащане на определена сума на доверено лице в случай на смърт на клиента.
Застраховка на дома.Притежавайки застрахователна полица, клиентът има гаранция за обезщетение за загуби в случай на непредвидени обстоятелства като пожар, наводнение, кражба с взлом с цел грабеж.
Автомобилна застраховка.Полицата има няколко вида застраховки. Един от най-добрите All Inclusive, водачът получава пълна гаранция за обезщетение срещу всякакви рискове.

Управление

Възможно е да отворите клон на застрахователна компания, като закупите франчайз от конкретна компания. Мениджърите на такива компании се интересуват от развитието на своите дъщерни дружества, така че всяка помощ се предоставя на различни етапи от работата. В допълнение към цялата необходима документация, клоновете получават марката на застрахователната компания, която могат да използват за привличане на нови клиенти.

Компетентното изготвяне на бизнес план ще помогне за установяване на ефективно финансиране, особено ако в системата има заемни средства. Бизнес организацията трябва да бъде структурирана по такъв начин, че рентабилността на компанията да позволява успешното й развитие.

Преди да отворите клон на застрахователна компания, трябва да я регистрирате като юридическо лице. Може да бъде LLC, CJSC или OJSC. Освен това застраховането е вид дейност, която подлежи на задължително лицензиране. За да получите лиценз, трябва да напишете заявление, да съберете всички необходими документи и да заплатите държавната такса.

Клонът трябва да бъде избран в централните части на града. Тя трябва да бъде разположена в обществена зона и декорирана в бизнес стил. Персоналът на мениджърите трябва да разполага с всички условия за продуктивна работа. Освен това трябва да се погрижите за социалния пакет.

Успехът на клона на една застрахователна компания зависи от професионализма на нейните служители. Системата за обучение в крайна сметка ще позволи да се получи квалифициран персонал, способен да решава сложни проблеми. Разработете стратегия за възнаграждение, която ще мотивира служителите и ще мотивира тяхната работа.

Разширявайки гамата от услуги с по-изгодни оферти, можете лесно да увеличите своята клиентска база. Застрахователните програми трябва да бъдат възможно най-гъвкави, така че клиентите да могат да изберат най-добрия вариант за себе си. В допълнение към задължителната застраховка, разработване на програми за доброволна застраховка.

Въпрос:Колко основатели би било по-удобно да имате в LLC, за да развиете ефективно застрахователна компания?
Отговор:Броят на участниците в LLC не е от основно значение. Всички важни въпроси, свързани с развитието на компанията, се решават в учредителния съвет и на тяхна база се вземат стратегически решения.

Въпрос:Как трябва да обучавате служителите си?
Отговор:Моля, свържете се с компанията, от която е закупен франчайзът, за този въпрос. Със сигурност те вече имат ефективна система за обучение на персонала, опитът им в тази област ще бъде много полезен за бранша.

Въпрос:Как да рекламирате застрахователна компания?
Отговор:Директната реклама в застраховането не работи добре. Но все пак трябва да проведете рекламна кампания. В днешно време работи основно външната реклама, която се намира до агенции за недвижими имоти и автокъщи.

Застрахователният бизнес неизменно привлича голям брой предприемачи, които искат да печелят високи доходи.

Въпреки това, за да отворите застрахователна компания, трябва да сте добре запознати с нюансите, свързани с този бизнес. Само в този случай е възможно успешното извършване на дейността, спечелването на доверието на клиентите и постигането на висока доходност.

В зависимост от различни фактори, такива компании могат да предоставят различни услуги. Предоставянето на застрахователни услуги не може да се комбинира с други видове дейности, различни от експертиза и анализи, свързани с този пазар. Най-общо казано, има 3 основни категории застрахователни услуги:

Лична.
Имот.
Застраховка Гражданска отговорност.

Първата категория включва злополуки и заболявания, здравно осигуряване и застраховка живот. Втората група разграничава различни видове услуги, свързани със застраховане на транспорт и товари, както и имущество срещу различни природни бедствия. Това включва и финансови рискове.

Що се отнася до последната група, обектът тук са различни видове имуществени интереси. Това може да бъде застраховка за отговорност на превозвача, отговорност за неправилно изпълнение на задължения, професионална отговорност на определени лица (по-специално лекар или адвокат) и др.

Бизнес перспективи в Русия

В Русия има редица особености във функционирането на застрахователните компании. Например, законодателството на нашата страна защитава онези компании, чиито собственици са граждани на Русия. В тази връзка, ако една организация има чуждестранни инвеститори, тя има ограничения за предоставянето на определени видове застраховки.

Важно е да се разбере, че компаниите могат да извършват само един вид дейност - застраховане. Комбинацията с търговска, производствена и банкова дейност е недопустима.

В момента поради кризата застрахователният пазар е в стагнация. Най-голям спад в темпа на развитие има при услуги като застраховка срещу болест, злополука и КАСКО. В същото време се повишават тарифите на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, развива се и инвестиционната застраховка "Живот".

Следователно, за да бъде успешна, новата компания трябва да се фокусира върху поддържането на високо ниво на рентабилност чрез ефективна организация на процесите и отказ от работа с клиенти, които носят високо ниво на загуби.

Предаването за перспективите за развитие на животозастраховането в Русия е показано в следния видеоклип:

Необходими документи и лицензи за регистрация

За да започне работа такава фирма е необходимо. Това може да бъде или LLC, OJSC, CJSC или така наречената взаимнозастрахователна компания.

Минималният размер на уставния капитал за застрахователни организации, които нямат чуждестранни инвеститори, в размер на 25 минимални работни заплати(в момента това е около 2,5 милиона рубли). В случай на застраховка живот сумата се увеличава до 3,5 милиона рубли. И когато извършвате изключителна застраховка, уставният капитал трябва да бъде най-малко 5 милиона рубли.

Важно е да разберете, че трябва да се регистрирате точно там, където ще извършвате дейността си. За да работите, трябва да подготвите следните документи:

Документ за регистрация на юридическо лице.
посочване на всички видове застраховки по видове дейности.
Бизнес план.
Разработени правила за застраховане.
Тарифни изчисления.
Потвърждение на квалификацията на основателя (професионалното образование и трудовият опит се оценяват).
Документ, потвърждаващ плащането на държавната такса за лиценза.

След подготовката на тези документи предприятието ще може да получи лиценз, периодът за получаване на който варира от шест месеца до една година. След това тя ще бъде вписана в Единния държавен регистър на застрахователните организации.

Избор на място за офис

За една нова компания е много важно да спечели доверието на клиентите, затова трябва да се обърне специално внимание на това как изглежда офисът, както и персоналът, който ще представлява компанията. Първото изискване е офисът да се намира в центъра на града на място с добра транспортна достъпност.

За да отворите, е много желателно да имате както централен офис, така и няколко клона (има смисъл да се отваря само в сравнително големи градове).

Районът на главния офис трябва да бъде най-малко 500 квадратни метра, и филиали - 150 кв.м. Пространство с този размер трябва да е достатъчно голямо, за да побере както служители, така и клиенти.

Освен това избраният офис трябва да има наличен паркинг. За удобство на клиентите е необходима табела. И накрая, ремонтът трябва да се извърши ефективно, така че основните позиции на разходите при отваряне ще бъдат разходите за наемане и подготовка на помещенията за работа.

Необходима техника и персонал

Оборудването и обзавеждането на офиса са предназначени да подчертаят статуса на фирмата и да допринесат за формирането на положително мнение за нея сред клиента. Така че е необходимо да закупите модерни, висококачествени мебели. Офисът и неговите клонове трябва да имат единен дизайн, който да съответства на фирмената марка.

Ще са необходими следните елементи на оборудването:

Стандартният комплект за подготовка на всяко работно място е компютър, телефон, принтер, скенер, факс.
Телефонна линия.
Достъп до интернет.
Домакински уреди, необходими за поддържане на нормалната работа на служителите (микровълнови фурни, хладилник, чайник и др.).

Що се отнася до работниците, те трябва да са висококвалифицирани, така че най-добрият вариант би бил да се обърнете към услугите на агенции за подбор на персонал, които могат да привлекат добър персонал от съществуваща компания в нова компания. Да привлекат застрахователни агентиВажно е не само да се осигури добро възнаграждение, но и социален пакет и други допълнителни привилегии.

Ще изисква и присъствието на специалисти като напр адвокати, управители, администратори и счетоводители. Според статистиката, за да се осигури стабилна позиция на пазара, общо около 100 служители(по-голямата част от които ще бъдат застрахователни агенти) за първите 1,5-2 години от съществуването си.

Търсене на клиенти

Промоцията трябва да се извършва в зависимост от услугите, които компанията ще предоставя. По-специално, за да търсите клиенти за доброволно здравно осигуряване, най-добрият вариант е да се свържете директно с офисите на доста големи компании, които искат да направят условията на труд за служителите по-привлекателни.

За да се откроите сред тях, първо ще трябва да пожертвате определено ниво на печалба, като предложите сравнително ниски цени.

Друг вариант за привличане на клиенти е не намаляване на цената, а разширяване на предлаганите услуги и включеното в цената при закупуване на определен вид застраховка. Една от изгодните форми е прилагането на схема за кръстосани продажби на услуги.

Възможност за отваряне на франчайз

В някои случаи много по-изгоден вариант за правене на бизнес е не отварянето на собствена фирма, а работата по франчайзинг схема. Това ви позволява да използвате опита на организация, която е на пазара от дълго време.

Освен това, предвид кризисните тенденции в икономиката, работата от името на известна компания ви позволява да привличате клиенти много по-бързо и да постигнете изплащане. Разбира се, има и недостатъци на тази схема на работа: франчайзополучателят ще загуби доста значителна част от собствената си печалба. Също така размерът на първоначалната инвестиция се увеличава поради необходимостта от плащане на еднократна вноска.

Въпреки това, ако го погледнете като цяло, франчайзите в областта на застрахователните услуги се продават много по-евтино, отколкото в други области: Минималната еднократна вноска е 150 хиляди рубли. В същото време франчайзополучателят получава достъп до текущо консултиране, маркетингови материали, инструкции за организиране на бизнес процеси и др.

Очаквани разходи по проекта

Откриването на такава фирма е една от най-скъпите бизнес идеи. В зависимост от списъка на предоставените застрахователни услуги, разходите ще варират значително: по-специално това е свързано с размера на уставния капитал.

И така, сред разходите можем да подчертаем:

От 100 хиляди рубли на месец за плащане на наем за помещенията.
Ремонт на наети помещения - от 250 хиляди рубли.
Уставният капитал в размер на 5 милиона рубли.
Разходи за рекламни събития - от 150 хиляди рубли на месец.
Цената за подготовка на документи и регистрация на фирма е около 300-400 хиляди рубли.
Закупуване на необходимо оборудване и мебели - около 1 милион рубли.
Заплатата на служителите е 2-3 милиона рубли (в зависимост от размера на офиса и броя на клоновете).

Приблизително изчисляване на рентабилността

За да се повиши нивото на доходност, е необходимо да се следят тенденциите и промените, които съществуват на застрахователния пазар. Само в този случай можете компетентно да разработите маркетингов план и да коригирате списъка с предоставяните услуги и техните цени.

Срокът за изплащане на инвестициите е доста дълъг и възлиза на от 3,5 до 5 години. За да увеличите печалбите, препоръчително е да не увеличавате тарифите, а напротив, да ги намалявате, при условие че гамата от услуги се разшири: в този случай клиентите ще останат лоялни към компанията. Като цяло печалбата може да бъде от 4 до 9 милиона рубли годишно.

Откриването на застрахователна компания е доста трудно поради необходимостта от подготовка на голям брой документи, както и извършване на сериозни инвестиции. Предприемач, който желае да работи в тази област, трябва да има съответен опит като служител на такава компания. Това е необходимо, за да се разбере какво търсят клиентите на даден пазар и кои пазарни ниши са по-малко развити и следователно по-изгодни от гледна точка на работа в тях.